基于流程銀行的安全管理轉(zhuǎn)型科技助力安全保衛(wèi)智能化——農(nóng)村商業(yè)銀行安全保衛(wèi)調(diào)研報告

基于流程銀行的安全管理轉(zhuǎn)型科技助力安全保衛(wèi)智能化 農(nóng)村商業(yè)銀行安全保衛(wèi)調(diào)研報告 長期以來， 金融安全管理一直是我國公共安全管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容， 當(dāng)前我國正處于社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期， 宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩， 社會利益矛盾縱橫交錯，社會安全形勢日趨嚴(yán)峻。 隨著金融體制改革的不斷深入和發(fā)展， 金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)交易也越來越復(fù)雜， 網(wǎng)上銀行、 手機(jī)銀行和自助終端呈爆炸式增長， 傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程和管理流程在風(fēng)險管理等方面的弊端逐漸顯露出來， 安全保衛(wèi)的范圍越來越廣， 難度越來越大。 要做好新形勢下的安全保衛(wèi)工作， 須對原有的 管理模式和流程進(jìn)行調(diào)整， 著眼未來， 進(jìn)行戰(zhàn)略性和前瞻性思考。 一、 國內(nèi)銀行業(yè)安全保衛(wèi)的大形勢和發(fā)展趨勢 （一） 宏觀經(jīng)濟(jì)和社會安全的新形勢 當(dāng)前我國正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌、 社會轉(zhuǎn)型的歷史階段， 工業(yè)化、 信息化、 城鎮(zhèn)化、市場化和國際化深入發(fā)展， 人流、 物流、 資金流、 信息流、 意識流大大加快， 社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的階段性特征日益凸顯。 經(jīng)濟(jì)全球化、 全球信息化促使我們重新思考安全問題。 境內(nèi)因素與境外因素相互交織； 傳統(tǒng)安全因素與非傳統(tǒng)安全因素相互交織；“虛擬社會” 與現(xiàn)實(shí)社會相互交織； 人民內(nèi)部矛盾與敵 我矛盾相互交織，“四個相互交織” 是當(dāng)前國內(nèi)銀行安全管理面對的基本形勢。 社會利益關(guān)系的復(fù)雜性、價值觀念的多樣性、 人財物的流動性、 信息傳播的便捷性都在進(jìn)一步發(fā)展， 所有這些因素都給維護(hù)公共安全和社會穩(wěn)定增加了 新的難度和挑戰(zhàn)， 也對金融業(yè)的安全保衛(wèi)工作提出了更高的要求。 （二） 銀行安全保衛(wèi)工作的現(xiàn)實(shí)依然嚴(yán)峻 近年來我國的金融安全形勢不容樂觀。 全國金融搶劫、 盜竊案件呈高發(fā)態(tài)勢， 金融詐騙案件、 利用 犯罪案件增多， 尾隨銀行客戶犯罪案件日益突出。 2011中國工商銀行浙江金華市分行商城支 行曾發(fā)生一起命案， 男子持刀闖入行長辦公室， 對行長張某行兇， 張某當(dāng)場被殺死。 江蘇盱眙縣農(nóng)村合作銀行曾發(fā)生蒙面男子潛入院內(nèi)， 持棍打暈押運(yùn)人員劫走運(yùn)鈔箱的案件。 這些案件的發(fā)生， 給國家的財產(chǎn)和銀行員工的生命安全造成巨大損失， 社會影響非常惡劣。 金融安全是國家安全的重要組成部分， 也是維護(hù)穩(wěn)定的重要內(nèi)容， 決不能掉以輕心。 （三） 科技發(fā)展進(jìn)入新時代， 推動銀行業(yè)務(wù)和安保管理的發(fā)展 當(dāng)前， 全球范圍內(nèi)的科技創(chuàng)新正孕育著新的突破， 信息科技領(lǐng)域以寬帶傳輸?shù)耐黄坪椭悄苁謾C(jī)的發(fā)展為標(biāo)準(zhǔn)， 技術(shù)、 網(wǎng)絡(luò)、 服務(wù)的深度融合， 使世界變得空前互聯(lián)。 科技進(jìn)步和科技創(chuàng)新正在改變?nèi)祟惿鐣a(chǎn)方式及行為習(xí)慣， 推動銀行經(jīng)營和服務(wù)模式的轉(zhuǎn)變。 以科技為引領(lǐng)， 向智慧型銀行轉(zhuǎn)變， 建設(shè)安全便捷的服務(wù)渠道， 為客戶提供隨時、 隨地、 隨心、 豐富的個性化服務(wù)和最佳體驗(yàn)是未來大部分銀行的主要方向。 隨著國家寬帶技術(shù)和 移動寬帶通信技術(shù)大規(guī)模的應(yīng)用及指紋識別和生物識別等個人身份驗(yàn)證方法的成熟， 商業(yè)銀行可依托強(qiáng)大的后臺服務(wù)系統(tǒng)為客戶提供安全便捷的交互式服務(wù)。 銀行的安全管理工作要緊跟業(yè)務(wù)發(fā)展， 適應(yīng)銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變， 更新理念， 依靠技術(shù)進(jìn)步和技術(shù)創(chuàng)新， 保障各種經(jīng)營渠道和支付方式的安全。 二、 農(nóng)村信用社安保管理的現(xiàn)狀和存在的主要問題 （一） 當(dāng)前農(nóng)村信用社安保管理的基本情況 農(nóng)村信用社是目 前我國金融系統(tǒng)營業(yè)機(jī)構(gòu)最多， 網(wǎng)點(diǎn)分布最廣， 員工人數(shù)最多， 直接承擔(dān)第一線支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)任務(wù)最重的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。 以池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行為例， 下轄開發(fā)區(qū)、 九華山、 東至等 21 家支行、 29 家分理處、 1 家營業(yè)部。 點(diǎn)多面廣， 分散且邊遠(yuǎn)， 基礎(chǔ)設(shè)施條件較差， 建設(shè)條件受經(jīng)濟(jì)、 人文、地理等客觀因素的制約， 是農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)管理工作的基本特征。 近年來， 池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行在各級領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下， 依照商業(yè)銀行法、企事業(yè)單位內(nèi)部治安保衛(wèi)條例 等法律法規(guī)的要求， 嚴(yán)格落實(shí)安全防范責(zé)任，積極開展“科技保衛(wèi)” 建設(shè)， 構(gòu)建案件防控長效機(jī)制， 取得了初步成效。 1 安全保衛(wèi)工作規(guī)章制度不斷完善依據(jù)國家相關(guān)的法律法規(guī)， 結(jié)合農(nóng)信社自身情況， 建立了 適應(yīng)農(nóng)信社工作需要的安全保衛(wèi)工作制度， 如營業(yè)場所安全保衛(wèi)管理規(guī)章制度， 現(xiàn)金、 重要空白憑證、 有價證券等使用、 保管安全保衛(wèi)規(guī)章制度等。 2 嚴(yán)格落實(shí) 安保工作責(zé)任制切實(shí)加強(qiáng)安保工作的組織領(lǐng)導(dǎo)， 堅(jiān)持圍繞中心任務(wù)、 服務(wù)大局， 把安全管理貫穿于企業(yè)文化建設(shè)、 內(nèi)控與操作風(fēng)險管理的各個方面， 使安全成為各級機(jī)構(gòu)的共同責(zé)任， 保證任務(wù)落實(shí)到位。 3 安全防范基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)逐步完善為增強(qiáng)銀行抵御外來侵害的能力， 我行十分注重安全防范基礎(chǔ)設(shè)施的配置和管理， 如防彈玻璃、 鋼筋水泥柜臺、 金庫門、槍支彈藥、 消防設(shè)施等。 物防設(shè)施安裝簡單， 防范作用明顯， 在農(nóng)村信用社安全防范建設(shè)中起了 很大的作用， 使?fàn)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)搶劫案、 盜竊發(fā)案率大幅減少， 增強(qiáng)了員工和客戶的安 全感。 4 守押社會化改革取得新突破銀行金庫的守護(hù)和日常性現(xiàn)金調(diào)撥由專職押運(yùn)公司負(fù)責(zé)， 雖是近幾年在我省剛剛開辦的新業(yè)務(wù)， 但在國外早已成功實(shí)行多年，這也是公安部和中國銀監(jiān)會積極倡導(dǎo)的發(fā)展方向， 這項(xiàng)業(yè)務(wù)可以使農(nóng)信社從繁重且極具風(fēng)險的守庫押運(yùn)工作中解脫出來， 集中精力搞營銷業(yè)務(wù)。 5 科技含量提升， 視頻監(jiān)控和網(wǎng)絡(luò)建設(shè)基本覆蓋池州九華農(nóng)村商業(yè)銀行在全省農(nóng)信社中率先建成覆蓋全網(wǎng)點(diǎn)重要場所的視頻監(jiān)控系統(tǒng)， 初步實(shí)現(xiàn)了 兩級聯(lián)網(wǎng)監(jiān)控。 以往， 網(wǎng)絡(luò)帶寬是影響部分新應(yīng)用盡早部署的主要瓶頸之一， 池州已建成能滿足實(shí)時視頻傳輸要求的千兆光纖網(wǎng)絡(luò)， 也為更多新應(yīng)用打下基礎(chǔ)。 （二） 農(nóng)村信用社安全管理存在的主要問題 1 基礎(chǔ)條件差， 薄弱環(huán)節(jié)存在安全隱患 農(nóng)信社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大多數(shù)分布在農(nóng)村城鎮(zhèn)， 地理位置較偏遠(yuǎn)， 安保管理的戰(zhàn)線長， 范圍廣。 由于歷史等原因， 農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)設(shè)施較國內(nèi)其它大型商業(yè)銀行比相對落后， 在很多薄弱環(huán)節(jié)上存在安全隱患。 比如銀行員工、 押運(yùn)人員等檔案信息沒有實(shí)現(xiàn)電子化， 對人員的身份識別依靠紙質(zhì)文件， 信息很容易泄露、 篡改、 偽造；金庫門、 依然采用傳統(tǒng)機(jī)械鎖， 不能實(shí)現(xiàn)信 息化和智能化控制；外來人員進(jìn)出入控制問題， 防尾隨門管理問題；箱包交接依靠人工作核對交接內(nèi)容是否一致， 存在主觀判斷失誤的風(fēng)險；頭寸管理由填寫紙質(zhì)單據(jù)發(fā)起， 再由人工傳遞單據(jù)， 信息容易泄露偽造； 等等。 這些安全隱患給犯罪份子留下可乘之機(jī)， 可能會造成巨大的生命財產(chǎn)損失。 2 現(xiàn)有的安防設(shè)備和系統(tǒng)相互孤立農(nóng)信社在加強(qiáng)安防體系建設(shè)期間， 就各種具體問題分別建立解決方案， 最終形成多個零散的互相孤立的系統(tǒng)。 比如閉路視頻監(jiān)控系統(tǒng)完全是自封閉的， 不能按要求實(shí)現(xiàn)各業(yè)務(wù)流程錄像的快速定位、 自動抓拍等功能， 沒有實(shí)現(xiàn)和銀行日常業(yè)務(wù)的深度融合。 3 缺少統(tǒng)一指揮和監(jiān)管平臺農(nóng)信社已在監(jiān)控、 消防、 門鎖等方面建設(shè)了各種系統(tǒng)， 也建設(shè)了 完善的安全保衛(wèi)規(guī)章制度及落實(shí)辦法， 但是領(lǐng)導(dǎo)始終很難從戰(zhàn)略高度把控安防體系建設(shè)的總體情況， 在出現(xiàn)突發(fā)事件時， 也不能快速指揮、 協(xié)調(diào)各種資源， 究其原因， 缺少支持領(lǐng)導(dǎo)決策和指揮的銀行安全保衛(wèi)管理一體化平臺。 4 安防體系建設(shè)缺少標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范由于農(nóng)村信用社的管理機(jī)構(gòu)和其他商業(yè)銀行有一個很大的不同， 那就是它沒有總行一級的全國性管理機(jī)構(gòu)， 從 1996 年 11 月從農(nóng)業(yè)銀行脫 鉤以來， 經(jīng)歷了 農(nóng)村金融改革辦公室、 人民銀行、 銀監(jiān)局三個部門管理時期， 因管理體制的變動問題， 農(nóng)村信用社沒有象其他銀行那樣從總行直接制定下達(dá)各項(xiàng)技防設(shè)施產(chǎn)品技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)或相應(yīng)技防產(chǎn)品品牌型號， 基本上沒有形成農(nóng)村信用社系統(tǒng)的技防設(shè)施系列的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。 三、 科技助力安全保衛(wèi)智能化， 向基于流程銀行的安全管理轉(zhuǎn)型 流程銀行指通過重新構(gòu)造銀行的業(yè)務(wù)流程、 組織流程、 管理流程以及文化理念， 顛覆性地改造傳統(tǒng)的銀行模式， 由此形成的以流程為核心的全新的銀行模式。順應(yīng)國際、 國內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展趨勢， 從客戶需求出發(fā) ， 突出流程的再整合， 是未來商業(yè)銀行推動業(yè)務(wù)經(jīng)營轉(zhuǎn)型， 實(shí)現(xiàn)精細(xì)化管理的一項(xiàng)重要基礎(chǔ)性工作。 近幾年，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛結(jié)合自身實(shí)際， 加快由傳統(tǒng)的“部門銀行” 向現(xiàn)代化“流程銀行” 轉(zhuǎn)型步伐。 信息科技在商業(yè)銀行向“流程銀行” 轉(zhuǎn)型的過程中起著頂梁柱的作用。 一方 面， 它是轉(zhuǎn)型的催化劑， 另一方面， 更是轉(zhuǎn)型的護(hù)衛(wèi)者， “流程銀行” 注重的是全流程安全， 通過信息技術(shù)實(shí)現(xiàn)對流程的虛擬化、 重新設(shè)計， 依靠人工智能技術(shù)、圖像識別技術(shù)等對流程的每個環(huán)節(jié)進(jìn)行驗(yàn)證、 防護(hù)。 信息科技的發(fā)展為銀行的安全保衛(wèi)管理提 供強(qiáng)大的支撐和服務(wù)， 是實(shí)現(xiàn)成功轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)。 （一） 緊隨時代科技的發(fā)展， “向科技要安全” 隨著時代科技的發(fā)展， 許多傳統(tǒng)遺留的安全隱患已可以用新技術(shù)實(shí)現(xiàn)， 同時伴隨著銀行新業(yè)務(wù)和社會的發(fā)展而出現(xiàn)的新問題， 也急需用新興技術(shù)解決。 科技安防始終是銀行安全保衛(wèi)管理的重要手段。 目 前池州九華農(nóng)商銀行安防系統(tǒng)的應(yīng)用已不在受網(wǎng)絡(luò)寬帶的限制， 新技術(shù)的使用， 安防報警、 身份識別、 視頻監(jiān)控三大基礎(chǔ)支撐系統(tǒng)與流程管理、 指揮調(diào)度和輔助決策知識庫的應(yīng)用和聯(lián)動， 使得安防系統(tǒng)更加強(qiáng)大易用， 科技安防的作用更加明顯。 在人力資源有限、 經(jīng)營渠道多樣化、 渠道終端不斷增多、 支付方式科技化程度不斷提高的背景下， 依靠科技進(jìn)步和技術(shù)創(chuàng)新完善安全管控措施， 提高安全保障能力。 這里簡介幾種安防科技領(lǐng)域的新興技術(shù)： 1 活體指紋識別技術(shù) 活體指紋識別器由感應(yīng)器件對活體動物血液循環(huán)感應(yīng)，進(jìn)行 1 對 1 或 1 對多枚指紋圖像的比對辨識。 獲取認(rèn)證身份的指模時， 一旦指紋被掃描入系統(tǒng)， 取模過程則處于封閉狀態(tài)， 所取指紋?？杀４嬖诩用軘?shù)據(jù)庫中供身份認(rèn)證。 指紋感應(yīng)器需要活體循環(huán)感應(yīng)識別， 即使盜取了 指模， 也不能匹配成功。 利用活體指紋技術(shù)識別銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的人員， 從根本上杜絕了 假證、 偽證的通行， 在現(xiàn)場留下被識別人員的唯一特征作為證據(jù)， 并提高了識別認(rèn)證的效率。 2 有源射頻識別技術(shù) 射頻識別即 術(shù)， 又稱無線射頻識別， 是一種通信技術(shù)， 可通過無線電訊號識別特定目標(biāo)并讀寫相關(guān)數(shù)據(jù)， 而無需識別系統(tǒng)與特定目標(biāo)之間建立機(jī)械或光學(xué)接觸。 子標(biāo)簽的閱讀器通過天線與 子標(biāo)簽進(jìn)行無線通信， 可以實(shí)現(xiàn)對標(biāo)簽識別碼和內(nèi)存數(shù)據(jù)的讀 出或?qū)懭氩僮鳌?術(shù)可識別高速運(yùn)動物體并可同時識別多個標(biāo)簽， 并且不需要向條碼那樣要近距離瞄準(zhǔn)， 操作快捷方便。 3 圖像分析和智能監(jiān)控 智能化是安防技術(shù)發(fā)展的大趨勢。 圖像分析一般利 用數(shù)學(xué)模型并結(jié)合圖像處理的技術(shù)來分析底層特征和上層結(jié)構(gòu)， 從而提取具有一定智能性的信息。 把智能化技術(shù)和傳統(tǒng)的視頻監(jiān)控結(jié)合起來， 可以滿足很多方面的需求， 比如： 對運(yùn)動目標(biāo)進(jìn)行檢測、 跟蹤， 對其行為進(jìn)行分析， 提高實(shí)時預(yù)警的性能； 對輸入圖像流進(jìn)行邏輯抽象， 生成視頻索引， 提高視頻檢索的效率； 根據(jù)場景內(nèi) 容進(jìn)行鏡頭控制、 視頻壓縮， 既降低視頻數(shù)據(jù)的總量， 又保證異常事件發(fā)生時采集圖像的質(zhì)量等。 4 云存儲 云存儲的實(shí)現(xiàn)， 即是將傳統(tǒng)安防的硬件進(jìn)行最大范圍的通用化、虛擬化， 甚至只剩數(shù)據(jù)中心的服務(wù)器集群和高性能大容量存儲設(shè)備、 存儲網(wǎng)絡(luò)和 絡(luò)， 然后在虛擬服務(wù)器上架設(shè)應(yīng)用軟件， 管理安防數(shù)據(jù)的存儲。 當(dāng)數(shù)據(jù)不再依賴于零散的硬件存在， 而是存在于虛擬空間時， 便實(shí)現(xiàn)了 數(shù)據(jù)大范圍內(nèi)整合，數(shù)據(jù)共享是云存儲最大特色。 提升海量數(shù)據(jù)的價值， 則必須著眼于后端數(shù)據(jù)的發(fā)掘利用， 將大量的數(shù)據(jù)分析相結(jié)合。 5 流程信息化和數(shù)字化 信息化和數(shù)字化， 是出現(xiàn)已久的計算機(jī)名詞。 建設(shè)銀行安全保衛(wèi)系統(tǒng)， 不僅是要引入各種新興技術(shù)， 更需要和銀行的日常業(yè)務(wù)緊密聯(lián)系， 能適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和變化。 流程信息化和數(shù)字化， 即是利用計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)， 把生產(chǎn)的各個環(huán)節(jié)納入信息系統(tǒng)， 比如人員檔案信息的數(shù)字化， 營業(yè)期間現(xiàn)金 /重空管理的流程信息化等 , 以提高工作效率， 規(guī)范日常業(yè)務(wù)流程， 并為輔助決策和指揮調(diào)度提供基礎(chǔ)。 （二） 適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展， 把握未來， 開創(chuàng)安全管理新理念 1 堅(jiān)持“人防、 物防、 技防” 相結(jié)合的 發(fā)展方向“人防、 物防、 技防” 相結(jié)合， “打防并舉、 以防為主” 是公安機(jī)關(guān)安全防范綜合治理的總方針， 從社會治安發(fā)展趨勢來看， 在未來相當(dāng)長的一個時期里， 我國社會治安狀況仍十分嚴(yán)峻，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)仍然是不法分子重點(diǎn)侵襲目 標(biāo)。 道高一尺， 魔高一丈， 這句老話說明了一個道理， 那就是什么時間、 搶哪個銀行， 其主動權(quán)永遠(yuǎn)在不法分子手里，金融機(jī)構(gòu)總是處于被動防御狀況。 要認(rèn)真做好農(nóng)村信用社安全防范工作， 必須堅(jiān)持走“人防、 物防、 技防” 相結(jié)合的路子。 2 全流程安全管理是安保管理的基本方法全流 程安全的概念是指在產(chǎn)品或服務(wù)的需求論證、 立項(xiàng)、 研發(fā)、 部署、 啟用、 停用的每個環(huán)節(jié)， 都對防范欺詐、 盜 竊、 搶劫予以考慮、 設(shè)計。 尤其是在需求論證階段， 使用各種安全評估模型對可能遭遇的外部風(fēng)險、 案件進(jìn)行研判， 改變單依靠事后風(fēng)險提示的被動風(fēng)險防范模式。 全流程安全管理是適應(yīng)“流程銀行” 轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路。 3 防范外部欺詐是風(fēng)險防范的重要內(nèi)容 防范搶劫、 盜竊始終是銀行安全保衛(wèi)工作的重要職能。 未來， 自助渠道、 電子渠道、 客服渠道、 手機(jī)與家庭終端的業(yè)務(wù)數(shù)量將遠(yuǎn)超網(wǎng)點(diǎn)物理渠道， 除自助設(shè) 備外鈔箱被盜外， 針對銀行直接搶劫盜竊現(xiàn)金的案件可能會逐漸減少， 但通過網(wǎng)絡(luò)， 針對銀行和客戶， 騙取資金和信息的外部欺詐案件數(shù)量會大大增加。 欺詐方式會隨著銀行業(yè)務(wù)種類、 辦理渠道的不同與更新而變化， 而且會形成鏈條， 分工協(xié)同工作。 除防范搶劫、 盜竊外， 防范外部欺詐是銀行安全管理的重要內(nèi)容， 需銀行業(yè)務(wù)、 科技、 安保等部門相互配合，采取全流程安全管理方式， 積極防范。 4、 報警驅(qū)動， 主動防范是安保管理的發(fā)展趨勢銀行安全保衛(wèi)管理工作包括預(yù)防、 管理和處置三部分， 銀行的重要性要求銀行安全保衛(wèi)工作 應(yīng)當(dāng)始終把預(yù)防工作放到首要位置。 報警驅(qū)動的安全保衛(wèi)管理平臺是預(yù)防為主的重要方法。 在系統(tǒng)軟件架構(gòu)設(shè)計方面， 圍繞報警管理開發(fā)系統(tǒng)， 以報警為驅(qū)動， 觸發(fā)其它監(jiān)控要素，實(shí)現(xiàn)“以視頻為中心” 向“以報警為中心” 的轉(zhuǎn)變。 通過制定報送規(guī)則等， 降低監(jiān)控值班人員風(fēng)險識別、 風(fēng)險預(yù)警的強(qiáng)度與難度， 依靠科技手段盡早發(fā)現(xiàn)問題，積極主動防御。 5、 風(fēng)險評估是安保管理的基本環(huán)節(jié)適應(yīng)全流程安全管理需要， 借鑒學(xué)習(xí)國內(nèi)外實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和理論方法， 研究建立適應(yīng)商業(yè)銀行外部欺詐、 搶劫、 盜竊案件的風(fēng)險評估模型與方法。 首先選擇具有典型案例的現(xiàn)有業(yè)務(wù)或產(chǎn)品對風(fēng)險評估模型進(jìn)行驗(yàn)證， 對比其結(jié)果與實(shí)際發(fā)生風(fēng)險的差異， 完善、 修正評估模型。 其次在部分業(yè)務(wù)、 產(chǎn)品研發(fā)時， 試點(diǎn)實(shí)施外部欺詐、 搶劫、 盜竊案件風(fēng)險評估。 三是風(fēng)險評估模型與方法被驗(yàn)證后， 進(jìn)行全產(chǎn)品、 業(yè)務(wù)評估， 實(shí)施主動、 全流程的外部欺詐、搶劫、 盜竊案件風(fēng)險管理。 通過評估防范于空中風(fēng)險， 找到風(fēng)險與收益的最佳平衡點(diǎn)。 （三） 統(tǒng)籌規(guī)劃， 建設(shè)新形勢下的農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)管理一體化平臺 綜上所述， 在新的時代背景下， 新形勢、 新任務(wù)對現(xiàn)代銀行的安全保衛(wèi)工 作提出了 更高的要求， 農(nóng)信社原有的管理模式和格局已不能滿足現(xiàn)代銀行安全保衛(wèi)工作對可持續(xù)發(fā)展的要求。 為此， 我們結(jié)合時代新興科技和銀行安保工作未來的發(fā)展趨勢， 立足于農(nóng)信社自身的基本特點(diǎn)， 提出“建設(shè)農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)管理一體化平臺” 的建議。 在整合和利用池州九華農(nóng)商銀行現(xiàn)有條件的基礎(chǔ)上， 采用現(xiàn)代通訊、 計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)、 指紋識別、 視頻監(jiān)控、 射頻技術(shù)、 數(shù)字圖像等先進(jìn)技術(shù)， 建立集通信、 存儲、 認(rèn)證和管理于一體的信息化平臺。 以信息平臺為依托， 實(shí)現(xiàn)指揮高效、 責(zé)任明確、 反應(yīng)靈敏、 政令通暢、 組 織健全、 整體聯(lián)動、 運(yùn)行規(guī)范的銀行安全保衛(wèi)工作體系， 加強(qiáng)銀行安全保衛(wèi)基礎(chǔ)工作， 提高快速反應(yīng)、 處置突發(fā)事件的能力、 綜合控制能力、 整體作戰(zhàn)能力， 使各類案件得到有效控制， 實(shí)現(xiàn)符合農(nóng)信社行情的安全保衛(wèi)長效管理機(jī)制。 1、 整體布局， 統(tǒng)籌規(guī)劃 以往安防系統(tǒng)的建設(shè)往往各自為陣， 碰到一個問題就建設(shè)一套系統(tǒng)， 缺少整體布局的概念。 安全保衛(wèi)管理一體化平臺統(tǒng)籌編制、 總體規(guī)劃需求， 再按照分步實(shí)施的的原則進(jìn)行建設(shè)， 實(shí)現(xiàn)各種資源的有效利用， 避免重復(fù)建設(shè)所造成資源的浪費(fèi)。 同時在系統(tǒng)設(shè)計過程中充分考慮未 來業(yè)務(wù)和技術(shù)的發(fā)展變化， 留有足夠的發(fā)展空間。 2、 資源共享， 信息互聯(lián) 建設(shè)銀行安全保衛(wèi)管理一體化平臺， 首要的好處就是實(shí)現(xiàn)了 資源效益的最大化， 包括“硬件資源的可重復(fù)利用”， 如監(jiān)控設(shè)備、 光纖網(wǎng)絡(luò)， 包括“軟件數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通”， 如人員的指紋檔案可以在多個業(yè)務(wù)流程中使用， 監(jiān)控視頻可以和報警信息聯(lián)動等。 通過統(tǒng)一平臺的建設(shè)， 實(shí)現(xiàn)對設(shè)備和數(shù)據(jù)的集中管控， 提高數(shù)據(jù)的一致性、 實(shí)時性、 和有用性， 加強(qiáng)數(shù)據(jù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)質(zhì)量。 3、 統(tǒng)一指揮、 集中管理 安全保衛(wèi)工作是個系統(tǒng)工程， 任何矛盾、 安全事 故的產(chǎn)生都不是孤立事件。只有在整合資源、 信息互聯(lián)的基礎(chǔ)上， 才能宏觀把握事件的來龍去脈， 統(tǒng)一指揮 提供管理。 安全保衛(wèi)一體化平臺采用統(tǒng)一的通信系統(tǒng)、 網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、 數(shù)據(jù)共享系統(tǒng)，實(shí)行統(tǒng)一的指揮調(diào)度， 以信息平臺為中心， 聯(lián)合“人防、 物防、 技防”， 在面對突發(fā)事件時， 最大限度地實(shí)現(xiàn)快速反應(yīng)和聯(lián)合行動。 依托大平臺， 將風(fēng)險集中管控。 4、 科技引導(dǎo)、 重點(diǎn)防范 危害銀行安全的各類案件與事故， 包括搶劫、 盜竊、 詐騙、 洗錢、 計算機(jī)犯罪、 挪用公款、 防火防爆等。 防范搶劫、 盜竊始終是銀行安全保 衛(wèi)工作的重要職能， 安全保衛(wèi)管理平臺不僅結(jié)合傳統(tǒng)的安防措施防搶防盜， 更要按照全流程安全管理的要求， 采用新興的高科技技術(shù)和設(shè)備， 對新形勢下暴露的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)防范， 其中就包括外部欺詐風(fēng)險和內(nèi)部操作風(fēng)險。 建立外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng) 隨著銀行安防硬件設(shè)施的不斷完善以及相關(guān)工作制度的落實(shí)， 未來直接針對銀行進(jìn)行暴力搶劫的案件可能會逐漸減少。 但是隨著自助渠道、 電子渠道、 客服渠道、 手機(jī)與家庭終端的爆炸式增長， 針對銀行和客戶， 騙取資金和信息的外部欺詐案件數(shù)量會大大增加， 欺詐方式會隨著銀行業(yè)務(wù)種類、 辦理方式、 辦理渠道的不同而變化， 作案手段科技含量高， 團(tuán)伙作案。 外部欺詐如不能得到有效的遏制 , 將對經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行和保持金融秩序的穩(wěn)定產(chǎn)生極大破壞性。 必須提高對防堵外部欺詐工作重要性、 緊迫性認(rèn)識 , 多措并舉 , 盡快采取切實(shí)有效措施加以防范。 其中， 依托安全保衛(wèi)管理平臺， 強(qiáng)化技術(shù)防范手段建設(shè) , 提高欺詐風(fēng)險防范技術(shù)水平是重要手段。 一是深入研究各家商業(yè)銀行堵截的假票據(jù)等憑證的制作工藝 , 針對詐騙分子已經(jīng)攻克的防偽工藝 , 應(yīng)勢而變 , 改進(jìn)票據(jù)等憑證的印制工藝 ; 二是鑒于仿真印鑒已構(gòu)成了 對預(yù)留銀 行印鑒的最大威脅 , 應(yīng)進(jìn)一步加大支付密碼等科技產(chǎn)品在銀行結(jié)算工作中的應(yīng)用力度 , 尤其應(yīng)大力推廣支付密碼器 , 將金額等易變造要素納入支付密碼管理 , 逐步代替?zhèn)鹘y(tǒng)的、 易被偽造仿真的預(yù)留銀行印鑒作為支付依據(jù)的做法 ; 三是建立外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng) ; 四是積極開發(fā)、 研制配備先進(jìn)防假識假技術(shù)和專用設(shè)備 , 改變依靠人工識假辨假的現(xiàn)狀 , 提高堵截外部欺詐風(fēng)險的技術(shù)防范手段。防范內(nèi)部操作風(fēng)險 根據(jù)巴塞爾新資本協(xié)議 的定義， 操作風(fēng)險是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、 人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。 與信用風(fēng)險和市 場風(fēng)險相比， 操作風(fēng)險具有四個明顯特征。 一是風(fēng)險的內(nèi)生性。 二是復(fù)雜性和隱蔽性。 三是風(fēng)險與收益不對稱性。 四是關(guān)聯(lián)性。 這些特殊因素都決定了 操作風(fēng)險的防范是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。 強(qiáng)化銀行的內(nèi)控管理， 建立健全有效的、 系統(tǒng)的內(nèi)部控制機(jī)制已有些年，由于銀行經(jīng)營理念和經(jīng)營方式的快速發(fā)展變化， 防范銀行內(nèi)部操作風(fēng)險依然不可放松。 依托安全保衛(wèi)管理一體化平臺， 安裝流程銀行的經(jīng)營理念， 使安全防范系統(tǒng)與銀行日常工作流程深度融合， 使安全無處不在， 提高整體風(fēng)險防范水平。 5、 以防為主、 輔助決策 預(yù)防為主是銀 行安全保衛(wèi)工作的首要原則和核心內(nèi)容， 也是銀行安全管理平臺建設(shè)的基本出發(fā)點(diǎn)。 依托大平臺， 將數(shù)據(jù)集中管理， 可充分發(fā)掘數(shù)據(jù)的潛在信息， 通過和知識庫系統(tǒng)、 報警系統(tǒng)融合， 盡可能早發(fā)現(xiàn)問題， 針對安全隱患提前預(yù)警， 為領(lǐng)導(dǎo)的決策提供科學(xué)依據(jù)。 依托大平臺， 將知識庫、 應(yīng)急預(yù)案和銀行日常安保工作信息互通， 發(fā)揮集中運(yùn)營的優(yōu)勢， 實(shí)現(xiàn)預(yù)警管理、 處置指揮、 事件善后總結(jié)和后評估等。 6、 提供標(biāo)準(zhǔn)、 融合開放 在安全保衛(wèi)管理平臺軟件通信協(xié)議標(biāo)注化、 各類平臺互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上， 確定標(biāo)準(zhǔn)、 統(tǒng)一資源枚舉、 調(diào)用接口， 將使用方法向其它系統(tǒng)開發(fā)， 使其它業(yè)務(wù)或內(nèi)控系統(tǒng)在授權(quán)后， 可根據(jù)使用需求， 按機(jī)構(gòu)號和網(wǎng)點(diǎn)、 自助渠道等區(qū)域代碼組合， 使用開發(fā)的調(diào)用接口， 直接調(diào)用所需的資源如視頻、 指紋、 業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等。 通過開放標(biāo)準(zhǔn)接口， 消除技術(shù)壁壘， 加速安保平臺與其它系統(tǒng)的融合， 實(shí)現(xiàn)協(xié)同聯(lián)動， 增強(qiáng)安全保衛(wèi)工作指揮、 控制自動化程度和應(yīng)急處置能力。 四、 結(jié)束語 新形勢、 新任務(wù)對銀行的安全保衛(wèi)工作提出了 更高的要求， 應(yīng)當(dāng)依靠科技進(jìn)步， 長遠(yuǎn)規(guī)劃， 建設(shè)銀行安全保衛(wèi)管理一體化平臺， 推動安全保衛(wèi)工作向基于流程銀 行的安全管理轉(zhuǎn)型， 實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代銀行安保管理的長效機(jī)制。 如何做好銀行（信用社） 安全保衛(wèi)工作提升防控能力的調(diào)研報告 金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的命脈， 金融安全事關(guān)社會的穩(wěn)定， 金融機(jī)構(gòu)的安全事關(guān)金融運(yùn)行的穩(wěn)定。 隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的日 益發(fā)展， 銀行各種業(yè)務(wù)的不斷開拓， 不法分子把金融機(jī)構(gòu)作為掠取的主要目 標(biāo)， 以盜竊、 搶劫、 詐騙、 涉槍等手段實(shí)施的刑事犯罪時有發(fā)生， 給資金財產(chǎn)和職工人身安全造成嚴(yán)重威脅。 農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主力軍， 以服務(wù)三農(nóng)為己任， 大力支持中小企業(yè)發(fā)展， 在經(jīng)濟(jì)建設(shè)、 社會發(fā) 展和維護(hù)社會穩(wěn)定中具有十分重要的作用， 而在新形勢下，安全保衛(wèi)工作對我行的發(fā)展有著重要意義， 而且這項(xiàng)工作只有起點(diǎn)、 站點(diǎn)， 卻永遠(yuǎn)沒有終點(diǎn)。 一、 當(dāng)前形勢下安全保衛(wèi)工作的現(xiàn)狀和問題 我們不難從以往的各類金融案例中看出， 農(nóng)村信用社網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)案率明顯比其它商業(yè)銀行高得多， 這有農(nóng)村信用社幾十年來“上面” 一直沒有“頭”， 先后由當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)銀行、 人民銀行“代管”， 內(nèi)部管理較其它商業(yè)銀行相對滯后的歷史、客觀原因， 也有農(nóng)村信用社自 身點(diǎn)多、 面廣， 人防、 物防、技防整體水平落后的自 身、 主觀原因。 近年 來， 隨著中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會的成立， 銀監(jiān)會直接介入農(nóng)村信用社各項(xiàng)改革進(jìn)程， 農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作已日 趨規(guī)范， 但仍存在一些普遍問題， 制約著總體安全防控能力的提高。 二、 對做好農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)工作、 提升防控能力的幾點(diǎn)思路和建議 安全保衛(wèi)工作作為金融服務(wù)工作的重要組成部份， 地位十分重要。 要做好新形勢下的安全保衛(wèi)工作， 就需要切實(shí)解決好基層安全保衛(wèi)工作中存在的難點(diǎn)和問題， 把高素質(zhì)的保衛(wèi)干部、 完善的管理制度、 先進(jìn)實(shí)用的管理技術(shù)和手段有機(jī)的結(jié)合成為一個整體， 逐步建立一種全新的安全管 理體系，使之成為在今后的安全管理工作消除不安全、 不可控因素的根本措施。 （ 一） 堅(jiān)持安全教育常抓不懈， 進(jìn)一步強(qiáng)化干部職工的防范意識。 要切實(shí)樹立安全保衛(wèi)工作的危機(jī)意識， 加強(qiáng)對安全保衛(wèi)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)， 按照“誰主管、 誰負(fù)責(zé)” 的原則，嚴(yán)格落實(shí)安全工作領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制。 同時， 選擇典型案例， 對職工進(jìn)行經(jīng)常性的警示教育， 樹立強(qiáng)烈的“責(zé)任重于泰山” 的保衛(wèi)工作格局意識， 警鐘長鳴， 常抓不懈， 努力消除麻痹思想、 僥幸心里。 （ 二） 必須認(rèn)清科技防范是安全保衛(wèi)工作的重要組成部分， 安全保衛(wèi)工作的重點(diǎn) 還應(yīng)以人防為主。 科技防范手段是對人力防范手段和實(shí)體防范手段的功能延伸和加強(qiáng)， 對人力防范和實(shí)體防范在技術(shù)手段上進(jìn)行補(bǔ)充和強(qiáng)化。 人力防范是人的主觀能動性的具體體現(xiàn)， 無論是人力防范還是科技防范， 充分發(fā)揮人的主觀能動性始終要放在首要位置， 通過不 斷的探索、 學(xué)習(xí)， 一方面加強(qiáng)科技防衛(wèi)的應(yīng)用知識， 另 一方面鍛煉安保人員 處理安全事故的的應(yīng)變能力， 從而能夠及時發(fā)現(xiàn)、 阻止、 震懾犯罪， 為及時有效地證實(shí)和打擊犯罪提供良好時機(jī)和有力的人力資源保障。 （ 三） 要充分發(fā)揮科技、 人防的效能， 建立相應(yīng)的內(nèi)控 制度并加強(qiáng)落實(shí)。 建立健全有效的內(nèi)控制度是金融機(jī)構(gòu)得以生存和發(fā)展的生命線， 是防范和化解金融風(fēng)險的重要手段和有效途徑， 也是衡量銀行經(jīng)營管理水平高低標(biāo)志。 具體涉及到安全保衛(wèi)工作， 管理者就要根據(jù)安防科技、 人防的現(xiàn)狀，建立行之有效的內(nèi)控制度， 而內(nèi)控制度的落實(shí)要依靠管理者的監(jiān)督、 保衛(wèi)人員 的執(zhí)行、 安防科技設(shè)施的監(jiān)控來完成。 針對安防科技設(shè)施難以發(fā)揮作用的領(lǐng)域， 修訂完善人力防范制度， 明確各職能部門職責(zé)， 如保衛(wèi)人員 培訓(xùn)上崗制度、 后續(xù)教育制度， 從制度創(chuàng)新著手， 立足人員 素質(zhì)提高， 自 發(fā)學(xué)習(xí)崗位知識技能， 激活崗位人員 的工作潛力， 不斷適應(yīng)安全防范科技化的需要， 促進(jìn)安防科技設(shè)施效能的發(fā)揮。 同時， 把安全防范責(zé)任制落實(shí)到各個部門、 各個崗位， 搞好內(nèi)部安全管理， 定期分析安全形式和崗位人員 的思想情況， 積極掌握職工思想動態(tài)， 做好思想政治工作， 不斷提高全體人員 安全防范意識。 （ 四）