中央銀行學(xué)考試卷A

中央銀行學(xué)試卷A一、填空（每空1分，共10分）1.中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)是_統(tǒng)一貨幣發(fā)行_與流通和_穩(wěn)定貨幣幣值_ 的基本保證。2按照中央銀行的業(yè)務(wù)活動是否與貨幣資金的運(yùn)動相關(guān)，可以分為 銀行性業(yè)務(wù) 和 管理性 業(yè)務(wù)兩大類。 3.支付系統(tǒng)按服務(wù)對象及單筆業(yè)務(wù)支付金額可以劃分為_大額支付系統(tǒng)_與_小額支付系統(tǒng)_兩類。4. 我國2003年12月人大通過修改的商業(yè)銀行法，將對商業(yè)銀行等存款類金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行市場準(zhǔn)入的監(jiān)管權(quán)利，從原來賦予_中國人民銀行_轉(zhuǎn)移到_中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會_。5.中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行日常經(jīng)營的監(jiān)管主要包括_制定并發(fā)布審慎監(jiān)管政策_(dá)和_實(shí)施稽核與檢查監(jiān)督_。二、單項選擇（每題1分，共10分）1.1984年以后，我國中央銀行的制度是（ A ）A. 單一一元式中央銀行制度 B.單一二元式中央銀行制度C. 復(fù)合式中央銀行制度 D.準(zhǔn)中央銀行制度2.“維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行”體現(xiàn)中央銀行作為（ B ）的職能。A發(fā)行的銀行 B銀行的銀行 C充當(dāng)最后貸款人 D政府的銀行3. 在我國，（ D ）不需要向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金。A. 財務(wù)公司 B.信用合作社 C.金融租賃公司 D.證券公司4. 由兩個或兩個以上的管理機(jī)構(gòu)分別對金融機(jī)構(gòu)按業(yè)務(wù)類型進(jìn)行監(jiān)管是指（ B ）。A. 單一全能型 B. 多頭分業(yè)型 C. 單線多頭型 D. 雙線多頭型5. 許多國家的金融立法中都明文規(guī)定，商業(yè)銀行等存款機(jī)構(gòu)向中央銀行申請再貼現(xiàn)的票據(jù)，必須是（ A ）。A.真實(shí)票據(jù) B.國庫券 C.銀行承兌票據(jù) D.央行票據(jù)6. 1999年1月1日啟動的跨國界大額歐元支付系統(tǒng)是（ D ）。ACHIPS BACH CCHAPS DTARGET7. 屬于中央銀行擴(kuò)大貨幣供給量行為的是（B ）。A提高再貼現(xiàn)率 B降低法定存款準(zhǔn)備金率 C賣出國債 D提高基準(zhǔn)利率8. 以下不是可供選擇的貨幣政策中介指標(biāo)的是（C ）。A.貨幣供給量 B.利率 C.準(zhǔn)備金 D.匯率9. 在下列貨幣政策工具中，由于（ B ）對經(jīng)濟(jì)具有很大的沖擊力，中央銀行在使用時一般都比較謹(jǐn)慎。A公開市場操作 B法定存款準(zhǔn)備金政策 C再貼現(xiàn)政策 D窗口指導(dǎo)10. 巴塞爾委員會于1988年正式通過并頒布了“關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的報告”，這就是我們通常所說的（ C ）。A.巴塞爾條約 B.有效監(jiān)管的核心原則 C.巴塞爾協(xié)議 D.新巴塞爾協(xié)議三、多項選擇（每題2分，共20分）1.中央銀行的資本組織類型包括（ABCDE ）A.全部資本為國家所有的中央銀行 B.股份為國家與民間混合所有的中央銀行C.全部股份非國家所有的中央銀行 D.無資本金的中央銀行 E.資本為多國共有的中央銀行2.中央銀行對政府獨(dú)立性的強(qiáng)弱，體現(xiàn)在以下哪幾個方面（ABCDE ）A法律賦予中央銀行的職責(zé)及履行職責(zé)時的主動性大小 B.中央銀行的隸屬關(guān)系C.中央銀行負(fù)責(zé)人的產(chǎn)生程序、任期長短與權(quán)力大小 D.中央銀行與財政部門的資金關(guān)系E.中央銀行最高決策機(jī)構(gòu)的組成，政府人員是否參與決策等3. 中央銀行貨幣發(fā)行的原則有(ABE )。A.壟斷發(fā)行的原則 B.要有可靠信用作保證的原則 C.外匯質(zhì)押發(fā)行D.根據(jù)財政需要的原則 E.要具有一定的彈性原則4. 大額支付系統(tǒng)主要處理哪些資金結(jié)算（ ABCDE）。A行間清算 B證券和金融衍生工具交易 C黃金和外匯交易D貨幣市場交易 E跨國交易5. 下列屬于中央銀行法定業(yè)務(wù)范圍的是（ABD ）。A貨幣發(fā)行業(yè)務(wù) B經(jīng)營黃金外匯業(yè)務(wù) C商業(yè)性證券投資業(yè)務(wù) D對金融機(jī)構(gòu)和金融市場的相關(guān)監(jiān)督管理 E從事商業(yè)票據(jù)的承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)6. 貨幣政策的基本內(nèi)容包括（ABCDE ）。A.政策目標(biāo) B.實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的政策工具 C.各種操作指標(biāo)和中介指標(biāo) D.政策傳遞機(jī)制 E.政策效果7. 選擇性貨幣政策工具，是指中央銀行針對某些特殊的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域或特殊用途的信貸而采用的信用調(diào)節(jié)工具。主要有（ ABCE ）等。A消費(fèi)者信用控制 B證券市場信用控制 C 不動產(chǎn)信用控制 D直接信用控制 E優(yōu)惠利率8. 西方國家統(tǒng)稱為金融監(jiān)管的“三道防線”是指（ ACD ）。A.預(yù)防性管理 B.市場準(zhǔn)入 C存款保險制度 D.緊急救援 E.準(zhǔn)備金管理9. 一般性貨幣政策工具是對貨幣供給總量或信用總量進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制的政策工具，主要包括（ABD ）。A法定存款準(zhǔn)備金政策 B再貼現(xiàn)政策 C消費(fèi)者信用控制 D公開市場業(yè)務(wù) E窗口指導(dǎo)10. 監(jiān)管機(jī)構(gòu)按其設(shè)立方式劃分，大致可區(qū)分為（ BE ）。A.集中監(jiān)管體制 B.單一監(jiān)管體制 C.分業(yè)監(jiān)管體制 D.復(fù)合監(jiān)管體制 E.多元監(jiān)管體制四、判斷并改錯（每題2分；其中判斷1分，改錯1分；共10分）1. 中央銀行是以盈利為目的、統(tǒng)管全國的官方組織，不直接對企業(yè)單位和個人辦理日常的存貸款業(yè)務(wù)。（錯。應(yīng)改為：中央銀行是不以盈利為目的、統(tǒng)管全國的半官方組織，不直接對企業(yè)單位和個人辦理日常的存貸款業(yè)務(wù)。 ）2. 由于中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債比債權(quán)更具主動性和可控性，因此，中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債業(yè)務(wù)對于貨幣供應(yīng)有決定性作用。（錯：由于中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)比負(fù)債更具主動性和可控性，因 此，中央銀行對金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)對于貨幣供應(yīng)有決定性作用 ）3. 當(dāng)中央銀行發(fā)行中央銀行債券時，商業(yè)銀行的超額儲備增加，貨幣供應(yīng)量增加。（錯誤。應(yīng)改為：當(dāng)中央銀行發(fā)行中央銀行債券時，商業(yè)銀行的超額儲備減少，貨幣供應(yīng)量減少。 ）4. 按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，可分為單一監(jiān)管體制和多元監(jiān)管體制。（錯：按監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管范圍劃分，可分為集中監(jiān)管體制和分業(yè)監(jiān)管體制。）5. 設(shè)立存款保險制度是為了保護(hù)存款人利益和保證一國金融穩(wěn)定，因此必須要由政府設(shè)立存款保險機(jī)構(gòu)才能保證目的的實(shí)現(xiàn)。（錯：存款保險制度對保護(hù)存款人利益和金融穩(wěn)定起著一定的作用，存款保險制度可以采取政府設(shè)立存款保險機(jī)構(gòu)、由政府主管當(dāng)局與銀行業(yè)聯(lián)合組成存款保險機(jī)構(gòu)和由銀行業(yè)自己組織存款保險機(jī)構(gòu)3種形式。）五、名詞解釋（每題3分，共15分）1.存款準(zhǔn)備金制度：是指中央銀行依據(jù)法律所賦予的權(quán)力，根據(jù)宏觀貨幣管理的需要，控制金融體系信貸額度的需要，以及維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動性的需要，來規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)交存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨幣政策的變動對既定比率和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，借以間接地對社會貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制的制度。2.再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：是指商業(yè)銀行將通過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)所持有的尚未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請轉(zhuǎn)讓，中央銀行據(jù)此以貼現(xiàn)方式向商業(yè)銀行融通資金的業(yè)務(wù)。3.CHIPS與RTGS：CHIPS（Clearing House Interbank Payment System）即美國大額美元支付系統(tǒng)，采用凈額結(jié)算。在凈額結(jié)算模式下，支付系統(tǒng)并不是實(shí)時地對每一筆支付業(yè)務(wù)實(shí)施轉(zhuǎn)賬結(jié)算，而是在清算周期的特定時刻，將在清算周期內(nèi)收到的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)和發(fā)出的轉(zhuǎn)賬金額總數(shù)進(jìn)行總計軋差，得出凈余額，即凈結(jié)算頭寸，通過中央銀行（或其他清算機(jī)構(gòu)）提供的支付清算服務(wù)實(shí)現(xiàn)凈結(jié)算頭寸在付款銀行和收款銀行之間的賬戶劃轉(zhuǎn)。RTGS（Real Time Grsaa Settlement）即實(shí)時全額結(jié)算，支付系統(tǒng)對參加者的每筆轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)進(jìn)行一一對應(yīng)結(jié)算，資金轉(zhuǎn)賬處理和資金結(jié)算同步，連續(xù)進(jìn)行。4.貨幣政策:是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運(yùn)用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供給量和利率等指標(biāo)，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。5.分業(yè)監(jiān)管體制：是根據(jù)金融業(yè)內(nèi)不同的機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的劃分而分別進(jìn)行監(jiān)管的體制。一般由多個金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任。六、簡述題（每題5分，共25分）1. 目前中國人民銀行是否具有獨(dú)立性，為什么？答：中央銀行的獨(dú)立性問題，實(shí)質(zhì)上是中央銀行與政府（國家行政當(dāng)局）之間的關(guān)系問題。中央銀行應(yīng)對政府保持一定的獨(dú)立性，其獨(dú)立性主要取決于中央銀行的法律地位。按照通常意義上的標(biāo)準(zhǔn)衡量，中國人民銀行屬于獨(dú)立性較弱的中央銀行，但其實(shí)際上的獨(dú)立性呈不斷增強(qiáng)的趨勢。從我國的法律規(guī)定看，中國人民銀行在重要事項的決策方面對政府的獨(dú)立性是較弱的，但這只是對中央政府而言，對地方政府和各級政府部門等，法律賦予中央銀行完全的獨(dú)立性。同時在貨幣政策操作、業(yè)務(wù)活動等方面，中央銀行的獨(dú)立性就更強(qiáng)一些。如果從歷史發(fā)展看，中國人民銀行的獨(dú)立性明顯地呈逐步增強(qiáng)的趨勢。2. 為什么說實(shí)時全額結(jié)算有利于規(guī)避支付系統(tǒng)風(fēng)險？答：實(shí)時全額結(jié)算具有明顯的效率和安全優(yōu)勢。首先，實(shí)時全額結(jié)算系統(tǒng)的顯著特征在于“實(shí)時”和“全額”。“實(shí)時”即結(jié)算在營業(yè)日清算期間內(nèi)非間斷、非定期地持續(xù)進(jìn)行；“全額”即每筆業(yè)務(wù)單獨(dú)處理、全額結(jié)算，而不是在指定時點(diǎn)進(jìn)行借、貸方總額軋差處理，從而實(shí)現(xiàn)了支付信息的“隨到隨處理”，提高了支付效率。其次，實(shí)時全額結(jié)算實(shí)現(xiàn)了支付信息的即時處理，將結(jié)算時隔降至最低（甚至為零），且所有支付業(yè)務(wù)均是不可撤銷的、終局性的，從而減少了清算過程中的因素干擾，提高了安全系數(shù)。簡述我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本框架答：我國現(xiàn)行金融監(jiān)管體制的基本框架是中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會和中國人民銀行各司其職，分工合作，共同承擔(dān)金融業(yè)的監(jiān)管責(zé)任。銀監(jiān)會主要負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。工作目標(biāo)是根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)，通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益；通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心；通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解；努力減少金融犯罪。以良好監(jiān)管來促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展。證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管證券類、基金類和期貨類金融機(jī)構(gòu)以及整個資本市場的發(fā)展與運(yùn)行。其監(jiān)管目標(biāo)是根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護(hù)證券期貨市場秩序，保障其合法運(yùn)行。保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管保險類金融機(jī)構(gòu)和整個保險市場的發(fā)展與運(yùn)行。其監(jiān)管目標(biāo)是根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)定運(yùn)行。按照現(xiàn)行監(jiān)管體制，中國人民銀行不再對保險公司、證券公司和銀行業(yè)負(fù)直接管理責(zé)任，但中國人民銀行承擔(dān)著包括保險和證券在內(nèi)的整個金融業(yè)的管理責(zé)任，在政策制定、總量平衡和宏觀協(xié)調(diào)方面負(fù)最后的責(zé)任。4. 試結(jié)合我國實(shí)際對可供選擇的貨幣政策中介指標(biāo)進(jìn)行比較分析。答：可供選擇的中介指標(biāo)主要有：貨幣供給量和利率，在一定條件下，貸款量和匯率亦可作為中介指標(biāo)。貨幣供給量優(yōu)點(diǎn)：其變動能直接影響經(jīng)濟(jì)活動，且能被中央銀行所控制。 缺點(diǎn)：中央銀行對貨幣供給量的控制能力并不是絕對的。利率優(yōu)點(diǎn)：（1）既能反映貨幣與信用的供給狀態(tài)又能表現(xiàn)供求狀況的相對變化；（2）能運(yùn)用政策工具加以有效控制；（3）數(shù)據(jù)易于及時收集獲得；（4）作用力大，影響面廣。缺點(diǎn)：（1）央行對預(yù)期實(shí)際利率很難準(zhǔn)確控制（2）其對經(jīng)濟(jì)活動的影響更多依賴于貨幣需求的利率彈性。貨幣供給量和利率能否同時作為一個國家貨幣政策的中介指標(biāo)。這兩個指標(biāo)之間并不具有嚴(yán)格的一一對應(yīng)關(guān)系。如果同時選擇兩個指標(biāo)，可能使中央銀行處在進(jìn)退兩難的境地。貨幣供給量和利率作為中介指標(biāo)孰優(yōu)孰劣。貨幣供給總量目標(biāo)和利率目標(biāo)是互不相容的。如何在它們之間進(jìn)行選擇呢？根據(jù)前面的選擇標(biāo)準(zhǔn)對二者進(jìn)行一些比較。可測性，可控性與最終目標(biāo)的相關(guān)性?？傊泿殴?yīng)量與利率指標(biāo)孰優(yōu)孰劣很難從選擇指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)直接比較。5. 中央銀行的證券買賣業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)有何異同？答：中央銀行的證券買賣業(yè)務(wù)與貸款業(yè)務(wù)既有相同之處，也有不同之處。其相同之處是：（1）就其效果而言，中央銀行買進(jìn)證券實(shí)際上是以自己創(chuàng)造的負(fù)債去支付，這相當(dāng)于中央銀行的貸款；而賣出證券，則相當(dāng)于貸款的收回，其效果都是相同的。（2）就對貨幣供應(yīng)量的影響而言，中央銀行買進(jìn)證券同發(fā)放貸款一樣，實(shí)際上都會引起社會的基礎(chǔ)貨幣量增加，通過貨幣乘數(shù)的作用，從而引起貨幣供應(yīng)量的多倍擴(kuò)張；相反，中央銀行賣出證券同收回貸款一樣，實(shí)際上都會引起社會的基礎(chǔ)貨幣量減少，在貨幣乘數(shù)的作用下引起貨幣供應(yīng)量的多倍收縮。（3）無論是證券買賣業(yè)務(wù)，還是貸款業(yè)務(wù)，都是中央銀行調(diào)節(jié)和控制貨幣供應(yīng)量的工具。其主要區(qū)別之處是：（1）資金的流動性不同。中央銀行的貸款盡管都是短期性的，但也必須到期才能收回；而證券業(yè)務(wù)則因證券可以隨時買賣，不存在到期問題。因此，證券業(yè)務(wù)的資金流動性高于貸款業(yè)務(wù)的資金流動性。（2）對中央銀行而言，貸款有利息收取問題，通過貸款業(yè)務(wù)，可以獲得一定的利息收入；而未到期的證券買賣則沒有利息收入，只有買進(jìn)或賣出的價差收益。（3）中央銀行從事的證券買賣業(yè)務(wù)對經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境的要求較高，一般都以該國有發(fā)達(dá)的金融市場為前提；而從事的貸款業(yè)務(wù)則對經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的要求較低，一般國家的中央銀行都可以從事貸款業(yè)務(wù)。七、論述題（ 共10分 ）為什么說中央銀行的產(chǎn)生具有一定的歷史必然性？中央銀行是為商業(yè)銀行等普通金融機(jī)構(gòu)和政府提供金融服務(wù)的特殊特殊金融機(jī)構(gòu)。是制定和實(shí)施貨幣政策、監(jiān)督管理金融業(yè)和規(guī)范金融秩序、防范金融風(fēng)險和維護(hù)金融穩(wěn)定、調(diào)控金融和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的宏觀管理部門。中央銀行產(chǎn)生的歷史背景 1. 商品經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展 2. 商業(yè)銀行的普遍設(shè)立 3. 貨幣關(guān)系與信用關(guān)系廣泛存在于經(jīng)濟(jì)和社會體系之中 4. 經(jīng)濟(jì)發(fā)展中新的矛盾已經(jīng)顯現(xiàn) 中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)原因1. 關(guān)于信用貨幣的發(fā)行問題在信用貨幣發(fā)行中存在的諸多問題，客觀上要求信用貨幣的發(fā)行權(quán)應(yīng)走向集中統(tǒng)一，由資金雄厚且有權(quán)威的銀行發(fā)行能夠在全社會流通的信用貨幣。國家以法律限制或取消一般銀行的銀行券發(fā)行權(quán)的方式，將信用貨幣的發(fā)行權(quán)集中到幾家以至最終集中到一家大銀行。