2020年關于郵儲銀行的分析論文

關于郵儲銀行的分析論文 互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融機構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實現(xiàn)資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業(yè)務模式。近年來，伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融突飛猛進的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與金融深度融合已成為未來金融業(yè)發(fā)展的主導方向。在此形勢下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行只有以互聯(lián)網(wǎng)思維優(yōu)化經(jīng)營模式，不斷升級和改革互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品與渠道，才能主動應對互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的機遇和挑戰(zhàn)。 (一)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)蓬勃發(fā)展，傳統(tǒng)金融行業(yè)面臨前所未有的挑戰(zhàn) (二)傳統(tǒng)金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融跨界競爭下的機遇 互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)銀行帶來了前所未有的挑戰(zhàn)，要把握傳統(tǒng)金融行業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融跨界競爭下的機遇，尋找跨界融合的發(fā)展良機。1.效仿互聯(lián)網(wǎng)金融思維，轉(zhuǎn)變金融服務思路。傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融，絕非是競爭關系，而是合作與互補。轉(zhuǎn)變商業(yè)銀行服務思維，是互聯(lián)網(wǎng)金融建設過程中重要的一環(huán)。要借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)思維和經(jīng)營用戶的商業(yè)邏輯，推動銀行發(fā)展向“數(shù)據(jù)驅(qū)動型”和“客戶價值型”轉(zhuǎn)變。2.積極融合互聯(lián)網(wǎng)金融，挖掘渠道優(yōu)勢潛力。發(fā)展電子渠道建設，并不是簡單效仿互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，而是要在此基礎上，進一步探索互聯(lián)網(wǎng)金融銷售渠道的豐富內(nèi)涵。傳統(tǒng)金融機構(gòu)僅具備互聯(lián)網(wǎng)金融的服務功能，潛力挖掘仍是遠遠不足，還要發(fā)揮自身優(yōu)勢，將與互聯(lián)網(wǎng)金融融合后的服務渠道功能做到更深的層次，為金融客戶提供線上線下渠道一體化的金融服務。3.創(chuàng)新線上線下銷售渠道，提升客戶服務體驗。傳統(tǒng)金融機構(gòu)創(chuàng)新線上線下銷售渠道，目標在于增強客戶粘性，提升客戶金融服務體驗。一是使物理網(wǎng)點成為促進和提升客戶關系的重要陣地。要提供與客戶生活無縫連接、一氣呵成的金融服務，使客戶金融應用場景生活化。二是建立客戶大數(shù)據(jù)庫，分析數(shù)據(jù)庫中有效數(shù)據(jù)，結(jié)合消費群體特征，提供和設計相應金融產(chǎn)品，開展數(shù)據(jù)庫營銷。三是開展線上線下場景營銷。采用社會化傳播模式與客戶互動，使用特定話語體系，加強客戶對產(chǎn)品服務的參與度，進而提高客戶的忠誠度和美譽度。 (一)渠道創(chuàng)新從改善客戶關系、提升客戶體驗入手 (二)打造互聯(lián)網(wǎng)金融綜合服務平臺，跨界融合拓展金融服務渠道 傳統(tǒng)銀行要以消費金融轉(zhuǎn)型升級為契機，整合消費金融服務渠道，加強與互聯(lián)網(wǎng)金融合作，拓寬互聯(lián)網(wǎng)平臺服務觸角的延伸。在這方面，郵儲銀行手機銀行和微信銀行繼集郵網(wǎng)上營業(yè)廳之后，開展了11185機票手機銀行購票、農(nóng)村電商合作、郵樂網(wǎng)營銷合作，進一步拓展郵務類業(yè)務的線上發(fā)展。同時將第三方平臺互聯(lián)網(wǎng)金融服務優(yōu)勢與傳統(tǒng)金融發(fā)展趨勢融合，積極通過跨界融合拓展金融服務渠道。xx年5月，郵儲銀行作為首批支持銀聯(lián)云閃付二維碼的商業(yè)銀行之一，實現(xiàn)二維碼支付互聯(lián)互通。郵儲手機銀行客戶在任意一家支持銀聯(lián)二維碼的商戶，均可通過主掃或被掃方式完成交易。為了適應互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)客戶消費特點，郵儲銀行加強與螞蟻金服、騰訊的全面合作，積極拓展聚合支付業(yè)務，跨界融合拓寬金融服務領域，使得其市場占有率有了充分的保障。 (三)建設“體驗+智能”的智慧銀行和直銷銀行，提供全程響應的智能化服務渠道 發(fā)展智慧銀行和直銷銀行，是未來銀行類電商的發(fā)展方向。智能化服務渠道融合線上線下金融服務，為客戶帶來全新的互動方式。比如客戶進入智慧支行只需刷一下 _，就能同時做到業(yè)務分流、客戶識別和排隊叫號，也可以在到達網(wǎng)點之前通過手機終端進行預填單和預約排隊。相比之下，銀行傳統(tǒng)銷售網(wǎng)點的運營管理思維就是獲得客戶，內(nèi)部考核指標有多少客戶量、有多少VIP客戶維護率等，在此考核指標下，側(cè)重在獲得客戶，而不是滿足客戶體驗上。智慧銀行和直銷銀行則突破了銀行的機制慣性，側(cè)重于提供生活化服務、與合作伙伴合作、嵌入生活圈和服務鏈等方式，實現(xiàn)對客戶的多維度服務，讓客戶在現(xiàn)實和虛擬的世界中處處感受到銀行的存在。與傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點明顯不同的是，直銷銀行在互聯(lián)網(wǎng)上覆蓋人們旅游、健康、讀書、游戲、購物和金融，實現(xiàn)客戶現(xiàn)實世界、網(wǎng)絡世界服務的一致性。例如工商銀行發(fā)展直銷銀行，以開發(fā)游戲切入客戶對人脈值的變化和關注需求，使用“工銀e支付”，查看人脈值，取得了較好的市場效果。發(fā)展直銷銀行關鍵要發(fā)展電子銀行渠道，較好的直銷銀行電子銀行交易替代率已經(jīng)達到90%以上，而郵儲銀行電子銀行渠道的替代率僅為70%，在此方面仍有巨大的提升空間。 (四)實現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融+農(nóng)村電商”，線上線下發(fā)展農(nóng)村金融服務渠道 1.充分發(fā)揮郵儲銀行與“三農(nóng)”聯(lián)系緊密的優(yōu)勢，挖掘“三農(nóng)”金融服務需求。積極探索融合“本地特色、金融契合、電商平臺”的一體化電商平臺，將一些特色農(nóng)產(chǎn)品通過電商平臺輸送到城鎮(zhèn)市民手中，實現(xiàn)城鄉(xiāng)農(nóng)產(chǎn)品的互通，以應對互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭對農(nóng)村金融造成的沖擊。2.搭建金融服務站點，以“農(nóng)村金融服務站”和“金融服務便民點”為依托，建設以物理網(wǎng)點為主體，金融服務站、助農(nóng)通、商易通為輔助的農(nóng)村金融服務體系。按照“大村建服務站、小村建便民點”的原則，在全區(qū)范圍內(nèi)積極推進金融服務全覆蓋，打通農(nóng)村金融服務“最后一公里”。3.借助“寬帶鄉(xiāng)村”工程，發(fā)展電子渠道和直銷銀行，培育線上線下、跨區(qū)跨境等多種消費業(yè)態(tài)。通過電子渠道發(fā)展，為農(nóng)民隨時隨地提供直接、便利的轉(zhuǎn)賬繳費、個人貸款、農(nóng)產(chǎn)品銷售、日用品采購、醫(yī)療掛號服務等日常消費金融服務。借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，滿足農(nóng)民朋友更加多元的金融需求。 (五)創(chuàng)新物理網(wǎng)點渠道，變革傳統(tǒng)金融網(wǎng)點服務功能 變革傳統(tǒng)金融網(wǎng)點服務功能，要圍繞堅持電子銀行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略定位，以科學、有效發(fā)展為指導，深入貫徹全行零售網(wǎng)點戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型目標，切實推進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型和降本增效，逐步推進全行網(wǎng)點智能化。具體做法：一是推行網(wǎng)點智能化建設工作，完成網(wǎng)點新型智能設備配備。實現(xiàn)網(wǎng)點全面應用自助填單功能，提升自助設備整體運行質(zhì)量和服務能力。二是加速網(wǎng)點智能設備配備，重點推進ITM應用。以ITM作為網(wǎng)點智能化建設主要抓手，強化自助設備對網(wǎng)點柜面業(yè)務的分流替代作用。三是圍繞客戶體驗優(yōu)化，強化IT系統(tǒng)支撐。實現(xiàn)人臉識別授權(quán)、關聯(lián)交易鏈接、客戶身份信息和交易授權(quán)信息共享等優(yōu)化，持續(xù)豐富自助設備服務能力，有效提升客戶服務體驗。 1陳勇.中國互聯(lián)網(wǎng)金融研究報告