2014電大保險(xiǎn)學(xué)概論期末總復(fù)習(xí)考試題及答案資料小抄匯總(最新全)

電大保險(xiǎn)學(xué)概論總復(fù)習(xí)試題及答案匯總小抄考試題型與比重一、名詞解釋?zhuān)?2）二、填空（10）三、判斷題（10）四、單項(xiàng)選擇題（10）五、多項(xiàng)選擇題（10）六、問(wèn)答題（30）七、案例分析與計(jì)算（18）一、重點(diǎn)名詞解釋紅色部分重點(diǎn)復(fù)習(xí)1再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)是一方保險(xiǎn)人將原承保的部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險(xiǎn)，即對(duì)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。2意外傷害保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人因意外傷害事故以致死亡或殘疾，按照合同約定給付全部或部分保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。3近因近因是引起保險(xiǎn)標(biāo)的損失的直接、有效、起決定作用的因素。4比例再保險(xiǎn)比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險(xiǎn)金額比例分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種分保方法。在比例再保險(xiǎn)中，可以分為成數(shù)再保險(xiǎn)、溢額再保險(xiǎn)和混合再保險(xiǎn)。5投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是既可能造成損失也可能產(chǎn)生收益的風(fēng)險(xiǎn)。其所致結(jié)果有三種可能損失、無(wú)損失和獲利。6年金保險(xiǎn)P2447自殺條款為了更好地保障投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的合法權(quán)益，保險(xiǎn)人也出于維護(hù)自己的利益，在很多人壽保險(xiǎn)合同中都將自殺列入保險(xiǎn)條款，但規(guī)定在保險(xiǎn)合同生效較長(zhǎng)的期限后被保險(xiǎn)人自殺行為，保險(xiǎn)人才承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任，通常是2年，以防止被保險(xiǎn)人預(yù)謀保險(xiǎn)金而簽訂保險(xiǎn)合同。8人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事故或合同約定的條件滿(mǎn)足時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。9社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家通過(guò)立法對(duì)社會(huì)勞動(dòng)者暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力，或失業(yè)帶來(lái)收入減少時(shí)提供一定的物質(zhì)幫助以保障其基本生活的社會(huì)保障制度。10保險(xiǎn)深度保險(xiǎn)深度是保費(fèi)收入占國(guó)民生產(chǎn)總值的比重。它反映了一國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。11保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。12重復(fù)保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)是投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故同時(shí)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額之和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。13保險(xiǎn)密度是指安全國(guó)人口計(jì)算的平均保費(fèi)額。反映一國(guó)國(guó)民受到保險(xiǎn)保障的平均程度。14定值保險(xiǎn)定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人將保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值事先約定并在合同中給予載明作為保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)根據(jù)載明的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。15受益人是由被保險(xiǎn)人或投保人在保險(xiǎn)合同中指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。16保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。17保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)代理合同或授權(quán)書(shū)，向保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)代理費(fèi)，并以保險(xiǎn)人的名義代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人。18履約終止履行而終止是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。19保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。20被保險(xiǎn)人是其財(cái)產(chǎn)或人身受保險(xiǎn)合同保障并享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人21棄權(quán)與禁止反言棄權(quán)是合同一方以明示或默示的形式表示放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的權(quán)利。禁止反言是合同的一方既然已放棄在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利，爾后便不得再向他方主張?jiān)摲N權(quán)利。棄權(quán)與禁止反言是保險(xiǎn)的基本原則之一。22強(qiáng)制保險(xiǎn)法定保險(xiǎn)又稱(chēng)強(qiáng)制保險(xiǎn)，是以國(guó)家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。它是通過(guò)法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的。如汽車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)等。23自愿保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。24保險(xiǎn)準(zhǔn)備金是保險(xiǎn)人為履行保險(xiǎn)責(zé)任，保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營(yíng)，而根據(jù)政府有關(guān)法規(guī)或自身的特點(diǎn)需要，從保險(xiǎn)費(fèi)收入中提取的一種資金準(zhǔn)備。25責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。26家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)將支付保險(xiǎn)儲(chǔ)金方式的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)稱(chēng)為家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)或定期還本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)長(zhǎng)效保險(xiǎn)。27批單批單，又稱(chēng)背書(shū)，是保險(xiǎn)人應(yīng)投保人或被保險(xiǎn)人的要求出立的修訂或更改保險(xiǎn)單內(nèi)容的證明文件。它是變更保險(xiǎn)單內(nèi)容的批改書(shū)。28健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人因疾病、生育所致的醫(yī)療費(fèi)用支出和工作能力喪失、收入減少為保險(xiǎn)事故的人身保險(xiǎn)。29人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)是以人的生命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊?、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休時(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同條款的規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付預(yù)定的保險(xiǎn)金，以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難，是對(duì)社會(huì)保障不足的一種補(bǔ)充。30暫保單是保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證未出立之前保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)代理人向投保人簽發(fā)的臨時(shí)憑證，亦稱(chēng)臨時(shí)保險(xiǎn)單。其作用是證明保險(xiǎn)人已同意接受投保。二、填空紅色部分重點(diǎn)復(fù)習(xí)1純粹風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致兩種結(jié)果，即損失和無(wú)損失。2保險(xiǎn)的派生職能是投資和防災(zāi)防損。3生命表的編制和運(yùn)用，奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。4保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人包括保險(xiǎn)人和投保人，保險(xiǎn)合同的關(guān)系人包括被保險(xiǎn)人和受益人。5保險(xiǎn)法規(guī)定設(shè)立區(qū)域性保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為人民幣2億元。6風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性。7保險(xiǎn)的基本職能是補(bǔ)償損失和給付保險(xiǎn)金。8保險(xiǎn)人把其原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其它保險(xiǎn)人的方式叫再保險(xiǎn)。9保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)性、互助性、契約性和科學(xué)性的特點(diǎn)。10保險(xiǎn)公司的組織形式有國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司和股份保險(xiǎn)公司兩種。11風(fēng)險(xiǎn)因素可分為實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素、道德風(fēng)險(xiǎn)因素、心理風(fēng)險(xiǎn)因素。12保證按保證存在形式分為明示保證和默示保證。13投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無(wú)效。14保險(xiǎn)賠償方式主要有現(xiàn)金賠付、修復(fù)、重置三種。15保險(xiǎn)費(fèi)率由純費(fèi)率和附加費(fèi)率組成。16風(fēng)險(xiǎn)的基本要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。17純保費(fèi)和附加保費(fèi)的總和稱(chēng)為總保費(fèi)。18健康保險(xiǎn)包括醫(yī)療保險(xiǎn)、殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)。19近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失最直接最有效起決定性作用的原因。20保險(xiǎn)法規(guī)定設(shè)立全國(guó)性保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的最低限額為人民幣5億元。21按風(fēng)險(xiǎn)的損害對(duì)象分類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、人身風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。22按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分類(lèi)，保險(xiǎn)分為自愿保險(xiǎn)和法定（強(qiáng)制）保險(xiǎn)。23按保險(xiǎn)的對(duì)象分類(lèi)，保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。24保險(xiǎn)合同的訂立和保險(xiǎn)關(guān)系的存在必須以保險(xiǎn)利益的存在為前提和依據(jù)。25風(fēng)險(xiǎn)的基本要素包括風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。26最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括告知、保證和棄權(quán)與禁止反言。27按保險(xiǎn)政策不同，保險(xiǎn)可分為社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)。28保險(xiǎn)合同的輔助人包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。29對(duì)保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式包括和解、調(diào)解、仲裁和訴訟。30普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)別。31機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是財(cái)產(chǎn)和責(zé)任綜合保險(xiǎn)，分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩個(gè)部分。32按保險(xiǎn)事故劃分，人壽保險(xiǎn)可以分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)。33普通醫(yī)療保險(xiǎn)給被保險(xiǎn)人提供治療疾病時(shí)所相關(guān)的一般性醫(yī)療費(fèi)用，主要包括門(mén)診費(fèi)用、醫(yī)藥費(fèi)用、檢查費(fèi)用等。34人壽保險(xiǎn)按參加保險(xiǎn)的人數(shù)不同可分為單獨(dú)人壽保險(xiǎn)、聯(lián)合人壽保險(xiǎn)和團(tuán)體人壽保險(xiǎn)。35再保險(xiǎn)的組織形式主要有再保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)集團(tuán)和兼營(yíng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司。36人壽保險(xiǎn)按照有無(wú)利益分配可劃分分紅保險(xiǎn)和不分紅保險(xiǎn)。37保險(xiǎn)基金具有合理分擔(dān)金、責(zé)任準(zhǔn)備金和返還性資金的特點(diǎn)。38保險(xiǎn)法是調(diào)整保險(xiǎn)關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。39按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)不同分類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。40保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素包括保險(xiǎn)主體保險(xiǎn)商品和保險(xiǎn)價(jià)格。三、保險(xiǎn)重點(diǎn)問(wèn)題紅色部分重點(diǎn)復(fù)習(xí)1。風(fēng)險(xiǎn)的基本因素是什么它們之間的關(guān)系如何風(fēng)險(xiǎn)的組成因素有風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失。風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失共同構(gòu)成的，風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失，風(fēng)險(xiǎn)因素平加可能造成損失，風(fēng)險(xiǎn)因素增加或產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故引起損失。2。何謂風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括那些步驟風(fēng)險(xiǎn)管理是經(jīng)濟(jì)單位透過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序以下幾個(gè)基本環(huán)節(jié)（1）風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別是經(jīng)濟(jì)單位和個(gè)人對(duì)所面臨的以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類(lèi)整理，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過(guò)程。它是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步。（2）風(fēng)險(xiǎn)的估測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的估測(cè)是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的大量的詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的內(nèi)容主要包括損失頻率和損失程度兩個(gè)方面。（3）風(fēng)險(xiǎn)管理方法的選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法分為控制法和財(cái)務(wù)法兩大類(lèi)，前者的目的是降低損失頻率和損失程度，重點(diǎn)在于改變引起風(fēng)險(xiǎn)事故和擴(kuò)大損失的各種條件；后者是事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排。（4）風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是分析、比較已實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理方法的結(jié)果與預(yù)期目標(biāo)的契合程度，以此來(lái)評(píng)判管理方案的科學(xué)性、適應(yīng)性和收益性。3什么是可保風(fēng)險(xiǎn)其條件有哪些可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)人可接受承保的風(fēng)險(xiǎn)。即符合保險(xiǎn)人承保條件的風(fēng)險(xiǎn)?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)條件有（1）可保風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人可承保的風(fēng)險(xiǎn)不是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。（2）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生必須具有偶然性。（3）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生是意外的。所謂意外，是非人們的故意行為所致。（4）風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性。（5）風(fēng)險(xiǎn)的損失必須是可以用貨幣計(jì)量的。4保險(xiǎn)的基本職能和派生職能是什么保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付職能。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償職能是在發(fā)生保險(xiǎn)事故、造成損失后根據(jù)保險(xiǎn)合同按所保標(biāo)的的實(shí)際損失數(shù)額給予賠償，這是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本職能；保險(xiǎn)金給付職能是在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人根據(jù)保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付，這是人身保險(xiǎn)的職能。保險(xiǎn)的派生職能是在基本職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的職能。保險(xiǎn)的派生職能是融資職能、防災(zāi)防損職能。5保險(xiǎn)有哪些作用保險(xiǎn)的作用可分為宏觀作用與微觀作用兩個(gè)方面。（一）保險(xiǎn)的宏觀作用保險(xiǎn)的宏觀作用是保險(xiǎn)對(duì)全社會(huì)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。其表現(xiàn)為（）有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展（）有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用（）有利于社會(huì)的安定（）有利于對(duì)外貿(mào)易和國(guó)際交往，促進(jìn)國(guó)際收支平衡（二）保險(xiǎn)的微觀作用商業(yè)保險(xiǎn)在微觀經(jīng)濟(jì)中的作用是指保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理的財(cái)務(wù)處理手段所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。從一般意義上說(shuō)，保險(xiǎn)的微觀作用表現(xiàn)在以下幾方面（）保險(xiǎn)有助于企業(yè)及時(shí)恢復(fù)經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)定收入（）有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算（）促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。（）有利于安定人們生活（）提高企業(yè)和個(gè)人信用6自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)有何區(qū)別自愿保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。如企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、車(chē)輛損失保險(xiǎn)等。法定保險(xiǎn)又稱(chēng)強(qiáng)制保險(xiǎn)，是以國(guó)家的有關(guān)法律為依據(jù)而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。它是通過(guò)法律規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的。如汽車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)等。二者的區(qū)別主要有（1）范圍和約束力不同，法定保險(xiǎn)具有強(qiáng)制性和全面性，凡在法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)對(duì)象，不論被保險(xiǎn)人是否愿意，都必須投保；自愿保險(xiǎn)的投保人是否投保則完全由投保人自愿決定。（2）保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同，法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)和保險(xiǎn)金額一般由國(guó)家規(guī)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)確定；自愿保險(xiǎn)的則由投保人自行選定。（3）責(zé)任產(chǎn)生的條件不同，法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任是自動(dòng)產(chǎn)生的，凡屬法令規(guī)定范圍內(nèi)的保險(xiǎn)對(duì)象，不論其是否履行投保手續(xù)，其保險(xiǎn)責(zé)任自動(dòng)產(chǎn)生；自愿保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任則在保險(xiǎn)合同成立時(shí)才產(chǎn)生。（4）在支付保險(xiǎn)費(fèi)和賠款的時(shí)間上，法定保險(xiǎn)都有一定的限制；自愿保險(xiǎn)僅僅在賠款方面有一定的限制。7保險(xiǎn)人行使代位求償時(shí)，應(yīng)具備哪些條件（）保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的風(fēng)險(xiǎn)必須屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。（）保險(xiǎn)事故的發(fā)生應(yīng)由第三者承擔(dān)責(zé)任。（）被保險(xiǎn)人要求第三者賠償。（）保險(xiǎn)人必須事先向被保險(xiǎn)人履行賠償責(zé)任。（）保險(xiǎn)人只能在賠償金額限度內(nèi)行使代位求償權(quán)。8保險(xiǎn)合同有哪些法律特征保險(xiǎn)合同是合同的一種形式，一方面它具有合同的基本特征，同時(shí)另一方面它又有自己獨(dú)特的法律特征（1）射倖性（）附合與約定并存性（）雙務(wù)性（）要式性（）有償性（）誠(chéng)信性（）保障性9為什么財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單一般不能隨財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移并不當(dāng)然的導(dǎo)致合同的轉(zhuǎn)讓?zhuān)驗(yàn)闃?biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移與合同的轉(zhuǎn)讓是兩種法律行為在法律性質(zhì)上，所有權(quán)的轉(zhuǎn)移是物權(quán)行為，而合同的轉(zhuǎn)讓是債權(quán)債務(wù)的轉(zhuǎn)讓。保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移僅取決于賣(mài)者和買(mǎi)者的意志，而保險(xiǎn)合同的轉(zhuǎn)讓則要取決于投保人或被保險(xiǎn)人與合同受讓人及保險(xiǎn)人的意志。所以保險(xiǎn)單不能隨著財(cái)產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移而自動(dòng)轉(zhuǎn)讓。10有哪些原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)合同終止導(dǎo)致保險(xiǎn)合同終止的原因主要有（1）自然終止是指已生效的保險(xiǎn)合同因發(fā)生法定或約定事由導(dǎo)致合同的法律效力當(dāng)然地發(fā)生不復(fù)存在的情況。（2）因履約導(dǎo)致終止因保險(xiǎn)合同得到履行而終止是指在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，約定的保險(xiǎn)事故已發(fā)生，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同承擔(dān)了給付全部保險(xiǎn)金的責(zé)任，保險(xiǎn)合同即告結(jié)束。（3）因解除導(dǎo)致終止是在保險(xiǎn)合同期限尚未屆滿(mǎn)前，合同一方當(dāng)事人依照法律或約定行使解除權(quán)，提前終止合同效力的法律行為。11保險(xiǎn)合同條款解釋的原則是什么保險(xiǎn)合同條款解釋的原則有（1）文義解釋原則；（2）意圖解釋原則；（3）解釋?xiě)?yīng)有利于非起草人原則；（4）尊重保險(xiǎn)慣例的原則。12定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)之間的主要區(qū)別是什么定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人將保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值事先約定并在合同中給予載明作為保險(xiǎn)金額，在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)根椐載明的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，特點(diǎn)是無(wú)論保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)是怎樣的，僅以保險(xiǎn)合同約定的價(jià)值作為計(jì)算賠償金的依據(jù)，適用對(duì)象為價(jià)值變化較大或不易確定價(jià)值的特定物。它突出的優(yōu)點(diǎn)是減少理賠環(huán)節(jié)及減少糾紛的發(fā)生。不定值保險(xiǎn)是指在合同中只載明保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)金額未載明保險(xiǎn)價(jià)值在保險(xiǎn)事故發(fā)生的當(dāng)時(shí)，根椐發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值對(duì)比保險(xiǎn)金額予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。其特點(diǎn)是以保險(xiǎn)事故發(fā)生的當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)價(jià)格為判斷保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值的依據(jù)。13與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，人身保險(xiǎn)有何特點(diǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比，人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)主要有（）人身保險(xiǎn)是一種定額保險(xiǎn)（）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來(lái)確定，而不是以人與物或責(zé)任的關(guān)系來(lái)確定（）人身保險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間都比較長(zhǎng)，特別是人壽保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)期間通常在五年以上，有的險(xiǎn)種長(zhǎng)達(dá)幾十年乃至人的一生。14作為人身保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種，人壽保險(xiǎn)有哪些基本特征人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以人的生存、死亡兩種形態(tài)為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的事故或合同約定的條件滿(mǎn)足時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任。（）風(fēng)險(xiǎn)的特殊性人壽保險(xiǎn)保障的風(fēng)險(xiǎn)從整體上說(shuō)，具有一定的穩(wěn)定性；而從個(gè)體上說(shuō)，又具有變動(dòng)性。（）業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期性保險(xiǎn)期限少則幾年，多則十幾年或幾十年以至終身。15保險(xiǎn)理賠時(shí)應(yīng)該遵循什么原則通過(guò)賠償處理，可以發(fā)現(xiàn)防災(zāi)防損工作中存在的問(wèn)題和漏洞，作為加強(qiáng)和改進(jìn)防災(zāi)防損工作的依據(jù)。理賠工作的質(zhì)量好壞還關(guān)系到保險(xiǎn)公司的聲譽(yù)，從而影響到展業(yè)。因此，理賠工作中應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以下原則（1）貫徹“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的八字方針。其中，主動(dòng)、迅速是指保險(xiǎn)公司接到被保險(xiǎn)人的報(bào)告后主動(dòng)了解受災(zāi)受損情況，理賠工作人員及時(shí)趕赴現(xiàn)場(chǎng)查勘并迅速賠償損失，熱情為被保險(xiǎn)人提供服務(wù)；準(zhǔn)確、合理是指在理賠時(shí)要分清責(zé)任，準(zhǔn)確定損，賠款合情合理。這就要求理賠工作人員保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)豐富，對(duì)各類(lèi)保險(xiǎn)標(biāo)的相當(dāng)熟悉，以及掌握查明損失原因和估算損失的方法。（2）重合同、守信用。即保險(xiǎn)人在處理賠案時(shí)，要嚴(yán)格遵守保險(xiǎn)合同的條款，尊重被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。（3）實(shí)事求是。這是保險(xiǎn)理賠工作應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則與要求。這一原則要求理賠人員在分析案情、處理賠償或給付案件時(shí)，一切從事實(shí)和證據(jù)出發(fā)，判斷保險(xiǎn)事故的原因和性質(zhì)，不得主觀臆斷。經(jīng)調(diào)查與審核，一旦確認(rèn)發(fā)生了保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，就應(yīng)依照合同從實(shí)理賠。16保險(xiǎn)防災(zāi)防損的含義是什么有哪些這樣方法保險(xiǎn)防災(zāi)防損是保險(xiǎn)雙方共同努力，采取措施，減少或消除風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素，從而降低保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本，提高經(jīng)濟(jì)效益的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。保險(xiǎn)防災(zāi)防損的方法主要有（1）加強(qiáng)保險(xiǎn)防災(zāi)宣傳、咨詢(xún)工作，舉辦各種宣傳活動(dòng)，提高人們的防災(zāi)意識(shí)；（2）積極配合社會(huì)上專(zhuān)門(mén)的防災(zāi)組織，開(kāi)展各項(xiàng)防災(zāi)工作；（3）對(duì)重點(diǎn)保戶(hù)進(jìn)行安全檢查，定期不定期深入重點(diǎn)保戶(hù)進(jìn)行實(shí)地安全檢查；（4）條款制約與費(fèi)率優(yōu)惠，如在投保、續(xù)保中規(guī)定無(wú)賠款或防護(hù)好的優(yōu)待、有賠款加費(fèi)；規(guī)定免賠率或免賠額；對(duì)經(jīng)常發(fā)生保險(xiǎn)賠款的保戶(hù)，在投保時(shí)拒保。17保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的基本原則是什么保險(xiǎn)資金運(yùn)用是保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)上的重要課題，而各國(guó)政府都把它列為保險(xiǎn)業(yè)管理的重要部分。保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的基本原則是（1）安全性。安全性是保險(xiǎn)資金運(yùn)用的第一原則，安全性的具體含義包括兩個(gè)基本方面一是盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)大的投資項(xiàng)目，二是進(jìn)行組合投資。（2）收益性。收益性是指保險(xiǎn)資金運(yùn)用的使用效果。獲得最大的投資收益，是保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的最主要?jiǎng)訖C(jī)。（3）流動(dòng)性。流動(dòng)性是指資產(chǎn)的變現(xiàn)能力。保險(xiǎn)公司在對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用時(shí)要考慮到有一部分資產(chǎn)能夠隨時(shí)變現(xiàn)，保證支付保險(xiǎn)賠款和給付保險(xiǎn)金的需要，關(guān)鍵點(diǎn)在于資產(chǎn)業(yè)務(wù)與負(fù)債業(yè)務(wù)的期限匹配。上述保險(xiǎn)資金運(yùn)用的基本原則中安全性、收益性、流動(dòng)性三者之間存在一致性，但也存在一定的矛盾。18保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有哪些主要特征保險(xiǎn)業(yè)是風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有以下特征（1）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是一種具有經(jīng)濟(jì)保障性質(zhì)的特殊的勞務(wù)活動(dòng)，保險(xiǎn)以經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與給付為基本功能。（2）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)具有負(fù)債性。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)中，自有資本所占的比重很小，絕大部分來(lái)自于投保人按照保險(xiǎn)合同向保險(xiǎn)企業(yè)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)儲(chǔ)金等。（3）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本具有不確定性。首先，保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)過(guò)去的統(tǒng)計(jì)資料計(jì)算出來(lái)的，與未來(lái)的情況有偏差；其次，保險(xiǎn)事故的發(fā)生具有偶然性；最后，就每一保單而言，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)事故發(fā)生的越早，成本越大，如果保險(xiǎn)事故在保險(xiǎn)期限內(nèi)未發(fā)生，就基本上不存在保險(xiǎn)成本。（4）保險(xiǎn)企業(yè)的利潤(rùn)計(jì)算具有特殊性。保險(xiǎn)人的利潤(rùn)在以當(dāng)年收入減去當(dāng)年支出的基礎(chǔ)上，還要調(diào)整年度的業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金，調(diào)整數(shù)額的大小直接影響企業(yè)的利潤(rùn)。從直觀的角度看，壽險(xiǎn)企業(yè)的利潤(rùn)基本上來(lái)自于利差收益、死差收益與費(fèi)差收益。（5）保險(xiǎn)投資是現(xiàn)代保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的基石。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中會(huì)形成一筆閑置資金，為了保證賠償或給付，并形成與增加經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，必須運(yùn)用好閑置資金，并要追求比較好的投資實(shí)績(jī)。（6）保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)具有分散性和廣泛性。保險(xiǎn)企業(yè)承保的風(fēng)險(xiǎn)范圍廣，經(jīng)營(yíng)險(xiǎn)種多，囊括社會(huì)生產(chǎn)和生活的各個(gè)領(lǐng)域，影響面廣泛。19保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)應(yīng)該遵循哪些原則保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)除貫徹一般商品經(jīng)營(yíng)原則，如經(jīng)濟(jì)核算原則、隨行就市原則、薄利多銷(xiāo)原則等，還應(yīng)遵循一些特殊的經(jīng)營(yíng)原則（1）風(fēng)險(xiǎn)大量原則。風(fēng)險(xiǎn)大量原則是在可保風(fēng)險(xiǎn)的范圍內(nèi)，保險(xiǎn)人根據(jù)自己的承保能力，努力承保大量的具有同類(lèi)性質(zhì)與同類(lèi)價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)與標(biāo)的。這是保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本原則。（2）風(fēng)險(xiǎn)分散原則。風(fēng)險(xiǎn)分散原則是保險(xiǎn)人為了保證經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，應(yīng)使風(fēng)險(xiǎn)分散的范圍盡可能擴(kuò)大。若保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中，則一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，就可能產(chǎn)生責(zé)任累積，使保險(xiǎn)人無(wú)力承擔(dān)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。分散風(fēng)險(xiǎn)的方法有按地理范圍分散；多種經(jīng)營(yíng)補(bǔ)償分散，跨時(shí)間的風(fēng)險(xiǎn)分散。（3）風(fēng)險(xiǎn)選擇原則。風(fēng)險(xiǎn)選擇原則是指保險(xiǎn)人對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等應(yīng)有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)與評(píng)估，并根據(jù)判斷作出選擇。風(fēng)險(xiǎn)選擇分為兩種形式有事先選擇和事后選擇。20厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則是什么保險(xiǎn)人在厘訂費(fèi)率時(shí)要貫徹權(quán)利與義務(wù)相等的原則，具體而言，厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則為充分、公平、合理、穩(wěn)定靈活以及促進(jìn)防損原則。（1）充分性原則。充分性原則指所收取的保險(xiǎn)費(fèi)足以支付保險(xiǎn)金的賠付及合理的營(yíng)業(yè)費(fèi)用、稅收和公司的預(yù)期利潤(rùn)。充分性原則的核心是保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力。（2）公平性原則。公平性原則指一方面保費(fèi)收入必須與預(yù)期的支付相對(duì)稱(chēng)；另一方面被保險(xiǎn)人所負(fù)擔(dān)的保費(fèi)應(yīng)與其所獲得的保險(xiǎn)權(quán)利相一致，保費(fèi)的多寡應(yīng)與保險(xiǎn)的種類(lèi)、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人的年齡與性別等相對(duì)稱(chēng)。（3）合理性原則。合理性原則指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)盡可能合理，不可因保險(xiǎn)費(fèi)率過(guò)高而使保險(xiǎn)人獲得超額利潤(rùn)。（4）穩(wěn)定靈活原則。穩(wěn)定靈活原則指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)在一定時(shí)期內(nèi)保持穩(wěn)定，以保證保險(xiǎn)公司的信譽(yù)。（5）促進(jìn)防損原則。促進(jìn)防損原則指保險(xiǎn)費(fèi)率的制定有利于促進(jìn)被保險(xiǎn)人加強(qiáng)防災(zāi)防損，對(duì)防災(zāi)工作做得好的被保險(xiǎn)人降低其費(fèi)率；對(duì)無(wú)損或損失少的被保險(xiǎn)人，實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率；而對(duì)防災(zāi)防損工作做得差的被保險(xiǎn)人實(shí)行高費(fèi)率或續(xù)保加費(fèi)。21保險(xiǎn)基金有何特點(diǎn)保險(xiǎn)基金和其他基金相比較，具有如下三個(gè)主要特點(diǎn)（1）保險(xiǎn)基金是一種合理分擔(dān)金。投保人繳納保險(xiǎn)費(fèi)的過(guò)程就是分?jǐn)傎r款的過(guò)程，受災(zāi)的被保險(xiǎn)人從保險(xiǎn)人那里取得的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償就來(lái)源于這些投保人所交納的保險(xiǎn)費(fèi)，所以從保險(xiǎn)基金的來(lái)源與運(yùn)用來(lái)看，保險(xiǎn)基金是一種分擔(dān)金。從保險(xiǎn)基金來(lái)源與運(yùn)用和其建立的根據(jù)與計(jì)算方法來(lái)看，保險(xiǎn)基金也是一種合理的分擔(dān)金。（2）保險(xiǎn)基金是一種責(zé)任準(zhǔn)備金。保險(xiǎn)人收取保險(xiǎn)費(fèi)在前，賠款在后，正是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)基金的收入與支出時(shí)間上的不一致和保險(xiǎn)責(zé)任的連續(xù)性，所以保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠償責(zé)任在合同有效期內(nèi)是不能解除的，即在保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生之前，保險(xiǎn)人必須將保險(xiǎn)基金置于準(zhǔn)備狀態(tài)，以隨時(shí)用于經(jīng)濟(jì)損失補(bǔ)償。因此，保險(xiǎn)基金是一種責(zé)任準(zhǔn)備金。（3）保險(xiǎn)基金是一種返還性資金。只有參加保險(xiǎn)并繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人，在發(fā)生事故后才能獲得補(bǔ)償或給付；而沒(méi)有投保、不交納保險(xiǎn)費(fèi)的人，即使發(fā)生事故也不能取得保險(xiǎn)人的賠款。這一交一補(bǔ)的過(guò)程就體現(xiàn)了保險(xiǎn)基金的返還性。22可供選擇的保險(xiǎn)投資方式主要有哪些一般說(shuō)來(lái)，可供選擇的保險(xiǎn)投資方式主要有存款、證券投資、貸款和不動(dòng)產(chǎn)投資。（1）存款。存款分為銀行存款和信托存款。保險(xiǎn)公司一般不宜保留太多的銀行存款。（2）證券投資。證券投資是為取得預(yù)期收入而買(mǎi)賣(mài)有價(jià)證券的活動(dòng)。由于有價(jià)證券可用于貼現(xiàn)、抵押或在二級(jí)市場(chǎng)上流通，收益較高，具有集流動(dòng)性、安全性和盈利性為一體的特點(diǎn)。因而，證券投資是較為理想的投資方式。（3）貸款。貸款是保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)資金貸放給單位或個(gè)人，并按期收回本金、獲取利息的投資活動(dòng)。貸款比存款的收益率高，但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。（4）不動(dòng)產(chǎn)投資。不動(dòng)產(chǎn)投資是將保險(xiǎn)資金用于購(gòu)買(mǎi)土地、房產(chǎn)或其他建筑物的投資。它具有流動(dòng)性較差、投機(jī)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)，因而一般除壽險(xiǎn)公司的少部分資產(chǎn)用于該部分投資外，一般不宜作為保險(xiǎn)投資的主要對(duì)象。有價(jià)證券、貸款、不動(dòng)產(chǎn)和存款構(gòu)成了現(xiàn)代發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)投資的四種基本形式。一般來(lái)說(shuō)，在投資結(jié)構(gòu)上，保險(xiǎn)投資以有價(jià)證券投資為主。23影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的因素有哪些影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的因素較多，主要有（1）風(fēng)險(xiǎn)因素。保險(xiǎn)商品服務(wù)的具體內(nèi)容是各種客觀風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)因素存在的程度越高、范圍越廣，保險(xiǎn)需求的總量也就越大；反之，保險(xiǎn)需求量就越小。（2）社會(huì)經(jīng)濟(jì)與收入水平。保險(xiǎn)是社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，并且隨著社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展而發(fā)展。保險(xiǎn)需求的收入彈性一般大于，即收入的增長(zhǎng)引起對(duì)保險(xiǎn)需求更大比例增長(zhǎng)。但不同險(xiǎn)種的收入彈性不同。（3）保險(xiǎn)商品價(jià)格。保險(xiǎn)商品的價(jià)格是保險(xiǎn)費(fèi)率。保險(xiǎn)需求主要取決于可支付保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)量。保險(xiǎn)費(fèi)率與保險(xiǎn)需求一般成反比例關(guān)系，保險(xiǎn)費(fèi)率愈高，則保險(xiǎn)需求量愈?。环粗?，則愈大。（4）人口因素。人口因素包括人口總量和人口結(jié)構(gòu)。保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展與人口狀況有著密切聯(lián)系。人口總量與人身保險(xiǎn)的需求成正比，在其他因素一定的條件下，人口總量越大，對(duì)保險(xiǎn)需求的總量也就越多，反之就越少。人口結(jié)構(gòu)主要包括年齡結(jié)構(gòu)、職業(yè)結(jié)構(gòu)、文化結(jié)構(gòu)、民族結(jié)構(gòu)。由于年齡風(fēng)險(xiǎn)、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、文化程度和民族習(xí)慣不同，對(duì)保險(xiǎn)商品需求也就不同。（5）商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度。商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展程度與保險(xiǎn)需求成正比，商品經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，則保險(xiǎn)需求越大；反之，則越小。（6）強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施。強(qiáng)制保險(xiǎn)是政府以法律或行政的手段強(qiáng)制實(shí)施的保險(xiǎn)保障方式。凡在規(guī)定范圍內(nèi)的被保險(xiǎn)人都必須投保，因此，強(qiáng)制保險(xiǎn)的實(shí)施，人為地?cái)U(kuò)大了保險(xiǎn)需求。此外，利率水平的變化對(duì)儲(chǔ)蓄型的保險(xiǎn)商品有一定影響。24影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的因素有哪些影響保險(xiǎn)供給的因素主要有（1）保險(xiǎn)資本量。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須有一定數(shù)量的經(jīng)營(yíng)資本。在一般情況下，可用于經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)的資本量與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)供給成正比關(guān)系。（2）保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì)。通常保險(xiǎn)供給者的數(shù)量越多，意味著保險(xiǎn)供給量越大。在現(xiàn)代社會(huì)中，保險(xiǎn)供給不但要講求數(shù)量，還要講求質(zhì)量，質(zhì)量的提高，關(guān)鍵在于保險(xiǎn)供給者的素質(zhì)。保險(xiǎn)供給者素質(zhì)高，許多新險(xiǎn)種就容易開(kāi)發(fā)出來(lái)，推廣得出去，從而擴(kuò)大保險(xiǎn)供給。（3）經(jīng)營(yíng)管理水平。由于保險(xiǎn)業(yè)本身的特點(diǎn)，在經(jīng)營(yíng)管理上要有相當(dāng)?shù)膶?zhuān)業(yè)水平和技術(shù)水平，以及人事管理和法律知識(shí)等方面均要具有一定的水平，其中任何一項(xiàng)水平的高低，都會(huì)影響保險(xiǎn)的供給，因而這些水平高低與保險(xiǎn)供給成正比關(guān)系。（4）保險(xiǎn)價(jià)格。從理論上講，保險(xiǎn)商品價(jià)格與保險(xiǎn)供給成正比比保險(xiǎn)商品價(jià)格愈高，則保險(xiǎn)商品供給量愈大；反之，則愈小。（5）保險(xiǎn)成本。對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，如果保險(xiǎn)成本低，在保險(xiǎn)費(fèi)率一定時(shí)，所獲的利潤(rùn)就多，那么保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的投資就會(huì)擴(kuò)大，保險(xiǎn)供給量就會(huì)增加。保險(xiǎn)成本高，保險(xiǎn)供給就少；反之，保險(xiǎn)供給就大。（6）保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)保險(xiǎn)供給的影響是多方面的，保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果，會(huì)引起保險(xiǎn)公司數(shù)量上的增加或減少，從總的方面來(lái)看會(huì)增加保險(xiǎn)供給；同時(shí)，保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)使保險(xiǎn)人改善經(jīng)營(yíng)管理，提高服務(wù)質(zhì)量，開(kāi)辟新險(xiǎn)種，從而擴(kuò)大保險(xiǎn)供給。（7）政府的政策。如果政府的政策對(duì)保險(xiǎn)業(yè)采用扶持政策，則保險(xiǎn)供給增加；反之，若采取限制發(fā)展的政策，則保險(xiǎn)供給減少。25什么是再保險(xiǎn)簡(jiǎn)述再保險(xiǎn)的作用。再保險(xiǎn)再保險(xiǎn)是一方保險(xiǎn)人將原承保的部分或全部保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險(xiǎn)，即對(duì)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)的作用具體表現(xiàn)為1分散風(fēng)險(xiǎn)；2擴(kuò)大承保能力；3控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)；4降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金。26什么是保險(xiǎn)利益為什么在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)要遵循保險(xiǎn)利益原則保險(xiǎn)利益是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上承認(rèn)的利益。遵循保險(xiǎn)利益原則的意義在于防止變保險(xiǎn)為賭博；有效地控制道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的誘惑；限制賠償或給付的額度。27保險(xiǎn)監(jiān)管的方式有哪些由于各個(gè)國(guó)家的法律制度不同、歷史時(shí)期不同，有關(guān)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管曾經(jīng)采取過(guò)截然不同的方式，主要有以下三種1（1）公示主義。公示主義亦稱(chēng)公告管理，是國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)最為寬松的一種監(jiān)督管理方式，適用于保險(xiǎn)業(yè)自律能力較強(qiáng)的國(guó)家。其含義是國(guó)家對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)不進(jìn)行直接監(jiān)督，而將其資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)成果及相關(guān)事項(xiàng)公布于眾的管理方式。（2）準(zhǔn)則主義。準(zhǔn)則主義亦稱(chēng)規(guī)范管理，是由國(guó)家通過(guò)頒布一系列涉及保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)作的法律法規(guī)，要求所有的保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人必須遵守，并在形式上監(jiān)督實(shí)行的管理方式。該方式適用于保險(xiǎn)法規(guī)比較嚴(yán)密和健全的國(guó)家所采取。（3）批準(zhǔn)主義。批準(zhǔn)主義亦稱(chēng)實(shí)體管理，是國(guó)家保險(xiǎn)管理機(jī)關(guān)在制定保險(xiǎn)法規(guī)的基礎(chǔ)上，根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)所賦予的權(quán)力，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行的全面有效的監(jiān)督管理措施。其監(jiān)管的內(nèi)容涉及保險(xiǎn)業(yè)的設(shè)立、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)乃至倒閉清算。其監(jiān)管的內(nèi)容具體實(shí)際，有明確的衡量尺度，是對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管中最為嚴(yán)格的一種。28對(duì)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)監(jiān)管的主要內(nèi)容有哪些保險(xiǎn)財(cái)務(wù)監(jiān)管的主要內(nèi)容有（1）最低償付能力的監(jiān)管。償付能力是指保險(xiǎn)組織履行賠償或給付責(zé)任的能力。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的最低償付能力。為了保證保險(xiǎn)公司的最低償付能力，還有必要通過(guò)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量的限制控制其責(zé)任限額。我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)此主要從以下三方面控制每一危險(xiǎn)單位承保責(zé)任的限制；每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保責(zé)任的限制；總自留額的限制。（2）各種保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的監(jiān)管。具體有未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保障基金。（3）公積金的監(jiān)管。公積金按其來(lái)源不同分為資本公積金和盈余公積金。保險(xiǎn)公司應(yīng)在稅后利潤(rùn)中提取10的法定盈余公積金；當(dāng)法定盈余公積金累計(jì)達(dá)到注冊(cè)資本的50時(shí)，可不再提取。（4）保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的監(jiān)管。保險(xiǎn)資金運(yùn)用是現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)得以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，同時(shí)，由于保險(xiǎn)公司是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，其資金運(yùn)用狀況，直接影響著公司的賠付能力。我國(guó)保險(xiǎn)公司管理規(guī)定第18條規(guī)定“保險(xiǎn)資金運(yùn)用限于銀行存款；買(mǎi)賣(mài)政府債券；買(mǎi)賣(mài)金融債券；買(mǎi)賣(mài)中國(guó)保監(jiān)會(huì)指定的中央企業(yè)債券；國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用方式?！?9。社會(huì)保險(xiǎn)具有哪些功能社會(huì)保險(xiǎn)具有使勞動(dòng)者在暫時(shí)或永久失去勞動(dòng)能力時(shí)享有基本生活的功能。社會(huì)保險(xiǎn)的作用具體體現(xiàn)在下幾方面（1）社會(huì)保險(xiǎn)能發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用。（2）社會(huì)保險(xiǎn)有利于保證社會(huì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)順利進(jìn)行。（3）社會(huì)保險(xiǎn)有利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平。（4）社會(huì)保險(xiǎn)有利于推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步。30。社會(huì)保險(xiǎn)有何特征社會(huì)保險(xiǎn)的基本特征有（1）強(qiáng)制性。所謂強(qiáng)制性，是指社會(huì)保險(xiǎn)是通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)施的，社會(huì)保障的內(nèi)容和實(shí)施都是通過(guò)法律進(jìn)行的。（2）普遍性。社會(huì)保險(xiǎn)要求社會(huì)化，凡是符合法律規(guī)定的所有企業(yè)和社會(huì)成員都必須參加。（3）福利性。所謂福利性，是指社會(huì)保險(xiǎn)不以盈利為目的，實(shí)施社會(huì)保險(xiǎn)完全是為了保障社會(huì)成員的基本生活。（4）社會(huì)公平性。社會(huì)保險(xiǎn)作為一種分配形式具有明顯的公平特征。一方面，社會(huì)保險(xiǎn)中不能存在任何特殊階層，同等條件下的公民所得到的保障是相同的。另一方面，在形成保險(xiǎn)基金的過(guò)程中和在使用的過(guò)程中，個(gè)人享有的權(quán)利與承擔(dān)的義務(wù)并不嚴(yán)格對(duì)價(jià)，從而體現(xiàn)出一定程度的社會(huì)公平。（5）基本保障性。社會(huì)保險(xiǎn)的保障標(biāo)準(zhǔn)是滿(mǎn)足保障對(duì)象的基本生活需要，因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)的根本目的是保證人們的收入穩(wěn)定、生活安定，發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用。（6）互濟(jì)性。社會(huì)保險(xiǎn)通過(guò)法律的形式向全社會(huì)有交納義務(wù)的單位和個(gè)人收取社會(huì)保費(fèi)建立社會(huì)保障基金，并在全社會(huì)統(tǒng)一用于濟(jì)助被保障對(duì)象，同時(shí)各項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)基金可以從統(tǒng)一基金中相互調(diào)節(jié)。31。商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)保險(xiǎn)有何區(qū)別（1）保險(xiǎn)性質(zhì)不同。社會(huì)保險(xiǎn)是國(guó)家保障勞動(dòng)者基本生活的一項(xiàng)社會(huì)政策，同時(shí)也是政府應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，屬于政策性保險(xiǎn)，屬于政府行為；商業(yè)人身保險(xiǎn)屬于商業(yè)性質(zhì)，是商業(yè)保險(xiǎn)的一種形式，其行為是等價(jià)交換的買(mǎi)賣(mài)行為。（2）保險(xiǎn)對(duì)象不同。社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象是法令規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者，有的國(guó)家甚至擴(kuò)展到全體公民。商業(yè)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象較靈活，是一切自愿投保的國(guó)民，無(wú)論是勞動(dòng)者還是非勞動(dòng)者，均可投保，可由個(gè)人根據(jù)需要選擇。（3）實(shí)施方式不同。社會(huì)保險(xiǎn)主要采取強(qiáng)制方式實(shí)施，屬于強(qiáng)制保險(xiǎn)。凡屬于社會(huì)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對(duì)象，無(wú)論其是否愿意，都必須參加，并交納保費(fèi)。而商業(yè)人身保險(xiǎn)一般采取自愿原則，主要屬于自愿保險(xiǎn)，投保人是否投保、投保什么險(xiǎn)種、保多少等，主要由投保人自行決定。（4）保險(xiǎn)關(guān)系的建立依據(jù)不同。社會(huì)保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之間保險(xiǎn)關(guān)系的建立主要以法律為依據(jù)，雙方當(dāng)事人不能另有約定。商業(yè)人身保險(xiǎn)中保險(xiǎn)人與投保人之間的保險(xiǎn)關(guān)系的建立完全依據(jù)保險(xiǎn)合同的簽訂。（5）保障水平不同。社會(huì)保險(xiǎn)的保障水平是基本生活需要，其保障水平一般在貧困線以上。商業(yè)人身保險(xiǎn)的保障水平是滿(mǎn)足人們對(duì)保障水平的特定需要，其保障水平多樣，一般較社會(huì)保險(xiǎn)的高，是社會(huì)保險(xiǎn)的必要補(bǔ)充。（6）給付標(biāo)準(zhǔn)的依據(jù)不同。社會(huì)保險(xiǎn)的給付標(biāo)準(zhǔn)主要取決于能提供社會(huì)勞動(dòng)者某種程度基本生活的保障，并不一定與其所交的保險(xiǎn)費(fèi)具有對(duì)價(jià)關(guān)系，即偏重于社會(huì)的適當(dāng)性。商業(yè)人身保險(xiǎn)則不然，給付高低與所交保費(fèi)之間必然具有密切的關(guān)系，比較重視個(gè)別的公平性。（7）保費(fèi)的承擔(dān)者不同。社會(huì)保險(xiǎn)的保費(fèi)通常由勞動(dòng)者個(gè)人、企業(yè)和國(guó)家三方共同分擔(dān)。其基本原則主要是保障基本生活需要，主要強(qiáng)調(diào)社會(huì)的公平性。商業(yè)人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)則完全由投保人負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)費(fèi)負(fù)擔(dān)的多少取決于給付被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)金額的多少以及風(fēng)險(xiǎn)程度的高低，嚴(yán)格強(qiáng)調(diào)權(quán)利與義務(wù)對(duì)等的原則，強(qiáng)調(diào)個(gè)別的公平性。（8）經(jīng)營(yíng)主體不同。社會(huì)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是政府，包括政府設(shè)置的社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或政府委托的政策性金融機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)公司；商業(yè)人身保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，是盈利性的企業(yè)法人。（9）經(jīng)營(yíng)目的不同。（10）調(diào)整的法律依據(jù)不同。四、保險(xiǎn)重點(diǎn)案例案例1有一承租人向房東租借房屋，租期10個(gè)月。租房合同中寫(xiě)明，承租人在租借期內(nèi)應(yīng)對(duì)房屋損壞負(fù)責(zé)，承租人為此而以所租借房屋投?；馂?zāi)保險(xiǎn)一年。租期滿(mǎn)后，租戶(hù)按時(shí)退房。退房后半個(gè)月，房屋毀于火災(zāi)。于是承租人以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)人是否承擔(dān)賠償責(zé)任為什么如果承租人在退房時(shí)，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險(xiǎn)人身份向保險(xiǎn)公司索賠賠為什么答（1）保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因?yàn)槌凶馊藢?duì)該房屋已經(jīng)沒(méi)有保險(xiǎn)利益。（2）放東不能以被保險(xiǎn)人的身份索賠。因?yàn)楸无D(zhuǎn)讓沒(méi)有經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)人辦理批單手續(xù)，房東與保險(xiǎn)人沒(méi)有保險(xiǎn)關(guān)系。案例2某家銀行投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫(xiě)明24小時(shí)有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時(shí)內(nèi)有半小時(shí)警衛(wèi)不在崗。問(wèn)保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任P56案例3某賓館投?；痣U(xiǎn)附加盜竊險(xiǎn)，在投保單上寫(xiě)明能做到全天有警衛(wèi)值班，保險(xiǎn)公司予以承保并以此作為減費(fèi)的條件。后賓館于某日被盜，經(jīng)調(diào)查，該日值班警衛(wèi)因正當(dāng)理由離開(kāi)崗位僅10分鐘。問(wèn)賓館所作的保證是一種什么保證保險(xiǎn)公司是否能藉此拒賠為什么案例4有一批貨物出口，貨主以定值保險(xiǎn)保險(xiǎn)的方式投保了貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，按投保時(shí)實(shí)際價(jià)值與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)價(jià)值24萬(wàn)元，保險(xiǎn)金額也為24萬(wàn)元，后貨物在運(yùn)輸途中發(fā)生保險(xiǎn)事故，出險(xiǎn)時(shí)當(dāng)?shù)赝旰檬袃r(jià)為20萬(wàn)元。問(wèn)1如果貨物全損，保險(xiǎn)人如何賠償賠款為多少2）如果部分損失，損失程度為80，則保險(xiǎn)人如何賠償其賠款為多少答（1）按照定值保險(xiǎn)的規(guī)定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，以約定的保險(xiǎn)金額為賠償金額。因此保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按保險(xiǎn)金額賠償，其賠償金額為24萬(wàn)元。（2）保險(xiǎn)人按比例賠償方式賠償金額保險(xiǎn)金額損失程度2480192萬(wàn)元案例5張某2000年12月18日向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期間為1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)元，2001年2月28日張某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時(shí)，張某的家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為50萬(wàn)元。若按第一危險(xiǎn)賠償方式。則1財(cái)產(chǎn)損失10萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少為什么（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失45萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少為什么答（1）因?yàn)榈谝晃ｋU(xiǎn)賠償方式是按保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失為10萬(wàn)元。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償10萬(wàn)元。（2）保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償40萬(wàn)元。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失為40萬(wàn)元。案例6某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額80萬(wàn)元，保險(xiǎn)有效期間從1999年1月1日至12月31日。若1該企業(yè)于2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為40萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少為什么（2）5月18日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為100萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少為什么（3）12月18日因下暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水而造成存貨損失70萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為70萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少為什么答（1）保險(xiǎn)公司賠償金額損失金額保險(xiǎn)保障程度4080/10032萬(wàn)元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為不足額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。（2）由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。（3）保險(xiǎn)公司賠償金額保險(xiǎn)價(jià)值損失金額70萬(wàn)元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的部分，無(wú)效，所以按保險(xiǎn)價(jià)值賠償。案例7某企業(yè)財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額64萬(wàn)元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失20萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用5萬(wàn)元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)公司如何賠償（寫(xiě)出賠償方法和計(jì)算公式）案例81998年上海郊縣趙某因患高血壓休息在家，同年8月15日趙某該投保保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元、期限20年的定期壽險(xiǎn)，投保時(shí)隱瞞了病情。1999年9月12日該婦女病情發(fā)作，不幸去世。被保險(xiǎn)人的丈夫葉某作為家屬請(qǐng)求保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金。按照我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)法的規(guī)定，問(wèn)保險(xiǎn)公司是否承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任為什么案例9某A車(chē)主將其所有的車(chē)輛向甲保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為30萬(wàn)元的車(chē)輛損失險(xiǎn)、向乙保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)，乙車(chē)沒(méi)有投保。后造成交通事故，導(dǎo)致B車(chē)輛財(cái)產(chǎn)損失22萬(wàn)元和貨物損失8萬(wàn)元，A車(chē)輛損失24萬(wàn)元和貨物損失6萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門(mén)裁定，A車(chē)主負(fù)次要責(zé)任，為40；B車(chē)主負(fù)主要責(zé)任，為60，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定（負(fù)主要責(zé)任免賠5），則1甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少（2）乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少案例10某甲車(chē)主將其所有的車(chē)輛向A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元的車(chē)輛損失險(xiǎn)，乙車(chē)主將其所有的車(chē)輛向B保險(xiǎn)公司投保了賠償限額為50萬(wàn)元第三者責(zé)任險(xiǎn)。后在保險(xiǎn)期間造成交通事故，導(dǎo)致甲車(chē)輛財(cái)產(chǎn)損失18萬(wàn)元和貨物損失2萬(wàn)元；乙車(chē)輛損失15萬(wàn)元和貨物損失5萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門(mén)裁定，甲車(chē)主負(fù)主要責(zé)任，為60；乙車(chē)主負(fù)次要責(zé)任，為40，按照保險(xiǎn)公司免賠規(guī)定負(fù)主要責(zé)任免賠15，負(fù)次要責(zé)任免賠5，則1A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少答（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償金額甲車(chē)車(chē)輛損失甲車(chē)的責(zé)任比例（1免賠率）1860（115）918萬(wàn)元（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償金額甲車(chē)車(chē)輛損失和貨物損失乙車(chē)的責(zé)任比例（1免賠率）（182）40（15）76萬(wàn)元案例11某人將一批財(cái)產(chǎn)向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為6萬(wàn)元和4萬(wàn)元。如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故損失5萬(wàn)元，因保單上未約定分?jǐn)偡椒?，按我?guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，A、B兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付多少（要求寫(xiě)出你采用的分?jǐn)偡绞?、?jì)算公式）案例12某人將同一批財(cái)產(chǎn)向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為48萬(wàn)元和32萬(wàn)元，后在保險(xiǎn)期內(nèi)因保險(xiǎn)事故損失4萬(wàn)元。因?yàn)楸紊霞s定采用賠款額比例責(zé)任制分?jǐn)?，甲、乙兩家公司?yīng)分別賠償多少（寫(xiě)出計(jì)算公式和計(jì)算過(guò)程、答案。）案例13李某在游泳池內(nèi)被從高處跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保險(xiǎn)，保額5萬(wàn)元，而游泳館也為每位游客保了一份意外傷害保險(xiǎn)，保額2萬(wàn)元。事后，王某承擔(dān)民事?lián)p害賠償責(zé)任10萬(wàn)元。問(wèn)題是1因未指定受益人，李某的家人能領(lǐng)取多少保險(xiǎn)金（2）對(duì)王某的10萬(wàn)元賠款應(yīng)如何處理說(shuō)明理由。答（1）李某死亡的近屬于意外傷害，屬于意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，因此李某的家人只能領(lǐng)到2萬(wàn)元的保險(xiǎn)金。（2）對(duì)王某的10萬(wàn)元賠款應(yīng)全部歸李某的家人所有，因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)不適用于補(bǔ)償原則。案例14一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保費(fèi)由企業(yè)支付。職工張一指定妻子劉二為受益人，半年后張一與妻子劉二離婚，誰(shuí)知離婚次日張一意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的2萬(wàn)元保險(xiǎn)金，企業(yè)以張一生前欠單位借款留下一半，另一半則以劉二已與張一離婚為由交給張一父母。此企業(yè)如此處理是否正確保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰(shuí)為什么案例15張某為其妻子王某投保了一份定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，保險(xiǎn)期間為5年，張某為受益人。半年后張某與妻子離婚，離婚次日王某意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的10萬(wàn)元保險(xiǎn)金，若1王某生前欠其好友劉某2萬(wàn)元，因此劉某要求從保險(xiǎn)金中支取2萬(wàn)元，您認(rèn)為這種說(shuō)法正確嗎為什么（2）王某的父母提出，張某已與王某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說(shuō)法正確嗎為什么1某日,甲、乙兩車(chē)相撞，經(jīng)交通管理部門(mén)裁定甲車(chē)車(chē)損10萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)8萬(wàn)元,貨物損失12萬(wàn)元；乙車(chē)車(chē)損22萬(wàn)元，醫(yī)療費(fèi)4萬(wàn)元,貨物損失14萬(wàn)元。甲車(chē)負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的70；乙車(chē)負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失的30。該兩輛車(chē)均投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn),甲車(chē)在A保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為16萬(wàn)元的車(chē)輛損失險(xiǎn)、賠償限額為50萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)；乙車(chē)在B保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元的車(chē)輛損失險(xiǎn)、賠償限額為20萬(wàn)元的第三者責(zé)任險(xiǎn)。問(wèn)在不考慮免賠額的條件下，分別計(jì)算A、B保險(xiǎn)公司對(duì)甲、乙兩車(chē)的被保險(xiǎn)人各應(yīng)承擔(dān)賠償金額答甲車(chē)自負(fù)車(chē)損甲車(chē)車(chē)損10萬(wàn)元707萬(wàn)元甲車(chē)應(yīng)賠乙車(chē)（乙車(chē)車(chē)損22萬(wàn)元乙車(chē)車(chē)上貨損14萬(wàn)元乙車(chē)人員醫(yī)療費(fèi)用4萬(wàn)元）7028萬(wàn)元保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車(chē)車(chē)損和第三者責(zé)任賠償（甲車(chē)自負(fù)車(chē)損7萬(wàn)元甲車(chē)應(yīng)賠償乙車(chē)28萬(wàn)元）35萬(wàn)元乙車(chē)自負(fù)車(chē)損乙車(chē)車(chē)損10萬(wàn)元甲車(chē)上貨損12萬(wàn)元甲車(chē)人員醫(yī)療費(fèi)用8萬(wàn)元）309萬(wàn)元保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車(chē)車(chē)損和第三者責(zé)任賠償乙車(chē)自負(fù)車(chē)損66萬(wàn)元乙車(chē)應(yīng)賠償甲車(chē)9萬(wàn)元156萬(wàn)元2若某年月日購(gòu)買(mǎi)一棟別墅，價(jià)值萬(wàn)元，同月日，胡某向A保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了房屋保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年，保險(xiǎn)金額為萬(wàn)元，并于當(dāng)日交清了保險(xiǎn)費(fèi)。年月日，胡某將該別墅以萬(wàn)元的價(jià)格賣(mài)給江某，胡某并沒(méi)有經(jīng)A保險(xiǎn)公司辦理批單手續(xù)，年月日，因意外發(fā)生巨大火災(zāi)，房屋全部被燒毀。問(wèn)（1）若胡某向A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償為什么（2）若江某向A保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償為什么3溫某擁有60萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間溫某家中失火，當(dāng)（1）財(cái)產(chǎn)損失40萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失55萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少答因?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用第一危險(xiǎn)賠償方式，即在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償。所以在本案例中（1）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失40萬(wàn)元時(shí)，由于損失低于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司按損失金額賠償40萬(wàn)元。（2）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失55萬(wàn)元時(shí)，由于損失超過(guò)保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額賠償50萬(wàn)元。4若某保險(xiǎn)公司承保某企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為萬(wàn)元，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的某日發(fā)生了火災(zāi)，損失額為萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為萬(wàn)元，企業(yè)搶險(xiǎn)施救費(fèi)為萬(wàn)元。試計(jì)算保險(xiǎn)公司的賠款金額，并說(shuō)明該保險(xiǎn)是超額保險(xiǎn)還是不足額保險(xiǎn)。5若某1999年8月8日購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)，購(gòu)買(mǎi)價(jià)格萬(wàn)元，同月16日，某向X保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額萬(wàn)元的機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)和責(zé)任限額萬(wàn)元的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為1年，并于當(dāng)日交清了保險(xiǎn)費(fèi)。2000年2月8日，某將該汽車(chē)以萬(wàn)元的價(jià)格賣(mài)給某，某并沒(méi)有經(jīng)X保險(xiǎn)公司辦理批單手續(xù)，也沒(méi)有告知該保險(xiǎn)公司。2000年3月18日，具有合格駕駛證的車(chē)主某合法駕駛，不料發(fā)生車(chē)禍，車(chē)輛全損，但第三者人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。問(wèn)（1）若某向X保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償為什么（2）若某向X保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償為什么6某企業(yè)一批財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額180萬(wàn)元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失80萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用10萬(wàn)元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為200萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)公司如何賠付（先計(jì)算公式，再計(jì)算）。答這種情況不屬于不定值保險(xiǎn)的不足額保險(xiǎn)方式，應(yīng)使用比例賠償方式。即保險(xiǎn)賠償額（保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)實(shí)際損失額施救費(fèi)）保險(xiǎn)保障程度（8010）180/20081（萬(wàn)元）7A某為其妻子B某投保了15份人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為萬(wàn)元，A某指定B某為受益人。半年后A某與妻子離婚，離婚3日A某因意外死亡。A某生前欠其好友C某2萬(wàn)元的債務(wù)。對(duì)此，A某的父母要求領(lǐng)取萬(wàn)元保險(xiǎn)金。A某的父母提出，B某已與A某離婚，則B某不應(yīng)享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)，其保險(xiǎn)金應(yīng)該作為遺產(chǎn)，萬(wàn)元用于清償好友C某的債務(wù)；其余萬(wàn)元由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。試分析，A某父母的要求是否正確為什么保險(xiǎn)金按理應(yīng)當(dāng)給誰(shuí)8某車(chē)主將其所有的車(chē)輛向A保險(xiǎn)公司投保車(chē)輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額12萬(wàn)元；向B保險(xiǎn)公司投保第三者責(zé)任險(xiǎn)，賠償限額20萬(wàn)元。后發(fā)生交通事故，導(dǎo)致對(duì)方車(chē)輛財(cái)產(chǎn)損失12萬(wàn)元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)6萬(wàn)元；本車(chē)全損，車(chē)輛損失15萬(wàn)元和人身傷害所支付的醫(yī)療費(fèi)3萬(wàn)元。經(jīng)交通管理部門(mén)裁定，車(chē)主負(fù)全部責(zé)任。若不考慮賠償額，則（1）甲保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少為什么（2）乙保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少為什么答（1）A保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償12萬(wàn)元。因?yàn)锳保險(xiǎn)公司承保車(chē)輛損失，只負(fù)責(zé)賠償本車(chē)的財(cái)產(chǎn)損失，又由于保險(xiǎn)金額是12萬(wàn)元，雖然在本次事故中，本車(chē)輛實(shí)際價(jià)格為15萬(wàn)元，故保險(xiǎn)公司只能賠償12萬(wàn)元。（2）B保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償18萬(wàn)元。因?yàn)锽保險(xiǎn)公