《個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃》PPT課件.ppt

1、個(gè) 人 投 資 理 財(cái),投資決策步驟,樹立投資理財(cái)理念 確定投資理財(cái)目標(biāo) 選擇投資理財(cái)策略 投資理財(cái)資產(chǎn)分配,一、樹立投資理財(cái)理念,要成為富人，首先要學(xué)會(huì)象富人一樣思考，沒有財(cái)務(wù)自由你就無法真正獲得自由。 -富爸爸,長 線 投 資 是 金,需要權(quán)力的人通過時(shí)間獲得地位 需要知識(shí)的人通過時(shí)間獲得智慧 需要財(cái)富的人通過時(shí)間獲得金錢,莫恐懼投資風(fēng)險(xiǎn) 1、沒有高報(bào)酬、零風(fēng)險(xiǎn)的投資 2、不冒不必要的風(fēng)險(xiǎn) 3、不要一味規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),投資理財(cái)可以致富 1、理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)在于有財(cái)可理，不在金錢的多寡 2、你不理財(cái)，財(cái)不理你,真正的投資其實(shí)是 1、用別人的金錢為自己賺錢 2、用別人的時(shí)間為自己賺錢 3、用別人的智慧為自

2、己賺錢,這樣無論何時(shí)你都會(huì)有兩份收入，來支撐你的家庭財(cái)務(wù)！,結(jié)論 人們認(rèn)為：投資會(huì)有風(fēng)險(xiǎn) 事實(shí)證明：無知才有風(fēng)險(xiǎn),二、確定投資理財(cái)目標(biāo),根據(jù)投資目標(biāo)不同，可概括為下述幾種：,醫(yī)療或應(yīng)付不測事件 積累退休養(yǎng)老金 積累教育準(zhǔn)備金 購置房產(chǎn)汽車等 積累創(chuàng)業(yè)資金 彌補(bǔ)當(dāng)前生活開支 ,投資目標(biāo),三、如何選擇投資策略,投資者分為那幾種主要類型？,個(gè)性： 理財(cái)方式： 理財(cái)工具： 風(fēng)險(xiǎn)容忍度： 投資目標(biāo)： 投資組合管理,理智穩(wěn)健型,保守謹(jǐn)慎型,穩(wěn)健 理智 藍(lán)籌股票、平衡型基金、世紀(jì)理財(cái)保險(xiǎn) 適中 穩(wěn)健成長 綜合平衡保守型與投機(jī)型的做法,謹(jǐn)慎 保守 銀行存款、收益型基金、高等級(jí)債券、傳統(tǒng)型保險(xiǎn)、分紅或萬能型保險(xiǎn)

3、 較低 穩(wěn)健保本 定期定額投資法、分散投資法,冒險(xiǎn) 投機(jī) 成長型股票、對(duì)沖型基金、期貨、垃圾債券、投資連結(jié)保險(xiǎn)（二代） 較高 積極成長 低吸高拋法、集中投資法,投機(jī)冒險(xiǎn)型,如何確定客戶類型？,通過對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受水平測試，可以確定客戶屬于那種類型,風(fēng)險(xiǎn)承受水平測試,理智穩(wěn)健型 保守謹(jǐn)慎型 投機(jī)冒險(xiǎn)型,投資策略選擇,保守型投資策略,收入型投資策略,平衡型投資策略,成長型投資策略,積極成長型投資 策略,首先要保證本金的安全，其次再考慮獲得收入和本金的增長。 適于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低的客戶選擇,首先尋求較高的固定收入，不注重資產(chǎn)的增長。 適于可承受風(fēng)險(xiǎn)介于低風(fēng)險(xiǎn)與中等風(fēng)險(xiǎn)之間的客戶選擇,避免本金短期損失

4、的基礎(chǔ)上，既尋求本金的長期增長，又注重當(dāng)前收益。 適于可承受中度投資風(fēng)險(xiǎn)的客戶,主要追求較高的資本增值，能接受本金的短期損失和投資收益的短期波動(dòng)。 適于可承受風(fēng)險(xiǎn)介于中度和高風(fēng)險(xiǎn)之間的客戶,主要追求資本的快速和最大增值，能承受本金損失的風(fēng)險(xiǎn)。 適于風(fēng)險(xiǎn)承受能力高的客戶,不同投資目標(biāo)、投資期限和風(fēng)險(xiǎn)承受能力下的投資策略選擇,三、如何進(jìn)行資產(chǎn)分配！,資產(chǎn)分配,投資目標(biāo),投資策略,投資金額,房地產(chǎn),股票,債券,銀行存款,保險(xiǎn),.,投資理財(cái)產(chǎn)品比較,理財(cái)工具 風(fēng)險(xiǎn)性 盈利性 變現(xiàn)性 銀行存款 高 差 好 國債 高 較高 較好 股票 低 高 好 投資基金 較低 較高 好 分紅保險(xiǎn) 高 較高 差,一個(gè)值得

5、我們反省的現(xiàn)象,工薪收入,工薪收入,投資收入 投資收入,美國家庭,中國家庭,投資理財(cái)?shù)幕驹瓌t,具備合法性 投資必須合國家法令、法規(guī) 具有流動(dòng)性 指變現(xiàn)的能力 具有安全性 存放、貶值、投資風(fēng)險(xiǎn) 具有增值性 投資目的是增值、保值,選擇一份具有前瞻性的工作； 綜合銀行存款帳戶能維持1-3個(gè)月的生 活費(fèi)； 健康險(xiǎn)與意外險(xiǎn)； 強(qiáng)迫自己投資定期定額投資基金； 年終獎(jiǎng)金可投資績優(yōu)股票。,個(gè)人理財(cái)在時(shí)間期限上的分配,成為百萬富翁的八個(gè)步驟,美國170位百萬富翁的致富經(jīng)驗(yàn),第一步：現(xiàn)在就開始投資。要邁出成為百萬富翁的第一步， 作者建議立即將收入中的10%-25%強(qiáng)迫用于投資,第二步：制定目標(biāo)。這個(gè)目標(biāo)不論是子女教育的學(xué)費(fèi)、買房 子或退休養(yǎng)老金，必須要定個(gè)目標(biāo)，全心去達(dá)成 第三步：把錢花在股票或股票基金上?！百I股票能致富，買 政府公債只能保住財(cái)富” 第四步：別眼高手低。百萬富翁并不是因?yàn)橥顿Y高風(fēng)險(xiǎn)的股 票而致富，他們投資的是一般績優(yōu)股,第五步：每月固定投資。投資必須成為習(xí)慣，成為每個(gè)月的 功課，無論投資金額多少,第六步：買了要抱住。調(diào)查顯示，四