融資性擔(dān)保行業(yè)調(diào)查與思考

1、融資性擔(dān)保行業(yè)調(diào)查與思考近年來，融資擔(dān)保行業(yè)為我市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展作出了較大貢獻(xiàn)，尤其對(duì)中小微企業(yè)健康發(fā)展，發(fā)揮著國有商業(yè)銀行不可替代的作用。我市擔(dān)保行業(yè)雖起步較晚，但近幾年發(fā)展較快，經(jīng)歷了從小到大，從粗放經(jīng)營到規(guī)范管理，從鮮為人知到眾所周知的過程，已成為工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)力推手。近期，市經(jīng)信委組成專題調(diào)研組對(duì)全市擔(dān)保行業(yè)發(fā)展進(jìn)行了調(diào)研。（一）發(fā)展速度不斷加快。經(jīng)過近三年高歌猛進(jìn)式的發(fā)展，我市具有獨(dú)立法人資格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)從年1家，發(fā)展到年21家，其中年后成立的有17家。21家擔(dān)保公司中，由各縣、市、區(qū)財(cái)政出資成立的政策性法人擔(dān)保公司7家，民營法人擔(dān)保公司14家，已形成以民營、國有共同發(fā)展的新格局。全

2、市擔(dān)保行業(yè)從業(yè)人員208人，其中本科以上學(xué)歷88人。（三）資本規(guī)模不斷壯大。截至年底，21家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊資本總額為16.8億元，其中國有出資1.4億元，注冊資本億元以上擔(dān)保公司達(dá)到11家，累計(jì)為3110家中小微企業(yè)提供擔(dān)保貸款總額.66億元。（五）社會(huì)貢獻(xiàn)日益凸出。全市21家融資性擔(dān)保公司充分發(fā)揮融資的扛桿作用，放大倍數(shù)最高達(dá)810倍，最低也達(dá)到3倍。擔(dān)保機(jī)構(gòu)在一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難的壓力，有效激發(fā)了銀行放貸活力，拉動(dòng)了經(jīng)濟(jì)增長。年為1396家中小微企業(yè)擔(dān)保貸款1598筆，擔(dān)?？傤~達(dá)24.87億元。通過擔(dān)保，促進(jìn)了全市中小微企業(yè)快速發(fā)展，全市中小微企業(yè)新增就業(yè)崗位1.2萬人，新增

3、產(chǎn)值82.79億元，新增利稅5.28億元。（一）信貸需求小。盡管我市工業(yè)在經(jīng)濟(jì)下行壓力下仍逆勢上揚(yáng)，但整個(gè)經(jīng)濟(jì)形勢尚不明朗，加之大企業(yè)、運(yùn)行質(zhì)效好的企業(yè)已成為商業(yè)銀行的“寵兒”，剩下的都是一些小、微、弱企業(yè)，生產(chǎn)不景氣，貸款需求小。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)反映當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢對(duì)擔(dān)保行業(yè)有較大影響，僅少數(shù)政府注資擔(dān)保公司認(rèn)為影響不大。（三）合作門檻高。國有商業(yè)銀行將注冊資本金1億元以上、具備國資背景作為合作準(zhǔn)入條件。我市21家擔(dān)保公司中，14家為民營擔(dān)保公司，11家注冊資本金1億元以上。國有商業(yè)銀行的合作準(zhǔn)入門檻，導(dǎo)致?lián)C(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行之間的合作受限。目前全市只有13家擔(dān)保公司與商業(yè)銀行建立了合作

4、關(guān)系，另外8家擔(dān)保公司至今未能獲得商業(yè)銀行合作。（五）專業(yè)人才少。擔(dān)保行業(yè)對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)要求較高，我市擔(dān)保公司快速發(fā)展不足3年，人才培養(yǎng)和積累有限，擔(dān)保公司從業(yè)人員水平參差不齊，相當(dāng)多沒有專業(yè)知識(shí)，沒有從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)流程把握不準(zhǔn)，極易埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。（一）著力加強(qiáng)規(guī)范引導(dǎo)。一是嚴(yán)格準(zhǔn)入。從注冊資本的形式及來源、法人治理結(jié)構(gòu)、高級(jí)管理人員以及內(nèi)控機(jī)制建設(shè)等方面，制定一套嚴(yán)格的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。二是規(guī)范行業(yè)。堅(jiān)持循序漸進(jìn)，對(duì)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立信用評(píng)級(jí)制度，堅(jiān)持不同的信用級(jí)別開展相應(yīng)的擔(dān)保業(yè)務(wù)。三是加強(qiáng)整改。市經(jīng)信委、市工商局、市銀監(jiān)分局組成工作專班，將于4月對(duì)全市21家擔(dān)保公司進(jìn)行規(guī)范整改驗(yàn)收。對(duì)基本

5、合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)限期整改。對(duì)于不合格的擔(dān)保機(jī)構(gòu)和沒有開展業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司，將按照公司法、破產(chǎn)法等法律法規(guī)，引導(dǎo)其實(shí)行兼并重組或者退出市場。（三）著力構(gòu)建合作機(jī)制。借助銀行的信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)評(píng)估優(yōu)勢，為擔(dān)保項(xiàng)目提供基本依據(jù)；對(duì)貸款本息實(shí)行比例擔(dān)保，合理分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)降低與銀行合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的注冊資本門檻，使更多資金實(shí)力較強(qiáng)、管理規(guī)范的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)建立長期穩(wěn)定的合作機(jī)制；引導(dǎo)商業(yè)銀行加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目擔(dān)保貸款利率適當(dāng)下浮，降低擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)的共贏。（五）著力建立征信體系。要進(jìn)一步加強(qiáng)宣傳，引導(dǎo)公民和企業(yè)切實(shí)增強(qiáng)誠信意識(shí)；建立擔(dān)