升級四大賬戶,規(guī)劃高端客戶保險缺口.ppt

1、升級“四大賬戶” 規(guī)劃高端客戶保險缺口,高端客戶開發(fā)定位：私營企業(yè)主； 或多或少都購買過保險，對保險不陌生，不抗拒； “創(chuàng)富”不再是唯一，更關(guān)注“守富、傳富”； 對國家政策關(guān)注度不斷提高； 5. 由個人打理轉(zhuǎn)向請專業(yè)人士規(guī)劃或委托理財。,現(xiàn)階段我對高端市場的理解,高端客戶對代理人的理解,勤奮 真誠 專業(yè) 熱愛自己的工作,舉例：開門紅銷售一張10萬元全家福,一、客戶來源：轉(zhuǎn)介紹 二、客戶背景：楊女士，49歲，私營企業(yè)主，女兒26歲 家庭狀況：離異，有一個女兒 經(jīng)濟(jì)狀況：企業(yè)規(guī)模：20-25人 自有資產(chǎn)：2000萬元 固定資產(chǎn)：一棟三層商服樓 私家車：五輛,借用保單檢視進(jìn)行切入,返本金,200/月

2、,憑借我對客戶的了解，她很愛女兒、自我保護(hù)意識也非常強(qiáng)，但是她持有的保單根本不能解決她的問題。所以，我給她提出建議。,四大賬戶銷售模式,現(xiàn)金賬戶,四大賬戶,投資賬戶,杠桿賬戶,財富傳承賬戶,1,4,3,2,應(yīng)急支出,3-6個月的日常生活開支 銀行存款、貨幣基金,10,家庭理財:合理配置,四大賬戶,現(xiàn)金賬戶,專款專用、以小博大 解決意外突發(fā)狀況的影響 社會保險、保障型商業(yè)保險,20,家庭理財:合理配置,四大賬戶,杠桿賬戶,30,家庭理財:合理配置,四大賬戶,投資賬戶,投資不等于理財 看得見收益就看得見風(fēng)險 股票、房產(chǎn)、基金、期貨,40,家庭理財:合理配置,四大賬戶,財富傳承賬戶,本金安全、收益穩(wěn)

3、定 持續(xù)成長、保值增值 金融債券、企業(yè)債券、理財保險,四大賬戶,3.投資賬戶,4.財富傳承賬戶,1.現(xiàn)金賬戶,10,40,本金安全、收益穩(wěn)定 持續(xù)成長、保值增值 金融債券、企業(yè)債券、理財保險,投資不等于理財 看得見收益就看得見風(fēng)險 股票、房產(chǎn)、基金、期貨,30,2.杠桿賬戶,?？顚Ｓ?、以小博大 解決意外突發(fā)狀況的影響 社會保險、保障型商業(yè)保險,20,家庭理財:合理配置,檢視2000萬資產(chǎn)楊女士四大賬戶,3.投資賬戶,4.財富傳承賬戶,1.現(xiàn)金賬戶,10,40,30,2.杠桿賬戶,20,意外15萬 疾病0萬 養(yǎng)老金200/月,0,一沖動項鏈29.8萬,房產(chǎn)1000萬 基金和股票約100萬,？,檢

4、視楊女士四大賬戶,3.投資賬戶,4.財富傳承賬戶,1.現(xiàn)金賬戶,10,40,30,2.杠桿賬戶,20,確保現(xiàn)在過的好 防止無計劃過度的消費 否則有今天沒明天,希望未來過的好,“萬一”的功能：意外+疾病 “必須”的功能：教育+養(yǎng)老,轉(zhuǎn)移風(fēng)險過的好,全家福+祥瑞,保證永遠(yuǎn)過的好,人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán),受益保險金不用于抵債,不需要繳納個人所得稅且不能隨意質(zhì)押,運用法律保護(hù)自己,壽險公司不解散 壽險保單不被查封 不存在爭議的財產(chǎn)分配,法律賦予人壽保險“個人資產(chǎn)”的特殊功能!,債權(quán)繼承權(quán)：李老板身故，遺留房產(chǎn)現(xiàn)值500萬，存款500萬，但仍欠銀行貸款1500萬，李老板的兒子小李和銀行方面都要求獲得李老

5、板的遺產(chǎn)，應(yīng)該由誰獲得？ 結(jié)論：銀行將獲得李老板100%遺產(chǎn)！ 受益權(quán)債權(quán)：趙老板身故，遺留保險金500萬，房產(chǎn)500萬，但仍欠銀行貸款1500萬，趙老板的兒子小趙和銀行方面都要求獲得趙老板的遺產(chǎn)，應(yīng)該由誰獲得？ 結(jié)論：銀行與小趙各獲得50%遺產(chǎn)！,合法避債舉例：,合法免稅舉例：,中國遺產(chǎn)稅五級超額累進(jìn)稅率表,遺產(chǎn)稅計算公式應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額適用稅率速算扣除數(shù),楊姐，您現(xiàn)在有不動產(chǎn)1000萬，現(xiàn)金1000萬，根據(jù)遺產(chǎn)稅暫行條例（草案），應(yīng)繳納稅款650萬，剩余1350萬，財富縮水67.5%（財富打七折）。 楊姐，如果變一下，不動產(chǎn)1000萬，假如現(xiàn)金500萬，保險費500萬，根據(jù)遺產(chǎn)稅暫行條例（草案），應(yīng)繳納稅款450萬，全家福增值為3000萬，獲得剩余資產(chǎn)4050萬，財富上漲200%（財富漲一倍）