網(wǎng)絡(luò)金融的國(guó)際化發(fā)展(ppt 32頁(yè)).ppt

1、網(wǎng)絡(luò)金融的國(guó)際化發(fā)展,第 四十三 講,第十章 網(wǎng)絡(luò)金融的國(guó)際化發(fā)展,網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展給世界經(jīng)濟(jì)特別是金融活動(dòng)帶來(lái)了巨大的變化； 經(jīng)濟(jì)活動(dòng)越來(lái)越與網(wǎng)絡(luò)結(jié)合在一起； 網(wǎng)絡(luò)對(duì)傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)、國(guó)際金融交易、國(guó)際貨幣體系產(chǎn)生巨大的推動(dòng)和沖擊。 特別是對(duì)傳統(tǒng)的貨幣形式帶來(lái)徹底的變革,10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,發(fā)達(dá)國(guó)家金融電子化的發(fā)展： 脫機(jī)批處理階段； 銀行系統(tǒng)的聯(lián)機(jī)聯(lián)網(wǎng)； 網(wǎng)絡(luò)金融的國(guó)際化發(fā)展階段。 目前的國(guó)際化金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)主要有： 以ATM為代表的電子自動(dòng)服務(wù)業(yè)務(wù) Globex全球交易執(zhí)行系統(tǒng) 以SWIFT為代表的國(guó)際資金清算系統(tǒng),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,一、SWIFT系統(tǒng)基本情況 環(huán)球銀行通信系

2、統(tǒng) 是環(huán)球銀行金融通信協(xié)會(huì)，為實(shí)現(xiàn)國(guó)際銀行間金融業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化而開(kāi)發(fā)的。 非盈利性組織，根據(jù)協(xié)作關(guān)系為其成員國(guó)共同利益組織起來(lái)的， 按比利時(shí)的法律制度登記注冊(cè)，總部設(shè)在比利時(shí)首都布魯塞爾。 該系統(tǒng)共連接了139個(gè)國(guó)家的2945家銀行 在比利時(shí)、美國(guó)和荷蘭建立了三個(gè)系統(tǒng)控制中心,10.1.1 SWIFT系統(tǒng),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,一、SWIFT系統(tǒng)基本情況,10.1.1 SWIFT系統(tǒng),1977年5月正式投入運(yùn)行； 加速全球范圍內(nèi)的商品交換貨幣流通 促進(jìn)世界貿(mào)易的發(fā)展 加速國(guó)際金融結(jié)算 促進(jìn)國(guó)際金融業(yè)務(wù)的現(xiàn)代化和規(guī)范化 銀行間的信息交換和資金交換的要求 公共網(wǎng)絡(luò) 信息交換計(jì)劃 SWIFT

3、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,二、SWIFT系統(tǒng)結(jié)構(gòu) 1、SWIFT系統(tǒng)有4個(gè)轉(zhuǎn)換中心站，中心下又有若干個(gè)地區(qū)處理站，地區(qū)處理站下有會(huì)員銀行處理站和分支機(jī)構(gòu)終端。 2、SWIFT系統(tǒng)由四層結(jié)構(gòu)構(gòu)成： 超級(jí)控制 監(jiān)督和控制 片處理機(jī) 傳遞、存儲(chǔ)被處理事務(wù)信息，檢索事務(wù)數(shù)據(jù) 區(qū)域處理機(jī) 收集、存儲(chǔ)事務(wù)數(shù)據(jù)，并進(jìn)行排隊(duì)和交付輸出 用戶終端,10.1.1 SWIFT系統(tǒng),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,三、SWIFT系統(tǒng)用戶的優(yōu)越性 1、SWIFT用戶接口的主要特點(diǎn)表現(xiàn)為通信速度快、 可靠行強(qiáng)、對(duì)用戶和用戶銀行的服務(wù)水平高，重新同步等。 2、便于用戶和系統(tǒng)之間控制信息的交換； 3、提供了增強(qiáng)的

4、檢索能力； 4、保證系統(tǒng)很高的安全性和保密標(biāo)準(zhǔn),10.1.1 SWIFT系統(tǒng),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,四、SWIFT系統(tǒng)的功能 1、為成員銀行提供金融業(yè)務(wù)和日常事務(wù)處理服務(wù)； 2、更好地為客戶提供有效的金融服務(wù)； 較快的客戶服務(wù)； 減少交易差錯(cuò)和誤會(huì)； 較低的信息傳輸費(fèi)用； 交易準(zhǔn)備過(guò)程中較高的效率和較好的統(tǒng)計(jì)數(shù)字。 3、銀行從系統(tǒng)中獲得最大的收益； 教育和培訓(xùn)； 技術(shù)服務(wù) 4、提供控制報(bào)表,10.1.1 SWIFT系統(tǒng),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,五、SWIFT系統(tǒng)的特點(diǎn) 1、SWIFT連接五大洲近4000家銀行，可以直接溝通客戶與世界各地的辦事機(jī)構(gòu)。 降低了業(yè)務(wù)費(fèi)用； 銀行工作人員

5、可以處理更多的業(yè)務(wù)工作 滿足海外機(jī)構(gòu)對(duì)各種債務(wù)和流通的需要 自動(dòng)化查對(duì)帳目提供方便的交易程序 2、使全球性的金庫(kù)和保險(xiǎn)管理系統(tǒng)得到了發(fā)展。 3、標(biāo)準(zhǔn)化格式能夠進(jìn)行自動(dòng)化通信處理，避免了各地區(qū)銀行間語(yǔ)言及翻譯問(wèn)題,10.1.1 SWIFT系統(tǒng),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,五、SWIFT系統(tǒng)的特點(diǎn),10.1.1 SWIFT系統(tǒng),4、理論上、技術(shù)上和程序上的保密性的多重結(jié)合，保障了SWIFT網(wǎng)絡(luò)的安全，避免了外來(lái)的干擾。 避免欺騙性交易 交易不被模擬 非法用戶不得進(jìn)入系統(tǒng) 5、SWIFT的實(shí)踐表明，建立一個(gè)滿足各成員國(guó)共同業(yè)務(wù)要求的系統(tǒng)，可以使成本降低到最低水平，且安全性和可靠性保持最高。 6、S

6、WIFT具有較強(qiáng)的檢測(cè)、檢索能力,網(wǎng)絡(luò)金融,第 四 十 四 講,主講教師：曹卉宇,東南大學(xué)遠(yuǎn)程教育,10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,六、SWIFT系統(tǒng)提供的服務(wù) 1、金融數(shù)據(jù)傳輸服務(wù) 通過(guò)SWIFT網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)接收、確認(rèn)、存儲(chǔ)和傳遞各種金融業(yè)務(wù)處理中的數(shù)據(jù)。 客戶匯款、銀行匯款 外匯買賣和金融市場(chǎng)確認(rèn)、黃金/貴金屬交易 跟單信用證、報(bào)告/確認(rèn)、擔(dān)保、銀團(tuán)等 貸款/存款、托收、證券交易、旅行支票 按業(yè)務(wù)性質(zhì)和所處理數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，將業(yè)務(wù)分為10個(gè)大類，并劃歸10類報(bào)文。另外，還有通用報(bào)文,10.1.1 SWIFT系統(tǒng),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,六、SWIFT系統(tǒng)提供的服務(wù),10.1.1 SWIFT

7、系統(tǒng),2、增值處理服務(wù) 歐元、歐洲貨幣單位的結(jié)算和清算服務(wù)； 外匯自動(dòng)撮合和貨幣市場(chǎng)確認(rèn)服務(wù)； 雙邊外匯額咨詢； 行際文件傳送； 金融電子數(shù)據(jù)交換,10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,六、SWIFT系統(tǒng)提供的服務(wù),10.1.1 SWIFT系統(tǒng),3、接口軟件支持服務(wù) 為其用戶（成員行）提供網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用開(kāi)發(fā)和SWIFT接口軟件服務(wù)； 選擇新的服務(wù)，開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品，向用戶提供更多標(biāo)準(zhǔn)的低風(fēng)險(xiǎn)、低成本和高效率的服務(wù),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,七、SWIFT的組織結(jié)構(gòu) 是一個(gè)私營(yíng)股份公司，股本屬各會(huì)員銀行，董事會(huì)為最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。 占系統(tǒng)總交易量1.5%以上的國(guó)家或國(guó)家集團(tuán)才有董事會(huì)成員的資格。 以系統(tǒng)中發(fā)出的交

8、易量大小按比例分配所有權(quán)。 組織成員： 會(huì)員銀行 附屬會(huì)員銀行 參與者,10.1.1 SWIFT系統(tǒng),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,一、CHIPS系統(tǒng) 是銀行同業(yè)清算系統(tǒng)的簡(jiǎn)稱； 是由紐約清算協(xié)會(huì)管理、其成員擁有和使用各自電訊的網(wǎng)絡(luò)； 目前全世界銀行同業(yè)間美元清算的98%以上是通過(guò)CHIPS進(jìn)行。 每個(gè)CHIPS成員都有自己的“通用識(shí)別編碼”； CHIPS的清算方式為“軋差清算,10.1.2 CHIPS系統(tǒng)和FEDwire系統(tǒng),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,二、FEDWire系統(tǒng) 是聯(lián)邦儲(chǔ)備電訊系統(tǒng)，是一個(gè)連接全美12個(gè)聯(lián)邦儲(chǔ)備區(qū)各家銀行用于信息交換、支付的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。 美國(guó)主要用FEDw

9、ire系統(tǒng)處理聯(lián)邦資金的清算和劃撥。 清算方式為“瞬間有效清算式”。 美國(guó)銀行協(xié)會(huì)對(duì)全美11000多家銀行編有號(hào)碼。有的銀行常年聯(lián)機(jī)，有的銀行為脫機(jī)行,10.1.2 CHIPS系統(tǒng)和FEDWire系統(tǒng),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,一、中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)概述 是在中國(guó)人民銀行的衛(wèi)星通訊網(wǎng)和全國(guó)電子聯(lián)行系統(tǒng)上的連接中央銀行及各商業(yè)銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)的全國(guó)性計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。 中國(guó)人民銀行于1995年提出組建國(guó)家金融網(wǎng)的規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)到縣，在此基礎(chǔ)上建立全國(guó)銀行金融通信系統(tǒng)，以中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)為通信媒體完成中國(guó)國(guó)家現(xiàn)代化支付工程,10.1.3 中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,二、中國(guó)國(guó)家金

10、融網(wǎng)的結(jié)構(gòu) 由國(guó)家處理中心，省市處理中心、縣級(jí)處理中心三個(gè)層次節(jié)點(diǎn)構(gòu)成； 分為國(guó)家級(jí)主干網(wǎng)絡(luò)和以城市為中心的區(qū)域網(wǎng)絡(luò)兩級(jí)。 以衛(wèi)星通信網(wǎng)絡(luò)和郵電部門的公用數(shù)據(jù)網(wǎng)互相補(bǔ)充、互相備份,10.1.3 中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀,三、中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng)的功能 它所支持的金融應(yīng)用系統(tǒng)大致包括 同城清算系統(tǒng) 大額支付系統(tǒng) 銀行卡授權(quán)系統(tǒng) 批量電子支付系統(tǒng) 金融管理系統(tǒng) 走OSI（開(kāi)放系統(tǒng)互聯(lián)）模式，實(shí)現(xiàn)行業(yè)間、地區(qū)間全面的網(wǎng)絡(luò)互聯(lián),10.1.3 中國(guó)國(guó)家金融網(wǎng),10.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣-網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化發(fā)展的必然結(jié)果,國(guó)際貨幣體系 是各國(guó)認(rèn)可的支配國(guó)際間貨幣關(guān)系的共同準(zhǔn)則及一系列制度安排。 按照貨幣

11、本位分為 黃金作貨幣本位的金本位制 與黃金脫鉤的信用本位制（紙幣本位） 介于兩者之間的金匯兌本位制 按照匯率彈性大大小和調(diào)節(jié)機(jī)制的不同 固定匯率制 浮動(dòng)匯率制 介于兩者之間的盯住匯率制和管理浮動(dòng)匯率制,10.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣-網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化發(fā)展的必然結(jié)果,美元脫離黃金； 國(guó)際金本位制 非典型的金本位制 布雷頓森林體系：美元和黃金掛鉤 布雷頓森林體系的崩潰 紙幣、信用卡、電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)貨幣； 新的貨幣形態(tài)的出現(xiàn)以科技進(jìn)步為依托； 廣泛可接收性,網(wǎng)絡(luò)金融,第 四十五 講,主講教師：曹卉宇,東南大學(xué)遠(yuǎn)程教育,10.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣-網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化發(fā)展的必然結(jié)果,一國(guó)政府發(fā)行的貨幣作為國(guó)際清償手段無(wú)法解決信心

12、和清償力之間的矛盾； SDRs和ECU是國(guó)際社會(huì)創(chuàng)造的新的貨幣形式，具備清償手段和儲(chǔ)備手段的功能。 特點(diǎn)： 不是依靠政權(quán)力量強(qiáng)制發(fā)行，而是被某一國(guó)際組織創(chuàng)造，被世界和某一區(qū)域國(guó)家普遍接受； 沒(méi)有具體物質(zhì)形式，只是一種帳面資產(chǎn)； 不能用于私人之間的直接支付，只能用于國(guó)與國(guó)之間、一國(guó)與國(guó)際組織之間支付，即不具有廣泛可接收性,10.2.1 網(wǎng)絡(luò)貨幣的雛形-歐洲貨幣與特別提款權(quán),10.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣-網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化發(fā)展的必然結(jié)果,一、歐洲貨幣單位的產(chǎn)生和發(fā)展 1979年3月13日，歐共體國(guó)家創(chuàng)造的組合貨幣； 價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定，用作外匯儲(chǔ)備； 私人交易中的用途越來(lái)越廣泛； 很大的國(guó)際儲(chǔ)備能力。 歐洲貨幣體系的

13、發(fā)展 歐洲統(tǒng)一貨幣-歐元，取代歐洲貨幣單位,10.2.1 網(wǎng)絡(luò)貨幣的雛形-歐洲貨幣與特別提款權(quán),10.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣-網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化發(fā)展的必然結(jié)果,二、SDRs的產(chǎn)生和發(fā)展 1、IMF與1969年9月發(fā)行的一攬子貨幣； 2、為解決各國(guó)國(guó)際清償能力的不足而設(shè)立的，按照 各會(huì)員國(guó)在基金組織的認(rèn)繳份額無(wú)償進(jìn)行分配的 一種國(guó)際資產(chǎn)儲(chǔ)備形式。 3、最初作為一種帳面資產(chǎn)； 4、IMF加強(qiáng)SDRs的國(guó)際儲(chǔ)備地位。 規(guī)定其會(huì)員國(guó)可以動(dòng)用特別提款權(quán)向基金組織或其他會(huì)員國(guó)兌換成可兌換的貨幣，用來(lái)彌補(bǔ)國(guó)際收支逆差或償還基金組織的貸款本息,10.2.1 網(wǎng)絡(luò)貨幣的雛形-歐洲貨幣與特別提款權(quán),10.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣-網(wǎng)絡(luò)金融

14、國(guó)際化發(fā)展的必然結(jié)果,世界經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展 歐元揭開(kāi)國(guó)際貨幣合作的新篇章 最優(yōu)貨幣理論由蒙代爾教授和麥金農(nóng)教授在1961年提出 所謂最優(yōu)貨幣理論，是一種“最優(yōu)的地理區(qū)域”，在這個(gè)區(qū)域內(nèi)，一般的支付手段是幾種貨幣，這幾種貨幣實(shí)行固定匯率，并具有無(wú)限的可兌換性。 貨幣區(qū)域的國(guó)家和貨幣區(qū)外的國(guó)家之間實(shí)行浮動(dòng)匯率，但其最高目標(biāo)是在貨幣區(qū)內(nèi)實(shí)行單一的共同貨幣,10.2.2 最優(yōu)貨幣理論與國(guó)際貨幣的理想形態(tài),10.2 網(wǎng)絡(luò)貨幣-網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化發(fā)展的必然結(jié)果,最優(yōu)，是根據(jù)維持內(nèi)部均衡和外部均衡的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)來(lái)定義的。 最優(yōu)貨幣區(qū)的建立消除了由于匯率不固定而產(chǎn)生的不確定性，因此刺激了國(guó)際分工及成員國(guó)區(qū)域貿(mào)易與

15、投資流動(dòng)。 最優(yōu)貨幣區(qū)的最高形態(tài)應(yīng)是把全球作為一個(gè)貨幣區(qū)，借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)來(lái)實(shí)現(xiàn)。 國(guó)際貨幣體系改革的構(gòu)想： 美元 歐元 亞元 世元,10.2.2 最優(yōu)貨幣理論與國(guó)際貨幣的理想形態(tài),第十章回顧與總結(jié),10.1 網(wǎng)絡(luò)金融國(guó)際化現(xiàn)狀 10.1.1 SWIFT系統(tǒng)（A） 一、SWIFT系統(tǒng)基本情況（A） 環(huán)球銀行通信系統(tǒng)，是環(huán)球銀行金融通信協(xié)會(huì)，為實(shí)現(xiàn)國(guó)際銀行間金融業(yè)務(wù)處理自動(dòng)化而開(kāi)發(fā)的。 加速全球范圍內(nèi)的商品交換貨幣流通 滿足銀行間的信息交換和資金交換的要求 二、SWIFT系統(tǒng)結(jié)構(gòu)（B） 四層結(jié)構(gòu)構(gòu)成： 超級(jí)控制、片處理機(jī)、區(qū)域處理機(jī)、用戶終端,第十章回顧與總結(jié),三、SWIFT系統(tǒng)用戶的優(yōu)越性（B）

16、1、SWIFT用戶接口的主要特點(diǎn)表現(xiàn)為通信速度快、 可靠行強(qiáng)、對(duì)用戶和用戶銀行的服務(wù)水平高，重新同步等。 2、便于用戶和系統(tǒng)之間控制信息的交換； 3、提供了增強(qiáng)的檢索能力； 4、保證系統(tǒng)很高的安全性和保密標(biāo)準(zhǔn)。 四、SWIFT系統(tǒng)的功能（A） 1、為成員銀行提供金融業(yè)務(wù)和日常事務(wù)處理服務(wù)； 2、更好地為客戶提供有效的金融服務(wù)； 3、銀行從系統(tǒng)中獲得最大的收益； 4、提供控制報(bào)表,第十章回顧與總結(jié),五、SWIFT系統(tǒng)的特點(diǎn)（B） 1、降低了業(yè)務(wù)費(fèi)用，可以直接溝通客戶與世界各地的辦事機(jī)構(gòu)。 2、使全球性的金庫(kù)和保險(xiǎn)管理系統(tǒng)得到了發(fā)展。 3、標(biāo)準(zhǔn)化格式能夠進(jìn)行自動(dòng)化通信處理，避免了各地區(qū)銀行間語(yǔ)言及翻譯問(wèn)題。 4、理論上、技術(shù)上和程序上的保密性的多重結(jié)合，保障了SWIFT網(wǎng)絡(luò)的安全，避免了外來(lái)的干擾。5、SWIFT的實(shí)踐表明，建立一個(gè)滿足各成員國(guó)共同業(yè)務(wù)要求的系統(tǒng)，可以使成本降低到最低水平，且安全性和可靠性