銀行個(gè)人合規(guī)報(bào)告

1、銀行個(gè)人合規(guī)報(bào)告從商業(yè)銀行合規(guī)制度梳理的結(jié)果分析，因合規(guī)制度建設(shè)缺乏自 上而下的總體安排， 導(dǎo)致總體架構(gòu)混亂現(xiàn)象， 這也成為影響合規(guī)管理 實(shí)質(zhì)效果的重要因素。以下是整理的銀行個(gè)人合規(guī)報(bào)告，歡迎閱讀， 歡迎閱讀。本人xxx現(xiàn)任xx支行副行長(zhǎng)。根據(jù)總行“合規(guī)文化建設(shè)年” 活動(dòng)精神，本人結(jié)合自身崗位與職責(zé)認(rèn)真開展了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)全面自查， 現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：一、本人基本情況本人于20XX年4月份從原XX信用社調(diào)入原XX信用社，20XX 年元月開始在原XX信用社任副主任并兼任信貸員職務(wù)，主要負(fù)責(zé) XX 鎮(zhèn)XX村、XX村、XXX社區(qū)片的信貸業(yè)務(wù)?，F(xiàn)任 XXXXX發(fā)行副行長(zhǎng)， 包片責(zé)任區(qū)仍和以上一樣。 從副

2、主任到副行長(zhǎng)近 8 年來，除了協(xié)助領(lǐng) 導(dǎo)做好本職崗位的管理職能外， 還兼任從事信貸業(yè)務(wù)。 以下主要從信 貸業(yè)務(wù)的合規(guī)自查分析總結(jié)。本人從20XX年開始發(fā)放貸款（當(dāng)時(shí)稱為經(jīng)辦人、現(xiàn)稱為第一責(zé) 任人），所經(jīng)辦的貸款總額近 3 億元，貸款客戶對(duì)象主要涉及農(nóng)業(yè)種、 養(yǎng)殖、農(nóng)民生活、消費(fèi)信貸，工業(yè)企業(yè)固定資產(chǎn)、流動(dòng)資金貸款，商 業(yè)企業(yè)、個(gè)體工商戶的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)貸款等多個(gè)領(lǐng)域。截止20XX年 6月末，經(jīng)辦貸款賬面余額 5786萬元，約占支行各項(xiàng)貸款余額的 XX%。 其中有 10 筆，金額 23 萬元貸款為不良貸款， 個(gè)人經(jīng)辦貸款不良率為XXX%不良貸款主要為20XX年至20XX年間形成，20XX年后至今無 一

3、筆不良貸款。二、存在問題總結(jié)過去經(jīng)辦貸款形成不良的因素主要有：1 、信貸工作經(jīng)驗(yàn)不足，貸前調(diào)查不能全面深入，細(xì)致分析信貸 風(fēng)險(xiǎn)。20XX年時(shí)期，因當(dāng)時(shí)有支農(nóng)再貸款的大力支持，信用社的經(jīng) 營(yíng)狀況已有很大改觀， 經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)也較為充足， 信用社的信貸投放也 逐漸擴(kuò)大。 當(dāng)時(shí)聯(lián)社的信貸管理制度也存在一些欠缺與不足， 如信用 查詢沒有建立， 基層信貸審批權(quán)限較高。 本人在此期間經(jīng)辦了大量的 國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)員、教師，企事業(yè)單位工作人員的自貸和保證擔(dān)保貸款。 在經(jīng)辦這些貸款時(shí)往往只注重貸款的擔(dān)保形式， 而未著重強(qiáng)調(diào)第一還 款來源的重要性與充足性， 對(duì)借款人的誠(chéng)信度狀況也缺乏足夠的深入 了解，對(duì)貸款用途的真實(shí)性

4、也未能做到具體、細(xì)致的調(diào)查，比較過分 的相信借款人的介紹，這也是從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足而造成的。2 、在貸后檢查方面也存在跟蹤檢查不到位， 或未能及時(shí)行使檢 查責(zé)任，寬容心過高。例如過去發(fā)放的個(gè)人貸款大多以購(gòu)戶或建房 （公 務(wù)員、教師自貸、保證擔(dān)保較多）。在貸后檢查時(shí)發(fā)現(xiàn)有些為個(gè)人經(jīng) 營(yíng)所用，也有臨時(shí)挪作他用的現(xiàn)象，但在跟蹤檢查發(fā)現(xiàn)時(shí)，只督促借 款人盡快歸還貸款，而未及時(shí)對(duì)借款人做出相應(yīng)處罰措施。3 、盲目相信領(lǐng)導(dǎo)介紹的貸款，例如本人經(jīng)辦的一筆貸款，借款 人為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)介紹，保證人為國(guó)家公務(wù)員（法院工作人員），后因借 款人經(jīng)營(yíng)不善為逃債而下落不明，該筆貸款雖已通過訴訟，但債權(quán)至 今難以落實(shí)。三、原因分析及

5、整改措施出現(xiàn)上述問題的原因一方面為主觀因素造成，另一方面相關(guān)制 度的欠缺也風(fēng)險(xiǎn)管理上的不足。而隨著總行相關(guān)制度的不斷完善，操 作流程的不斷建設(shè)，逐步建立健全的內(nèi)控制度和通過教育、 培訓(xùn)對(duì)員 工個(gè)人素質(zhì)的不斷提升，近年來此類現(xiàn)象已未發(fā)生。從目前的審貸分 離及審批權(quán)限的上收也從一定角度上杜絕了這類現(xiàn)象的發(fā)生。而貸款責(zé)任追究更是對(duì)這一現(xiàn)象的有效處罰，近兩年來通過貸 款的責(zé)任認(rèn)定、追究，有效地督促了信貸員清收責(zé)任貸款，防范新增 不良貸款，在貸款調(diào)查時(shí)做到了盡職盡責(zé)，貸款發(fā)放后及時(shí)跟蹤檢查 和管理，資產(chǎn)的安全性得到了進(jìn)一步提升， 流動(dòng)性與效益性也得到了 保障。今年是合規(guī)文化建設(shè)年，良好的合規(guī)文化是我行各

6、項(xiàng)業(yè)務(wù)健康 發(fā)展的根本保障。相信在今后的發(fā)展中，隨著我行各項(xiàng)制度的不斷完 善、健全，員工合規(guī)意識(shí)的不斷提升。員工能在今后的履職過程中正 確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的正確關(guān)系， 嚴(yán)格踐行合規(guī)職責(zé)，最終達(dá) 到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)目的，促進(jìn)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。今年以來，根據(jù)上級(jí)行的要求，營(yíng)業(yè)部開展了學(xué)習(xí)守則及 合規(guī)文化專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，這充分表明了上級(jí)行對(duì)守則的學(xué)習(xí) 以及合規(guī)管理工作的重視。現(xiàn)在我就學(xué)習(xí)守則、執(zhí)行守則等 方面情況，述職如下：一、學(xué)習(xí)守則的基本情況。為切實(shí)提高依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念，樹立 依法合意識(shí)，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)控案防水平。我按照營(yíng)業(yè)部 部署參與了學(xué)習(xí)守則及

7、合規(guī)文化專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)。一是參加動(dòng) 員會(huì)后，先行進(jìn)行了自學(xué)，學(xué)習(xí)總區(qū)行營(yíng)業(yè)部三級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的動(dòng)員講話，守則原文，并自覺地記錄了學(xué)習(xí)筆記，二是學(xué)習(xí)結(jié)束后，參加了 以學(xué)守則用守則的大討論活動(dòng)。三是參加學(xué)習(xí)守則的考 試。通過這次主題教育活動(dòng)，進(jìn)一步提高了風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，強(qiáng)化了合 規(guī)操作的意識(shí)，并且明晰了崗位的責(zé)任以及這次主題教育活動(dòng)的意義 和重要性。通過學(xué)習(xí)深刻體會(huì)到，任何差錯(cuò)、風(fēng)險(xiǎn)、問題和案件的發(fā)生，都不是一朝一夕突然形成的，都會(huì)經(jīng)過從小到大、從量變到質(zhì)變這一 客觀自然規(guī)律。通過學(xué)習(xí)進(jìn)一步認(rèn)識(shí)到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)對(duì)我行經(jīng)營(yíng)管理 的重要性和緊迫性，深刻認(rèn)識(shí)到違規(guī)經(jīng)營(yíng)的危害性。 我深知依法合規(guī) 經(jīng)營(yíng)是現(xiàn)代商業(yè)銀行

8、經(jīng)營(yíng)管理的基本原則， 也是堅(jiān)持正確的經(jīng)營(yíng)方向 的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護(hù)及防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本所在。通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo) 準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，通過對(duì)相 關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了 更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力， 積極規(guī)范操 作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)農(nóng)行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)行利益 的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。二、執(zhí)行守則情況1 、能注意加強(qiáng)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念。加強(qiáng)對(duì)員工和 自身的風(fēng)險(xiǎn)防范教育， 認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的

9、普遍性， 認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)， 必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。 能從 自己的崗位做起，自覺遵守各項(xiàng)規(guī)章制度， 自覺抵制各種違紀(jì)、 違規(guī)、 違章行為，根除以信任代替管理， 以習(xí)慣代替制度，以情面代替紀(jì)律， 珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范 意識(shí)和自我保護(hù)意識(shí)，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生。2 、嚴(yán)于律己，率先垂范。在工作中、生活中，我嚴(yán)格要求自己， 以守則的內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)衡量自己的言行，自覺遵守黨的政治紀(jì)律和 金融法律、法規(guī)，在部門中講大局、講原則、講團(tuán)結(jié)。在工作和生活 中，要求同志們做到的，自己首先做到，要求同志們不做的，自己堅(jiān) 決不做。事事處處以大局為重

10、， 以集體和員工利益為重， 以黨和國(guó)家、 農(nóng)行利益為重。同時(shí)，嚴(yán)格要求本部門其他同志嚴(yán)格按照規(guī)則辦事， 不論是下基層還是解決基層問題都要秉公辦理， 嚴(yán)謹(jǐn)徇私舞弊， 并要 限時(shí)解決。在同事中積極倡導(dǎo)互相監(jiān)督互相提醒，構(gòu)建和諧團(tuán)隊(duì)。3 、加強(qiáng)內(nèi)控管理，堅(jiān)持兩手抓 從近幾年金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件來看，“十個(gè)案件九違章” 有章不循，違規(guī)操作，檢查不細(xì)，監(jiān)督不力，實(shí)屬重要根源，無數(shù)案 件、事故、教訓(xùn)，都反應(yīng)出內(nèi)控管理還存在一定的漏洞。正是制度的 不完善，才導(dǎo)致一些人有機(jī)會(huì)鉆空子，從而給國(guó)家資金造成損失。所 以，平時(shí)注意不斷完善各種管理辦法， 認(rèn)真扎實(shí)地貫徹執(zhí)行案件防范 責(zé)任制的規(guī)定， 強(qiáng)化內(nèi)部防范機(jī)制，

11、 努力做到在規(guī)范的前提下辦理業(yè) 務(wù)。堅(jiān)持一手抓經(jīng)營(yíng)發(fā)展中心工作不動(dòng)搖， 一手抓內(nèi)控案防管理基礎(chǔ) 不松勁，依法合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，時(shí)刻繃緊內(nèi)控案防這根弦不放松，牢固 樹立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)。4 、組織實(shí)施本部門的合規(guī)工作。 以守則為依據(jù)，高標(biāo)準(zhǔn)要求員工。在對(duì)照部門崗位職責(zé)和 相關(guān)規(guī)章制度，認(rèn)真對(duì)工作進(jìn)行自查時(shí)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)研究解決；對(duì) 已發(fā)現(xiàn)問題隱患能做到及時(shí)預(yù)警， 及時(shí)整改。 切實(shí)提高部門員工依法 合規(guī)經(jīng)營(yíng)的自覺性， 進(jìn)一步教育和引導(dǎo)員工轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)管理理念， 樹立 依法合意識(shí)，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力和內(nèi)控案防水平。守則檢查教育活動(dòng)與案件專項(xiàng)治理工作、企業(yè)文化建設(shè)是 我部合規(guī)工作的重要組成部分。 在開展守則檢查教育活動(dòng)的同時(shí)， 一是配合開展案件專項(xiàng)治理工作， 對(duì)照制度深查過去工作中存在的違 規(guī)違章行為， 合規(guī)操作。二是將守則檢查教育活動(dòng)與推行 iso9000 質(zhì)量管理工作相結(jié)合，根據(jù)工作的實(shí)際情況， 對(duì)每種業(yè)務(wù)、每個(gè)崗位、 每項(xiàng)工作的流程進(jìn)行進(jìn)一步的完善，努力實(shí)現(xiàn)規(guī)范管理、持續(xù)改進(jìn)， 規(guī)范部門的各項(xiàng)管理和業(yè)務(wù)操作，為推行精細(xì)化管理提下良好基礎(chǔ)。三、存在問題及努力方向 一是對(duì)運(yùn)用科學(xué)發(fā)展觀指導(dǎo)和推動(dòng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的方法掌握還不夠。 二是執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度有時(shí)有松懈現(xiàn)象， 合規(guī)管理還存在一定