村鎮(zhèn)銀行三年發(fā)展規(guī)劃doc編輯版

1、村鎮(zhèn)銀行三年發(fā)展規(guī)劃 doc村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司未來三年發(fā)展計劃（草案）為適應(yīng)XX縣經(jīng)濟發(fā)展的要求，充分發(fā)揮XX村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱 本行”在服務(wù)農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民經(jīng)濟發(fā)展中的作用，在認(rèn)真分析研究自身業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和經(jīng)營管理水平的基礎(chǔ)上，結(jié)合縣域經(jīng)濟特點和發(fā)展趨勢，按照中華人民共和國公司法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法和村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定等法律法規(guī)和本行章程，遵循科學(xué)的發(fā)展觀，制訂本行2010年至2012年的發(fā)展規(guī)劃。一、市場目標(biāo)作為地方性的村鎮(zhèn)銀行，主要為XX縣的農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、個體工商戶和小企業(yè)等發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，更好的推進縣域經(jīng)濟的發(fā)展。首先，XX農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀

2、行將立足 三農(nóng)”創(chuàng)新支農(nóng)方式，完善支農(nóng)手段，拓展服務(wù)領(lǐng)域，提升服務(wù)層次和水平，竭力為三農(nóng)”提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，促進農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展；其次，大力支持農(nóng)村工商業(yè)和個體私營經(jīng)濟發(fā)展，繁榮農(nóng)村市場；第三，扶持一批有市場發(fā)展前景的本地中小型企業(yè)，加快地方經(jīng)濟建設(shè)步伐。二、經(jīng)營方針（一）全面建立企業(yè)制度，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立靈活的經(jīng)營機制，使本行真正成為自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束的市場主體，以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，1保障本行持續(xù)、穩(wěn)健的發(fā)展。（二）堅持立足縣域、服務(wù) 三農(nóng)”方向，充分發(fā)揮新型農(nóng)村金融機構(gòu)的支農(nóng)作用，促進農(nóng)業(yè) 增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，推進縣域

3、經(jīng)濟快速協(xié)調(diào)發(fā)展，實現(xiàn)良好的社會效益。（三）增加服務(wù)種類，健全金融工具，拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加強與其他金融機構(gòu)合作，增強發(fā)展 后勁，提高綜合實力。（四）加強內(nèi)部控制，健全和完善各項經(jīng)營管理制度，建立監(jiān)督機制和激勵約束機制，加強風(fēng)險防范，增強競爭能力。三、經(jīng)營目標(biāo)本行發(fā)展戰(zhàn)略：通過努力，將本行建設(shè)成為資本充足、治理健全、內(nèi)控嚴(yán)密、運營安全、發(fā) 展健康、效益良好的銀行業(yè)金融機構(gòu)。本行開業(yè)三年內(nèi)（2010-2012年期間）的總體目標(biāo)為：存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模保持一定比例的增長。（一）業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)1資產(chǎn)規(guī)模2010年末，資產(chǎn)總額為 9456萬元，凈資產(chǎn) 2970萬元；2011年末，資產(chǎn)總額 18061萬元， 凈資產(chǎn)

4、3061萬元；2012年末，資產(chǎn)總額為 23234萬元，凈資產(chǎn) 3171萬元。資產(chǎn)總額每年 增長為91%和28.64%，年平均增長為 59.82%。凈資產(chǎn)每年增長為 3.06%和3.59%，年平均 增長為3.33%。2存、貸款總量2（1 ）存款目標(biāo)2010年末各項存款余額達 6500萬元；2011年末各項存款余額達 15000萬元；2012年末各 項存款余額在20000萬元，年平均增長幅度 82.05%.（2 ）貸款目標(biāo)2010年末余額達到 5000萬元;2011年末余額達到 10000萬元，2012年末余額達到 15000萬元。三年存貸比例年平均為 71.3%。符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于商業(yè)

5、銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管 理的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。（3）農(nóng)業(yè)貸款比例為了更好的支持和滿足縣域內(nèi)的農(nóng)村、農(nóng)業(yè)和農(nóng)民發(fā)展的需要，支持 三農(nóng)”貸款的比例在每年新增貸款中保持在 70%左右。（二）財務(wù)發(fā)展指標(biāo)1業(yè)務(wù)經(jīng)營收入2010年實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 134萬元，2011年實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 390萬元，2012年實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 648 萬元。每年增長為 191.04%和66.15%，年平均增長為128.6%。在實現(xiàn)業(yè)務(wù)收入總量增長的 同時，本行將努力改善收入結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)收入來源多元化，如，投資收益、代理和中間業(yè)務(wù)收 入、銀團貸款和充分運用富裕資金開展新的業(yè)務(wù)多創(chuàng)收入等。2營業(yè)費用率本行將通過提高勞動生產(chǎn)率、節(jié)約成本、降低費用、增加

6、收3入等多種渠道，逐步將營業(yè)費用率指標(biāo)控制在比較合理的水平上。2010年度109.7% （主要為新建機構(gòu)的安全設(shè)備、電子化設(shè)施、裝修費、開辦費和業(yè)務(wù)印刷費等項目列支）、2011年度 36.92%、2012 年度 28.81%。3創(chuàng)利目標(biāo)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，擴大貸款規(guī)模，開展多品種的新業(yè)務(wù)，多增加收入。若無重大不利因素，2010 年將實現(xiàn)利潤總額-20萬元；2011年將實現(xiàn)利潤總額 74萬元；2012年將實現(xiàn)利潤總額 199 萬元。同時從2010年起按照國家新的稅收政策， 所得稅率為25%計算，三年凈利潤分別為：2010年度-20萬元、2011年度55.5萬元和2012年度149.25萬元。4. 利潤

7、分配方案本行繳納所得稅后的利潤按下列順序進行分配：（1）提取利潤的10%列入法定盈余公積金。法定盈余公積金累計額達到注冊資本的50%以上的，可以不再提取。（2 ）法定盈余公積金不足以彌補以前年度虧損的，在依照前款規(guī)定提取法定盈余公積金之前，應(yīng)當(dāng)先用當(dāng)年利潤彌補虧損。（3 ）從稅后利潤中按一定比例提取任意公積金。（4）提取1%一般準(zhǔn)備。（5 ）按出資比例向股東分配紅利。5. 資本利潤率根據(jù)對資本和年利潤增長的計算，2010年資本利潤率達 4-0.68%，2011年資本利潤率達 2.49%，2012年資本利潤率達6.37%。6. 資產(chǎn)利潤率2010年資產(chǎn)利潤率達-0.21% , 2011年資產(chǎn)利潤

8、率達 0.41% , 2012年資產(chǎn)利潤率達 0.86%。（三）風(fēng)險管理指標(biāo)1.資本充足率本行通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、控制風(fēng)險資產(chǎn)、提高自我積累能力，保持較高的資本充足率，實行審慎經(jīng)營。按照商業(yè)銀行資本充足率管理辦法影子計算如下:5000萬元，資本充足率為經(jīng)測算2010年末，本行資本凈額達2970萬元，風(fēng)險資產(chǎn)控制在36.50%。經(jīng)測算2011年末，本行資本凈額達2975萬元，風(fēng)險資產(chǎn)控制在22.6%。經(jīng)測算2012年末，本行資本凈額達3124萬元，風(fēng)險資產(chǎn)控制在10000萬元，資本充足率為15000萬元，資本充足率為16.3%。以后年度始終保持資本充足率8%以上。2信貸資產(chǎn)質(zhì)量（按五級分類法測算）

9、2010年末，本行正常貸款余額為 5000萬元，占比為100%。2011年末，本行正常貸款余額9950萬元，占比99.5%;次級貸款余額為 50萬元，占比為 0.5%。2012年末，本行正常貸 款余額為13350萬元，占比為 89%;關(guān)注貸款余額為 1500萬元，占比5為10%;次級（含次級）以下貸款余額為150萬元，占比為1%。從2013年起本行的不良貸款比例控制在 5%以內(nèi)。3. 呆賬準(zhǔn)備提取本行按不低于各項風(fēng)險資產(chǎn)余額1%提取一般性準(zhǔn)備（同業(yè)存放），經(jīng)測算2010年至2012年呆賬準(zhǔn)備余額為150萬元4. 本行將根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求，按照貸款五級分類結(jié)果，提取專項風(fēng)險準(zhǔn)備。撥 備

10、覆蓋率達到100%以上。四、實施業(yè)務(wù)規(guī)劃的主要措施（一）完善法人治理結(jié)構(gòu)，充分維護股東利益建立良好的法人治理結(jié)構(gòu)是 XX農(nóng)銀村鎮(zhèn)銀行的關(guān)鍵。本行將逐步建立健全股東大會、董事 會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層的議事規(guī)則、工作制度。本行開業(yè)后的關(guān)鍵問題是落實法人治理規(guī)則，規(guī)范本行日常運作。 首先，董事會要高度關(guān)注股東利益和本行長期持續(xù)健康發(fā)展目標(biāo)，制訂總體的風(fēng)險管理和內(nèi)控機制。董事要勤勉盡責(zé)，真正發(fā)揮作用。二是董事會要支持、 鼓勵經(jīng)營管理層獨立、高效地行使經(jīng)營和管理職能，建 立有效的激勵、監(jiān)督機制，在所有者與經(jīng)營者之間合理配置權(quán)力、公平分配利益，提高企業(yè)效率，實現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)；三是，本行高級管理人員要認(rèn)真學(xué)習(xí)法

11、人治理結(jié)構(gòu)的運作規(guī)則，明確各自職責(zé)，相互支持、相互制衡，真正做到所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)和監(jiān)督權(quán)相分離。（二）確立 內(nèi)控優(yōu)先”理念，堅持依法合規(guī)經(jīng)營6近年來，銀監(jiān)會一直高度重視金融監(jiān)管法規(guī)的制定，已經(jīng)形成了以銀行業(yè)監(jiān)督管理法為核心、多項規(guī)章和規(guī)范性文件為主體的銀行監(jiān)管法律法規(guī)體系。本行高級管理層將對政策法規(guī)進行全面深刻的學(xué)習(xí)和理解，提高依法經(jīng)營水平，對從業(yè)人員進行深入而有針對性的培訓(xùn)， 并督促其在具體經(jīng)營活動中貫徹落實，以控制經(jīng)營風(fēng)險。未來三年中，本行內(nèi)控制度建設(shè)的重點為：（一）對現(xiàn)行制度執(zhí)行、績效的評估以及對制度的修正、完善，不斷提高制度的規(guī)范化水平；（二）不斷加大現(xiàn)行制度貫徹落實的督查力度， 確保實

12、現(xiàn)制度的規(guī)范效應(yīng)；（三）以對員工的行為監(jiān)管、對資產(chǎn)的風(fēng)險監(jiān)控和對高級管理人員的問責(zé)為重點，不斷探索內(nèi)控制度的規(guī)范范圍，拓展內(nèi)控制度的外延。本行已起草制訂了一系列內(nèi)部控制制度，將在實踐中不斷健全和完善，使其更加符合現(xiàn)代銀行管理體制的要求，為業(yè)務(wù)發(fā)展提供有力的制度保障。按照全面、審慎、有效、獨立的內(nèi)部 控制原則，本行的內(nèi)部控制將滲透到各項業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位。以防范風(fēng)險、審慎經(jīng)營為出發(fā)點，本行各項經(jīng)營管理工作，尤其是設(shè)立新的機構(gòu)或開辦新的 業(yè)務(wù)，均將體現(xiàn)內(nèi)控優(yōu)先”的要求；本行內(nèi)部控制將具有高度的權(quán)威性，本行任何人都沒有拒絕內(nèi)部控制約束的權(quán)力；本行內(nèi)部控制的監(jiān)督、 評價部門獨

13、立于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門，并可直接向本行董事會和高級管理層報告。7（三）未來三年加強信貸風(fēng)險管理目標(biāo)，建立風(fēng)險防范長效機制本行將按照 機構(gòu)扁平化、業(yè)務(wù)垂直化、管理集約化”的要求整合管理流程和業(yè)務(wù)流程，建立 風(fēng)險防范的長效機制。（1）建立健全各項 8（9 ）增強政策敏銳性，遵守市場經(jīng)濟規(guī)律。根據(jù)國家宏觀調(diào)控政策，及時調(diào)整經(jīng)營決策， 順應(yīng)國家宏觀政策和市場變化，防范政策性風(fēng)險。有效實施風(fēng)險集 關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和 防止信貸資金違（10）在授信方面，實行統(tǒng)一授信管理， 建立系統(tǒng)的風(fēng)險預(yù)測和評價體系，中度控制和關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測，完善授信決策與審批機制，防止單一客戶、集團客戶風(fēng)險的高度集中，防止違反信貸原

14、則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，規(guī)投向高風(fēng)險領(lǐng)域和用于違法活動。（11）董事會要加強對重大關(guān)聯(lián)交易的審查和風(fēng)險評估、風(fēng)險控制，改進決策機制。加強信 貸分析和決策，進行宏觀經(jīng)濟分析、確立市場定位、防范和控制風(fēng)險。三查”制度。追究有關(guān)人員（12） 實行審貸分離，業(yè)務(wù)經(jīng)營部負(fù)責(zé)貸款調(diào)查，風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)貸款審查，授信評審委員 會負(fù)責(zé)貸款決策；加強市場營銷、事后服務(wù)和監(jiān)督，更好地落實（13）對新發(fā)生的不良資產(chǎn)，將全面、及時進行盡責(zé)調(diào)查，嚴(yán)格落實問責(zé)制， 的責(zé)任。為在市場競爭中 將加強成本的控制 對成本實行全過程、（四）加強財務(wù)成本管理，努力提高經(jīng)濟效益。 本行將通過增收節(jié)支，控制成本，著力提高經(jīng)營管理水平，

15、增加經(jīng)營效益。 處于有利地位，實現(xiàn)股東權(quán)益最大化， 本行在積極擴大收入來源的同時， 與管理，以保證利潤目標(biāo)的實現(xiàn)。 本行將注重對事前的成本預(yù)測與規(guī)劃， 全員和全面的管理，按目標(biāo)成本控制耗9費，及時分析差異，采取措施消除不利因素。 本行將強調(diào)成本指標(biāo)的分解歸口管理，嚴(yán)格界 定各責(zé)任單位的經(jīng)濟責(zé)任， 以期有效地控制成本。同時，本行將發(fā)揮前瞻性成本控制的作用， 想方設(shè)法提高資金使用效率，降低非盈利資產(chǎn)比重，開辟財源增加收入。本行將成本與收益， 以及成本、業(yè)務(wù)量與利潤之間的關(guān)系結(jié)合起來，找準(zhǔn)利潤最大化的最佳成本和最佳業(yè)務(wù)量。（五）積極組織存款，努力優(yōu)化資產(chǎn)組合。本行將把組織存款作為第一要務(wù)， 堅持 存

16、款立行”不動搖，在此前提下，按照75%左右的存 貸比例，適度擴大本行貸款規(guī)模，以此增強本行盈利能力，為股東爭取良好回報。在擴大貸款規(guī)模的同時，防范和化解資產(chǎn)風(fēng)險，嚴(yán)格控制不良貸款比例。（六）強化服務(wù) 三農(nóng)”意識，加大市場拓展力度。本行堅持以農(nóng)為本，優(yōu)先為三農(nóng)”服務(wù)，實現(xiàn)由 被動性”支農(nóng)向 效益性”支農(nóng)的轉(zhuǎn)變。在此基礎(chǔ)上，本行按照國家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策、 區(qū)域經(jīng)濟政策和經(jīng)濟、 社會發(fā)展規(guī)劃，大力支持農(nóng)戶、 農(nóng)業(yè)、農(nóng)村個體經(jīng)營大戶、小企業(yè)等。在促進縣域經(jīng)濟發(fā)展中，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和信貸投 向，取得自身的長足發(fā)展。同時，在資金富裕的情況下，更好地支持地方的民營企業(yè)、高科 技企業(yè)及個人金融服務(wù)需求，積極創(chuàng)新

17、，努力提供有特色的多元化金融產(chǎn)品，以此增強核心競爭力，進一步拓展市場空間。（七）努力推進業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高中間業(yè)務(wù)收入比重。本行將根據(jù)客戶的實際需要，遵循現(xiàn)代銀行綜合化經(jīng)營的趨10勢，分階段、有計劃地進一步開發(fā)拓展結(jié)算類、代收代付類代理保險類等中間業(yè)務(wù)，創(chuàng)新金融工具，拓寬業(yè)務(wù)收入渠道，分散經(jīng)營風(fēng)險，提高非資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入占比， 增強本行盈利能力。 對于風(fēng)險較大的業(yè)務(wù)品種，本行將堅持 業(yè)務(wù)創(chuàng)新、內(nèi)控優(yōu)先”的原則，重點研究、制定既能 有效控制風(fēng)險，又能滿足實際需要的業(yè)務(wù)管理辦法和操作規(guī)程。（八）瞄準(zhǔn)先進水平，加快電子化建設(shè)步伐。未來三年，本行將堅持以科技為先導(dǎo)，逐步向低成本、高效率的網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展。按照安全

18、、合理、效能的原則，在條件成熟的情況下開設(shè)自助銀行，設(shè)置ATM機，既方便客戶，又樹立良好的企業(yè)形象。（九）重視人力資源管理，實施人才興行”戰(zhàn)略。為適應(yīng)發(fā)展要求，本行將以人為本，實施人才興行”戰(zhàn)略。建立全面的人力資源發(fā)展戰(zhàn)略，實行全員崗位競聘上崗、雙考”一簽訂和末位淘汰的用人機制，把人才的培養(yǎng)和儲備放在極其重要的位置。（一）通過多種方式廣泛吸收優(yōu)秀人才；（二）對員工實施 新知識、新業(yè)務(wù)、新技能”的培訓(xùn)，不斷提高員工隊伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)；（三）通過聘請專家講課、鼓勵參加各類學(xué)習(xí)班、組織業(yè)務(wù)知識考試、內(nèi)部經(jīng)驗交流和到先進地區(qū)學(xué)習(xí)考察等途徑，提高高級管理人員的領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)和經(jīng)營管理水平。同時，加大勞動人事制度的改革力度，完善薪酬制度，充分發(fā)揮和調(diào)動員工積極性。11（十）策應(yīng)縣域經(jīng)濟發(fā)展，合理布局機構(gòu)網(wǎng)點。本行將以縣域經(jīng)濟發(fā)展為依托，精心布局機構(gòu)網(wǎng)點，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和需求分期分批在具備條件的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立分支機構(gòu)。做到在為客戶提供快捷、方便的服務(wù)的同時，積極拓展業(yè)務(wù)市場， 促進自身的長足發(fā)展。（十一）逐步建立完善信息披露制度，強化外部監(jiān)督，逐步擴大信息公開范圍和對象。擬從2010會計年度起，正式對外進行信息披露。五、影響經(jīng)營規(guī)劃實施的不確定因素在制定遠(yuǎn)景規(guī)劃和三年規(guī)劃時， 本行已充分估量各種因素的影響， 特別是各種不確定因素的 不利影響，以便對三年發(fā)展的路徑和前景有更為全面的認(rèn)識和深刻的理解。本規(guī)劃在實施中