銀行一季度小額貸款公司監(jiān)測報告

1、銀行一季度小額貸款公司監(jiān)測報告人行市中心支行：小額貸款公司注冊資本1000萬元，小額信貸作為近年來國際社會探索的促進貧困地區(qū)發(fā)展的一種有效方式，越來越顯現(xiàn)出其強大的生命力。公司經(jīng)營一直遵循的準則是：只發(fā)放小額貸款，不吸收公眾存款，自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風險，最高利率不得超過人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率的倍，原則上不能跨區(qū)域。自開業(yè)以來，小額貸款公司始終圍繞合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健持續(xù)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)宗旨，積極開展各項小額貸款業(yè)務。我公司認真貫徹落實國家宏觀經(jīng)濟金融政策和監(jiān)管部門相關要求，深化“三農(nóng)”服務，強化風險管理等為重點，實現(xiàn)了貸款業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展，現(xiàn)將我公司業(yè)務經(jīng)營情況報告如下： 截至

2、一季度末，我公司累計發(fā)放貸款78筆，共計1821萬元，月末余額754.55萬元；貸款最高利率為20，最低利率為10，貸款期限全部是短期貸款。市區(qū)小額貸款公司建立完善了以風險防控體系為主要內(nèi)容的各項制度，建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理，進一步規(guī)范經(jīng)營行為，努力防范和化解經(jīng)營風險，保障我公司的穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)將市區(qū)小額貸款公司年一季度監(jiān)測情況報告如下：一、市區(qū)小額貸款公司貸款業(yè)務開展情況（一）從貸款數(shù)額分析：我公司貸款主要投向于50萬元以下的客戶，符合小額貸款公司“小額、分散”的貸款原則。1-3月份，共發(fā)放貸款筆數(shù)為2筆，貸款金額為30萬元，

3、其中兩筆都是擔保貸款。（二）從貸款對象分析：市區(qū)小額貸款公司貸款主要投向于農(nóng)戶、個體工商戶及中小微型企業(yè)。1-3月份，共發(fā)放貸款筆數(shù)為2筆，貸款金額為30萬元，都是支持“三農(nóng)”個人貸款。二、如何加強內(nèi)控制度建設一是繼續(xù)抓好培訓工作，全面提高員工技能水平。經(jīng)過開業(yè)以來一段時間多形式的培訓，公司從業(yè)人員業(yè)務素質(zhì)有了很大提高，初步適應了業(yè)務經(jīng)營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在對實際問題的把握和處理上認識不夠，層次不深，處理方式不得當，容易產(chǎn)生紕漏等，這就要求我們必須進一步加大培訓力度，并保證學習工作的連續(xù)性；二是進行業(yè)務理論與實踐操作相結(jié)合的學習活動，提高業(yè)務人員獨立辦理業(yè)務的操作水平；三

4、是加強職工的職業(yè)道德教育，幫助其樹立愛崗敬業(yè)的人生價值觀，有一個端正的態(tài)度和積極向上的精神面貌；四是加強風險管理，積極挖掘資金潛力，實現(xiàn)經(jīng)營效益最大化。有效的風險管理是業(yè)務安全運營和效益實現(xiàn)的保障，要進一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款“放的出，收得回”，保證效益。鑒于小額貸款公司經(jīng)營資金來源渠道單一，可用資金額度受限的實際情況，在用足用活自有資金的前提下，進一步向銀行尋求融資支持。對貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經(jīng)營資金規(guī)模最大化，確保經(jīng)營效益的穩(wěn)定實現(xiàn)。四是合理控制費用支出，降低經(jīng)營成本。在保證業(yè)務正常運營和員工待遇的前提下，盡可能降低和控制各項費用支出，對非必要支出部分更是要嚴格

5、管理，教育職工嚴格遵守公司的財務管理規(guī)定，杜絕堵塞各項跑冒滴漏，以提高股本回報的最大化。四是樹立良好的服務理念，建立靈活、高效、規(guī)范的運行機制。我公司對客戶的貸款申請堅持實地考察，做到及時調(diào)查，回復，具有期限靈活、放款快捷的特點。五是建章立制，確保業(yè)務有序發(fā)展。良好的制度管理是一個公司持續(xù)、穩(wěn)定、長久發(fā)展的保障。我公司面對成立時間短、人員結(jié)構(gòu)新、業(yè)務處理水平相對較低的不利局面，始終堅持“兩條腿走路”，發(fā)展業(yè)務的同時不忘各項規(guī)章制度的建設。為確保小額貸款公司健康發(fā)展、業(yè)務規(guī)范運作，在公司成立初期，我們就組織制定了貸款管理辦法、財務管理辦法、安全管理規(guī)定、印章使用管理規(guī)定、貸款審查委員會工作細則等

6、規(guī)章制度。這些制度辦法的實施，為小額貸款公司的正常運營、有效管理奠定了基礎，從而保障了各項工作規(guī)范有序進行。六是合法合規(guī)經(jīng)營，促進業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。市區(qū)小額貸款公司從創(chuàng)業(yè)初始就確立了合法合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健可持續(xù)的創(chuàng)業(yè)宗旨，不片面追求業(yè)務發(fā)展速度、不片面追求經(jīng)營利潤，對于每一筆、每一項貸款業(yè)務做到依法合規(guī)經(jīng)營。除了純農(nóng)業(yè)貸款，其余的貸款客戶都持有合法手續(xù)，貸款期限3-6個月的占到總貸款的100%。公司發(fā)放貸款，堅持“小額、分散”的原則，貸款對象全部為范圍內(nèi)的中小企業(yè)和“三農(nóng)”經(jīng)濟。同時嚴格執(zhí)行貸款利率上下限規(guī)定，沒有出現(xiàn)向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款的現(xiàn)象。三、存在的困難（一）信息來源狹窄，客

7、戶信用了解困難。根據(jù)政策規(guī)定，具備條件的小額貸款公司，根據(jù)“先建立制度、先報送數(shù)據(jù)、后開通查詢用戶”的原則，可申請加入企業(yè)和個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，并比照人民銀行有關規(guī)定制定相應的管理制度和操作規(guī)程，定期報送相關數(shù)據(jù)并合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，接受人民銀行的監(jiān)督管理。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于小額貸款公司不屬于金融機構(gòu)，且業(yè)務處于發(fā)展初期，征信管理技術標準較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統(tǒng)的條件尚不具備，且無法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過征信系統(tǒng)查詢企業(yè)和個人征信情況，因而其控制貸款風險的難度增加。同時，針對小額貸款公司面對的農(nóng)村金融市場而言，單獨開發(fā)客戶信用數(shù)據(jù)庫成本太高，導致小額貸款公司不敢輕易涉足

8、農(nóng)戶貸款，農(nóng)戶貸款覆蓋率較低。另一方面，作為新型農(nóng)村金融業(yè)機構(gòu)，小額貸款公司雖然規(guī)模小，但業(yè)務發(fā)展迫切需要介入清算系統(tǒng)，但目前暫時不能利用小額支付清算系統(tǒng)，導致其部分匯款業(yè)務形同虛設，服務范圍和競爭能力相對較低。（二）小額貸款公司的定性問題。目前小額貸款公司的定性為準金融機構(gòu)，如經(jīng)過一段時間試點運行，對依法合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司參照金融機構(gòu)，對一些限制性管理條款給予一定的放寬，如融資比例、規(guī)模比例。（三）融資問題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構(gòu)對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來源途徑單一。但無論哪一種途徑，都

9、面臨著現(xiàn)實的籌資難題。四對小額貸款公司改善經(jīng)營的建議為促進小額貸款公司發(fā)展，特建議：（一）擴大抵押擔保品范圍。一是簡化手續(xù)，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權、專利權、商標權等知識產(chǎn)權作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。（二）加強管理，提高擔保機構(gòu)素質(zhì)。制定行業(yè)準則和行業(yè)標準，引導擔保機構(gòu)建立和完善內(nèi)部管理機制。開展對擔保機構(gòu)的資信評級和績效考核，加大對從業(yè)人員的多層次培訓，提高擔保機構(gòu)資信水平和業(yè)務能力。拓展擔保功能，鼓勵擔保機構(gòu)開展股權投資等創(chuàng)新業(yè)務，增強擔保機構(gòu)實力。（三）資本金不足，難以滿足市場需要。按規(guī)定，小額貸款公司不能接受社會存款，貸款資金來源只有公司注冊資本，難以滿足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無錢可貸”的局面。（四）加強誠信體系建設，改善中小企業(yè)信用環(huán)境。信用不足或缺失是影響中小企業(yè)融資能力的重要因素，中小企業(yè)數(shù)量多、規(guī)模小，需求信息及風險信息收集難度大。因此，政府要加強金融生態(tài)環(huán)境建設，組織相關部門構(gòu)建統(tǒng)一的中小企業(yè)社會征信系統(tǒng)和運行機制，擴大征信系統(tǒng)的覆蓋面和信用信息的采集面，盡可能詳細地提供企業(yè)納稅情況、企業(yè)及法定代表人個人銀行信用記錄、對外擔保、法律訴訟、履約情況等信息，增加企業(yè)信用信息的全面性、實用性和透明性，對企業(yè)自覺履約形成約