銀行系統(tǒng)論文：信貸規(guī)模指標的控制對農(nóng)信社支農(nóng)工作的影響初探

1、銀行系統(tǒng)論文：信貸規(guī)模指標的控制對農(nóng)信社支農(nóng)工作的影響初探 一直以來，農(nóng)信社根據(jù)新農(nóng)村建設(shè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展的金融需求，按照“金融品種全、覆蓋范圍廣、服務(wù)質(zhì)量優(yōu)、業(yè)務(wù)發(fā)展好、管理水平高”的要求，拓展服務(wù)品種和渠道，擴大服務(wù)范圍，提高服務(wù)水平，增強可持續(xù)發(fā)展能力，不斷滿足了農(nóng)村多元化金融服務(wù)需求，讓農(nóng)村和農(nóng)民得到更實惠、更便捷的金融服務(wù)，并把信貸支農(nóng)是農(nóng)信社的工作重點，做好信貸支農(nóng)是事關(guān)農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮和農(nóng)民致富的大事,是農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展重要支撐，但今年以來由于受政1府的宏觀政策的影響，再度啟用信貸規(guī)模控制，這種信貸規(guī)模指標的管理，嚴重制約了農(nóng)信社支農(nóng)信貸的順利、有效投放,對農(nóng)村經(jīng)濟的增長影響較

2、大， 影響了新農(nóng)村和海西建設(shè)，本文就信貸規(guī)模的指標控制對農(nóng)信社支農(nóng)工作的影響進行初探：一、信貸規(guī)模的指標控制對農(nóng)信社支農(nóng)工作的影響。（一）信貸規(guī)模的指標控制，增加了農(nóng)信社的大量的富余資金，由于利差的倒掛導致了利息虧損，降低了農(nóng)信社綜合盈利水平。以泉州市農(nóng)村信用社系統(tǒng)為例，由于受信貸規(guī)模指標的控制，截止今年11月底全市農(nóng)信社的存貸比僅為65.13%，其中城區(qū)聯(lián)社存貸比47.2%、德化聯(lián)社存貸比60.63%、泉港聯(lián)社存貸比57.71%，較低的存貸比導致了農(nóng)信社大量的信貸資金富余，形成了一方面是農(nóng)村發(fā)展的資金需求旺盛，農(nóng)信社雖有大量的富余資金，苦于沒有規(guī)模不能發(fā)放，導致社農(nóng)實現(xiàn)不了“雙贏”；另一方面

3、大量的信貸資金富余也給農(nóng)信社帶來了一定的風險，因為農(nóng)信社吸收進來的資金需要成本，要支付大量的利息，獲得資金的成本較高，由于利差的倒掛導致了利息虧損（轉(zhuǎn)存央行超額儲備利率僅0.72%，而農(nóng)信社存款付息率（加權(quán)數(shù)）在1.76%以上），很大程度降低了農(nóng)信社綜合盈利水平，限制了農(nóng)信社又好又快的發(fā)展，給農(nóng)信社的發(fā)展和經(jīng)營帶來一定的風險。（二）信貸規(guī)模的指標控制，影響了農(nóng)村季節(jié)性產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，不利于農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)業(yè)的發(fā)展，分布在茶業(yè)、蔬菜、米粉、油茶、淮山、漁業(yè)、灘涂養(yǎng)殖、家禽養(yǎng)殖等各產(chǎn)業(yè)中，涉及面廣、量多，但各個產(chǎn)業(yè)的季節(jié)性資金需求狀況不一樣，有的在春季、有的在春季，而有的產(chǎn)業(yè)四季都有資金需求。

4、如：安溪的秋茶上市對資金在需求較大，一些種殖業(yè)在春季時的需求較為旺盛。在不同的季節(jié)，部份產(chǎn)業(yè)的資金需求會比較旺盛，由于受規(guī)?？刂疲r(nóng)信社信貸不能得到有效支持，個別月份由于沒有規(guī)模甚至得不到信貸支持，這些產(chǎn)業(yè)只能走民間借貸這條路，而民間借貸多數(shù)是高利，資金成本高，農(nóng)民經(jīng)營成本大大提高，加大了負擔，降低了盈利，甚至造成了虧損。同時也給前期的資金投入帶來了風險，尤其是農(nóng)信社前期對該行業(yè)的信貸投放。信貸規(guī)模指標的控制，一方面是影響了農(nóng)村季節(jié)性行業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，不利于農(nóng)村的可持續(xù)發(fā)展，另一方面也造成農(nóng)信社前期投放信貸資金的風險。（三）信貸規(guī)模的指標控制，影響了小企業(yè)特別是涉農(nóng)小企業(yè)的發(fā)展。當前，小企業(yè)在確

5、保國民經(jīng)濟增長，緩解就業(yè)壓力等方面發(fā)揮著越來越重要的作用，是帶動農(nóng)村發(fā)展的主力軍。為進一步推進小企業(yè)授信貸款工作的深入開展，農(nóng)信社一直把小企業(yè)作為信貸支持的重點對象，促進了小企業(yè)的快速健康發(fā)展。但今年由于受信貸規(guī)模的指標控制，導致農(nóng)信社不能滿足對小企業(yè)特別是涉農(nóng)小企業(yè)有效資金需求，限制了小企業(yè)的發(fā)展，同時由于較多小企業(yè)資金預算能力相對差，不可預見的風險因素多，加之平時主動融資的計劃不足，抗風險能力不強，在資金出現(xiàn)緊缺時，又得不到農(nóng)信社信貸資金支持時，給信用社貸款造成較大的風險。（四）信貸規(guī)模的指標控制限制了農(nóng)信社對小城鎮(zhèn)建設(shè)資金的有效支持。發(fā)展小城鎮(zhèn)，推進城鎮(zhèn)化建設(shè)，是一項民生工程，是實現(xiàn)社會、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，促進農(nóng)村富余勞動力向非農(nóng)產(chǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，實現(xiàn)城鄉(xiāng)共榮、協(xié)調(diào)發(fā)展的一項工程，為擴大內(nèi)需，擴大就業(yè)，促進農(nóng)民增收，改善農(nóng)村環(huán)境，縮小城鄉(xiāng)差別起到了積極的作用。由于受信貸規(guī)模的控制，信貸支持難以做到有效投入，一定程度上限制了農(nóng)信社對小城鎮(zhèn)建設(shè)的有效支持。二、相關(guān)政策建議：（一）在信貸規(guī)模指標下達時，要把小金融機構(gòu)的農(nóng)信社的支農(nóng)貸款規(guī)模和其它大銀行貸款區(qū)別對待，給予農(nóng)信社一定傾斜，更好地發(fā)揮農(nóng)信社促進“三農(nóng)”發(fā)展、農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和新農(nóng)村建設(shè)的作用