【教學(xué)課件】第7章__際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)

1、第七章 國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn),第一節(jié) 保險(xiǎn)的基本原則,一、保險(xiǎn)概述 1、保險(xiǎn)的意義 從社會(huì)學(xué)的角度：是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度，是一種組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)?互助行為； 從法律的角度：是一種補(bǔ)償性契約關(guān)系。 2、保險(xiǎn)的分類 是否待有強(qiáng)制性：強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn) 按業(yè)務(wù)關(guān)系先后：原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn) 按保險(xiǎn)標(biāo)的劃分：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn),二、關(guān)于保險(xiǎn)的一些基本概念,1、保險(xiǎn)的標(biāo)的物（SUBJECT MATTER INSURED） -保險(xiǎn)所要保障的對(duì)象。 2、投保人 APPLICANT -與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同的人。 3、保險(xiǎn)人 INSURER -保險(xiǎn)合同項(xiàng)下承擔(dān)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)損失的人，一般為保險(xiǎn)公司。 4、

2、被保險(xiǎn)人 THE INSURED -保險(xiǎn)合同項(xiàng)下享受保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)損失賠償?shù)娜恕?三、保險(xiǎn)的基本原則,1、可保利益原則 指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的物所擁有的某種合法的經(jīng)濟(jì)利益。（僅要求在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)必須具有保險(xiǎn)利益，并非被保 險(xiǎn)人在投保時(shí)便具有保險(xiǎn)利益） 2、近因原則 -在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，用來確定保險(xiǎn)標(biāo)的所受損失是否能獲得保險(xiǎn)賠償?shù)囊豁?xiàng)重要依據(jù)。,幾種情況判斷,1、只有一個(gè)單獨(dú)的損失原因。 2、由兩個(gè)或兩個(gè)以上的風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)發(fā)生。 3、由兩個(gè)或兩個(gè)以上的風(fēng)險(xiǎn)連續(xù)發(fā)生造成的損失，最前面的是保險(xiǎn)范圍內(nèi)的，后面的不是，但后因是前因?qū)е碌?，則前因是近因，要負(fù)責(zé)賠償。但前因不在范圍內(nèi)，后因是前因后

3、果，則不是近因，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。,3、代位追償 -指在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)人在履行了全損或部分損失的賠償后，在其賠付的金額內(nèi)，要求被保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)讓其對(duì)造成損失的第三方責(zé)任人要求賠償全損或部分損失的權(quán)利，以防止被保險(xiǎn)人的雙重獲益。,四、倉至倉條款（warehouse to warehouse w/w）,即保險(xiǎn)責(zé)任自被保險(xiǎn)貨物運(yùn)離保險(xiǎn)單所載明的起運(yùn)地倉庫或儲(chǔ)存處所開始，包括正常運(yùn)輸中的海上、陸上、內(nèi)河和駁船運(yùn)輸在內(nèi)，直至該項(xiàng)貨物運(yùn)抵保險(xiǎn)單所載明的目的地收貨人的最后倉庫或儲(chǔ)存處所或被保險(xiǎn)人用作分配、分派或非正常運(yùn)輸?shù)钠渌麅?chǔ)存處所為止。（但被保險(xiǎn)的貨物在最后到達(dá)卸載港卸離海輪后，保險(xiǎn)責(zé)任以60天為限。） 注

4、意：涉及到戰(zhàn)爭險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司責(zé)任的起論 戰(zhàn)爭險(xiǎn)采取的是水上原則，從裝運(yùn)港的船上到目的港的船上為止船一船到港5天內(nèi)不卸船，保險(xiǎn)公司的責(zé)任的自動(dòng)終止。,不是運(yùn)輸條款而是保險(xiǎn)條款,第二節(jié) 保險(xiǎn)保障的范圍海上風(fēng)險(xiǎn)、海上損失、海上費(fèi)用,一、海上風(fēng)險(xiǎn)（一般是指船舶在海上航行中發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)及或隨附海上運(yùn)輸?shù)呢浳锼l(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)） 1、自然災(zāi)害 natural calamity 指不以人的意志為轉(zhuǎn)移的，自然界所引起的災(zāi)害。如雷電、海嘯、地震、洪水（淡水）惡劣氣候以及其他人力不可抗拒的災(zāi)害，而非指一般自然力所造成的災(zāi)害. 2、意外事故 fortuitous accidents 由于偶然的非意料中的原因所造成的事故。如

5、運(yùn)輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞以及失火、爆炸等。,二、外來風(fēng)險(xiǎn)（Extraneous Risks）,外來風(fēng)險(xiǎn)是指除自然災(zāi)害和意外事故以外的其他外來原因所造成風(fēng)險(xiǎn)，它不包括由貨物自然屬性或內(nèi)在缺陷所造成的必然損失。 （1）一般外來風(fēng)險(xiǎn) （11種）一般外來風(fēng)險(xiǎn)是指由一般外來原因所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。如偷竊、滲漏、短量、雨淋、提貨不著、串味、受熱受潮等。 （2）特殊外來風(fēng)險(xiǎn) 特殊外來風(fēng)險(xiǎn)是指由于社會(huì)政治原因造成的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到和拒收等。,1）偷竊、提貨不著險(xiǎn)（T.P.N.D） 2）淡水雨淋險(xiǎn) 3）滲漏險(xiǎn) 4）短量險(xiǎn) 5）混雜、玷污險(xiǎn) 6）碰損、破碎險(xiǎn)等等 7 )串味險(xiǎn) 8 )鉤損險(xiǎn)

6、9 )受潮受熱險(xiǎn) 10)銹損險(xiǎn) 11)包裝破裂險(xiǎn),B、特殊附加險(xiǎn),1）交貨不到險(xiǎn) 2）進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn) 3）艙面險(xiǎn) 4）黃曲霉素險(xiǎn) 5）拒收險(xiǎn) 6）戰(zhàn)爭險(xiǎn)* 7）罷工險(xiǎn),A、一般附加險(xiǎn),三、海上損失（區(qū)分程度）,1、全部損失 total loss 被保險(xiǎn)貨物完全失去 被保險(xiǎn)貨物完全失去原有用途和價(jià)值 被保險(xiǎn)貨物的所有權(quán)已無可挽回的被剝奪 載貨船只失蹤達(dá)到一定時(shí)間 修理費(fèi)和運(yùn)費(fèi)大于完好貨物在目的地銷售價(jià)格(推定全損),權(quán)益委付：得到全部賠償，將貨物所有權(quán)轉(zhuǎn)至保險(xiǎn)公司,損失,從損失性質(zhì)看，分為,實(shí)際全損,推定全損,海上損失,其他損失,全部損失,部分損失,一般外來風(fēng)險(xiǎn)損失,特殊外來風(fēng)險(xiǎn)損失,共同海損,單獨(dú)

7、全損,2、部分損失 partial loss,共同海損general average 指載貨船舶在航途中遭遇自然災(zāi)害或意外事故，威脅到貨、船等各 方的安全。船方為了維護(hù)船和所有貨物的共同的安全或者為了使航程 得以繼續(xù)完成而有意識(shí)地合理的采用措施救助造成的特殊犧牲或支出 額外費(fèi)用。 （1）共同海損構(gòu)成的條件 危難是共同的并確實(shí)存在 采取的措施必須是合理的 犧牲或費(fèi)用的支出必須是非常性質(zhì)的 損失必須是共同海損行為的直接結(jié)果 犧牲或費(fèi)用的支出必須是有效果的。,（2）共同海損的理算分?jǐn)?分?jǐn)們r(jià)值：抵達(dá)目的港的價(jià)值 分?jǐn)偨痤~：各受益方應(yīng)分?jǐn)偟墓餐p數(shù)額 分?jǐn)傓k法： 首先以共同海損損失金額除以共同海損分

8、攤價(jià)值金額。得出共同海損分?jǐn)偘俜直?，再分別乘以各自分?jǐn)偟膬r(jià)值。,一船貨物，有A、B、C、D四個(gè)船艙，發(fā)火點(diǎn)再D艙，D全部損失，為了救船丟了A艙的貨，各艙的貨物價(jià)值分別為： A：FOB100萬 B：CFR200萬 C：CIF300萬 D：50萬 船方：150萬，運(yùn)費(fèi)50萬,單獨(dú)海損 particular average,指承保風(fēng)險(xiǎn)直接導(dǎo)致的船舶或貨物本身的部分損失。 即指除共同海損以外的部分損失。 純粹海上自然災(zāi)害和事故等意外造成的損失,共同海損與單獨(dú)海損的主要區(qū)別 1、造成海損的原因不同：單獨(dú)海損是承保風(fēng)險(xiǎn)所直接導(dǎo)致的船、 貨損失；共同海損則不是承保風(fēng)險(xiǎn)所直接導(dǎo)致的損失，而是為了解 除或減輕共

9、同危險(xiǎn)人為地造成的一種損失 2、承擔(dān)損失的責(zé)任不同：單獨(dú)海損的損失一般由受損方自行承擔(dān)； 而共同海損的損失，則應(yīng)由受益的各方按照受益大小的比例共同 分?jǐn)?小結(jié)：,按貨物損失的程度，海損可分為全部損失與部分損失； 按貨物損失的性質(zhì)，海損又可分為共同海損和單獨(dú)海損，,二者在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中均屬于部分損失的范疇,三、海上費(fèi)用,1、施救費(fèi)用 -被保險(xiǎn)人在遭遇承保責(zé)任范圍內(nèi)被保險(xiǎn)人自救的合理費(fèi)用 2、救助費(fèi)用 -第三方（保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人）對(duì)采取了救助措施并獲得成功而支付的報(bào)酬。,第三節(jié) 我國海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)別與條款,CIC China Insurance Clause 中國保險(xiǎn)條款,海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款所

10、承保的險(xiǎn)別，分為：,基本險(xiǎn),附加險(xiǎn),一、平安險(xiǎn)（F.P.A)free from particularly average,（1）自然災(zāi)害造成的整批； （2）意外事故造成的全部損失和部分損失； （3）意外事故之前或之后在海上遭受自然災(zāi)害而使貨物造成的部分損失； （4）裝卸或轉(zhuǎn)船造成的全部或部分損失； （5）施救費(fèi)用。 （6）避難港卸貨的特殊費(fèi)用。 （7）共同海損的犧牲、分批和救助費(fèi)用。 （8）運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞責(zé)任”條款，據(jù)該條款規(guī)定應(yīng)由貨方償還船方的損失。,二、水漬險(xiǎn) W.P.A或W.Awith average ，with particular average,承保范圍： 平安險(xiǎn)所承保的全

11、部責(zé)任。 被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中由于自然災(zāi)害造成的部分損失。,三、一切險(xiǎn)（A.R.）all risks,承保范圍： 平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任 一般外來原因造成全部或部分損失。,四、基本險(xiǎn)的除外責(zé)任,被保險(xiǎn)人的故意行為或過失所造成的損失。,屬于發(fā)貨人責(zé)任引起的損失。,在保險(xiǎn)責(zé)任開始前，被保險(xiǎn)貨物已存在的品質(zhì)不良或數(shù)量短差所造成的損失。,被保險(xiǎn)貨物的自然損耗、本質(zhì)缺陷以及市價(jià)跌落、運(yùn)輸延遲所造成的損失或費(fèi)用。,戰(zhàn)爭險(xiǎn)和罷工險(xiǎn)條款規(guī)定的責(zé)任范圍和除外責(zé)任。,三、倫敦保險(xiǎn)協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款與險(xiǎn)別ICC,1、協(xié)會(huì)貨物（A）險(xiǎn)條款，即ICC（A）A.R,2、協(xié)會(huì)貨物（B）險(xiǎn)條款，即ICC（B）W.A,3、協(xié)會(huì)

12、貨物（C）險(xiǎn)條款，即ICC（C）F.P.A,第四節(jié) 保險(xiǎn)實(shí)務(wù),一、確定保險(xiǎn)金額 1 、保險(xiǎn)金額的定義：保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，也是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)金的基礎(chǔ)。 2 、保險(xiǎn)金額一般是根據(jù)保險(xiǎn)價(jià)值確定的。保險(xiǎn)價(jià)值一般包括貨價(jià)、運(yùn)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)以及預(yù)期利潤等。 3 、在國際貿(mào)易中，保險(xiǎn)金額通常還需在發(fā)票金額的基礎(chǔ)上增加一定的百分率，即保險(xiǎn)加成。 4 、保險(xiǎn)金額的計(jì)算公式： 保險(xiǎn)金額= CIF價(jià)（1+投保加成率）,二、辦理投保和交付保險(xiǎn)費(fèi),辦理投保時(shí)，應(yīng)填寫投保單，并交付保險(xiǎn)費(fèi)。 投保險(xiǎn)別的選擇：貨物的性質(zhì)和特點(diǎn)、貨物的包裝、運(yùn)輸路線和港口條件、運(yùn)輸季節(jié)等,三、取得保險(xiǎn)單據(jù),1、貨運(yùn)保險(xiǎn)單

13、和保險(xiǎn)憑證可以經(jīng)背書或其他方式轉(zhuǎn)讓 2、關(guān)于日期。在L/C支付條件下，保險(xiǎn)單據(jù)的出單日期不得遲于運(yùn)輸單據(jù)所列貨物裝船或發(fā)運(yùn)或承運(yùn)人接受接管的日期。 因此投保手續(xù)的日期不得遲于貨物裝運(yùn)日期。,四、保險(xiǎn)公司索賠,1、索賠對(duì)象：保險(xiǎn)公司 承運(yùn)人、買方或賣方。 2、索賠的主要憑證 保險(xiǎn)單據(jù)正本 運(yùn)輸單據(jù)正本 商業(yè)發(fā)票 裝箱單或重量單 檢驗(yàn)報(bào)告或貨損、貨差證明 索賠清單等,五、 保險(xiǎn)費(fèi)用的計(jì)算,CFR = FOB+F CIF = CFR+I = FOB+F+I,I=保險(xiǎn)金額*保險(xiǎn)費(fèi)率,保險(xiǎn)金額=CIF*（1+加成率）,2000年通則和UCP600中：賣方有義務(wù)按CIF價(jià)格 另加10%作為保險(xiǎn)金額,1、已知報(bào)價(jià)CFR840美圓，加1成投保，保費(fèi)率1.2%，改報(bào)價(jià)CIF價(jià)格。,2、自測練習(xí)：已知報(bào)價(jià)FOB200美圓，運(yùn)費(fèi)22美圓，加1成投保，保費(fèi)率2%，改報(bào)價(jià)CIF價(jià)格。,作