信用社(銀行)貸款保證擔(dān)保管理辦法abji

1、信用社(銀行)貸款保證擔(dān)保管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范和加強(qiáng)全省農(nóng)村信用社貸款保證擔(dān)保管理工作，切實(shí)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)中華人民共和國(guó)物權(quán)法、中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中華人民共和國(guó)合同法等法律和省聯(lián)社有關(guān)信貸規(guī)章管理制度規(guī)定，制定本辦法。第二條 本辦法是全省農(nóng)村信用社貸款保證擔(dān)保管理的基本規(guī)定，省聯(lián)社具體信貸產(chǎn)品中對(duì)保證擔(dān)保有特殊規(guī)定的，從其規(guī)定。第三條 本辦法所稱貸款保證擔(dān)保是指符合本辦法規(guī)定的保證人以其信譽(yù)作保障，為借款人履行借款合同項(xiàng)下的債務(wù)向農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)信社）發(fā)放的貸款提供擔(dān)保，當(dāng)借款人不按借款合同履行債務(wù)時(shí)，保證人按照保證合同約定履行債務(wù)或承擔(dān)責(zé)任。第四條 農(nóng)信社不得發(fā)

2、放沒(méi)有第一還款來(lái)源的保證貸款，但低風(fēng)險(xiǎn)類保證人提供的擔(dān)保除外。第五條 農(nóng)信社認(rèn)為保證擔(dān)保不足以防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的，還應(yīng)當(dāng)要求借款人追加抵押或質(zhì)押擔(dān)保方式。第二章 保證人第六條 符合以下條件的企業(yè)法人可以作為農(nóng)信社新增貸款的保證人：（一）經(jīng)過(guò)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記，領(lǐng)取企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，屬于特殊行業(yè)的，還應(yīng)當(dāng)取得國(guó)家有關(guān)行政許可；（二）信用等級(jí)原則上在aa+級(jí)（含）以上，對(duì)外擔(dān)保總額（含本次新增擔(dān)保）沒(méi)有超過(guò)其凈資產(chǎn)；（三）對(duì)外提供保證符合法律規(guī)定和其內(nèi)部規(guī)章管理制度或授權(quán)規(guī)定，意思表示真實(shí)；（四）無(wú)逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)等不良信用記錄；（五）無(wú)重大經(jīng)濟(jì)糾紛。新增貸款包括首次建立信貸關(guān)系、收回再貸、借新

3、還舊及增加貸款額度。第七條 事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和自然人除以下信貸產(chǎn)品外，不得作為新增貸款的保證人：（一）省聯(lián)社制定的專項(xiàng)保證信貸產(chǎn)品；（二）市州聯(lián)社（辦事處）制定并報(bào)省聯(lián)社備案的區(qū)域性保證信貸產(chǎn)品。第八條 因資產(chǎn)保全和存量維護(hù)的需要，借款人無(wú)法提供其他擔(dān)保的或者為了進(jìn)一步覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)需要的，農(nóng)信社可以接受具有一定擔(dān)保能力，但不符合本辦法第六條第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定條件的企業(yè)法人保證擔(dān)保和具有一定擔(dān)保能力的有關(guān)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人的保證擔(dān)保。資產(chǎn)保全、存量維護(hù)是指貸款質(zhì)量在次級(jí)（含）以下的存量貸款增加或補(bǔ)辦貸款保證擔(dān)保手續(xù)。進(jìn)一步覆蓋貸款風(fēng)險(xiǎn)是指貸款已經(jīng)按照擔(dān)保制度規(guī)定通過(guò)其他擔(dān)保物或保

4、證擔(dān)保全部覆蓋了貸款風(fēng)險(xiǎn)，為了進(jìn)一步減小貸款的風(fēng)險(xiǎn)而追加貸款保證擔(dān)保手續(xù)。第九條 農(nóng)信社在辦理貸款保證擔(dān)保時(shí)，原則上應(yīng)當(dāng)優(yōu)先選擇代為清償債務(wù)能力強(qiáng)、信譽(yù)狀況好的法人為保證人；對(duì)集團(tuán)公司本部（母公司）為本集團(tuán)公司內(nèi)部成員單位擔(dān)保、集團(tuán)公司內(nèi)部成員單位之間擔(dān)保、其他保證人之間相互擔(dān)保以及其他組織、自然人作保證人的，應(yīng)當(dāng)從嚴(yán)掌握。第十條 下列法人、組織不能作為保證人：（一）國(guó)家機(jī)關(guān)；（二）學(xué)校、幼兒園（含民辦學(xué)校、幼兒園）、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；（三）企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)，但有企業(yè)法人的書(shū)面授權(quán)且未超出授權(quán)范圍的除外；（四）企業(yè)法人的內(nèi)設(shè)職能部門；（五）我省轄內(nèi)農(nóng)信社；（六）村民委員

5、會(huì)或社區(qū)居民委員會(huì)；（七）其他不適宜提供保證擔(dān)保的有關(guān)法人和組織。第十一條 本辦法第七條規(guī)定的自然人作為保證人的，應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（一）有中華人民共和國(guó)國(guó)籍；（二）有完全民事行為能力；（三）有固定的住所；（四）信譽(yù)良好，有合法穩(wěn)定的收入來(lái)源和充足的代償能力；（五）保證人有配偶的，應(yīng)當(dāng)取得其配偶的同意。第十二條 農(nóng)信社不得接受以下自然人作為保證人：（一）無(wú)民事行為能力或限制民事行為能力的；（二）通過(guò)相互保證在農(nóng)信社獲取貸款的（專項(xiàng)聯(lián)保信貸產(chǎn)品除外）；（三）同一家庭的成員；（四）曾擔(dān)任有關(guān)公司、企業(yè)的法定代表人、董事或其他高級(jí)管理人員，所在公司、企業(yè)在其任職期間有過(guò)破產(chǎn)、逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)等行為的

6、；（五）有拖欠金融機(jī)構(gòu)貸款本息或信用卡惡意透支等不良信用記錄的；（六）有賭博、吸毒、涉黑等不良行為或不良記錄的；（七）其他不適宜提供保證擔(dān)保的有關(guān)人員。第十三條 保證人可以是一人，也可以是數(shù)人。同一筆貸款有兩個(gè)以上保證人的，農(nóng)信社一般不主動(dòng)劃分各保證人的保證份額；如果保證人要求劃分保證份額的，經(jīng)農(nóng)信社核定，雙方可以在保證合同中約定。第三章 保證人應(yīng)提交的資料第十四條 法人、其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人的，應(yīng)當(dāng)提供以下資料：（一）營(yíng)業(yè)執(zhí)照（或者事業(yè)單位登記證，屬于特殊行業(yè)的，需同時(shí)提供政府主管部門的行政許可證照或文件）和最近年度的年檢證明；（二）章程或合資、合作的合同及驗(yàn)資證明；（三）技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)

7、的組織機(jī)構(gòu)代碼證和最近年度的年檢證明；（四）稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證和最近年度的年檢證明；（五）貸款卡和最近年度的年審證明（未申領(lǐng)貸款卡的保證人除外）；（六）符合公司章程或法律規(guī)定的同意保證決議書(shū)；（七）當(dāng)期及經(jīng)審計(jì)的近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表；（八）或有負(fù)債清單及情況說(shuō)明；（九）單位印鑒、法定代表人簽字式樣，法定代表人有效身份證明或法定代表人的授權(quán)委托書(shū)、委托代理人的有效身份證明；（十）農(nóng)信社認(rèn)為需要的其他材料。國(guó)家政策性銀行、國(guó)有控股商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制商業(yè)銀行和省聯(lián)社認(rèn)可的其他低風(fēng)險(xiǎn)類保證人僅需提供本條第一款第（一）項(xiàng)和第（九）項(xiàng)資料。第十五條 有限責(zé)任公司、股份有限公司作為保證人的，根據(jù)不同情

8、形，還應(yīng)當(dāng)提交以下資料：（一）借款人是公司股東或?qū)嶋H控制人的，必須提供符合中華人民共和國(guó)公司法和公司章程規(guī)定的股東會(huì)（大會(huì)）決議；（二）借款人是公司股東或?qū)嶋H控制人以外的其他單位或個(gè)人的，提供符合公司章程規(guī)定的股東會(huì)（大會(huì)）決議或者董事會(huì)決議；（三）國(guó)有獨(dú)資公司提供保證的，提供符合國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)授權(quán)的董事會(huì)決議或者國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的書(shū)面文件；（四）上市公司擔(dān)保金額超過(guò)公司資產(chǎn)總額百分之三十的，應(yīng)當(dāng)提供由出席會(huì)議股東所持表決權(quán)的三分之二以上多數(shù)通過(guò)的股東大會(huì)決議；（五）公司章程對(duì)公司提供擔(dān)保有其他限制性條件的，還應(yīng)當(dāng)提供符合該規(guī)定的有關(guān)資料。第十六條 以經(jīng)營(yíng)為目的的國(guó)家事業(yè)單位提供

9、保證的，還應(yīng)當(dāng)有其政府主管部門同意保證的批準(zhǔn)文件。第十七條 承包經(jīng)營(yíng)企業(yè)提供保證的，還應(yīng)提供發(fā)包方同意保證的書(shū)面文件。第十八條 自然人作為保證人的，應(yīng)當(dāng)提供以下資料：（一）保證人及其配偶的有效身份證件；（二）保證人的居住證明；（三）保證人財(cái)產(chǎn)及收入狀況證明；（四）保證人及其配偶同意提供擔(dān)保的書(shū)面意見(jiàn)；（五）農(nóng)信社要求提供的其他有關(guān)資料。第四章 保證擔(dān)保的調(diào)查評(píng)審第十九條 農(nóng)信社接到保證人的有關(guān)資料后，應(yīng)當(dāng)按照現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章制度和業(yè)務(wù)管理辦法，對(duì)保證人的主體資格、意思表示、授權(quán)情況以及其他相關(guān)手續(xù)和文件進(jìn)行審查，確定其真實(shí)性、完整性、合法性和有效性，并符合金融監(jiān)管機(jī)關(guān)和省聯(lián)社的有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定

10、。第二十條 農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的資信狀況、代償能力等事項(xiàng)進(jìn)行審查評(píng)估，確定保證擔(dān)保的可靠性。對(duì)持有貸款卡的保證人，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)查驗(yàn)保證人的貸款卡，并通過(guò)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢保證人貸款卡的狀態(tài)和保證人的資信情況。農(nóng)信社接受法人作為保證人的，應(yīng)當(dāng)參照農(nóng)村信用社法人客戶評(píng)級(jí)授信管理辦法的規(guī)定，對(duì)保證人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。第二十一條 農(nóng)信社要嚴(yán)格審查公司保證人與借款人之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。若借款人是保證人的股東或?qū)嶋H控制人，保證人提供的擔(dān)保必須要經(jīng)過(guò)公司股東會(huì)或股東大會(huì)決議。股東會(huì)或股東大會(huì)在審議過(guò)程中，該股東或受該實(shí)際控制人支配的股東，不得參與保證事項(xiàng)的表決，保證事項(xiàng)表決須由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的

11、半數(shù)以上通過(guò)方為有效。第二十二條 農(nóng)信社在對(duì)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織保證人的資信狀況、代償能力等事項(xiàng)進(jìn)行審查評(píng)估時(shí)，應(yīng)當(dāng)綜合考慮保證人的資產(chǎn)規(guī)模、所有者權(quán)益、已為他人提供的各類擔(dān)保余額、信用等級(jí)、現(xiàn)金流量、發(fā)展前景等因素，參考下列公式，根據(jù)具體情況核定保證人的保證額度：保證額度=n（資產(chǎn)總額負(fù)債總額）已為他人提供的各類擔(dān)保余額其中：（一）（資產(chǎn)總額負(fù)債總額）的差額分別采用當(dāng)期與上一年度財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)計(jì)算并取其較低值。（二）n=信用等級(jí)調(diào)整系數(shù)+農(nóng)信社認(rèn)為必要的其他調(diào)整系數(shù)。信用等級(jí)調(diào)整系數(shù)為：年初信用等級(jí)為aaa級(jí)1.5、aa+級(jí)1.3、aa級(jí)1.2、aa級(jí)1.1、a+級(jí)0.9、a級(jí)0.8、a級(jí)（含）以下

12、0；農(nóng)信社認(rèn)為必要的其他調(diào)整系數(shù)不得超過(guò)0.5。（三）原則上n不得大于2，確需大于2（不含）的應(yīng)報(bào)省聯(lián)社審定。對(duì)已經(jīng)由農(nóng)信社統(tǒng)一授信的保證人，n（資產(chǎn)總額負(fù)債總額）不得超過(guò)其最高綜合授信額度，本次保證額度不得超過(guò)其可使用授信額度。農(nóng)信社在核定集團(tuán)公司本部（母公司）的保證額度時(shí)，原則上應(yīng)當(dāng)使用集團(tuán)公司本部（母公司）自身的財(cái)務(wù)報(bào)表。采用合并報(bào)表數(shù)據(jù)核定集團(tuán)公司本部（母公司）保證額度的，如果本次被擔(dān)保人非為本集團(tuán)公司內(nèi)部成員單位，則應(yīng)在“已為他人提供的各類擔(dān)保余額”中剔除已為本集團(tuán)公司內(nèi)部成員單位提供的各類擔(dān)保金額。農(nóng)信社在核定關(guān)聯(lián)客戶每個(gè)成員單位的保證額度時(shí)，原則上應(yīng)當(dāng)首先計(jì)算各成員單位的保證額度

13、參考值，然后根據(jù)關(guān)聯(lián)客戶的整體情況調(diào)整各成員單位的保證額度參考值，并最終核定各成員單位的保證額度。各成員單位的保證額度參考值之和大于關(guān)聯(lián)客戶整體保證額度的，應(yīng)從嚴(yán)掌握。第二十三條 自然人的保證額度由農(nóng)信社根據(jù)其財(cái)產(chǎn)和收入狀況等具體情況，依據(jù)單項(xiàng)保證信貸產(chǎn)品的規(guī)定予以核定，但是最高額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)。第二十四條 農(nóng)信社在對(duì)保證擔(dān)保進(jìn)行調(diào)查評(píng)審時(shí)，應(yīng)當(dāng)安排雙人對(duì)保證人的下列情況予以核實(shí)：（一）法人、其他經(jīng)濟(jì)組織為保證人的（1）主體資格情況，主要包括保證人的名稱、住所、注冊(cè)（實(shí)收）資本、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍，營(yíng)業(yè)執(zhí)照、注冊(cè)登記和年檢情況，經(jīng)營(yíng)許可證記載及年檢情況，貸款證（卡）記載及年審情況；（2）授

14、權(quán)情況，主要包括保證人提供保證擔(dān)保是否已獲必需的政府批文、內(nèi)部決議和授權(quán)，內(nèi)部決議和授權(quán)文書(shū)是否按照有關(guān)法律和保證人章程規(guī)定的議事規(guī)則作出；（3）意思表示情況，主要包括提供本次擔(dān)保并承擔(dān)連帶責(zé)任的意思表示是否自愿、真實(shí)；（4）資信及代償能力情況，主要包括保證人資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、銀行賬戶，本次擔(dān)保金額、已對(duì)外提供擔(dān)保金額及可擔(dān)保能力，是否有逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄，是否涉及重大的經(jīng)濟(jì)糾紛；（5）印章及簽字情況，主要包括保證人公章、法定代表人或授權(quán)代理人簽字樣本或印鑒的真?zhèn)?。（二）自然人為保證人的（1）主體資格情況，主要包括保證人的姓名、家庭住址、通訊地址、聯(lián)系電話、身份證件、戶口簿及民事行為

15、能力；（2）意思表示情況，主要包括保證人提供本次擔(dān)保并承擔(dān)連帶責(zé)任的意思表示是否自愿、真實(shí)，是否征得其配偶的書(shū)面同意；（3）資信及代償能力情況，主要包括保證人財(cái)產(chǎn)與收入狀況，本次擔(dān)保金額、已對(duì)外提供擔(dān)保金額及可擔(dān)保能力，是否有貸款逾期、欠息、逃廢銀行債務(wù)等不良信用記錄，是否涉及重大的債權(quán)債務(wù)糾紛和治安、刑事處罰；（4）簽字情況，主要包括保證人本人及其配偶簽字的真?zhèn)?。第二十五條 農(nóng)信社對(duì)以上有關(guān)事項(xiàng)的調(diào)查評(píng)審，應(yīng)當(dāng)形成單獨(dú)的保證人調(diào)查評(píng)審結(jié)論，并經(jīng)評(píng)審人員及保證人簽字確認(rèn)。經(jīng)調(diào)查評(píng)審和核保，對(duì)符合規(guī)定條件的保證擔(dān)保，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)按照信貸業(yè)務(wù)審批程序予以確認(rèn)；對(duì)不符合規(guī)定條件的，農(nóng)信社應(yīng)及時(shí)告知借款

16、人重新提供新的保證人或其他有效擔(dān)保。第五章 保證合同第二十六條 保證合同的管理應(yīng)按照省聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)合同管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第二十七條 農(nóng)信社在確保保證具有合法性、有效性和可靠性的前提下，在貸款獲得批準(zhǔn)后，貸款發(fā)放前與保證人訂立保證合同。保證合同應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式，自合同雙方簽章之日起生效。第二十八條 農(nóng)信社與保證人可以就單個(gè)借款合同分別簽訂保證合同，也可以協(xié)議在最高借款額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的借款合同訂立一個(gè)最高額保證合同。對(duì)由同一保證人提供擔(dān)保且經(jīng)常發(fā)生借貸關(guān)系的信貸業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)采用最高額保證擔(dān)保合同。第二十九條 同一筆貸款既有保證擔(dān)保又有抵押、質(zhì)押擔(dān)保的，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)約定保證人和抵（質(zhì)

17、）押人對(duì)主合同債權(quán)承擔(dān)共同連帶擔(dān)保責(zé)任，農(nóng)信社既可以要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，也可以就抵押物或質(zhì)物優(yōu)先受償。第六章 保證擔(dān)保的管理第三十條 農(nóng)信社對(duì)保證人要視同借款人進(jìn)行管理，并按照借款人的要求進(jìn)行調(diào)查、審查和貸后管理。第三十一條 農(nóng)信社原則上只接受連帶責(zé)任保證擔(dān)保。聯(lián)保貸款必須以聯(lián)保保證金作為紐帶，各聯(lián)保成員未繳存保證金的，不得發(fā)放聯(lián)保貸款。第三十二條 農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)與保證人明確約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限為自貸款到期之日起兩年。第三十三條 保證合同有效期間，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)就下列事項(xiàng)事先取得保證人繼續(xù)同意保證的書(shū)面意見(jiàn)：（一）農(nóng)信社與借款人協(xié)議變更借款合同履行期限的；（二）農(nóng)信社與借款人協(xié)議變更借款合

18、同項(xiàng)下幣種、金額、利率等內(nèi)容，加重借款人債務(wù)的；（三）農(nóng)信社許可借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的。農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)將保證人對(duì)以上情形愿意繼續(xù)擔(dān)保的書(shū)面文件作為保證合同的必要附件。第三十四條 保證貸款原則上不得辦理借新還舊，確實(shí)需要辦理借新還舊的，除省聯(lián)社另有規(guī)定外，必須報(bào)市州聯(lián)社（辦事處）及以上機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。保證人為借新還舊貸款提供擔(dān)保的，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)要求保證人在同意保證意見(jiàn)書(shū)、保證合同上注明貸款用途為借新還舊或者要求保證人以其他書(shū)面形式聲明知道是借新還舊貸款，以避免出現(xiàn)保證人免責(zé)。第三十五條 保證合同有效期間，農(nóng)信社依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知保證人。保證合同另有約定的，從其約定。第三十六條 保證合同有

19、效期間，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的資信狀況和清償能力及保證合同的履行情況進(jìn)行定期檢查，督促保證人按照保證合同的約定按期提交有關(guān)資料并履行各項(xiàng)義務(wù)，在保證人的凈資產(chǎn)下降時(shí)應(yīng)當(dāng)要求借款人增加擔(dān)保。對(duì)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織保證人主要檢查是否發(fā)生下列情形：（一）信用等級(jí)下降；（二）財(cái)務(wù)狀況惡化或涉及重大經(jīng)濟(jì)糾紛；（三）經(jīng)營(yíng)機(jī)制或組織結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，包括但不限于承包、租賃、合并、分立、股份制改造、聯(lián)營(yíng)、與外商合資或合作等；待添加的隱藏文字內(nèi)容3（四）經(jīng)營(yíng)范圍或注冊(cè)（實(shí)收）資本變更、股權(quán)變動(dòng)；（五）破產(chǎn)、歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、被撤銷；（六）章程、法定代表人、住所等發(fā)生變更。對(duì)自然人保證人，主要檢查以下

20、內(nèi)容：（一）個(gè)人工作和收入變化情況；（二）個(gè)人資產(chǎn)和負(fù)債變化情況；（三）個(gè)人是否有違法行為；（四）家庭是否有較大變故；（五）其他對(duì)其代償能力可能產(chǎn)生影響的情況。農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)對(duì)以上情形的檢查情況形成書(shū)面檢查結(jié)論，作出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，制定防范和化解措施，并經(jīng)檢查人員、農(nóng)信社主任和保證人簽字確認(rèn)。第三十七條 保證合同有效期間，保證人出現(xiàn)本辦法第三十六條規(guī)定的影響其代償能力的不利情形時(shí)，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知借款人另行提供令農(nóng)信社滿意的擔(dān)保，借款人未能按要求提供所需擔(dān)保的，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求借款人提前歸還貸款本息并要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。第三十八條 借款合同確定的借款尚未到期，人民法院受理保證人破產(chǎn)案件的，農(nóng)

21、信社應(yīng)當(dāng)及時(shí)書(shū)面通知借款人另行提供令農(nóng)信社滿意的擔(dān)保，借款人未能按要求提供所需擔(dān)保的，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)及時(shí)要求借款人提前歸還貸款本息。借款合同約定的借款到期，人民法院受理保證人破產(chǎn)案件的，如果在破產(chǎn)宣告前保證人已經(jīng)被生效的法律文書(shū)確定承擔(dān)保證責(zé)任，農(nóng)信社可以在債權(quán)申報(bào)期間就該保證責(zé)任向人民法院申報(bào)債權(quán)，參加保證人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，并就破產(chǎn)程序中未受清償?shù)牟糠掷^續(xù)向借款人追償。第三十九條 保證合同有效期間，人民法院受理借款人破產(chǎn)案件的，農(nóng)信社按照有利于貸款債權(quán)保護(hù)的原則，既可以直接要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，也可以在債權(quán)申報(bào)期間向人民法院申報(bào)債權(quán)，參加借款人破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配，并在破產(chǎn)程序終結(jié)后六個(gè)月內(nèi)，就破產(chǎn)程序

22、中未受清償?shù)牟糠掷^續(xù)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。第四十條 保證合同有效期間，農(nóng)信社按借款合同約定依法解除借款合同的，或者依借款合同約定的其他情形提前收回貸款的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)書(shū)面通知保證人提前承擔(dān)保證責(zé)任。第七章 擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)第四十一條 借款人到期未履行義務(wù)的，農(nóng)信社除須按照有關(guān)規(guī)定向其催收外，還應(yīng)當(dāng)立即向保證人送達(dá)履行保證責(zé)任通知書(shū)，要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。第四十二條 借款人不歸還貸款本息，保證人亦不承保證責(zé)任的，農(nóng)信社應(yīng)當(dāng)在保證期間或訴訟時(shí)效內(nèi)及時(shí)提起訴訟或申請(qǐng)仲裁。保證人拒絕履行人民法院發(fā)生法律效力的民事判決、裁定、調(diào)解書(shū)或支付令的，農(nóng)信社應(yīng)于生效法律文書(shū)規(guī)定的履行期限屆滿后及時(shí)向人民法院申請(qǐng)強(qiáng)

23、制執(zhí)行，申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的期限自履行期限屆滿之日起最長(zhǎng)不得超過(guò)兩年。保證人拒絕履行依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)發(fā)生法律效力的仲裁裁決或調(diào)解書(shū)的，農(nóng)信社應(yīng)按前款的規(guī)定向有管轄權(quán)的人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。第四十三條 已經(jīng)取得執(zhí)行依據(jù)但尚未申請(qǐng)執(zhí)行的農(nóng)信社，在借款人已無(wú)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行，保證人也因全部或主要財(cái)產(chǎn)被人民法院查封、扣押或凍結(jié)而無(wú)其他財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行或其他財(cái)產(chǎn)不足清償全部債務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向負(fù)責(zé)執(zhí)行的人民法院書(shū)面申請(qǐng)參與保證人的財(cái)產(chǎn)分配。第四十四條 執(zhí)行程序中，因借款人、保證人均暫無(wú)執(zhí)行能力或被人民法院采取各種強(qiáng)制執(zhí)行措施所得的數(shù)額仍不足清償債務(wù)，農(nóng)信社又不能提供被執(zhí)行人下落或新的財(cái)產(chǎn)線索的，應(yīng)當(dāng)向人民法院申請(qǐng)債權(quán)憑證

24、，待被執(zhí)行人具備履行能力時(shí)再申請(qǐng)恢復(fù)執(zhí)行。第八章 擔(dān)保公司擔(dān)保管理的特別規(guī)定第四十五條 擔(dān)保公司擔(dān)保是指擔(dān)保公司為借款人在農(nóng)信社的貸款提供保證擔(dān)保，當(dāng)借款人不按借款合同履行債務(wù)時(shí)，擔(dān)保公司按照合同約定承擔(dān)連帶保證責(zé)任。第四十六條 擔(dān)保公司擔(dān)保的管理除適用本辦法第一章至第七章規(guī)定外，應(yīng)當(dāng)執(zhí)行本章規(guī)定。第四十七條 擔(dān)保公司必須符合以下條件：（一）經(jīng)過(guò)省聯(lián)社核準(zhǔn)；（二）對(duì)單戶提供的擔(dān)保責(zé)任金額最高不得超過(guò)擔(dān)保公司自身實(shí)收資本的10；（三）擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過(guò)自身實(shí)收資本的5倍，最高不得超過(guò)10倍。擔(dān)保公司的產(chǎn)生方式可以是農(nóng)信社建議、借款人推薦或擔(dān)保公司自薦，農(nóng)信社接受后兩種產(chǎn)生方式的，應(yīng)當(dāng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行獨(dú)立