反洗錢工作實施方案

1、反洗錢工作實施方案山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社德州辦事處 關(guān)于進一步加強反洗錢工作的實施方案 根據(jù)人民銀行對我市農(nóng)村信用社反洗錢工作的現(xiàn)場檢查情況來看，轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點在反洗錢工作方面仍然存在著不同程度的問題，針對發(fā)現(xiàn)的問題，現(xiàn)提出進一步加強反洗錢工作的實施方案，請各聯(lián)社（合行）認真貫徹執(zhí)行：一、 切實做好客戶身份識別工作（一）客戶身份識別工作。截至目前，部分聯(lián)社仍然存在執(zhí)行客戶身份識別制度不嚴、客戶身份資料留存不全及普遍存在個人結(jié)算賬戶開戶申請書未按照規(guī)定進行客戶身份信息登記等情況。各聯(lián)社要督促轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點及營業(yè)人員嚴格執(zhí)行客戶身份識別的相關(guān)制度。1、在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時，按照初次識別、持續(xù)識別、重新識別

2、等不同環(huán)節(jié)強化客戶識別，按規(guī)定核對相關(guān)人員真實有效的身份證件或其他身份證明文件，需留存的復(fù)印件應(yīng)按規(guī)定留存和保管?？蛻粝忍峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已經(jīng)過有效期限的，應(yīng)及時進行更改。2、在核心系統(tǒng)未完善前各聯(lián)社要按照每個網(wǎng)點至少1-2臺的標準，配備身份驗證設(shè)備，爭取每個柜員（窗口）1臺，做好身份信息核查輔助工作。此次檢查中全市聯(lián)網(wǎng)核查情況不盡人意，抽查89個營業(yè)網(wǎng)點中36個營業(yè)網(wǎng)點未按照反洗錢相關(guān)規(guī)定進行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對客戶進行身份識別，甚至有 1部分網(wǎng)點2010年以來核查數(shù)量為“0”。各聯(lián)社要引起高度的重視，查找原因、采取有力措施解決執(zhí)行中遇到的問題，督促網(wǎng)點按照規(guī)定辦理業(yè)務(wù)認真執(zhí)行客戶身份

3、識別工作。轄內(nèi)各聯(lián)社要在9月底前進行一次全面的自查整改，并于10月5日前將自查整改情況上報辦事處財務(wù)管理科。辦事處11月份將組織進行后續(xù)檢查，如檢查中再次發(fā)現(xiàn)客戶身份核查工作敷衍了事的情況，將追究直接責(zé)任人并進行嚴厲處罰。（二）提高客戶身份識別的有效性。在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，在準確掌握客戶真實身份的基礎(chǔ)上，切實深入了解客戶交易目的和交易性質(zhì)，創(chuàng)造條件了解客戶背景信息，如個人客戶的職業(yè)收入、財富狀況等，企業(yè)客戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、交易對象、資金往來對象等。在鞏固對簡單客戶識別工作的同時，提高對復(fù)合客戶的識別能力，深入了解復(fù)合客戶的實際控制人，了解交易目的和交易背景，切實提高客戶身份識別工作實效。（三）進一步

4、做好客戶風(fēng)險分類工作。此項工作尤為重要。各聯(lián)社要按照規(guī)定做好對客戶的風(fēng)險分類，對于2007年8月1日至2009年1月1日建立業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)于2009年底完成等級劃分工作；對于2007年8月1日前建立業(yè)務(wù)關(guān)系且以后沒有建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的，應(yīng)于2011年底完成等級劃分工作；對2009年1月1日以后建立新關(guān)系的客戶， 2應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后10個工作日內(nèi)完成風(fēng)險分類工作。二、進一步完善甄別程序，建立主動分析、識別、報送可疑交易線索的內(nèi)部工作機制（一）進一步完善甄別程序，增強可疑交易報告的有效性和針對性。對可疑交易和可疑行為的報告主要抓好幾個環(huán)節(jié)：一是利用人工識別。由分析報告員或一線工作人員通過對客戶交易

5、的分析，結(jié)合了解客戶的情況，分析識別出可疑交易、可疑行為。二是借助計算機識別。在人工識別的同時，可借助計算機系統(tǒng)自動篩選出可疑交易、可疑行為。三是將兩種識別方式產(chǎn)生的結(jié)果進行比對。對于人工識別發(fā)現(xiàn)而計算機篩選過程中缺失的可疑交易、可疑行為，由分析報告人員補錄到可疑交易分析報告系統(tǒng)中；對于計算機篩選發(fā)現(xiàn)的，而人工識別未發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)，各分析報告工作人員應(yīng)進一步分析、判斷，對于無效信息要予以剔除。最后報送可疑交易報告。對于通過以上程序確認的可疑交易，按照總對總報送的要求向中國人民銀行反洗錢監(jiān)測分析中心提交報告。（二）高度重視重點可疑交易報告工作。今后，各聯(lián)社務(wù)必高度重視重點可疑交易報告工作，按照關(guān)于印

6、發(fā)山東省農(nóng)村信用社反洗錢重點可疑交易報告管理辦法（暫行）的通知（魯農(nóng)信聯(lián)辦【2009】313號）的要求，認真做好重點可疑交易的識別、分析及報告工作，增加重點可疑交易 3報告的數(shù)量，提高重點可疑交易報告的質(zhì)量與分析深度，把重點放在是否建立了重點可疑交易報告制度和人工分析、識別機制及其有效性。根據(jù)目前情況看，全市對重點可疑交易報告工作重視程度較低，辦事處今后將定期對各聯(lián)社上報重點可疑交易報告情況進行通報。（三）加強可疑交易人工分析工作。單純依靠反洗錢系統(tǒng)判別可疑交易，是不符合我們信用社業(yè)務(wù)實際情況的，系統(tǒng)僅能根據(jù)預(yù)先設(shè)定的金額、頻率等參數(shù)，機械地判定是否符合可疑交易標準，對交易是否與客戶身份、財務(wù)

7、狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符，交易是否異常等狀況無從判別。目前，絕大部分一線人員僅依靠反洗錢系統(tǒng)判別可疑交易，并未建立主動分析識別機制，無分析甄別的依據(jù)和痕跡，缺少必要的人工分析甄別，致使防御性報送問題依然存在。各聯(lián)社應(yīng)從建立健全可疑交易主動分析識別報送機制入手，加強人工判別，對人工判定為可疑交易但系統(tǒng)未能識別的，使用反洗錢系統(tǒng)進行新增上報。三、 完善制度建設(shè)，強化內(nèi)控制度的可操作性（一）加強領(lǐng)導(dǎo)，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度。要切實抓好反洗錢工作，各聯(lián)社要從加強組織領(lǐng)導(dǎo)做起，一是要成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，加強對反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，合理設(shè)臵反洗錢工作崗位，保持反洗錢工作人員的穩(wěn)定性。二 4是要完善健全

8、考核辦法，加大考核力度，將反洗錢工作與各聯(lián)社年終考評和高管履職能力相掛鉤，以此加強反洗錢工作的執(zhí)行力度。各聯(lián)社根據(jù)有關(guān)反洗錢法律法規(guī)及規(guī)章制度，結(jié)合自身業(yè)務(wù)實際，對具體的管理辦法、崗位職責(zé)及操作規(guī)范等進行進一步梳理，進一步健全反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)。要將反洗錢內(nèi)控制度嵌入到信用社的經(jīng)營管理中、嵌入到整個反洗錢系統(tǒng)的運行中，在制度執(zhí)行上下功夫，并且要結(jié)合現(xiàn)金業(yè)務(wù)、個人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、銀行卡等不同業(yè)務(wù)的特征，分別采取洗錢風(fēng)險點的防控工作。（二）加強反洗錢工作中的保密管理機制。各聯(lián)社要切實提高對保密工作重要性的認識，把反洗錢保密管理作為一項重要工作來抓。要嚴格反洗錢涉密文件的保密管理，各聯(lián)社在履行反洗錢

9、職責(zé)過程中獲取的各種資料和交易信息，要嚴格控制知悉范圍；要嚴格按照保密的要求配合人民銀行開展反洗錢調(diào)查和協(xié)查工作。（三）加強反洗錢系統(tǒng)操作。根據(jù)檢查情況來看，受反洗錢系統(tǒng)未推廣上線、數(shù)據(jù)不規(guī)范、網(wǎng)點操作不規(guī)范等因素影響，全市農(nóng)村信用社存在反洗錢數(shù)據(jù)漏報現(xiàn)象。目前，自系統(tǒng)上線運行以來，系統(tǒng)運行正常，但存在網(wǎng)點操作不及時、不規(guī)范甚至不操作的現(xiàn)象，致使本網(wǎng)點或者其他網(wǎng)點反洗錢數(shù)據(jù)無法正常上報。各聯(lián)社應(yīng)加大督促轄內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點根據(jù)反 5洗錢系統(tǒng)中發(fā)布的操作說明，加強反洗錢系統(tǒng)操作，避免漏報、遲報反洗錢數(shù)據(jù)。對不按規(guī)定進行系統(tǒng)操作，致使本網(wǎng)點或其他網(wǎng)點反洗錢數(shù)據(jù)無法正常上報的，將嚴肅追究相關(guān)網(wǎng)點操作員及上級

10、管理員的責(zé)任，并將處罰情況在全轄范圍內(nèi)進行通報。四、加強隊伍建設(shè)，積極落實內(nèi)部員工的宣傳培訓(xùn)（一）選配人員，嚴格健全隊伍建設(shè)。反洗錢是一項長期的、艱巨的、復(fù)雜的工作，除了對資金運行實施有效監(jiān)控之外，提高對農(nóng)村信用社反洗錢工作的重要性、緊迫性的認識也同樣重要。工作人員務(wù)必高度重視此項工作，為保持工作的銜接性，各聯(lián)社會計科要配齊反洗錢專職人員，將反洗錢各項工作落實到人，做到“工作落實到人，責(zé)任追究到人”。各聯(lián)社于9月底前將反洗錢工作人員配備齊全，同時，將更改后的反洗錢小組名單及相關(guān)制度分別上報德州辦事處及當?shù)厝嗣胥y行備案。（二）務(wù)求實效，積極開展學(xué)習(xí)培訓(xùn)。一是以會計講師的選拔工作為契機，公開組織選

11、拔轄內(nèi)優(yōu)秀反洗錢業(yè)務(wù)人員，在全市范圍內(nèi)進行巡回演講，以此提高全體員工的反洗錢意識和責(zé)任感。二是積極邀請人民銀行有關(guān)專家，組織舉辦對全市農(nóng)村信用社反洗錢工作的專業(yè)化培訓(xùn)，進一步提高全體員工的業(yè)務(wù)水平。三是積極組織學(xué)習(xí)德州銀行、建設(shè)銀 6行等專業(yè)銀行反洗錢工作的先進經(jīng)驗和做法，通過學(xué)先進，找差距，取長補短，切實提高反洗錢工作質(zhì)量。四是為深入開展反洗錢業(yè)務(wù)知識教育，提高全體員工的工作積極性，打造具有競賽特色的反洗錢業(yè)務(wù)知識宣傳和教育，起到“以賽促學(xué)”的目的，辦事處決定于9月份開展全市農(nóng)村信用社反洗錢業(yè)務(wù)知識競賽，參賽人員為各聯(lián)社分管主任、反洗錢業(yè)務(wù)崗位操作人員。五是各縣聯(lián)社要制定完善的年度培訓(xùn)計劃，每年至少組織一次管轄機構(gòu)全體反洗錢人員參加的反洗錢學(xué)習(xí)培訓(xùn)，尤其是針對新入社的員工可以開展較全面的、普及性的培訓(xùn)活動。要定期或不定期開展反洗錢宣傳活動，并保存相關(guān)證明材料。2010年全市組織的反洗錢宣傳工作即將告一段落，各聯(lián)社要積極加強與當?shù)厝嗣胥y行的溝通，及時報送關(guān)于反洗錢宣傳的影像資料、報告等證明材料，確保宣傳工作落到實處。五、其他事項（一）加大反洗錢監(jiān)督與