銀行保函基本知識及實務VIP

1、-精選文檔 -銀行保函基本知識及實務1、什么是銀行保函銀行保函（ BANK GUARANTEE），是指開立保函的銀行對于被擔保人的違約，按照保函的約定，無條件地，對保函受益人支付保函金額的一種承諾。是銀行一項不可撤銷的承諾，根據(jù)申請人的指示發(fā)出，保證在保函確定的最高擔保金額內，憑與保函規(guī)定條款相符的索賠文件，向受益人支付任何索賠金額。銀行充當信用中介的角色，銀行信用代替商業(yè)信用，解決合同雙方互不信任的問題，便利合同的執(zhí)行。2、銀行保函的基本要素及注意點標準格式的銀行保函，其內容具有以下基本要素:1) 申請人、保證人、受益人及地址；2) 保函對應的合同名稱及編號，以及擔保目的；注：即保函的業(yè)務背

2、景，是保函開具的基礎。3) 保函的編號、類型、開立日期、生效日期；注：保函的生效日期，一般為開立日，注意：預付款保函為收到預付款之日生效4) 可支付的最高金額和支付幣種；5) 失效日期、失效條件。注：可編輯-精選文檔 -a) 如果保函同時規(guī)定到期日和到期條件，則二者中較早出現(xiàn)的日期為最終到期日。b) 適用 URDG758 的保函，保函正本的退回不是保函失效的必要條件，保函僅在到期日、索賠金額為零或收到受益人簽發(fā)的解除擔保責任的聲明后失效。沒有明確到期日或到期條件的保函將在開出后三年自動失效，沒有明確到期日或到期條件的反擔保函將在相應的保函失效后三十個日歷日后失效。6) 索賠的條件、交單的方式；

3、注：適用 URDG758 的保函，如果未明確交單方式，只能使用紙質交單。如果要 限定采用某種紙質交單的方式，應在保函中明確排除其他紙質交單的傳遞方式。如果允許電子交單，保函應明確交單樣式、信息傳遞系統(tǒng)和電子交單地址，不能被證實的電子單據(jù)將被認為沒有提交。7) 適用的法律、慣例。注：通常為擔保人所在國法律或 URDG758 ( ICC Uniform Rules for Demand Guarantees ) 國際商會見索即付保函統(tǒng)一規(guī)則。3、保函分類按開立流轉方式分為：直交保函、轉開保函、委托式保函。注：轉開、委托式保函，在索賠時容易產(chǎn)生糾紛。按開立方式分為：信開保函、電開保函。按功能分為：融

4、資性保函、非融資性保函。按獨立性分為：獨立性保函、從屬性保函?？删庉?精選文檔 -4、常見保函品質介紹融資性保函有：借款保函、融資租賃保函、有價證券保付保函、透支保函等。非融資性保函有：投標保函、履約保函、預付款保函、付款保函、質量保函等。5、投標保函作用： 保證投標人在投標報價有效期內不撤標、不改標，一旦中標后及時與招標方或業(yè)主簽約并提供履約保函。投標保函是需要和標書一起作為投標的一個必要文件，通常采用信開的方式。作用與投標保證金相同。金額： 一般為投標報價的1-5%效期： （ FIDIC 條款）一般為開標日+ 報價有效期 +30 天，報價有效期一般為180 天或 270 天，工程大的甚至長

5、達一年。（ FIDIC 為國際咨詢工程師聯(lián)合會的法文縮寫）。6、履約保函作用： 確保工程按進度完成或者貨物按時交付由銀行出具一種擔保，否則銀行將按照保函金額給予受損方進行賠償。經(jīng)常和質量保函(WARRANTY GUARANTEE)配套開立。金額： 一般為合同總價的5 10%。效期： 一般為初驗或供貨完成，可合理增加30 天。索賠： 出口商未履行貨物出口義務,或延誤發(fā)貨 ,或未按合同發(fā)送正確的貨物。7、預付款保函作用： 擔保商務合同中承包商或賣方在收到合同預付款后按合同規(guī)定履行義務，如違約，保證向業(yè)主方或買方返還承包商或賣方已得到之預付款及在此期間發(fā)生的利息。可編輯-精選文檔 -金額： 一般為合

6、同總價的10-15% ，船舶預付款保函可高達60% ，有的軍品出口達100% 。保函的幣別應該跟所付預付款的幣別一致。生效條款： 應規(guī)定從接到預付款起開始生效。減額條款： 預付款是事先付給的，受益人會在申請人發(fā)貨后或隨工程進度將預付款逐步扣回，保函條款通常規(guī)定保函金額根據(jù)每批發(fā)貨等比例自動減少。失效條款： 當整個合同開始履行時，預付款保函就到期了。預付款保函的效期通常要比履約保函的效期短。8、質量保函作用 : 商務活動中擔保承包商所承建的工程項目或賣方所提供的貨物在一定時間（即保修期或維修期）內符合合同所規(guī)定的規(guī)格和質量標準，如果在這一時期內發(fā)現(xiàn)工程和貨物的質量發(fā)生與合同規(guī)定不符的情況，而承包

7、商或賣方又不愿或不予進行更換和維修，則業(yè)主方或買方有權在這類保函項下向擔保方索賠一筆款項，使其所受的損失在某種程度上得到補償。金額： 一般為合同總價的5-10% 。效期： 初驗或供貨完成+ 質保期。9、付款保函作用： 是指在賒銷 (OPEN ACCOUNT)情況下，由進口商銀行向出口商出具的擔保，保證進口商按照合同的約定按時足額支付貨款，否則擔保銀行將按照保函的金額對出口商進行賠付。保證賣方在履行了合同項下規(guī)定的義務后得到合同價款。金額： 保函金額通常就是合同金額，有時扣除一定的預付款。效期： 有效期一般為按合同規(guī)定付清價款日期再加半個月?？删庉?精選文檔 -索賠： 出口商履行了合同規(guī)定的交貨

8、義務后，如進口商不支付貨款，則出口商向擔保銀行索賠。10 、借款保函作用： 指擔保銀行應申請人的請求，向提供貸款的受益人出具的本息償還擔保。金額： 保函金額就是借款的本金、利息和費用的總金額。效期： 有效期一般是貸款到期日再加10 15 天。索賠： 如貸款到期，借款人不歸還貸款本息，則貸款的發(fā)放銀行可向擔保銀行索賠貸款損失。10 、訴訟保函作用：應原告的申請向司法部門出具的，保證原告在敗訴的情況下履行損失賠償義務的書面文件。適用于訴訟程序中原告向司法部門提請對被告財產(chǎn)進行訴訟保全的情況。11 、保函的管理1）保函拿到后，應及時填寫備案表單，留存復印件，要將保函號、效期、金額、項目名稱、 合同金額、業(yè)主名稱以及修改情況一一列明，以備日后查詢。如果保函是轉