商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理框架1

1、 股東收益 最大化： 資本收益 率 盈利性原 則 安全性原 則 流動(dòng)性原 則 在對(duì)資金來(lái)源和資產(chǎn)規(guī)模及各種資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、收益、流動(dòng)性進(jìn)行全面預(yù)測(cè)和權(quán)衡 的基礎(chǔ)上，首先考慮安全性，在保證安全性的前提下，圍繞流動(dòng)性加強(qiáng)銀行的經(jīng) 營(yíng)管理，增強(qiáng)資金實(shí)力，提高服務(wù)質(zhì)量，只有這樣，才能很好地實(shí)現(xiàn)安全性和盈 利性相結(jié)合的目標(biāo)。 戰(zhàn)略環(huán)境分 析和預(yù)測(cè) 使命和任務(wù) 能力需求分 析 資源投入保 障 計(jì)劃和實(shí)施 方案 結(jié)構(gòu)分析實(shí)施和監(jiān)控 決策行動(dòng)切 入 明確業(yè)務(wù)目標(biāo)市場(chǎng) 提供業(yè)績(jī)衡量標(biāo)準(zhǔn) 確定風(fēng)險(xiǎn)控制重點(diǎn) 落實(shí)資源保障計(jì)劃 協(xié)調(diào)不同部門(mén)關(guān)系 戰(zhàn)略制定流程戰(zhàn)略制定流程 提交 審批 下達(dá) 戰(zhàn)略分解流程戰(zhàn)略分解流程 分解到

2、各部 門(mén)和分支行 分解到業(yè)務(wù)、 管理單元 戰(zhàn)略執(zhí)行流程戰(zhàn)略執(zhí)行流程 具體實(shí)施 跟蹤評(píng)價(jià) 進(jìn)行調(diào)控 戰(zhàn)略監(jiān)督流程戰(zhàn)略監(jiān)督流程 業(yè)務(wù)條線監(jiān) 督 綜合監(jiān)督部 門(mén)監(jiān)督 銀行首先作為一家企業(yè)，說(shuō)簡(jiǎn)單一點(diǎn)，其根本目的 是要“賺錢(qián)”，從更高角度來(lái)講就是要?jiǎng)?chuàng)造價(jià)值： 為股東創(chuàng)造價(jià)值，為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值，為社會(huì)創(chuàng)造價(jià) 值，為國(guó)家創(chuàng)造價(jià)值，為員工創(chuàng)造價(jià)值。 因此，銀行要全面管理績(jī)效 價(jià)值創(chuàng)造價(jià)值創(chuàng)造 從銀行這個(gè)經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)來(lái)看，從它誕生的 那天起，它的風(fēng)險(xiǎn)就伴隨左右。如果風(fēng)險(xiǎn)管理能力 薄弱，即使今天有很好的盈利狀況，但很有可能未 來(lái)一筆呆、壞賬就會(huì)導(dǎo)致銀行虧損、倒閉。 所以風(fēng)險(xiǎn)管理既是一種日常業(yè)務(wù)，也是銀行核心

3、戰(zhàn) 略之一。 風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理 董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)：通過(guò)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略目標(biāo)為全 面風(fēng)險(xiǎn)管理和績(jī)效考核提供目標(biāo)函數(shù) 高級(jí)管理層負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)的管控 合理的組織架構(gòu) 遵守國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)，努力完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理控制 體系 健全的制度體系 對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等的管理和 內(nèi)控 有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和 內(nèi)部控制機(jī)制 業(yè)務(wù)流程、管理流程、支持保障流程 完善的業(yè)務(wù)流程 內(nèi)部環(huán)境目標(biāo)設(shè)定事件識(shí)別 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)反應(yīng)控制措施 信息和交 流 監(jiān)控 全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策指引 風(fēng)險(xiǎn)治理政策：董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、 容忍度、目標(biāo)和職責(zé) 數(shù)據(jù)和信息管理政策 風(fēng)險(xiǎn)組織的流程政策 經(jīng)濟(jì)核算管理政策 組合管理政策 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績(jī)效考核 全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告政策 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 體系 信用風(fēng)險(xiǎn)管理 體系 操作風(fēng)險(xiǎn)管理 體系 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理 體系 參見(jiàn)商業(yè)銀行 操作風(fēng)險(xiǎn)管理指 引第五條 金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn) 管理體系 參見(jiàn)商業(yè)銀行金 融創(chuàng)新指引 參見(jiàn)商業(yè)銀行 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指 引第八條 參見(jiàn)商業(yè)銀行內(nèi) 部控制指引第三 章“授信”； 商業(yè)銀行授信工 作盡職指引 參見(jiàn)商業(yè)銀行內(nèi) 部控制指引