食品安全責(zé)任險的法律問題探析

1、食品安全責(zé)任險的法律問題探析 摘 要 近年來，社會上發(fā)生了大量的食品安全事件，瘦肉精、毒奶粉、南京小龍蝦、染色饅頭等事件層出不窮，這諸多事件對人們的生命健康造成了極大的危害，也引起了人們對食品安全問題的重視。針對這一問題，政府試圖通過強(qiáng)化對相關(guān)法律法規(guī)的執(zhí)行以及采取有效的監(jiān)管措施來保障消費(fèi)者的合法權(quán)益，然而，完全依賴政府是不現(xiàn)實的，需要采取多元化的方式來最終解決問題，而保險公司推行的食品安全責(zé)任險就是一種有效的解決對策。 關(guān)鍵詞 食品安全 責(zé)任保險 法制完善 監(jiān)管 中圖分類號：d922.1文獻(xiàn)標(biāo)識碼：a文章編號：1009-0592（2013）06-269-02 一、食品安全責(zé)任險的概念 食品安

2、全責(zé)任險屬于產(chǎn)品保險，其所指的主要為因被保險人提供在保險合同約定內(nèi)的食品存在問題致使消費(fèi)者遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險。在表象上，食品安全責(zé)任保險與食品安全問題的解決并無關(guān)鍵聯(lián)系，它僅與生產(chǎn)經(jīng)營者和消費(fèi)者產(chǎn)生法律關(guān)系，是食品生產(chǎn)經(jīng)營導(dǎo)致?lián)p害后一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式，但在事實上，它確實具備保險應(yīng)有的社會穩(wěn)定功能。 食品安全責(zé)任保險有三大特點：其一，如何對食品安全的風(fēng)險進(jìn)行評估同法律責(zé)任規(guī)范與國家對食品安全標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定有很大關(guān)系。其基礎(chǔ)為以法律來確定在發(fā)生食品安全事故后承擔(dān)的民事責(zé)任為以經(jīng)濟(jì)方式賠償損失，隨著法治的進(jìn)步，責(zé)任歸責(zé)原則加大了食品生產(chǎn)與銷售者的責(zé)任風(fēng)險，從過錯責(zé)

3、任發(fā)展到了嚴(yán)格責(zé)任。其二，食品安全責(zé)任風(fēng)險帶來的后果比較嚴(yán)重。現(xiàn)今隨著經(jīng)濟(jì)貿(mào)易的全球一體化，物流系統(tǒng)慢慢完善化，同時進(jìn)行食品生產(chǎn)的企業(yè)規(guī)模增大，這使得食品安全責(zé)任風(fēng)險的范圍也更為寬廣，特別是當(dāng)國家享有規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的食品衛(wèi)生檢驗檢疫系統(tǒng)時，若是發(fā)生食品安全事故，其所造成的影響就更加嚴(yán)重。其三，食品安全責(zé)任風(fēng)險與政府相關(guān)。對食品衛(wèi)生標(biāo)準(zhǔn)的制定、食品安全監(jiān)督的管理都為政府應(yīng)擔(dān)負(fù)之責(zé)任，由此，在食品安全事故發(fā)生時，政府有關(guān)部門也需承擔(dān)應(yīng)負(fù)之責(zé)任，努力采取各種方式妥善處理好相應(yīng)事宜。 二、推行我國食品安全強(qiáng)制責(zé)任險存在必要性 （一）能夠增強(qiáng)食品安全監(jiān)管 食品安全責(zé)任保險可以以市場作為媒介，通過保險公司對食品

4、生產(chǎn)者和經(jīng)營者進(jìn)行監(jiān)督和鼓勵，進(jìn)而達(dá)到保障食品安全的目的。首先，在進(jìn)行投保之前，保險公司要對申請購買保險的食品企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格審查并進(jìn)行風(fēng)險評估，而食品企業(yè)要以風(fēng)險評估結(jié)果為準(zhǔn)實施整改活動；其次，在保險合同生效后，食品企業(yè)作為保險合同的一方當(dāng)事人要承擔(dān)合同中規(guī)定的責(zé)任，這即是從側(cè)面增強(qiáng)了食品安全監(jiān)管的力度?！笆称钒踩?zé)任保險作為一種雙務(wù)合同關(guān)系，要求作為被保險人的食品企業(yè)要獲取保險公司的保險賠償金，就必須履行其在該保險合同中承擔(dān)的相應(yīng)義務(wù)，遵守國家有關(guān)食品領(lǐng)域的安全生產(chǎn)和經(jīng)營的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)其生產(chǎn)和經(jīng)營的食品在消費(fèi)領(lǐng)域的安全?！贝送?，當(dāng)發(fā)生食品安全事故時，保險公司需進(jìn)行若干理賠步驟，若在這些理賠程

5、序中發(fā)現(xiàn)問題與食品安全因素?zé)o關(guān)，則不屬于理賠范圍，這這種程序的運(yùn)作也使保險公司確實承擔(dān)了一部分食品安全監(jiān)管責(zé)任。 （二）能夠緩解政府壓力 食品安全問題與食品企業(yè)利益、消費(fèi)者利益和社會公共利益都密切相關(guān)。介于食品安全事故發(fā)生的時間、地點乃至受害群體都享有不確定性，而且在事故發(fā)生后，由于信息傳播速度日益加快，容易引起社會大眾恐慌情緒，嚴(yán)重影響社會穩(wěn)定。所以世界各國政府都認(rèn)定食品安全監(jiān)管責(zé)是其應(yīng)承擔(dān)重要責(zé)任，然而，當(dāng)前中國政府承擔(dān)的這類責(zé)任超出了應(yīng)有的限度。在實踐中，食品企業(yè)的數(shù)量極其極多且分布很廣，受各現(xiàn)實條件的影響，僅以政府進(jìn)行監(jiān)管會造成比較明顯的監(jiān)管風(fēng)險，效果也不好。而正視食品安全責(zé)任保險，不

6、但可以強(qiáng)調(diào)企業(yè)責(zé)任主體的地位以及保險公司的監(jiān)管責(zé)任，建立政府、企業(yè)、保險公司、消費(fèi)者一體的更為嚴(yán)密有效的安全監(jiān)管風(fēng)險體系。而且也可以緩解當(dāng)食品企業(yè)無法對受害者給付損失時，政府為維持社會秩序而擔(dān)負(fù)的賠償義務(wù)。 （三）能夠強(qiáng)化企業(yè)社會責(zé)任 當(dāng)今時代，企業(yè)作為商事活動的主體，其進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營行為不單單是考慮本身獲取利潤，也要對社會負(fù)責(zé)，擔(dān)負(fù)相應(yīng)的社會義務(wù)，推行食品安全責(zé)任險能促使食品企業(yè)明確自身安全責(zé)任從而依法承擔(dān)社會責(zé)任。同時，若發(fā)生食品安全問題，企業(yè)則有可能造成大范圍侵權(quán)，需擔(dān)負(fù)巨額經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，從而可能阻礙企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營活動，甚至?xí)斐善飘a(chǎn)倒閉，然而食品責(zé)任險可以在一定范圍內(nèi)彌補(bǔ)企業(yè)之經(jīng)濟(jì)損失

7、，使其維持正常生產(chǎn)經(jīng)營活動，從而保障社會秩序。 （四）能夠切實保障消費(fèi)者權(quán)益 消費(fèi)者在市場中處于弱勢地位。在造成食品安全事故后，尤其是使得消費(fèi)者的人身與財產(chǎn)遭到重大損失時，企業(yè)可能會采取各種手段逃避責(zé)任，而且即便企業(yè)愿意承擔(dān)責(zé)任，也能本身并無經(jīng)濟(jì)能力，這使得受損失的消費(fèi)者的權(quán)益無法得到保障。但食品安全保險可以在出現(xiàn)上述情況時對消費(fèi)者進(jìn)行一定程度的彌補(bǔ)，保險公司通過責(zé)任保險機(jī)制，可以及時參與事故的救助和責(zé)任處理過程，有效對消費(fèi)者進(jìn)行合理補(bǔ)償。 三、我國食品安全責(zé)任險存在不足 （一）法律制度不健全 責(zé)任保險發(fā)展程度和國家法律其的規(guī)定力度息息相關(guān)，特別是對民事侵權(quán)行為法的構(gòu)建程度，直接影響著社會各方

8、面對責(zé)任風(fēng)險的重視?，F(xiàn)今，在責(zé)任保險發(fā)展水平領(lǐng)先的國家都有專門的民事侵權(quán)法律，如德國、意大利等歐洲國家就制定了專門的產(chǎn)品責(zé)任法；而美國除了公布專門責(zé)任法規(guī)外，還獨(dú)具創(chuàng)新地通過了聯(lián)邦食品、藥品、化妝品法、消費(fèi)品安全法等單行法，形成配套責(zé)任法體系。但于我國，還沒有專門的產(chǎn)品責(zé)任法，只能通過產(chǎn)品質(zhì)量法、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法等相關(guān)法律對產(chǎn)品責(zé)任進(jìn)行規(guī)制。即使近年來又通過了食品安全法、侵權(quán)責(zé)任法，為解決食品安全問題帶來了進(jìn)一步的規(guī)定，但無論是全面性還是專業(yè)性無法與發(fā)達(dá)國家相比，法制的缺失既對食品安全責(zé)任險之需求與供給帶來了沖擊，同時限制了責(zé)任保險的進(jìn)一步完善。 （二）商業(yè)保險產(chǎn)品存在缺陷 自中國推行責(zé)任保險

9、以來投保率一直差強(qiáng)人意，這其中有責(zé)任險相關(guān)產(chǎn)品存在缺陷的原因。首先，當(dāng)前食品安全責(zé)任保險多為模式化經(jīng)營，這種方式雖可降低經(jīng)營成本，但無法滿足不同企業(yè)的風(fēng)險需求，而在涉及到訴訟等法律風(fēng)險時處理能力也不足。其次，現(xiàn)有的食品安全責(zé)任保險合同格式化，存在減輕保險人義務(wù)，加重被保險人義務(wù)的情形，這是由于保險人為格式合同的訂立者具有優(yōu)勢地位而決定的。因而應(yīng)對保險公司的格式合同進(jìn)行規(guī)范，對“霸王條款”嚴(yán)格清除，從而提升消費(fèi)者的信賴度，加強(qiáng)商業(yè)保險的供給。 （三）企業(yè)投保意識不足 大部分企業(yè)為追求盈利，不想承擔(dān)責(zé)任保險帶來的成本上的增加，也不愿面對風(fēng)險現(xiàn)實，存在僥幸心理。而由于我國目前食品生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)眾多，監(jiān)

10、管部門無法面面俱到，也為企業(yè)鉆漏洞提供了可能。此外，還有部分企業(yè)雖然不抗拒責(zé)任險帶來的成本增加，但并沒有意識到其存在的必要性，所以無投保意識，因此在觀念上還需要對企業(yè)進(jìn)行糾正和強(qiáng)調(diào)。 （四）消費(fèi)者缺乏維權(quán)意識 在面對食品安全事故時，大多數(shù)消費(fèi)者都缺乏維權(quán)意識，當(dāng)未對自身或家庭利益帶來損害時多為漠不關(guān)心，而即便成為受害者，也多為保持沉默或私下解決，并不會訴諸法律維護(hù)自身權(quán)益，這種現(xiàn)狀也往往使責(zé)任企業(yè)有恃無恐。 四、完善我國食品安全責(zé)任保險的思考 （一）發(fā)揮政府相關(guān)職能 1.完善食品安全法律制度。在我國，當(dāng)前有關(guān)食品安全制度的法律條款不完善，對引起食品責(zé)任事故的生產(chǎn)者和經(jīng)營者的責(zé)任歸責(zé)力度不夠。由

11、此可以完善立法，在現(xiàn)有法律的基礎(chǔ)上，制定專門產(chǎn)品責(zé)任法，對于發(fā)生食品安全事故的企業(yè)嚴(yán)格追究其責(zé)任。 2.政府提供政策支持。相較于一般的商業(yè)保險而言，食品安全責(zé)任風(fēng)險在形式上更加多變，這為保險公司也帶來了更多不確定性。所以，為了保障食品安全責(zé)任險的順利推行，政府可以對保險公司提供政策支持。基于食品安全強(qiáng)制責(zé)任保險享有準(zhǔn)公共產(chǎn)品之性質(zhì)，政府可對參與保險的企業(yè)提供諸如稅收等方面的便利政策，使得食品責(zé)任險更為大眾所接受。 （二）發(fā)揮保險行業(yè)社會管理職能 1.投保費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)化。通常來說，食品安全責(zé)任險采取格式化合同形式，因此為保障保險人的利益，要以“高風(fēng)險，高保費(fèi)；低風(fēng)險，低保費(fèi)”為原則，按投保單位風(fēng)險的

12、大小分級確定費(fèi)率，對不同類型的食品生產(chǎn)、加工及銷售企業(yè)設(shè)定不同的費(fèi)率，并給予費(fèi)率浮動。 2.保險公司降低本身運(yùn)作危機(jī)可能性。在簽訂保險合同之前，保險公司需要對被保險企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品仔細(xì)檢查，認(rèn)真進(jìn)行研究，對產(chǎn)品的質(zhì)量問題有明確的認(rèn)識，若在認(rèn)識上確存在困難，可以向?qū)＜艺埥蹋踔量稍谙嚓P(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行專業(yè)鑒定。在簽訂保險合同之后，保險公司也應(yīng)定期對產(chǎn)品進(jìn)行抽查，對企業(yè)的運(yùn)作過程進(jìn)行監(jiān)督，避免出現(xiàn)不合格產(chǎn)品帶來的損失，甚至可以采用再保險轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。 3.鼓勵成立專營責(zé)任險的保險企業(yè) 4.責(zé)任保險的風(fēng)險性質(zhì)不同于一般保險，在整個保險理賠過程很多環(huán)節(jié)中都更為繁瑣，這對一般的保險公司提出了更高的要求，也增大了其運(yùn)作

13、的成本，若是要求其以責(zé)任保險為主要產(chǎn)品會打擊保險公司的積極性。由此，可以鼓勵建立更多的專業(yè)化經(jīng)營保險企業(yè)來專營責(zé)任保險。 （三）增強(qiáng)公眾安全意識 1.以媒體為媒介加強(qiáng)對公眾的引導(dǎo)工作。在出現(xiàn)食品安全事故后，往往是消費(fèi)者受到的損失最大，由此為了保障消費(fèi)者正當(dāng)權(quán)益，要重點強(qiáng)調(diào)食品安全常識，使消費(fèi)者樹立正確的安全意識，提高對食品生產(chǎn)廠家、商標(biāo)和經(jīng)營商家的注意度。同時引導(dǎo)公眾確立正確的道德觀念，從源頭斷絕食品污染的可能性。 2.使得企業(yè)正確認(rèn)識食品責(zé)任險。盡管食品安全責(zé)任保險在形式上是商業(yè)保險，但設(shè)立的本質(zhì)卻是協(xié)助政府妥善解決公共食品安全事故，所以對購買保險企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益的保障力度不夠，若是強(qiáng)行進(jìn)行推廣也許會引起企業(yè)的反感。所以重點在于使企業(yè)形成正確的認(rèn)識，即簽訂食品責(zé)任保險合同后，確定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系可以使企業(yè)免于糾紛，同時在參與保險的過程中，保險公司還會給予企業(yè)有關(guān)風(fēng)險防損方面的指導(dǎo)，使其能夠防患未然。 參考文獻(xiàn)： 1楊柳.我國食品安全責(zé)任保險研究.山東社會科學(xué).2012（6）. 2陶存文.責(zé)任保險國際經(jīng)驗及