某集團(tuán)資金管理項(xiàng)目解決方案

1、、概述現(xiàn)代財務(wù)管理的具體職能，一是衡量并確定企業(yè)的資金需要量；二是籌集 企業(yè)所需要的資金；三是有效地使用企業(yè)的資金。資金猶如血液滲透于企業(yè) 集團(tuán)的每一個組織層面， 構(gòu)成了縱橫交錯的運(yùn)行網(wǎng)絡(luò)。 如何強(qiáng)化現(xiàn)金 / 資金控 制并實(shí)現(xiàn)其運(yùn)轉(zhuǎn)的高效率，謀求財務(wù)資源的聚合協(xié)同效應(yīng)，成為集團(tuán)財務(wù)管 理的關(guān)鍵。面對多層級的利益主體、復(fù)雜的財務(wù)管理對象與瞬息萬變、日趨 激烈的市場競爭環(huán)境，如何協(xié)調(diào)處理各方面的權(quán)責(zé)利關(guān)系，最大限度地激發(fā) 成員企業(yè)經(jīng)營理財?shù)姆e極性、創(chuàng)造性與責(zé)任感，并在此基礎(chǔ)上通過一體化的 財務(wù)戰(zhàn)略和財務(wù)資源的整合重組，實(shí)現(xiàn)并不斷強(qiáng)化市場的競爭優(yōu)勢，推動資 金運(yùn)動的持續(xù)高效率性，就成為集團(tuán)總部財務(wù)管

2、理工作的核心。KINGDEEEAS 資金集中管理方案具備以下主要業(yè)務(wù)功能的作用：融資中心：不僅有利于聚合起企業(yè)集團(tuán)各成員企業(yè)分散、閑置以及重復(fù)占 用的資金，以最大限度地實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)資金的橫向融通與頭寸調(diào)劑，而且可以 進(jìn)一步發(fā)揮資金聚合的優(yōu)勢，保障集團(tuán)整體戰(zhàn)略發(fā)展結(jié)構(gòu)以及投資戰(zhàn)略目標(biāo) 的貫徹與實(shí)現(xiàn)；不僅可以將市場經(jīng)濟(jì)的原則引入企業(yè)集團(tuán)的融資管理過程， 更重要的是可以借助財務(wù)公司的社會融資功能，大大拓展了企業(yè)集團(tuán)整體的 融資渠道與融資能力信貸中心：通過靈活多樣的形式對集團(tuán)內(nèi)部開展存貸款業(yè)務(wù)，起到專業(yè)銀行所無法替代的作用。結(jié)算中心：這也是企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部金融機(jī)構(gòu)必不可少的一項(xiàng)重要功能。通過內(nèi)部票據(jù)結(jié)算，以

3、少量投入解決多家資金清算，加速內(nèi)部資金周轉(zhuǎn)。投資中心：不僅能夠有效地避開不同行政區(qū)域成員企業(yè)間資金縱向分配、條塊分割、管理分散的弊病，充分發(fā)揮財務(wù)公司的理財功能以及資金運(yùn)用的聚合優(yōu)勢，并根據(jù)集團(tuán)總部的統(tǒng)一決策與投資政策，使整個資金的運(yùn)用形成一個協(xié)調(diào)有序的管理系統(tǒng)。二、目標(biāo)客戶為不同集團(tuán)型企業(yè)在經(jīng)營資金、借貸資金、往來資金、權(quán)益投資以及銀行現(xiàn)金方面的管理與控制提供全面的、個性化解決方案。根據(jù)資本性企業(yè)集團(tuán)、產(chǎn)業(yè)型企業(yè)集團(tuán)和管理型企業(yè)集團(tuán)不同的管理目標(biāo)，解決對資金 - 這種財務(wù)資源整合需求，以適應(yīng)多種類型企業(yè)集團(tuán)；根據(jù)企業(yè)集團(tuán)成員企業(yè)集中一地或跨地域經(jīng)營的不同狀況， 解決對資金運(yùn)轉(zhuǎn)的高效率需求，以

4、適應(yīng)多種分布狀況的企業(yè)集團(tuán)；根據(jù)企業(yè)集團(tuán)權(quán)益結(jié)構(gòu)所反映出的各成員企業(yè)與集團(tuán)的緊密與松散程度, 解決對資金集中管理范圍與程度不同的需求，以適應(yīng)多種形式的企業(yè)集團(tuán)；根據(jù)多元化經(jīng)營企業(yè)集團(tuán)與專業(yè)化經(jīng)營企業(yè)集團(tuán)不同的發(fā)展要求，解決對資金不同類型與用途管理的需求，以適應(yīng)多種經(jīng)營結(jié)構(gòu)的企業(yè)集團(tuán)；根據(jù)結(jié)算、融資、借貸、投資、信托等金融或類金融業(yè)務(wù)對資金管理的要求，解決對資金管理在有償、期間、信用方面的需求，以適應(yīng)不同層次管理 的企業(yè)集團(tuán)。三、產(chǎn)品設(shè)計(jì)思想資金集中管理是企業(yè)集團(tuán)聚合財務(wù)資源，提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率的最為有效的方式與目標(biāo)。而預(yù)算、計(jì)劃、審批、集團(tuán)支付、銀企直連等管理模式與手段， 為集團(tuán)企業(yè)在資金集中管

5、理的個性化方面提供多種選擇。金融工具與手段的 引入又使資金管理在更高層次和更廣闊領(lǐng)域的應(yīng)用成為可能。因此，資金集 中管理是貫穿這一方案的核心?？紤]到各種不同的應(yīng)用場景和應(yīng)用對象，對 實(shí)現(xiàn)資金集中管理的手段、方式、流程提供多種應(yīng)用方案。四、解決問題-滿足企業(yè)集團(tuán)資金集中管理采用的不同組織形式，適應(yīng)報賬中心、結(jié)算中心、財務(wù)公司等模式對資金管理的要求;-對資金的預(yù)算管理：從資金預(yù)算的編制、審批、匯總、執(zhí)行到控制， 完整體現(xiàn)資金的預(yù)算管理；-對資金計(jì)劃的審批：針對具體資金收付項(xiàng)目的計(jì)劃按職責(zé)權(quán)限與流程 進(jìn)行審批；-資金管理與會計(jì)核算的一體化處理：無論是管理機(jī)構(gòu)，還是存貸機(jī)構(gòu), 其資金收支的業(yè)務(wù)與日常會

6、計(jì)核算同步處理；-金融業(yè)務(wù)的處理：提供賬戶管理，貸款管理，信貸與委貸管理，定期 與活期存款管理，各種利息計(jì)算；-與網(wǎng)上銀行集成，實(shí)現(xiàn)銀企直連：銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)化，實(shí)現(xiàn)銀行賬 戶統(tǒng)管和資金的集團(tuán)集中支付；-為企業(yè)集團(tuán)資金集中管理面臨的復(fù)雜組織架構(gòu)、跨地域、目標(biāo)管理及 可能的金融業(yè)務(wù)提供個性化應(yīng)用策略。五、典型應(yīng)用流程報賬中心報賬中心是在業(yè)務(wù)處理的工作流中， 將資金結(jié)算與現(xiàn)金收支活動相對集中 的一種應(yīng)用模式。是企業(yè)實(shí)行資金集中管理的一種重要形式。在報賬中心應(yīng)用模式下， 在統(tǒng)一的業(yè)務(wù)處理規(guī)則平臺上， 資金的結(jié)算與 收支被同時處理，現(xiàn)金的流入流出得以集中控制。各種資金結(jié)算與支付請求 以業(yè)務(wù)工作流形式在

7、報賬中心被觸發(fā)，并按照一定的業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行處理。無 須專門的機(jī)構(gòu)和資金處理業(yè)務(wù)流程，適用于企業(yè)機(jī)構(gòu)間業(yè)務(wù)流程集中，沒有 特殊的金融類業(yè)務(wù)的處理，銀企關(guān)系相對簡單的企業(yè)。主要應(yīng)用流程：（1）費(fèi)用申請費(fèi)用申請是內(nèi)部往來的第一步， 費(fèi)用申請單分為出差任務(wù)單和其他費(fèi)用申 請單二類，費(fèi)用申請單的內(nèi)容包括：組織機(jī)構(gòu)、費(fèi)用申請單類型、費(fèi)用申請 單編號、單據(jù)日期、申請人、成本中心、費(fèi)用要素、成本對象、費(fèi)用所屬期 間、事由、申請金額、幣別、預(yù)算余額、是否借款、出差日期起、出差日期 止、出差起止地點(diǎn)、交通工具等。2）費(fèi)用報銷費(fèi)用報銷是內(nèi)部往來的最后一個步驟。 費(fèi)用報銷單可以由費(fèi)用申請單關(guān)聯(lián) 生成、由借款單關(guān)聯(lián)生成、

8、用戶手工錄入。費(fèi)用報銷單分為差旅費(fèi)報銷單和費(fèi)用報銷單。費(fèi)用報銷單的內(nèi)容包括：組織機(jī)構(gòu)、費(fèi)用報銷單類型、報銷單 號、報銷日期、費(fèi)用申請單、借款單、幣別、報銷人、借款金額、預(yù)計(jì)報銷 日期、資金占用費(fèi)率、延期報銷天數(shù)、應(yīng)收利息、應(yīng)收 / 付金額、事由、成本 中心、費(fèi)用要素、成本對象、費(fèi)用所屬期間、預(yù)算余額、付款銀行、付款賬 號、結(jié)算方式、結(jié)算號、借款人開戶行、借款人銀行賬號、備注、出差日期 起、出差日期止、出差地點(diǎn)起、出差地點(diǎn)止、交通工具等。（3）結(jié)算收款報賬中心收款單的包括的要素有：結(jié)算方式、結(jié)算號、收款銀行、收款賬號、付款人開戶行、付款人賬號、出納收款。處理對內(nèi)對外的收款結(jié)算。4）結(jié)算付款報賬中

9、心付款單的包括的內(nèi)容有：結(jié)算方式、結(jié)算號、付款銀行、付款賬 號、收款人開戶行、收款人賬號、出納付款。處理對內(nèi)對外的付款結(jié)算。報賬中心業(yè)務(wù)關(guān)系及現(xiàn)金流結(jié)算中心結(jié)算中心集中處理企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部交易結(jié)算，收款請求，付款請求，銀行收付款劃轉(zhuǎn)以及引入銀行資金管理機(jī)制，管理與運(yùn)用企業(yè)資金。結(jié)算中心方案的宗旨立足于企業(yè)集團(tuán)對資金的集中管理，強(qiáng)調(diào)一個漏斗進(jìn)出，集團(tuán)內(nèi)部建立完善的價格體系和內(nèi)部結(jié)算體系。由企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部一個 專業(yè)部門行使類似銀行職能。在資金集中管理方案下，采用結(jié)算中心的應(yīng)用 流程，可實(shí)現(xiàn)資金結(jié)算、融資、存款、利息計(jì)算、資金報表、資金分析等一 體化管理，完成企業(yè)資金的整體管理與調(diào)配，做到資金事前計(jì)劃、實(shí)

10、時控制 和分析，加快資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效益，全面提升企業(yè)的核心競爭力。主要應(yīng)用流程:1 ）資金結(jié)算結(jié)算中心收款業(yè)務(wù)： 錄入內(nèi)部收款單根據(jù)指定的中心賬號、 開戶行及收款 單位的賬號、名稱，自動生成憑證。登記相關(guān)的現(xiàn)金 / 銀行存款總賬、明細(xì) 賬。結(jié)算中心付款業(yè)務(wù)：請求付款的內(nèi)部單位，錄入付款單，經(jīng)預(yù)算檢查、單 據(jù)審核后，登記銀行存款日記賬和相關(guān)總賬，同時將該付款單傳遞到結(jié)算中 心，形成結(jié)算中心的內(nèi)部付款單，內(nèi)部付款單審核、預(yù)算檢查后，通過網(wǎng)上 銀行付款或工作流通知取款，另一方面在結(jié)算中心登記現(xiàn)金 / 銀行明細(xì)賬、 總賬及內(nèi)部付款單位的存款賬。（ 2 ）內(nèi)部結(jié)算結(jié)算中心內(nèi)部結(jié)算業(yè)務(wù)： 由請求付

11、款的內(nèi)部單位， 錄入付款單， 經(jīng)預(yù)算檢查、 單據(jù)審核后，將該付款單傳遞到結(jié)算中心，形成結(jié)算中心的內(nèi)部結(jié)算單，內(nèi) 部結(jié)算單審核、預(yù)算檢查后，在結(jié)算中心系統(tǒng)登記收、付款單位的存款賬； 最后將內(nèi)部結(jié)算單分別傳遞到代收款的內(nèi)部單位， 形成該收款單位的收款單， 據(jù)此分別登記自己的銀行存款 / 現(xiàn)金日記賬和相應(yīng)的總賬、明細(xì)賬。（3 ）會計(jì)核算生成憑證：收款單、付款單、內(nèi)部結(jié)算單等單據(jù)，可以生成總賬憑證。單 據(jù)生成憑證可以按單生成憑證，也可以匯總生成憑證。生成憑證時取動態(tài)會 計(jì)平臺定義的憑證模塊， 自動生成憑證， 用戶可以通過 記賬憑證生成報告 查看相關(guān)信息。生成憑證時，可以通過人工干預(yù)生成憑證，也可以設(shè)定

12、一定 的條件，例如：每天的一定時間，由計(jì)算機(jī)自動批處理生成憑證憑證查詢：查看結(jié)算中心系統(tǒng)生成的憑證。期末結(jié)賬：期末結(jié)賬包括結(jié)賬和反結(jié)賬。財務(wù)公司財務(wù)公司作為企業(yè)集團(tuán)的金融窗口與金融支柱， 是企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部金融資本 與產(chǎn)業(yè)資本融合的突破口和主要生長點(diǎn)。它較之財務(wù)結(jié)算中心主要區(qū)別有： 財務(wù)公司具有獨(dú)立的法人地位；財務(wù)公司除了具有財務(wù)結(jié)算中心的基本職能 外，還具有對外融、投資的功能；財務(wù)公司在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)較之財務(wù)結(jié)算中心 有更強(qiáng)的獨(dú)立性。主要應(yīng)用流程：（ 1 ）資金收付與結(jié)算：同結(jié)算中心流程。（2 ）定期存款企業(yè)定期存款： 進(jìn)行企業(yè)定期存款單錄入。 企業(yè)定期存款通常是結(jié)算中心 代理內(nèi)部銀行業(yè)務(wù)， 各成員

13、單位將定期存款存放在結(jié)算中心。 提供功能包括： 企業(yè)定期存款單新增、暫存、保存；數(shù)據(jù)引入、引出；定期存款單據(jù)打印預(yù) 覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁面設(shè)置。企業(yè)定期存款解活：進(jìn)行企業(yè)定期存款解活單據(jù)錄入。提供功能包括：企業(yè) 定期存款解活單新增、暫存、保存；數(shù)據(jù)引入、引出；定期存款解活單據(jù)打 印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁面設(shè)置。3）融資企業(yè)貸款： 進(jìn)行企業(yè)貸款單錄入。 提供功能包括： 企業(yè)貸款單新增、 暫存、 保存；數(shù)據(jù)引入、引出；貸款單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁面設(shè)置。企業(yè)貸款還款：進(jìn)行企業(yè)貸款還款單錄入。提供功能包括：企業(yè)貸款還款 單

14、新增、暫存、保存；數(shù)據(jù)引入、引出；貸款還款單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打 印設(shè)置，套打設(shè)置；聯(lián)查明細(xì)賬；頁面設(shè)置。企業(yè)貸款展期：錄入企業(yè)貸款展期合同。提供功能包括：企業(yè)貸款展期合 同新增、修改、保存；引入、引出；展期單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置， 套打設(shè)置；頁面設(shè)置。對于展期合同，用戶可以選擇是否生成憑證。企業(yè)貸款擔(dān)保：錄入企業(yè)貸款擔(dān)保合同。提供功能包括：企業(yè)貸款擔(dān)保合 同新增、修改、保存、刪除；引入、引出；擔(dān)保單據(jù)打印預(yù)覽、打印、打印 設(shè)置，套打設(shè)置；頁面設(shè)置。票據(jù)貼現(xiàn)管理：在此處錄入受理的各成員單位的票據(jù)貼現(xiàn)貸款單。提供的 功能包括：票據(jù)貼現(xiàn)貸款憑單新增、修改、保存、刪除；還款；引出；貼現(xiàn) 單據(jù)打

15、印預(yù)覽、打印、打印設(shè)置，套打設(shè)置；頁面設(shè)置。（ 4 ）利息管理利息計(jì)算：利息計(jì)算包括：活期利息計(jì)算、透支利息計(jì)算、定期存款利息 計(jì)算、貸款利息計(jì)算等四類，利息計(jì)算分為預(yù)提利息和支付利息。用戶可以 隨時進(jìn)行利息計(jì)算，也可以指定時間定期、批量計(jì)息，由于利息單是系統(tǒng)自 動計(jì)算而且生成憑證時的信息在賬號設(shè)置時都已指定，因此，在保存利息單 的同時自動生成總賬會計(jì)憑證。利息查詢：查詢已計(jì)算的利息。利率調(diào)整：錄入利率調(diào)整的信息，活期、透支、貸款和罰息可能涉及利率 調(diào)整，定期存款不涉及利率調(diào)整，在利率調(diào)整時需要指定：科目、賬號、業(yè) 務(wù)編號、調(diào)整日期、利率。在利息計(jì)算時，如在計(jì)息期內(nèi)有利率調(diào)整，則分 段計(jì)息。利

16、息報表：利息報表分為活期利息報表、透支利息報表、定期利息報表、 貸款利息報表、利息匯總表。利息報表可以在報表系統(tǒng)查看。（ 5 ）資金報表：資金報表中的所有報表全部可以放在報表系統(tǒng)進(jìn)行查看。（6 ）資金分析存貸對比表： 綜合反映年內(nèi)各個期間， 各個單位的存款積數(shù)與貸款積數(shù)對 比情況，加強(qiáng)風(fēng)險管理，判斷各個單位的償債能力。提供圖形分析工具。到期預(yù)警表： 到期預(yù)警表分為定期存款和貸款二類， 提供在下次啟動時進(jìn) 行到期預(yù)警表和工作流通知二種方式。逾期貸款表：反映逾期貸款情況統(tǒng)計(jì)。貸款賬齡分析表：反映目前貸款賬齡的變化及比率。收息率表： 提供按貸款賬號、 業(yè)務(wù)編號綜合反映貸款利息的應(yīng)收與實(shí)收情 況，加強(qiáng)

17、貸款利息的清收7 ）會計(jì)核算生成憑證： 收款單、付款單、 內(nèi)部結(jié)算單、 定期存款單、 定期存款解活單、 續(xù)存單、貸款單 、貸款還款單、貸款展期單、貼現(xiàn)單，在此處可以生成總賬 憑證。單據(jù)生成憑證可以按單生成憑證，也可以匯總生成憑證。生成憑證時 取動態(tài)會計(jì)平臺定義的憑證模塊，自動生成憑證，用戶可以通過記賬憑證 生成報告查看相關(guān)信息。生成憑證時，可以通過人工干預(yù)生成憑證，也可 以設(shè)定一定的條件， 例如： 每天的一定時間， 由計(jì)算機(jī)自動批處理生成憑證。憑證查詢：查看結(jié)算中心系統(tǒng)生成的憑證。期末結(jié)賬：期末結(jié)賬包括結(jié)賬和反結(jié)賬。預(yù)算管理與控制資金的預(yù)算管理與控制是提高資金運(yùn)轉(zhuǎn)效率和收益， 增強(qiáng)資金管理的計(jì)

18、劃 性和科學(xué)性的有效方法和手段。無論是否采用資金集中管理，方案均提供了 預(yù)算管理實(shí)現(xiàn)的手段。主要應(yīng)用流程：（1）預(yù)算編制：針對資金管理的類別，按照資金收支計(jì)劃的時間安排， 根據(jù)項(xiàng)目及責(zé)任機(jī)構(gòu)，分別預(yù)算方案進(jìn)行預(yù)算編制。根據(jù)預(yù)算實(shí)際執(zhí)行效果 的不同，可及時進(jìn)行修正調(diào)整（2）預(yù)算執(zhí)行：確認(rèn)執(zhí)行的預(yù)算數(shù)據(jù)經(jīng)過相應(yīng)的工作流程被引入業(yè)務(wù)處 理環(huán)節(jié)，據(jù)以對業(yè)務(wù)的控制。（3）預(yù)算控制：資金的劃轉(zhuǎn)、結(jié)算、收支等業(yè)務(wù)的發(fā)生都將受到預(yù)算數(shù) 據(jù)的控制，提供預(yù)警、控制等不同處理方式。（4）預(yù)算分析：對資金預(yù)算實(shí)際執(zhí)行情況與預(yù)算的差異、預(yù)算執(zhí)行進(jìn)度 以及預(yù)算預(yù)期完成情況提供多種分析手段和方法，為決策提供依據(jù)。網(wǎng)上結(jié)算為

19、集團(tuán)企業(yè)資金集中管理提供的一個貼身方案， 實(shí)現(xiàn)分散地域各成員企業(yè) 之間的結(jié)算、資金劃轉(zhuǎn)。主要應(yīng)用流程：（1）網(wǎng)上申請：填寫收支或結(jié)算通知單，各開戶企業(yè)通過網(wǎng)絡(luò)提出支付 與結(jié)算申請。（2）審核審批：可定義審核審批機(jī)制和流程，對支付或結(jié)算申請進(jìn)行審 核審批。3）帳戶查詢：查詢賬戶支付、交易、余額（4）生成憑證：對確認(rèn)的收付與結(jié)算業(yè)務(wù)在相應(yīng)機(jī)構(gòu)生成會計(jì)憑證。 多級審批對資金的使用、支付，尤其是對專項(xiàng)資金或大額資金的使用和支付，在管 理上需要嚴(yán)格的審批和完善的控制流程，以保證企業(yè)資金的安全。 主要業(yè)務(wù)流程：（1）設(shè)置多級審批：根據(jù)資金管理的需要，選擇多級審批，確定對資金 收支業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)的審核審批流

20、程。（2）規(guī)定權(quán)限：對授予審核審批權(quán)限的人員，確定其審批時限和可審批 資金的額度。（3）審核審批：根據(jù)規(guī)定的工作流對各種申請單進(jìn)修審核審批。（4）反審與退回：對審核審批申請的反審，對不批準(zhǔn)業(yè)務(wù)的退回。 集團(tuán)集中支付在資金集中管理、并采用結(jié)算中心的應(yīng)用模式下，跨行跨地域的資金支付有了更高的要求。集團(tuán)集中支付，就是利用銀行提供的數(shù)據(jù)集中控制機(jī)制， 實(shí)現(xiàn)跨行跨地域資金的集中支付目標(biāo)。由于這一流程的實(shí)現(xiàn)，須銀行具備相應(yīng)的企業(yè)資金集中控制的實(shí)現(xiàn)機(jī)制， 有較強(qiáng)大的網(wǎng)上銀行應(yīng)用功能，因此金融機(jī)構(gòu)的提供的服務(wù)產(chǎn)品信息化程度是決定其應(yīng)用的重要一環(huán)。銀企直連眾多金融機(jī)構(gòu)在推出網(wǎng)上銀行等金融服務(wù)產(chǎn)品的同時， 同步推出了客戶業(yè) 務(wù)與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的直連應(yīng)用服務(wù)。集團(tuán)資金管理解決方案也同步的提供了 銀企直連多種應(yīng)用方案。方案的實(shí)現(xiàn)對使用者來說是后臺操作，在企業(yè)內(nèi)部 一筆結(jié)算的處理完畢，同時意味著銀行業(yè)務(wù)的相應(yīng)完成。金融業(yè)務(wù)管理在財務(wù)公司運(yùn)作模式下，金融類業(yè)務(wù)是其主要業(yè)務(wù)內(nèi)容之一，因此提供對 定期存款、信貸、委貸、貼現(xiàn)以及相應(yīng)的利息計(jì)算是方案應(yīng)用的重要內(nèi)容。（1）定期存款：對企業(yè)的定期存款開戶、存儲、計(jì)息、解活等業(yè)務(wù)的管理。（2）貸款管理