企業(yè)年金銷(xiāo)售培訓(xùn)(中行各支行省)

1、 企業(yè)年金基礎(chǔ)知識(shí) 集合年金計(jì)劃介紹 企業(yè)年金客戶營(yíng)銷(xiāo) 年金業(yè)務(wù)操作流程 。 基本養(yǎng)老基本養(yǎng)老 經(jīng)濟(jì)效益經(jīng)濟(jì)效益 集體協(xié)商集體協(xié)商 自愿自愿 遞延收入遞延收入 多個(gè)管理人多個(gè)管理人 國(guó)內(nèi)養(yǎng)老保障體系現(xiàn)狀國(guó)內(nèi)養(yǎng)老保障體系現(xiàn)狀 個(gè)人賬戶空帳運(yùn)行，國(guó)家負(fù)擔(dān)過(guò)重個(gè)人賬戶空帳運(yùn)行，國(guó)家負(fù)擔(dān)過(guò)重 基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率太高，企業(yè)負(fù)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)率太高，企業(yè)負(fù) 擔(dān)沉重?fù)?dān)沉重 企業(yè)年金尚未全面啟動(dòng)，第二支柱企業(yè)年金尚未全面啟動(dòng)，第二支柱 薄弱薄弱 個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃由于缺乏詳細(xì)的財(cái)務(wù)個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃由于缺乏詳細(xì)的財(cái)務(wù) 計(jì)劃難以作為養(yǎng)老收入的主要來(lái)源計(jì)劃難以作為養(yǎng)老收入的主要來(lái)源 社會(huì)基本養(yǎng)老社會(huì)基本養(yǎng)老 統(tǒng)籌的保險(xiǎn)金統(tǒng)籌

2、的保險(xiǎn)金 個(gè)人儲(chǔ)蓄個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃計(jì)劃 58.558.5 社會(huì)基本養(yǎng)老社會(huì)基本養(yǎng)老企業(yè)年金企業(yè)年金 個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃 退休金替代率的調(diào)整目標(biāo)退休金替代率的調(diào)整目標(biāo) 退休金替代率是衡量老年保障程退休金替代率是衡量老年保障程 度的關(guān)鍵性指標(biāo)度的關(guān)鍵性指標(biāo), ,它是指退休金它是指退休金 占某一基期內(nèi)員工工資占某一基期內(nèi)員工工資( (例如退例如退 休前一年、兩年休前一年、兩年) )的比例的比例. . 大量的研究成果表明大量的研究成果表明, ,替代率保替代率保 持持70%70%至至80%80%之間的水平是比較合之間的水平是比較合 適的，它可以保證員工退休后生適的，它可以保證員工退休后生 活水平基本維

3、持退休前水平不變活水平基本維持退休前水平不變. . 有效鎖定長(zhǎng)期的企業(yè)客戶資源有效鎖定長(zhǎng)期的企業(yè)客戶資源 保持原有客戶其他業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性保持原有客戶其他業(yè)務(wù)的穩(wěn)定性 帶來(lái)新增客戶的二次開(kāi)發(fā)帶來(lái)新增客戶的二次開(kāi)發(fā) 為銀行為銀行/ /公司帶來(lái)長(zhǎng)期持續(xù)收入公司帶來(lái)長(zhǎng)期持續(xù)收入 完善客戶金融服務(wù)體系完善客戶金融服務(wù)體系 加強(qiáng)與政府部門(mén)的關(guān)系加強(qiáng)與政府部門(mén)的關(guān)系 企業(yè)年金的戰(zhàn)略意義企業(yè)年金的戰(zhàn)略意義 1 企業(yè)年金計(jì)劃的企業(yè)年金計(jì)劃的 參加人員已依法參加人員已依法 參加基本養(yǎng)老保參加基本養(yǎng)老保 險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義險(xiǎn)并履行繳費(fèi)義 務(wù)務(wù) 2 企業(yè)具有相應(yīng)的企業(yè)具有相應(yīng)的 經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力：經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力： 非虧損企業(yè)非虧

4、損企業(yè) 3 企業(yè)建立集體協(xié)企業(yè)建立集體協(xié) 商機(jī)制商機(jī)制 國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)的企業(yè)年金方案草案應(yīng)當(dāng)提交職工國(guó)有及國(guó)有控股企業(yè)的企業(yè)年金方案草案應(yīng)當(dāng)提交職工 大會(huì)或職工代表大會(huì)討論通過(guò)。大會(huì)或職工代表大會(huì)討論通過(guò)。 民營(yíng)及私營(yíng)企業(yè)的企業(yè)年金方案草案組織參加年金計(jì)劃民營(yíng)及私營(yíng)企業(yè)的企業(yè)年金方案草案組織參加年金計(jì)劃 人員召開(kāi)協(xié)商會(huì)議通過(guò)（附上會(huì)議簽到表）。人員召開(kāi)協(xié)商會(huì)議通過(guò)（附上會(huì)議簽到表）。 + q 1/12 z z 1/6-q “企業(yè)繳費(fèi)的企業(yè)繳費(fèi)的 列支渠道按照列支渠道按照 國(guó)家有關(guān)規(guī)定國(guó)家有關(guān)規(guī)定 執(zhí)行執(zhí)行” “企業(yè)年金由企業(yè)出資或企業(yè)和職工按約定的比例共同出資籌集，計(jì)入職工個(gè)人賬企業(yè)年金由

5、企業(yè)出資或企業(yè)和職工按約定的比例共同出資籌集，計(jì)入職工個(gè)人賬 戶，實(shí)行全額積累。企業(yè)出資籌集企業(yè)年金費(fèi)用在工資總額戶，實(shí)行全額積累。企業(yè)出資籌集企業(yè)年金費(fèi)用在工資總額4%4%以內(nèi)的部分，可以在以內(nèi)的部分，可以在 在經(jīng)營(yíng)成本中列支，超過(guò)在經(jīng)營(yíng)成本中列支，超過(guò)4%4%的部分在企業(yè)自有資金中列支；職工個(gè)人出資的企業(yè)年的部分在企業(yè)自有資金中列支；職工個(gè)人出資的企業(yè)年 金費(fèi)用在本人稅后工資、薪金中負(fù)擔(dān)。金費(fèi)用在本人稅后工資、薪金中負(fù)擔(dān)?！?- -粵府辦粵府辦200481200481號(hào)號(hào) “職工個(gè)人繳職工個(gè)人繳 費(fèi)可以由企業(yè)費(fèi)可以由企業(yè) 從職工個(gè)人工從職工個(gè)人工 資中代扣資中代扣” 市場(chǎng)分類(lèi)市場(chǎng)分類(lèi)可投資

6、工具可投資工具投資比例限制投資比例限制 貨幣市場(chǎng)貨幣市場(chǎng) 銀行活期存款、中央銀行票據(jù)、短 期債券、回購(gòu)等流動(dòng)性產(chǎn)品、貨幣 市場(chǎng)基金 不小于20 固定收益市場(chǎng)固定收益市場(chǎng) 定期存款、協(xié)議存款、國(guó)債、金融 債、企業(yè)債等固定收益類(lèi)產(chǎn)品、可 轉(zhuǎn)換債、債券基金 不大于50 其中，國(guó)債比例不小 于20 權(quán)益市場(chǎng)權(quán)益市場(chǎng) 股票等權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品、投資性保險(xiǎn)產(chǎn) 品、股票基金 不大于30 其中，股票比例不大 于20 受托人受托人不高于資產(chǎn)凈值的不高于資產(chǎn)凈值的0.2%0.2% 賬戶管理人賬戶管理人不高于不高于5 5元元每戶每月（企業(yè)另行繳納）每戶每月（企業(yè)另行繳納） 托管人托管人不高于資產(chǎn)凈值的不高于資產(chǎn)凈值的0.2

7、%0.2% 投資管理人投資管理人不高于資產(chǎn)凈值的不高于資產(chǎn)凈值的1.2%1.2% 投資管理人從當(dāng)年收取的管理費(fèi)中，提取投資管理人從當(dāng)年收取的管理費(fèi)中，提取20%20%作為企業(yè)年金基金投資管理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)作為企業(yè)年金基金投資管理風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn) 備金，專(zhuān)項(xiàng)用于彌補(bǔ)企業(yè)年金基金投資的虧損。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金在托管銀行專(zhuān)戶存儲(chǔ)，備金，專(zhuān)項(xiàng)用于彌補(bǔ)企業(yè)年金基金投資的虧損。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金在托管銀行專(zhuān)戶存儲(chǔ)， 余額達(dá)到所管理資產(chǎn)凈值的余額達(dá)到所管理資產(chǎn)凈值的10%10%時(shí)可不再提取。時(shí)可不再提取。 法定年齡退休，一次性或定期領(lǐng)取法定年齡退休，一次性或定期領(lǐng)取 未達(dá)國(guó)家規(guī)定的退休年齡，不得提前提取未達(dá)國(guó)家規(guī)定的退休年齡，不得提前提取

8、根據(jù)本人要求一次性支付給本人根據(jù)本人要求一次性支付給本人 可以領(lǐng)取的可以領(lǐng)取的3 3 種情況種情況 原機(jī)構(gòu)管理的原機(jī)構(gòu)管理的 4 4 種情況種情況 工作變動(dòng)工作變動(dòng) 處理處理 職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶職工變動(dòng)工作單位時(shí)，企業(yè)年金個(gè)人賬戶 可以隨同轉(zhuǎn)移可以隨同轉(zhuǎn)移 升學(xué)升學(xué) 參軍參軍 失業(yè)期間失業(yè)期間 新就業(yè)單位沒(méi)有企業(yè)年金新就業(yè)單位沒(méi)有企業(yè)年金 職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個(gè)人賬戶余額由其確職工或退休人員死亡后，其企業(yè)年金個(gè)人賬戶余額由其確 定的受益人或法定繼承人一次性領(lǐng)取定的受益人或法定繼承人一次性領(lǐng)取 企業(yè)年金基礎(chǔ)知識(shí) 集合年金計(jì)劃介紹 企業(yè)年金客戶營(yíng)銷(xiāo) 年金業(yè)務(wù)操作流程

9、委托企業(yè)發(fā)起，根據(jù)企業(yè)情況選擇委托企業(yè)發(fā)起，根據(jù)企業(yè)情況選擇 受托管理人、賬戶管理人、托管人受托管理人、賬戶管理人、托管人 和投資管理人，建立單獨(dú)企業(yè)年金和投資管理人，建立單獨(dú)企業(yè)年金 基金管理基金管理。 企業(yè)年金單一計(jì)劃企業(yè)年金單一計(jì)劃 受托人為核心，事先確定賬戶管理人、受托人為核心，事先確定賬戶管理人、 托管人、投資管理人以及標(biāo)準(zhǔn)化的投資托管人、投資管理人以及標(biāo)準(zhǔn)化的投資 組合產(chǎn)品，集合了多個(gè)企業(yè)企業(yè)年金基組合產(chǎn)品，集合了多個(gè)企業(yè)企業(yè)年金基 金統(tǒng)一管理。金統(tǒng)一管理。 企企 業(yè)業(yè) 職職 工工 賬戶管理人賬戶管理人 托管人托管人 投資管理人投資管理人 受托人受托人 委托人委托人 信托信托 關(guān)系

10、關(guān)系 委托委托 關(guān)系關(guān)系 賬戶管理人賬戶管理人 托管人托管人 投資管理人投資管理人 受托人受托人 信托信托 關(guān)系關(guān)系 委托委托 關(guān)系關(guān)系 委托人委托人1 企業(yè)企業(yè) 職工職工 委托人委托人n 企業(yè)企業(yè) 職工職工 信托信托 關(guān)系關(guān)系 企業(yè)年金集合計(jì)劃企業(yè)年金集合計(jì)劃vsvs 集合計(jì)劃是以確定的賬戶管理、托管、投資管理機(jī)構(gòu)和集合計(jì)劃是以確定的賬戶管理、托管、投資管理機(jī)構(gòu)和 標(biāo)準(zhǔn)化的投資產(chǎn)品，集合兩個(gè)以上企業(yè)年金的繳費(fèi)資金標(biāo)準(zhǔn)化的投資產(chǎn)品，集合兩個(gè)以上企業(yè)年金的繳費(fèi)資金 進(jìn)行集中進(jìn)行集中統(tǒng)一管理、集中統(tǒng)一投資統(tǒng)一管理、集中統(tǒng)一投資的管理模式。的管理模式。 一個(gè)集合計(jì)劃產(chǎn)品對(duì)應(yīng)開(kāi)立一個(gè)賬戶，每個(gè)加入該計(jì)

11、劃一個(gè)集合計(jì)劃產(chǎn)品對(duì)應(yīng)開(kāi)立一個(gè)賬戶，每個(gè)加入該計(jì)劃 的企業(yè)分別在該賬戶下分設(shè)子賬戶。的企業(yè)分別在該賬戶下分設(shè)子賬戶。 每個(gè)加入集合計(jì)劃的企業(yè)的資金仍然相對(duì)獨(dú)立，賬戶信每個(gè)加入集合計(jì)劃的企業(yè)的資金仍然相對(duì)獨(dú)立，賬戶信 息仍然分別記入各企業(yè)賬戶及其員工的個(gè)人賬戶。息仍然分別記入各企業(yè)賬戶及其員工的個(gè)人賬戶。 企業(yè)年金單一計(jì)劃企業(yè)年金單一計(jì)劃企業(yè)年金集合計(jì)劃企業(yè)年金集合計(jì)劃vsvs 1.1.手續(xù)便捷，服務(wù)高效手續(xù)便捷，服務(wù)高效 簡(jiǎn)化了計(jì)劃準(zhǔn)備、計(jì)劃加入和計(jì)劃管理等各項(xiàng)手續(xù)，簡(jiǎn)化了計(jì)劃準(zhǔn)備、計(jì)劃加入和計(jì)劃管理等各項(xiàng)手續(xù)， 實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)合同、標(biāo)準(zhǔn)流程和標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)合同、標(biāo)準(zhǔn)流程和標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率 強(qiáng)化了企業(yè)年金

12、基金管理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化強(qiáng)化了企業(yè)年金基金管理的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化 保證了企業(yè)享受到透明、高效、誠(chéng)信的企業(yè)年金管理保證了企業(yè)享受到透明、高效、誠(chéng)信的企業(yè)年金管理 服務(wù)和公平待遇服務(wù)和公平待遇 企業(yè)填寫(xiě)加入申請(qǐng)書(shū)企業(yè)填寫(xiě)加入申請(qǐng)書(shū) 簽訂受托管理合同，簽訂受托管理合同， 報(bào)備合同報(bào)備合同 企業(yè)年金標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營(yíng)企業(yè)年金標(biāo)準(zhǔn)化運(yùn)營(yíng) 2.2.資金匯集，效益更高資金匯集，效益更高 集合年金計(jì)劃聚集了多個(gè)企業(yè)的年金基金，充集合年金計(jì)劃聚集了多個(gè)企業(yè)的年金基金，充 分發(fā)揮企業(yè)年金基金集中管理的規(guī)模效益，能為企業(yè)分發(fā)揮企業(yè)年金基金集中管理的規(guī)模效益，能為企業(yè) 獲得由于單個(gè)企業(yè)資金量不高而無(wú)法參與的高收益投獲得由于單個(gè)

13、企業(yè)資金量不高而無(wú)法參與的高收益投 資渠道的機(jī)會(huì)。資渠道的機(jī)會(huì)。 集合計(jì)劃聚集了大量資金，將為企業(yè)創(chuàng)造更好的集合計(jì)劃聚集了大量資金，將為企業(yè)創(chuàng)造更好的 收益。收益。 舉例（以下收益率為假設(shè)值）：舉例（以下收益率為假設(shè)值）： 金額單位：元金額單位：元 單個(gè)客戶基金量單個(gè)客戶基金量500500萬(wàn)萬(wàn)集合多個(gè)客戶基金量集合多個(gè)客戶基金量50005000萬(wàn)萬(wàn) 投資產(chǎn)品投資產(chǎn)品金額金額 收益收益 率率 投資投資 收益收益 投資產(chǎn)品投資產(chǎn)品金額金額 收益收益 率率 投資投資 收益收益 權(quán)益類(lèi)權(quán)益類(lèi) （3030） 150150萬(wàn)萬(wàn)6 69 9萬(wàn)萬(wàn) 權(quán)益類(lèi)權(quán)益類(lèi) （3030） 15001500萬(wàn)萬(wàn)8 81201

14、20萬(wàn)萬(wàn) 固定收益類(lèi)固定收益類(lèi) （5050） 250250萬(wàn)萬(wàn)6 61515萬(wàn)萬(wàn) 固定收益類(lèi)固定收益類(lèi) （5050） 25002500萬(wàn)萬(wàn)6 6150150萬(wàn)萬(wàn) 貨幣類(lèi)貨幣類(lèi) （2020） 100100萬(wàn)萬(wàn)5 55 5萬(wàn)萬(wàn) 貨幣類(lèi)貨幣類(lèi) （2020） 10001000萬(wàn)萬(wàn)8 88080萬(wàn)萬(wàn) 投資收益投資收益2929萬(wàn)萬(wàn)投資收益投資收益 3535萬(wàn)萬(wàn)/ /企企 業(yè)業(yè) 3.3.科學(xué)配置，專(zhuān)家理財(cái)科學(xué)配置，專(zhuān)家理財(cái) 集合年金計(jì)劃通過(guò)成熟的投資策略和投資組合配集合年金計(jì)劃通過(guò)成熟的投資策略和投資組合配 置，在相對(duì)分散投資風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提高整體的投資置，在相對(duì)分散投資風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，提高整體的投資 收益，

15、減輕客戶制定投資策略的壓力，并通過(guò)專(zhuān)家理收益，減輕客戶制定投資策略的壓力，并通過(guò)專(zhuān)家理 財(cái)達(dá)到安全高效。財(cái)達(dá)到安全高效。 4.4.費(fèi)用分?jǐn)?，成本降低費(fèi)用分?jǐn)?，成本降?集合年金計(jì)劃由參加計(jì)劃的多個(gè)企業(yè)共同負(fù)擔(dān)集合年金計(jì)劃由參加計(jì)劃的多個(gè)企業(yè)共同負(fù)擔(dān) 基金管理費(fèi)用，建立年金計(jì)劃的各項(xiàng)中介費(fèi)用，如基金管理費(fèi)用，建立年金計(jì)劃的各項(xiàng)中介費(fèi)用，如 審計(jì)費(fèi)、開(kāi)戶費(fèi)等由多個(gè)企業(yè)共同分?jǐn)?，可以大大審?jì)費(fèi)、開(kāi)戶費(fèi)等由多個(gè)企業(yè)共同分?jǐn)?，可以大?降低計(jì)劃運(yùn)營(yíng)成本，提高計(jì)劃運(yùn)營(yíng)收益。降低計(jì)劃運(yùn)營(yíng)成本，提高計(jì)劃運(yùn)營(yíng)收益。 費(fèi)用成本對(duì)比費(fèi)用成本對(duì)比 成本效益分析成本效益分析集合兩個(gè)企業(yè)管理集合兩個(gè)企業(yè)管理單個(gè)企業(yè)管理單

16、個(gè)企業(yè)管理 a a企業(yè)基金規(guī)模企業(yè)基金規(guī)模5,000,0005,000,0005,000,0005,000,000 b b企業(yè)基金規(guī)模企業(yè)基金規(guī)模5,000,0005,000,000 總基金規(guī)?？偦鹨?guī)模100,000,000100,000,0005,000,0005,000,000 管理費(fèi)率合計(jì)管理費(fèi)率合計(jì)1.2%1.2%1.2%1.2% 開(kāi)戶費(fèi)開(kāi)戶費(fèi)450450（總計(jì)（總計(jì)900900）900900 審計(jì)費(fèi)審計(jì)費(fèi)75007500（總計(jì)（總計(jì)1500015000）15,00015,000 企業(yè)年金基礎(chǔ)知識(shí) 集合年金計(jì)劃介紹 企業(yè)年金客戶營(yíng)銷(xiāo) 年金業(yè)務(wù)操作流程 國(guó)有獨(dú)資企業(yè)國(guó)有獨(dú)資企業(yè) 國(guó)有控

17、股企業(yè)國(guó)有控股企業(yè) 集體企業(yè)集體企業(yè) 民營(yíng)（私有）企業(yè)民營(yíng)（私有）企業(yè) 外資企業(yè)外資企業(yè) 合資企業(yè)合資企業(yè) 電力電力 公用事業(yè)（燃?xì)?、供水）公用事業(yè)（燃?xì)?、供水?基礎(chǔ)設(shè)施（路橋）基礎(chǔ)設(shè)施（路橋） 交通運(yùn)輸（港口、鐵路、汽交通運(yùn)輸（港口、鐵路、汽 車(chē)、出租車(chē)）車(chē)、出租車(chē)） 媒體（報(bào)業(yè)、電臺(tái)、電視臺(tái)、媒體（報(bào)業(yè)、電臺(tái)、電視臺(tái)、 書(shū)店）書(shū)店） 金融（當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行）金融（當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行） 石油化工石油化工 汽車(chē)、通訊、房地產(chǎn)汽車(chē)、通訊、房地產(chǎn) 制造業(yè)制造業(yè) 當(dāng)?shù)靥厣袠I(yè)當(dāng)?shù)靥厣袠I(yè) 按企業(yè)性質(zhì)按企業(yè)性質(zhì)按行業(yè)類(lèi)別按行業(yè)類(lèi)別 預(yù)測(cè)預(yù)測(cè)0909年廣東省建立企業(yè)年金的客戶主要有以年廣東省建立企業(yè)年金的客戶主

18、要有以國(guó)有企國(guó)有企 業(yè)業(yè) 、上市改制的企業(yè)、上市改制的企業(yè) 、大中型外資企業(yè)、大中型外資企業(yè) 、私營(yíng)中小、私營(yíng)中小 型民營(yíng)企業(yè)型民營(yíng)企業(yè)為主，大型客戶主要分布在電力、金融、為主，大型客戶主要分布在電力、金融、 交通、公用事業(yè)、通訊等行業(yè)交通、公用事業(yè)、通訊等行業(yè) 。 中小企業(yè)年金計(jì)劃將會(huì)發(fā)揮巨大作用，該市場(chǎng)將成為中小企業(yè)年金計(jì)劃將會(huì)發(fā)揮巨大作用，該市場(chǎng)將成為 20092009年的主要競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域。年的主要競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域。 發(fā)展集合計(jì)劃，搶占年金市場(chǎng)發(fā)展集合計(jì)劃，搶占年金市場(chǎng) 以保障為主、激勵(lì)為輔的原則以保障為主、激勵(lì)為輔的原則 兼顧出資人、企業(yè)和員工的利益兼顧出資人、企業(yè)和員工的利益 總部統(tǒng)籌安排，逐步

19、推進(jìn)總部統(tǒng)籌安排，逐步推進(jìn) 決策的過(guò)程較復(fù)雜，時(shí)間較長(zhǎng)決策的過(guò)程較復(fù)雜，時(shí)間較長(zhǎng) 投資策略選擇相對(duì)保守，以安全為主投資策略選擇相對(duì)保守，以安全為主 方案設(shè)計(jì)和測(cè)算需求相對(duì)復(fù)雜方案設(shè)計(jì)和測(cè)算需求相對(duì)復(fù)雜 受托模式會(huì)采用理事會(huì)模式受托模式會(huì)采用理事會(huì)模式 管理模式一般選擇全拆分管理模式一般選擇全拆分 年金意識(shí)到位，操作規(guī)范年金意識(shí)到位，操作規(guī)范 以激勵(lì)性、留才為原則以激勵(lì)性、留才為原則 一般通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式選擇服務(wù)供應(yīng)商一般通過(guò)公開(kāi)招標(biāo)方式選擇服務(wù)供應(yīng)商 注重服務(wù)質(zhì)量和時(shí)效注重服務(wù)質(zhì)量和時(shí)效 方案設(shè)計(jì)相對(duì)簡(jiǎn)單，嚴(yán)格與人力資源戰(zhàn)略掛鉤方案設(shè)計(jì)相對(duì)簡(jiǎn)單，嚴(yán)格與人力資源戰(zhàn)略掛鉤 受托模式一般選擇機(jī)構(gòu)受托

20、受托模式一般選擇機(jī)構(gòu)受托 對(duì)投資收益有一定要求對(duì)投資收益有一定要求 年金意思欠缺，需要市場(chǎng)培育，從眾心理較強(qiáng)年金意思欠缺，需要市場(chǎng)培育，從眾心理較強(qiáng) 結(jié)合企業(yè)自身發(fā)展需求，以有利于企業(yè)發(fā)展為原則結(jié)合企業(yè)自身發(fā)展需求，以有利于企業(yè)發(fā)展為原則 實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定職工隊(duì)伍、保護(hù)職工利益的目的實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定職工隊(duì)伍、保護(hù)職工利益的目的 決策過(guò)程簡(jiǎn)單，方案設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單決策過(guò)程簡(jiǎn)單，方案設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單 關(guān)注稅優(yōu)政策，不太關(guān)注收益問(wèn)題關(guān)注稅優(yōu)政策，不太關(guān)注收益問(wèn)題 需求簡(jiǎn)單便捷的操作方式需求簡(jiǎn)單便捷的操作方式 是集合計(jì)劃的重要需求群體是集合計(jì)劃的重要需求群體 找對(duì)客戶 找對(duì)關(guān)鍵人物 收集準(zhǔn)確信息 在當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保障部門(mén)正在報(bào)備企業(yè)年金計(jì)

21、劃的客戶；在當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保障部門(mén)正在報(bào)備企業(yè)年金計(jì)劃的客戶； 老客戶：基本戶、授信客戶、企業(yè)存款客戶等；老客戶：基本戶、授信客戶、企業(yè)存款客戶等； 通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作推薦的客戶；通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作推薦的客戶； 通過(guò)整合資源獲得的新客戶（國(guó)資委、行業(yè)協(xié)會(huì)等）；通過(guò)整合資源獲得的新客戶（國(guó)資委、行業(yè)協(xié)會(huì)等）； 公開(kāi)網(wǎng)站發(fā)布招標(biāo)信息的客戶；公開(kāi)網(wǎng)站發(fā)布招標(biāo)信息的客戶； 年金客戶轉(zhuǎn)介紹客戶年金客戶轉(zhuǎn)介紹客戶 整合資源找到關(guān)鍵人 通過(guò)財(cái)務(wù)部門(mén)引薦通過(guò)財(cái)務(wù)部門(mén)引薦 通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作 通過(guò)國(guó)資委介紹通過(guò)國(guó)資委介紹 通過(guò)企業(yè)上級(jí)單位介紹通過(guò)企業(yè)上級(jí)單位介紹 通過(guò)省行通過(guò)省行/總行領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系總行領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系

22、a a、人力資源部決策、人力資源部決策 b b、人力資源部與財(cái)務(wù)部共同決策、人力資源部與財(cái)務(wù)部共同決策 c c、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層決策、企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層決策 d d、年金項(xiàng)目委員會(huì)決策、年金項(xiàng)目委員會(huì)決策 e e、企業(yè)上級(jí)單位決策、企業(yè)上級(jí)單位決策 人力資源部：人力資源部： 企業(yè)的人力資源規(guī)劃，分配公平，資金安全企業(yè)的人力資源規(guī)劃，分配公平，資金安全 財(cái)務(wù)部：財(cái)務(wù)部： 企業(yè)的自身經(jīng)營(yíng)狀況和稅收成本問(wèn)題企業(yè)的自身經(jīng)營(yíng)狀況和稅收成本問(wèn)題 領(lǐng)導(dǎo)層：領(lǐng)導(dǎo)層： 不能造成企業(yè)內(nèi)部矛盾、關(guān)系平衡不能造成企業(yè)內(nèi)部矛盾、關(guān)系平衡 委員會(huì)代表：委員會(huì)代表： 代表員工利益，安全和收益的平衡代表員工利益，安全和收益的平衡 上級(jí)單位

23、：上級(jí)單位： 大原則大方向不偏離大原則大方向不偏離 是否滿足建立年金條件是否滿足建立年金條件 企業(yè)性質(zhì)企業(yè)性質(zhì)/ /隸屬關(guān)系隸屬關(guān)系 企業(yè)人數(shù)及工資總額企業(yè)人數(shù)及工資總額 年金計(jì)劃覆蓋比例年金計(jì)劃覆蓋比例 人員流動(dòng)情況人員流動(dòng)情況 職工年齡結(jié)構(gòu)職工年齡結(jié)構(gòu)/“/“中人中人”補(bǔ)償補(bǔ)償 是否有存量資金是否有存量資金 年金方案初步設(shè)想年金方案初步設(shè)想 計(jì)劃啟動(dòng)時(shí)間計(jì)劃啟動(dòng)時(shí)間 管理模式及機(jī)構(gòu)選擇初步想法管理模式及機(jī)構(gòu)選擇初步想法 年金知識(shí)及意義灌輸，挖掘年金知識(shí)及意義灌輸，挖掘 年金潛在需求年金潛在需求 解決核心疑問(wèn)，提供合理建解決核心疑問(wèn)，提供合理建 議，突出自身優(yōu)勢(shì)議，突出自身優(yōu)勢(shì) 傾聽(tīng)客戶需求

24、，做好充分準(zhǔn)傾聽(tīng)客戶需求，做好充分準(zhǔn) 備，關(guān)鍵環(huán)節(jié)請(qǐng)備，關(guān)鍵環(huán)節(jié)請(qǐng)“外援外援” 企業(yè)年金基礎(chǔ)知識(shí) 集合年金計(jì)劃介紹 企業(yè)年金客戶營(yíng)銷(xiāo) 年金業(yè)務(wù)操作流程 年金業(yè)務(wù)操作流程年金業(yè)務(wù)操作流程 拜訪目標(biāo)客戶拜訪目標(biāo)客戶 收集企業(yè)信息收集企業(yè)信息 銀行客戶經(jīng)理銀行客戶經(jīng)理 保險(xiǎn)公司展業(yè)人員保險(xiǎn)公司展業(yè)人員 銀行客戶經(jīng)理銀行客戶經(jīng)理 保險(xiǎn)公司展業(yè)人員保險(xiǎn)公司展業(yè)人員 整理企業(yè)信息整理企業(yè)信息 反饋主管部門(mén)反饋主管部門(mén) 分析企業(yè)需求分析企業(yè)需求 聯(lián)合拜訪客戶聯(lián)合拜訪客戶 合作雙方合作雙方 地市管理機(jī)構(gòu)地市管理機(jī)構(gòu) 方案設(shè)計(jì)通過(guò)方案設(shè)計(jì)通過(guò) 完成當(dāng)?shù)貓?bào)備完成當(dāng)?shù)貓?bào)備 銀行客戶經(jīng)理銀行客戶經(jīng)理 保險(xiǎn)公司展業(yè)人員

25、保險(xiǎn)公司展業(yè)人員 簽署委托合同簽署委托合同 完成合同報(bào)備完成合同報(bào)備 客戶信息采集客戶信息采集 建立年金賬戶建立年金賬戶 反饋客戶繳費(fèi)信反饋客戶繳費(fèi)信 息到省級(jí)機(jī)構(gòu)息到省級(jí)機(jī)構(gòu) 合作雙方合作雙方 地市管理機(jī)構(gòu)地市管理機(jī)構(gòu) 簽署加入申請(qǐng)簽署加入申請(qǐng) 書(shū)及受托合同書(shū)及受托合同 進(jìn)入運(yùn)營(yíng)進(jìn)入運(yùn)營(yíng) 參加人員范圍參加人員范圍（適用于企業(yè)試用期滿的職工）（適用于企業(yè)試用期滿的職工） 資金籌集方式、分配方式及個(gè)人繳費(fèi)辦法資金籌集方式、分配方式及個(gè)人繳費(fèi)辦法 職工企業(yè)年金個(gè)人賬戶管理方式職工企業(yè)年金個(gè)人賬戶管理方式 基金管理方式基金管理方式 計(jì)發(fā)辦法和支付方式計(jì)發(fā)辦法和支付方式 支付企業(yè)年金待遇的條件支付企業(yè)年金待遇的條件 組織管理和監(jiān)督方式組織管理和監(jiān)督方式 中止繳費(fèi)的條件中止繳費(fèi)的條件 雙方約定的其他事項(xiàng)