2014年下半年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》真題

1、2014年下半年銀行從業(yè)資格考試個人理財真題一、單項選擇題1我國證券法規(guī)定的證券市場基本原則之一是公開、公平和公正原則，其中（）是證券發(fā)行和交易制度的核心。A誠實原則B公開原則C公正原則D.公平原則答案：B解析：公開原則是證券發(fā)行和交易制度的核心。它要求證券發(fā)行者必須依法將與證券有矢的一切真實 情況予以公開，以供投資者投資決策時參考。只有以公開為基礎，才能實現(xiàn)公平和公正。2. 下列個人理財目標中，屬于客戶長期目標的是（）。A按揭買房B.建立退休基金C休假D.購置新車答案：B解析：客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他所期望達到的目標。這些目標按時間的長短可以 劃分為：短期目標（如休假、購置新

2、車、存款等）。中期目標（如子女的教育儲蓄、按揭買房 等）。長期目標（如退休、遺產(chǎn)等）。3. 如果張先生以20元/股的期權費購買標的資產(chǎn)為某高檔白酒股票的看跌期權執(zhí)行價格是80元/股，那么，下列描述正確的是（）。A在到期日，若該股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權，利潤為零B在到期日，若該股票價格為100元/股張先生執(zhí)行期權，利潤為20元/股C在到期日，若該股票價格為100元/股，張先生執(zhí)行期權利潤為零D在到期日，若該股票價格為60元/股，張先生執(zhí)行期權利潤為20元/股答案：A解析：當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權。在到期日，若股票價格大于執(zhí)行價格，不執(zhí)行期權。所以

3、，當股票價格為100元/股時，張先生不執(zhí)行期權。若股票價格為60元，股，張先生執(zhí)行期權利潤為80-60-20=0元，股。4. （）是基于投保人的利益。為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法 收取傭金的單位。A保險代理人B保險經(jīng)紀人C保險公司D.被保險人答案：B解析：中華人民共和國保險法第118條規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人 與保險人訂立保險合同提供中介服務。并依法收取傭金的機構。5. 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務中，最主要的是（）。A買賣外匯B.辦理票據(jù)貼現(xiàn)C發(fā)放貸款D.吸收存款答案：C解析：資產(chǎn)業(yè)務，即商業(yè)銀行運用其積聚的貨幣資金從事各種信用活動的業(yè)務，主要包括發(fā)放短期、 中期

4、和長期貸款、辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)、買賣外匯等。其中最主要的業(yè)務是發(fā)放貸款。6. 小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕在中國大陸經(jīng)營一家小型企業(yè)，同時在香港、臺灣和北美都 有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的 服務。請問，小陳的做法違反了（）原則。A. 客觀公正B. 恪盡職守C專業(yè)勝任D.正直誠信答案：C解析：略7購買理財產(chǎn)品屬于理財顧問業(yè)務流程中（）步驟的內(nèi)容。A. 實施計劃B. 績效評估C財務分析D.財務規(guī)劃答案：A解析: 購買理財產(chǎn)品屬于理財顧問業(yè)務流程中實施計劃的步驟。8. 商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)

5、劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)服務活 動，屬于（）。A. 投資規(guī)劃服務B. 理財顧問服務C理財咨詢業(yè)務D.個人理財業(yè)務答案：D解析：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法的規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個 人客戶 提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。9. 債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的（）。A. 債權憑證B. 產(chǎn)權憑證C收益權憑證D.處置權憑證答案：A解析：債券是投資者向政府、公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發(fā)行人負有在指定日期向持 有人支付利息并在到期日償還本金的責任。10.小李年滿18周歲為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困

6、難，向 某銀行申請助學貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。A.小李B小李父母C小李父母先行墊付，以后由小李D.學校答案：A解析：根據(jù)中華人民共和國民法通則第11條規(guī)定，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事 行為能力，可以獨立進行民事活動，是完全民事行為能力人。所以，小李應承擔自己的償還責任。10. ()是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開來的根本所在。A-目的性原則B合法T生原則C綜合性原則D規(guī)劃性原則答案：B解析：合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與 偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。11下列矢于

7、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的表述，錯誤的是()。A商業(yè)銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相尖資料B商業(yè)銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時。向客戶提供理財計劃投資、收益的詳細情況報告C在理財計劃存續(xù)期間商業(yè)銀行應向客戶提供其所有的相矢資產(chǎn)的賬單，賬單提供應不少于兩次并且至少每月提供一次D.商業(yè)銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄答案：A 解析：商業(yè)銀行應按季度準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現(xiàn)情況及相尖材料，客戶有權 查詢或要求商業(yè)銀行向其提供相尖信息.12. 下列矢于投資型保險產(chǎn)品的表述，正確的是()。A投資保費的投資收益歸客戶和保險人共同所有B投資保費的投資風險由客戶和保險人共同承擔C保費中的投資保費由保險人的投資專家進行運作D保單持有人無法獲得分紅答案：C解析：與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，該類產(chǎn)品的保險費中含有投資保費，這部分保費進入投資賬 戶，由保險人的投資專家進行運作，保單持有人可以根據(jù)資金運