中國(guó)建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程分解

1、中國(guó)建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)操作規(guī)程目錄第一章總則第二章申請(qǐng)與受理第三章調(diào)查與評(píng)價(jià)第四章審批第五章承兌第六章貸后管理第七章查復(fù)、解付及墊款第八章檔案管理第九章附則第一章 總 則第一條 為加強(qiáng)建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理，進(jìn) 一步規(guī)范操作，根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法、票據(jù)管理實(shí) 施辦法、中國(guó)人民銀行支付結(jié)算辦法 等法律法規(guī)及建設(shè)銀 行有關(guān)規(guī)章制度的規(guī)定，制定本規(guī)程。第二條 本規(guī)程所稱商業(yè)匯票的承兌是指建設(shè)銀行接受承兌 申請(qǐng)人的付款委托， 承諾在匯票到期日對(duì)收款人或持票人無(wú)條件 支付匯票金額的票據(jù)行為。第三條 辦理商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律法 規(guī)，以真實(shí)、合法的商品、勞務(wù)交易為基礎(chǔ)

2、，嚴(yán)禁對(duì)無(wú)真實(shí)貿(mào)易 背景的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌。第四條 各行必須在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)辦理商業(yè)匯票承兌業(yè) 務(wù)。第五條 僅辦理 100 保證金承兌業(yè)務(wù)未辦理其他信貸業(yè)務(wù) 的客戶， 可不經(jīng)評(píng)級(jí)授信直接申請(qǐng)； 其余客戶辦理商業(yè)匯票承兌 業(yè)務(wù)，無(wú)論以何種方式出具擔(dān)保，均應(yīng)納入客戶授信額度。第六條 本規(guī)程僅適用于人民幣承兌業(yè)務(wù)。第二章 申請(qǐng)與受理第七條 建設(shè)銀行受理同時(shí)具備下列條件的申請(qǐng)人提出的承 兌申請(qǐng)： 2 （一）應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的 企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及兼具經(jīng)營(yíng)和管理職能且擁有貸 款卡（證）的政府機(jī)構(gòu)。（二）在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶。（三）以真實(shí)合法的商品、 勞務(wù)交易為基礎(chǔ)

3、， 并在交易合同 中注明以“ 銀行承兌匯票” 作為結(jié)算工具和方式。（四）資信狀況良好， 具有到期支付匯票金額的可靠資金來(lái) 源。（五）信用良好，在建設(shè)銀行和其他銀行無(wú)不良記錄。（六）能夠提供符合要求的擔(dān)保。1承兌申請(qǐng)人以建設(shè)銀行認(rèn)可的存單、銀行承兌匯票、國(guó) 債質(zhì)押，按以下比例折算后， 可視同交存保證金（以下所稱 “保 證金 ” 均含建設(shè)銀行認(rèn)可的存單、銀行承兌匯票、國(guó)債折算質(zhì) 押）。質(zhì)押手續(xù)可參考中國(guó)建設(shè)銀行銀行承兌匯票質(zhì)票承兌業(yè) 務(wù)操作規(guī)程相關(guān)條款。（ 1 ）同城建設(shè)銀行系統(tǒng)開(kāi)具的存單可按100 進(jìn)行折算。（ 2）承兌申請(qǐng)人為 AA 級(jí)（含）以上客戶，且質(zhì)物可變現(xiàn) 日期早于匯票到期日，可按 1

4、00 進(jìn)行折算。（ 3 ）其他情況折算率不得超過(guò) 90 。2 微小企業(yè)按出票金額的 100% 交存保證金。3小企業(yè)客戶應(yīng)按以下比例交存保證金，剩余部分提供經(jīng) 辦機(jī)構(gòu)認(rèn)可的質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)保或第三方保證。（1）aaa 級(jí)客戶按不低于出票金額的 10% 交存保證金。（2）aa 級(jí)客戶按不低于出票金額的 30% 交存保證金。（3）a 級(jí)客戶按不低于出票金額的 60%交存保證金。（4）b 級(jí)（含）以下客戶按出票金額的 100%交存保證金。 4其他客戶應(yīng)按以下比例交存保證金，剩余部分提供經(jīng)辦 機(jī)構(gòu)認(rèn)可的質(zhì)押擔(dān)保、抵押擔(dān)?；虻谌奖ＷC。（1）AAA 級(jí)客戶、 AA 級(jí)總行級(jí)重點(diǎn)客戶可免于提供擔(dān)保。（2）A

5、A 級(jí)非總行級(jí)重點(diǎn)客戶按不低于出票金額的10% 交存保證金。（ 3） A 級(jí)客戶按不低于出票金額的 20交存保證金。（ 4） BBB 級(jí)客戶按不低于出票金額的 50交存保證金。（ 5）BB 級(jí)（含）以下客戶及未評(píng)級(jí)客戶按出票金額的100%交存保證金。第八條 符合條件的承兌申請(qǐng)人應(yīng)提供以下材料。（一）基礎(chǔ)資料 首次辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按照中國(guó)建設(shè)銀行信貸業(yè)務(wù)申 請(qǐng)材料清單 規(guī)定提交客戶評(píng)價(jià)所需基礎(chǔ)材料原件及復(fù)印件。 主 要包括：1經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證 明。2法定代表人身份證明及簽字樣本、經(jīng)辦人身份證明。3若商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū) 上簽字人非法定代表人， 需同時(shí)提供法人授

6、權(quán)委托書(shū)和授權(quán)代理人身份證明。4貸款卡（證）。5有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng) 營(yíng)企業(yè)還應(yīng)提供董事會(huì)或有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)辦理承兌的決議。6財(cái)政部門(mén)或會(huì)計(jì)（審計(jì)）事務(wù)所核準(zhǔn)或年審的近兩年及 最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)告。7公司章程或企業(yè)組織文件。若以上材料在有效期內(nèi)且未發(fā)生變化， 再次辦理業(yè)務(wù)時(shí)可免 于提供。僅辦理 100% 保證金承兌業(yè)務(wù)未辦理其他信貸業(yè)務(wù)的客 戶，可適當(dāng)簡(jiǎn)化手續(xù)，免于提供后兩項(xiàng)資料。（二）業(yè)務(wù)資料 1商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)書(shū)，見(jiàn)附 式 1 ）。2商品、勞務(wù)交易合同原件及復(fù)印件。 3長(zhǎng)期申請(qǐng)承兌的客戶還應(yīng)提供之前辦理的銀行承兌匯票 項(xiàng)下商品、 勞務(wù)交易確已履

7、行的證明。 如增值稅發(fā)票、 普通發(fā)票、 深加工結(jié)轉(zhuǎn)報(bào)關(guān)單、貨票（僅限匯票收款人為運(yùn)輸企業(yè)）等。4建設(shè)銀行要求提供的其他文件、材料。（三）擔(dān)保資料1抵押物、質(zhì)物清單、所有權(quán)憑證及評(píng)價(jià)保證人有關(guān)情況 所需的資料。2所有權(quán)人同意提供抵押、質(zhì)押的決議及保證人同意保證 （或最高額保證）的決議等有關(guān)證明。第九條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)接到承兌申請(qǐng)人的 申請(qǐng)書(shū) 及相關(guān)材料時(shí)，應(yīng)向承兌申請(qǐng)人開(kāi)具 申請(qǐng)材料收妥單（見(jiàn)附式 2 ），并對(duì)申請(qǐng)材料進(jìn)行初步審查，審查的主要內(nèi)容包括：（一）申請(qǐng)人具有申請(qǐng)承兌的主體資格； 承兌申請(qǐng)人經(jīng)過(guò)客 戶信用等級(jí)評(píng)定的，原則上出票日期應(yīng)在信用等級(jí)有效期內(nèi)。（二）提交的各項(xiàng)資料真實(shí)、合法

8、、有效，印章清晰，原件 與復(fù)印件一致。（三）提交申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容與形式。1單位名稱、法定代表人姓名與營(yíng)業(yè)執(zhí)照名稱一致，若法 定代表人一欄為授權(quán)代理人簽名， 應(yīng)與法人授權(quán)委托書(shū)中的被授 權(quán)人名稱一致。2。承兌申請(qǐng)期限、金額、用途符合規(guī)定。3。加蓋的公章清晰，與營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款卡（證）上的名稱 相一致。第十條 出票日期為同一日的多張商業(yè)匯票可以在一份申 請(qǐng)書(shū) 中提出申請(qǐng)， 但申請(qǐng)人須分別提供證明貿(mào)易背景真實(shí)性的 業(yè)務(wù)資料，并做到逐筆對(duì)應(yīng)。第十一條 對(duì)承兌申請(qǐng)人資格條件進(jìn)行初步審查后，如認(rèn)為 符合條件同意受理， 應(yīng)及時(shí)通知承兌申請(qǐng)人， 并繼續(xù)進(jìn)行調(diào)查評(píng) 價(jià)。如認(rèn)為不符合條件應(yīng)將材料退回承兌申請(qǐng)人， 并做好

9、解釋工 作。第三章 調(diào)查與評(píng)價(jià)第十二條客戶評(píng)價(jià)（一）承兌業(yè)務(wù)辦理前， 應(yīng)按規(guī)定進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí) （100 保證金承兌業(yè)務(wù)除外）。（二）如在建設(shè)銀行已進(jìn)行過(guò)客戶信用評(píng)級(jí)且在有效期內(nèi)， 可使用前次客戶信用評(píng)級(jí)報(bào)告及近期信貸資產(chǎn)檢查結(jié)果作為本 次對(duì)客戶的評(píng)價(jià)。第十三條 業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)（一）申請(qǐng)承兌事項(xiàng)建立在真實(shí)合法的商品、 勞務(wù)交易基礎(chǔ) 上。1交易合同真實(shí)有效。（ 1）出票日期在合同簽訂的有效期內(nèi)， 若是分期執(zhí)行合同， 應(yīng)在合同規(guī)定的分期執(zhí)行階段內(nèi)。（2）合同標(biāo)的物在營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的范圍內(nèi)并具有合理性， 交易金額與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模相匹配。（3）明確約定以 “銀行承兌匯票 ” 作為結(jié)算方式。（ 4）合同期限、以 “

10、 銀行承兌匯票 ”方式結(jié)算的金額與申 請(qǐng)承兌的期限、金額相匹配。（5）交易雙方簽章合法有效。（6）申請(qǐng)書(shū)中承兌申請(qǐng)人、收款人的名稱與交易合同 雙方的名稱一致。（7）承兌申請(qǐng)人的名稱與在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開(kāi)立的存款賬戶的名 稱一致。（8）原則上合同不得重復(fù)用于申請(qǐng)承兌。如果一份合同對(duì) 應(yīng)多筆承兌業(yè)務(wù)時(shí)， 該合同記載金額應(yīng)大于或等于累計(jì)辦理的承兌金額（9）水、電、煤、油、燃?xì)獾裙檬聵I(yè)單位，如因特殊原 因不能提供其與相關(guān)企（事） 業(yè)單位的商品交易合同， 可出具加 蓋公章的供應(yīng)計(jì)劃或內(nèi)部調(diào)撥單等。（10 ）如承兌申請(qǐng)人與其上游供應(yīng)商只簽訂年度總合同，應(yīng)向我行提供年度總合同、 合同項(xiàng)下的年度訂貨單及與該筆業(yè)務(wù)對(duì)

11、 應(yīng)的采購(gòu)明細(xì)清單等能夠證明貿(mào)易背景真實(shí)性的相關(guān)材料。2商業(yè)匯票用途符合規(guī)定。（1）申請(qǐng)承兌的商業(yè)匯票真正用于貨款支付或勞務(wù)支付， 不存在以承兌匯票套取銀行資金的行為。（2）必要時(shí)走訪客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、材料儲(chǔ)備現(xiàn)場(chǎng)，證實(shí)此筆 交易確屬正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要。（二）承兌申請(qǐng)人具有償付到期承兌匯票的能力。 1客戶到期償付匯票資金的來(lái)源可靠。 按照客戶評(píng)價(jià)辦法對(duì)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、 財(cái)務(wù)狀況、 償債能力 進(jìn)行總體評(píng)價(jià)， 對(duì)工業(yè)企業(yè)了解其近期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否正常， 銷售 貨款回籠是否順暢， 回籠周期與銀行承兌匯票期限是否對(duì)稱； 對(duì) 物資貿(mào)易和批發(fā)企業(yè)了解所購(gòu)貨物是否已落實(shí)銷售下游， 先貨后 款方式清算的貨物在運(yùn)輸中是否

12、出現(xiàn)毀損而造成損失； 對(duì)施工企 業(yè)主要了解所承包工程的投資是否落實(shí)， 工程材料款是否按時(shí)到 位等。2承兌申請(qǐng)人信用良好，無(wú)不良記錄。通過(guò)人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)查詢貸款卡記錄， 了解客戶 在各家銀行的信貸業(yè)務(wù)情況。第十四條 擔(dān)保評(píng)價(jià)（一）保證金來(lái)源正當(dāng)合法。 承兌申請(qǐng)人不得以現(xiàn)金直接交存保證金； 不得以貸款、 貼現(xiàn) 資金作為保證金來(lái)源；不得以一筆保證金重復(fù)多次辦理承兌匯 票。（二）擔(dān)保人和擔(dān)保物符合我行規(guī)定。 合理評(píng)估擔(dān)保人資信狀況、 擔(dān)保物市值及變現(xiàn)能力， 確保在 承兌申請(qǐng)人出現(xiàn)到期違約時(shí)， 能夠足額清償匯票項(xiàng)下債務(wù)及我行 相關(guān)損失。第十五條 相關(guān)效益分析依據(jù)客戶評(píng)價(jià)、 業(yè)務(wù)評(píng)價(jià)及擔(dān)保方式評(píng)

13、價(jià)情況， 從風(fēng)險(xiǎn)程度、 綜合效益等方面進(jìn)行全面分析， 對(duì)相對(duì)效益與相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系進(jìn) 行綜合論證。第四章 審 批第十六條 調(diào)查評(píng)價(jià)完成后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按信貸授權(quán)規(guī)定的權(quán) 限組織申報(bào)材料，報(bào)有權(quán)審批部門(mén)審批。第十七條 有權(quán)審批部門(mén)和有權(quán)審批人應(yīng)按法人授權(quán)書(shū) 或轉(zhuǎn)授權(quán)文件規(guī)定的信貸授權(quán)權(quán)限受理， 按我行有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審 查和審批。重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：一）相關(guān)材料完整、合法、合規(guī)（二）匯票用途符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策。（三）調(diào)查人對(duì)承兌申請(qǐng)人的資格和條件、 經(jīng)營(yíng)情況和資信 狀況的評(píng)價(jià)分析詳實(shí)、準(zhǔn)確。（四）擔(dān)保措施充分有效。（五）相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)效益分析結(jié)論科學(xué)合理。（六）其他需要審查的事項(xiàng)。第十八條 有權(quán)審批部

14、門(mén)審批后，按程序?qū)徟Y(jié)果通知經(jīng) 辦機(jī)構(gòu)的信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)。 如未能通過(guò)審批， 由經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng) 部門(mén)及時(shí)通知承兌申請(qǐng)人，將材料退回，并做好解釋工作。第十九條 承兌申請(qǐng)人在授信額度內(nèi)申請(qǐng)商業(yè)匯票承兌業(yè) 務(wù)，按中國(guó)建設(shè)銀行額度授信管理辦法 的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批。第五章 承 兌第二十條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按最終審批同意的金額、期限等與承兌 申請(qǐng)人、 擔(dān)保人協(xié)商， 正式簽訂 銀行承兌協(xié)議 （一式三份） 商業(yè)匯票承兌保證書(shū)（見(jiàn)附式3、 4）及抵、質(zhì)押合同（采用總行統(tǒng)一制定的格式文本）。出票日為同一日， 且為同一承兌申請(qǐng)人的多筆銀行承兌匯票 可簽訂一份銀行承兌協(xié)議。第二十一條 信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)通知承兌申請(qǐng)人到經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)

15、 部門(mén)辦理保證金轉(zhuǎn)賬存入手續(xù)。 會(huì)計(jì)部門(mén)打印出保證金賬戶余額 情況，作為保證金交存依據(jù)提交信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)。 10 開(kāi)立活期保證金賬戶原則上必須一筆承兌匯票對(duì)應(yīng)一個(gè)賬 戶，出票日和到期日為同一日的多筆 100% 保證金承兌匯票可以 共用一個(gè)賬戶。開(kāi)立定期保證金賬戶可在同一個(gè)賬戶下通過(guò)子賬號(hào)（或冊(cè) 號(hào)、筆號(hào)）進(jìn)行管理，逐筆對(duì)應(yīng)。第二十二條 在同時(shí)具備下列條件后，信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)通知承 兌申請(qǐng)人和會(huì)計(jì)部門(mén)辦理承兌手續(xù)。（一）銀行承兌協(xié)議 及其項(xiàng)下的擔(dān)保合同正式簽署生效。（二）承兌申請(qǐng)人實(shí)際履行了 銀行承兌協(xié)議和擔(dān)保合同 中約定在承兌前應(yīng)履行的義務(wù)， 包括將抵押物權(quán)屬證書(shū)、 抵押物 登記證明、質(zhì)物及質(zhì)押權(quán)利

16、憑證等相關(guān)文件資料交由建設(shè)銀行實(shí) 際保管，足額交存保證金等。（三）承兌申請(qǐng)人已經(jīng)履行了其他約定的義務(wù)。 信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)通知辦理承兌手續(xù)時(shí)， 將銀行承兌協(xié)議和 審批材料提交會(huì)計(jì)部門(mén)。 審批材料包括合同通知書(shū)、 額度登錄信 息表、放款通知書(shū)。第二十三條 二級(jí)分行會(huì)計(jì)部門(mén)審核經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提交的“ 中國(guó) 建設(shè)銀行重要單證出 /入庫(kù)單 ” 和信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)提交的銀行承 兌協(xié)議 及審批材料后， 與經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理空白銀行承兌匯票的調(diào) 撥手續(xù)， 并將調(diào)撥的空白銀行承兌匯票的匯票號(hào)碼填列在 銀行 承兌協(xié)議上。原則上空白銀行承兌匯票由二級(jí)分行及以上機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)部門(mén) 統(tǒng)一保管， 縣級(jí)支行及以下機(jī)構(gòu)不得保管空白銀行承兌匯票。 特

17、殊情況下， 部分內(nèi)控嚴(yán)密、 結(jié)算規(guī)范的縣級(jí)支行可保有空白銀行 承兌匯票， 且只能用于 100 保證金承兌業(yè)務(wù)或不需要提交二級(jí) 分行審批的承兌業(yè)務(wù)，其保有量一般不超得過(guò) 25 張。對(duì)個(gè)別承 兌業(yè)務(wù)量極大的縣級(jí)支行， 一級(jí)分行可在總行規(guī)定范圍內(nèi)根據(jù)縣 級(jí)支行業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)營(yíng)管理水平適當(dāng)給予上浮， 合理確定空 白銀行承兌匯票具體保有量及領(lǐng)用周期。第二十四條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)人員根據(jù)銀行承兌協(xié)議和審 批材料上列明的匯票張數(shù)、 金額、 匯票號(hào)碼向承兌申請(qǐng)人出售銀 行承兌匯票，收取工本費(fèi)、手續(xù)費(fèi)及承諾費(fèi)，進(jìn)行賬務(wù)處理，登 記“ 中國(guó)建設(shè)銀行重要空白憑證使用情況登記簿” 并由客戶簽收。第二十五條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)

18、部門(mén)根據(jù)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)提交的審 批材料，要求承兌申請(qǐng)人根據(jù)銀行承兌協(xié)議約定的金額、期 限、收款人等正確填寫(xiě)匯票并簽章， 或由柜員打印后交承兌申請(qǐng) 人簽章。第二十六條 原則上承兌申請(qǐng)人必須在柜臺(tái)完成出票手續(xù)。 如因特殊原因不能在柜臺(tái)進(jìn)行出票簽章， 申請(qǐng)人應(yīng)在柜臺(tái)填寫(xiě)完 票面要素后，由客戶經(jīng)理陪同一起前往企業(yè)完成出票簽章手續(xù)， 并于當(dāng)日送回經(jīng)辦機(jī)構(gòu)辦理承兌。 送回前， 不得再向該客戶出售 新的空白銀行承兌匯票。第二十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)按有關(guān)規(guī)定對(duì)匯票進(jìn)行審 核。（一） 票面要素記載齊全。（二） “ 出票人簽章 ” 與承兌申請(qǐng)人在我行預(yù)留印鑒一（三）匯票號(hào)碼及匯票上記載的承兌申請(qǐng)人名稱、收款人

19、名稱、賬號(hào)、金額與銀行承兌協(xié)議和審批材料相符。（四）匯票金額一般不得超過(guò) 1000 萬(wàn)元人民幣，期限自出 票日至到期日最長(zhǎng)不得超過(guò) 6 個(gè)月。如 AAA 級(jí)客戶確有業(yè)務(wù)需 求，經(jīng)一級(jí)分行同意后， 可在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的最高限額內(nèi)辦 理單張不超過(guò) 5000 萬(wàn)元人民幣的銀行承兌匯票。（五）其他需要審核的事項(xiàng)。第二十八條 審核無(wú)誤后，在第一、二、三聯(lián)匯票上注明承 兌協(xié)議編號(hào)，并在第二聯(lián)匯票 “ 承兌人簽章” 處加蓋匯票專用章 并由授權(quán)的經(jīng)辦人簽名或蓋章， 將匯票的第二、 三聯(lián)交給承兌申 請(qǐng)人。會(huì)計(jì)部門(mén)將匯票第一聯(lián)和銀行承兌協(xié)議專夾保管，并 據(jù)以進(jìn)行賬務(wù)處理。第二十九條 因客戶將匯票帶回企業(yè)簽章，遇

20、極特殊情況發(fā) 生丟失或毀損而無(wú)法交回的，須提交銀行承兌協(xié)議、加蓋公 章和預(yù)留銀行印鑒的情況說(shuō)明書(shū) （說(shuō)明書(shū)須注明銀行承兌匯票的 號(hào)碼， 承兌協(xié)議編號(hào)， 匯票丟失原因及自愿承擔(dān)由此造成的損失 和影響的承諾）。會(huì)計(jì)人員審核無(wú)誤后，進(jìn)行作廢處理，情況說(shuō) 明書(shū)訂入當(dāng)日記賬憑證， 登記中國(guó)建設(shè)銀行作廢重要單證登記 簿，并逐級(jí)向總行報(bào)告進(jìn)行匯票協(xié)防。第三十條 因客戶填寫(xiě)錯(cuò)誤或柜員打印失誤等原因造成單張 作廢的銀行承兌匯票， 會(huì)計(jì)人員查驗(yàn)匯票真實(shí)性并與 銀行承兌 協(xié)議、登記簿核對(duì)相符后，進(jìn)行作廢處理。作廢銀行承兌匯票 應(yīng)做出明顯作廢標(biāo)記， 訂入當(dāng)日記賬憑證， 登記中國(guó)建設(shè)銀行作 廢重要單證登記簿。作廢后重新

21、簽發(fā)銀行承兌匯票時(shí)， 應(yīng)對(duì) 銀 行承兌協(xié)議 中票號(hào)等變動(dòng)事項(xiàng)做出更改， 協(xié)議雙方在更改處簽 章證明。第三十一條 因改版停用、印制缺陷等原因造成批量作廢的 空白銀行承兌匯票，應(yīng)做出明顯作廢標(biāo)記后，封存入庫(kù)（柜）登 記保管，由一級(jí)分行在三個(gè)月內(nèi)統(tǒng)一組織銷毀。第六章 貸后管理第三十二條 商業(yè)匯票承兌后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)及 時(shí)登記承兌業(yè)務(wù)臺(tái)賬（見(jiàn)附式 5），將相關(guān)信息錄入信貸管理信 息系統(tǒng)，并通過(guò)貸款卡 （證）將有關(guān)信息登錄中國(guó)人民銀行信貸 登記咨詢系統(tǒng)。第三十三條 信貸人員原則上應(yīng)在承兌有效期內(nèi)向客戶收齊 商品交易確已履行的證明材料， 對(duì)其進(jìn)行審查， 補(bǔ)充該筆承兌業(yè) 務(wù)檔案。審查要點(diǎn)為：（一）

22、發(fā)票、單據(jù)字跡清晰，要素齊全，印章清晰有效。（二）商品名稱、數(shù)量、單價(jià)與合同匹配。（三）發(fā)票、單據(jù)不得重復(fù)使用。如果一張發(fā)票、單據(jù)對(duì)應(yīng) 多筆承兌業(yè)務(wù)時(shí)，其金額應(yīng)大于或等于累計(jì)辦理的承兌金額。（四）對(duì)年度總合同項(xiàng)下各采購(gòu)明細(xì)清單、產(chǎn)品入庫(kù)單列 示內(nèi)容進(jìn)行雙人現(xiàn)場(chǎng)檢查，并保存核驗(yàn)記錄。第三十四條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)定期對(duì)承兌申請(qǐng)人的 資金流向、到期支付匯票資金能力及擔(dān)保情況等進(jìn)行跟蹤檢查。 對(duì)于新發(fā)生承兌業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)按月進(jìn)行檢查； 對(duì)于記錄良好的長(zhǎng) 期客戶、 僅辦理 100% 保證金承兌業(yè)務(wù)未辦理其他信貸業(yè)務(wù)的客 戶可按季進(jìn)行檢查。檢查的主要內(nèi)容是：（一） 是否按規(guī)定用途使用銀行承兌匯票， 匯

23、票項(xiàng)下的商品 交易是否確已履行，有無(wú)套取銀行信用的行為。（二）承兌申請(qǐng)人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、管理、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)等情況 是否正常。（三）保證人的保證資格與保證能力是否發(fā)生變化； 抵押物、 質(zhì)物的價(jià)值是否發(fā)生變化；在 銀行承兌協(xié)議項(xiàng)下到期日最遲 的一筆承兌匯票尚未解付之前， 應(yīng)保持擔(dān)保措施的完整充分和持 續(xù)有效，不得以銀行承兌協(xié)議 項(xiàng)下的一筆或多筆承兌匯票已 經(jīng)到期解付為由提前解除在部分抵、 質(zhì)押物（權(quán)利） 上設(shè)立的擔(dān) 保或減輕保證人的擔(dān)保責(zé)任。（四）承兌申請(qǐng)人在經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、 其他銀行存借款及其或有負(fù) 債的變化情況。（五）有無(wú)逃避償付到期承兌匯票資金的行為。（六）對(duì)于我行組建的包括承兌業(yè)務(wù)的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，要

24、建立完善的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)、 承兌申請(qǐng)人、 收款人三方匯票監(jiān)控協(xié)防機(jī)制。 通過(guò)簽訂三方協(xié)議等方式， 要求匯票收款人協(xié)助我行對(duì)承兌申請(qǐng) 人匯票交付行為進(jìn)行監(jiān)控， 按約定時(shí)間和相關(guān)要求向我行反饋匯 票是否收妥等相關(guān)信息。第三十五條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)在檢查過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn) 異常情況，應(yīng)及時(shí)向信貸主管報(bào)告，做好記錄并采取相應(yīng)措施。 如發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，可向上級(jí)主管行直至總行進(jìn)行直接報(bào)告。第三十六條 每次檢查完成后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸人員應(yīng)認(rèn)真填 寫(xiě)貸后檢查報(bào)告（附式 6 ）并歸檔備查。第三十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)部門(mén)登記簿 應(yīng)按月核對(duì)，并做好記錄。第三十八條 上級(jí)行應(yīng)對(duì)下級(jí)行的承兌業(yè)務(wù)定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)及 非

25、現(xiàn)場(chǎng)檢查。 一級(jí)分行組成由公司業(yè)務(wù)部、 會(huì)計(jì)部、 風(fēng)險(xiǎn)管理部、 合規(guī)部等部門(mén)人員參加的檢查組，每年至少進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)保有空白銀行承兌匯票的縣級(jí)支行及以下機(jī)構(gòu)， 應(yīng)加大現(xiàn) 場(chǎng)檢查力度，一級(jí)分行每年應(yīng)至少直接檢查一次。第七章 查復(fù)、解付及墊款第三十九條 收到他行查詢時(shí)，應(yīng)由銀行承兌匯票第一聯(lián)保 管人員將查詢書(shū)與銀行承兌匯票第一聯(lián)進(jìn)行核對(duì)， 在查詢書(shū)上簽 署查復(fù)內(nèi)容交會(huì)計(jì)主管審核簽章后， 方可發(fā)出查復(fù)。 查復(fù)信息應(yīng) 完整規(guī)范，明確列示銀行承兌匯票票號(hào)、金額、是否我行簽發(fā)及 有無(wú)掛失、止付、他行查詢等信息。待查復(fù)后，將上述查詢書(shū)放 置銀行承兌匯票第一聯(lián)后進(jìn)行保管， 為以后他行再次查詢做好記 錄。

26、第四十條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)至少應(yīng)在匯票到期前 5 個(gè)工作日起，關(guān)注承兌申請(qǐng)人在我行的存款情況。發(fā)現(xiàn)存款不足， 應(yīng)對(duì)承兌申請(qǐng)人和擔(dān)保人下達(dá)到期通知， 督促承兌申請(qǐng)人將款項(xiàng) 劃轉(zhuǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，并做好記錄。第四十一條 銀行承兌匯票到期，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)按規(guī)定及時(shí)劃 付票款。 如到期日未收到提示付款， 會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)于當(dāng)日將匯票金 額從承兌申請(qǐng)人存款賬戶或保證金賬戶扣劃至我行“ 應(yīng)解匯款” 賬戶，待收到提示付款時(shí)再辦理劃付票款。到期日足額扣款成功后， 會(huì)計(jì)部門(mén)即可將扣劃票款憑證復(fù)印 件送達(dá)信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)， 信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)審核無(wú)誤后， 通知會(huì)計(jì)部門(mén) 辦理退還保證金、抵押物、質(zhì)物手續(xù)。 同時(shí)可恢復(fù)客戶相應(yīng)的授 信額度。

27、第四十二條 銀行承兌匯票到期，扣劃承兌申請(qǐng)人保證金和 存款后，仍不能足額支付票款的， 會(huì)計(jì)部門(mén)按規(guī)定辦理墊款手續(xù)， 墊款轉(zhuǎn)為承兌申請(qǐng)人在我行的逾期貸款，按 銀行承兌協(xié)議 約 定計(jì)收利息。 發(fā)生墊款后，會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)按規(guī)定將墊款的匯票號(hào)碼、 承兌申請(qǐng)人名稱、匯票金額、墊款金額、墊款日期、承兌協(xié)議編 號(hào)等情況書(shū)面通知信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)登記臺(tái)賬。第四十三條 信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)接到會(huì)計(jì)部門(mén)通知后，應(yīng)于 3 個(gè) 工作日內(nèi)填寫(xiě)墊款通知書(shū)（見(jiàn)附式 7），加蓋經(jīng)辦機(jī)構(gòu)公章后送 承兌申請(qǐng)人、擔(dān)保人。如有抵、質(zhì)押擔(dān)保，依法處分抵押物、質(zhì) 物，并將所得款項(xiàng)優(yōu)先償付所墊資金。第四十四條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行承兌匯票墊款，視同流動(dòng)資 金不

28、良貸款進(jìn)行管理，加強(qiáng)催收工作。 17 第八章 檔案管理第四十五條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循以客戶為單位的原則進(jìn)行檔案 管理。信貸經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)將客戶基礎(chǔ)資料和下列業(yè)務(wù)資料一并歸 檔：（一）商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)及附件。 （二）有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)商業(yè)匯票承兌或提供擔(dān)保的證明。（三）近年及近期財(cái)會(huì)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表。（四）有效的商品、勞務(wù)合同復(fù)印件。（五）本筆匯票項(xiàng)下商品交易確已履行的證明， 如增值稅發(fā) 票、普通發(fā)票、深加工結(jié)轉(zhuǎn)報(bào)關(guān)單、貨票（僅限匯票收款人為運(yùn) 輸企業(yè)）等。（六）信貸審批材料。（七）抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬憑證及其相關(guān)的證明文件、 保險(xiǎn)單證等。（八）銀行承兌協(xié)議 及其項(xiàng)下的商業(yè)匯票承兌保證書(shū) 抵押合同、

29、質(zhì)押合同，保證金交存依據(jù)。（九）銀行承兌匯票第一聯(lián)復(fù)印件。 （十）墊款通知書(shū)。（十一）貸后檢查報(bào)告。 （十二）其他需要?dú)w檔的材料。第四十六條 對(duì)商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)檔案資料的收集、整理、 歸檔和保管比照 中國(guó)建設(shè)銀行檔案管理辦法 的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 18 第九章 附 則第四十七條 本規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。中國(guó)建設(shè)銀行商 業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)內(nèi)部管理規(guī)程（建總發(fā) 1999164 號(hào)）同時(shí)廢 止，此前制定的有關(guān)商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)的規(guī)范性條款， 與本規(guī)程 相抵觸的以本規(guī)程為準(zhǔn)。第四十八條 本規(guī)程由中國(guó)建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。附式：1商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)2申請(qǐng)材料收妥單 3銀行承兌協(xié)議 4商業(yè)匯票承兌保證書(shū)

30、5商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)臺(tái)賬 6商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)檢查報(bào)告 7商業(yè)匯票承兌墊款通知書(shū)附式1:商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)編號(hào)（年）第 號(hào)單位：萬(wàn)元客戶全稱組織機(jī)構(gòu) 代碼貸款卡（證） 號(hào)基本賬戶 開(kāi)戶行賬號(hào)所有制性質(zhì)注冊(cè)時(shí)間注冊(cè)資本法定代表人電話國(guó)籍授權(quán)代理人電話國(guó)籍財(cái)務(wù)主管電話傳真經(jīng)營(yíng)范圍 主導(dǎo)產(chǎn)品截至年月日總資產(chǎn)凈資產(chǎn)（萬(wàn)兀）（萬(wàn)兀）是否上市 公司序號(hào)申請(qǐng)金額（大寫(xiě)）出票日期到期日期收款人名 稱收款人開(kāi) 戶行擔(dān)保方式123申請(qǐng)?jiān)?、用途本次申?qǐng) 擔(dān)保合計(jì)保證金。金額：保證。保證人：抵押。抵押物：質(zhì)押。質(zhì)物/權(quán)利憑證：還款資金來(lái)源客戶聲明：我公司特向貴行申請(qǐng)，并保證按照貴行的要求提供有關(guān)資料，按時(shí)履約。出票

31、人：（公章）法定代表人（授權(quán)代理人）：年 月日 21 附式2 :申請(qǐng)材料收妥單遞交材料單位名稱遞交材料人員姓名聯(lián)系電話遞交材料清單:1.營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證明。是口否口2.法定代表人和經(jīng)辦人的身份證明、簽字樣本。是口否口3.法人授權(quán)委托書(shū)和授權(quán)代理人身份證明。是口否口4.貸款卡。是口否口5.財(cái)務(wù)報(bào)告。是口否口6.加蓋公章的公司章程或企業(yè)組織文件。是口否口7.重事會(huì)或有權(quán)機(jī)構(gòu)同意申請(qǐng)辦理承兌的決議。是口否口8.商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)。是口否口9.商品、勞務(wù)交易合同原件及復(fù)印件。是口否口10.上一次商品、勞務(wù)交易已履行的證明。是口否口11.抵押物。是口否口12.質(zhì)物/權(quán)利憑證。是口

32、否口13.其他對(duì)本收妥單，僅作為收到申請(qǐng)材料的記錄，不作為其他任何用途，對(duì)外不產(chǎn)生 任何效力。接收材料人簽字：年 月 日（本收妥單一式二份，遞交人一份，接受人一份，以備核查）附式3 :銀行承兌協(xié)議編號(hào)：200 -出票人（甲方）：郵政編碼:傳真：法定代表人（負(fù)責(zé)人） 地址：電話： 承兌人（乙方）：中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司 法定代表人（負(fù)責(zé)人）：地址：郵政編碼：電話：傳真：甲方申請(qǐng)乙方對(duì)其簽發(fā)的商業(yè)匯票進(jìn)行承兌，內(nèi)容如下表（若匯票張數(shù)多于下列空格，可另制附表記載并作為本協(xié)議的附件）：匯票號(hào)碼匯票金額（大寫(xiě)）出票日期到期日期收款人名稱收款人賬號(hào)匯票金額合計(jì)（大寫(xiě)）： 第一條乙方承兌的前提條件除乙方全

33、部或部分放棄外，只有滿足下列前提條件，乙方才同意對(duì)上表所列匯票 進(jìn)行承兌：（一）甲方已按照本協(xié)議的約定交存保證金；（二）甲方已按照本協(xié)議的約定支付承兌手續(xù)費(fèi)和承兌承諾費(fèi)；（三）本協(xié)議第三條約定的其他擔(dān)保方式已經(jīng)生效；（四）雙方約定的其他進(jìn)行承兌的前提條件。第二條承兌費(fèi)用（一）承兌手續(xù)費(fèi)按票面金額萬(wàn)分之計(jì)算；（二）承兌承諾費(fèi)按承兌金額與保證金數(shù)額之間差額的萬(wàn)分之計(jì)算，在承兌時(shí)一次付清。第三條承兌擔(dān)保一、保證金對(duì)于本協(xié)議項(xiàng)下的承兌匯票金額， 甲方應(yīng)于年 月日或之前向乙方交存保證金。具體要求如下:匯票號(hào)碼匯票金額（大寫(xiě)）收款人名稱保證金數(shù)額（人民幣）活期/定 期保證金賬戶/子賬 戶冊(cè)號(hào)，筆號(hào)在足額付

34、清承兌匯票票款之前，甲方不得支用保證金。二、其他擔(dān)保由作為保證人，并出具保證書(shū)作為本協(xié)議的從合同；由提供的財(cái)產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，并另行簽訂抵押合同作為本協(xié)議的從合同；由 提供的質(zhì)物作為質(zhì)押擔(dān)保，并另行簽訂質(zhì)押合同作為本協(xié)議的從合同。第四條 乙方承兌匯票后，為明確雙方的權(quán)利義務(wù)，雙方同意遵守中華人民共和 國(guó)的法律法規(guī)規(guī)章，并經(jīng)協(xié)商一致，達(dá)成如下條款：一、 甲方應(yīng)于匯票到期日前將應(yīng)付票款足額交存其在乙方開(kāi)立的賬戶（賬 號(hào) ），無(wú)論持票人或收款人是否提示付款，在匯票到期日均由乙方將票款足額扣劃至乙方賬戶。二、承兌匯票到期日，乙方憑票無(wú)條件支付票款。三、乙方憑票支付匯票金額后，甲方尚未支付的部分，形成乙方

35、墊款乙方每天計(jì) 收萬(wàn)分之 的利息。甲方應(yīng)歸還乙方墊款本金和利息，以及乙方為收回墊款本金和 24 利息而支出的相關(guān)費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、仲裁費(fèi)、律師 代理費(fèi)、差旅費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等）。四、經(jīng)承兌的匯票如發(fā)生糾紛，均由發(fā)生糾紛的當(dāng)事人自行處理，不影響本協(xié)議 的履行。五、關(guān)于權(quán)利義務(wù)的其他約定第五條違約行為以及違約責(zé)任一、甲方的違約行為（一）未按時(shí)足額交存應(yīng)付票款。（二）未按照本協(xié)議第四條的約定歸還墊款本息。（三）出現(xiàn)如下喪失或者可能喪失履行本協(xié)議項(xiàng)下債務(wù)能力的事項(xiàng)：1 經(jīng)營(yíng)狀況或者財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化。2 出現(xiàn)重大債務(wù)或者資產(chǎn)損失。3 發(fā)生承包、租賃、股份制改造、聯(lián)營(yíng)、合并、

36、兼并、分立、合資、減資、股 權(quán)變動(dòng)或轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、重組等行為，未征得乙方同意或者未落實(shí)債務(wù)清償措施的4 出現(xiàn)停產(chǎn)、申請(qǐng)或者被停業(yè)整頓、申請(qǐng)或者被解散、歇業(yè)、注銷登記、被吊 銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、破產(chǎn)、撤銷等行為。5 .發(fā)生重大對(duì)外投資或者為他人提供超過(guò)自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保。6 涉及或者卷入重大訴訟、仲裁或者行政程序。7 .其他喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的事項(xiàng)。（四）保證人出現(xiàn)以下情形，甲方未提供符合乙方要求的新的擔(dān)保的，視為甲方 違約：1 .保證人發(fā)生承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯(lián)營(yíng)、股份制改造、破 產(chǎn)、撤銷等情形，足以影響保證人承擔(dān)保證責(zé)任的。2 .保證人向第三方提供超出其自身負(fù)擔(dān)能力的擔(dān)保

37、的。3 .保證人喪失或者可能喪失擔(dān)保能力的。4 .其他足以影響保證人承擔(dān)保證責(zé)任的情形。（五）抵押人出現(xiàn)以下情形，甲方未提供符合乙方要求的新的擔(dān)保的，視為甲方違約:1抵押人未按乙方要求辦理抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，或發(fā)生保險(xiǎn)事故后，未按抵押合 同約定處理保險(xiǎn)賠償金的。2因第三人的行為導(dǎo)致抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少、抵押人全部或者部分放 棄損害賠償請(qǐng)求權(quán)或者未按抵押合同約定處理?yè)p害賠償金的。3未經(jīng)乙方書(shū)面同意，抵押人贈(zèng)與、轉(zhuǎn)讓、出租、重復(fù)抵押、遷移或者以其他 方式處分抵押物的。4抵押人經(jīng)乙方同意處分抵押物，但處分抵押物所得價(jià)款未按抵押合同約定進(jìn) 行處理的。5抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，足以影響乙方抵押權(quán)實(shí)

38、現(xiàn)，抵押人未及時(shí)恢 復(fù)抵押物價(jià)值，或未提供乙方認(rèn)可的其他擔(dān)保的。6其他足以影響乙方抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的情形。（六）出質(zhì)人出現(xiàn)以下情形，甲方未提供符合乙方要求的新的擔(dān)保的，視為甲方 違約：1出質(zhì)人未按乙方要求辦理出質(zhì)押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，或發(fā)生保險(xiǎn)事故后，未按質(zhì)押 合同約定處理保險(xiǎn)賠償金的。2因第三人的行為導(dǎo)致質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失、價(jià)值減少、出質(zhì)人全部或者部分 放棄損害賠償請(qǐng)求權(quán)或者未按質(zhì)押合同約定處理?yè)p害賠償金的。3出質(zhì)人經(jīng)乙方同意處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)，但處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)所得價(jià)款未按質(zhì)押合同約 定進(jìn)行處理的。4質(zhì)物毀損、滅失、價(jià)值減少，足以影響乙方質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的，出質(zhì)人未及時(shí)恢復(fù) 質(zhì)物價(jià)值，或未提供乙方認(rèn)可的其他擔(dān)保的。5其他

39、足以影響乙方質(zhì)權(quán)實(shí)現(xiàn)的情形。（七）擔(dān)保合同或其他擔(dān)保方式未生效、無(wú)效或者被撤銷，或者擔(dān)保人拒絕履行 擔(dān)保義務(wù)的，甲方未提供符合乙方要求的新的擔(dān)保的，視為甲方違約。二、違約責(zé)任（一）對(duì)于本條第一款第（一）項(xiàng)規(guī)定的違約行為，乙方有權(quán)從本協(xié)議約定的甲 方保證金賬戶和甲方在乙方和中國(guó)建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)立的任何賬戶中扣款以充抵票 款。（二）對(duì)于本條第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定的違約行為，乙方有權(quán)從甲方在乙方和中 國(guó)建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)立的任何賬戶中扣劃墊款本息， 以及乙方為收回墊款本金和利息而支出的相關(guān)費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、仲裁費(fèi)、律師代理 費(fèi)、差旅費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等） 。（三）對(duì)于本條第一

40、款第（三） 、（四）、（五）、（六）、（七）項(xiàng)規(guī)定的違約行為， 乙方有權(quán)行使以下權(quán)利：1單方解除本協(xié)議。本協(xié)議項(xiàng)下匯票尚未承兌的，乙方不再對(duì)匯票進(jìn)行承兌； 匯票已經(jīng)承兌但尚未向甲方交付的，乙方不再交付匯票。乙方單方解除本協(xié)議的，甲 方已經(jīng)支付的承兌手續(xù)費(fèi)和承兌承諾費(fèi)不予退還。2要求甲方增加承兌保證金。3匯票尚未到期并且甲方未足額繳存應(yīng)付票款的，要求甲方提前足額繳存應(yīng)付 票款或者從本協(xié)議約定的甲方保證金賬戶和甲方在乙方和中國(guó)建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)立 的其他賬戶中扣劃等于到期應(yīng)付票款的款項(xiàng)，以備到期付款；匯票已經(jīng)到期并且乙方 墊款的，從甲方在乙方和中國(guó)建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)立的任何賬戶中扣收墊款本息，以及 乙

41、方為收回墊款本金和利息而支出的相關(guān)費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、 執(zhí)行費(fèi)、仲裁費(fèi)、律師代理費(fèi)、差旅費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等） 。（四）本條所指甲方賬戶為外幣賬戶的，乙方扣劃款項(xiàng)的匯率以乙方從該賬戶扣 款當(dāng)日乙方外匯牌價(jià)的銀行賣出價(jià)為準(zhǔn)。（五）乙方按照本條規(guī)定從甲方賬戶中扣劃款項(xiàng)的，無(wú)須事先獲得甲方的同意也 無(wú)須事先給予甲方通知，但乙方應(yīng)在扣劃后通知甲方。第六條 其他約定事項(xiàng)一、本協(xié)議項(xiàng)下承兌保證金按照如下方式計(jì)算利息：二、乙方授權(quán)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司 行（分理處）以自己的名義負(fù) 責(zé)本協(xié)議的實(shí)際履行，享有本協(xié)議項(xiàng)下的權(quán)利，履行本協(xié)議項(xiàng)下的義務(wù)。三、第七條 協(xié)議的生效本協(xié)議自甲乙雙方法定代

42、表人（負(fù)責(zé)人）或其授權(quán)的代理人簽字并加蓋單位公章 之日起生效。第八條 協(xié)議的終止甲方足額付清承兌匯票票款或者甲方還清乙方墊款本息以及乙方為收回墊款本 金和利息而支出的相關(guān)費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、仲裁費(fèi)、 律師代理費(fèi)、差旅費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等）后，本協(xié)議自動(dòng)終止。 27 第九條 法律適用和爭(zhēng)議解決、本協(xié)議適用中華人民共和國(guó)法律。二、在本協(xié)議有效期間，甲方雙方之間發(fā)生的因履行本協(xié)議引起的或者與本協(xié)議 有關(guān)的任何糾紛、爭(zhēng)議均應(yīng)通過(guò)友好協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，按以下第 種方式解 決：）向）提交住所地法院提起訴訟，由其排他性管轄。仲裁委員會(huì)（仲裁地點(diǎn)為： ），按照申請(qǐng)仲裁時(shí)該委員會(huì)現(xiàn)

43、行有效的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁，仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均具有法律約束力 第十條 協(xié)議文本本協(xié)議一式有同等法律效力份，出票人、經(jīng)辦機(jī)構(gòu) /承兌銀行 /承兌人、擔(dān)保人各執(zhí)一份，具出票人（甲方） :（公章） 法定代表人或授 權(quán)代理人（簽字） : 訂立承兌協(xié)議日期 :經(jīng)辦機(jī)構(gòu) /承兌銀行 /承兌人（乙方） :（公章） 法定代表人（負(fù)責(zé)人）或授 權(quán)代理人（簽字） :年月日附式4:商業(yè)匯票承兌保證書(shū)中國(guó)建設(shè)銀行行：因 （出票人）與貴行簽訂銀行承兌協(xié)議（編號(hào)），約定由貴行為出票人簽發(fā)的合計(jì)金額（大寫(xiě)）為 萬(wàn)元的商業(yè)匯票（詳見(jiàn)編號(hào)銀行承兌協(xié)議）承兌，我方接受出票人的請(qǐng)求，愿意就貴行為出票人進(jìn)行上述商業(yè)匯票承兌提供

44、如下保證：1 本保證的方式為連帶責(zé)任保證，不可撤銷的擔(dān)保。我方確認(rèn)：當(dāng)出票人未按 照上述銀行承兌協(xié)議約定履行債務(wù)時(shí)，無(wú)論貴行對(duì)于該銀行承兌協(xié)議項(xiàng)下債 權(quán)是否擁有其他擔(dān)保（包括但不限于保證、抵押、質(zhì)押、保函、備用信用證等擔(dān)保方 式），貴行均有權(quán)直接要求我方在本保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。2 .本保證擔(dān)保的范圍為承兌匯票金額幣種元以及墊款的利息（包括復(fù)利L和貴行實(shí)現(xiàn)本項(xiàng)擔(dān)保債權(quán)的各項(xiàng)費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、代理費(fèi)等）。3 保證期間：保證期間按 編號(hào)銀行承兌協(xié)議項(xiàng)下的每張商業(yè)匯票單獨(dú)計(jì)算，自本保證書(shū)生效之日起至每張商業(yè)匯票到期日后兩年止。4 在本保證

45、期間內(nèi)，對(duì)于出票人未能按時(shí)足額交存的應(yīng)付票款，或者貴行墊款后的墊款和利息（包括復(fù)利）貴行實(shí)現(xiàn)本項(xiàng)擔(dān)保債權(quán)的各項(xiàng)費(fèi)用，貴行有權(quán)行使下列 權(quán)利：（1 ）直接向我方索賠，我方將在收到貴行索賠通知書(shū)之日起日內(nèi)，無(wú)條件地向貴行支付本保證范圍內(nèi)的索賠金額，無(wú)需貴行提出任何證明，并且我方不向貴行 提出任何抗辯或者抵消。（2）直接從我方在貴行和在中國(guó)建設(shè)銀行系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)立的任何賬戶中扣劃本保證 范圍內(nèi)的金額。5 按照上述銀行承兌協(xié)議第五條的規(guī)定，貴行要求出票人提前足額交存應(yīng)付票款時(shí)，我方同意提前承擔(dān)保證責(zé)任，貴行有權(quán)行使本保證書(shū)第4條規(guī)定的權(quán)利。6 .本保證書(shū)的效力獨(dú)立于上述銀行承兌協(xié)議，銀行承兌協(xié)議無(wú)效或者被 撤銷并不影響本合同的