金融的經(jīng)典筆記(doc 8頁).doc

1、名詞解釋 1.電子商務(wù)環(huán)境:電子商務(wù)環(huán)境是完成電子商務(wù)活動所依賴的內(nèi),外部環(huán)境,要求公共互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)上應(yīng)該跑信息流,物質(zhì)和資金流,至少要涉及到用戶,商家和金融機(jī)構(gòu)三個部分. 2.電子資金傳輸:電子資金傳輸就是電子支票系統(tǒng).它通過剔除紙面支票.最大限度地利用了當(dāng)前銀行系統(tǒng)的自動化潛力. 3.信用卡授權(quán):是由特約商家或代辦銀行向發(fā)卡銀行征求是否可以對持卡人進(jìn)行支付的過程。（02名） 4.信用卡的清算;是指對信用卡的收付交易進(jìn)行債權(quán)債務(wù)和損益的處理進(jìn)程 5.授權(quán)系統(tǒng)AS，即ATM和POS授權(quán)系統(tǒng)，是銷售點支付時，賣方能夠直接從買方所在銀行或其他開設(shè)帳戶的金融機(jī)構(gòu)，獲得有關(guān)買方支付能力擔(dān)保信息的系統(tǒng)。（0

2、5名） 6支付：是為清償商品交換和勞務(wù)活動以及金融資產(chǎn)交易所引起的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，由銀行所提供的金融服務(wù)業(yè)務(wù)（03名） 7.資金流：是貨幣以數(shù)字化方式在網(wǎng)絡(luò)上流動。（03名） 8清分軋差：收付款銀行交換支付信息，把支付指令按接收行進(jìn)行分類，并計算其借貸方差額的過程，為最終清算作準(zhǔn)備 9清算：清算涉及了三方銀行：收款人開戶行、付款人開戶行和中央銀行，通過各家銀行在中央開設(shè)的備付金賬戶，劃轉(zhuǎn)款項，清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 10自動清算所：即ACH是處理借記支付工具支票為主體的自動化票據(jù)交換所，并按規(guī)定時限軋差結(jié)算資金，是批處理支付人系統(tǒng)。（05名） 11大額支付系統(tǒng)：以電子方式實時處理同城每筆金額在規(guī)定起

3、點以上的貸記支付和緊急的金額在規(guī)定起點以下的貸記支付的資金劃撥系統(tǒng)。 12借記支付：結(jié)算過程先代記收款人賬戶，后借記付款人賬戶的支付方式。 13支票截留：在物理憑證第一次進(jìn)入系統(tǒng)時就截住它，或者在后續(xù)的處理過程中截住它，一般利用電子閱讀清分機(jī)，將支票上的信息編碼轉(zhuǎn)化為數(shù)字信息，然后再進(jìn)行傳遞，也就是銀行之間用電子信息代替支票的物理交換。 14貸記支付：結(jié)算過程先借記付款人賬戶，后貸記收款人賬戶的支付方式。（06名） 15電子轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)：金融機(jī)構(gòu)通過自己的專用的通信網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一套完整的標(biāo)準(zhǔn)的報文、用戶識別、數(shù)據(jù)安全驗證等規(guī)范化協(xié)議而進(jìn)行的信息傳輸和資金清算系統(tǒng)。考試 大收集16中國國家現(xiàn)代

4、化支付系統(tǒng)：是集金融服務(wù)、金融經(jīng)營管理和金融宏觀貨幣政策職能于一體，以中國國家金融網(wǎng)絡(luò)為支持通信網(wǎng)絡(luò)，主要由下層支付服務(wù)系統(tǒng)和上層支付資金清算系統(tǒng)組成的綜合性金融服務(wù)系統(tǒng)。（02名） 17中國國家金融網(wǎng)：中國金融系統(tǒng)各部門公用、支持多種金融應(yīng)用系統(tǒng)的計算機(jī)通信網(wǎng)絡(luò)，是未來中國金融系統(tǒng)“信息高速公路”，為中國金融系統(tǒng)各部門提供金融信息傳輸服務(wù)。 18.電子貨幣:電子貨幣是以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ),以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介,以電子計算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段,以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行的計算機(jī)系統(tǒng)中,并通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)以電子信息傳遞形式實現(xiàn)流通和支付功能的貨幣. 19.智能卡:是一種集成電路

5、卡,是一種將具有微處理及大容量存儲器的集成電路芯片嵌裝于塑料等基片上而制成的卡片.（06名）（03名） 20.電資金轉(zhuǎn)帳:是以各種各樣的電子工具為基礎(chǔ)訪問銀行存款,從銀行存款中取錢和進(jìn)行銀行存款轉(zhuǎn)帳.這些存款常常被稱作銀行貨幣,實質(zhì)上是客戶對其銀行的債權(quán).在正常情況下,這些存款任何時候都可以轉(zhuǎn)變成為現(xiàn)金,在法律上來說,它與現(xiàn)金是一樣的. 21.雙密鑰機(jī)制:電子商務(wù)活動要求雙密鑰機(jī)制,一對密鑰用于對數(shù)據(jù)加密和解密,稱為加密密鑰對;另一對密鑰用于數(shù)字簽名和驗證數(shù)字簽名,稱為簽名密鑰對.需要CA備份的只是加密密鑰對中的解密密鑰,用于簽名的私鑰不能由CA備份,而且要在用戶的絕對控制之下,否則將破壞電子

6、商務(wù)安全最基本的防抵賴需求. 22.數(shù)字證書:是一份電子文檔（或電子文體），記錄了用戶的公開密鑰和其他身份信息，它由CA簽發(fā)，并可驗證其本身的真實性，數(shù)字證書是保證雙方之間通訊安全的電子身份證（04名） 23.認(rèn)證中心:是電子商務(wù)各方都信任的權(quán)威機(jī)構(gòu),專門負(fù)責(zé)數(shù)字證書的發(fā)放和管理,以保證數(shù)字證書的真實可靠.（06名） 24.PKI:PKI（公開密鑰基礎(chǔ)設(shè)施）是利用公鑰理論和技術(shù)建立的提供安全服務(wù)的基礎(chǔ)設(shè)施.PKI的基本機(jī)制是定義和建立身份,認(rèn)證和授權(quán)技術(shù),然后分發(fā),交換這些技術(shù),在網(wǎng)絡(luò)之間解釋和管理這些信息（03名） 25.第三方信任:指在特定的范圍內(nèi),即使通信雙方以前并沒有建立過關(guān)系,它們也

7、可以毫不保留的信任對方.雙方之所以相互信任,是因為它們和一個共同的第三方建立了信任關(guān)系,第三方為通信的雙方提供了信任擔(dān)保. 26.證書庫:證書庫存放了經(jīng)CA簽發(fā)的證書和已撤消的證書列表,網(wǎng)上交易的用戶可以使用應(yīng)用程序,從證書庫中得到交易對象的證書,驗證其證書的真?zhèn)位虿樵兤渥C書的狀態(tài),證書庫通過目錄技術(shù)實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)服務(wù),LDAP定義了標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議來存取目錄系統(tǒng) 27.CA的安全策略:是一個PKI實體制定安全需求,采取安全機(jī)制的指導(dǎo)思想,是考慮CA機(jī)構(gòu)安全的總體原則.主要包括:管理安全策略,數(shù)據(jù)安全策略和系統(tǒng)安全策略三方面的內(nèi)容?？荚嚧笳?8.SET協(xié)議:SET是一種應(yīng)用于因特網(wǎng)環(huán)境下鳳信用卡為基礎(chǔ)的

8、安全電子支付協(xié)議,它給出了電子交易的過程規(guī)范.通過SET協(xié)議可以實現(xiàn)電子商務(wù)交易中的加密,認(rèn)證機(jī)制,密鑰管理機(jī)制等,保證在開放網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡進(jìn)行在線購物的安全 29.電子錢包:是SET交易專用的持卡人軟件,完成SET交易數(shù)據(jù)的加解密,持卡人數(shù)字簽名,檢查商戶及支付網(wǎng)關(guān)證書等功能. 30.FirstVirtual:是較早在因特網(wǎng)上開發(fā)以信用卡為基礎(chǔ)的支付模式的公司,FV模式是一個不用加密的信用卡網(wǎng)上支付系統(tǒng),出無需配置專門的客戶軟件和硬件,它主要用于銷售低價們的信息產(chǎn)品,此系統(tǒng)不能完全防止欺詐,但對其目標(biāo)市場來說宣泄算太嚴(yán)重的缺陷. 31.電子支票:是將支票的全部內(nèi)容電子化,然后借助于因特網(wǎng)完

9、成支票在客戶之間,銀行客戶與客戶之間以及銀行之間的傳遞,實現(xiàn)銀行客戶間的資金結(jié)算的支付工具（02名） 32.NetCheque:是由美國南加洲大學(xué)的信息科學(xué)研究所研制的一種基于Kereros的在線電子支票支付系統(tǒng).粗略的說,NetCheque支票用Kereros票據(jù)不代替,允許被授權(quán)的持票者從NetCheque以行賬戶上提取資金,而防止非法持有者存儲不是發(fā)行給他的NetCheque支票 33.Echeck:是由美國金融服務(wù)技術(shù)聯(lián)合會組織開發(fā)的電子支票系統(tǒng),也是目前最有影響的電子支票項目 34.電子支票薄:是一種硬件和軟件裝置,可以實現(xiàn)電子支票的簽名,背書等基本功能,它臉有防篡改的特點,并且不容

10、易遭到來自網(wǎng)絡(luò)的攻擊,常見的電子支票薄有智能卡PC卡,掌上電腦等 35.E-Cash:是由Digicash公司開發(fā)的一種無條件匿名電子現(xiàn)金支付系統(tǒng).E-Cash的匿名性是指客戶從銀行提取貨幣時不讓銀行知道其硬幣號,客戶用貨幣在商戶進(jìn)行匿名消費,即使商戶和銀行聯(lián)合起來也不清楚消費者是誰. 36.網(wǎng)上銀行:是指通過因特網(wǎng),將客戶的電腦終端連接至銀行網(wǎng)站,實現(xiàn)將銀行服務(wù)直接送到客戶辦公室或家中的服務(wù)系統(tǒng),使客戶足不出戶就可以享受到綜合,統(tǒng)一,安全,實時的銀行服務(wù)。（06名） 37.網(wǎng)上證券交易:是指投資者利用因特網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)資源,獲取證券的即時報價,分析市場行情,并通過互聯(lián)網(wǎng)委托下單,實現(xiàn)實時交易。（02

11、名）（05名） 38.網(wǎng)上保險:是指保險企業(yè)通過因特網(wǎng)開展的電子商務(wù)活動,主要包括通過因特網(wǎng)買賣保險產(chǎn)品和提供服務(wù).（04名） 39.網(wǎng)上銀行中心：是在因特網(wǎng)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)之間安全地轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上銀行請求和處理結(jié)果的平臺。（02名） 40.手機(jī)銀行是利用手機(jī)在因特網(wǎng)上開展銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)系統(tǒng)。（04名） 簡答題 41.SSL.即安全套接層協(xié)議，是在因特網(wǎng)基礎(chǔ)上提供的一種保證機(jī)密性的安全協(xié)議。（04名） 42.支付網(wǎng)關(guān)是由收單銀行或指定的第三方操作的專用系統(tǒng)，用語處理支付授權(quán)和支付。（04名） 43.銀行卡：是由銀行發(fā)給消費者的一種支付工具。（05名）考試大收集 44.網(wǎng)上金融信息服務(wù)指的是商業(yè)

12、銀行為保證銀行業(yè)務(wù)的日常動作和管理,以及保證銀行的綜合管理和決策而收集提供的金融信息。（04） 45.電子現(xiàn)金，又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種表示現(xiàn)金的加密序列數(shù)，可以用來表示現(xiàn)實中的各種金額的幣值。 簡答題1-10 1.簡述不同類型電子高務(wù)應(yīng)用的特點。 電子商務(wù)的應(yīng)用可分為業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù),業(yè)務(wù)到消費者和信息發(fā)布三個方面 業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù)(B2B)大大降低了訂貨管理成本,增加供應(yīng)商和合作伙伴的數(shù)量,縮短商務(wù)運(yùn)行周期,提高商務(wù)業(yè)務(wù)效率?？擅芮袕S商,市場與批發(fā)商之間的聯(lián)系。有益提供諸如合作維護(hù),修理和管理等一體服務(wù),特別是連鎖經(jīng)營服務(wù)。 業(yè)務(wù)到消費者(B2C)是一種基于信息的商務(wù)進(jìn)程。通過網(wǎng)絡(luò)廣告,市場開發(fā),網(wǎng)絡(luò)訂貨

13、和網(wǎng)絡(luò)客戶服務(wù)加強(qiáng)與客戶的聯(lián)系,主要涉及諸如機(jī)票預(yù)定,旅店注冊,網(wǎng)絡(luò)書店,網(wǎng)上商場等服務(wù)。 信息發(fā)布(PUBLIC)數(shù)字通訊和計算機(jī)技術(shù)的飛速發(fā)展,形成了基于信息的電子商務(wù)新模型,既方便查詢又非常實用,如電子書籍,應(yīng)用軟件和應(yīng)用信息等。2.簡述金融支付系統(tǒng)開放標(biāo)準(zhǔn)的作用 提供安全的信息傳輸認(rèn)證交易的各個方面的唯一性保證電子貨幣服務(wù)的支付操作具有安全性和集面性 3.簡述電子商務(wù)環(huán)境中,銀行作為交易中心和認(rèn)證中心,其作用何在? 使用者商家的身份辨識銀行卡交易辨識,付款銀行外,任何人無法知道信用卡號碼交易認(rèn)證,交易一旦進(jìn)行就不可否認(rèn)交易結(jié)算,隨時結(jié)算交易后的金融賬戶操作內(nèi)容金融信息查詢,關(guān)于客戶和項

14、目的金融資料,涉及文件的真實性。 4.簡述電子商務(wù)中的付款流程。 當(dāng)接收方收到交易請求后,首先進(jìn)行銀行卡處理器專屬的密鑰管理服務(wù)及密碼服務(wù),進(jìn)行合法性認(rèn)證,搠著將交易請求送到銀行卡處理系統(tǒng)進(jìn)行交易處理。其中,密碼服務(wù)包括:接收的交易請求信息內(nèi)的卡片持有人及廠商憑證為接收及發(fā)出的交易請求信息內(nèi)的付款指令編碼和解碼確認(rèn)付款指令內(nèi)的賬戶號碼是否符合卡片持有人的憑證驗收接收的交易請求信息卡持有人及商家的密碼計算及驗證的交易信息內(nèi)的密碼。 5.簡述不同級別專門化數(shù)字認(rèn)證中心的職能。 國家級認(rèn)證中心,它制定電子商務(wù)政策并對下級單位授權(quán),提供認(rèn)證權(quán)利組織級認(rèn)證中心,經(jīng)國家級認(rèn)證中心授權(quán)并核發(fā)憑證的機(jī)構(gòu)或組織

15、,它提供各種密鑰系統(tǒng),并允許使用不同品牌的支付工具部門級認(rèn)證中心,它屬于組織認(rèn)證中心,這客戶提供身份認(rèn)證,交易認(rèn)證和文件證實等服務(wù)。 6.簡述電子商務(wù)環(huán)境組成部分及各自的作用。 一個完整的電子商務(wù)系統(tǒng)包括客戶,信息服務(wù)商,商家,銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu),管理部門(經(jīng)濟(jì),稅務(wù),工商,海關(guān)等)認(rèn)證中心。 7.簡述電子支票的使用過程。 當(dāng)購買方與銷售方進(jìn)行完一次交易處理后,銷售方要求付款。此時,購買方從金融機(jī)構(gòu)那里獲得一個唯一的付款證明(相當(dāng)一張支票)這個電子形式的付款證明表示購買方賬戶欠金融機(jī)構(gòu)錢,購買方在購買時把這個付款證明交給銷售方,銷售方再轉(zhuǎn)交給金融機(jī)體。整個事務(wù)處理過程就像傳統(tǒng)的支票查證過程。

16、8.簡述數(shù)字化現(xiàn)金的兩種發(fā)行形式擴(kuò)其特點。 數(shù)字化現(xiàn)金的發(fā)行方式包括存儲一般是用于存儲性質(zhì)的預(yù)付卡和純電子系統(tǒng)形式的用戶號碼數(shù)據(jù)文件等形式:預(yù)付卡:預(yù)付卡和儲蓄卡一般是用于小額支付,在很多商家的POS機(jī)上都可受理,而且為增加系統(tǒng)的可受理性,銀行發(fā)行了具有數(shù)字化現(xiàn)金功能的智能卡,各種儲蓄卡等。純電子系統(tǒng):純電子數(shù)字化現(xiàn)金沒有明確的物理形式,這使它適用于買方各賣方物理上處于不同地點的網(wǎng)絡(luò)和Internet事務(wù)處理中。付款行為就是從買方的數(shù)字化現(xiàn)金中扣除并傳輸?shù)劫u方。實際的數(shù)字化現(xiàn)金的傳輸過程通常經(jīng)過公鑰或私鑰系統(tǒng)以保證只有真正的賣方才可使用這筆現(xiàn)金?？?試 大收 集9.簡述銀行卡應(yīng)用系統(tǒng)的功能。

17、審批與發(fā)卡持卡人管理商戶管理授權(quán)清算 10.簡述信用卡清算的業(yè)務(wù)過程。 發(fā)卡行通過各種渠道收到持卡人產(chǎn)生收付行為的票據(jù),計算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)針對持卡人賬戶進(jìn)行清算。如果收單行秘以卡行不是同一銀行時,則清算須經(jīng)過交換和清算兩個過程才能完成。收單行首先將票據(jù)輸入自己的計算機(jī)中,計算并扣除銀行傭金,將有關(guān)交易根據(jù)清算系統(tǒng)的約定對其進(jìn)行整理和編輯。然后通過網(wǎng)絡(luò)向總中心發(fā)送。11.簡述我國信用卡授權(quán)系統(tǒng)的應(yīng)用模式。 信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行傳統(tǒng)柜臺業(yè)務(wù)計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相結(jié)合,此時持卡人在網(wǎng)絡(luò)中的儲蓄所或自動柜員機(jī)上存、取現(xiàn)金時，可及時得到授權(quán)，業(yè)務(wù)處理速度很快；信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行銷售點終端網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)相結(jié)合，此時持卡

18、人持信用卡在特約商戶消費結(jié)算時，利用銷售點終端來進(jìn)行授權(quán)；異地使用信用卡時，采取電話或電傳方式來進(jìn)行授權(quán)。在電子商務(wù)時代，要求通過跨地區(qū)、跨銀行的全國信用卡網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進(jìn)行直接授權(quán)。 12.簡述電子商務(wù)產(chǎn)生產(chǎn)新型市場表現(xiàn)如何。 提供網(wǎng)絡(luò)上的在線瀏覽、產(chǎn)品選擇與電子貨幣支付的新方式；創(chuàng)造公共網(wǎng)絡(luò)上的新產(chǎn)品與新服務(wù)；提供公共網(wǎng)絡(luò)上安全傳輸信息；創(chuàng)造數(shù)字經(jīng)濟(jì)和生活環(huán)境；形成網(wǎng)上數(shù)字消費市場?？?試 大 收 集13.簡述目前電子貿(mào)易活動的方式及相關(guān)電子服務(wù)。 電子貿(mào)易活動的方式目前有： 連鎖經(jīng)營系統(tǒng)：提供電子通道，直接聯(lián)系客戶與生產(chǎn)廠家。生產(chǎn)配套系統(tǒng)：為生產(chǎn)經(jīng)營提供直接通道。電子定貨系統(tǒng)：進(jìn)行商品、交通工

19、具、客房、旅游等預(yù)定服務(wù)。電子批發(fā)系統(tǒng)：為多對多的貿(mào)易提供交易平臺和保證服務(wù)。電子交易系統(tǒng)：進(jìn)行證券、資本的在線電子化交易服務(wù)。 相關(guān)電子服務(wù)的方式有： 經(jīng)濟(jì)信息服務(wù)：提供經(jīng)濟(jì)、金融、信息服務(wù)的系統(tǒng)；電子設(shè)備環(huán)境服務(wù)：提供輔助工具、場所、設(shè)備等服務(wù)；社會服務(wù)系統(tǒng)：方便人們工作、生活的服務(wù)系統(tǒng)，包括工作、娛樂和休閑等；遠(yuǎn)程服務(wù)系統(tǒng)：具有主動學(xué)習(xí)發(fā)揮個性特點的教育方式。 14.簡述我國電子商務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的主要表現(xiàn)。 （1）適時開展了電子商務(wù)工程實踐，通過“中國商品交易中心”、“首都電子商務(wù)工程”、“中國醫(yī)藥網(wǎng)絡(luò)工程”等示范工程的建設(shè)和使用，積累了一定的經(jīng)驗，取得了巨大的成就?，F(xiàn)在中國金融認(rèn)證中心已經(jīng)

20、開始建設(shè)，相信將大大促進(jìn)我國電子商務(wù)的發(fā)展，改善電子商務(wù)環(huán)境，增強(qiáng)我國經(jīng)濟(jì)的競爭力和國際化。（2）國家電子商務(wù)立法會議于1999年12月在北京召開，它標(biāo)志著政府主導(dǎo)的法律法規(guī)建設(shè)開始進(jìn)行，有助于建設(shè)良好的法律環(huán)境。（3）WTO有新進(jìn)展，使我國更加開放，融入世界大家庭，適應(yīng)電子商務(wù)的國際化發(fā)展。（4）鼓勵企業(yè)參與電子商務(wù)活動，建立了電子批發(fā)市場、交易市場等電子商務(wù)場所，為企業(yè)參與電子商務(wù)活動提供基礎(chǔ)環(huán)境。（5）積極參與電子商務(wù)國際交流與討論，參與制定電子商務(wù)法則，主動參與電子商務(wù)競爭。（6）開展電子商務(wù)培訓(xùn)工程，適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展需要。 15.簡述電子商務(wù)時代個人發(fā)展戰(zhàn)略的主要表現(xiàn)。 （1）適應(yīng)數(shù)

21、字生活的環(huán)境；（2）掌握電子商務(wù)技能；（3）培養(yǎng)國際交流與競爭能力；（4）鼓勵創(chuàng)新發(fā)展；（5）建立良好的公德意識，樹立個人信用。 16.簡述現(xiàn)代金融與傳統(tǒng)金融相比的不同之處。 與傳統(tǒng)金融相比，現(xiàn)代金融一是與實質(zhì)經(jīng)濟(jì)的關(guān)聯(lián)度不一樣，二是在促進(jìn)實質(zhì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所起的作用不一樣，三是作用原理不一樣。 17.簡述商業(yè)銀行通過提供網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)如何提高競爭力？ 商業(yè)銀行提供網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)使商業(yè)銀行的管理邊界相對擴(kuò)展了，同時也使其管理成本和整個產(chǎn)業(yè)的成本相對地減少，形成無邊界金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的循環(huán)過程。從網(wǎng)絡(luò)銀行對銀行業(yè)中間分銷網(wǎng)絡(luò)的替代效應(yīng)看，網(wǎng)絡(luò)銀行提供的虛擬金融服務(wù)柜臺使商業(yè)銀行可以直接將分銷前端延伸到各

22、個營銷人員或經(jīng)紀(jì)人，從而可以不通過開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，達(dá)到與傳統(tǒng)商業(yè)銀行的龐大分銷網(wǎng)絡(luò)同樣的效果，實現(xiàn)商業(yè)銀行在虛擬金融服務(wù)市場上的高度扁平化。網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)給商業(yè)銀行提供了創(chuàng)造銀行知識優(yōu)勢的平臺。在這個平臺上，商業(yè)銀行形成了全行業(yè)乃至整個金融服務(wù)業(yè)有別于其它行業(yè)或產(chǎn)業(yè)的無邊界發(fā)展空間。網(wǎng)絡(luò)銀行實際上就是一種無邊界銀行，它突破了網(wǎng)點約束對銀行業(yè)務(wù)擴(kuò)張的限制，使金融服務(wù)從有形的物理世界延伸到無形的數(shù)字世界。 18.商業(yè)銀行如何運(yùn)用信息以提高競爭力?首先，運(yùn)用信息提高內(nèi)部管理效率。如美國一些大銀行的調(diào)研部門建立了大范圍的信息網(wǎng)，并實時將銀行內(nèi)部信息和客戶信息傳遞給設(shè)在紐約、倫敦、東京和巴黎等地的分支機(jī)構(gòu)。

23、其次，運(yùn)用信息爭取客戶。美國許多大銀行采用“數(shù)據(jù)挖掘”、“數(shù)據(jù)倉庫”等方式進(jìn)行信息的廣泛收集和深入分析。由于差別信息服務(wù)照顧到各類型客戶的需求，可使銀行更容易保住現(xiàn)有客戶，吸引更多潛在客戶。再次，運(yùn)用信息降低銀行的風(fēng)險。通過對商業(yè)客戶信息、消費市場信息、客戶信用卡統(tǒng)計信息、銀行客戶統(tǒng)計信息等進(jìn)行分析，可劃分客戶信用等級；通過對企業(yè)借貸信息、投資信息、上市信息等分析，可劃分企業(yè)風(fēng)險等級。19.簡述支付系統(tǒng)的直接參與者和間接參與者都有哪些 中國支付系統(tǒng)的直接參與者是國有商業(yè)銀行和人民銀行,所有直接參與者銀行的分支機(jī)構(gòu),既是支付交易的最初發(fā)起者銀行屆是支付交易的最終接收者銀行。中國支付系統(tǒng)的間接參與

24、才是商業(yè)銀行的廣大客戶以通過商業(yè)銀行代理,并參與中國支付系統(tǒng)資金清算處理的其它各種金融機(jī)構(gòu)。 20.簡述支付系統(tǒng)不同參與者對系統(tǒng)的不同要求。 個人消費者:由于每天都要進(jìn)行大量的消費支付,金額不大但支付頻繁,要求方便使用方式靈活零售商業(yè)部門:使用方便,靈活,所接受的支付工具具有信用擔(dān)保工商企業(yè)部門:往往支付金額大,支付時間要求急迫,而且應(yīng)該最大限度的降低流動資金的占用額和占用時間金融部門:如中央銀行,證券,外匯交易等,支付筆數(shù)少,金額大,時效性要求急,必須防止風(fēng)險和不必要的流動資金占用外貿(mào)部門:由于貿(mào)易的國際化發(fā)展迅速,金融業(yè)的國際化趨勢也越來越強(qiáng)勁,要求支付能以最良好的方式進(jìn)入國際支付系統(tǒng)政府

25、/公共事業(yè)部門:既是經(jīng)濟(jì)活動的買方,又是賣方,支付需求與工商企業(yè)部門類似,且政府部門還有一系列的財政,稅務(wù)收支和債務(wù)管理收支等支付,對支付系統(tǒng)的要求,更具多樣性。 論述題40.簡述PKI系統(tǒng)為證書申請者提供的功能證書請求生成密鑰對生成證書請求格式密鑰更新請求安裝存儲私用安裝存儲證書私鑰的簽名和解密向其他用戶傳送證書證書撤銷要求41.簡述PKI系統(tǒng)中的CA功能批準(zhǔn)證書請求生成密鑰對密鑰的備份撤消證書發(fā)布CRL生成CA根證書簽發(fā)證書證書發(fā)放交叉認(rèn)證42.簡述PKI的性能要求.易用性,這是對PKI最基本要求,PKI必須盡可能的向上層應(yīng)用屏蔽密碼服務(wù)實現(xiàn)細(xì)節(jié),向用戶屏蔽復(fù)雜的安全解決方案,使密碼服務(wù)對

26、用戶而言簡單易用 可擴(kuò)展性,第一,PKI系統(tǒng)在體系結(jié)構(gòu)上應(yīng)具有可伸縮性,以適應(yīng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和增加多種應(yīng)用的需要,特別是系統(tǒng)硬件和軟件應(yīng)采用模塊化的可擴(kuò)展結(jié)構(gòu),能夠靈活配置.第二,所發(fā)行的證書應(yīng)能夠滿足不同的業(yè)務(wù)需求,使用于多種支付手段互操作性,要保證PKI的互操作性,必須將PKI建立在標(biāo)準(zhǔn)之上,這些標(biāo)準(zhǔn)包括加密標(biāo)準(zhǔn),數(shù)字簽名標(biāo)準(zhǔn),HASH標(biāo)準(zhǔn),密鑰管理標(biāo)準(zhǔn),證書格式,目錄標(biāo)準(zhǔn),文件信封格式,安全會話格式,安全應(yīng)用程序接口規(guī)范等支持多應(yīng)用多平臺,PKI應(yīng)該面向廣泛的網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用,提供文件傳輸安全,文件存儲安全,電子郵件安全,電子表單安全,Web應(yīng)用安全等保護(hù).PKI應(yīng)該支持目前廣泛使用的操作系統(tǒng)平臺

27、,包括Windows,UNIX,MAC等.43.簡述CFCA的建設(shè)原則.統(tǒng)一規(guī)劃,聯(lián)合共建/統(tǒng)一各商業(yè)銀行業(yè)務(wù)需求,統(tǒng)一規(guī)劃金融CA的服務(wù)功能,聯(lián)合共建,資源共享,統(tǒng)一構(gòu)建中國電子商務(wù)運(yùn)作規(guī)范試點先行,逐步擴(kuò)展/金融CA在中國是首建,它的安全認(rèn)證功能要在小范圍內(nèi)取得試點成功,然后再逐步完善擴(kuò)充功能和規(guī)模,分階段實施,逐步擴(kuò)展,最終形成完整的中國金融認(rèn)證系統(tǒng).技術(shù)先進(jìn),功能全面/先進(jìn)的Entrust的Non-SET CA系統(tǒng)及先進(jìn)的IBM的SET CA系統(tǒng);支持的支付工具有信用卡和借記卡,支持PIN校驗;應(yīng)用模式支持B2B及B2C,包括網(wǎng)上銀行及網(wǎng)上購物;應(yīng)用范圍除北京之外,可覆蓋全國,最后與國

28、際接軌.落實應(yīng)用,快字為先/中國金融CA建設(shè),在做到頒發(fā)證書的同時,要捆綁各種應(yīng)用,發(fā)證書的目的是為了應(yīng)用,因此要了解市場,落實應(yīng)用;同時以快字當(dāng)先,現(xiàn)在各商業(yè)銀行迫切要求快上應(yīng)用,如果發(fā)證時間滿足不了各商業(yè)銀行在時間上的需求,他們就要自行建立,就會失去聯(lián)合共建的意義.因此,需要加快建設(shè)中國金融CA.標(biāo)準(zhǔn)和開放/金融CA頒發(fā)證書,要符合國際標(biāo)準(zhǔn),要具有通用性,能支持多家公司的支付網(wǎng)關(guān),商戶軟件及客戶電子錢包等應(yīng)用套件;具有互操作性及支持交叉認(rèn)證.44.簡述CFCA的功能子系統(tǒng).操作子系統(tǒng)CA的主要職責(zé)是證書的簽九管理,保證系統(tǒng)安全不間斷地提供證書簽發(fā),發(fā)布和查詢,CRL生成和發(fā)布,提供用戶信息

29、和證書的備份和歸檔,保證系統(tǒng)數(shù)據(jù)的完整性,并承擔(dān)因操作運(yùn)營錯誤所產(chǎn)生的一切后果,包括失密和為沒有通過審核的用戶發(fā)放證書等業(yè)務(wù)受理審核子系統(tǒng)RA的主要職責(zé)是對申請者提交的申請資料及資格進(jìn)行審核,決定是否簽發(fā)證書,并承擔(dān)因?qū)徍隋e誤引起的一切后果,并由相應(yīng)機(jī)構(gòu)來承擔(dān)這些責(zé)任.RA子系統(tǒng)采用分級結(jié)構(gòu),主要目的是為了滿足國內(nèi)金融系統(tǒng)管理上的需要.由此看來,一個認(rèn)證中心系統(tǒng)是由兩大部分組成:一部分是核心部分CA,另一部分是CA的延伸RA子系統(tǒng),在中國CA的具體應(yīng)用環(huán)境中,核心部分CA是集中管理的,而RA則主要分布于各商業(yè)銀行管理,這構(gòu)成中國CA的國情特色.45.簡述CFCA的證書申請方式CFCA的證書申請

30、方式分為在離線和在線兩種:離線申請方式:所謂離線方式即面對面申請方用戶,包括個人用戶及商戶到商業(yè)銀行的受理點LRA及證書注冊審批機(jī)構(gòu)RA進(jìn)行書面申請,填寫按一定標(biāo)準(zhǔn)制定的表格同時提供有關(guān)的證件,申請信息是手工錄入的,銀行支付網(wǎng)關(guān)證書的申請,只能到CFCA的RA不面對面申請在線申請方式:用戶通過因特網(wǎng),通過自己瀏覽器,到銀行主頁服務(wù)器上,下載標(biāo)準(zhǔn)表格,按內(nèi)容提示進(jìn)行表申請,也可以通過電子郵件和電話呼叫中心傳遞申請表格的有關(guān)信息有些信息仍需要人工錄入的,以便進(jìn)行審核.46.簡述CFCA的功能|考試 大證書的申請證書的審批證書的發(fā)放證書的歸檔證書的撤銷證書的更新證書廢止CA的管理功能47.簡述金融C

31、A系統(tǒng)的安全策略.管理安全策略數(shù)據(jù)安全策略系統(tǒng)安全策略48.簡述CFCA支持B2B網(wǎng)上購物模式的交易流程及特點 （05簡）交易流程為:企業(yè)客戶在下載CFCA根證書及裝好企業(yè)能證書后,可訪問商家的Web主頁用戶瀏覽,選擇欲購物品,填好訂單及支付賬號商家客戶端的支付交易請示傳送到銀行支付服務(wù)器銀行支付器進(jìn)行交易處理銀行支付服務(wù)器將這筆交易中的扣款轉(zhuǎn)帳信息返送給商家商家的Web Server把交易成功的信息顯示給用戶,表示支付已接受.這種交易模式的特點是: 雙方認(rèn)證完整的密鑰和證書的生命周期管理體系對用戶而言具有通用性和透明性客戶端,服務(wù)器自動CRL查詢強(qiáng)大的密碼機(jī)制雙重密鑰對機(jī)制,具有不可否認(rèn)性4

32、9.簡述CFCA SET標(biāo)準(zhǔn)持卡人證書的網(wǎng)上申請和審批流程持卡人使用瀏覽器,通過CFCA主頁訪問商業(yè)銀行提供的Web登記服務(wù)器,并在該服務(wù)器上進(jìn)行證書申請登記每天申請信息將被按照不同的商業(yè)銀行分別保存在不同文件中由各商業(yè)銀行總行分別取走申請信息將被導(dǎo)入到商業(yè)銀行總行的RA服務(wù)器,然后分發(fā)給相應(yīng)的分行.該批記錄將提交給指定的審批人員審批人員審批記錄,對于有問題的記錄,審批人員應(yīng)當(dāng)拒絕申請并記錄原因,由錄入員進(jìn)行修改對審批通過的記錄,若尚未輸入密碼信封序列號,則審批人員取出一個密碼信封,把信封編號記入該記錄,并將該密碼信封郵寄給持卡人審批合格的持上門服務(wù)人可得到含有E-Wallet軟件的光盤,也可

33、從網(wǎng)上下載E-Wallet軟件審批合格的持卡人的預(yù)審批記錄被傳遞到商業(yè)銀行總行,再從商業(yè)銀行總行RA服務(wù)器付給CFCA的RA服務(wù)器,然后傳遞到CFCA的CA服務(wù)器從商業(yè)銀行總行RA端傳來持卡人預(yù)審批信息表中,當(dāng)持卡人連接到Paymemt Regmemt Registry服務(wù)器上的持卡人預(yù)審批信息表中.當(dāng)持卡人連接到Paymemt Regmemt 服務(wù)器集聚證書時,Paymemt Regmemt 服務(wù)器將會根據(jù)該表滅檢驗竺卡人的身份是否合法持卡人利用Internet瀏覽器,鏈接到CFCA主頁,持卡人選擇相應(yīng)的超鏈接,并喚醒E-Wallet系統(tǒng).持卡人選擇獲取相應(yīng)銀行卡的證書的按鈕,CA Serv

34、er向該持卡人的E-Wallet發(fā)出政策文本和注冊表格持瞳人提交輸入信息到CA服務(wù)器.CA服務(wù)器通過API檢查持卡人輸入數(shù)據(jù)的合法性,進(jìn)行證書的發(fā)放或拒絕.證書成功發(fā)放,證書相關(guān)信息被記入數(shù)據(jù)庫,證書將自動通過Internet下載到持卡人端.50.簡述網(wǎng)上糾紛的處理.問題申訴程序銀行協(xié)調(diào)辦法仲裁上訴法院解決 60.簡述電子支票應(yīng)用支付過程.購買電子支票電子支票付款清算61.使用電子支票薄有什么好處?書保證了用戶私鑰的安全性標(biāo)準(zhǔn)化和簡化了密鑰生成,分發(fā)和使用,使電子支票的用戶不需要專門的技能和培訓(xùn)就能建立起很高的信任機(jī)制能理解電子支票的語法,對電子支票的的關(guān)鍵數(shù)據(jù)建立日志并保存,提供了使用卡進(jìn)行

35、數(shù)字簽名的安全記錄,還提供了解決特洛伊木馬問題的入口點能隨機(jī)自動生成遞增的,惟一的電子支票號杜絕了由于Email出現(xiàn)問題或人為原因造成的支票副本,防止對支票的多次兌現(xiàn).62.簡述電子現(xiàn)金的屬性.貨幣從價值:電子現(xiàn)金必須的一定的現(xiàn)金,銀行授權(quán)的信用或銀行證明的現(xiàn)金支票進(jìn)行支持,當(dāng)電子現(xiàn)金被一家銀行產(chǎn)生并被一家所接受時不能存在任何不兼容性問題可交換性:電子現(xiàn)金可以與紙幣,商品或服務(wù),網(wǎng)上銀行卡,銀行賬戶存儲金額,支票或負(fù)債等進(jìn)行互換,但是,電子現(xiàn)金就面臨多銀行的廣泛使用問題可存儲性:可存儲將允許用戶在家庭,辦公室對存儲在一個計算機(jī)的外存,IC卡,或者其他更易于傳輸?shù)臉?biāo)準(zhǔn)或特殊用途的設(shè)備中的電子現(xiàn)金

36、進(jìn)行存儲和檢索.電子現(xiàn)金的存儲是從銀行賬戶中提取一定數(shù)量的電子現(xiàn)金,存入上述設(shè)備中重復(fù)性:必須防止電子現(xiàn)金的復(fù)制和重復(fù)使用.一般的電子現(xiàn)金系統(tǒng)會建立事后檢測和懲罰.63.電子現(xiàn)金的支付過程：（05簡）（1）購買E-cash：買方在電子現(xiàn)金發(fā)布銀行開立E-cash帳號并購買E-cash。（2）存儲E-cash：使用專用的軟件從E-cash銀行取出一定數(shù)量的E-cash存在特定的設(shè)備上。（3）用E-cash購買商品或服務(wù)：買方同意接收E-cash的賣方訂貨，用賣方的公鑰加密E-cash后，傳給賣方。（4）資金清算，接收E-cash的賣方與E-cash發(fā)放銀行之間進(jìn)行清算，E-cash銀行將買方商品

37、的錢支付給賣方。（5）確認(rèn)訂單：賣方獲得付款后，向買方發(fā)送定單確認(rèn)信息。64.簡述Mondex卡對卡的價值轉(zhuǎn)移機(jī)制卡對卡的價值轉(zhuǎn)移包括身份認(rèn)證及讀寫功能,價值轉(zhuǎn)移通過VIP協(xié)議進(jìn)行,其過程是:客戶到特約商戶買東西時,將卡片插入POS后商戶要認(rèn)證客戶,這一下3后商戶簽署支付要求送到客戶卡中,客戶再認(rèn)證商戶的憑證,如商戶憑證正確則客戶簽署支付要求送到客戶卡中,客戶再蠻不講理客戶的憑證,如商戶憑證正確則客戶簽署支付信息到商戶.客戶卡片減去要支付的值,商戶現(xiàn)再一次驗證數(shù)字簽名后才能送回確認(rèn)信息商戶在其卡片中增加相應(yīng)的值,即付款方余額先減少,收款方余額后增加,個人之間價值轉(zhuǎn)移過程類似.Mondex所有交

38、易皆在卡片之間進(jìn)行,系統(tǒng)中的諸終端如POS,ATM,Mondex電話等不需要安全模塊,這種卡對卡的轉(zhuǎn)移也導(dǎo)致了清算體制的革新,使參與單位建立營運(yùn)系統(tǒng)的成本大大減少.65.簡述網(wǎng)上銀行的特點.降低了經(jīng)營成本不受時間和空間的約束虛擬化的金額服務(wù)機(jī)構(gòu)拓寬了業(yè)務(wù)范圍使銀行的經(jīng)營觀念發(fā)生變化提高了管理水平66.簡述網(wǎng)外網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略.大銀行的網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略收購已有的虛擬網(wǎng)上銀行組建自己的網(wǎng)上銀行社會銀行的網(wǎng)上銀行發(fā)展戰(zhàn)略虛擬全方位發(fā)展戰(zhàn)備特色化發(fā)展戰(zhàn)略67.簡述國外銀行業(yè)務(wù)的分類.網(wǎng)上銀行戰(zhàn)略世界著名的投資銀行機(jī)構(gòu)-美國高盛投資銀行鼗網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分為4類;基本業(yè)務(wù),如余額查詢,同一銀行內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)移較

39、為高級銀行業(yè)務(wù),如詳細(xì)賬戶明細(xì),交費,對第三方支付,收單業(yè)務(wù),銀行業(yè)務(wù)通知,個人融資理財,個人化網(wǎng)頁利用因特網(wǎng)作為營銷渠道,如存款產(chǎn)品,大額存單,消費信貸利用因特網(wǎng)交叉出售產(chǎn)品和服務(wù).如,保險,銀行信托產(chǎn)品,股票交易,互助基金.67.簡述網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的四種運(yùn)營模式.補(bǔ)充性服務(wù)渠道.這是網(wǎng)上銀行發(fā)展的初級階級的典型形態(tài).這時的網(wǎng)上業(yè)務(wù)主要表現(xiàn)為傳統(tǒng)銀行在因特網(wǎng)上設(shè)立網(wǎng)站,介紹銀行自身情況,發(fā)布的有關(guān)金融信息,能完成基本的交易類服務(wù),但是在賬務(wù)系統(tǒng),后臺處理,市場定位和管理機(jī)構(gòu)等方面還不具備獨立的形態(tài).虛擬分支機(jī)構(gòu),這是目前傳統(tǒng)銀行發(fā)展網(wǎng)上銀行的流行樣式.傳統(tǒng)銀行以其現(xiàn)有銀行專用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與因特網(wǎng)聯(lián)網(wǎng),提供互聯(lián)網(wǎng)服務(wù),為客戶提供賬戶查詢,資金轉(zhuǎn)帳,網(wǎng)上支付等金融服務(wù).當(dāng)通過網(wǎng)上渠道提