互聯(lián)網(wǎng)的金融平臺(tái)發(fā)展目標(biāo)及規(guī)劃

1、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)發(fā)展目標(biāo)及規(guī)劃一、互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺(tái)建設(shè)背景1.1當(dāng)前中小銀行發(fā)展形勢(shì)分析（內(nèi)憂與外患）在傳統(tǒng)銀行業(yè)內(nèi)，利率市場(chǎng)化推進(jìn)步伐加快，存款保險(xiǎn)制度和銀 行破產(chǎn)退出制度即將實(shí)施，中小銀行面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)空前巨大，國(guó)有 大行乘機(jī)大肆宣傳，侵吞中小行市場(chǎng)。行業(yè)外部，隨著阿里小貸、余 額寶、P2P、眾籌等眾多新業(yè)務(wù)形態(tài)的出現(xiàn)，尤其是2013年6月余額 寶的橫空出世，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融的沖擊變的空前巨大。支付中介邊緣化、 中間業(yè)務(wù)收益被蠶食、信用中介被弱化，金融脫媒現(xiàn)象加速，銀行利 潤(rùn)空間被擠壓，對(duì)于在銀行系統(tǒng)中本來(lái)就處于弱勢(shì)地位的中小銀行來(lái) 說(shuō)，對(duì)這種“被擠壓”的感覺(jué)體會(huì)更加強(qiáng)烈。1.2我行尋求轉(zhuǎn)型突

2、破之迫切性對(duì)于農(nóng)商行而言，信用品牌本身就相當(dāng)脆弱，客戶忠誠(chéng)度并不高， 多年來(lái)一直憑借本地品牌優(yōu)勢(shì)，依靠“數(shù)量型”、“關(guān)系型”市場(chǎng)拓展 策略與大行競(jìng)爭(zhēng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)文化對(duì)整個(gè)社會(huì)帶來(lái)的沖擊，客戶的行 為模式已發(fā)生了重要的變化，越來(lái)越多的客戶選擇互聯(lián)網(wǎng)辦理業(yè)務(wù)， 我們逐漸在喪失與客戶面對(duì)面的機(jī)會(huì)，“數(shù)量型”、“關(guān)系型”優(yōu)勢(shì)被 嚴(yán)重弱化，產(chǎn)品交叉銷售與客戶潛在需求挖掘變的越來(lái)越困難。另一方面，各家銀行已經(jīng)把互聯(lián)網(wǎng)作為新的戰(zhàn)場(chǎng)，它的無(wú)邊界化、 快速化，讓地方性銀行的本地優(yōu)勢(shì)急劇弱化。同時(shí)，良好的客戶體驗(yàn) 讓互聯(lián)網(wǎng)客戶具有強(qiáng)粘性，一旦客戶習(xí)慣培養(yǎng)完成，客戶資源將很難 被搶奪。基于當(dāng)下形式，我行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)尋求

3、轉(zhuǎn)型，適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化, 由局限的傳統(tǒng)金融服務(wù)向開(kāi)放的綜合生活服務(wù)轉(zhuǎn)變，將金融服務(wù)滲透 到互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，借力當(dāng)下電商客戶及互聯(lián)網(wǎng)客戶的活躍度及強(qiáng)粘 性，來(lái)彌補(bǔ)銀行與客戶之間接觸面的不足，從而增強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶 來(lái)沖擊的抵抗力。二、互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺(tái)的發(fā)展策略作為地方性銀行，應(yīng)當(dāng)結(jié)合本地特色，打造區(qū)別與大行系、互聯(lián) 網(wǎng)公司系的電商平臺(tái)，準(zhǔn)確來(lái)說(shuō)，未來(lái)我行的電商平臺(tái)應(yīng)當(dāng)是：1）以金融服務(wù)為支撐的本地化生活服務(wù)圈；2）與本地農(nóng)戶，商戶合作的產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)平臺(tái)；3）基于電商數(shù)據(jù)的融資交易服務(wù)平臺(tái)。三、互聯(lián)網(wǎng)金融電商平臺(tái)的發(fā)展目標(biāo)及規(guī)劃發(fā)展目標(biāo)：打造全方位立體化的多功能生活服務(wù)平臺(tái)?？傮w規(guī)劃：前期以發(fā)展

4、傳統(tǒng)電商業(yè)務(wù)為主，搭建具有當(dāng)?shù)靥厣?差異化基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)；后續(xù)隨著市場(chǎng)的逐步成熟，陸續(xù)滲透我行金融 業(yè)務(wù)，形成搭載生活服務(wù)與金融服務(wù)一體化的金融電商；同時(shí)，搭建 社會(huì)化的電商社區(qū)，增強(qiáng)線上互動(dòng)與導(dǎo)流，深化多媒體客服體系，最 終依托客戶數(shù)據(jù)沉淀，結(jié)合數(shù)據(jù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)電商。1）依托本土優(yōu)勢(shì)打造具有本地化特色的電商基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)目前大型電商主要以一二線城市為主戰(zhàn)場(chǎng)，逐步在布局三四線城 市及農(nóng)村市場(chǎng)，我行應(yīng)依托多年積累的本地資源優(yōu)勢(shì)，深耕本地消費(fèi) 市場(chǎng)，以B2C模式打造線上綜合服務(wù)平臺(tái)，圍繞衣、食、住、行、娛 樂(lè)、生活服務(wù)等方面，提供一條龍服務(wù)體系。與大型互聯(lián)網(wǎng)電商、銀行系電商相比，我們擁有無(wú)可比擬

5、的本地 優(yōu)勢(shì)：在商品服務(wù)資源方面，可以引入大量本地優(yōu)質(zhì)品牌入駐，提供 地方特色的食品，旅游等服務(wù)，可以與本地社區(qū)結(jié)合，提供便捷的生 活服務(wù)，如家政、家教等服務(wù)；在支付結(jié)算方面，依托市民卡的巨大 優(yōu)勢(shì)，打造PC端、移動(dòng)端統(tǒng)一支付平臺(tái)，接入互聯(lián)網(wǎng)收單業(yè)務(wù)，創(chuàng) 造支付便利性；另外，通過(guò)發(fā)行電商卡、積分支付等創(chuàng)新支付工具， 結(jié)合聲波支付、二維碼支付等創(chuàng)新支付方式，不斷強(qiáng)化支付能力，打 造雙屏無(wú)障礙支付；在物流配送方面，專注布局本地服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，打造 2小時(shí)內(nèi)極速配送模式，同時(shí)，部署社區(qū)銀行，建立社區(qū)電子儲(chǔ)物柜, 解決物流配送最后一公里問(wèn)題，讓24小時(shí)高效物流配送成為現(xiàn)實(shí)。2）金融業(yè)務(wù)前移，打造一體化金融電

6、商服務(wù)平臺(tái)在電商基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)搭建完成后，我們將逐步滲透金融服務(wù)，將 傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)場(chǎng)景變身產(chǎn)品服務(wù)，擺上商城貨架。以直銷銀行、P2B業(yè)務(wù)、電子賬戶、賬戶管理、生活繳費(fèi)、投資 理財(cái)、轉(zhuǎn)賬匯款為代表的一系列金融服務(wù)場(chǎng)景，無(wú)縫接入電商服務(wù)平 臺(tái)，傳統(tǒng)銀行服務(wù)的圍墻將被拆除，以更加簡(jiǎn)單、鮮活的方式呈現(xiàn)出 來(lái)，傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與生活化服務(wù)融為一體，在休閑、娛樂(lè)過(guò)程中，輕 松完成業(yè)務(wù)辦理。服務(wù)形態(tài)前移的同時(shí)，后臺(tái)搭建以電子賬戶為支撐的賬務(wù)體系， 拆除傳統(tǒng)銀行服務(wù)的最后一道門(mén)檻，徹底打破實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)與客戶之間的 距離障礙，構(gòu)建可自營(yíng)的線上金融綜合服務(wù)平臺(tái)；與此同時(shí)，充分利 用智能手機(jī)為載體，打造TSM空中發(fā)卡平臺(tái)，

7、突破線下傳統(tǒng)卡片的束 縛，充分利用手機(jī)NFC支付的便捷性，切入線下消費(fèi)市場(chǎng)，最終形成 線上線下“去銀行化”、無(wú)卡化”的雙線格局，線上依托開(kāi)放式賬戶 體系，將流量變用戶，圍繞電商平臺(tái)，營(yíng)造生活服務(wù)圈，搭配線下的 “手機(jī)城市通”模式，打造城市生活圈的服務(wù)閉環(huán)。3）增強(qiáng)線上互動(dòng)，挖掘潛在客戶，營(yíng)造電商社區(qū)，進(jìn)軍社交金融以生活服務(wù)、金融服務(wù)為主的電商平臺(tái)，主要滿足客戶日常生活 方面的剛性需求為主目標(biāo)，而電商社區(qū)定位將是以滿足社交需求為主 目標(biāo)的輔助平臺(tái)，最終從兩個(gè)方面將客戶鎖定在服務(wù)閉環(huán)以內(nèi)。電商 社區(qū)主要以社會(huì)化的傳播方式，營(yíng)造集營(yíng)銷互動(dòng)體系，積分成長(zhǎng)體系， 撮合服務(wù)體系，客戶服務(wù)體系于一體的服務(wù)平

8、臺(tái)。營(yíng)銷互動(dòng)體系與積分成長(zhǎng)體系一方面作為存量客戶的粘性培養(yǎng) 土壤，且將銀行積分無(wú)縫對(duì)接電商平臺(tái)，深化金融的增值服務(wù)；另一 方面作為線上營(yíng)銷引流的工具，依托微信及移動(dòng)社區(qū)，輔以社會(huì)化的 傳播方式，形成用戶與用戶之間的互動(dòng)傳播。撮合體系包含兩個(gè)方面，一是生活服務(wù)類撮合，以移動(dòng)端社區(qū)服 務(wù)為主，利用位置服務(wù)，為用戶與用戶之間提供撮合交易平臺(tái)，如同 社區(qū)內(nèi)的二手物品交易，租房，維修服務(wù)等，二是金融服務(wù)類撮合， 打破傳統(tǒng)銀行的間接融資模式，實(shí)現(xiàn)個(gè)人對(duì)個(gè)人的融資等業(yè)務(wù)?？蛻舴?wù)體系是電商平臺(tái)整體的服務(wù)支撐，以電話客服、在線客 服、社區(qū)銀行客服、智能客服進(jìn)行建設(shè)，電話客服即傳統(tǒng)的語(yǔ)音互動(dòng), 在線客服涵蓋微信

9、、微博、視頻等新媒體互動(dòng)形式，社區(qū)銀行客服提 供線下的面對(duì)面客戶服務(wù)，智能客服提供管家式的貼心服務(wù)。4）構(gòu)建大數(shù)據(jù)電商平臺(tái)，切入供應(yīng)鏈金融在完善上述一系列電商平臺(tái)建設(shè)工作后，隨著平臺(tái)商戶和用戶的 積累，我們將充分掌握物流信息、消費(fèi)者和小微企業(yè)的交易信息等， 再結(jié)合我行多年沉淀的客戶數(shù)據(jù)和金融交易數(shù)據(jù)，我們將構(gòu)建一個(gè)以 大數(shù)據(jù)分析為基礎(chǔ)的金融服務(wù)鏈。對(duì)于個(gè)人客戶，客戶信息數(shù)據(jù)、消費(fèi)行為數(shù)據(jù)、金融資產(chǎn)數(shù)據(jù)及 電商社區(qū)活躍數(shù)據(jù)，已經(jīng)完整的構(gòu)建出一個(gè)人的生活成長(zhǎng)軌跡。在這 些數(shù)據(jù)中隱藏著大量的客戶潛在需求，我們可以從生活服務(wù)，金融服 務(wù)，社交服務(wù)等進(jìn)一步挖掘，與客戶實(shí)現(xiàn)有效互動(dòng)，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng) 銷和定制化的服務(wù)。對(duì)于企業(yè)客戶，我們可以掌