融資租賃團(tuán)隊(duì)搭建管理和融資渠道分析

1、融資租賃團(tuán)隊(duì)搭建管理和融資渠道分析來(lái)源：由前海融資租賃俱樂(lè)部綜合整理在宏觀政策的鼓勵(lì)刺激之下，多方資本涌入融資租賃市 場(chǎng)。但隨著行業(yè)的快速發(fā)展現(xiàn)階段正面臨著“空殼化”的難 題，目前全國(guó)融資租賃企業(yè)的空置率達(dá)到 65% 左右。除了小 部分非正常情況下設(shè)立的公司以外，很多企業(yè)表示因?yàn)閷?duì)行 業(yè)了解的還不夠透徹導(dǎo)致業(yè)務(wù)虧損。根據(jù)調(diào)查顯示，在近三 年設(shè)立的絕大多數(shù)融資租賃企業(yè)，團(tuán)隊(duì)大體人員都在十幾人 到幾十人的規(guī)模，業(yè)務(wù)人員素質(zhì)參差不齊，有來(lái)自各行各業(yè) 的，畢竟 2014 年之前因?yàn)檎咴?，行業(yè)沒(méi)有發(fā)展起來(lái)， 真正有經(jīng)驗(yàn)的其實(shí)真的不多。本文就融資租賃團(tuán)隊(duì)搭建與企 業(yè)運(yùn)營(yíng)管理問(wèn)題進(jìn)行綜合研究分析。一、融

2、資租賃的團(tuán)隊(duì)搭建1、定位市場(chǎng)任何融資租賃企業(yè)都會(huì)面臨商業(yè)模式的選擇問(wèn)題，而定 位什么樣的市場(chǎng)決才能決定選擇什么樣的的商業(yè)模式。因?yàn)?融資租賃涉及的市場(chǎng)非常廣泛，因此需要根據(jù)功能定位配置 人力資源。比如做設(shè)備租賃的租賃企業(yè)，需要及業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)盡 可能熟悉租賃設(shè)備的品牌、 質(zhì)量、 損耗、殘值等技術(shù)類指標(biāo)， 以及設(shè)備拆遷的容易程度，監(jiān)控方式及 （一，二手 ）市場(chǎng)等監(jiān) 管類指標(biāo)等，若在團(tuán)隊(duì)里有學(xué)機(jī)械或工程的人員，那么對(duì)開 展業(yè)務(wù)就有很大的幫助。融資租賃公司商業(yè)模式比較種類/ 特點(diǎn)類信貸租賃類投行租賃資產(chǎn)依托型資產(chǎn)級(jí)租賃服務(wù)性租賃客戶類型一般行業(yè)大企業(yè)特定行業(yè)大企業(yè)特定資產(chǎn)用戶一般行業(yè)中小企業(yè)滿足客戶需求流

3、動(dòng)資金需求項(xiàng)目投資需求特定資產(chǎn)使用設(shè)備資產(chǎn)需求租賃物售后回租（設(shè)備種類寬泛）基礎(chǔ)設(shè)施飛機(jī)、船舶、重卡、集裝箱通用型加工設(shè)備銷售渠道分支機(jī)構(gòu)直銷為主直銷為主交叉銷售風(fēng)險(xiǎn)管理依賴客戶信用以及抵押品SPV 風(fēng)險(xiǎn)隔離余值管理為主，客 戶信用為輔、 SPV客戶信用以及設(shè)備余值管理資源要求銀行資源及抵押品處置能力強(qiáng)專業(yè)化、政府與銀行資源資本金規(guī)模大及行業(yè)化、產(chǎn)品化行業(yè)化、產(chǎn)品化與銀行關(guān)系有較大同質(zhì)性聯(lián)合作業(yè)互補(bǔ)性強(qiáng)互補(bǔ)性強(qiáng)2、配置人力資源融資租賃行業(yè)是集技術(shù)與貿(mào)易、融資與融物于一體的新 型金融產(chǎn)業(yè)，所以團(tuán)隊(duì)需要具有各類不同專長(zhǎng)的人才。每一 個(gè)企業(yè)都離不開法律和財(cái)稅的專業(yè)人員，融資租賃當(dāng)然一 樣。除此之外，

4、團(tuán)隊(duì)里還需要具有專業(yè)投資眼光的、具備基 礎(chǔ)是信貸知識(shí)及擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)、金融營(yíng)銷能力、投行與管理咨詢 以及資產(chǎn)管理能力的人才。同時(shí)懂業(yè)務(wù)、懂風(fēng)險(xiǎn)、懂管理的 復(fù)合型人才更是千金難求，所以在團(tuán)隊(duì)形成初期，租賃企業(yè) 應(yīng)該要加強(qiáng)對(duì)團(tuán)隊(duì)人員的培訓(xùn)，對(duì)業(yè)務(wù)人員業(yè)務(wù)方向進(jìn)行指 引，避免無(wú)效的營(yíng)銷和大量的無(wú)用工作。二、融資租賃的團(tuán)隊(duì)管理在搭建團(tuán)隊(duì)的初期能否合理科學(xué)的選擇以及任命資質(zhì)合 格的工作人員對(duì)后期的管理有非常的的影響。對(duì)于融資租賃 行業(yè)而言，其本身就具有比較高的風(fēng)險(xiǎn)性，因此作為內(nèi)部團(tuán) 隊(duì)人員首先要具備比較好的職業(yè)道德與素質(zhì)，其次要擁有牢 固的專業(yè)知識(shí)與技能與良好的心理素質(zhì)。同時(shí)必須根據(jù)企業(yè) 自身業(yè)務(wù)開拓、資金籌

5、措的方式、風(fēng)險(xiǎn)控制的特點(diǎn)和企業(yè)不 同的發(fā)展階段，設(shè)立和調(diào)整公司的經(jīng)營(yíng)管理結(jié)構(gòu)。例如銀行獨(dú)資或控股的金融租賃公司重點(diǎn)在市場(chǎng)開拓、 產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)管理的機(jī)構(gòu)設(shè)置。不一定要設(shè)置功能齊全的 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和項(xiàng)目評(píng)估的終審機(jī)構(gòu)和融資部，完全可以依托銀 行內(nèi)部的職能管理部門。以項(xiàng)目融資租賃與資產(chǎn)證券化、銀 行保理相結(jié)合為主要業(yè)務(wù)模式的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)獨(dú)資或控股 的融資租賃公司，其內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理的結(jié)構(gòu)則往往與投資銀行 類似，一般業(yè)務(wù)部門都實(shí)行項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)設(shè)置，實(shí)行決策環(huán)節(jié)少 的扁平化管理。三、融資租賃的融資渠道融資租賃公司的成長(zhǎng)過(guò)程實(shí)際是融資規(guī)模、投放規(guī)模、 注冊(cè)規(guī)模三種因素交互影響，螺旋上升的發(fā)展過(guò)程。資金來(lái) 源決定了融

6、資租賃公司的資產(chǎn)負(fù)債率及流動(dòng)性。外商投資型 融資租賃公司和內(nèi)資試點(diǎn)型融資租賃公司的融資渠道就顯 得更為單一，主要資金來(lái)源是股東借款或銀行信貸，如何拓 寬自身的融資渠道，一直是制約其發(fā)展的主要問(wèn)題之一。1.銀行保理融資上文提到目前我國(guó)大多數(shù)屬于初創(chuàng)的融資租賃企業(yè)，很 多還達(dá)不到股權(quán)融資規(guī)模，在這樣情況下，銀行保理融資是 很多中小型融資租賃企業(yè)的選擇，既可以降低融資租賃公司 向銀行融資的難度，還可以提供退出渠道。借助于商業(yè)銀行 的保理融資將應(yīng)收租賃款提前變現(xiàn)，有利于融資租賃公司滾 動(dòng)辦理更多的融資租賃業(yè)務(wù)，放大業(yè)務(wù)規(guī)模，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)杠桿 效應(yīng)。2.資產(chǎn)證券化ABS隨著資產(chǎn)證券化備案制落實(shí)、融資租賃資產(chǎn)被納入 基礎(chǔ)資產(chǎn)的落地以及融資租賃資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的不斷成熟， 資產(chǎn)證券化正日益成為融資租賃公司的主要直接融資方式。 資產(chǎn)證券化有效幫助融資租賃公司拓寬融資渠道，降低間接 融資在整個(gè)負(fù)債端結(jié)構(gòu)的占比，實(shí)現(xiàn)融資渠道的多樣化。同 時(shí)，通過(guò)結(jié)構(gòu)化的設(shè)計(jì)，獲得更高的信用評(píng)級(jí)，降低融資成 本。目前隨著資本市場(chǎng)利率的走低，融資租賃公司的發(fā)行資 產(chǎn)證券化產(chǎn)品的利率也在逐漸下行。相較于金