擔(dān)保有限公司的風(fēng)險(xiǎn)防控措施報(bào)告

1、擔(dān)保有限公司的風(fēng)險(xiǎn)防控措施報(bào)告擔(dān)保有限公司成立于年7月4日，是經(jīng)江西省九江市工商行政管理局批準(zhǔn)成立的中型專(zhuān)業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu).公司經(jīng)營(yíng)范圍：為企業(yè)及自然人提供融資擔(dān)保服務(wù)。公司地址：九江市長(zhǎng)虹大道246號(hào)城投金融大廈;公司法人代表為先生;公司注冊(cè)資本：人民幣5180萬(wàn)元,實(shí)收資本:人民幣5180萬(wàn)元。到目前為止，公司已創(chuàng)建了一套完善、健全、行之有效的擔(dān)保業(yè)務(wù)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理辦法。公司的經(jīng)營(yíng)理念是：內(nèi)強(qiáng)素質(zhì)、外塑形象，積極開(kāi)展與銀行的真誠(chéng)合作和與社會(huì)各界的廣泛聯(lián)系。公司的主要業(yè)務(wù)是按照國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策和法律規(guī)定，為中小企業(yè)提供融資擔(dān)保服務(wù)，堅(jiān)持借鑒與創(chuàng)新相結(jié)合，以“服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”為

2、基礎(chǔ)經(jīng)營(yíng)定位，在強(qiáng)化服務(wù)功能及完善服務(wù)機(jī)制等方面，進(jìn)行了有益的探索和實(shí)踐，公司堅(jiān)持為企業(yè)雪中送炭，為政府排憂(yōu)解難，搭建了銀行、擔(dān)保、企業(yè)三方合作平臺(tái)，培植和加快了中小企業(yè)的發(fā)展。公司擔(dān)保的客戶(hù)全部是在九江隆景商貿(mào)城市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的客戶(hù)，市場(chǎng)主要引入商戶(hù)群體是福建省閩東籍和九江區(qū)域范圍的企業(yè)家，閩東籍的企業(yè)家從事建材貿(mào)易的有20多萬(wàn)人，已經(jīng)在上海從事建材相關(guān)貿(mào)易十幾年了，在上海建材貿(mào)易額中占了80%以上的份額，已經(jīng)形成了一定規(guī)模的從事建材貿(mào)易群體。他們?cè)诮ú念I(lǐng)域有自己的一套經(jīng)營(yíng)和管理的理念，有著穩(wěn)定的上，下游客戶(hù)，貨源方面，由于閩東籍的企業(yè)家與全國(guó)各地大大小小的供應(yīng)商，保持著長(zhǎng)期合作關(guān)系，在進(jìn)貨的價(jià)格

3、上具有較大的優(yōu)勢(shì)，且原始積累較多，實(shí)力強(qiáng)。公司的操作模式：企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保公司擔(dān)保銀行貸款。擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理采取了五戶(hù)聯(lián)保、分批操作、總量控制、無(wú)限責(zé)任四項(xiàng)基本原則。具體有以下幾種形式： 1、由五個(gè)自然人組成聯(lián)保小組，提供負(fù)無(wú)限連帶責(zé)任反擔(dān)保，并出具個(gè)人反擔(dān)保聲明書(shū)； 2、由五家法人單位組成聯(lián)保小組，提供負(fù)連帶責(zé)任反擔(dān)保，并出具股東會(huì)決議反擔(dān)保承諾書(shū)； 3、以抵（質(zhì)）押物進(jìn)行反擔(dān)保。 4、認(rèn)為有必要的委托擔(dān)保單位實(shí)際投股人、經(jīng)營(yíng)者及其他相關(guān)人員提供無(wú)限連帶責(zé)任的反擔(dān)保。以上幾種形式視風(fēng)險(xiǎn)程度可穿插進(jìn)行，這種模式經(jīng)過(guò)十來(lái)年驗(yàn)證，未出現(xiàn)一例銀行資金受損失的情況。這種模式被越來(lái)越多的商業(yè)銀行所接受，達(dá)到

4、銀行、擔(dān)保公司、企業(yè)三方共贏(yíng)。目前的擔(dān)保業(yè)處在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革不斷深化的時(shí)期,其自身也正面臨和孕育著重大的變革和調(diào)整.在機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存的條件下,誰(shuí)能在快速發(fā)展中經(jīng)營(yíng)好風(fēng)險(xiǎn)、防范好風(fēng)險(xiǎn),誰(shuí)就能敢立潮頭、穩(wěn)妥經(jīng)營(yíng).本公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范的思路和措施是:(1)以個(gè)人信用擔(dān)保作為擔(dān)保業(yè)務(wù)的主營(yíng)方向,這類(lèi)擔(dān)保業(yè)務(wù)的性質(zhì)決定其風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小.其中對(duì)于閩籍創(chuàng)業(yè)人士個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù),尤其要落實(shí)好借款人所在專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)會(huì)員聯(lián)保、個(gè)人無(wú)限責(zé)任保證或貨物質(zhì)押等反擔(dān)保措施.(2)嚴(yán)格內(nèi)控制度,防范操作風(fēng)險(xiǎn).嚴(yán)格保前審查、保審分離和保中跟蹤;嚴(yán)格反擔(dān)保措施,按照“四易”原則(易于變現(xiàn)、易于評(píng)估、易于操作、易于觸動(dòng)受保人利

5、益)的原則確認(rèn)反擔(dān)保物;加強(qiáng)保后管理,建立嚴(yán)密的保后管理制度和預(yù)警機(jī)制,通過(guò)高密度地走訪(fǎng)被擔(dān)保企業(yè)、實(shí)地檢查企業(yè)的運(yùn)營(yíng)狀況及反擔(dān)保物的保存狀況,在第一時(shí)間獲得被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)信息,為公司的決策提供依據(jù).(3)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)總量控制與風(fēng)險(xiǎn)分散原則.通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理工具,量化擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),優(yōu)化公司資本配置,合理確定擔(dān)保業(yè)務(wù)總量,保持擔(dān)保業(yè)務(wù)期限結(jié)構(gòu)的合理性;防范風(fēng)險(xiǎn)過(guò)度集中,嚴(yán)格控制單筆以及單一企業(yè)擔(dān)保額度,充分分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn). (4)加強(qiáng)考察考核和培訓(xùn)教育,建立健全監(jiān)督制約機(jī)制,防范員工道德風(fēng)險(xiǎn).公司以崗位責(zé)任制為基礎(chǔ)，建立了一系列業(yè)務(wù)管理制度和操作流程，實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)操作的規(guī)范化。對(duì)擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行

6、嚴(yán)格的評(píng)審，評(píng)審會(huì)職責(zé)： 1、審議公司經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)方案及業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)； 2、審議公司擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度、辦法及其實(shí)施細(xì)則； 3、審議公司擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)展情況報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況報(bào)告及主要產(chǎn)品和重大擔(dān)保項(xiàng)目的分析報(bào)告； 4、審議擔(dān)保業(yè)務(wù)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)方案及其具體擔(dān)保業(yè)務(wù)品種的增減和某一市場(chǎng)領(lǐng)域的進(jìn)入或退出； 5、審議擔(dān)保業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)及重點(diǎn)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)方案； 6、審查公司對(duì)各類(lèi)客戶(hù)的年度綜合授信額度； 7、審議公司關(guān)于擔(dān)保業(yè)務(wù)的授權(quán)方案； 8、審查公司各類(lèi)具體對(duì)外擔(dān)保、投資等事項(xiàng)； 9、審議公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理要求擔(dān)保業(yè)務(wù)審查委員會(huì)審議的其他事項(xiàng)。 入駐隆景商貿(mào)城市場(chǎng)的商戶(hù)，如有融資需求，首先向我公司遞交申請(qǐng)

7、，我公司業(yè)務(wù)部根據(jù)企業(yè)和個(gè)人申請(qǐng)?zhí)顚?xiě)擔(dān)保受理登記表進(jìn)行項(xiàng)目初審和實(shí)地調(diào)查，填寫(xiě)受理?yè)?dān)保項(xiàng)目審查審批表報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)部進(jìn)行復(fù)審，風(fēng)險(xiǎn)部對(duì)企業(yè)和個(gè)人進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查并根據(jù)業(yè)務(wù)部遞送的資料和報(bào)告進(jìn)行審查核實(shí)交保審會(huì)審議，在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，由總經(jīng)理召集擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)，保審會(huì)審議通過(guò)后在受理?yè)?dān)保項(xiàng)目審查審批表批注審批意見(jiàn)，將該客戶(hù)推薦給合作銀行，并協(xié)助銀行進(jìn)行調(diào)查工作，銀行進(jìn)行貸前調(diào)查并授信，如該客戶(hù)不符合銀行授信條件，我公司將給予退回，如可行，銀行授信完成后通知我公司，我公司與客戶(hù)簽訂委托擔(dān)保合同、反擔(dān)保合同、聯(lián)保小組反擔(dān)保保證函后，與銀行簽訂保證合同，銀行放款。放款后，風(fēng)險(xiǎn)部即開(kāi)始保后管理流程。 風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)

8、常規(guī)、重點(diǎn)監(jiān)控檢查，定期填寫(xiě)擔(dān)保項(xiàng)目檢查表，提交保后檢查報(bào)告，按時(shí)發(fā)出擔(dān)保到期通知函，督促債務(wù)人和反擔(dān)保聯(lián)保小組成員適時(shí)準(zhǔn)備好償債資金，如企業(yè)和個(gè)人不能按期履約，需要延期，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審管理部應(yīng)會(huì)同企業(yè)與銀行協(xié)商后，辦理?yè)?dān)保項(xiàng)目延期手續(xù)，確保擔(dān)保項(xiàng)目正常履約。保后管理主要有保后檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置、代償后追償。對(duì)客戶(hù)執(zhí)行委托擔(dān)保合同情況的檢查，包括對(duì)客戶(hù)資格、經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)、管理、重大事項(xiàng)等情況的檢查，擔(dān)保業(yè)務(wù)檢查主要側(cè)重于對(duì)影響客戶(hù)還款能力的主要因素的監(jiān)控，以及是否及時(shí)還本付息。主要有首次檢查、全面檢查、重點(diǎn)檢查。檢查的主要方式要求客戶(hù)定期提供反映其經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等有關(guān)資料，從中匯集、整理出客

9、戶(hù)關(guān)鍵信息。檢查的主要內(nèi)容主要包括客戶(hù)檢查、擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查和反擔(dān)保檢查。 在保后管理過(guò)程中，如發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)，有關(guān)管理部門(mén)要綜合分析、判斷將出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，形成書(shū)面分析報(bào)告報(bào)董事會(huì)。并針對(duì)性地采取以下有效措施： 1、依法訴訟包括提請(qǐng)法院宣告其破產(chǎn)還債； 2、依法處置抵押物、質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利； 3、追索反保人連帶責(zé)任； 4、要求更換擔(dān)保或追加抵（質(zhì)）押物。加強(qiáng)信用公司的自身建設(shè)，建立防范、化解和規(guī)避擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)制。 （一）完善規(guī)章制度，規(guī)范操作流程1公司在完善業(yè)務(wù)評(píng)審等管理辦法的基礎(chǔ)上建立起自身的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度。建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警系統(tǒng)，以及時(shí)預(yù)測(cè)、評(píng)估和管理各種風(fēng)險(xiǎn)，提高自身的抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。健全債

10、務(wù)追償制度，加大追索權(quán)的力度，將可能發(fā)生代償?shù)膿p失降至最低。 2規(guī)范公司的基本操作流程，在規(guī)范的基礎(chǔ)上求創(chuàng)新、求發(fā)展。 3積極探索有效的擔(dān)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)全程管理模式，狠抓規(guī)范運(yùn)作。首先，評(píng)審企業(yè)及經(jīng)營(yíng)者的信用狀況。其次，要建立健全內(nèi)控制度，健全法人治理結(jié)構(gòu)和各種工作責(zé)任制度，審、擔(dān)分離，公開(kāi)辦事秩序，提高透明度。第三，建立全程信用管理，全面控制擔(dān)保過(guò)程中每一個(gè)關(guān)鍵業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。尤其重視正式簽訂合同之前對(duì)客戶(hù)的資信調(diào)查，即“事前控制，防患于未然”。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收帳款的專(zhuān)業(yè)化管理，即“事后控制”。第四，擔(dān)保對(duì)象上要明確扶持重點(diǎn)，體現(xiàn)“擇優(yōu)扶強(qiáng)”。第五，廉潔運(yùn)作，杜絕“人情擔(dān)?！?，不給投機(jī)者、騙錢(qián)者以可乘之機(jī)。（二）完善用人機(jī)制，加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，保證擔(dān)保機(jī)構(gòu)有一個(gè)可持續(xù)發(fā)展的源動(dòng)力。信用擔(dān)保是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到相當(dāng)程度的產(chǎn)物，是一種中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。在日常的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)中，需