征信對村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險防控的意義

1、 征信對村鎮(zhèn)銀行信貸風(fēng)險防控的意義 近年來，中國建設(shè)銀行一直在積極探索服務(wù)“三農(nóng)”的新渠道和新方式。通過主發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，建行服務(wù)“三農(nóng)”的平臺得到了拓展。截至年末，建行主發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行貸款余額共計13.4億元，涉農(nóng)貸款占比88%，不良貸款保持為零，開業(yè)滿一年的兩家村鎮(zhèn)銀行均已實現(xiàn)盈利，對支持當?shù)亍叭r(nóng)”經(jīng)濟產(chǎn)生了積極的影響。我行于年1月試營業(yè)以來，已經(jīng)累計發(fā)放貸款超1億，每筆貸款發(fā)放之前，都要到泰興人民銀行查詢其信用記錄，嚴控信貸風(fēng)險。泰興人民銀行在我行試營業(yè)以來給予了相當大的關(guān)懷和幫助，因為我們是一家新型的商業(yè)銀行，很多方面還不成熟，但是在風(fēng)險防控方面我們?nèi)猩仙舷露际怯幸欢ǖ木栊?/p>

2、的。我行至今已經(jīng)多次組織員工學(xué)習(xí)征信知識，讓大家了解征信對銀行防控信貸風(fēng)險的意義。周所周知，現(xiàn)代市場經(jīng)濟是以金融為軸心運轉(zhuǎn)的，金融活動實質(zhì)就是信用活動。信用是一個人在經(jīng)濟生活中的通行證。信用活動已成為市場經(jīng)濟有序運行的重要組成部分。我行所有員工對征信的意義已經(jīng)有了初步的了解和認識。在歐美發(fā)達國家，幾乎每個合法居民都有一份資信公司做出并保留的信用報告，如果你有了不良個人信用記錄，在幾年甚至更長的時間里都無法抹去，所有的金融機構(gòu)都將對你拒之門外，給你造成貸款、生意的極大困難，甚至?xí)绊懫渖鐣曌u。因此，在西方人們都非常重視培養(yǎng)自己的信用，視信用為生命。信用資信證明儼然已經(jīng)成為了公民的第二張“身份證

3、。在我國沒有建立個人征信體系前，缺乏相關(guān)的公民信用記錄，對銀行來說每一筆貸款都是新的業(yè)務(wù)。這個就造成了嚴重的信貸隱患，因為沒有信用記錄一個公民可以輕易貸款不還再轉(zhuǎn)行、跨行貸款、不動產(chǎn)重復(fù)抵押等。這給銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展造成了極大的不便，特別是對于我們村鎮(zhèn)銀行而言，規(guī)模小，對信貸風(fēng)險的承擔(dān)能力較弱。市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，從某種意義上講一個國家的信用水平高低決定和影響著整個社會經(jīng)濟運行的效率，并最終影響經(jīng)濟發(fā)展水平。我行業(yè)要逐步構(gòu)建自己的個人征信體系，優(yōu)化個人信用管理，推動我行個人信貸業(yè)務(wù)更快更好的發(fā)展，提高在泰興地區(qū)的競爭力。.由于我們是村鎮(zhèn)銀行，有著服務(wù)“三農(nóng)”的特殊使命，所有我們會跟很多農(nóng)戶打交道。由于部分農(nóng)戶在人行沒有信用記錄或者是空白的，這個就對我們的征信工作帶來了很大的難度。所以在發(fā)放貸款前，我們會走訪農(nóng)戶所在村鎮(zhèn)，進行一定的信息采集工作，事實上也得到了各村村委會、村干部的大力支持。我行還成立了農(nóng)戶征信信息采集調(diào)查小組，由信貸主任擔(dān)任組長，力爭每筆涉農(nóng)貸款都清楚客戶資源，全面、準確掌握客戶信息。而對有信貸需求的客戶，工作小組按采集的信息，初步評定其信用等級。自小組成立以來，對周邊部分農(nóng)村展開了多次調(diào)查，取得了一定的成果。涉農(nóng)貸款客戶至今為止每月都