機動車輛保險知識簡介講解

1、機動車輛保險知識簡介 2 目錄 一、機動車交通事故責任強制保險 二、商業(yè)險險種簡介及A、B、C三款對比 機動車交通事故責任強制保險 3 交強險是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險， 由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故遭受人身傷亡或者財產損失的 人，在責任限額內予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。 （但不包括被保險機動車車上人員、被保險人） 交強險費率實行與被保險機動車道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯(lián) 系的浮動機制。 被保險機動車在道路交通事故中有責任 的賠償限額為： （1）死亡傷殘賠償限額為110000元； （2）醫(yī)療費用賠償限額為10000元； （3）財產損失賠償限額為2000元。 被保

2、險機動車無責任時： （1）死亡傷殘賠償限額為11000元； （2）醫(yī)療費用賠償限額為1000元； （3）財產損失賠償限額為100元。 機動車交通事故責任強制保險 交強險賠付： 有責任情況： （全部責任、同等責任、次要責任） 11萬+1萬+0.2萬=12.2萬 無責任情況： 1.1萬+0.1萬+0.01萬=1.21萬 機動車交通事故責任強制保險 5 一次出險賠款達到限額，一次出險賠款達到限額， 以后再出險還賠嗎？以后再出險還賠嗎？ 交強險屬于責任保險，它的保險責任為連連 續(xù)責任續(xù)責任，保險事故賠償后，每次事故無論 賠款是否達到限額，在保險期限內，保險 責任依然有效，直至保險期滿。 車輛發(fā)生全損、

3、滅失，保險合同終止。 所有車輛都必須購買，所有車輛都必須購買， 全國統(tǒng)一價格哦！全國統(tǒng)一價格哦！ 商業(yè)險險種簡介及A、B、C三款對比 6 商業(yè)險可以分為：主險（基本險）和附加險， 主險可以單獨投保，而要購買附加險則必須先購買主險。 主險（基本險） 車輛損失險 商業(yè)第三者責任險 附加險 盜搶險 車上人員責任險 玻璃單獨破碎險 不計免賠率特約險 車身劃痕損失險 自燃損失險 涉水損失險 車損險 7 誰干的，這可是剛買誰干的，這可是剛買 的新車，撞成這樣，的新車，撞成這樣， 幸虧我買了保險幸虧我買了保險 車輛損失險：承保車輛損失險：承保 的是車輛自身的損的是車輛自身的損 失。失。 車損險 1）臺風、熱

4、帶風暴、龍卷風、冰雹、洪水、海嘯、懸崖塌陷、雪崩、泥石流、地陷 等自然災害以外的災害。 ）被保險車輛的盜竊、搶奪、掠奪等引起的失蹤或盜竊引起的車輛物品的損失 （附帶全車盜搶損失險時可投保）。 ）人工加油、高溫炙烤、不明原因火災引起的損失。 ）未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格繼續(xù)進行行駛而遭受的損失。 ）自然消耗、腐蝕、故障、由車輛物品品質上的問題引起的損失。 ）輪胎、內胎單獨破損、玻璃（含燈）單獨破碎 （附帶玻璃單獨破碎附加險時可投保）。 主要主要除外除外責責任任 車損險 9 保保險險金金額額的的設設定定 賠償處賠償處理理 事故發(fā)生時、在保險金額限度內、以必須修理時的實際修理費用；全 損時的車輛實際價

5、值（新車購置價 折舊）支付賠償金。 （備注：毎月0.6的折舊率，最高折舊金額不超過投保時新車購置 價的80%。） 按新車購置價SRP設定（含車輛購置稅）。 車損險條款對比 10 項目項目A款（人保）款（人保）B款款(平安平安)C款（太保）款（太保） 所載貨物撞擊本車不賠不賠賠賠 臺風，熱帶風暴，雪災， 冰凌，沙塵暴 未列明未列明列明保險責任列明保險責任 車燈及倒車鏡的單獨破碎 無此項規(guī)定明確為除外責任賠賠 事故責任比例量化主責70%，同責50%， 次責30% 主責不超過70%，同責不超 過50%，次責不超過30% 主責70%，同責50%， 次責30% 單方事故免賠率15%15%15%，自然災害

6、無免自然災害無免 賠賠 違反裝載規(guī)定違反裝載規(guī)定違反裝載規(guī)定，免賠 10%，構成事故原因， 拒賠 違反裝載規(guī)定，免賠10%， 構成事故原因，拒賠 違反裝載規(guī)定，違反裝載規(guī)定，但不但不 構成事故原因，予賠構成事故原因，予賠 付，并不增加免賠；付，并不增加免賠； 構成事故原因，拒賠構成事故原因，拒賠 短期費率按月計算按月計算按日計算按日計算 保險責任終止情況全損，賠款+免陪達到 保額或保險價值，保險 合同終止，不退保費 賠款+免陪達到保額，保險 責任終止 全損，賠款+免陪達到 保額或保險價值，保 險合同終止 商業(yè)第三者責任險 11 真倒霉，撞了個人花了這么真倒霉，撞了個人花了這么 多錢，車賣了都不

7、夠，要是多錢，車賣了都不夠，要是 早聽保險公司人員的就好了早聽保險公司人員的就好了 ！ 第三者責任險：承保的是被 保險人在車輛使用過程中發(fā) 生意外事故對第三者第三者造成的 人身傷害和財產的直接損毀 ，依法就由被保險人負擔的 賠償責任。 基本基本險險 商業(yè)第三者責任險 什么是第三者？ 在保險合同中，保險公司是第一者，被保險人是第二者， 除第一者、第二者之外的人和物人和物就是第三者。 第三者責任險承保的是被保險人在使用保險車輛過程中發(fā)生意外意外事故造成 的第三者方的人身傷害和財產的直接損毀人身傷害和財產的直接損毀，依法應付的賠償責任，它是以過錯過錯為 前提的，就是說車輛使用人員必須在事故中承擔一定

8、比例的責任，才能產生第三 者賠償責任。 最常見的三責險事故就是在路面上發(fā)生的人車相撞事故，其中在車下受傷 的人員就是本險別中所指的第三者。 第三者責任險的每次事故最高賠償限額分為四個檔次四個檔次：20萬、30萬、50 萬、100萬，被保險人可以自愿選擇投保。 第三者責任賠償后繼續(xù)有效，直至保險期滿。第三者責任賠償后繼續(xù)有效，直至保險期滿。 12 商業(yè)三者險條款對比 13 項目項目A款（人保）款（人保）B款（平安）款（平安）C款（太保）款（太保） 被保險人家庭成員傷 亡及財產損失 不賠不賠賠賠 車載貨物掉落無此項規(guī)定不賠賠賠 訴訟及相關費用不賠無此項規(guī)定不賠 污染損失因污染（含放射性 污染）造成

9、的損失， 不賠 相同相同 事故責任比例量化主責70%，同責 50%，次責30% 主責不超過主責不超過70%，同，同 責不超過責不超過50%，次責，次責 不超過不超過30% 主責70%，同責50%， 次責30% 違反裝載規(guī)定違反裝載規(guī)定，增 加免賠10% 相同相同 短期費率按月計算按月計算按日計算按日計算 盜搶險 14 全車盜搶險是彌補全車被盜搶后造成的經(jīng)濟損失，在保險期內，被保險機動車在下列 損失和費用，保險人依照保險合同的約定負責賠償： （1）保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經(jīng)出險當?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案 證實，滿兩個月未查明下落全車損失; （2）保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后

10、受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失 需要修復的合理費用; （3）保險車輛在被搶劫、搶奪過程中， 受到損壞需要修復的合理費用。 發(fā)生全車損失的,絕對免賠率為20% 盜搶險 15 賠償處賠償處理理 主要除外主要除外責責任任 全全車損失車損失 按車輛實際價值（新車購置價 折舊）支付賠償金。 （備注：毎月0.6的折舊率，最高折舊金額不超過投保時新車購置價的80%。） 部分損失部分損失 在保單限額范圍內支付實際發(fā)生的損失金額。 ）車輛部件或附屬設備被盜竊、強奪、掠奪等。 ）因盜搶車輛未遂引發(fā)的損失。 ）投保人、被保險者與他人發(fā)生民事經(jīng)濟上的糾紛導致的盜搶。 ）車輛和駕駛員同時失蹤。 ）被保險者請求賠償時

11、，無法提供發(fā)生地縣級以上公安部門出具的 盜搶證明。 盜搶險條款對比 16 項目項目 A A款款B B款款C C款款 出險時駕駛人飲酒出險時駕駛人飲酒不賠不賠不影響賠償不影響賠償 盜搶險增加免賠（無 法免除） 被保險人未能提供機動車 行駛證、機動車登記證 書、機動車來歷憑證、車 輛購置稅完稅證明（車輛購 置附加費繳費證明）或免稅 證明的，每缺少一項，增加 1%1%的免賠率。 不能提供機動車登記證書、 機動車行駛證、購車發(fā)票等 機動車來歷證明、車輛購置 稅完稅證明或者免稅憑證的， 每缺少一項，另增加0.5%0.5%； 鑰匙缺失的，另增加5%5%。 未能提供機動車行駛證、 購車原始發(fā)票、車輛購置 稅

12、完稅證明（或免稅證 明），每缺少一項，增加 0.5%的免賠率；原車鑰 匙不全的，增加3 3。 車上人員責任險 17 車上人員責任險賠付要點車上人員責任險賠付要點 車輛使用中發(fā)生事故、造成車上人員死亡、傷殘時、在保險合同中 約定的限額內支付法律上應當負擔的賠償金額。 保險金額的設定保險金額的設定 每個座位：1萬200萬元。 建議司機保額5萬，乘客每座2萬。 備注：建議客戶按行駛證核定乘客座位數(shù)投保，賠償限額遵循由 高至低的推薦順序。 車上人員責任險 主要除外責任主要除外責任 ）疾病、分娩、打架、自殺、無證駕駛或犯罪行為導致的傷害。 ）酒后駕駛或服用國家管治的精神藥品或麻醉藥品導致的傷害。 ）由于

13、車輛行駛時車門未完全閉合導致的傷害。 ）車上人員、被保險者及其它加害者的故意行為導致的傷害。 ）車輛被盜竊、掠奪、強奪期間導致的傷害。 條款對比條款對比 項目 A款B款C款 正在上下車的人員 不賠不賠賠賠 玻璃單獨破碎險 19 小劉嗎，我的車前風檔玻璃小劉嗎，我的車前風檔玻璃 被飛石打壞了，什么，不賠被飛石打壞了，什么，不賠 ，沒有保玻璃單獨破碎險，沒有保玻璃單獨破碎險， 噢噢怪我沒聽你的，又破財怪我沒聽你的，又破財 了。了。 是對保險車輛全車玻璃（不含天窗玻璃）是對保險車輛全車玻璃（不含天窗玻璃） 單獨破碎造成的損失提供保障的險種。單獨破碎造成的損失提供保障的險種。 無任何免賠。無任何免賠。

14、 車身油漆單獨損傷險 20 誰這么壞，在我的車誰這么壞，在我的車 上亂畫？上亂畫？ 別著急，別著急， 你不是保你不是保 了車身劃了車身劃 痕險嗎？痕險嗎？ 該險種負責對他人惡意行為造成車身人為劃痕惡意行為造成車身人為劃痕進行賠償； 兩年內新車方可承保； 該險種為車損險附加險； 新車購置價50萬， 最高保額RMB 10000。 30萬新車購置價50萬，最高保額RMB 5000。 新車購置價30萬， 最高保額RMB 2000。 一次或一年內累計賠償金額達到最高賠償限額時，本附加險 責任將自動終止； 免賠率15% 涉水損失險 21 投保了車輛損失險的機動車（非營業(yè) 汽車）方可投保本附加險。 保障范圍

15、：保障范圍：發(fā)動機損壞發(fā)動機損壞 （1）被保險機動車在積水路面涉水行駛 （2）被保險機動車在水中啟動; （3）發(fā)生上述保險事故時被保險人或其 允許的駕駛人對保險機動車采取施救、保 護措施所支出的合理費用 賠償處理：賠償處理： 項項 目目 A A款款B B款款C C款款 保 額 車損險保額最高3萬車 損 險 保 額 免 賠 免賠率20%免賠率未明確 免賠率免賠率 15% 自燃損失險 22 自燃損失險對因本車電器、線路、供油 系統(tǒng)發(fā)生故障，運載貨物自身原因起火 造成的車輛損失提供保障。 附加附加險險 我的車突 然著火了 ！怎么辦 ？ 項目項目A A款款B B款款C C款款 自燃險免賠率20%免賠率

16、20%免賠率免賠率15% 向保險公司索賠時，請?zhí)峁┕蚕啦块T出具的 火災原因證明。 不計免賠特約 23 你看我，就為了省這幾你看我，就為了省這幾 百塊錢，沒保不計免賠百塊錢，沒保不計免賠 險這不自己貼了將近兩險這不自己貼了將近兩 萬塊錢萬塊錢 不計免賠率特約險就是人們通常所 說的“全賠險”。 附加附加險險 基本險基本險/ /附加險附加險 不計免賠率特約險不計免賠率特約險 不計免賠特約險是對基本險中被保 險人應當按照責任大小承擔的責任免 賠部分予以賠償?shù)囊粋€險別，也就是 一些車主所說的“全賠險”，這個險 別可以給車主提供最大的保障，可以 使車主免除所有的后顧之憂。 投保須知 24 新車：新車：

17、 個人：個人： 1 1、購車發(fā)票、購車發(fā)票 2 2、 合格證合格證 3 3、客戶身份證客戶身份證 單位：單位： 1 1、 購車發(fā)票購車發(fā)票 2 2、 合格證合格證 3 3、 組織機構代碼組織機構代碼 證證 舊車：舊車： 個人個人：1、上年度商業(yè)險上年度商業(yè)險 2、上年強制險保單上年強制險保單 3 3、行駛證、行駛證 4 4、身份證或者駕照、身份證或者駕照 單位：單位：1 1、上年度商業(yè)險、上年度商業(yè)險 2 2、上年強制險保單、上年強制險保單 3 3、行駛證、行駛證 4 4、組織機構代碼證、組織機構代碼證 非車險知識簡介 26 目錄 一、非車險險種簡介 二、企財險 常見的非車險險種 27 1.企業(yè)財產險（火險） 2.貨運險（水