平安-2003-工傷保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)補(bǔ)充

1、工傷保險(xiǎn)與 團(tuán)體意外保險(xiǎn) 2004年年4月月 工傷保險(xiǎn)發(fā)展概況 工傷保險(xiǎn)的起源：工傷保險(xiǎn)的起源：1884年德國(guó)的俾斯麥政府建立年德國(guó)的俾斯麥政府建立 中國(guó)工傷保險(xiǎn)的發(fā)展：中國(guó)工傷保險(xiǎn)的發(fā)展： 1951年年中華人民共和國(guó)勞動(dòng)保險(xiǎn)條例中華人民共和國(guó)勞動(dòng)保險(xiǎn)條例 1957年衛(wèi)生部制定年衛(wèi)生部制定職業(yè)病范圍和職業(yè)病患者處理辦法職業(yè)病范圍和職業(yè)病患者處理辦法 1995年年勞動(dòng)法勞動(dòng)法第七十條第七十條 1996年勞動(dòng)部頒布年勞動(dòng)部頒布企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法企業(yè)職工工傷保險(xiǎn)試行辦法 2003年年4月月27日國(guó)務(wù)院頒布日國(guó)務(wù)院頒布工傷保險(xiǎn)條例工傷保險(xiǎn)條例2004年年1 月月1 日起執(zhí)行日起執(zhí)行 工傷保險(xiǎn)制定

2、的目的 一、保障工傷職工的救治權(quán)與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償權(quán)。一、保障工傷職工的救治權(quán)與經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償權(quán)。 職工在遭受事故事故傷害或者患職業(yè)病以后，要得到職工在遭受事故事故傷害或者患職業(yè)病以后，要得到 及時(shí)、有效的搶救，發(fā)生交通、住院、檢查診斷、治療及時(shí)、有效的搶救，發(fā)生交通、住院、檢查診斷、治療 等費(fèi)用，病情穩(wěn)定后的定殘、補(bǔ)償?shù)取＿@是工傷保險(xiǎn)制等費(fèi)用，病情穩(wěn)定后的定殘、補(bǔ)償?shù)?。這是工傷保險(xiǎn)制 度的核心。度的核心。 二、促進(jìn)工傷預(yù)防與職業(yè)康復(fù)。二、促進(jìn)工傷預(yù)防與職業(yè)康復(fù)。 通過行業(yè)差別費(fèi)率和單位浮動(dòng)費(fèi)率，促使單位搞好工傷通過行業(yè)差別費(fèi)率和單位浮動(dòng)費(fèi)率，促使單位搞好工傷 事故的預(yù)防，以降低成本。事故的預(yù)防，以降低成本

3、。 三、分散用人單位的工傷風(fēng)險(xiǎn)。三、分散用人單位的工傷風(fēng)險(xiǎn)。 我國(guó)工傷特大事故的統(tǒng)計(jì)發(fā)生規(guī)律 每年發(fā)生一次死亡每年發(fā)生一次死亡10人以上事故百余起；人以上事故百余起； 每年發(fā)生數(shù)起一次死亡百人的事故；每年發(fā)生數(shù)起一次死亡百人的事故； 每每10年約發(fā)生死亡年約發(fā)生死亡300人事故一起；人事故一起； 每每30-40年約發(fā)生死亡年約發(fā)生死亡500人以上事故一次。人以上事故一次。 按現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)估算，百人死傷事故約需按現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)估算，百人死傷事故約需1000萬(wàn)萬(wàn) 元的賠償額。元的賠償額。 摘自中國(guó)社會(huì)保障2003年7期12頁(yè) 案例分析：案例分析：2002年，某廠一正在吊裝 的龍門起重機(jī)突然倒塌造成30多人傷 亡

4、，其中有6人系平安客戶，每人死 亡保額20萬(wàn)，4死2傷。我公司共賠付 82萬(wàn)元，節(jié)省了企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成本。 安全生產(chǎn)事故安全生產(chǎn)事故 安全生產(chǎn)事故：安全生產(chǎn)事故：據(jù)國(guó)家安全生產(chǎn)監(jiān)督管理局年11月28日發(fā)布的全國(guó) 安全生產(chǎn)形勢(shì)通報(bào)，2003年110月，全國(guó)工礦企業(yè)共發(fā)生傷亡事故 起，死亡人，工礦企業(yè)死亡人數(shù)多的行業(yè)有采掘業(yè)、制造業(yè)和建 筑業(yè)。采掘業(yè)死亡人，同比上升1.9%；制造業(yè)死亡人，同比 上升21.0%；建筑業(yè)死亡人，同比上升24.3%。 案例分析：案例分析：2003年12月23日晚11時(shí)左右， 中石油川東北氣礦發(fā)生井噴事故，造成 234人死亡，疏散群眾萬(wàn)余人。這是 2003年發(fā)生的一起特大安全

5、生產(chǎn)事故。 新華社北京新華社北京2月月24日電：日電：2002年全國(guó)共發(fā)生各類事故年全國(guó)共發(fā)生各類事故 107.3萬(wàn)起，死亡萬(wàn)起，死亡13.94萬(wàn)人。其中，一次死亡萬(wàn)人。其中，一次死亡10人以上人以上 的事故的事故128起，死亡起，死亡2341人。人。 根據(jù)國(guó)家完全生產(chǎn)局根據(jù)國(guó)家完全生產(chǎn)局24日發(fā)布的安全生產(chǎn)形式報(bào)告，日發(fā)布的安全生產(chǎn)形式報(bào)告， 2002年全國(guó)工礦企業(yè)發(fā)生傷亡事故年全國(guó)工礦企業(yè)發(fā)生傷亡事故13960起，死亡起，死亡14924 人；火災(zāi)事故（不含森林、草原等火災(zāi)）人；火災(zāi)事故（不含森林、草原等火災(zāi)）258315起，死起，死 亡亡2393人；道路交通事故人；道路交通事故773137

6、起，死亡起，死亡109381人，水人，水 上交通事故上交通事故735起，死亡和失蹤起，死亡和失蹤463人；鐵路路外傷亡事人；鐵路路外傷亡事 故故11922起，死亡起，死亡8217人；民航系統(tǒng)發(fā)生人；民航系統(tǒng)發(fā)生3起飛行事故，起飛行事故， 死亡死亡134人。人。 摘自：摘自：2003年年2月月25日日 北京娛樂信報(bào)北京娛樂信報(bào) 我國(guó)意外事故的統(tǒng)計(jì) 由社會(huì)保障機(jī)構(gòu)統(tǒng)一籌集工傷由社會(huì)保障機(jī)構(gòu)統(tǒng)一籌集工傷 保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者在工作中遭受保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者在工作中遭受 事故和職業(yè)病傷害后進(jìn)行醫(yī)療就治、事故和職業(yè)病傷害后進(jìn)行醫(yī)療就治、 職業(yè)康復(fù)以及因工死亡者供養(yǎng)直系職業(yè)康復(fù)以及因工死亡者供養(yǎng)直系 親屬的基

7、本生活提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊挥H屬的基本生活提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊?種社會(huì)保障制度。種社會(huì)保障制度。 工傷保險(xiǎn)的概念 工傷保險(xiǎn)的范圍 各類企業(yè) 有雇工的個(gè)體商戶 企業(yè)勞動(dòng)者 與上述企業(yè)形成勞動(dòng)關(guān)系的勞 動(dòng)者（不分是否有城鎮(zhèn)戶口） 分析：工傷保險(xiǎn)的參保范圍限于“企業(yè)”，“事業(yè)單位”不在參保范圍 之內(nèi)，而很多事業(yè)單位的職工意外傷害出險(xiǎn)率是很高的，如新聞?dòng)浾摺?演員、運(yùn)動(dòng)員等，他們的意外傷害保險(xiǎn)只有依靠投保商業(yè)保險(xiǎn)解決。 事業(yè)單位分類 科學(xué)文化：科學(xué)文化：科學(xué)、教育、文藝、 新聞、廣 播電視、衛(wèi)生、體育 公益事業(yè)：公益事業(yè)：氣象、水利、地震、 環(huán)保、計(jì)劃生育 社會(huì)福利救濟(jì)：社會(huì)福利救濟(jì)：孤兒院、養(yǎng)老院 社會(huì)中介機(jī)

8、構(gòu)：社會(huì)中介機(jī)構(gòu)：會(huì)計(jì)師事務(wù)所、 律師事務(wù)所、咨詢服務(wù)等 分析：以上事業(yè)單位中，由于工作原因意外傷亡事故發(fā)生率較分析：以上事業(yè)單位中，由于工作原因意外傷亡事故發(fā)生率較 高的有科學(xué)、文藝、新聞、廣播、體育、律師事務(wù)所等。高的有科學(xué)、文藝、新聞、廣播、體育、律師事務(wù)所等。 工傷保險(xiǎn)費(fèi)率 行 業(yè) 費(fèi)率（%） 農(nóng)、林牧、魚 0.2 批發(fā)、零售、餐飲 0.3 郵電通信、社會(huì)服務(wù) 0.4 電力、煤氣、水、金融、保險(xiǎn)、房地產(chǎn) 0.5 煙草、服裝、皮革、木材 0.6 食品、飲料、紡織、文教用品、電子 0.7 醫(yī)藥、化學(xué)纖維、塑料、儀器儀表 0.8 家具、造紙及紙制品、印刷、機(jī)械制造 0.9 金屬制品 1 石油

9、加工、化學(xué)原料、橡膠、非金屬礦物 1.1 黑色金屬冶煉、有色金屬冶煉 1.2 交通運(yùn)輸設(shè)備制造、交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ) 1.3 武器彈藥制造業(yè) 1.4 建筑業(yè)（建筑、安裝、裝修） 1.5 采掘業(yè) 1.6-3 “團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)”與與“工傷保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)”費(fèi)率比較：費(fèi)率比較： 保保 險(xiǎn)責(zé)任：險(xiǎn)責(zé)任：意外身故給付 行業(yè)類別：行業(yè)類別：建筑工人 工工 傷保險(xiǎn)最高保額；傷保險(xiǎn)最高保額；54個(gè)月社會(huì)平均工資（工亡補(bǔ)助金、喪葬補(bǔ)助金） 按北京市2003年職工月社會(huì)平均工資計(jì)算為200354=108162（元） 工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)：工傷保險(xiǎn)繳費(fèi)：按社會(huì)平均工資的1.5%，年繳費(fèi)=200312 1.5%=36

10、0.54（元） 團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)繳費(fèi)：團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)繳費(fèi)：3511=385（元） 繳費(fèi)基數(shù)：被保險(xiǎn)人上一年月平均工資 最低繳費(fèi)基數(shù)：當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資的60% 最高繳費(fèi)基數(shù)：當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資的300% 工傷保險(xiǎn)繳費(fèi) 繳費(fèi)：企業(yè)按行業(yè)差別費(fèi)率確定的標(biāo)準(zhǔn)，按 月繳費(fèi)，職工個(gè)人不用繳費(fèi) 。 被保險(xiǎn)人由于下列情況之一負(fù)傷、致殘、死亡的，應(yīng) 認(rèn)定為工傷： 1 1、在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；、在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的； 2 2、工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或、工作時(shí)間前后在工作場(chǎng)所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或 者收尾性工作受到事故傷害的；

11、者收尾性工作受到事故傷害的； 3 3、工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外、工作時(shí)間和工作場(chǎng)所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外 傷害的；傷害的； 4 4、患職業(yè)病的；、患職業(yè)病的； 5 5、因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落、因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落 不明的；不明的； 6 6、在上下班途中，、在上下班途中， 受到機(jī)動(dòng)車事故傷害的；受到機(jī)動(dòng)車事故傷害的； 7 7、法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。、法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。 工傷保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍 職工有下列情形之一的，視同工傷： 1 1、在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)

12、疾病死亡或者在、在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在4848小時(shí)小時(shí) 之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的；之內(nèi)經(jīng)搶救無(wú)效死亡的； 2 2、在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷、在搶險(xiǎn)救災(zāi)等維護(hù)國(guó)家利益、公共利益活動(dòng)中受到傷 害的；害的； 3 3、職工在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命、職工在軍隊(duì)服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命 傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。 工傷保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍 工傷保險(xiǎn)的除外責(zé)任 因犯罪或者違反 治安管理傷亡的 自殘或者自殺的 醉酒導(dǎo)致傷亡的 工傷或職業(yè)病保險(xiǎn)待遇 工傷醫(yī)療 停工留薪期 工傷津貼 傷殘待遇 因工死亡待遇 掛

13、號(hào)費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、藥費(fèi)、掛號(hào)費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)、藥費(fèi)、 全額報(bào)銷全額報(bào)銷 （社保報(bào)銷）（社保報(bào)銷） 住院治療的，按當(dāng)?shù)爻霾罨锸逞a(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)的住院治療的，按當(dāng)?shù)爻霾罨锸逞a(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)的70%70% 發(fā)給補(bǔ)貼，經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)外地治療的，所需交通費(fèi)、發(fā)給補(bǔ)貼，經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)外地治療的，所需交通費(fèi)、 食宿費(fèi)按照本企業(yè)職工出差標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷。（費(fèi)用食宿費(fèi)按照本企業(yè)職工出差標(biāo)準(zhǔn)報(bào)銷。（費(fèi)用 由企業(yè)負(fù)擔(dān)）由企業(yè)負(fù)擔(dān)） 工傷醫(yī)療待遇 每位被保險(xiǎn)人可選每位被保險(xiǎn)人可選2 2家家“工傷保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院工傷保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院” 加上加上4 4家家“基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)院”共共6 6家家 停工留薪期待遇 停工留薪期指

14、被保險(xiǎn)人因工負(fù)停工留薪期指被保險(xiǎn)人因工負(fù) 傷或者患職業(yè)病停止工作接受治療傷或者患職業(yè)病停止工作接受治療 和領(lǐng)取工傷津貼的期限。和領(lǐng)取工傷津貼的期限。 期限規(guī)定 輕傷 12個(gè)月 重傷 24個(gè)月 停工留薪期滿后仍需治療的，繼續(xù)享停工留薪期滿后仍需治療的，繼續(xù)享 受工傷醫(yī)療待遇。受工傷醫(yī)療待遇。 生活不能自理的工傷職工在停工留薪生活不能自理的工傷職工在停工留薪 期需要護(hù)理的，由企業(yè)負(fù)擔(dān)。期需要護(hù)理的，由企業(yè)負(fù)擔(dān)。 工傷津貼待遇 被保險(xiǎn)人在工傷醫(yī)療期 內(nèi)停發(fā)工資，改為按月發(fā) 給工傷津貼。（企業(yè)負(fù)擔(dān)） 工傷津貼標(biāo)準(zhǔn)相當(dāng)于 被保險(xiǎn)人本人受傷前12個(gè) 月內(nèi)平均月工資。 工傷醫(yī)療期滿或者評(píng)定傷 殘等級(jí)后，應(yīng)當(dāng)

15、停發(fā)工傷 津貼，改為享受傷殘待遇。 傷殘待遇（一至四級(jí)） 按月給付按月給付 傷殘津貼傷殘津貼 （社保給付）（社保給付） 致殘等級(jí)致殘等級(jí) 月領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn)月領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn) 1 1級(jí)級(jí) 本人工資的本人工資的90% 90% 2 2級(jí)級(jí) 本人工資的本人工資的85% 85% 3 3級(jí)級(jí) 本人工資的本人工資的80% 80% 4 4級(jí)級(jí) 本人工資的本人工資的75%75% 給付一次性傷給付一次性傷 殘補(bǔ)助金殘補(bǔ)助金 （社保給付）（社保給付） 致殘等級(jí)致殘等級(jí) 領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn) 1 1級(jí)級(jí) 本人本人2424個(gè)月工資個(gè)月工資 2 2級(jí)級(jí) 本人本人2222個(gè)月工資個(gè)月工資 3 3級(jí)級(jí) 本人本人2020個(gè)月工資個(gè)月工資 4 4級(jí)級(jí)

16、 本人本人1818個(gè)月工資個(gè)月工資 護(hù)理費(fèi)護(hù)理費(fèi) （社保給付）（社保給付） 等等 級(jí)級(jí) 月領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn)月領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn) 生活完全不能自理生活完全不能自理 社平工資的社平工資的50% 50% 生活大部分不能自理生活大部分不能自理 社平工資的社平工資的40% 40% 生活部分不能自理生活部分不能自理 社平工資的社平工資的30%30% 工傷職工退休后，停發(fā)傷殘津貼，享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。基本工傷職工退休后，停發(fā)傷殘津貼，享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇?；?養(yǎng)老待遇低于傷殘津貼的，由工傷保險(xiǎn)基金補(bǔ)足差額。養(yǎng)老待遇低于傷殘津貼的，由工傷保險(xiǎn)基金補(bǔ)足差額。 傷殘待遇（五至六級(jí)） 按月給付按月給付 傷殘津貼傷殘津貼 （企業(yè)給付）

17、（企業(yè)給付） 致殘等級(jí)致殘等級(jí) 月領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn)月領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn) 5 5級(jí)級(jí) 本人工資的本人工資的70% 70% 6 6級(jí)級(jí) 本人工資的本人工資的60%60% 給付一次性傷給付一次性傷 殘補(bǔ)助金（社殘補(bǔ)助金（社 保給付）保給付） 致殘等級(jí)致殘等級(jí) 領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn) 5 5級(jí)級(jí) 本人本人1616個(gè)月工資個(gè)月工資 6 6級(jí)級(jí) 本人本人1414個(gè)月工資個(gè)月工資 護(hù)理費(fèi)護(hù)理費(fèi) （社保給付）（社保給付） 等等 級(jí)級(jí) 月領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn)月領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn) 生活完全不能自理生活完全不能自理 社平工資的社平工資的50% 50% 生活大部分不能自理生活大部分不能自理 社平工資的社平工資的40% 40% 生活部分不能自理生活部分不能自理 社平工資的

18、社平工資的30%30% 工傷職工退休后，停發(fā)傷殘津貼，享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇?；攫B(yǎng)工傷職工退休后，停發(fā)傷殘津貼，享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇?；攫B(yǎng) 老待遇低于傷殘津貼的，由工傷保險(xiǎn)基金補(bǔ)足差額。老待遇低于傷殘津貼的，由工傷保險(xiǎn)基金補(bǔ)足差額。 給付一次性傷給付一次性傷 殘補(bǔ)助金（社殘補(bǔ)助金（社 保給付）保給付） 致殘等級(jí)致殘等級(jí) 領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn) 7 7級(jí)級(jí) 本人本人1212個(gè)月工資個(gè)月工資 8 8級(jí)級(jí) 本人本人1010個(gè)月工資個(gè)月工資 9 9級(jí)級(jí) 本人本人8 8個(gè)月工資個(gè)月工資 1010級(jí)級(jí) 本人本人6 6個(gè)月工資個(gè)月工資 護(hù)理費(fèi)護(hù)理費(fèi) （社保給付）（社保給付） 等等 級(jí)級(jí) 月領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn)月領(lǐng)標(biāo)準(zhǔn) 生活完全不能自理生活完全不能自理 社平工資的社平工資的50% 50% 生活大部分不能自理生活大部分不能自理 社平工資的社平工資的40% 40% 生活部分不能自理生活部分不能自理 社平工資的社平工資的30%30% 傷殘待遇（七至十級(jí)） 因工死亡待遇 一次性工亡補(bǔ)助金 （社保給付） 喪葬補(bǔ)助金 （社保給付） 供養(yǎng)親屬撫恤金 （社保給付） 48個(gè)月 社會(huì)平均工資 6個(gè)月 社會(huì)平均工資 親屬 月發(fā)標(biāo)準(zhǔn) 配偶 社平工資40% 其他 社平工資30%