優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境

1、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境內(nèi)容提要：金融生態(tài)環(huán)境不僅關(guān)系到一個(gè)國(guó)家或區(qū)域的軟環(huán)境和文明程度，而且也直接影響到該經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)金融開(kāi)展水平。本文對(duì)金融生態(tài)環(huán)境的內(nèi)涵、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的現(xiàn)實(shí)意義、東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題進(jìn)行了分析。在此根底上，提出了當(dāng)前優(yōu)化東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的有效途徑。關(guān)鍵詞：東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化途徑一、優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的現(xiàn)實(shí)意義“金融生態(tài)環(huán)境這一全新概念是中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川于2004年首次提出并產(chǎn)生廣泛影響的。將“自然生態(tài)的概念引入金融領(lǐng)域，是對(duì)金融理論的一次創(chuàng)新，是對(duì)金融業(yè)尤其是銀行業(yè)生存和開(kāi)展環(huán)境的高度概括。什么是金融生態(tài)環(huán)境呢？概括地

2、說(shuō)，金融生態(tài)環(huán)境是指金融業(yè)生存開(kāi)展的外部環(huán)境。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，良好的金融生態(tài)環(huán)境在一定意義上就意味著和諧、統(tǒng)一的社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活。打造和建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境，將有助于營(yíng)造良好的開(kāi)展環(huán)境，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)全面健康持續(xù)開(kāi)展。良好的金融生態(tài)環(huán)境對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展有著很強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)意義，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1、金融生態(tài)環(huán)境直接影響到區(qū)域經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力。經(jīng)驗(yàn)說(shuō)明，一個(gè)好的金融生態(tài)環(huán)境是一筆巨大的無(wú)形資產(chǎn)，會(huì)給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)帶來(lái)巨大的商機(jī)和融資便利；在全國(guó)統(tǒng)一政策指導(dǎo)和調(diào)控下，不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)水平和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量之所以存在明顯差異，除了自然稟賦因素外，與區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的差異也有很大關(guān)系。而造成地區(qū)金融

3、生態(tài)環(huán)境差異的主要原因就是一個(gè)地區(qū)政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、法律環(huán)境、信用環(huán)境和金融效勞水平。2、金融生態(tài)環(huán)境是影響資金流向的重要因素。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，區(qū)域間資金流動(dòng)性、效益性、平安性更多地取決于地區(qū)信用環(huán)境和金融環(huán)境，即金融生態(tài)。如果一個(gè)地區(qū)具有透明的政策法律環(huán)境，社會(huì)信用狀況良好，當(dāng)?shù)仄髽I(yè)有良好的信用等級(jí)和信用記錄，銀企關(guān)系融洽，中介機(jī)構(gòu)健全，金融債權(quán)能得到切實(shí)保護(hù)，那么，這個(gè)地區(qū)就能很好地引來(lái)資金，經(jīng)濟(jì)金融就會(huì)步入良性互動(dòng)快速開(kāi)展的軌道。3、金融生態(tài)環(huán)境是影響商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)的重要因素，進(jìn)而也直接關(guān)系到商業(yè)銀行對(duì)該地區(qū)授權(quán)授信的程度。隨著金融改革的不斷深入，目前各商業(yè)銀行開(kāi)始建立自己的內(nèi)部評(píng)

4、級(jí)體系，各地方行政干預(yù)程度、不良資產(chǎn)比率、信用環(huán)境、在處置不良資產(chǎn)時(shí)能否在保證處置效率的同時(shí)保護(hù)債權(quán)人利益，地方在司法、執(zhí)法方面的力度以及對(duì)債權(quán)人的實(shí)際保護(hù)情況，各地區(qū)處理企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)共同破產(chǎn)過(guò)程中的具體做法，對(duì)再貸款歸還進(jìn)度表等成為商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)所考慮的主要因素。商業(yè)銀行根據(jù)評(píng)級(jí)給出信用等級(jí)，并按等級(jí)確定對(duì)一個(gè)地區(qū)投放授信大小，最終形成信貸資源在全國(guó)地區(qū)間的分布?？梢?jiàn)，加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，提高區(qū)域性信用等級(jí)，是爭(zhēng)取更多信貸資源的有效途徑。二、東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的主要問(wèn)題東北地區(qū)擁有豐富的資源、遼闊的土地，還有豐富的石油、煤炭、天然氣、森林儲(chǔ)量；此外，東北地區(qū)重工業(yè)有相當(dāng)?shù)母?，還擁有

5、大量的科技人才、管理人才，近年來(lái)，東北地區(qū)的經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了持續(xù)、平穩(wěn)、健康的開(kāi)展。但是，同時(shí)我們也看到，東北地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境也存在一些問(wèn)題，這些問(wèn)題的存在，在一定程度上影響和制約了經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展。1、現(xiàn)行的法制環(huán)境有待進(jìn)一步改善。東北地區(qū)的法律制度環(huán)境一般，表達(dá)為保證或促進(jìn)當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的具體方法少，甚至一定程度上存在著當(dāng)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間發(fā)生利益沖突時(shí)，司法機(jī)關(guān)不能客觀公正地做出判決或者存在著一些模糊認(rèn)識(shí)。現(xiàn)有的法律、法規(guī)不夠完善，促進(jìn)金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的具體措施方法較少。2、政府信用環(huán)境欠佳影響金融債權(quán)落實(shí)。近年來(lái)，東北地區(qū)的信用環(huán)境雖有所改善，但存在的一些問(wèn)題不容無(wú)視。金融債務(wù)落實(shí)情況一般、金

6、融債權(quán)落實(shí)不好，而且，金融債權(quán)落實(shí)與政府有一定的關(guān)聯(lián)度，金融業(yè)要想更好的履行為經(jīng)濟(jì)保駕護(hù)航的使命，以上的問(wèn)題亟待解決。3、經(jīng)濟(jì)開(kāi)展對(duì)銀行信貸的依賴程度較高。近兩年來(lái)東北地區(qū)的財(cái)政收入狀況有了根本好轉(zhuǎn)，城鎮(zhèn)居民收入有了較快增長(zhǎng)，招商引資也取得了一定的成果，圍繞生態(tài)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的開(kāi)展?jié)摿^好，但由于相當(dāng)一局部金融機(jī)構(gòu)不良貸款比例較高，加之商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制調(diào)整、信貸授權(quán)授信上收，削弱了銀行的放貸能力，不利于對(duì)經(jīng)濟(jì)的信貸投入，加劇了企業(yè)特別是中小企業(yè)資金供求矛盾。4、企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)不健全。由于歷史等多方面的原因，東北地區(qū)的企業(yè)能做到政企分開(kāi)、產(chǎn)權(quán)明晰，但企業(yè)的法人治理結(jié)構(gòu)不是很完善，企業(yè)財(cái)務(wù)管理不夠標(biāo)準(zhǔn)

7、，企業(yè)以破產(chǎn)、改制名義逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象較多，與當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)存在一定的金融糾紛。5、金融效勞水平不能滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的需要。雖然目前一些部門金融效勞水平較好，但當(dāng)?shù)氐膿?dān)保、效勞水平不能很好滿足經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的需要，因此迫切需要建立多元的、競(jìng)爭(zhēng)性的銀行金融效勞體系更好地滿足區(qū)域經(jīng)濟(jì)開(kāi)展的需要。三、優(yōu)化東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的有效途徑首先，從政府角度講，地方政府要關(guān)心金融業(yè)的開(kāi)展，要為金融業(yè)的開(kāi)展創(chuàng)造良好的生態(tài)環(huán)境。包括金融機(jī)構(gòu)依法自主經(jīng)營(yíng)權(quán)，保證金融業(yè)開(kāi)展的法制環(huán)境以及社會(huì)信用環(huán)境等等；還包括金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的化解和處置等內(nèi)容。地方政府要采取措施，在營(yíng)造良好的法律制度環(huán)境方面應(yīng)采取更多的具體措施和方法。

8、首先應(yīng)在立法方面保護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，適當(dāng)修正完善現(xiàn)行法律法規(guī)中不利于保護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的條款，進(jìn)一步建立健全保護(hù)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的各項(xiàng)法律法規(guī)，使金融機(jī)構(gòu)和借款人處于平等地位；其次在執(zhí)法方面，執(zhí)法部門應(yīng)從優(yōu)化區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的大局出發(fā)，強(qiáng)化司法公正，加大對(duì)失信行為的打擊力度，特別是要千方百計(jì)提高案件的執(zhí)結(jié)率，以增強(qiáng)法律法規(guī)的震懾作用。其次，從金融系統(tǒng)的角度看，需要做好幾件工作：一是對(duì)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管和自律。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，提高監(jiān)管效率，建立健全更多適用的法律、法規(guī)來(lái)保證當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)良好穩(wěn)健地運(yùn)行。商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)自律，以確保金融業(yè)穩(wěn)定運(yùn)行。二是央行的職能和作用要得到有效

9、發(fā)揮。新時(shí)期央行職能重在貨幣政策的制定和貫徹實(shí)施，當(dāng)前應(yīng)充分利用政策工具發(fā)揮宏觀調(diào)控職能，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境的調(diào)研和評(píng)估，對(duì)房地產(chǎn)、鋼鐵、電解鋁等重點(diǎn)行業(yè)建立預(yù)警監(jiān)測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)與政府相關(guān)部門的溝通，積極反映區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中存在的問(wèn)題，與相關(guān)部門形成維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的合力，保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)開(kāi)展，防止經(jīng)濟(jì)大起大落。三是商業(yè)銀行應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行央行確定的貨幣政策，使貨幣政策在振興區(qū)域經(jīng)濟(jì)的過(guò)程中得以貫徹、落實(shí)，進(jìn)一步樹(shù)立效勞意識(shí)，不斷提高金融效勞水平。金融業(yè)只有在為社會(huì)效勞、為區(qū)域經(jīng)濟(jì)開(kāi)展效勞的過(guò)程中，才能不斷地開(kāi)展壯大。商業(yè)銀行應(yīng)密切關(guān)注當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融開(kāi)展動(dòng)態(tài)，主動(dòng)尋找新的

10、業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)；對(duì)社會(huì)信用程度高、金融環(huán)境好的地區(qū)加大授信力度、擴(kuò)大效勞范圍，建立改善金融生態(tài)環(huán)境的正向鼓勵(lì)機(jī)制；積極探索建立完善的貸款定價(jià)機(jī)制，以準(zhǔn)確的貸款定價(jià)反映和覆蓋不同程度的信用風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，積極推進(jìn)金融產(chǎn)品和效勞的創(chuàng)新，針對(duì)企業(yè)的不同規(guī)模、性質(zhì)、行業(yè)以及開(kāi)展階段等提供有特色的、有針對(duì)性的業(yè)務(wù)或效勞。再次，從企業(yè)角度看，一方面要不斷完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，使企業(yè)產(chǎn)權(quán)更加清晰。另一方面，也是最重要的一點(diǎn)是企業(yè)要在經(jīng)營(yíng)中自覺(jué)遵守市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)那么，做到以誠(chéng)信為本。這包括兩個(gè)方面：一方面，企業(yè)以為用戶奉獻(xiàn)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品為本，在始終保持技術(shù)上領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的根底上，通過(guò)構(gòu)筑守信這一生命線，使企業(yè)具備了

11、打造名牌產(chǎn)品的能力，才能進(jìn)一步培養(yǎng)與區(qū)域外強(qiáng)手在核心技術(shù)、產(chǎn)品質(zhì)量和品牌效益等方面全面抗衡的能力；另一方面，企業(yè)在與金融機(jī)構(gòu)打交道、向金融機(jī)構(gòu)借款時(shí)，要嚴(yán)格守信，按照貸款合同的規(guī)定用途使用貸款，按照貸款合同的規(guī)定期限歸還貸款，形成自己良好的信用記錄，才能在再融資或急需資金時(shí)繼續(xù)得到金融機(jī)構(gòu)的配合和支持。最后，要進(jìn)一步加強(qiáng)部門之間、省份之間的聯(lián)動(dòng)，加快構(gòu)建社會(huì)信用體系。東北地區(qū)的社會(huì)信用體系建設(shè)處于起步階段，政府應(yīng)積極協(xié)調(diào)各職能部門加快企業(yè)及個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，使各金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信息共享，將惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)和個(gè)人記錄在案，讓他們將來(lái)難以獲得再融資的便利。目前人民銀行正在積極完善的企業(yè)及個(gè)人征信系統(tǒng)的建設(shè)必將為社會(huì)信用體系的建設(shè)做出積極的奉獻(xiàn)。改善東北地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境，是一項(xiàng)