商業(yè)管理實(shí)驗(yàn)一.doc

1、第 1 章 實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目一（系統(tǒng)特點(diǎn)及環(huán)境概述）1.1 、實(shí)驗(yàn)?zāi)康募耙蟊竟?jié)是對(duì)系統(tǒng)介紹和對(duì)系統(tǒng)的使用進(jìn)行詳細(xì)講解。系統(tǒng)包括個(gè)人業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、外幣業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、結(jié)算業(yè)務(wù)、大小額支付業(yè)務(wù)和內(nèi)部管理業(yè)務(wù)。實(shí)驗(yàn)?zāi)康谋竟?jié)主要是對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行一個(gè)整體性的介紹。實(shí)驗(yàn)要求掌握通用操作的主要環(huán)節(jié)與指令，規(guī)范日常操作。實(shí)驗(yàn)步驟1.2 、系統(tǒng)特點(diǎn)說(shuō)明（1）、核心會(huì)計(jì)核心會(huì)計(jì)，即并帳制。它是將銀行的會(huì)計(jì)核算過(guò)程從業(yè)務(wù)處理過(guò)程提取出來(lái)，成為一個(gè)通用的會(huì)計(jì)核心，所有業(yè)務(wù)過(guò)程包括儲(chǔ)蓄、對(duì)公、國(guó)際業(yè)務(wù)等都圍繞同一個(gè)會(huì)計(jì)核心來(lái)展開。（2）、客戶化管理本系統(tǒng)改變了以往以帳號(hào)為基礎(chǔ)，同一客戶的不同帳戶之間缺乏有機(jī)聯(lián)系的缺點(diǎn)。采用以客

2、戶信息為基礎(chǔ)，構(gòu)造客戶信息管理，使同一客戶的不同帳務(wù)之間關(guān)聯(lián)起來(lái)。（3）、綜合柜員制在并帳制的基礎(chǔ)上，對(duì)儲(chǔ)蓄系統(tǒng)和綜合業(yè)務(wù)有機(jī)整合，在保留原有帳務(wù)軋平的同時(shí)，逐步將柜員以面向帳務(wù)為主改為面向業(yè)務(wù)為主的方式。本系統(tǒng)營(yíng)業(yè)前臺(tái)運(yùn)行在UNIX 系統(tǒng)終端下。后臺(tái)輔助及中心機(jī)房管理運(yùn)行在基于 WINDOWS 操作系統(tǒng)下。1.3 、運(yùn)行環(huán)境和主要硬件配置（1）、運(yùn)行環(huán)境操作系統(tǒng)： SCO Unix 5.0.5 以上通訊軟件包： SCO TCP/IP（2）、主要硬件配置INTEL486/Pentium 系統(tǒng)兼容機(jī)終端：實(shí)達(dá) 510G+、國(guó)光，包括普通終端與網(wǎng)絡(luò)終端。打印機(jī)： PR2 系列票據(jù)打印機(jī)、 STAR

3、 系列報(bào)表打印機(jī)、 LQ 系列打印機(jī)。路由器、 DTU 、網(wǎng)卡等網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。其他設(shè)備：密碼鍵盤、刷卡器等。1.4 、窗口通用操作系統(tǒng)的所有操作大部分可用鍵盤右邊的小鍵盤代替，以方便操作。在本系統(tǒng)中，可按Esc 鍵，退出前一窗口。本系統(tǒng)采用菜單結(jié)構(gòu)與交易碼并行的方式。柜員辦理業(yè)務(wù)可以直接輸入交易碼，也可以從機(jī)器主界面到子界面一層層進(jìn)入，了解到每一項(xiàng)業(yè)務(wù)的主菜單和子菜單。也可以在任一界面下按 F4 鍵后錄入交易碼，直接進(jìn)入具體業(yè)務(wù)界面。任何非按鈕處，可按回車鍵或按光標(biāo)鍵將光標(biāo)移到下一焦點(diǎn)，也可以按 鍵把光標(biāo)移到上一焦點(diǎn)、 TAB 鍵把光標(biāo)移到下一焦點(diǎn)。類別等項(xiàng)目輸入時(shí)，系統(tǒng)往往提供多種選項(xiàng)，可按 /

4、 鍵直接彈出菜單選擇，或直接輸入前幾位數(shù)字。對(duì)列表中的記錄維護(hù)時(shí)，若記錄數(shù)較多需要翻屏?xí)r，按“”按扭進(jìn)行翻頁(yè)。在進(jìn)行日常業(yè)務(wù)過(guò)程中，若由于權(quán)限不夠系統(tǒng)提示需要授權(quán)時(shí)，光標(biāo)往往回到窗口最上方，應(yīng)將光標(biāo)移到”提交 ”按鈕處，按 F7 鍵，由高級(jí)別操作員進(jìn)行授權(quán)，然后再執(zhí)行。功能鍵說(shuō)明：F4輸入交易碼直接到某級(jí)菜單或窗口，如輸入 ” 1101直”接進(jìn)入“開存款帳戶”的操作窗口F5提交F9授權(quán)F2簽退F3菜單F8補(bǔ)打1.5 、業(yè)務(wù)通用操作對(duì)公客戶在開帳戶之前，必須先開客戶，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開戶時(shí)如果沒有客戶號(hào)，自動(dòng)開，公存賬戶編排的規(guī)則如下：客戶號(hào)全行統(tǒng)一編排，長(zhǎng)度為10 位，第一位為 9表示內(nèi)部帳號(hào)。個(gè)人帳

5、號(hào)、對(duì)公帳號(hào)和內(nèi)部帳號(hào)均由10 位客戶號(hào)和 5 為帳號(hào)后綴組成?？蛻魩ぬ?hào)編碼方式為：客戶號(hào)：XXXXXXXXXX9 位順序號(hào)校驗(yàn)位帳號(hào)后綴：XXXXX4 位順序號(hào)校驗(yàn)位說(shuō)明：對(duì)公客戶號(hào)需要進(jìn)行開客戶交易生成，對(duì)私客戶號(hào)在開帳戶時(shí)自動(dòng)生成，不必開立客戶，客戶號(hào)的順序號(hào)由全行統(tǒng)一編排；內(nèi)部帳號(hào)的編碼方式為：客戶號(hào)：XXXXXXXXXX9 4 位所號(hào) 2 位幣種 3 位業(yè)務(wù)代碼帳號(hào)后綴：XXXXX5 位錢箱號(hào)說(shuō)明 1：內(nèi)部帳號(hào)中的客戶號(hào)對(duì)應(yīng)一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在某個(gè)幣種下的某種業(yè)務(wù)。說(shuō)明 2：普通內(nèi)部帳號(hào)和庫(kù)錢箱的內(nèi)部帳號(hào)在增加新所時(shí)生成初始記錄；柜員錢箱的內(nèi)部帳號(hào)在增加新錢箱時(shí)生成初始記錄；說(shuō)明 3：增加新幣

6、種時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)增加庫(kù)錢箱和柜員錢箱的內(nèi)部帳號(hào)初始記錄。凡按空格鍵（ SPACE）后，彈出刷磁條窗口的，請(qǐng)?jiān)谒⒖ㄆ魃纤⒋嬲刍虿僮鲉T卡。定期業(yè)務(wù)與通知存款業(yè)務(wù)中要求輸入存期代碼。存期代碼共 3 位：第 1 位為數(shù)字 1時(shí)表示以天為單位輸入存期，為 2時(shí)表示以月為單位輸入存期，為 3時(shí)表示以年為單位輸入存期；后面兩位表示相應(yīng)的存期。現(xiàn)系統(tǒng)中的定期及通知存款業(yè)務(wù)存期代碼共有以下幾種： 1 天期通知存款的存期代碼為 101； 7 天期通知存款的存期代碼為 107； 3 月期定期存款的存期代碼為 203； 6 月期定期存款的存期代碼為 206； 1 年期定期存款的存期代碼為 301； 2 年期定期存款的存

7、期代碼為 302； 3 年期定期存款的存期代碼為 303； 5 年期定期存款的存期代碼為 305； 8 年期定期存款的存期代碼為 308。在使用支票的業(yè)務(wù)窗口，號(hào)碼組成為“ 4 位批號(hào) -8 位順序號(hào)”。對(duì)于尚未出售給客戶的支票，包括支票的領(lǐng)用、下發(fā)、出售必須嚴(yán)格輸入支票的批號(hào)和支票號(hào)碼。（羅馬數(shù)字、分別為阿拉伯?dāng)?shù)字 1、2、3、4、5、6、7、 8、 9、 10、11、12）。支票必須嚴(yán)格在電腦中登記。系統(tǒng)運(yùn)行一段時(shí)間后，啟動(dòng)對(duì)支票的控制系統(tǒng)，必須錄入正確的支票號(hào)碼。支票批量作廢：當(dāng)人行規(guī)定某一批支票停止交換后，支行將支票統(tǒng)一上繳到財(cái)會(huì)部，財(cái)會(huì)部清點(diǎn)無(wú)誤后，集中作廢。系統(tǒng)統(tǒng)一將該批憑證作作廢

8、處理，包括已出售給客戶尚未使用的憑證。所有復(fù)核業(yè)務(wù)需換人進(jìn)行操作 ,本系統(tǒng)中所有操作員同時(shí)既是記帳員又是復(fù)核員 , 在處理復(fù)核業(yè)務(wù)時(shí)，一定要注意不要進(jìn)入錄入畫面，否則會(huì)造成帳務(wù)重復(fù)記帳。對(duì)于只錄入未復(fù)核的記錄系統(tǒng)視為無(wú)效記錄，不作任何帳務(wù)處理，前臺(tái)操作員可以根據(jù)需要做 4700 進(jìn)行錄入記錄的維護(hù)。任何時(shí)候，若與總行主機(jī)通訊出現(xiàn)故障，系統(tǒng)報(bào)錯(cuò)，請(qǐng)退出本系統(tǒng)后再進(jìn)入系統(tǒng)。若出現(xiàn)故障很長(zhǎng)時(shí)間，并且系統(tǒng)不報(bào)錯(cuò)，請(qǐng)關(guān)機(jī)后再進(jìn)入系統(tǒng)。若再次進(jìn)入系統(tǒng)還是無(wú)法解決，請(qǐng)即刻與總行科技部聯(lián)系。1.6 、日常業(yè)務(wù)處理流程開機(jī)器，進(jìn)入系統(tǒng)。柜員輸入用戶名和密碼：login:frontpassword:front進(jìn)入

9、系統(tǒng)后，輸入柜員號(hào) ,柜員密碼：初始為 888888。處理具體日常業(yè)務(wù)。 (詳細(xì)介紹請(qǐng)參見 前臺(tái)柜員操作手冊(cè) ) 做柜員錢箱軋帳（可重復(fù)做） ，隨時(shí)打印柜員錢箱軋帳單。做柜員軋帳（可重復(fù)做），日終時(shí)打印柜員軋帳單。做庫(kù)錢箱軋帳（可重復(fù)做），隨時(shí)打印庫(kù)錢箱軋帳單。網(wǎng)點(diǎn)軋帳（每天只做一次），打印網(wǎng)點(diǎn)軋帳單。退出系統(tǒng)、關(guān)機(jī)。通用流程到我行辦理開立對(duì)公賬戶業(yè)務(wù)的客戶都要先做2100 開立對(duì)公客戶號(hào)。普通賬戶客戶辦理新開對(duì)公賬戶業(yè)務(wù)，柜員先進(jìn)行“開客戶”（ 2100）交易，輸入證件類型和號(hào)碼后回車，如果系統(tǒng)提示“該證件已開過(guò)客戶號(hào)”，則記下該客戶號(hào)，退出“開客戶”交易，直接進(jìn)入相應(yīng)的開賬戶交易。如果系統(tǒng)

10、沒有任何提示，說(shuō)明該證件不曾開立客戶號(hào)，那么柜員就請(qǐng)客戶重新填寫“客戶申請(qǐng)書”，然后連同填好的憑條和證件一起交給柜員，從“開客戶”交易開始。客戶拿身份證辦理對(duì)私帳戶時(shí)，直接進(jìn)入1101 開戶交易進(jìn)行。通用規(guī)定（ 1）儲(chǔ)蓄客戶當(dāng)日密碼累計(jì)輸錯(cuò) 5 次，電腦自動(dòng)對(duì)客戶的賬戶進(jìn)行密碼掛失處理，當(dāng)日不能辦理業(yè)務(wù)，待當(dāng)日業(yè)務(wù)終了，機(jī)房批處理完畢后，第二日日初時(shí)電腦自動(dòng)對(duì)該賬戶作解掛處理。所以，如果確實(shí)是客戶忘記密碼，請(qǐng)?jiān)谄漭斿e(cuò) 5 次之前做密碼掛失處理，然后馬上解掛換密碼。（ 2）可以辦理無(wú)折（卡）續(xù)存業(yè)務(wù)，但要給客戶打印“商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款回單”。在下次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，該筆尾登折業(yè)務(wù)隨新業(yè)務(wù)一起打出。其他業(yè)

11、務(wù)沖賬業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，如果發(fā)生錯(cuò)賬后，不允許抹賬，所有的錯(cuò)賬一律通過(guò)“沖賬”解決。輸入進(jìn)帳日期和交易流水號(hào)進(jìn)行沖帳。交易流水號(hào)可以通過(guò)3100 帳務(wù)查詢查到。（1）沖賬業(yè)務(wù)的辦理必須是雙人，其中一人為管理級(jí)人員。（2）沖賬不允許沖單邊，必須沖一套。（3）系統(tǒng)沖賬結(jié)束后，還要手工補(bǔ)制沖賬傳票（摘要欄要寫明沖賬戶名、賬號(hào)、沖賬流水），這樣沖賬才算全部結(jié)束。補(bǔ)賬有密碼業(yè)務(wù)發(fā)現(xiàn)有錯(cuò)賬，必須進(jìn)行沖賬，同時(shí)要辦理補(bǔ)賬業(yè)務(wù)。一筆沖帳業(yè)務(wù)只能辦理一筆補(bǔ)帳業(yè)務(wù)。（1）必須雙人辦理，其中一人為管理級(jí)人員。（2）必須是本行的賬務(wù)。（3）補(bǔ)賬業(yè)務(wù)也必須手工填制憑條（按正確的業(yè)務(wù)情況），寫明補(bǔ)賬流水。（4）補(bǔ)賬必須有借

12、方、貸方，借方貸方合計(jì)金額要相等。注：沖賬、補(bǔ)賬業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，如果牽涉到憑證問(wèn)題，可以手工調(diào)整。并注說(shuō)明。特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書（ 1）客戶辦理特殊業(yè)務(wù)必須首先填寫“特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”一式兩聯(lián)，業(yè)務(wù)辦理完畢后請(qǐng)客戶簽名確認(rèn)，將銀行留存聯(lián)收回，日終隨傳票送事后監(jiān)督。（ 2）支行報(bào)表機(jī)每天打印特殊業(yè)務(wù)清單，支行前臺(tái)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)檢查監(jiān)督“特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”。需要填寫“特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”的業(yè)務(wù)范圍（ 1）客戶信息維護(hù)（ 2）表內(nèi)帳戶信息維護(hù)（ 3）掛失、解掛（ 4）加 /刪密碼特殊業(yè)務(wù)說(shuō)明信息維護(hù)（ 1）客戶信息維護(hù)（ 2400）：各支行客戶姓名和有效證件號(hào)碼的修改必須填寫“特殊業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”，到支行營(yíng)業(yè)部進(jìn)行修改，

13、并由 A 級(jí)柜員授權(quán)。原則上不允許同時(shí)對(duì)姓名和有效證件號(hào)碼進(jìn)行修改。（ 2）賬戶信息維護(hù)（ 4200）：表內(nèi)賬戶信息維護(hù)中可對(duì)“通存通兌”、“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”、“賬戶性質(zhì)”進(jìn)行修改。帳戶/憑證狀態(tài)維護(hù)（ 1）帳戶 /憑證狀態(tài)維護(hù)（ 4100）包括賬戶部分凍結(jié)、賬戶部分解凍、賬戶全部?jī)鼋Y(jié)、賬戶全部解凍、賬戶止付、賬戶解付、憑證掛失、憑證解掛、憑證解掛換單、憑證解掛換折等交易。（ 2）賬戶部分凍結(jié)時(shí)，部分凍結(jié)金額和部分解凍金額必須一致。（ 3）憑證掛失必須在發(fā)出憑證的網(wǎng)點(diǎn)辦理，由客戶填寫“掛失業(yè)務(wù)申請(qǐng)書”。注：系統(tǒng)自動(dòng)將這類維護(hù)操作記錄、備查。憑證（ 1）補(bǔ)打憑證（ *2 ）：業(yè)務(wù)進(jìn)行過(guò)程中，若存折（單

14、） 、憑條打印不正規(guī)或由于打印機(jī)的故障造成憑條或存折（單）沒打印上，前臺(tái)操作員可選擇“補(bǔ)打憑證”進(jìn)行補(bǔ)打。（ 2）支取方式修改（ 1603）：用于普通存折、存單等的支取方式修改。（ 3）存折打印調(diào)整（ 1605）。（ 4）重寫存折磁條（ 1606）：用于存折寫磁。通存通兌通存通兌基本規(guī)定（1）我行所有儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)均可相互代辦指定范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)。（2）開戶時(shí)儲(chǔ)戶指定為通存通兌并使用密碼存款方式的儲(chǔ)蓄存款帳戶才能通存通兌。（3）通存通兌的資金，分市行對(duì)支行、支行對(duì)下屬網(wǎng)點(diǎn)二級(jí)清算。（4）發(fā)生通存通兌業(yè)務(wù)時(shí)，帳務(wù)行通過(guò)記 416 轄內(nèi)匯差科目，在日終時(shí)通過(guò)該科目和準(zhǔn)備金科目的對(duì)轉(zhuǎn)完成資金清算工作。（5）通

15、存通兌時(shí)所發(fā)生的帳務(wù)由業(yè)務(wù)行對(duì)帳，其中 416 科目帳務(wù)是由電腦自動(dòng)補(bǔ)記，不用對(duì)帳。（6）通存通兌業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)和當(dāng)天日終對(duì)帳，不需特殊處理。（ 7）通存通兌的儲(chǔ)蓄憑證、傳票、不進(jìn)行交換；業(yè)務(wù)發(fā)生次日，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)打印通存通兌各種清單代昨日“它代本”相應(yīng)科目傳票；業(yè)務(wù)行匯總昨天“本代它”所有業(yè)務(wù)憑證作為 416 科目的附件。通存通兌業(yè)務(wù)范圍可通兌的業(yè)務(wù)（1）“一卡通”、“一本通”內(nèi)所有帳戶可在各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。（2）活期儲(chǔ)蓄存款、取款、銷戶、換折、補(bǔ)登折業(yè)務(wù)。（3）整存整取定期儲(chǔ)蓄的銷戶和部分提前支取。（4）零存整取定期儲(chǔ)蓄的續(xù)存、銷戶。（5）定活兩便儲(chǔ)蓄的銷戶。必須到原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理的業(yè)務(wù)（1）凍結(jié)業(yè)務(wù)、拒收劃回業(yè)務(wù)。（2）長(zhǎng)期不動(dòng)戶、久懸未取戶的支取。（3）個(gè)人通知存款儲(chǔ)蓄的支取、銷戶。（ 4）當(dāng)日存入當(dāng)日支取，通兌如超過(guò)5 萬(wàn)元，超額部分應(yīng)到原存款網(wǎng)點(diǎn)辦理。通存通兌清算原則（1）參加通存通兌的儲(chǔ)蓄存款本金和利息，無(wú)論在哪個(gè)網(wǎng)點(diǎn)存、取款時(shí)，當(dāng)時(shí)均增加或減少業(yè)務(wù)行及帳務(wù)行的匯差。當(dāng)天晚上，通過(guò)