汽車保險(xiǎn)理賠欺詐行為教學(xué)分析

1、汽車保險(xiǎn)理賠欺詐行為教學(xué)分析 摘要：近年來(lái)，隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，汽車人越來(lái)越大眾化，身邊的有車一族越來(lái)越多。汽車在為人們的生活帶來(lái)便利的同時(shí)，交通事故也愈加頻繁，由此出現(xiàn)了很多的汽車保險(xiǎn)理賠欺詐行為，其目的只為了獲得更高的賠償金，造成了非常不良的社會(huì)影響?；诖耍恼聦?duì)汽車保險(xiǎn)理賠欺詐行為進(jìn)行分析，并就這些不良行為如何在教學(xué)中滲透德育教育展開(kāi)討論，以期為我國(guó)汽車保險(xiǎn)行業(yè)健康、良性發(fā)展提供一定的參考。 關(guān)鍵詞：汽車保險(xiǎn)；理賠；欺詐行為；德育滲透 隨著人們生活水平的提高，越來(lái)越多的人加入了“有車一族”，車險(xiǎn)成為保險(xiǎn)行業(yè)的重點(diǎn)銷售方向。買車伴隨著買車險(xiǎn)，這不僅是為了自己的人身安全，同時(shí)也能夠

2、在事故發(fā)生后免除車主的后顧之憂，因此大多數(shù)人認(rèn)為買車險(xiǎn)的目的就是為了買一個(gè)安心。其實(shí)在生活中，大部分車主對(duì)車險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)都不是特別了解，只有保險(xiǎn)從業(yè)人員才清楚保險(xiǎn)的的具體條款，因此一旦出現(xiàn)交通安全事故，就造成雙方信息的失衡，加上車主的主觀道德觀念淡薄，由此造成車險(xiǎn)理賠中的欺詐行為。因此，作為教育的一環(huán)，我們?cè)谌粘＝虒W(xué)中要加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的德育滲透，充分了解車險(xiǎn)，避免今后這類不誠(chéng)信行為越來(lái)越多。 1汽車保險(xiǎn)理賠行業(yè)現(xiàn)狀分析 隨著社會(huì)的進(jìn)步和發(fā)展，汽車保險(xiǎn)行業(yè)不僅促進(jìn)了行業(yè)的健康安全發(fā)展，同時(shí)也維護(hù)了人們的生命和財(cái)產(chǎn)安全。保險(xiǎn)自身具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償價(jià)值，金錢“誘惑力”較大，因此這就讓一些人認(rèn)為通過(guò)理賠騙保來(lái)獲得財(cái)

3、富不失為一條便捷之路。近年來(lái)，隨著車險(xiǎn)越來(lái)越大眾化，相應(yīng)的欺詐行為也越來(lái)越多，就是我們常說(shuō)的騙保行為。這些不誠(chéng)信的行為對(duì)行業(yè)的健康發(fā)展帶來(lái)了沉重的打擊，同時(shí)也為社會(huì)風(fēng)氣帶來(lái)了不良的影響，不利于構(gòu)建和諧社會(huì)的目的。當(dāng)前，針對(duì)越來(lái)越多的汽車保險(xiǎn)理賠中出現(xiàn)的欺詐行為，國(guó)家政策和行業(yè)規(guī)范都做了不小的努力，相關(guān)法律法規(guī)越來(lái)越完善，保險(xiǎn)理賠程序也逐漸完善，并在社會(huì)范圍內(nèi)廣泛聽(tīng)取了意見(jiàn)，這些措施為推動(dòng)汽車保險(xiǎn)行業(yè)健康發(fā)展產(chǎn)生了直觀重要的影響。對(duì)于現(xiàn)代教育來(lái)說(shuō)，將這些理賠欺詐行為滲透到學(xué)生日常素質(zhì)教育中，提高學(xué)生對(duì)理賠欺詐行為的甄別能力具有重要的作用。 2車險(xiǎn)理賠中欺詐行為出現(xiàn)的原因 2.1機(jī)動(dòng)車數(shù)量增加，越

4、來(lái)越多的機(jī)動(dòng)車選擇投保。自新中國(guó)成立以來(lái)，人們的物質(zhì)生活越來(lái)越好，很多人都明顯感覺(jué)周圍的小汽車越來(lái)越多，生活水平提高的同時(shí)也充分體現(xiàn)出我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的積極意義。在這種大環(huán)境下，汽車保險(xiǎn)也走入人們的視野，投保的基數(shù)逐年上漲為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)一片欣欣向榮的景象，同時(shí)也為欺詐行為的出現(xiàn)孕育了“溫床”1。2.2欺騙的成功率較高。汽車是一種事故常發(fā)的交通工具，出現(xiàn)事故后理賠的成功率較高，對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，通過(guò)編造、偽造車輛保險(xiǎn)事故得到賠付的期限短、成功率較高。同時(shí)，相比于人險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)等。車險(xiǎn)的理賠程序最為簡(jiǎn)單，欺詐容易獲得“理想”的結(jié)果。2.3欺詐成本較低。車險(xiǎn)欺詐行為不論是經(jīng)濟(jì)成本還是法律成本都比較低，機(jī)動(dòng)車的

5、事故一旦發(fā)生后，投保人和被保險(xiǎn)人可以通過(guò)虛報(bào)損失、隱瞞事實(shí)真相，獲得一定的額外收益。另外，對(duì)于修理廠來(lái)說(shuō)，欺詐操作也很容易上手，就算最終不能得逞，但是經(jīng)濟(jì)成本也在承受能力內(nèi)。此外，機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)欺詐理賠的案件大多數(shù)額不高，沒(méi)有達(dá)到犯罪的標(biāo)準(zhǔn)，因此對(duì)于理賠欺詐來(lái)說(shuō)，其犯罪的法律成本低也是這種行為屢見(jiàn)不鮮的重要因素。另外，我國(guó)現(xiàn)有法律體系對(duì)車險(xiǎn)理賠欺詐行為的處罰力度較小，如果欺詐的數(shù)額不大或者屬于輕微的欺詐行為，那么欺詐行為者通常只需要承擔(dān)一定民事責(zé)任。如果欺詐行為被識(shí)破，最多也是批評(píng)教育為主，鮮少有移交司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任的。2.4汽車保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈。近年來(lái)車險(xiǎn)理賠欺詐行為屢見(jiàn)不鮮，在一定程度

6、上也由于行業(yè)內(nèi)部激烈的競(jìng)爭(zhēng)。在這種競(jìng)爭(zhēng)下，部分保險(xiǎn)公司為了搶得業(yè)務(wù)在對(duì)車輛進(jìn)行審核時(shí)放松要求，沒(méi)有對(duì)車輛進(jìn)行嚴(yán)格的審查，缺乏對(duì)車輛實(shí)際情況的考慮，對(duì)部分不符合承保規(guī)定的車輛也做了承保處理，進(jìn)而增加欺詐行為的出現(xiàn)。在機(jī)動(dòng)車交通事故發(fā)生后，很多保險(xiǎn)公司盲目的對(duì)理賠程序進(jìn)行簡(jiǎn)化，為的是減少工作量，提高理賠效率，但是又在無(wú)形中增加了被“欺詐”的可能性2。激烈的保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，保險(xiǎn)公司粗糙的處理，都是這些欺詐者有機(jī)可乘，在理賠過(guò)程中的欺詐行為像雪球一樣越滾越大、越來(lái)越多。2.5保險(xiǎn)機(jī)制不夠完善。目前，我國(guó)針對(duì)車險(xiǎn)欺詐行為的保險(xiǎn)機(jī)制不夠完善。保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)公司雖然制定并出臺(tái)了若干風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，但是在執(zhí)行的過(guò)程

7、中卻遇到不同程度的難度。保險(xiǎn)公司不能嚴(yán)格執(zhí)行公司現(xiàn)有的規(guī)章制度，或者有制度、不執(zhí)行等違規(guī)操作，在理賠實(shí)踐工作中很難識(shí)別犯罪分子的欺詐行為。此外，保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理制度也有待加強(qiáng)，當(dāng)車輛交通事故發(fā)生后，要第一時(shí)間到事故現(xiàn)場(chǎng)偵查，避免等車主自己送去修車或者傷者已經(jīng)出院才出面，為欺詐行為提供可乘之機(jī)。 3汽車保險(xiǎn)理賠中欺詐行為在教學(xué)中的德育滲透 3.1加強(qiáng)誠(chéng)信教育。追根究底，在汽車事故理賠中的欺詐行為屬于一種不誠(chéng)信行為。學(xué)校作為培養(yǎng)全面發(fā)展中的人的主陣地，除了要對(duì)學(xué)生進(jìn)行基礎(chǔ)知識(shí)、技能的培養(yǎng)外，還需要對(duì)學(xué)生的綜合素質(zhì)進(jìn)行加強(qiáng)培養(yǎng)，讓學(xué)生真正成為一個(gè)“大寫(xiě)的人”3。教師在日常教育中，除了講授專業(yè)知識(shí)外

8、，還要引導(dǎo)學(xué)生愛(ài)崗敬業(yè)和誠(chéng)實(shí)守信等可貴的品質(zhì)。因此，應(yīng)當(dāng)將德育教育與汽車保險(xiǎn)理賠欺詐行為結(jié)合起來(lái)開(kāi)展教學(xué)，用實(shí)際發(fā)生的理賠欺詐案例作為上課資料，讓學(xué)生在接受現(xiàn)代化教育的同時(shí)，又能受到傳統(tǒng)美德教育的熏陶，認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信對(duì)于社會(huì)上每一個(gè)人的重要意義。比如，丈夫命令妻子把車倒過(guò)來(lái)，妻子把油門踩錯(cuò)了，導(dǎo)致丈夫的腿骨折了。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司不賠償這種事故，于是找來(lái)一個(gè)熟悉的朋友冒充“陌生司機(jī)”想保險(xiǎn)公司報(bào)案。另外，教師更應(yīng)該堅(jiān)持以身作則，為學(xué)生做好榜樣，有意識(shí)的引導(dǎo)和啟發(fā)學(xué)生，讓學(xué)生在潛移默化中養(yǎng)成誠(chéng)信的品格，達(dá)到教育目的。避免保險(xiǎn)詐騙事件的發(fā)生，最大的要求是雙方要誠(chéng)實(shí)和坦誠(chéng)，遵循誠(chéng)信原則，這應(yīng)該充分體現(xiàn)在合同上

9、并在合同上清楚表明雙方的行為責(zé)任，避免后期糾紛。因此，企業(yè)應(yīng)該加強(qiáng)保險(xiǎn)工作人員的誠(chéng)信建設(shè)，學(xué)校在教育中應(yīng)該讓學(xué)生了解經(jīng)濟(jì)利益與道德的沖突并很好地處理兩者之間的關(guān)系，要求學(xué)生在將來(lái)的工作中誠(chéng)實(shí)守信，愛(ài)崗敬業(yè)。此外，在課程教學(xué)過(guò)程中，教師不僅要傳授相關(guān)的車險(xiǎn)內(nèi)容和理賠知識(shí)，而且要讓學(xué)生們認(rèn)識(shí)了解到法律的力量，充分掌握法律知識(shí)。3.2借助案例教學(xué)法開(kāi)展教學(xué)。在教學(xué)中，教師還要善于利用案例教學(xué)法開(kāi)展教學(xué)，通過(guò)理論和實(shí)際案例相結(jié)合的教學(xué)模式，讓學(xué)生在實(shí)踐演練中感知什么行為是理賠欺詐行為，以及出現(xiàn)了欺詐行為自己應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對(duì)，幫助學(xué)生感知實(shí)踐工作，全面提高學(xué)生的素養(yǎng)和綜合能力4。例如，在交強(qiáng)險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)講解

10、時(shí)，教師可以引入以下案例：2017年春節(jié)期間，王某一家3口人選擇自駕游出游，在經(jīng)過(guò)一個(gè)轉(zhuǎn)彎路段的時(shí)候與迎面而來(lái)的B車相撞，造成B車司機(jī)身亡、B車副駕駛李某也受重傷，而王某一家3口全部重傷。已知，這兩輛車都只購(gòu)買了交強(qiáng)險(xiǎn)。在對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)為哪些人進(jìn)行賠款，只有明確了這個(gè)概念，學(xué)生才能對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)有一個(gè)客觀的認(rèn)識(shí)和了解，切實(shí)防止受害人騙保的欺詐行為出現(xiàn)。此外，教師還可以學(xué)生分為若干小組，每個(gè)組的成員之間進(jìn)行合理分工，結(jié)合理論教學(xué)對(duì)案例中的這起事故進(jìn)行跟蹤模擬，學(xué)生可以進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查、定損，模擬對(duì)車輛的受損情況進(jìn)行拍照，并能夠撰寫(xiě)理賠報(bào)告，教師在這個(gè)過(guò)程中幫助學(xué)生分析，做好指導(dǎo)，提高學(xué)生對(duì)汽車事故理賠的實(shí)踐能力。在案例教學(xué)中，學(xué)生能夠?qū)碣r的流程以及事故等形成細(xì)致的了解，降低騙保風(fēng)險(xiǎn)。 4結(jié)語(yǔ) 綜上，隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，汽車保險(xiǎn)理賠早已不是什么新鮮事。對(duì)于理賠過(guò)程中的欺詐行為，應(yīng)當(dāng)與教育事業(yè)結(jié)合起來(lái)，通過(guò)德育教育的滲透，避免今后出現(xiàn)更多的欺詐行為，這既是弘揚(yáng)中華民族傳統(tǒng)美德的需要，同時(shí)又是促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定發(fā)展的根本途徑，應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)廣大教育工作者的高度重視。 參考文獻(xiàn) 1王冬梅.關(guān)于汽車保險(xiǎn)理賠時(shí)效糾紛的研究J.時(shí)代汽車,2018(09):158-159. 2張紅偉.汽車保險(xiǎn)與理賠情境式教材開(kāi)發(fā)與實(shí)踐J.汽車實(shí)用技術(shù),2017(06):165-16