中國商業(yè)銀行的國際競爭力研究

1、題 目： 中國商業(yè)銀行的國際競爭力研究 目 錄摘要1關鍵詞1Abstract1Key words11 緒論21.1 研究背景21.2 研究目的和意義21.2.1 研究目的21.2.2 研究意義31.3 研究方法和框架31.3.1 研究方法31.3.2 研究框架42 文獻綜述42.1國外關于商業(yè)銀行競爭力研究動態(tài)42.2國內關于商業(yè)銀行競爭力研究動態(tài)52.3 文獻述評93 商業(yè)銀行競爭力評價指標體系64 商業(yè)銀行競爭力分析64.1 數(shù)據(jù)的處理及校驗64.1.1數(shù)據(jù)的描述64.1.2數(shù)據(jù)的處理74.1.3數(shù)據(jù)的檢驗75 對策建議145.1控制不良貸款，保證安全能力145.2發(fā)揮優(yōu)勢，提升發(fā)展能力1

2、45.3著力保障收益，增強盈利能力145.4加強資金運用，兼顧流動能力1518中國商業(yè)銀行的國際競爭力研究摘要：在中國經(jīng)濟不斷發(fā)展的同時，促進改革，調整結構，促進民生，防范風險進入新的世界。因此，我國商業(yè)銀行現(xiàn)在的形勢非常的研究并且有挑戰(zhàn)性。我國目前商行需要提升自己的競爭能力從而讓自己本身和現(xiàn)在的社會經(jīng)濟形勢相適應，這就是我國商行現(xiàn)在需要解決的問題。因此，我們需要對商行競爭情況進行研究。本篇文章對我國商行的競爭情況分析以后，從四個角度總結了改善商行競爭力的策略，推進我國商行盡早與新型經(jīng)濟狀況相適應并且平穩(wěn)成長。關鍵詞：中國；商業(yè)銀行；國際競爭力 Research on Internationa

3、l Competitiveness of Chinese Commercial Abstract: While the Chinese economy continues to develop, it promotes reform, adjusts the structure, promotes peoples livelihood, and prevents risks from entering the new world. Therefore, the current situation of Chinas commercial banks is very research and c

4、hallenging. At present, Chinas commercial banks need to improve their competitiveness so that they can adapt to the current social and economic situation. This is what Chinas commercial banks need to solve now. Therefore, we need to study the competition of commercial banks. After analyzing the comp

5、etition situation of Chinas commercial banks, this article summarizes the strategies to improve the competitiveness of commercial banks from four angles, and promotes the early development of Chinas commercial banks with the new economic situation and steady growth.Key words: China；Commercial bank；I

6、nternational Competitiveness1 緒論1.1 研究背景我國商業(yè)銀行在市場經(jīng)濟穩(wěn)定上升與改革開放不斷推進的背景下也逐漸展現(xiàn)出了競爭情況。并且這種競爭方式是從網(wǎng)點進行規(guī)劃最終發(fā)展到人才等方面。我國金融市場正在被國際上金融市場一體化威脅著，因此目前我國最大的發(fā)展壓力就是國際金融。我國“四大銀行”的壟斷將被打破，金融市場競爭將十分激烈。我們迫切需要了解我國商業(yè)銀行市場的定位，充分發(fā)揮其優(yōu)勢和特點，建立多元化、層次化、有異同的商行構架。即使現(xiàn)今中國的商業(yè)銀行的發(fā)展情況和發(fā)達國家銀行產(chǎn)業(yè)比較來說還不夠成熟，可是隨著我國商行競爭力的不斷上升，我國銀行業(yè)與發(fā)達國家銀行業(yè)之間的距離在不

7、斷地減少。雖然行勢很樂觀，可是我們依舊需要不斷努力，因為我國銀行產(chǎn)業(yè)的整體根基還不夠穩(wěn)固。必須進一步提高競爭力水平。 國際經(jīng)濟情況現(xiàn)在是經(jīng)濟一體化和金融全球化的發(fā)展形勢，市場經(jīng)濟的發(fā)展和改革開放的深入，促進了商業(yè)銀行之間的競爭。中國金融市場與國際市場接軌：外資銀行的涌入在外匯領域、行業(yè)利潤和金融人才方面與國內銀行具有較強的競爭，給中國商業(yè)銀行帶來了前所未有的壓力和市場結構的變化。提高競爭力提出了更高的要求：不僅要保持更多的內部市場，還要努力走出去，開拓一個更大的國外市場，對中國商業(yè)銀行構成更為嚴峻的挑戰(zhàn)。面對嚴峻的形勢，現(xiàn)在需要解決的首要問題就是提升我國銀行業(yè)的競爭水平。1.2 研究目的和意義

8、1.2.1 研究目的我國金融市場將是一個開放的全方位市場：中資銀行和外資銀行的發(fā)行已經(jīng)或即將展開大規(guī)模的激烈競爭。如何使我國商業(yè)銀行在競爭中立于不敗之地，實現(xiàn)良性發(fā)展，是研究商業(yè)銀行國際競爭力的目標。研究中國商業(yè)銀行的國際競爭力是為了實現(xiàn)以下三個目標：首先，提高獲利能力。這是研究商業(yè)銀行競爭力的最現(xiàn)實的目標。通過獲得競爭力，你可以最大化你的市場份額和獲得最大利潤。目前，四大國有商業(yè)銀行或其他商業(yè)股份制銀行的利潤率均高于外國商業(yè)銀行。對于一個長久沒有盈利的公司是無法擁有市場競爭力的。其次，需要順應現(xiàn)今的國際金融情況。銀行產(chǎn)業(yè)在我國宏觀經(jīng)濟的成長中也在持續(xù)的發(fā)生著改變。對于我國銀行產(chǎn)業(yè)的競爭情況的

9、分析，我們找到我國銀行想要獲得競爭力水平的發(fā)展，就需要在各個差異性的社會經(jīng)濟和金融環(huán)境中頑強的生存下去。并且我國目前的市場經(jīng)濟環(huán)境和金融構架環(huán)境的融合性還不是很樂觀，所以目前需要進行改變的就是我國的金融構架系統(tǒng)，并且這一直被國外金融組織關注著，它們對中國任何一家商業(yè)銀行都產(chǎn)生了巨大的影響。這是一個巨大的威脅。為此，對商業(yè)銀行競爭力的研究就需要中國商行不要被動的去習慣目前的社會金融環(huán)境，而是主動適應并補充和進步。最后，推進我國商行的可持續(xù)發(fā)展。對中國銀行產(chǎn)業(yè)的國際競爭力進行分析的核心目標就是維持中國商行的長時間的競爭力水平，推進其可持續(xù)發(fā)展。想要維持銀行業(yè)穩(wěn)定的競爭力就需要讓可持續(xù)發(fā)展變?yōu)楝F(xiàn)實。

10、1.2.2 研究意義基于部分巨頭國際銀行經(jīng)歷了金融危機與歐洲主權債務危機的實際情況，全方位的認識和分析我國商業(yè)銀行和國際同行的利弊，將有助于我國主要商業(yè)銀行更有效地開展業(yè)務。針對復雜的國際形勢和國際市場競爭的不斷發(fā)展，進一步發(fā)展國際化進程。因此，本文從更廣泛、更具體的角度對中國五大主要商業(yè)銀行進行比較，探討中國商業(yè)銀行的優(yōu)缺點及其影響因素，進一步探討中國銀行業(yè)發(fā)展的途徑和方法，提高全球服務水平。深入分析我國商業(yè)銀行的國際競爭力，可以認識到我國商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢，如何使我國商業(yè)銀行加強自身建設，設計發(fā)展戰(zhàn)略和相應的經(jīng)營戰(zhàn)略，進而提高自身的國際競爭力，這對我國銀行業(yè)的發(fā)展有積極影響。1.3

11、研究方法和框架1.3.1 研究方法1.3.1.1文獻研究分析法本篇文章研究的核心為商行競爭能力，借助中國知網(wǎng)、萬方、Web of Science、EBSCO等中外文數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)上的數(shù)據(jù)庫進行文獻檢索，以及學位論文全文檢索系統(tǒng)提供的相關論文，通過對已有關于商業(yè)銀行與銀行競爭力的相關文獻的收集整理，為了為本文的研究提供數(shù)據(jù)基礎，本文針對中國五大商行的國際競爭力的調查數(shù)據(jù)進行了整理、分析與評定。1.3.1.2比較分析法本篇文章對中國五大商行的12個數(shù)據(jù)標準進行了對比，并且指出了怎樣提升中國商行的競爭能力。1.3.1.3案例分析法本篇文章分析五大商行競爭水平使用的研究方式與評定國際競爭力的方法相同，并

12、且了解到了我國銀行產(chǎn)業(yè)中國際競爭水平的全面、最新現(xiàn)狀，找到了我國銀行業(yè)國際競爭力的發(fā)展情況，并且整理出了提升我國銀行業(yè)國際競爭水平的辦法。1.3.2 研究框架本篇文章對國際競爭力分析整體構架為4個過程，分別為緒論、建立商行競爭水平評定模型、對我國商行競爭力情況進行研究、基于研究結論找出推進商行發(fā)展的辦法。2 文獻綜述2.1國外關于商業(yè)銀行競爭力研究動態(tài)斯蒂格勒指出個體之間的競爭是指大于等于兩個個體嘗試去擁有個體得不到的事物的時候，競爭就出現(xiàn)了。邁克爾波特在競爭優(yōu)勢中關于競爭給了合理的解釋。他運用一套完整的方法和技術來分析行業(yè)和競爭對手，分析全球行業(yè)的碎片化行業(yè)、新興行業(yè)、成熟行業(yè)、沒落行業(yè)與競

13、爭策略。 第一個指出“核心競爭力”的人為普拉哈拉德，并且這個詞的出現(xiàn)標記為1990年的企業(yè)核心競爭力，并且標志著核心競爭力理論的出現(xiàn)?；A競爭力與有關理論與技術聯(lián)系在一起后就出現(xiàn)了核心競爭力，它是一種動態(tài)的能力，決定著銀行的長期發(fā)展趨勢和競爭優(yōu)勢，任何一個擁有獨特優(yōu)勢的公司最終都將擁有殘酷競爭。 銀行企業(yè)是一種性質獨特的企業(yè)，國外有關研究學者正在不斷地深入分析研究商行的競爭力。普拉哈拉德與哈默把分析探索技術與創(chuàng)新產(chǎn)品作為研究的重心，并且是研究的核心人物，他們指出企業(yè)積攢競爭力的過程是技術與產(chǎn)品不斷被研究生產(chǎn)的過程，也是不斷累積學習與投資經(jīng)驗的過程。多蘿西。倫納德。巴頓指出，讓公司有自己的特點與

14、競爭優(yōu)點的因素就是基礎競爭力，它主要表現(xiàn)在技術與知識、管理系統(tǒng)、價格系統(tǒng)與技藝系統(tǒng)這四個方面。吉爾伯特庫姆斯指出公司中的核心競爭力主要由技藝競爭力與組織競爭力組成。2.2國內關于商業(yè)銀行競爭力研究動態(tài)樹青（2006）指出商行中的國際競爭力是與國際銀行業(yè)中的競爭者們相比擁有強大的生命力與可出續(xù)發(fā)展力的能力，國際競爭力就是競爭資源、競爭流程與競爭環(huán)境相結合的產(chǎn)物。居松存（2011）指出企業(yè)競爭力的普遍表現(xiàn)為銀行產(chǎn)業(yè)的競爭力，也就是說在特定情況下，在參加市場上的運營活動中，競爭者在盈利水平、基礎競爭力等各個角度所表現(xiàn)出的優(yōu)點與不足。曹瀟（2012）指出公司的競爭力就是在進行市場競爭時對資源進行合理的

15、管理配備，讓它們可以平穩(wěn)持續(xù)長久的在市場上進行服務與產(chǎn)品的供給，從而得到盈利能力與可持續(xù)發(fā)展力的才能。周立（2013）指出，商行的國際競爭力是指在與國際資本市場中超越外資銀行進行長時期的協(xié)作與競爭時資本回報率、風險管理、銀行治理、等方面的聯(lián)合。朱晨維（2014）認為，作為銀行業(yè)全球實力的體現(xiàn)，國際競爭力是一種資源、競爭、風險規(guī)避等方面的全球能力，銀行經(jīng)常將其視為充分利用自身資源，為公司提供金融產(chǎn)品和服務，在經(jīng)濟上得到了一個令人興奮的飛躍。張偉航（2014）認為，商業(yè)銀行國際競爭力就是在國際經(jīng)營市場公平、公開的環(huán)境中和競爭對手相比，在產(chǎn)品質量等方面占優(yōu)勢的能力。鄧美華（2016）認為，企業(yè)競爭力

16、是指在不同的經(jīng)濟條件下，企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中能夠比競爭對手更好地發(fā)現(xiàn)、獲取和整合資源，提供比競爭對手更好、更好的產(chǎn)品和服務，以及更能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的能力。實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的能力和能力。企業(yè)競爭力可分為三個層次，從低到高，即產(chǎn)品層次、體系層次和核心層次。當今社會，企業(yè)競爭力的高低也直接關系著企業(yè)的生死存亡，所以每一個企業(yè)也把企業(yè)的競爭力當作企業(yè)的核心來重視。當然商業(yè)銀行作為特殊的企業(yè)形式也不例外。姬曉婷（2018）指出商業(yè)銀行競爭能力就是基于商業(yè)銀行自身特別的構架體系，結合“流動性、盈利性、安全性”這三個準則，將硬性的財務標準轉化成公司的內部管理準則、公司規(guī)則環(huán)境等軟性的標準，進而實現(xiàn)商業(yè)銀行的可

17、持續(xù)發(fā)展的潛能，除了這些，其競爭力水平也展現(xiàn)在占據(jù)市場的比例、可持續(xù)發(fā)展能力和國際競爭對手的企業(yè)優(yōu)勢上。2.3 文獻述評從以上研究來看，國外研究學家十分關注商行的核心競爭力，并且針對這一監(jiān)督進行了全面的分析研究，并且研究時間還要早于我國。中國商行的發(fā)展的領域大部分就是國際業(yè)務。然而，從現(xiàn)在起，我國商業(yè)銀行的國際商業(yè)發(fā)展還處于起步階段，這一發(fā)展仍難以滿足國際商業(yè)市場的迫切需求，與先進銀行或外資銀行的國際業(yè)務相差甚遠。因此，我國可以參考國外研究基礎與數(shù)據(jù)資料，基于我國商行國際競爭力的實際情況研究，全面的對我國商行全面競爭力和影響競爭力發(fā)展的原因進行研究，從而找到提升我國商行競爭力的方法。3 商業(yè)銀

18、行競爭力評價指標體系盈利能力指標平均資產(chǎn)回報率（X1）、成本收入比（X2）、凈息差（X3）安全能力指標不良貸款率（X4）、撥備覆蓋率（X5）、資本充足率（X6）流動能力指標流動性比率（X7）、1 年內到期貸款比率（X8）、貸存比（X9）發(fā)展能力指標存款增長率（X10）、貸款增長率（X11）、凈利潤增長率（X12）3.1 商業(yè)銀行競爭力評價指標體系的構建表1 商業(yè)銀行競爭力分析指標4 商業(yè)銀行競爭力分析4.1 數(shù)據(jù)的處理及校驗4.1.1數(shù)據(jù)的描述本文對Bureau van Dijk (Bv D)數(shù)據(jù)庫與各大商業(yè)銀行的年報進行了分析整理，總結出了其中5個商行在五年內的相關數(shù)據(jù)，其處理結果見下表2：

19、表2 數(shù)據(jù)的描述性統(tǒng)計研究（N=95）變量 均值標準差 極小值極大值 偏度峰度平均資產(chǎn)回報率（X1）1.1670.1580.7411.482-0.003-0.250成本收入比（X2）0.0260.0030.0200.0350.429-0.166凈息差（X3）2.8260.3322.1543.7060,582-0.026不良貸款率（X4）1.1870.5070.4192.9941.4522.297撥備覆蓋率（X5）290.42799.214150.992537.7010.683-0.183資本充足率（X6）12.4351.3529.88015.3900.440-0.623流動性比率（X7）29.

20、81622.92815.558240.8538.47378.3301 年內到期貸款比率（X8）76.69020.53141.048139.5980.254-0.393貸存比（X9）67.1488.61745.70184.059-0.7170.269存款增長率（X10）16.9629.705-1.56751.1501.0741.443貸款增長率（X11）16.0016.2335.06352.3503.08715.123凈利潤增長率（X12）19.68614.3610.28064.5500.9380.549因為在進行數(shù)據(jù)選擇時各個數(shù)據(jù)有本質的不同，并且還同時包括著正向與逆向的數(shù)據(jù)，所以本文對初始數(shù)

21、據(jù)進行了正向處理。首先本文對成本收入比與不良貸款率運用X=1/X進行了正向化處理。把全部的指標進行統(tǒng)一，轉換成了你想指標，再利用SPSS工具處理數(shù)據(jù)。4.1.2 數(shù)據(jù)的處理本篇文章處理初始數(shù)據(jù)處置時主要利用算術平均法，這個方法可以將商行的初始基本競爭力納入考量范圍內，因此才可以對前期與后期數(shù)據(jù)加入同等權重。4.1.3 數(shù)據(jù)核驗 通過上文的流程得到了標準數(shù)據(jù)，第二步需要做的是核驗數(shù)據(jù)，運用KMO檢驗以及Bartlett球形度檢驗過程中的相關標準和SPSS技術檢查相關數(shù)據(jù)，所得到的結果如下表3所示。表3 KMO檢驗和 Bartlett 球形度檢驗結果取樣足夠度的Kaiser-Meyer-Olkin

22、度量0.664Bartlett的球形度檢驗近似卡方150.252df66Sig.0.000我們從上表的數(shù)據(jù)中可以明顯的得出KMO為0.664,這個數(shù)據(jù)比0.5大，說明這個數(shù)據(jù)結果更加適用于因子分析法，可是Bartlett球形度實驗得到的p數(shù)據(jù)為0.000，很明顯的小于0.01，也就是說該數(shù)據(jù)可以使用因子分析進行研究。4.2因子的選擇與命名4.2.1 方差貢獻率及因子數(shù)的確定 通過上文的分析，我們使用因子分析進行數(shù)據(jù)分析，本文對每個因子的特點數(shù)和方差貢獻率進行研究，得到了下表4的數(shù)據(jù)。表4 特征值與方差貢獻率成分初始特征值提取平方和載入旋轉平方和載入合計方差%累計%合計方差%累計%合計方差%累計

23、%14.34336.19436.1944.34336.19436.1943.02925.23825.23822.46320.52356.7182.46320.52356.7182.69122.42147.65932.26418.86375.582.26418.86375.582.40520.04367.70141.0738.9484.521.0738.9484.522.01816.81984.5250.6655.53990.05960.4984.14794.20670.2171.80996.01580.1551.29197.30690.1150.95798.263100.0730.61298.

24、875110.0710.59399.469120.0640.531100我們從上表中可以看出，原始數(shù)據(jù)的特征數(shù)值的前四個因子超過了1，因此這四個因子所產(chǎn)生的作用最大，累計方差貢獻率為84.52%，我們在選用累計方差時數(shù)值為85%左右比較適合，上述累計方差與85%相近，因此這四個因子可以代表整個數(shù)據(jù)，并且有核心作用。本文對上述四個因子進行了旋轉處理，并且處理了最大方差，可以看出前四個因子展現(xiàn)出了很明確的特征值，說明他們可以代表整個數(shù)據(jù)，所以我們主要研究這四個因素。4.2.2 旋轉因子載荷矩陣及因子的命名 我們對上述因子進行了分析，并且對這些因子進行了署名，并且使用旋轉方式對數(shù)據(jù)進行了處理，降低由

25、于主觀原因的影響，可以更加明確的看出各個因素之間的聯(lián)系，并且使用方差最大化法分析數(shù)據(jù)，得出了下表5中的因子載荷矩陣。表5 旋轉后的因子載荷矩陣成分F1F2F3F4平均資產(chǎn)回報率（X1）0.085-0.2180.8290.178成本收入比（X2）0.485-0.1670.517-0.581凈息差（X3）0.2140.120.2290.854不良貸款率（X4）0.9140.122-0.029-0.144撥備覆蓋率（X5）0.8390.2160.1730.171資本充足率（X6）0.1490.0660.880.103流動性比率（X7）0.2360.020.1060.8721 年內到期貸款比率（X8）

26、0.8060.245-0.361-0.079貸存比（X9）0.028-0.841-0.237-0.287存款增長率（X10）0.5590.702-0.151-0.076貸款增長率（X11）0.280.882-0.255-0.04凈利潤增長率（X12）0.2840.706-0.555-0.055我們從上表中可以明顯的發(fā)現(xiàn)，不良貸款率0.914、撥備覆蓋率0.839和1年期貸款率0.806，由F1表示，權衡商行管控風險水平的束腰因素為不良貸款率與撥備覆蓋率，展現(xiàn)商行房貸品質的因素為1年內到期貸款率，同時也呈現(xiàn)了銀行評比風險的水平和銀行運營過程中的安全度，所以F1的署名就定為安全水平因子。由于F2表

27、現(xiàn)在貸款增長率、凈利潤增長率等因素上，貸款增長率的因子載荷為0.882、凈利潤增長率的因子載荷為0.706，并且和別的數(shù)據(jù)相比要大很多，并且這些因素體現(xiàn)了銀行運營過程中的業(yè)務發(fā)展水平，所以本文把F2定義為發(fā)展能力因子。F3主要表現(xiàn)了資本充足率、平均資產(chǎn)回報率與成本收入，并且平均資產(chǎn)回報率的因子載荷為0.88、平均資產(chǎn)回報率為0.829、成本收入為0.571，這后兩個因素在商行中是衡量盈利水平的標準，第一個因素是表現(xiàn)銀行是否可以安全的運營，所以本文把F3命名為盈利能力因子。F4的核心體現(xiàn)為流動性比率和精細差，經(jīng)過數(shù)據(jù)處理，其因子載荷前者為0.872，后者為0.854，并且衡量商行流動性好壞的為流

28、動性比率，體現(xiàn)商行盈利水平的為精細差，在我國實際情況的基礎上，盈利水平對商行的流動性有積極影響，所以F4的名字為流動能力因子。4.3分數(shù)的計算與排名4.3.1 因子得分系數(shù)矩陣與得分函數(shù) 通過上文命名了各個因子，再對因子得分系數(shù)矩陣進行核算和數(shù)據(jù)處理，也就是找出各個標準的權重，主要數(shù)據(jù)見下表6.表6 因子得分系數(shù)矩陣成分F1F2F3F4平均資產(chǎn)回報率（X1）0.079 -0.026 03410.04 成本收入比（X2）0.161 -0.004 0.286-0.317凈息差（X3）-0.0270.0010.0260.414不良貸款率（X4）0.343-0.1040.0020.001撥備覆蓋率（X

29、5）0.321-0.0580.0770.13資本充足率（X6）-0.0880.1960.429-0.083流動性比率（X7）0.187-0.169-0.0650.5071 年內到期貸款比率（X8）0.288-0.083-0.1450.048貸存比（X9）0.16-0.446-0.2190.013存款增長率（X10）0.1010.2220.020.004貸款增長率（X11）-0.0630.3780.022-0.109凈利潤增長率（X12）-0.0190.235-0.152-0.048 通過對上表的各個數(shù)據(jù)進行運算，我們可以找出商行的四種因素的分數(shù)，書要是通過把商行的每個標準值和對應的分數(shù)系數(shù)進行

30、乘法運算，運算后在進行加法運算，然后得出相應的得分。主要運算式如下：F1=0.079X1+0.161X2-0.027X3+0.343X4+0.321X5-0.088X6+0.187X7+0.288X8+0.16X9+0.101X10-0.063X11-0.019X12 F2=-0.026X1-0.004X2+0.001X3-0.104X4-0.058X5+0.196X6-0.169X7-0.083X8-0.446X9+0.222X10+0.378X11+0.235X12 F3=0.341X1+0.286X2+0.026X3+0.002X4+0.077X5+0.429X6-0.065X7-0.1

31、45X8-0.219X9+0.02X10+0.022X11-0.152X12 F4=0.04X1-0.317X2+0.414X3+0.001X4+0.13X5-0.083X6+0.507X7+0.048X8+0.013X9+0.004X10-0.109X11-0.048X12 經(jīng)過上述運算得到了相應的分數(shù)，結合每個因素的方差貢獻率進行運算，得到了商行的綜合性分數(shù)，也就是運用各個因子的分數(shù)與相應的方差貢獻率相乘，主要運算公式如下：F=36.194%F1+20.523%F2+18.863%F3+8.94%F44.3.2 各因子得分值及綜合因子得分值從上方公式進行運算所得到的結果如下表7表7 因子得

32、分矩陣銀行F1得分F2得分F3得分F4得分綜合得分中國銀行-0.5800-1.3115-0.0503-0.1377- 0.5009中國工商銀行-0.8559-0.45151.7177-0.2376-0.0997中國建設銀行-1.2111-0.26131.8071-0.0759-0.1579中國農(nóng)業(yè)銀行-1.4309-0.00850.24610.8444-0.3977交通銀行-0.7814-1.2184-0.0657-0.2426-0.5670本文還需要對商行競在2011-2015年的競爭力發(fā)展狀況，所以還需要運用上述方式對每年的分數(shù)進行運算，運算結果如下表8所示：表8 因子得分矩陣-2011

33、年銀行F1得分F2得分F3得分F4得分綜合得分中國銀行-0.5370-0.8052-0.2006-0.3704-0.4306中國工商銀行-0.92760.06471.3756-0.4888-0.1066中國建設銀行-1.22420.05521.5860-0.3172-0.1610中國農(nóng)業(yè)銀行-1.57160.20690.12880.5344-0.4543交通銀行-0.4836-0.8302-0.1460-0.3781-0.4067表9 因子得分矩陣2012年銀行F1得分F2得分F3得分F4得分綜合得分中國銀行-0.5204-1.6311-0.20060.1506-0.5848中國工商銀行-0.

34、6558-0.33701.3161-0.1039-0.0675中國建設銀行-1.12850.09461.5578-0.2585-0.1183中國農(nóng)業(yè)銀行-1.34280.26850.09880.6529-0.3539交通銀行-0.6972-0.80280.2946-0.3181-0.3900表10 因子得分矩陣2013年銀行F1得分F2得分F3得分F4得分綜合得分中國銀行-0.0163-1.1980-0.38810.4460-0.2851中國工商銀行-0.5290-0.50361.41760.0630-0.0218中國建設銀行-0.8425-0.11981.4642-0.1938-0.0707

35、中國農(nóng)業(yè)銀行-0.88300.09050.20110.7845-0.1929交通銀行-0.5222-1.3030-0.24230.1431-0.4893表11 因子得分矩陣2014年銀行F1得分F2得分F3得分F4得分綜合得分中國銀行-0.5370-0.72360.29900.0479-0.2782中國工商銀行-0.3516-0.50481.65040.33700.1106中國建設銀行-0.7396-0.35931.70490.2160-0.0005中國農(nóng)業(yè)銀行-0.99570.03570.26291.1950-0.1966交通銀行-0.5532-1.8328-0.22870.1344-0.6

36、075表12 因子得分矩陣2015年銀行F1得分F2得分F3得分F4得分綜合得分中國銀行-0.0336-1.06110.05470.2632-0.1961中國工商銀行-0.5863-0.30911.9488-0.09530.0834中國建設銀行-0.9156-0.20181.86850.2123-0.0014中國農(nóng)業(yè)銀行-1.33110.09090.33900.8820-0.3203交通銀行-0.6036-0.7881-0.31780.0017-0.44005 對策建議 通過對因素方差貢獻率的分析，可以看出，影響商業(yè)銀行競爭水平的主要原因為安全原因，從上表中我們可以看出，安全因素的方差貢獻率為

37、35.194%；緊挨著的為發(fā)展能力因子，其方差貢獻率為20.523%；位于第三的為方差貢獻率為18.863%的盈利能力因子；位居最后的為方差貢獻率為8.94%的流動能力因子。這四個因素相互結合、相互作用對銀行的綜合水平起著很大的影響。所以，提升商業(yè)銀行競爭力水平就需要從這四個因素進行充分的考量，核心需要改善的是其安全性和發(fā)展水平，在發(fā)展盈利水平和流動水平。5.1檢查壞賬，確保安全通過本篇文章的綜合研究，我們可以得出影響商業(yè)銀行發(fā)展的主要原因就是銀行的安全性。并且我國銀行目前的安全發(fā)展并不樂觀，處于降低的狀態(tài)。成長比較完善的為國有性質的商行，可是由于新的經(jīng)濟發(fā)展形式，銀行中不良貸款較多，這讓銀行

38、控制風險和成本比較困難?；谶@些情況，提升競爭水平需要國有商行必須降低使用生產(chǎn)商品過多公司的貸款，多使用高品質的貸款，并且優(yōu)先使用受損資產(chǎn)的證券。國有商業(yè)銀行要繼續(xù)減少對過剩產(chǎn)能企業(yè)的貸款投放，關于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調結構增效益的若干意見于2016年2月被頒布出來，在這個政策中指出將不良資產(chǎn)進行證券化處理，并且現(xiàn)在我國5家國有商行與招商銀行進行試運營，我國的發(fā)行的不良資產(chǎn)證券化商品總計14個，金額達到了156.1億元。由于試營情況良好，所以我國可以繼續(xù)實行這一政策，全面控制我國的不良貸款，提升銀行安全性。5.2發(fā)揮優(yōu)勢，提升發(fā)展能力 基于本文進行的因子分析，我們可以了解到影響銀行競爭力的各個因

39、素中，發(fā)展能力因子的方差貢獻率位居第二，所以在目前的經(jīng)濟形勢中形成良性發(fā)展水平對銀行的發(fā)展有積極影響。 如果國有商行要想提高自身的發(fā)展水平，就要發(fā)揮自身的財力。針對高層次員工的特點，積極開展市場調研，主要針對大中型企業(yè)進行相應的設計金融產(chǎn)品，通過發(fā)行銀行同業(yè)存單，利用信貸活動證券化調整資產(chǎn)，優(yōu)化負債，不斷優(yōu)化信貸結構。同時，我們需要利用我們的商業(yè)銀行來推出這種便利服務。打造直營網(wǎng)上銀行，打造有自身特點的獨有的電子商務系統(tǒng)，對于線上途徑的設計和技術性功能要不斷的優(yōu)化改進，提升顧客的忠心程度，加大發(fā)展水平。5.3 保障收入，提高盈利能力基于上述的數(shù)據(jù)研究，我們得以得出在各大影響商行競爭力的因素中，影響最小的為盈利能力因子，雖然小，但是不可忽視。國有商行的運營情況綜合來看還是很可觀的，又是比較高，并且競爭水平也比較大，缺點是各大銀行的差異性太大。 造成這種現(xiàn)象的原因可能是國有商業(yè)銀行經(jīng)營歷史悠久，經(jīng)營管理水平較高。人才和雄厚的財力在市場上占據(jù)了主導地位，從而獲得對自己更有利的決定機構價