銀行貸后檢查報告（風(fēng)險分類工作底稿）

1、中國銀行貸后檢查報告（風(fēng)險分類工作底稿）客 戶 名 稱： 鐵路材料總廠 信 用 等 級： b3 保證人（抵/質(zhì)押）名稱：鐵路局多元經(jīng)營集團公司檢 查 期 限：年 3 月 到 年 6 月檢 查 時 間： 年 6 月 30日檢 查 人： 檢查單位： 中小企業(yè)一部 鐵路材料總廠貸后檢查報告一、檢查人授信情況1、綜合授信/單筆授信情況序號綜合/單筆授信額度（萬元）授信起始日授信結(jié)束日綜合授信8000萬元.6.172012.6.162、未結(jié)清借據(jù)情況序號借據(jù)號授信品種余額發(fā)放日到期日擔(dān)保方式本期風(fēng)險分類結(jié)果較上期評級變動備注19920293834銀行承兌匯票3,000,000.00.6.20.09.20

2、保證金正常1無29920293692銀行承兌匯票6,000,000.00.6.21.9.21保證金正常1無39920292878銀行承兌匯票2,500,000.00.7.6.10.6保證金正常1無49920292860非融資保函800,000.00.7.13.11.10保證金正常1無59920292859非融資保函800,000.00.7.13.11.10保證金正常1無69920292584銀行承兌匯票2,600,000.00.07.142012.1.14保證金正常1無79920292581銀行承兌匯票3,000,000.00.7.14.10.14保證金正常1無89920292337銀行承兌匯

3、票3,000,000.00.7.21.10.21保證金正常1無99920292032銀行承兌匯票3,000,000.00.7.28.10.28保證金正常1無109920292044銀行承兌匯票1,500,000.00.7.28.10.28保證金正常1無119920291818銀行承兌匯票3,000,000.00.8.4.11.4保證金正常1無129920291408銀行承兌匯票3,000,000.00.8.16.11.16保證金正常1無139920291333銀行承兌匯票3,000,000.00.8.18.11.18保證金正常1無149920290930銀行承兌匯票3,000,000.00.8

4、.25.11.25保證金正常1無159920290607銀行承兌匯票9,000,000.00.9.2.12.2保證金正常1無169920290607銀行承兌匯票1,500,000.00.9.14.12.14保證金正常1無179920293464銀行承兌匯票2,000,000.00.6.24.9.24正常1無二、受信人基本情況成立于1958年，位于市二仙橋北三路11號, 注冊資本7400萬元，是鐵路局多元經(jīng)營集團公司全額投資的國有企業(yè)，棣屬于鐵路局。原名鐵路局材料總廠，與鐵路局物資供應(yīng)總段兩塊牌子一個機構(gòu)，近年來我國鐵路逐步完成主輔業(yè)分離，2006年底前物資供應(yīng)總段已撤銷，2007年9月3日更名

5、為鐵路材料總廠，由于是多元集團獨自的全民所有制企業(yè)，未制定新的公司章程，根據(jù)工商查詢結(jié)果顯示：企業(yè)年審合格、法律主體資格有效。 該廠總占地面積12萬平米，倉庫面積8.8萬平米，擁有各類庫房31幢近2萬平米，物資儲存能力20萬噸以上，儲油罐23個，儲油能力1000噸，擁有26噸龍門吊河16噸龍門吊各一臺，擁有叉車、吊車、汽車蹬裝卸運輸設(shè)備，年裝卸能力30萬噸以上，鐵路專用線4條，總長1.9公里，毗陵鐵路局火車東站。 企業(yè)法人崔巍，男，1962年5月出生，工程師，1980年-1994年歷任成材廠干部助理、運輸科主任；1994年-2005年任成材廠副廠長，主管路內(nèi)供應(yīng)；2005年-2007年8月任成

6、鐵局物資采購中心副主任，2007年9月至今任成材廠廠長。 財務(wù)室主任陳俊，男，1974年12月出生，助理會計師，大專學(xué)歷，有豐富的財務(wù)管理經(jīng)驗，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，財務(wù)管理情況良好。 三、受信人經(jīng)營情況分析（如果是項目貸款或房地產(chǎn)開發(fā)貸款還需重點分析項目情況）成材廠 主營建筑鋼材。 經(jīng)營模式分為 對內(nèi)供應(yīng)（指 代理 鐵路建設(shè)項目鋼材物資結(jié)算及 物資 配送工作）和對外鋼材批發(fā)。成材廠作為鐵路局物資供應(yīng)總段，早在80年代就擔(dān)負(fù)著鐵路建設(shè)工程的鋼材供應(yīng)及結(jié)算工作，經(jīng)驗非常豐富，地區(qū)項目均指定成材廠負(fù)責(zé)，近年完成了株六復(fù)線、渝懷線、遂渝線、青城二線、北編組場 、達成擴能改造 工程供應(yīng)。 四、受信人財務(wù)狀況（

7、說明變動的原因）和信用狀況分析 財務(wù)分析：成材廠作為一家商業(yè)流通企業(yè)，流動比、速動比正常，負(fù)債率較高，其中總資產(chǎn)以存貨、應(yīng)收帳款、貨幣資金、預(yù)付帳款為主，負(fù)債應(yīng)付款和應(yīng)付票據(jù)為主。企業(yè)所需的營運資金可向成鐵局資金中心借貸，按內(nèi)部資金價格計價，第二個主要來源是銀行負(fù)債。 通過分析成材廠損益情況以及現(xiàn)金流，其銷售狀況穩(wěn)定良好，利潤穩(wěn)定增長，從各項指標(biāo)反映，該企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)正常，財務(wù)制度健全，每年報表均由鐵道部指定的北京中路華會計師事務(wù)所進行了外部審計，該企業(yè)財務(wù)管理規(guī)范，整體財務(wù)狀況良好，業(yè)務(wù)發(fā)展向好。 五、擔(dān)保（包括擔(dān)保人經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、信用狀況、擔(dān)保意愿和擔(dān)保能力等）或抵（質(zhì)）押分析鐵路局多

8、元經(jīng)營集團公司成立于1992年1月28日，營業(yè)執(zhí)照注冊號510100000049282，注冊地址市二環(huán)路北三段成鐵局第二辦公區(qū)，法人代表趙建國，注冊資金137198.5萬元， 實收資本 204370.6萬元， 全民所有制企業(yè)，主營范圍為對實業(yè)、服務(wù)業(yè)、運輸業(yè)、運輸代理業(yè)、物流業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、旅游酒店業(yè)、廣告信息業(yè)的投資。六、授信風(fēng)險（包括政策風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、信用風(fēng)險、法律風(fēng)險及授信總體風(fēng)險狀況）分析四萬億經(jīng)濟刺激方案出臺，對鋼鐵行業(yè)有一定作用，但房地產(chǎn)市場持續(xù)低迷，不能從根本上解決鋼材供需矛盾，鋼材貿(mào)易行業(yè)風(fēng)險較大，由于四川災(zāi)后重建題材，經(jīng)常會有大量鋼材涌入四川，估計今年四川鋼

9、材價格會上下波動極不穩(wěn)定，作為鋼材貿(mào)易型企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險加大。 2009年2010年西南公司將依托成鐵局廉價的運輸成本、路網(wǎng)資源及鐵路局廣泛的客戶和信息關(guān)系，業(yè)務(wù)發(fā)展有一些獨特于同行其他企業(yè)的優(yōu)勢，應(yīng)收賬款保障程度較高。同時控股股東對其增資，既表明了控股股東對申請人有良好的發(fā)展預(yù)期，同時也增強了申請人的資金實力。七、檢查結(jié)論及應(yīng)采取的措施我行信貸資金主要用于企業(yè)購買鋼材及投標(biāo)使用,貿(mào)易背景真實,符合我行審批要求和監(jiān)管要求,同時借款人能夠提前償還我行信貸資金,還款能力和還款意愿較強;擔(dān)保人為大型國有企業(yè),綜合實力較強,具備較強的擔(dān)保能力,我行授信風(fēng)險可控。 檢查人簽名： 日期：信貸經(jīng)理貸后檢查意見：

10、 信貸經(jīng)理簽名： 日期：經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人意見1、 經(jīng)營單位主管信貸負(fù)責(zé)人意見 簽名： 日期：2、 經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人意見 簽名： 日期：分行資產(chǎn)監(jiān)控部意見1、 分行貸后管理中心授信后檢查崗意見： 簽名： 日期：2、 分行資產(chǎn)監(jiān)控部負(fù)責(zé)人意見 簽名： 日期：附件：風(fēng)險預(yù)警信號：（適用于受信人和保證人）一、 財務(wù)狀況資產(chǎn)負(fù)債率較年初上升幅度超過10%流動比率較年初下降幅度超過10%速動比率較年初下降幅度超過10%應(yīng)收帳款占流動資金的比例超過30%應(yīng)收帳款大幅增加其他應(yīng)收款占流動資產(chǎn)的比重超過10%存貨大幅增加注冊資本減少或有負(fù)債大幅增加對外股本權(quán)益性投資占凈資產(chǎn)的比重超過20%銷售收入同比下降幅度超過2

11、0%以上利潤同比下降幅度超過10%銷售利潤率較上年大幅下降20%以上經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量大幅減少或連續(xù)兩年為負(fù)數(shù)提供的財務(wù)信息不及時或不完整二、擔(dān)保情況保證人生產(chǎn)經(jīng)營情況惡化保證人保證意愿發(fā)生不利于授信的變化抵/質(zhì)押變現(xiàn)能力下降抵/質(zhì)押物被有關(guān)部門查封、凍結(jié)或扣押抵/質(zhì)押物所有權(quán)發(fā)生爭議抵/質(zhì)押物市場價值與評估價差異較大三、非財務(wù)因素管理層和董事會成員矛盾較大管理層發(fā)生重大人事變動主要領(lǐng)導(dǎo)人經(jīng)常出入高消費場所內(nèi)部組織機構(gòu)不合理，管理水平不高財務(wù)制度不健全，管理混亂報表不真實或多套報表對外重大項目未能達到預(yù)期目標(biāo)經(jīng)常性拖欠職工工資經(jīng)常拖欠或延遲支付稅金及費用對外擴張速度超過自身承受能力存在違法經(jīng)營

12、公司內(nèi)部案件較多公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生重大變化公司可能被兼并、重組公司涉足高風(fēng)險、不熟悉行業(yè)四、與外部關(guān)系業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系惡化受到稅務(wù)、工商、環(huán)保等部門處罰用戶對產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)水平的投訴增多未按期辦理年檢手續(xù)發(fā)生重大訴訟事項喪失關(guān)鍵客戶結(jié)算銀行頻繁發(fā)生變化產(chǎn)生知識產(chǎn)權(quán)糾紛被st或證券市場發(fā)布不利的預(yù)警信息五、關(guān)聯(lián)企業(yè)主要股東發(fā)生重大不利變化關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生重大不利變化六、與銀行關(guān)系被人民銀行或其他金融機構(gòu)列為信用不良企業(yè)逃廢銀行債務(wù)對我行的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠的合作態(tài)度，領(lǐng)導(dǎo)人約見困難，住所經(jīng)常無人或失去聯(lián)系不能及時或拒絕提供我行所需的財務(wù)報表或其他重要信息資料向我行提供了虛假的財務(wù)報表或其他信息資料拖欠銀行貸款本息不能按期償還債務(wù)，被債權(quán)人起訴向他行的貸款申請被拒絕固定資產(chǎn)或流動資金的融資計劃不明確多種還款來源沒有落實在我行的結(jié)算量大幅下降企業(yè)經(jīng)常簽發(fā)