2012銀行從業(yè)資格證考試《個(gè)人理財(cái)》模擬試題及答案解析四Word版

1、一、單選題1、 關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃的說(shuō)法，不正確的是( )。A.可能被商業(yè)銀行利用成為高息攬儲(chǔ)和規(guī)模擴(kuò)張的手段B.可用于回避利率管制，導(dǎo)致不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)C.商業(yè)銀行可以按照約定條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率D.相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)一定要由銀行承擔(dān)標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：2、下列關(guān)于稅收政策的說(shuō)法，不正確的是( )。A.稅收政策會(huì)影響可用于投資的個(gè)人可支配收入 、B.稅收政策通過(guò)改變投資的交易成本可以改變投資收益率C.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈D.房地產(chǎn)價(jià)格飛速上漲過(guò)程中，提高交易稅率具有抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲的作用標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：3、 綜合反映一國(guó)物價(jià)水平的是( )A.失業(yè)率

2、B.匯率C.通貨膨脹率D.利率標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：4、 某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃明確說(shuō)明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財(cái)計(jì)劃屬于( )。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.固定收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：5、 下列關(guān)于開放式基金的說(shuō)法，不正確的是( )。A.在我國(guó)，開放式基金一般采用網(wǎng)下發(fā)行方式B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位C.所募集到的資金可以全部用于長(zhǎng)期投資D.基金的資金總額不斷變化標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：6、 假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的

3、收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，用綜合股價(jià)平均法計(jì)算的該市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為( )。A.138B.125C.140D.150標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：7、下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說(shuō)法，正確的是( ).A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無(wú)法獲得分紅標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：8、國(guó)庫(kù)券、定期存款和大額可轉(zhuǎn)讓存單的流動(dòng)性由強(qiáng)到弱的正確排序是( ).A.大額可轉(zhuǎn)讓存單國(guó)庫(kù)券定期存款B.國(guó)庫(kù)券大額可轉(zhuǎn)讓存單定期存款c.定期存款國(guó)庫(kù)券大額可轉(zhuǎn)讓存單D.國(guó)庫(kù)券定期存款大額可轉(zhuǎn)讓存單標(biāo)準(zhǔn)答

4、案： b解析：9、個(gè)人投資者A想將自己一筆數(shù)額為2 000元的閑置資金短期投資于金融市場(chǎng)?，F(xiàn)知A厭惡風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)收益并無(wú)特別要求，則A最適合投資于( )。A.股票市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)基金D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：10、某天然橡膠供應(yīng)商向一企業(yè)提供天然橡膠，為防止橡膠價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份5個(gè)月后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量橡膠的協(xié)議，該協(xié)議是( )。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.期權(quán)D.互換標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：11、 下列對(duì)于影響股票價(jià)格波動(dòng)的微觀因素的理解，不正確的是( ) 。A.公司資產(chǎn)凈值增加，股價(jià)上升B.通常，股價(jià)與公司派發(fā)的股息成正比C.增加股息派發(fā)往往比股票分割對(duì)

5、股價(jià)上漲的刺激作用更大D.公司股價(jià)的漲跌和公司盈利的變化可能不是同時(shí)發(fā)生的標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：12、 股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)尤其是( )而產(chǎn)生的。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：13、A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期，B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時(shí)，( )。A.A、B債券均升值，且A債券升值較多B.A、B債券均升值，且B債券升值較多C.A、B債券均貶值，且A債券貶值較多D.A、B債券均貶值，且B債券貶值較多標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：14、關(guān)于債券，以下說(shuō)法正確的是( )。A.

6、一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無(wú)法獲得原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險(xiǎn)D.可以用發(fā)行者的信用等級(jí)來(lái)衡量債券的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的信用等級(jí)越高，債券的發(fā)行價(jià)格就越高標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：15、 人們常說(shuō)的“紙黃金”是指( )。A.黃金基金B(yǎng).黃金存折C.金幣D.黃金期貨標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：16、當(dāng)可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換成股票之后，持有者( )。A.只享有債券的利息B.只享有股票的分紅派息C.可以同時(shí)享有債券的利息和股票的分紅派息D.不享有任何權(quán)利標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：17、某人申購(gòu)了10 000份基金

7、，申購(gòu)時(shí)單位基金凈值是1.08元,申購(gòu)費(fèi)率為1%。經(jīng)過(guò)6個(gè)月后贖回，此時(shí)單位基金凈值1.15元，贖回費(fèi)率0.8%。若不考慮資金的時(shí)間價(jià)值，則該投資者的投資收益為( )元。A.700B.687C.684D.500標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：18、下表為2008年1月21日中國(guó)銀行的外匯牌價(jià)，若個(gè)人想要 購(gòu)買10 000美元需要人民幣( )元。A.72 515B.71 933C.72 805D.72 695標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：19、 與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品( )。A.只有保障功能B.不具有投資功能C.兼有保障和投資功能D.一定程度上降低了收益性標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：20、 受托人接受委托人的委

8、托。將委托人的資金按照雙方的約定。以高科技產(chǎn)業(yè)為投資對(duì)象，以追求長(zhǎng)期收益為投資目標(biāo)所進(jìn)行的一種直接投資方式稱為( )。A.證券投資信托理財(cái)產(chǎn)品B.房地產(chǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品 ，C.風(fēng)險(xiǎn)投資信托理財(cái)產(chǎn)品D.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：21、 下列關(guān)于黃金的說(shuō)法，不正確的是( )。A.黃金不具有內(nèi)在價(jià)值B.黃金抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)C.黃金可充當(dāng)個(gè)人的儲(chǔ)備資產(chǎn)D.黃金理財(cái)產(chǎn)品存在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：22、 下列流動(dòng)性最差的一組是( )。A.股票、債券B.活期存款、基金C.收藏品、房地產(chǎn)D.定期存款、外匯標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：23、再貼現(xiàn)是指商業(yè)銀行在需要資金時(shí)，將已貼現(xiàn)的未到期票據(jù)

9、向( )貼現(xiàn)的票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為。A.其他商業(yè)銀行B.中央銀行C.票據(jù)出票人D.票據(jù)承兌人標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：24、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說(shuō)法，不正確的是( )。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示B.是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)D.是政府進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要參照指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：25、按金融商品交易的交割方式，金融市場(chǎng)可以分為( )。A.股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)C.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)D.現(xiàn)貨市場(chǎng)和衍生市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：26、 一般而言，各類基金的風(fēng)險(xiǎn)特征由高到低的排序依次是( ) .A股票型基金一債券型基金一混合型基金一貨幣市

10、場(chǎng)型基金B(yǎng)股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場(chǎng)型基金C混合型基金一股票型基金一債券型基金一貨幣市場(chǎng)型基金D混合型基金一股票型基金一貨幣市場(chǎng)型基金一債券型基金標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：27、 銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括( )。A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：28、下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說(shuō)法，正確的是( )。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格會(huì)下跌，應(yīng)該購(gòu)買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價(jià)格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同標(biāo)準(zhǔn)答案

11、： c解析：29、 3個(gè)月國(guó)庫(kù)券(假定90天)，面值100元，價(jià)格為99元，則該國(guó)庫(kù)券的年貼現(xiàn)率為( )。(假定年天數(shù)以360計(jì)算。)A.1%B.4.2%C.1.1%D.4%標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：30、 以募滿發(fā)行額為止，所有投標(biāo)商的最低中標(biāo)價(jià)格為最后單一的中標(biāo)價(jià)格，全體標(biāo)商的中標(biāo)價(jià)格一致，這采取的是( )的發(fā)行方式。A.以收益率為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)B.以價(jià)格為標(biāo)的的美國(guó)式招標(biāo)C.以收益率為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)D.以價(jià)格為標(biāo)的的荷蘭式招標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：31、 一般來(lái)說(shuō)，( )。A.債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)c.債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D.債券面值越大，貼

12、現(xiàn)債券價(jià)格越低標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：32、 下列不屬于貨幣市場(chǎng)特點(diǎn)的是( )。A.流動(dòng)性強(qiáng)B.風(fēng)險(xiǎn)小C.償還期短D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：33、下列關(guān)于基金可分配收益的說(shuō)法，不正確的是( )。A.基金可分配收益也稱為基金凈收益B.基金可分配收益是基金收益扣除按照國(guó)家規(guī)定可以扣除的費(fèi)用等項(xiàng)目后的余額C.基金的收益分配應(yīng)當(dāng)根據(jù)基金契約和招募說(shuō)明書的規(guī)定進(jìn)行D.基金收益分配只能分配基金單位 ，標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：34、 若A產(chǎn)品的名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為014:15 2008-5-194%，假設(shè)一年按360天計(jì)算。有240天中掛鉤利率在03%之間，60天中掛鉤

13、利率在3%一4%之間，其他時(shí)間利率則高于4%，則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為( )。A.2.67%B.0.67%C.4%D.3.33%標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：35、 利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是( )。A.利率B.股票c.債券D.遠(yuǎn)期利率合約標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：36、已知市場(chǎng)組合的期望收益率為15%，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為5%，某項(xiàng)金融資產(chǎn)的值為0.5，則該項(xiàng)金融資產(chǎn)的期望收益率為( )。A.10%B.20%C.12.5%D.17.5%標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：37、 零售銀行爭(zhēng)取的高端客戶群體主要是處于( )的客戶。A.青年期B.新婚期C.事業(yè)期D.老年期標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：38、 某企業(yè)2007年銷售毛利率為25%，銷售毛

14、利為200萬(wàn)元，凈利潤(rùn)為50萬(wàn)元，則銷售凈利率為( )。A.50%B.25% .C.12.5%D.6.25%標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：39、某客戶總資產(chǎn)100萬(wàn)元，年度到期負(fù)債總和10萬(wàn)元(到期債務(wù)與應(yīng)付利息之和)，長(zhǎng)期負(fù)債30萬(wàn)元，本年度收入20萬(wàn)元，則負(fù)債收入比例為( )。A.0.25B.0.5C.0.33D.0.1標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：40、( )是反映企業(yè)( )的報(bào)表。A.資產(chǎn)負(fù)債表;在一定時(shí)期內(nèi)，資產(chǎn)負(fù)債狀況B.利潤(rùn)表;特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營(yíng)成果C.財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表;在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況D.現(xiàn)金流量表;某個(gè)時(shí)點(diǎn)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況信息標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：41、已知1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是0.04

15、，2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的方差是0.01，兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差是0.01。假如投資者有50萬(wàn)元人民幣，將其中40萬(wàn)元投資于1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，10萬(wàn)元投資于2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，則該投資組合的方差是( )。A.0.0292B.0.034.C.0.05D.O.06標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：42、假定年利率為10%，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10 000元，那么他當(dāng)前需要存入銀行( )元。(不考慮利息稅。)A.30 000B.24 869C.27 355D.25 832標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：43、某企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表顯示：貨幣資金20萬(wàn)，應(yīng)收賬款15萬(wàn)，存貨10萬(wàn)，固定資產(chǎn)25萬(wàn)，總資產(chǎn)70萬(wàn)，流動(dòng)負(fù)債15萬(wàn)。則該企業(yè)的流動(dòng)比率

16、為( )。A.1.33B.3C.2.33D.4.67標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：44、市場(chǎng)營(yíng)銷組合中的4P不包括( )。A.人的因素B.銷售地點(diǎn)C.促銷方法D.價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：45、“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里這一句話依據(jù)的是 ( )原理。A.重點(diǎn)投資B.高風(fēng)險(xiǎn)高收益C.分散化投資D.集中投資標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：46、 李先生在銀行辦理了100萬(wàn)元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為( )元。A.1.089萬(wàn)B.1萬(wàn)C.1.161萬(wàn)D.1.639萬(wàn)標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：47、 我們說(shuō)美國(guó)人喜歡冒險(xiǎn)，中國(guó)人追求平安是福，這反映了客戶

17、( )方面的風(fēng)險(xiǎn)特征。A.風(fēng)險(xiǎn)分布B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度C.風(fēng)險(xiǎn)偏好D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：48、 為了控制客戶的費(fèi)用和投資儲(chǔ)蓄。銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議該客戶在銀行開設(shè)三種類型的賬戶，下列四個(gè)選項(xiàng)中，不屬于這三種類型賬戶的是( )。A.活期儲(chǔ)蓄賬戶B.定期投資賬戶C.扣款賬戶D.信用卡賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：49、張先生有500元現(xiàn)金，1 500元活期存款，20 000元定期存款，價(jià)值5 000元的股票，價(jià)值20 000元的汽車，價(jià)值500 000元的房產(chǎn)，價(jià)值10 000元的古董字畫。每月的生活費(fèi)開銷為1 000元，每月需還房貸5 000元，則他的失業(yè)保障月數(shù)為( )個(gè)月。A.3.7B

18、.4.5C.7.8D.9.5標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：50、假設(shè)張先生一家在2007年末總共擁有定期儲(chǔ)蓄4萬(wàn)元，現(xiàn)金1萬(wàn)元，總價(jià)為100萬(wàn)元的房子一套。該房子是張先生交首付款60萬(wàn)元(個(gè)人55萬(wàn)元加上向朋友借的5萬(wàn)元短期借款)后購(gòu)得。張先生一家年收入約為10萬(wàn)元-其中張先生的收入是8萬(wàn)元，妻子收入是2萬(wàn)元，每年需還房貸6萬(wàn)元。則下列說(shuō)法中。不正確的是( )。A.該家庭的主要收入來(lái)源是張先生的工資，故應(yīng)為其購(gòu)買適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)和意外險(xiǎn)B.2008年初張先生家的資產(chǎn)負(fù)債率為4.8%C.2008年初張先生家的總資產(chǎn)中金融資產(chǎn)5萬(wàn)元，只占家庭總資產(chǎn)的很小比重，資產(chǎn)的流動(dòng)性不足D.該家庭近期短期債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較高標(biāo)準(zhǔn)答案

19、： b解析：51、 下列屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的資產(chǎn)項(xiàng)目的是( )。A.公共事業(yè)費(fèi)用B.個(gè)人信用卡支出c.住房貸款D.投資標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：52、在( )時(shí)，最應(yīng)使用開放式的提問(wèn)方式。A.需要了解客戶的收人情況B.需要了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好以及性格特征C.與客戶進(jìn)行會(huì)面的時(shí)間較短D.與客戶進(jìn)行電話溝通標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：53、 下列屬于客戶維護(hù)方法中知識(shí)維護(hù)的是( )。A.設(shè)身處地站在客戶的立場(chǎng)為客戶著想B.預(yù)見(jiàn)客戶的未來(lái)而提出積極的建議C.普及金融知識(shí)、啟迪金融意識(shí)D.當(dāng)客戶決定選擇本銀行后，想辦法提供他們所需要的所有銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：54、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可

20、以( ) 。A.安裝自己喜歡的各種軟件B.如果是為了工作，可以安裝盜版軟件C.瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息D.給其他銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：55、某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中，違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是( )。A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅C.建議投資國(guó)債(免利息稅)D.為客戶設(shè)計(jì)用匯計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：56、根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的規(guī)定，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)暫時(shí)無(wú)法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng) ( ) 。A.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解B.直接拒絕C.全力滿足D.立即向上級(jí)匯報(bào)，由上

21、級(jí)設(shè)法解決標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：57、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員盡可能為殘疾人提供便利，這種做法 ( ) 。A.符合公平對(duì)待的原則B.違反公平對(duì)待的原則C.符合了解客戶的原則D.違反了解客戶的原則標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：58、下列不屬于商業(yè)銀行開展的中間業(yè)務(wù)是( )。A.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.代理買賣外匯業(yè)務(wù)D.承銷金融債券業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：59、第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，( )。A.行為人不承擔(dān)民事責(zé)任，第三人承擔(dān)民事責(zé)任B.第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任C.被代理人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D.被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案

22、： b解析：60、 下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是( )。A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B-詢問(wèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說(shuō)明C-查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：61、下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說(shuō)法，不正確的是( ) 。A.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位C.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

23、D.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：62、根據(jù)信托法，下列關(guān)于受托人信托財(cái)產(chǎn)和固有財(cái)產(chǎn)的說(shuō)法，不正確的是( )。A.受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用不得以其固有財(cái)產(chǎn)先行支付B.受托人不得將信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財(cái)產(chǎn)C.受托人不得將其固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易或者將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易，但信托文件另有規(guī)定或者經(jīng)委托人或者受益人同意，并以公平的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易的除外D.受托人必須將信托財(cái)產(chǎn)與其固有財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬，并將不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)分別管理、分別記賬標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：63、我國(guó)對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)

24、匯實(shí)行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值( )。A.5萬(wàn)元人民幣B.10萬(wàn)元人民幣C.5萬(wàn)美元D.10萬(wàn)美元標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：64、基金份額上市交易后，下列不屬于證券交易所終止其上市交易的情形是( )。A.基金合同期限屆滿B.基金合同約定的終止上市交易情形出現(xiàn)c.基金份額持有人大會(huì)決定提前終止上市交易D.基金凈值低于初始申購(gòu)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：65、 ( )是指?jìng)€(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者、個(gè)體工商戶按照規(guī)定開立的用以辦理經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下經(jīng)營(yíng)性外匯收支的賬戶。A.經(jīng)常項(xiàng)目賬戶B.資本項(xiàng)目賬戶C.外匯儲(chǔ)蓄賬戶D.外匯結(jié)算賬戶標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：66、 保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)可以( )。A.代替投保人簽訂保險(xiǎn)

25、合同B.為投保人培訓(xùn)保險(xiǎn)產(chǎn)品知識(shí)C.接受投保人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金D.接受受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)賠款標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：67、下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目是( )。A.稿酬所得B.保險(xiǎn)賠款C.國(guó)債利息D.按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：68、銀行A與B是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，為了贏得市場(chǎng)份額，A以低于成本價(jià)的價(jià)格銷售理財(cái)產(chǎn)品，則A的做法( )。A.符合公平競(jìng)爭(zhēng)B.不符合公平競(jìng)爭(zhēng)c.在公司想獲得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)時(shí)可鼓勵(lì)采用D.正常情況下不符合公平競(jìng)爭(zhēng)，但在公司業(yè)務(wù)發(fā)展陷入困境時(shí)可以采用標(biāo)準(zhǔn)答案： b解析：69、根據(jù)證券法規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是( )。A.證券公司不得同時(shí)從事證券自營(yíng)、證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

26、B.證券公司不得從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.證券公司不得從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.證券公司不得從事信托業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：70、 信托當(dāng)事人不包括( )。A.受托人B.受益人C.托管人D.委托人標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：71、 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存( )年。A.5B.10C.15D.20。標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：72、 商業(yè)銀行受投資者委托以人民幣購(gòu)匯辦理代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向( )申請(qǐng)代客境外理財(cái)購(gòu)匯額度。A.中國(guó)人民銀行B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)C.中國(guó)證監(jiān)會(huì)D.國(guó)家外匯管理局標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：73、基金宣傳推介材料中可以登

27、載的是( )。A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：74、下列關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)接管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的是( )。A.接管最長(zhǎng)期限不得超過(guò)兩年B.目的是對(duì)被接管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式C.接管后商業(yè)銀行繼續(xù)行使經(jīng)營(yíng)管理權(quán)力D.被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)承擔(dān)標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：75、 在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于(

28、 )次，并且至少每( )提供一次。A.1，季度B.2，季度C.1，月D.2，月標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：76、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督的說(shuō)法，不正確的是( )。A.重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況B.可以親自以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查C.不得委托他人以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查D.應(yīng)采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查標(biāo)準(zhǔn)答案： c解析：77、( )是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。A.接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案： a解析：78、銀行儲(chǔ)蓄部門某員工在為客戶辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)，客戶向其咨塑署財(cái)業(yè)務(wù)，該員工為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，該員三的

29、做法( )。A.維護(hù)了客戶關(guān)系，值得表?yè)P(yáng)B.發(fā)展了銀行業(yè)務(wù)c.表現(xiàn)了對(duì)客戶的誠(chéng)實(shí)信用D.違反了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：79、 對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括( )A.要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門的負(fù)責(zé)人B.要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門的負(fù)責(zé)人C.禁止或取消理財(cái)業(yè)務(wù)D.剝奪負(fù)責(zé)人政治權(quán)力標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：80、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的表述正確的是 ( ) 。A.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于24小時(shí)B.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，可以通過(guò)口頭形式簽訂合同C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀

30、行外部營(yíng)銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案： d解析：二、多選題()81、下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有( )A.國(guó)民收入指一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值的總和B.人均國(guó)民收入等于國(guó)民收入除以該國(guó)人口總量C.個(gè)人收入指消費(fèi)者個(gè)人的工資收人D.個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額E.個(gè)人可任意支配收入是指從個(gè)人可支配收入中扣除用于維持個(gè)人與家庭生存不可缺少的成本費(fèi)用后剩余的收入E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d, e解析：82、 關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說(shuō)法正確的是( )。A.是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類B.投資收益

31、與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理E.分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, e解析：83、債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量B.發(fā)行者的信譽(yù)c.國(guó)家法律規(guī)定D.債券種類E.市場(chǎng)承受能力E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e解析：84、 金融市場(chǎng)的主要功能包括( )A.集聚功能B.資源配置功能C.調(diào)節(jié)功能D.反映功能E.避險(xiǎn)功能E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e解析：85、 下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)

32、品的基金是( )A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).貨幣市場(chǎng)基金C.公司型基金D.私募基金E.杠桿基金E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, d, e解析：86、 下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說(shuō)法中正確的是( )。數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)人民銀行網(wǎng)站A.表中的匯率都是用間接標(biāo)價(jià)法來(lái)表示的B.1月11日相對(duì)于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升c.1月11日相對(duì)于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對(duì)于1月10日，變動(dòng)最大的是港幣E.如果表中所示的匯率變動(dòng)趨勢(shì)持續(xù)下去的話，出口美國(guó)的中國(guó)商品將變貴E標(biāo)準(zhǔn)答案： c, e解析：87、 在我國(guó)。證券投資基金的發(fā)行方

33、式主要有( )A.上網(wǎng)發(fā)行方式B.行政分配方式C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式D.網(wǎng)下發(fā)行方式E.私募定向發(fā)行方式E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, d解析：88、下列關(guān)于場(chǎng)外交易的說(shuō)法，正確的有( )。A.無(wú)固定的場(chǎng)所B.由交易者和委托人通過(guò)電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易C.交易清算便捷D.交易規(guī)則煩瑣E.是衍生工具交易的主要場(chǎng)所E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, e解析：89、 匯率變動(dòng)是( )等一系列因素共同作用的結(jié)果。A.國(guó)際收支狀況B.匯率制度C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率D.利率水平E.突發(fā)事件E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e解析：90、 當(dāng)其他條件不變，市場(chǎng)利率下降時(shí)，( )。A.債券價(jià)格下降B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加

34、C.會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)D.債券再投資收益率下降E.發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率降低E標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d解析：91、設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括( )。A.信托目的B.信托關(guān)系人C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍D.受益人取得信托利益的金額E.受益人取得信托利益的形式E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e解析：92、 組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品將( )等金融工具，通過(guò)個(gè)性化的組合配比運(yùn)作，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。A.債券B.股票C.實(shí)業(yè)投資D.貸款E.基金E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e解析：93、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括( )。A.意外傷害保險(xiǎn)B.分紅保險(xiǎn)C.定期壽險(xiǎn)D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)E.投

35、資連結(jié)保險(xiǎn)E標(biāo)準(zhǔn)答案： b, d, e解析：94、對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在( )。A.增加了現(xiàn)金流的不確定性B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)C.債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn).增加交易成本E.降低了投資收益率E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e解析：95、 影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有( )。A.城市規(guī)劃B.利率匯率水平C.地理位置D.人口因素E.開發(fā)商實(shí)力E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e解析：96、商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有( )。A.融資成本通常低于銀行貸款B.融資靈活C.對(duì)市場(chǎng)利率變化的反應(yīng)有一定時(shí)滯D.信用度相對(duì)較高E.期限短E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d, e解析：97、 對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，大額

36、可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。A.有定期存款較高利息收入的特征B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征E.一般比同期限的定期存款利率高E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, e解析：98、 金融市場(chǎng)包括( )。A.貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.保險(xiǎn)市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)E.衍生市場(chǎng)E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e解析：99、 回購(gòu)協(xié)議利率主要取決于( )。A.交割地點(diǎn)B.回購(gòu)證券的種類C.交易對(duì)手的信譽(yù)D.交割條件E.回購(gòu)協(xié)議的期限E標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d, e解析：100、 外匯包括( )。A.外國(guó)紙幣B.外幣票據(jù)C.外幣公司債券D.特別提款權(quán)E.外

37、幣銀行存款憑證E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e解析：101、反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有( )。A.流動(dòng)比率B.存貨周轉(zhuǎn)率C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率D.銷售毛利率E.債務(wù)比率E標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c解析：102、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來(lái)支出時(shí)，要了解客戶( )。A.滿足基本生活的支出B.僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出D.期望實(shí)現(xiàn)的支出水平 E.經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, d解析：103、在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于( )。A.與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系B.資產(chǎn)價(jià)值C.與銀行的關(guān)系D.收入能力E.社會(huì)背景E標(biāo)準(zhǔn)答案： b,

38、 d解析：104、 目前在我國(guó)，( )需要征收個(gè)人所得稅。A.獎(jiǎng)金B(yǎng).津貼C.年終加薪D.保險(xiǎn)金E.國(guó)債利息收入E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c解析：105、下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法中，正確的有( )。A.通過(guò)分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)B.正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)C.教育貸款屬于短期負(fù)債D.當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來(lái)說(shuō)過(guò)高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)E.一年期的定期存款屬于流動(dòng)資產(chǎn)E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d, e解析：106、 通過(guò)某個(gè)人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量( )。A.2007年1月1日到2007年12月31日的

39、凈資產(chǎn)狀況B.2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況C.2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況D.2007年1月1日到2007年12月31日的儲(chǔ)蓄比例狀況E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況E標(biāo)準(zhǔn)答案： c, d解析：107、下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有( )。A.盡量采用現(xiàn)金交易B.以多人名義領(lǐng)取工資C.利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者D.在某些國(guó)家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)E.工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅E標(biāo)準(zhǔn)答案： c, d, e解析：108、 制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有( )。A.綜合性原則B.量力而行的原則c.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

40、的原則D.穩(wěn)定性原則E.分析客戶的保險(xiǎn)需要E標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, e解析：109、 下列關(guān)于各種年金的說(shuō)法。正確的有( )。A.延期年金是在最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)的情況下，隨后若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)B.無(wú)限年金是年金時(shí)期無(wú)限長(zhǎng)的年金C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金D.后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金E.按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d, e解析：110、 客戶維護(hù)的方法包括( )。A.上門維護(hù)B.超值維護(hù)C.知識(shí)維護(hù)D.情感維護(hù)E.顧問(wèn)式營(yíng)銷維護(hù)和交叉營(yíng)銷維護(hù)E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c,

41、d, e解析：111、 銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前。應(yīng)當(dāng)先了解客戶的( )。A.所在區(qū)域的信用環(huán)境B.財(cái)務(wù)狀況C.信用記錄D.收入來(lái)源E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e解析：112、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說(shuō)法。不正確的有( )。A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議D.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員E.應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額和可疑交易E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, d解析：113、銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的基本準(zhǔn)則包括( )。A

42、.誠(chéng)實(shí)信用B.守法合規(guī)C.專業(yè)勝任D.勤勉盡職E.公平競(jìng)爭(zhēng)E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e解析：114、下列做法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“尊重同事”原則的有( )。A.任何情況下均不得引用同事的工作成果B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)C.尊重同事的個(gè)人隱私D.尊重同事的工作方式和工作成果E.和同事分享和交流客戶信息E標(biāo)準(zhǔn)答案： c, d解析：115、 根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有( )A.中國(guó)銀行上海分行B.中國(guó)工商銀行股份有限公司C.渣打銀行(中國(guó))有限公司D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司E.中國(guó)建設(shè)銀行北京玉淵潭南路儲(chǔ)蓄所E標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, d解析：11

43、6、 根據(jù)合同法規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。A.因重大誤解而訂立合同B.在訂立合同時(shí)顯失公平C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益E.以合法形式掩蓋非法目的E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b解析：117、 商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)內(nèi)，不得從事( )。A.信托投資B.股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資D.股票承銷業(yè)務(wù)E.期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e解析：118、 基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)( )。A.登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字B.違規(guī)承諾收益C.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)D.詆毀其

44、他基金管理人E.登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d解析：119、 基金份額持有人享有的權(quán)利包括( )。A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益B.參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額D.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)E.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d解析：120、 根據(jù)民法通則，代理包括( )。A.委托代理B.自愿代理C.法定代理D.指定代理E.強(qiáng)制代理E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, c, d解析：121、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有( )。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀

45、行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, e解析：122、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )。A.吸收公眾存款B.發(fā)放金融債券C.發(fā)放貸款D.從同業(yè)拆入資金E.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d解析：123、銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露( )等信息。A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)D.員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果E.客戶交易數(shù)據(jù)E標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c解析：124、期貨交易所的職責(zé)包括( )。A.提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)B.設(shè)計(jì)合約，安排合約上市C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割D.保證合約的履行E.間接參與期貨交易E標(biāo)準(zhǔn)答案： a,