銀行國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)放款管理辦法

1、銀行國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)放款管理辦法第一條 為了規(guī)范國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)的放款程序，防范放款操作風(fēng)險，特制定本辦法。第二條 本辦法適用于國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)的放款操作，包括信用證開立、進(jìn)口押匯/進(jìn)口代付、打包貸款、出口押匯、保險后出口押匯、福費(fèi)廷、國際貿(mào)易匯款融資、出口保理融資、對外擔(dān)保、外匯擔(dān)保貸款等授信業(yè)務(wù)，國內(nèi)信用證開立及融資等在國際業(yè)務(wù)部門操作的對公授信業(yè)務(wù)亦可適用本辦法。第三條 國際貿(mào)易融資的放款操作流程包括落實(shí)放款條件、放款審核審批、授信發(fā)放、授信到期后管理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，涉及部門不僅包括放款中心，還包括國際業(yè)務(wù)部門、授信發(fā)起部門等。第四條 在國際貿(mào)易融資的放款操作流

2、程中，授信發(fā)起部門（包括支行、公司業(yè)務(wù)部門、國際業(yè)務(wù)部門等）的職責(zé)應(yīng)包括：（一）負(fù)責(zé)授信批復(fù)后國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)背景的真實(shí)性和合理性審核；（二）嚴(yán)格按照授信批復(fù)要求及相關(guān)政策規(guī)定使用國際貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)額度，負(fù)責(zé)管理客戶的授信額度，確保額度使用的有效性和合規(guī)性；（三）對放款材料（包括基礎(chǔ)材料、擔(dān)保材料、相關(guān)法律文本有權(quán)簽字人的簽章等）的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)；（四）在公司業(yè)務(wù)信貸管理系統(tǒng)中錄入所需的授信協(xié)議內(nèi)容，提交放款中心審批；（五）負(fù)責(zé)監(jiān)控放款后的資金流向用途、銷售回款、還款來源等情況。第五條 在國際貿(mào)易融資的放款操作流程中，放款中心的職責(zé)應(yīng)包括：（一）指派人員核保，根據(jù)授信批復(fù)文件核查

3、擔(dān)保條件的落實(shí)情況（包括確保保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保條件的真實(shí)、合法、有效）；審核保證金的落實(shí)情況；（二）對于授信發(fā)起部門提交的授信協(xié)議，根據(jù)授信批復(fù)或綜合授信協(xié)議審核有關(guān)期限、品種等要素后進(jìn)行相應(yīng)審批，信貸管理系統(tǒng)內(nèi)生成相應(yīng)授信協(xié)議號；（三）審核法律文書（包括授信合同、擔(dān)保文書等）及其填制是否合規(guī)、齊備、一致，是否符合授信批復(fù)要求；（四）監(jiān)控和管理授信額度的使用情況；（五）按總行規(guī)定核對印鑒；（六）對于不在國際業(yè)務(wù)大集中系統(tǒng)中辦理放款操作的國際貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)，由放款中心負(fù)責(zé)在公司業(yè)務(wù)信貸管理系統(tǒng)中審核授信發(fā)起部門發(fā)起的電子申請資料；經(jīng)有權(quán)審批人審批同意放款后，負(fù)責(zé)在系統(tǒng)中下達(dá)電子放款指令；（

4、七）集中管理職責(zé)內(nèi)信貸檔案（包括但不限于授信合同、擔(dān)保文書等）。第六條 在國際貿(mào)易融資的放款操作流程中，國際業(yè)務(wù)部門的職責(zé)應(yīng)包括：（一）國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)的放款前技術(shù)性審核；（二）經(jīng)過放款審批后，在國際業(yè)務(wù)大集中系統(tǒng)辦理國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)的放款操作；（三）在國際業(yè)務(wù)大集中系統(tǒng)中，管理國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)的保證金（保證金由會計部門收取的除外）并負(fù)責(zé)控制國際貿(mào)易融資授信額度的使用；（四）向總行或外匯管理部門履行報備報批的手續(xù)；（五）妥善保管國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)的國際結(jié)算檔案（包括往來報文、審批單、基礎(chǔ)交易合同等）；（六）規(guī)范管理國際貿(mào)易融資授信低風(fēng)險業(yè)務(wù)的放款操作。 第

5、七條 國際業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)放款的技術(shù)性審核，應(yīng)包括：（一）基礎(chǔ)交易合同、相關(guān)政策性文件等材料的表面真實(shí)性和一致性的審核；（二）按照國際慣例等要求對有關(guān)條款格式的合理性、單證的表面真實(shí)性和一致性的審核；（三）貿(mào)易背景和貿(mào)易條件的合理性審核；（四）按照外匯管理等相關(guān)政策與行內(nèi)相關(guān)規(guī)章制度的合規(guī)性審核等。第八條 國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)各項(xiàng)產(chǎn)品的放款審核要素、材料和流程應(yīng)按照公司業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)放款操作手冊辦理。第九條 國際貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)實(shí)行同城集中放款審核，對同一城市市區(qū)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的授信集中在當(dāng)?shù)胤趴钪行暮蛧H業(yè)務(wù)部門辦理放款審核。第十條 國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)的授信條件如有保證金要求，在放款

6、前應(yīng)審核有關(guān)保證金的落實(shí)到位情況，保證金入賬、劃轉(zhuǎn)、凍結(jié)、釋放等操作，應(yīng)按照行內(nèi)有關(guān)規(guī)定辦理。 第十一條 國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)中的低風(fēng)險業(yè)務(wù)是指根據(jù)有效的信用證或保函等同業(yè)付款承諾或全額保證金等還款條件，不需要占用客戶授信額度的表內(nèi)和表外融資或債權(quán)買入業(yè)務(wù)，包括全額保證金開證開保函、名錄內(nèi)全套單據(jù)無不符點(diǎn)信用證出口押匯、福費(fèi)廷、外匯擔(dān)保貸款等業(yè)務(wù)。各分行可以直接授權(quán)國際業(yè)務(wù)部門辦理放款審核和操作。第十二條 為了統(tǒng)籌放款管理的集中性統(tǒng)一性要求和國際業(yè)務(wù)專業(yè)性時效性要求，在滿足各項(xiàng)操作流程的職責(zé)要求的情況下，各分行可以結(jié)合國際業(yè)務(wù)實(shí)際情況和機(jī)構(gòu)安排等管理情況，兼顧審核審批效率與操作風(fēng)險防范，

7、因地制宜地設(shè)置放款流程和審批授權(quán)，自行決定是否授權(quán)國際業(yè)務(wù)部門直接放款；可以根據(jù)國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)的產(chǎn)品特點(diǎn)，按金額或其他要求設(shè)置相應(yīng)審批權(quán)限。第十三條 各分行可根據(jù)業(yè)務(wù)流程的實(shí)際安排，參照使用國際貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)放款審核審批表（見附件參照格式）。審核部門和有權(quán)審批人簽字同意后，才可放款。其中，審核部門簽字應(yīng)包括審核、復(fù)核雙人簽字。各簽字人對其簽字內(nèi)容負(fù)責(zé)。第十四條 國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信的放款均需有權(quán)審批人（或經(jīng)有權(quán)審批人授權(quán)的放款審批人）簽署的書面放款指令。對于不在國際業(yè)務(wù)大集中系統(tǒng)中辦理放款操作的國際貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)（包括打包貸款、對外擔(dān)保、外匯擔(dān)保貸款等業(yè)務(wù)），除書面放款指令外

8、，還應(yīng)由放款中心雙人通過公司業(yè)務(wù)信貸管理系統(tǒng)下達(dá)電子放款指令。收到放款指令后，國際業(yè)務(wù)部門或會計部門按照相關(guān)規(guī)定復(fù)核無誤，在三代系統(tǒng)或國際業(yè)務(wù)大集中系統(tǒng)中辦理轉(zhuǎn)賬、登記表外賬等手續(xù)。第十五條 國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)的檔案由放款中心按照行內(nèi)授信檔案的有關(guān)管理規(guī)定負(fù)責(zé)保管，放款中心對缺漏和補(bǔ)辦的資料與手續(xù)進(jìn)行催收歸集和整理。國際業(yè)務(wù)部門按照國際業(yè)務(wù)檔案相關(guān)管理規(guī)定，負(fù)責(zé)管理國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)的國際結(jié)算檔案。第十六條 各分行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并向總行報備。第十七條 本辦法由銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修訂。第十八條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。附件：國際貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)放款審核審批表（參照格式

9、）附件國際貿(mào)易融資授信業(yè)務(wù)放款審核審批表（參照格式）國際貿(mào)易融資及相關(guān)授信業(yè)務(wù)放款審核審批表 授信合同編號：單筆提款編號：信審批復(fù)號：客戶名稱：授信種類：擔(dān)保情況：保證金是否由國業(yè)部收取：申請放款幣種、金額：申請期限：授信發(fā)起部門的審核意見授信發(fā)起部門對所提交的放款資料的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。授信發(fā)起部門經(jīng)辦人員 簽字： 日期： 授信發(fā)起部門負(fù)責(zé)人員 簽字： 日期：放款中心的審核意見是否同意放款，請出具明確意見，不同意放款請說明理由。放款中心審核人員 簽字： 日期： 放款中心負(fù)責(zé)人員 簽字： 日期： 法律部審查意見（非標(biāo)準(zhǔn)法律文本或有補(bǔ)充條款的須進(jìn)行審查）法律部門負(fù)責(zé)人員 簽字： 日期：國際業(yè)務(wù)部門的審核意見國際業(yè)務(wù)部門審核人員 簽字： 日期： 國際業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)