小額貸款有限責任公司信貸管理重大事項報告制度

1、小額貸款有限責任公司信貸管理重大事項報告制度（討論稿）第一章 總則第一條：為了規(guī)范大額貸款管理，發(fā)揮貸款管理過程中的預警功能，提高重點客戶的管理水平，依據(jù)信貸管理制度及規(guī)程，結(jié)合我公司實際制定本制度。第二條：本制度中要求報告的內(nèi)容：包括貸款期限在半年以上（含半年）、金額在100萬元以上（含100萬元）的信貸客戶。在信貸管理和客戶在經(jīng)營過程中的重大事項，并對貸款安全造成威脅的事項。第二章 客戶經(jīng)營中的信貸管理重大事項第三條：客戶項目投產(chǎn)后達不到設計生產(chǎn)規(guī)模，要分析造成達不到設計生產(chǎn)能力的原因，客戶所采取的措施，對本公司借款本息收回所產(chǎn)生的影響。第四條：客戶經(jīng)營收入減少，商（產(chǎn)）品的銷售市場發(fā)生重

2、大變化。包括商（產(chǎn)）品銷路不暢、替代商（產(chǎn)）品沖擊市場?？蛻魺o應對措施等，要分析對借款本息收回的影響程度。第五條：客戶財務狀況惡化，應收帳款，應付帳款，存貸迅速大量增加，資產(chǎn)負債率大幅提高，流動比率，速動比率迅速下降；客戶資金周轉(zhuǎn)不暢，過多依賴短期借款。第六條：客戶不按規(guī)定用途使用貸款，存在挪用資金現(xiàn)象；第七條：客戶發(fā)生大額對外擔保，將本公司貸款用于對外股本或投入資本市場。第八條：客戶違反借款合同中限制性條款的規(guī)定；投資者抽回投資，客戶資本金減少等。第九條：客戶主要領導人或董事會發(fā)生重大變化；客戶內(nèi)部領導層發(fā)生重大矛盾；客戶經(jīng)營決策明顯有失誤，危及貸款安全。第十條：客戶貸款擔保發(fā)生變化，抵押物

3、轉(zhuǎn)移、損毀、滅失或價值減少到不足以抵償貸款；保證人財務狀況變化、無力承保。第十一條：客戶違法、違規(guī)經(jīng)營受到查處或處罰；客戶發(fā)生訴訟案件或某些行為被媒體曝光，對客戶信譽造成嚴重影響。第十二條：客戶發(fā)生重大兼并、分立、重組、破產(chǎn)事項，逃廢、懸空債務，發(fā)生資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、租賃。第十三條：由于不可抗力對客戶產(chǎn)生重大影響，造成客戶歸還貸款本息困難。第三章 信貸管理重大事項報告的程序第十四條：業(yè)務人員在信貸客戶管理過程中，對貸款的發(fā)放、管理和客戶經(jīng)營中發(fā)生的重大事項必須及時形成書面材料向業(yè)務管理部負責人匯報。業(yè)務管理部、風險管理部會簽后向分管副總和總經(jīng)理匯報并及時提出意見和措施。由業(yè)務管理部和風險管理部共同督促落實。第四章 罰則第十五條：由于業(yè)務人員監(jiān)督不嚴、跟蹤檢查不夠，未能發(fā)現(xiàn)問題或發(fā)現(xiàn)問題未能及時報告，采取措施不當，形成貸款損失的，或?qū)I(yè)務人員反映的信貸業(yè)務重大事項，業(yè)務管理部負責人不及時處理，采取措施不當或緩報，漏報，瞞報，不報，貽誤貸款保全時機的，要追究有關(guān)責任人的責任。第十六條：對規(guī)定的重大事項報告內(nèi)容，該發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，發(fā)現(xiàn)后未及時將真實情況逐級上報，造成貸款損失的，視同違規(guī)。第十七條：對違規(guī)責任人按照公司考核辦法進行處