2652862729關(guān)于XX縣XX綜合購銷有限公司貸款調(diào)查報告

1、關(guān)于xx縣xx綜合購銷有限公司貸款調(diào)查報告xx縣xx綜合購銷有限公司，位于xx縣城北新街1號，企業(yè)類型為有限責(zé)任公司，機構(gòu)類型為企業(yè)法人，經(jīng)營范圍為機磚、油氈生產(chǎn)、銷售；農(nóng)副產(chǎn)品收購；糖業(yè)煙酒、小百貨零售。該公司因改擴建原x州商場（改建后為xx縣xx商品貿(mào)易城），制作貨架及柜臺資金不足，向我聯(lián)社營業(yè)部申請流動資金貸款100萬元，期限1年，用該商品貿(mào)易城主樓大廳一至三層全部產(chǎn)權(quán)抵押，存款20萬元質(zhì)押，現(xiàn)將具體調(diào)查情況報告如下：一、基本情況xx縣xx綜合購銷有限公司始建于1998年4月1日，是一家從事個體商業(yè)經(jīng)營，發(fā)展成現(xiàn)在的集商業(yè)、建材、農(nóng)副產(chǎn)品購銷為一體的綜合性股份制企業(yè)（由xx出資入股40萬

2、元，xxx出資入股30萬元，李xx出資入股30萬元），機構(gòu)代碼xxxxx，企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號碼為xxx，注冊資本100萬元，具有獨立法人資格，已于2002年4月9日辦理了營業(yè)執(zhí)照年檢，貸款證號碼為xxxx。占地面積108畝，2001年被省委、省政府評為全省發(fā)展非公有制經(jīng)濟先進企業(yè)。法定代表人xx，男，漢族，現(xiàn)年41歲，系xx縣xx鄉(xiāng)土塹坳土西社人，身份證號碼622722610316493，任公司董事長、總經(jīng)理。該公司下設(shè)建材分公司和xx商品貿(mào)易城兩個獨立核算的分支機構(gòu)，目前建材分公司經(jīng)營正常，效益較好。xx商品貿(mào)易城屬2001年9月15日以350萬元購買的原x州商場改建而成, x計發(fā) 20

3、026號立項批準(zhǔn)改擴建，xx縣城鄉(xiāng)建設(shè)環(huán)境保護局2001年12月18日以xk2001069號規(guī)劃建設(shè)用地5750.5m2，并以x建（2002）01號準(zhǔn)許開工建設(shè)，于2002年2月19日開工修建，工程總造價3880210元，截止調(diào)查之日，東、西樓改建基本完成，主樓大廳主體已竣工，工程量已完成80%，計付工程款265萬元。 二、資產(chǎn)負債狀況（一）資產(chǎn)狀況：截止調(diào)查之日，xx商品貿(mào)易城現(xiàn)值535萬元（其中購買原x州商場價款350萬元，投入改擴建資金185萬元），在聯(lián)社營業(yè)部存款余額47萬元（活期27萬元，定期20萬元），其它金融機構(gòu)存款26萬元，資產(chǎn)總額608萬元。（二）負債狀況：xx商品貿(mào)易城承擔(dān)

4、原x州商場銀行貸款224.5萬元（其中農(nóng)行52萬元，xx信用社22.5萬元，建行150萬元），根據(jù)工程進度，已付265萬元，未拖欠工程款（已付工程款主要來源為收取的東、西樓的一樓固定門點及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門點集資款210萬元），負債總額224.5萬元，該企業(yè)資產(chǎn)負債比例為36.9。三、該筆貸款投資項目經(jīng)濟效益預(yù)測（一）收入預(yù)測：該商品貿(mào)易城于今年10月份建成投入運營后，主要收入為商業(yè)門點及攤位租賃費收入，在工程籌建過程中，東、西樓的一樓商業(yè)門點及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門點租賃費已收繳到位，收取20年租賃費210萬元，大部分已投入工程建設(shè)。東、西樓二樓及主樓大廳一至三層攤位尚未租出。該改擴建工程完工后

5、，面向社會招租，主樓大廳一樓可容納攤位380個，每個攤位年租賃收入按3000元計算可實現(xiàn)收入114萬元，主樓大廳二、三樓可容納攤位800個，每個攤位年租賃收入按2000元計算可實現(xiàn)收入160萬元，主樓大廳每年租賃收入274萬元。東、西樓二、三樓商業(yè)門點54間，每間每年租賃2000元，可收回租賃費108000元。全年可實現(xiàn)收入284.8萬元。（二）支出預(yù)測：每年應(yīng)繳稅金93.5萬元，銀行貸款利息60萬元，管理、保安及勤雜人員工資12萬元，水電費20萬元，其它費用20萬元，全年支出205.5萬元。（三）經(jīng)濟效益預(yù)測：年創(chuàng)利79.3萬元，經(jīng)濟效益可觀。xx商品貿(mào)易城設(shè)計合理，規(guī)模宏大，易于形成集批發(fā)

6、、零售于一體的商品集散地，且地處縣城主要街道繁華區(qū)，屬商業(yè)黃金地段，易于招商。截止調(diào)查之日，已有308戶客商有承租意向。四、抵押物的調(diào)查情況該筆貸款提供房屋產(chǎn)權(quán)抵押和存單質(zhì)押兩種方式：（一）以xx綜合購銷有限公司所有的商品貿(mào)易城主樓大廳所有權(quán)（一至三層）抵押，建筑面積7273m2 ，xx縣房地產(chǎn)估價事務(wù)所房評字2002(234)號評估現(xiàn)值2400090元，并于2002年6月10日在xx縣房地產(chǎn)估價事務(wù)所以2002(402)號辦理了房地產(chǎn)抵押登記手續(xù)，以x房權(quán)字第0095號、0098號辦理了房屋他項權(quán)證（分前后廳），產(chǎn)權(quán)清楚。（二）以xx綜合購銷有限公司在聯(lián)社營業(yè)部存入的定期三個月存單20萬元質(zhì)

7、押，存單號碼xxxxxx，已進行了核保止付。該公司提供240萬元財產(chǎn)抵押，20萬元存款質(zhì)押，申請貸款100萬元，抵（質(zhì)）押充足。五、貸款風(fēng)險分析及調(diào)查結(jié)論（一）貸款風(fēng)險度的測算：借鑒商業(yè)銀行風(fēng)險度的測算辦法及風(fēng)險權(quán)重來計算該筆貸款的風(fēng)險度：該筆為抵押擔(dān)保，貸款方式風(fēng)險權(quán)重為40；信用等級為bbb級，貸款對象風(fēng)險權(quán)重為80，根據(jù)對新開戶貸款企業(yè)“貸款風(fēng)險度=貸款方式風(fēng)險權(quán)重 貸款對象風(fēng)險權(quán)重”這一公式，該筆貸款的風(fēng)險度為0.32，參照該商業(yè)銀行“對新開戶企業(yè)貸款和新上項目貸款風(fēng)險度在0.5以下的積極支持，風(fēng)險度在0.50.7的要適當(dāng)控制，風(fēng)險度在0.7以上的給予限制”的規(guī)定，可給予貸款支持。（二

8、）還款來源為商業(yè)門點及攤位租賃收入，商城建成開業(yè)后，每年都有攤位租賃收入，做為此筆貸款的還款保障。（三）根據(jù)以上調(diào)查分析認為：該公司經(jīng)營情況較好，法定代表人有較強的組織管理能力和豐富的商業(yè)經(jīng)營經(jīng)驗，企業(yè)地處縣城商業(yè)黃金地段，有望發(fā)展成為我縣規(guī)模最大的一個集工、商、貿(mào)和百貨、成衣、布匹、副食、蔬菜批發(fā)、零售多元化為一體的股份制企業(yè)，經(jīng)營前景看好，且該筆貸款投資的項目周期短，利潤高，抵押物地理位置優(yōu)越，產(chǎn)權(quán)清楚，變現(xiàn)能力強，若不能按期歸還貸款，可依法收回抵（質(zhì)）押物抵償貸款本息，抵押物易于出手變賣，貸款風(fēng)險較小。據(jù)此，經(jīng)聯(lián)社2002年5月30日審貸委員會討論，認為該筆貸款項目好，周轉(zhuǎn)快，擔(dān)保抵（質(zhì)）押充足，雖然超過營業(yè)部自有資金(自有資金223.9萬元)的30%，但鑒于縣城同業(yè)競爭激烈，外部環(huán)境很不寬松，經(jīng)營空間有限，貸款投放渠道狹