某銀行小企業(yè)授信調(diào)查審批表

1、銀行小企業(yè)授信調(diào)查審批表（修訂版）1) 基本資料企業(yè)全名重慶平洋工貿(mào)有限公司所屬行業(yè)page: 1借款人與某個集團公司存在股權(quán)方面的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與同一個人或同一家族成員人法人代表的多個企業(yè)集合，而該集團（或下屬關(guān)聯(lián)企業(yè)）已在我行存在授信關(guān)系，填（控股個人或家族）名稱。制造業(yè)法定代表人鞠平申請支行渝北支行首次授信時間/實際控制人鞠平基本開戶行工行注冊地址北部新區(qū)經(jīng)開園c41-1號地塊（北部新區(qū)金渝大道112號） 主體評級a+業(yè)務(wù)評級/實收資本及股權(quán)結(jié)構(gòu)注冊資金：856.3萬元 實收資本：856.3萬元股東名稱股權(quán)比例主營業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人是否為逃廢債企業(yè)鞠平40/鞠毅40/吳學(xué)英20/投資及關(guān)聯(lián)企業(yè)情況

2、項目或關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱關(guān)聯(lián)關(guān)系說明應(yīng)說明關(guān)聯(lián)關(guān)系類型，如母、子、兄弟公司、家族控制等，如有股權(quán)關(guān)系，應(yīng)說明參股或被參股的比例。投資總額申請人投資金額行 業(yè)說 明無/重大事項分頁：1析1、未決違法違規(guī)事項，包括因違法違規(guī)被工商、稅務(wù)、海關(guān)、知識產(chǎn)權(quán)、質(zhì)檢、環(huán)保、公檢法、證監(jiān)會等部門處罰，或被列入黑名單、曝光，或因合同欺詐被起訴；2、違約事項，包括申貸時還有逾期、欠息、墊款、非應(yīng)計貸款或不良貸款余額，或被銀行系統(tǒng)列入黑名單的情況，和申貸時有拖欠工資、稅費、水電費、郵電費及惡意拖欠貨款的情況；3、需要特別說明的可能影響本筆授信風(fēng)險的重大投資、融資情況；4、其他重大不利變化，如實際控制人患有重大疾病或主要

3、股東不和，并可能對企業(yè)經(jīng)營決策造成重大不利影響，國家、行業(yè)、區(qū)域政策發(fā)生的或可能發(fā)生的重大不利變化等。借款人于2003年至2007年間，累計投入4500余萬元資金用于固定資產(chǎn)建設(shè)，興建位于北部新區(qū)和空港工業(yè)園的生產(chǎn)基地。其中北部新區(qū)基地于2003年6月建成并投產(chǎn)（本筆業(yè)務(wù)抵押物位于其中，系其2006年修建的工業(yè)倉儲樓（辦公樓），空港工業(yè)園基地于2007年8月建成并投產(chǎn)，其全部工程建設(shè)、土地出讓款均已付清（其中空港基地部分工程款系預(yù)付，但尚未進行結(jié)算，未轉(zhuǎn)固）。 隨著空港基地的建成投產(chǎn)，借款人2008年產(chǎn)能、銷售收入大幅增長，其一季度銷售收入為2633萬元，已超過2007年總銷售收入4820萬元

4、的55%，信貸員保守預(yù)計2008年銷售收入將達到1.2億元（企業(yè)預(yù)計在1.7億元左右），總體發(fā)展趨勢良好。主營業(yè)務(wù)和企業(yè)概況頁：1包括歷史沿革、組織結(jié)構(gòu)，主要產(chǎn)品和上下游客戶、市場銷售及在當(dāng)?shù)睾托袠I(yè)中的地位，生產(chǎn)條件（如占地面積、建筑面積、員工數(shù)量和結(jié)構(gòu)，生產(chǎn)設(shè)備的產(chǎn)能和技術(shù)先進性）等方面的簡要情況。主營業(yè)務(wù)：制造、加工、銷售汽車零部件。主要經(jīng)營的產(chǎn)品有：各種汽車車身、底盤沖壓、液壓、焊接件，如各種門框板結(jié)件，梁、柱構(gòu)件，輪殼焊接總成等上千個品種規(guī)格件，主要有：前門框腰部加強內(nèi)板、前門框腰部加強外板、前門框前加強內(nèi)板、后門框腰部加強外板、后門框c柱外板、后壁板上構(gòu)件總成、左右前車門外蒙皮加強件

5、總成、排氣歧管外隔熱板、地板水管總成、左右背門立柱下角撐板、左右a柱加強鐵，左右后立柱外蒙皮、前輪殼焊接總成等。配套車廠及車型：重慶長安：sc6350、cm8、cv6、cm5、cv11、cm9（獨家配套）長安福特（二次配套）：c307（獨家配套）河北長安：sc1020、sc6390（獨家配套）長安鈴木：sc7100、yn5 （獨家配套）力帆汽車：lf7160（獨家配套）東風(fēng)汽車：eq6380、eq1020（配套份額70%）企業(yè)概況：重慶平洋工貿(mào)有限公司成立于1992年，是一家專業(yè)生產(chǎn)汽車零部件（沖壓、焊接）的企業(yè)。公司長期集中主要為長安福特（二次配套）、重慶長安、長安鈴木、河北長安、東風(fēng)汽車、

6、力帆汽車服務(wù)，此6家銷售收入占企業(yè)總銷售收入的90%左右。公司為擴大生產(chǎn)規(guī)模，適應(yīng)經(jīng)營發(fā)展需要。分別在經(jīng)開區(qū)和渝北區(qū)修建了生產(chǎn)廠房。經(jīng)開區(qū)廠房位于經(jīng)開園c41-1號地塊（北部新區(qū)金渝大道112號；土地7295.5平方米、房屋12995.08平方米）；渝北區(qū)廠房位于空港工業(yè)園區(qū)67號地塊，生產(chǎn)面積8000余平方米。公司現(xiàn)有生產(chǎn)設(shè)備80余套，員工300余人，技術(shù)管理人員30余人，擁有完備的設(shè)計軟、硬件，具備較強的沖焊件設(shè)計開發(fā)能力。公司現(xiàn)有固定資產(chǎn)8000余萬元，擁有一套完整的剪切、沖壓、機加、焊接和裝配，采用流水線生產(chǎn)作業(yè)，是具有較強汽車零部件生產(chǎn)能力的綜合性企業(yè)。準(zhǔn)入條件對照表項目實際情況(區(qū)

7、分析信用、保證、抵質(zhì)押)是否符合資產(chǎn)總額8844是年銷售收入4820是是否為禁入對象是否資產(chǎn)負(fù)債率極高或資不抵債否是是否被人民銀行被人民銀行、銀監(jiān)會和我行列入黑名單或被銀行同業(yè)公會公布為不守信譽否生產(chǎn)經(jīng)營是否已經(jīng)嚴(yán)重不正常否總行信貸政策中是否明令不許進入否在我行或他行授信是否已經(jīng)有不良貸款是否尚未清結(jié)否近幾年銷售收入和經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量穩(wěn)定增長是是是否房地產(chǎn)企業(yè). 納入合并報表的集團成員企業(yè). 學(xué)校、醫(yī)院、出版社、電視臺等非生產(chǎn)流通企業(yè). 項目公司否是是否大中型企業(yè)因生產(chǎn)經(jīng)營惡化、規(guī)模萎縮否是是否在觀察期內(nèi)否是授信金額是否在權(quán)限內(nèi)是是授信金額收入資本占比收入占比11%、資本占比20%是客戶信用

8、評級a+是資產(chǎn)風(fēng)險分類正常五類是我行授信年限/授信期限1年是銀企合作關(guān)系新借是信用核心資產(chǎn)所是否已抵押給我行及在我行抵押方式授信占比/保證保證人信用等級/無條件全額本息連帶責(zé)任保證/保證人履約能力意愿可靠/2) 授信額度業(yè)務(wù)單位業(yè)務(wù)分類提議狀態(tài)page: 3填入現(xiàn)有和提議額度的有關(guān)情況和要求更改的內(nèi)容，可填入的具體內(nèi)容為：1）已批準(zhǔn)：指現(xiàn)有額度尚在有效期內(nèi)，本次申請未包括對該額度的續(xù)做或修改。2）續(xù)做：現(xiàn)有額度到期后續(xù)做，若續(xù)做的抵（質(zhì)）押物、保證人有變更的，則在下面的*處作出說明。3）新增：除現(xiàn)有額度外，本次申請增加部分的授信。4）轉(zhuǎn)貸：可分為全額轉(zhuǎn)貸和減額后轉(zhuǎn)貸。5）重組：對現(xiàn)有債務(wù)的重組

9、。6）新借：我行首次介入的企業(yè)。額度(萬元)余額(萬元)期限 (月)額度到期日擔(dān)保內(nèi)容借款狀態(tài)渝北支行綜合授信新借3000（敞口1100）/12/重慶平洋工貿(mào)公司部分土地、地面附著建筑物抵押/借款人授信總額3000（敞口1100）/(評論額度增加/ 降低 等等)公司經(jīng)營正常，抵押物狀況良好，建議新借敞口授信1100萬元。歸屬集團授信總額/以上(包括關(guān)聯(lián)企業(yè))授信有沒有不良資產(chǎn)？page: 3指借款人（包括關(guān)聯(lián)企業(yè)）在我行的歷史還款記錄情況。 是 否 授信額度核定備注抵（質(zhì)）押物價值企業(yè)授信月份之前12個月銷售歸行額企業(yè)是否書面承諾相應(yīng)的銷售收入歸集我行開辦時間/2130.05萬元/規(guī)定抵（質(zhì)）

10、押率2008.4/56.66%銷售收入他行銷售歸行額實收資本/可抵（質(zhì)）押值/1100萬元04820萬元4820萬元856.3萬元授信方式抵押/規(guī)定額度最高比例/額度限額/可批準(zhǔn)限額/是否大于授信額度/2.1)同業(yè)授信情況 單位：人民幣萬元授信銀行名稱業(yè)務(wù)種類額度金額到期日使用余額擔(dān)保方式五級分類重慶銀行流貸11002008.9.281100抵押/工商銀行流貸9052008.12.10905抵押/合 計/2005/2005/評論：頁：31）與貸款卡信息不一致的應(yīng)予說明；2）分析同業(yè)對其授信變化情況：2008.4.10查詢，貸款卡正常。貸款余額信息與貸款卡檢索信息一致。并調(diào)集了企業(yè)的最新借貸、還

11、款憑證進行查證。 3) 調(diào)查內(nèi)容3.1) 授信用途頁：4授信用途調(diào)查是指小企業(yè)融資的真實用途（如銷售規(guī)模擴大、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度降低、季度性或臨時性的增加儲備等），要合理運用資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期原理，具體分析授信用途是否合理、是否符合信貸政策，分析申請授信金額、期限是否和經(jīng)營規(guī)模、資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配。本次授信用于該公司向上游企業(yè)采購原材料。2007年8月，公司位于空港工業(yè)園的新工廠建成投產(chǎn)，產(chǎn)能擴大（計劃2008年1.7億元、2009年2.5億元、2010年3.5億元），2007年實現(xiàn)銷售收入4820萬元，2008年一季度實現(xiàn)銷售收入2633萬元，已超過2007年總銷售4820萬元的55%，銷售大幅增長

12、。為滿足不斷擴大的市場需求，公司生產(chǎn)能力需進一步得到釋放，為此流動資金存在一定的缺口，因此向我行申請流動資金貸款。其中，測算企業(yè)資金缺口：付款周期中，重慶立帆為n+2月，其余全部為n+3月。根據(jù)借款人2007年報表測算，其2007年經(jīng)營循環(huán)資金周轉(zhuǎn)量為：應(yīng)收帳款平均余額+存貨平均余額+預(yù)付帳款平均余額-預(yù)收帳款平均余額-應(yīng)付帳款平均余額=1619+413+685-0-636=2081萬元。根據(jù)借款人一季度銷售情況及其自身測算，2008年借款人銷售收入保守估計將達到1.2億元，可依此進行預(yù)測，其2008年經(jīng)營循環(huán)資金周轉(zhuǎn)量為：應(yīng)收帳款平均余額3000+存貨平均余額1500+預(yù)付帳款平均余額100

13、0-預(yù)收帳款平均余額0-應(yīng)付帳款平均余額1500=4000萬元。剔出借款人銀行借款2000萬元及自有資金800余萬元及補充經(jīng)營利潤后，借款人資金缺口為1100余萬元。3.2)額度使用安排效益分析授信資產(chǎn)回報預(yù)測授信使用占用額度業(yè)務(wù)金額利息收入中間收入存 款備注貸款100%110090.3/750/承兌/對公存款/10結(jié)算存款儲蓄存款/公司網(wǎng)銀、金衛(wèi)士/開立公司網(wǎng)銀、金衛(wèi)士合計/90.3/760/經(jīng)營單位客戶策略： 擴大 維持 降低 / 退出 首次往來 貸款利率：基準(zhǔn)利率上浮10%（8.217%）；銀行承兌匯票保證金比例30%。3.4) 借款公司財務(wù)數(shù)據(jù)及分析頁：4可根據(jù)企業(yè)類型，資產(chǎn)負(fù)債表中科

14、目作適當(dāng)調(diào)整。 單位：人民幣萬元年 度2005/122006/122007/122008/3說明頁：4頁：4頁：4評價報表質(zhì)量，說明是本級報表還是合并報表（合并報表要說明合并范圍）。對報表10%以上的項目進行確認(rèn)、說明和分析變動原因，對應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨、長期投資、短期借款、應(yīng)付票據(jù)、長期借款分析其構(gòu)成。對報表數(shù)據(jù)調(diào)整前后的重大變化作出說明。對有關(guān)經(jīng)營指標(biāo)、還款能力指標(biāo)進行必要的文字說明。頁：4評價報表質(zhì)量，說明是本級報表還是合并報表（合并報表要說明合并范圍，同時附本級報表，并對其進行分析）。對報表10%以上的項目進行確認(rèn)、說明和分析變動原因，對應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨、長期投資、短期借

15、款、應(yīng)付票據(jù)、長期借款分析其構(gòu)成，并列明應(yīng)收賬款、產(chǎn)成品的前五大明細(xì)。對報表數(shù)據(jù)調(diào)整前后的重大變化作出說明。對有關(guān)經(jīng)營指標(biāo)、還款能力指標(biāo)進行必要的文字說明。資產(chǎn)和負(fù)債和所有者權(quán)益總資產(chǎn)40565297840988441、財務(wù)報表核實方法和真實性借款人財務(wù)報表經(jīng)重慶君健會計師事務(wù)所審計并出具標(biāo)準(zhǔn)無保留意見。據(jù)實地調(diào)查了解，借款人財務(wù)管理規(guī)范，通過比對稅票、銀行對帳單等方式查證，借款人實際銷售收入逾報表一致。2、主要資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)說明主要資產(chǎn)結(jié)構(gòu)情況：借款人為生產(chǎn)型企業(yè)，固定資產(chǎn)投入較大，主要為廠房、辦公樓、機器設(shè)備等；借款人所處行業(yè)為汽車配套行業(yè)，應(yīng)收帳款比重較大，符合行業(yè)特點，其應(yīng)收帳款較為集中

16、，為幾家大型主機廠（長安、長安福特、東風(fēng)、力帆等）的應(yīng)收款，除力帆帳期為2個月外，其余帳期均為3個月；貨幣資金為銀行存款和保證金；預(yù)付款為預(yù)付的部分材料款及工程款。主要負(fù)債結(jié)構(gòu)情況：短期借款為工商銀行和重慶銀行的抵押貸款；應(yīng)付帳款為上游貨款；應(yīng)付票據(jù)為銀行承兌匯票；其它應(yīng)付款主要為向股東的借款。3、財務(wù)特點和關(guān)注點，補充情況借款人所處行業(yè)為汽車配套行業(yè)，應(yīng)收帳款比重較大，符合行業(yè)特點，其資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率相對較低；汽配行業(yè)準(zhǔn)入門檻相對較高，借款人與下游主機廠關(guān)系穩(wěn)定，長期合作良好，應(yīng)收帳款質(zhì)量較好，無呆賬、壞賬，無過往無不良交易記錄。且相關(guān)主要下游企業(yè)均為行業(yè)相對優(yōu)勢企業(yè)。需關(guān)注汽配行業(yè)發(fā)展變化趨勢以

17、及借款人與主機廠之間的合作關(guān)系穩(wěn)固狀況，應(yīng)收帳款管理是否規(guī)范，入賬是否及時。其中：貨幣資金51513618466應(yīng)收賬款935117420632507應(yīng)收票據(jù)/預(yù)付賬款3033491021672其它應(yīng)收款416696107存貨367296529461流動資產(chǎn)1698239743274213長期投資/固定資產(chǎn)2358289940824631無形資產(chǎn)/總負(fù)債2296227948855097其中：流動負(fù)債2296227944224636短期借款901145120051699長期借款/應(yīng)付票據(jù)/418595490應(yīng)付賬款36016111101616其他應(yīng)付款849128463502實收資本856856

18、856856資本公積78599599599未分配利潤294506729所有者權(quán)益1759301735233747經(jīng)營能力報表銷售收入35614571482026334、配合產(chǎn)供銷調(diào)查，分析其核心盈利能力。收入核實情況可列于表后借款人所處汽配行業(yè)特點決定，借款人盈利較為穩(wěn)定，但受近年原材料價格大漲的影響，處于更強勢地位的部分主機廠有將成本上升壓力向其供應(yīng)商轉(zhuǎn)移的意愿，因此借款人2007年利潤較上年有較大下降。介于以上等原因，借款人大力進行新生產(chǎn)線建設(shè)，開發(fā)出附加值更高的產(chǎn)品，提升其核心競爭力，與下游的談判能力顯著提高，同時相關(guān)主機廠已經(jīng)根據(jù)市場的變化對供貨采購價格作出適當(dāng)上調(diào)，使企業(yè)經(jīng)營利潤出現(xiàn)

19、一定提高。2008年一季度即實現(xiàn)利潤333萬元，盈利能力較上年顯著提高。企業(yè)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率不理想，主要是2005年起連續(xù)進行固定資產(chǎn)投資，進入建設(shè)周期后，投入/產(chǎn)出周期不匹配造成的，2007年8月以后，特別是2008年起，這一指標(biāo)將得到明顯改善和優(yōu)化。核實的銷售收入3561457148202633銷售成長率（%）/28.4%5.4%/流轉(zhuǎn)稅納稅額/利潤總額3511001584333所得稅納稅額561507850總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率0.80.80.7/還債能力流動比0.741.050.970.825、通過計算資產(chǎn)負(fù)債率、資金流動性指標(biāo)、實有資產(chǎn)比率和授信期的現(xiàn)金流量，分析企業(yè)長、短期的債務(wù)償還能力。對本筆

20、授信發(fā)放后企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)指標(biāo)變動進行分析預(yù)測。借款人資產(chǎn)負(fù)債率保持在正常、合理水平；借款人資金流動性指標(biāo)不理想，原因為處于汽配行業(yè)的企業(yè)普遍應(yīng)收帳款較大，資金占用較多，加上借款人2007年5月起至8月進行新生產(chǎn)基地（位于渝北空港工業(yè)園內(nèi)）搬遷，其間一定程度上影響了正常的生產(chǎn)、銷售，造成當(dāng)年銷售收入增長緩慢，銷售收入較2006年相比較，沒有大的提高。2008年，隨著借款人新基地的建成投產(chǎn)，其生產(chǎn)、銷售能力顯著改善，一季度即實現(xiàn)銷售2633萬元，利潤333萬元，增長勢頭明顯。從短期及長期償債指標(biāo)來看，借款人具備一定的短、長期償債能力。目前借款人產(chǎn)能擴大、技術(shù)更新，急需補充流動資金。其現(xiàn)在其它商業(yè)

21、銀行（重慶商行1100萬元、工行905萬元）抵押貸款2000余萬元，用于補充流動資金。如需達到借款人預(yù)設(shè)的今年實現(xiàn)銷售收入1.2億元這一目標(biāo)，經(jīng)測算，企業(yè)流動資金缺口約為1100萬元。如本筆授信發(fā)放后，借款人獲得充足的流動資金，加上其銷售渠道穩(wěn)定，2008年銷售將快速增長，盈利能力相應(yīng)提高，資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)更加趨于合理。速動比0.450.760.630.60資產(chǎn)負(fù)債率56.6%43.0%58.1%57.6%核實的銷售收入/付息性債務(wù)3.953.155.21/長期資產(chǎn)/付息性債務(wù)1.521.991.93/實有資產(chǎn)/（付息性債務(wù)+或有負(fù)債0.5）4.503.653.41/或有負(fù)債0000（3.4.2

22、）重要財務(wù)明細(xì)：（報表日期2007年12月，數(shù)據(jù)單位：萬元）：主要是對貨幣資金、長短期投資、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、其他應(yīng)收款、存貨、固定資產(chǎn)等科目進行分析,對資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、余額、期限、變現(xiàn)能力及是否設(shè)定抵質(zhì)押等情況進行說明。對申請人實有負(fù)債、或有負(fù)債的調(diào)查、核實，分析申請人在授信期內(nèi)須償還負(fù)債的情況，判斷其對我行授信的還款能力的影響程度。貨幣資金中保證金: 405 其他質(zhì)押等不可馬上使用的資金: / 各行年存款利息總計 / 長短期投資:名稱金額比例備注企業(yè)名下無/個人名下無/應(yīng)收賬款賬齡3個月以內(nèi)2063賬齡3-6個月以內(nèi)0賬齡2年以上0賬齡6-12個月以內(nèi)0賬齡1-2年以內(nèi)0壞帳0應(yīng)收賬款明細(xì)前五

23、大客戶明細(xì)金額與借款人是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系帳齡比例原因重慶力帆乘用車有限公司718否3個月34.8%貨款東風(fēng)渝安汽車公司349否2個月16.9%貨款重慶長泰汽車零部件有限公司335否3個月16.2%貨款長安汽車股份公司304否3個月14.7%貨款其它356否/17.4%貨款預(yù)付賬款前五大客戶明細(xì)金額與借款人是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系 比例原因徐州壓力機械公司289否3個月28.3%貨款鼎天建筑公司277否3個月27.1%貨款重慶力帆乘用車有限公司121否3個月11.8%貨款江電實業(yè)公司106否3個月10.4%貨款泊頭市誠信模具廠101否3個月9.9%貨款其他應(yīng)收款賬齡1年以內(nèi)66賬齡1-2年以內(nèi)30賬齡2年以上

24、0關(guān)聯(lián)方資金占用30/壞帳0前五大客戶明細(xì)金額與借款人是否有關(guān)聯(lián)關(guān)系帳齡比例原因鞠毅30是2年31.2%暫借公司款東風(fēng)渝安車輛有限公司25否1年26.0%暫借公司款存貨主要存貨產(chǎn)品明細(xì)金額比例存儲地點存儲時間低值易耗品45986.7公司廠房3個月庫存材料6913.3公司廠房3個月固定資產(chǎn)名稱原值凈值是否抵押權(quán)證號碼(設(shè)備產(chǎn)能)房地產(chǎn)554/部分抵押房權(quán)證113字第000394號/113房地證2006字第01918號 /土地使用權(quán)1092/部分抵押113房地證2006字第01918號/依法可轉(zhuǎn)讓商標(biāo)使用權(quán)/其他/機器設(shè)備1044/否/主要關(guān)鍵設(shè)備名稱數(shù)量產(chǎn)能可使用年限已使用年限大型液壓機 9臺1

25、080萬件15年1-3年焊接總成生產(chǎn)線2條12.96萬件15年1-3年大型沖壓車床7臺2520萬件15年1-3年通過核實企業(yè)納稅記錄（稅收發(fā)票、納稅申報表、納稅排名）、主要設(shè)備的產(chǎn)能、銷售回款（銀行對賬單）、電費等情況，估算核實企業(yè)的銷售收入；配合產(chǎn)供銷調(diào)查，分析其核心盈利能力。納稅情況萬元 年份上年度（2007）本年度（2008.3）備注項目申報收入/利潤)納稅額申報收入/利潤納稅額/增值稅營業(yè)稅增值稅進項稅額/585/243/增值稅銷項稅額/837/287/增值稅實繳稅額/168/71/所得稅 /78/50/最近3個月銀行對賬單累計/515490/年電費總計/62.1/29.1/3.5)擔(dān)

26、保分析3.5.2-1）授信的保障方式房地產(chǎn)抵押物抵押物名稱重慶平洋工貿(mào)有限公司部分土地和地面附著物113房地證2006字第01918號（土地7295.5平方米、房屋12995.08平方米）所有（使用）權(quán)人所有（使用）權(quán)人：土地填寫使用權(quán)人，其他填寫所有權(quán)人重慶平洋工貿(mào)有限公司土地來源土地：農(nóng)業(yè)、工業(yè)、商業(yè)或住宅等土地來源：出讓、協(xié)議、劃撥等，應(yīng)考慮是否補交土地使用權(quán)出讓金因素。出讓建筑面積目前使用狀況：自用、出租、閑置或在建（安裝）等12995.08使用性質(zhì)使用性質(zhì)：1）房屋：店鋪、廠房、倉庫、辦公樓、住宅或公用設(shè)施等工業(yè)倉儲用房（辦公樓）目前使用狀況空置、待出租或自用原購金額/單價/建筑金額

27、/單價/購入時間2005年底已使用年限2年評估值/單價土地：800元/平方米 建筑物：1190元/平方米 總金額：2130.05萬元現(xiàn)值/單價土地：800元/平方米 建筑物：1190元/平方米 總金額：2130.05萬元剔除稅費后的凈值抵押凈值：應(yīng)考慮影響抵押物變現(xiàn)時的隱性價格，主要指處理抵押物時所引起的補交款項及一切有關(guān)的稅款、費用。/抵押率52%地理位置重慶市北部新區(qū)經(jīng)開園c41-1號地塊（北部新區(qū)金渝大道112號）抵押物情況分析頁：91、抵押物狀況分析：說明抵押物產(chǎn)權(quán)是否清晰無爭議，地價或房價的繳付情況及繳付金額，具體的在使用狀況，出租物業(yè)需說明出租收益狀況、出租年限、出租方等情況；2、

28、評估報告分析1）說明評估報告使用的評估方法（如收益還原法、資產(chǎn)重置法、比較法等等），列明各評估單價，指出目前當(dāng)?shù)厥袌龅闹笇?dǎo)價格或?qū)嶋H價格水平，比較評估價值與實際價格水平孰高。2）根據(jù)當(dāng)?shù)厥袌龅膶嶋H價格水平，估算抵押物的價值、轉(zhuǎn)讓稅費，以及剔除稅費后的抵押物凈值。3、審查結(jié)論：列明認(rèn)為合理的抵押物凈值區(qū)間，以及相對應(yīng)的抵押率。土地狀況：坐落：重慶市北部新區(qū)經(jīng)開園c41-1號地塊；房地籍號：bj7-31-11；地形：不規(guī)則多邊形；地勢：較為平坦；土地用途：工業(yè)；土地級別：工業(yè)4級；使用權(quán)類型：出讓；終止日期：2053年5月5日；開發(fā)程度：水、電、道路等基礎(chǔ)設(shè)施齊全，為“三通一平”的熟地；四至：北-

29、金渝大道、南-平洋工貿(mào)、西-加工區(qū)三路、東-渝長高速。2、建筑物狀況：房屋用途：工業(yè)倉儲用房（辦公樓）；利用狀態(tài)：空置待租；房屋結(jié)構(gòu)：鋼混結(jié)構(gòu)；建筑年代：2005年；樓層：6層，第一層平金渝大道，層高：第1、2層約4米，第3-6層約3米；設(shè)施設(shè)備：室內(nèi)通水、電、迅，設(shè)置消防栓，共五條消防通道，3部電梯；裝飾裝修：室內(nèi)墻、地、頂均為水泥砂漿找平；外墻刷外墻涂料。入戶卷簾門、鋁合金窗。2、環(huán)境狀況：抵押物位于重慶市北部新區(qū)經(jīng)開園c41-1號地塊。臨金渝大道，與可口可樂基地一路之隔，距機場高速經(jīng)開園入口約2000米，距經(jīng)開園管委會約2000米；周邊有華榮貨運、愛立信、成盛集團等大型企業(yè)，該區(qū)域為經(jīng)開

30、園出口加工區(qū)，分布有較多大型加工型企業(yè)及數(shù)個物流貨運市場，該區(qū)域內(nèi)道路系統(tǒng)發(fā)達，交通便捷；工業(yè)配套較完善，發(fā)展較成熟。3.7) 還款來源來 源充足度頁：10分為強、一般、偏弱、弱和不確定性簡評銷售收入一般公司主營業(yè)務(wù)為生產(chǎn)、銷售汽車零部件，與上、下游合作關(guān)系穩(wěn)定，生產(chǎn)、銷售規(guī)模不斷擴大。公司2007年銷售收入4820萬元，2008年一季度銷售收入2633萬元，增長明顯，具有較好的發(fā)展?jié)摿?，具備較好的還款能力。抵押物變現(xiàn)強抵押物所處地理位置優(yōu)越，配套完善，交通便捷，所在區(qū)域物業(yè)處于增殖上升通道，變現(xiàn)能力較強。股東個人擔(dān)保偏弱追加主要股東鞠平、鞠毅個人連帶責(zé)任保證擔(dān)保3.8) 主要風(fēng)險主要風(fēng)險內(nèi)容

31、風(fēng)險控制措施經(jīng)營風(fēng)險借款人主營業(yè)務(wù)為生產(chǎn)、銷售汽車零部件，其主要經(jīng)營風(fēng)險為汽車行業(yè)景氣程度以及是否適應(yīng)產(chǎn)品更新速度。近兩年我國汽車工業(yè)發(fā)展迅速，當(dāng)前，汽車工業(yè)已成為我國很多地區(qū)的支柱型產(chǎn)業(yè)。2007年，我國汽車工業(yè)取得了顯著的成效。隨著我國經(jīng)濟的快速平穩(wěn)發(fā)展及我國居民生活水平的提高，居民的汽車消費也不斷的看漲，整個汽車行業(yè)景氣度較高。借款人具有較強的新模具研發(fā)能力，能不斷開發(fā)新產(chǎn)品以適應(yīng)主機廠的需求。貸后管理需關(guān)注其技術(shù)能力更新。抵押物風(fēng)險該筆業(yè)務(wù)的抵押物地理位置優(yōu)越，配套完善，交通便捷，變現(xiàn)能力較強。需關(guān)注其是否存在權(quán)屬糾紛。辦理抵押登記等手續(xù)時注重合規(guī)性，實行客戶經(jīng)理雙人實地辦理，控制流程

32、風(fēng)險。3.9）其他需要說明的問題關(guān)于借款人抵押物空置的說明：借款人擬抵押給我行的抵押物于2006年建成，位于重慶市北部新區(qū)經(jīng)開園c41-1號地塊（北部新區(qū)金渝大道112號），位置極佳。借款人原本打算用作辦公大樓，但由于其經(jīng)營持續(xù)快速增長，原有廠房設(shè)備已不能滿足企業(yè)發(fā)展需求。因此借款人于2006年底至2007年新建空港生產(chǎn)基地，并在新基地內(nèi)新建了辦公大樓，導(dǎo)致原來打算用作辦公大樓的抵押物空置。若借款人將抵押物出租，我行要求其必須于我行辦妥抵押登記后方可簽訂租賃協(xié)議，且出租前需征得我行同意，租金歸集我行并監(jiān)管其用途，經(jīng)與溝通，借款人表示同意。4）調(diào)查結(jié)論信用評級a+資產(chǎn)風(fēng)險分類正常五級五級分類正常

33、一、調(diào)查聲明：本人鄭重聲明，謹(jǐn)對此調(diào)查報告所陳述事實、涉及資料和數(shù)據(jù)的真實性、完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性承擔(dān)責(zé)任，并愿意承擔(dān)不良資產(chǎn)責(zé)任認(rèn)定與追究制度和銀行授信工作盡職暫行規(guī)定中的調(diào)查責(zé)任。二、授信調(diào)查過程及方法簡介我們堅持通過對該公司進行客戶經(jīng)理雙人實地調(diào)查，并與公司的經(jīng)營管理人員（董事長、總經(jīng)理、生產(chǎn)主管、財務(wù)主管、財務(wù)人員、營銷人員）進行當(dāng)面交談，現(xiàn)場核查企業(yè)生產(chǎn)區(qū)域、辦公區(qū)域、抵押物。調(diào)查過程情況和分析依據(jù)：人民銀行征信查詢以及核實并分析企業(yè)原始財務(wù)數(shù)據(jù)和相關(guān)貿(mào)易合同，通過核對公司對賬單以及增值稅發(fā)票、銀行承兌匯票等，核實企業(yè)真實銷售規(guī)模；察看證明公司各種資質(zhì)的資料證書等；通過各種媒體渠道

34、了解行業(yè)信息和宏觀政策。三、調(diào)查情況和分析依據(jù)：1、 申請人的主體資格和出資情況：有關(guān)主體資格和經(jīng)營活動合法性，借款人重慶平洋工貿(mào)有限公司是具有獨立法人資格的有限責(zé)任公司，公司成立于1992年12月21日，企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊號：渝園5009042100061 1-1-1，住所：北部新區(qū)經(jīng)開園c41-1號地塊，法定代表人姓名：鞠平；注冊資本：人民幣856.3萬元，實收資本：人民幣856.3萬元。組織機構(gòu)代碼：20288173-1。股東為個人：鞠平、鞠毅、吳學(xué)英，股權(quán)占比分別為：40%、40%、20%。股東關(guān)系：鞠平、鞠毅為吳學(xué)英（女）之子。公司經(jīng)營范圍為制造、加工、銷售汽車零部件。2、 經(jīng)營者

35、素質(zhì)和能力：小企業(yè)主或主要股東的信譽和經(jīng)營能力，包括企業(yè)主和其他主要經(jīng)營者的學(xué)識、經(jīng)歷、業(yè)績、品德和經(jīng)營管理能力等，投資和關(guān)聯(lián)企業(yè)情況。重大事項， 法定代表人、董事長：鞠平，男，漢族，大專文化，生于1963年10月26日，出生地：重慶；個人簡歷：1984-1992年，重慶長安公司工作； 1982-1988年，重慶渝州大學(xué)中文系讀書； 1992.10.1至今，重慶平洋工貿(mào)有限公司任董事長。總經(jīng)理兼財務(wù)負(fù)責(zé)人（財務(wù)部長）：鞠毅，男，漢族，會計師，大專文化，生于1969年12月11日，出生地：重慶。個人簡歷： 1990-1992年，重慶長安汽車（集團）公司； 1992至今，重慶平洋工貿(mào)有限公司總經(jīng)理

36、兼財務(wù)負(fù)責(zé)人。經(jīng)過與企業(yè)董事長鞠平、總經(jīng)理鞠毅的多次接觸，了解到高層管理人員待人誠懇，言行踏實、穩(wěn)重，均具有豐富的從業(yè)經(jīng)驗，很強的經(jīng)營管理能力和法律意識，具有敏銳的市場洞察力，豐富的管理經(jīng)驗，拓展、營銷能力較強。借款人無關(guān)聯(lián)企業(yè)及其它重大事項。3、 經(jīng)營狀況：對業(yè)務(wù)申請人主營業(yè)務(wù)及市場份額、產(chǎn)供銷關(guān)系、行業(yè)地位及內(nèi)外經(jīng)濟環(huán)境等方面進行調(diào)查分析，產(chǎn)品成熟度、技術(shù)成熟度和市場競爭力，企業(yè)自身的競爭優(yōu)勢及與主要競爭對手的比較，外部政策環(huán)境對企業(yè)的持續(xù)性影響借款人主營業(yè)務(wù)為制造、加工、銷售汽車零部件。主要經(jīng)營的產(chǎn)品有：各種汽車車身、底盤沖壓、液壓、焊接件，如各種門框板結(jié)件，梁、柱構(gòu)件，輪殼焊接總成等上

37、千個品種規(guī)格件。部分產(chǎn)品名稱：前門框腰部加強內(nèi)板、前門框腰部加強外板、前門框前加強內(nèi)板、后門框腰部加強外板、后門框c柱外板、后壁板上構(gòu)件總成、左右前車門外蒙皮加強件總成、排氣歧管外隔熱板、地板水管總成、左右背門立柱下角撐板、左右a柱加強鐵，左右后立柱外蒙皮、前輪殼焊接總成等。配套車廠及車型：重慶長安：sc6350、cm8、cv6、cm5、cv11、cm9長安福特（二次配套）：c307河北長安：sc1020、sc6390長安鈴木：sc7100、yn5 力帆汽車：lf7160東風(fēng)汽車：eq6380、eq1020借款人2007年前五大銷售客戶及2008年銷售保守預(yù)計：單位 萬元客戶名稱2007年銷售

38、額占比2008年預(yù)計客戶需求額2008年預(yù)計銷售額占比東風(fēng)渝安車輛有限公司183538%5000270022.5%重慶力帆乘用車有限公司95419.8%4000270022.5%重慶長安汽車股份公司64013.3%3000200016.7%重慶長泰汽車零部件有限公司4749.8%4000270022.5%重慶長松科技發(fā)展有限公司3296.8%6004003.3%合計423187.8%/1050087.5%上表數(shù)據(jù)加預(yù)測其他零散客戶1500萬元銷售，保守構(gòu)成其2008年銷售收入為1.2億元，企業(yè)預(yù)測其正常銷售收入數(shù)據(jù)為1.7億元（見下表）。公司于2007年1月通過iso/ts16949：2002

39、質(zhì)量管理體系認(rèn)證，產(chǎn)品種類齊全，質(zhì)量穩(wěn)定可靠，下游客戶反映良好，無過往不良交易記錄。“抓好新興的汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展,重點推進與上汽、二汽及國內(nèi)大汽車集團的合作,提升汽車零部件的整體配套能力,培育新的汽車板塊,形成新增銷售收入500億元的產(chǎn)業(yè)集群。”重慶市政府大力支持汽車工業(yè)發(fā)展，出臺一系列優(yōu)惠政策鼓勵發(fā)展。借款人享受15%的優(yōu)惠稅收政策，有利于企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。借款人長期經(jīng)營目標(biāo)：成為國內(nèi)知名的汽車沖壓、焊接產(chǎn)品供應(yīng)商；建設(shè)國內(nèi)先進的汽車沖壓、焊接產(chǎn)品生產(chǎn)線；躍身重慶地區(qū)一流汽車零部件供應(yīng)商行列。4、 財務(wù)狀況：主要通過對其資產(chǎn)占用、負(fù)債來源、收入成本的調(diào)查、核實，分析其經(jīng)營能力和還款能力借款人資產(chǎn)占用

40、較多的地方為固定資產(chǎn)投入和應(yīng)收帳款，其符合生產(chǎn)型配套企業(yè)的經(jīng)營特點。借款人負(fù)債主要為銀行借款及上游的應(yīng)付帳款。借款人提交并預(yù)測的2008年收入來源：客戶名稱所屬車型配套比例年產(chǎn)量（套）配套單價（元）年銷售額（元）東風(fēng)渝安eq6380/eq102070%6000080048，000，000力帆520100%400002008，000，000力帆320100%10000210021，000，000長安v101100%1500080012，000，000長安cv8100%3000040012，000，000長泰（福特）c307 100000，000其它/15，000，000

41、合計/176，000，000以上數(shù)據(jù)為借款人實際估計值。綜合借款人的銷售、成本、資產(chǎn)周轉(zhuǎn)來看，2007年借款人受空港新基地建設(shè)及搬遷的影響，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)較慢，流動性指標(biāo)偏低。2008年新基地已投入生產(chǎn)，借款人一旦獲得充足的周轉(zhuǎn)資金，銷售將快速增長，其流動性將大為改觀，盈利能力也會相應(yīng)增強，具備較好的還款能力。5、 借款用途及還貸來源本次授信用于該公司向上游企業(yè)采購原材料。2007年8月，公司位于空港工業(yè)園的新工廠建成投產(chǎn)，產(chǎn)能擴大，2007年實現(xiàn)銷售收入4820萬元，2008年一季度實現(xiàn)銷售收入2633萬元，銷售增長幅度較大。為滿足不斷擴大的市場需求，公司生產(chǎn)規(guī)模需進一步擴大，為此流動資金存在一定

42、的缺口，因此向我行申請1100萬元的流動資金用于生產(chǎn)經(jīng)營。借款人主要還款來源為銷售收入和抵押物變現(xiàn)。公司主營業(yè)務(wù)為生產(chǎn)、銷售汽車零部件，與上、下游合作關(guān)系穩(wěn)定，生產(chǎn)、銷售規(guī)模不斷擴大。公司2007年銷售收入4820萬元，2008年一季度銷售收入2633萬元，增長明顯，具有較好的發(fā)展?jié)摿Γ邆漭^好的還款能力；本筆業(yè)務(wù)抵押物所處地理位置優(yōu)越，配套完善，交通便捷，變現(xiàn)能力較強。6、授信保障方式：擔(dān)保方式及擔(dān)保能力，主要調(diào)查保證人的資格、擔(dān)保意愿、資信狀況和保證能力；抵押（出質(zhì)）人的擔(dān)保意愿、抵質(zhì)押物的權(quán)屬、賬面價值、預(yù)計變現(xiàn)難易程度等。本筆業(yè)務(wù)擔(dān)保方式為抵押擔(dān)保，抵押物為重慶平洋工貿(mào)有限公司部分土地

43、和地面附著物，抵押物位于重慶市北部新區(qū)經(jīng)開園c41-1號地塊，土地面積7295.5平方米，房屋建筑面積12995.08，評估總價：2130.05萬元。抵押物位于重慶市北部新區(qū)經(jīng)開園c41-1號地塊。臨金渝大道，與可口可樂基地一路之隔，距機場高速經(jīng)開園入口約2000米，距經(jīng)開園管委會約2000米；周邊有華榮貨運、愛立信、成盛集團等大型企業(yè)，該區(qū)域為經(jīng)開園出口加工區(qū)，分布有較多大型加工型企業(yè)及數(shù)個物流貨運市場，該區(qū)域內(nèi)道路系統(tǒng)發(fā)達，交通便捷；工業(yè)配套較完善，發(fā)展較成熟，變現(xiàn)能力較強。7、銀企關(guān)系：融資及信譽狀況、結(jié)算情況調(diào)查，與我行合作回顧，本筆授信的綜合收益借款人分別自2001年、2006年起分別與工商銀行重慶分行、重慶銀行建立合作關(guān)系，經(jīng)貸款卡查詢，截至2007年12月末，在上述兩家銀行貸款余額合計2005萬元，無逾期及欠息記錄。借款人與我行系初次接觸，借款人承諾我行授信通過審批后，將在我行按比例辦理結(jié)算，預(yù)計本筆授信的綜合收益為不低于基準(zhǔn)利率上浮30%。8、風(fēng)險點及防范措施經(jīng)營性風(fēng)險：借款人主營業(yè)務(wù)為生產(chǎn)、銷售汽車零部件，其主要經(jīng)營風(fēng)險為汽車行業(yè)景氣程度以及是否適應(yīng)產(chǎn)品更新速度。近兩年我國汽