農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法

1、農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法第一章 總 則 第一條 為進一步加強信貸管理，科學經(jīng)營，規(guī)范操作，降低風險，提高支農(nóng)服務水平，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)及規(guī)定，制訂本辦法。第二條 本辦法中所稱農(nóng)戶是指在農(nóng)村信用社服務區(qū)內(nèi)居住，從事農(nóng)林牧副漁業(yè)生產(chǎn)、收購、加工、銷售等經(jīng)濟活動的自然人。農(nóng)戶分為信用戶、非信用戶。信用戶是指依據(jù)農(nóng)村信用社農(nóng)戶信用等級評定管理辦法評定并核發(fā)“農(nóng)戶小額信用貸款證”的農(nóng)戶。第三條 農(nóng)戶貸款堅持“按用途授信，按種類發(fā)放，分別立據(jù)，?？顚Ｓ谩钡脑瓌t。 第二章 貸款對象、用途和條件第四條 農(nóng)戶貸款對象為年滿18周歲，年齡加上貸款期限男性不超過65周歲、女性不超過60周歲，具有完全民事行為能力

2、的自然人。第五條 農(nóng)戶貸款用于農(nóng)戶從事農(nóng)林牧副漁業(yè)生產(chǎn)、收購、加工、銷售等經(jīng)營活動所需的生產(chǎn)資金、流動資金和日常生活所需的消費資金。第六條 申請貸款的農(nóng)戶應同時具備下列條件：（一）在農(nóng)村信用社服務區(qū)居住，有固定的居住場所；（二）從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家法律法規(guī)及產(chǎn)業(yè)政策；（三）有合法穩(wěn)定的收入來源，申請項目自有資金達到30%以上；（四）身體健康，信用狀況好，有償還能力。第七條 自有資金是指除廠房、機器設備等固定資產(chǎn)外，用于申請項目生產(chǎn)經(jīng)營投入的實物和現(xiàn)金。第三章 農(nóng)戶貸款種類和方式第八條 農(nóng)戶貸款分為農(nóng)戶糧食種植貸款、農(nóng)戶蔬菜種植貸款、農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款、農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款、農(nóng)業(yè)機械貸款、農(nóng)村個體經(jīng)

3、營戶貸款、農(nóng)戶消費貸款、農(nóng)戶出國勞務貸款，生源地商業(yè)助學貸款等。第九條 農(nóng)戶貸款方式主要有信用、聯(lián)保、保證、抵押和質(zhì)押。第十條 信用方式主要是指農(nóng)戶小額信用貸款。第十一條 聯(lián)保方式包括農(nóng)戶聯(lián)保、農(nóng)村個體經(jīng)營戶聯(lián)保。按聯(lián)保戶數(shù)多少分為二戶聯(lián)保、三戶聯(lián)保、四戶聯(lián)保、五戶聯(lián)保。第十二條 一戶農(nóng)戶只能參加一個聯(lián)保小組，單戶家庭成員之間不能互相聯(lián)?；蛱峁┍ＷC。第十三條 保證方式包括一保一貸和多保一貸，即保證方式的保證人可以是一人，也可是多人，但最多不能超過五人。 第十四條 保證貸款的保證人必須是具有完全民事行為能力和代為清償能力的自然人和法人。第十五條 抵押方式包括門市房、廠房抵押、林權(quán)抵押、大型農(nóng)業(yè)機

4、械抵押、農(nóng)村住房及宅基地抵押等。第十六條 質(zhì)押方式包括存單等有價證券質(zhì)押、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押等。第十七條 信用戶辦理農(nóng)戶小額信用貸款未滿足需求時，可申請其他方式貸款。非信用戶可申請除小額信用貸款以外的其他方式貸款。第十八條 辦理聯(lián)保貸款的農(nóng)戶不能做為保證人為其他農(nóng)戶擔保。已作為保證人為他人辦理保證貸款的農(nóng)戶，不能再辦理聯(lián)保貸款。第十九條 農(nóng)戶貸款按不同方式實行按用途授信、按限額管理：（一）農(nóng)戶小額信用貸款最高額度：aa級10萬元，a級5萬元，b級3萬元，c級1萬元；（二）農(nóng)戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶最高3萬元，個體經(jīng)營戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶最高5萬元；（三）保證貸款的保證人是農(nóng)戶的，單

5、戶最高保證額3萬元；保證人是公務員、企事業(yè)單位工作人員的，單戶最高保證額5萬元；保證人為擔保公司的，擔保額不能超過擔保金的3倍。（四）定期存單質(zhì)押貸款質(zhì)押率不超過90%，且要保證貸款到期后質(zhì)物變現(xiàn)足以償還貸款本息；（五）抵押貸款抵押率不超過60%（易于變現(xiàn)的門市房、商業(yè)旺鋪不超過70%）。第四章 農(nóng)戶貸款額度、期限和利率第二十條 農(nóng)戶貸款額度根據(jù)農(nóng)戶經(jīng)營、消費項目種類、用途、實際投入、自有資金及綜合償還能力情況確定。一個農(nóng)戶貸款額度加上對外擔保債務額度不能超過農(nóng)戶現(xiàn)有可變現(xiàn)資產(chǎn)與近兩年平均收入之和的70%。第二十一條 農(nóng)戶貸款授信標準實行差別管理，動態(tài)調(diào)整。每年初省聯(lián)社將下發(fā)“農(nóng)戶貸款年度授信

6、標準指引”，各縣級聯(lián)社根據(jù)本地實際情況在規(guī)定的標準內(nèi)確定本年度執(zhí)行標準。第二十二條 農(nóng)戶貸款期限根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性特點、貸款項目生產(chǎn)銷售周期和綜合還款能力等因素，與借款人協(xié)商確定。期限一般分為半年、一年、一年半、兩年、三年、五年和十年。第二十三條 農(nóng)戶貸款期限一年以上且累計貸款額度5萬元以上（不含5萬元）的，必須實行分期償還制度，第一年償還本金20%以上。第二十四條 農(nóng)戶貸款根據(jù)貸款的用途、期限、額度等情況合理確定還款方式?？蓪嵭邪丛隆醇?、按年結(jié)息或利隨本清還款方式。（一）分次償還本金的，按貸款本金余額計收利息。貸款跨年的，年末前要結(jié)清利息。（二）貸款逾期的，按規(guī)定計收加罰息和復利。第二十五

7、條 農(nóng)戶貸款利率根據(jù)貸款種類、期限、風險程度、項目收益率、借款人誠信度等，實行差別利率，由各縣級聯(lián)社確定，由市（州）聯(lián)社、辦事處批準，并報省聯(lián)社備案。第五章 農(nóng)戶貸款受理和發(fā)放 第二十六條 客戶經(jīng)理要深入轄區(qū)，雙人調(diào)查，全面掌握農(nóng)戶的基本情況，了解農(nóng)戶的需求，建立健全農(nóng)戶信息檔案，數(shù)據(jù)要真實，內(nèi)容要詳盡。第二十七條 農(nóng)戶信息檔案實行一戶一檔，動態(tài)管理，按年調(diào)整，必要時隨時調(diào)整。第二十八條 農(nóng)戶有資金需求時，需向信用社提出口頭申請或書面申請。農(nóng)戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款可以口頭申請，其他用途和方式貸款必須提出書面申請。 第二十九條 信用戶在授信額度內(nèi)可以隨用隨貸，周轉(zhuǎn)使用，但要說明用途。第

8、三十條 信用社要及時受理農(nóng)戶貸款申請，除農(nóng)戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款外，要實行雙人調(diào)查。調(diào)查人員要深入實地進行貸前調(diào)查，對農(nóng)戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款以外的，要形成書面調(diào)查報告。一個農(nóng)戶申請多種類多用途借款的，要按照種類、方式不同分別撰寫調(diào)查報告。第三十一條 調(diào)查人員要及時將調(diào)查報告提交審查人進行審查，審查人審查簽署意見后要及時提交審批人審批。第三十二條 農(nóng)戶貸款實行審貸分離制度。（一）信用社審批權(quán)限內(nèi)的貸款，客戶經(jīng)理為調(diào)查崗，外勤副主任（外勤組長）或指定專人為審查崗，信用社主任和貸款審批小組為審批崗。（二）上報縣級聯(lián)社審批的貸款，客戶經(jīng)理、信用社主任同為調(diào)查崗，單戶額度10萬元以

9、上（含10萬元）的縣級聯(lián)社信貸管理部門要參與調(diào)查（參與調(diào)查人員視為調(diào)查崗）。縣級聯(lián)社風險管理部門為審查崗，縣級聯(lián)社貸款審批委員會（包括已獲得授權(quán)的主任委員、副主任委員、信貸管理部門負責人員）為審批崗。（三）農(nóng)戶小額信用貸款無需審查，借款人可憑貸款證、身份證直接到窗口辦理借款手續(xù)，經(jīng)審批崗批準后方可付款。第三十三條 農(nóng)戶貸款根據(jù)方式、種類和額度實行分級審批制度：（1） 農(nóng)戶小額信用貸款無論何種用途均由信用社審批。（2） 農(nóng)戶糧食種植貸款由信用社審批，單戶5萬元以上（不含5萬元）的由縣級聯(lián)社審批；（3） 農(nóng)戶除糧食種植以外其他用途貸款3萬元（含3萬元）以下的由信用社審批，3萬元以上的由縣級聯(lián)社審批

10、。（4） 林權(quán)抵押貸款、大型農(nóng)業(yè)機械抵押貸款、農(nóng)村住房及宅基地抵押貸款、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)質(zhì)押貸款無論額度大小，一律由縣級聯(lián)社審批。第三十四條 縣級聯(lián)社貸款審批委員會可授權(quán)給主任委員、副主任委員和信貸管理部門負責人相應的審批權(quán)限。第三十五條 縣級聯(lián)社要建立快速審批機制，對農(nóng)戶貸款要在3個工作日（遇節(jié)假日、公休日順延）內(nèi)完成。第三十六條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社與借款人依法依規(guī)簽訂借款合同，借款人持合同文本到窗口辦理。第三十七條 農(nóng)戶借款合同按照貸款方式簽訂,不同方式的貸款要分別簽訂借款合同。同一方式、不同用途的貸款可以簽訂一個貸款合同。第三十八條 借款農(nóng)戶到窗口辦理支取時，必須由借款人本人

11、持有效身份證件親自辦理，相關(guān)柜員核對取款人身份無誤后，借款人在有關(guān)憑證上簽字蓋章或簽字按押后辦理支取手續(xù)。第三十九條 農(nóng)戶貸款可以現(xiàn)金支付，也可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。 第六章 農(nóng)戶貸款貸后管理和回收第四十條 農(nóng)戶貸款發(fā)放后，客戶經(jīng)理要按片、按村、按戶，并考慮用途、種類建立貸款管理臺賬，及時登記貸款發(fā)放、回收等有關(guān)情況。第四十一條 認真開展貸后檢查，重點檢查借款人是否按規(guī)定用途使用、經(jīng)營是否正常、誠信度是否發(fā)生變化、居住場所是否穩(wěn)定等情況，要形成貸后檢查報告。貸后檢查主要采取實地檢查、交叉檢查或雙人檢查等不同方式。第四十二條 實行分級檢查，保證貸后檢查頻率。（一）客戶經(jīng)理貸后檢查每年要達到兩次以上，每

12、次檢查戶數(shù)要達到100%。（二）信用社主任貸后檢查每年至少一次，對村、社檢查面要達到100%，對單戶3萬元以上（含3萬元）的檢查面要達到100%，對單戶3萬元以下的進行抽查，抽查面達到20%。（三）縣級聯(lián)社貸后檢查每年至少一次，所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)檢查面要達到100%，對單戶10萬元以上（含10萬元）的貸款檢查面要達到100%，對單戶10萬元以下的要進行抽查，抽查面要達到10%。第四十三條 農(nóng)戶短期貸款到期前15天、中長期貸款到期前30天，客戶經(jīng)理采取電話預約或發(fā)送到期貸款催收通知書方式進行催收。第四十四條 農(nóng)戶貸款到期后，必須要按期足額收回本息。第四十五條 農(nóng)戶因特殊原因?qū)е聲簳r資金緊張，無法按期償還貸

13、款的，可向信用社口頭或書面申請辦理貸款展期，客戶經(jīng)理和信用社主任調(diào)查核實后，由縣級聯(lián)社審批。貸款展期必須具備以下條件：（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營正常；（二）借款人能按期償還利息；（三）保證人、抵（質(zhì)）押物等擔保能力未發(fā)生明顯變化；（四）保證貸款、聯(lián)保貸款、抵（質(zhì)）押貸款展期的，還應當由保證人、聯(lián)保人、抵押人、出質(zhì)人出具同意繼續(xù)擔保的書面承諾。第四十六條 農(nóng)戶短期貸款應提前15天，中長期貸款應提前30天，向信用社提出展期申請。短期貸款展期期限不得超過原貸款期限，中長期貸款展期不得超過原貸款期限的一半。每筆貸款只能展期一次。第四十七條 貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利

14、息按現(xiàn)行新的期限檔次利率計收。第四十八條 農(nóng)戶貸款可提前償還本金。 第七章 農(nóng)戶貸款風險管理和責任 第四十九條信用社在貸后檢查中如發(fā)現(xiàn)借款人存在下列行為的，應采取限期糾正違約行為、停止發(fā)放尚未使用的貸款、提前收回已發(fā)放貸款本息、申請訴訟保全等有效措施控制風險，必要時逐級上報。（一）未按規(guī)定用途使用或挪用貸款的；（二）生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化、產(chǎn)品市場價格嚴重下滑的；（三）轉(zhuǎn)移個人資產(chǎn)逃避債務的；（四）卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛的；（五）個人信用狀況下降的；（六）拒絕或阻撓工作人員定期監(jiān)督檢查的；（七）借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化，未及時通知信用社的；（八）其他足以影

15、響借款人清償能力的情形。第五十條 農(nóng)戶貸款逾期后20日內(nèi)，客戶經(jīng)理要逐筆發(fā)送逾期貸款催收通知書。 第五十一條 農(nóng)戶貸款由調(diào)查崗、審查崗和審批崗共同承擔管理和風險責任。調(diào)查崗承擔70%責任，審查崗承擔20%責任，審批崗承擔10%責任 。第五十二條 貸款形成風險的，由縣級聯(lián)社稽核審計、風險部門共同確認風險程度和崗位責任，并由相關(guān)責任人員和部門組織清收。第五十三條 農(nóng)戶貸款因不可抗力因素形成的風險損失免除包賠和其他責任。 第五十四條 農(nóng)戶貸款要按照有關(guān)規(guī)定建立健全管理檔案，明確責任，加強管理。第八章 附 則第五十五條 各縣級聯(lián)社在本辦法規(guī)定的貸款種類不能滿足客戶和經(jīng)營需要的前提下，可結(jié)合本地實際，積

16、極研發(fā)新的貸款品種，并制定相應管理辦法，報市州聯(lián)社、辦事處審查，報省聯(lián)社批準后執(zhí)行。第五十六條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋、修改。第五十七條 本辦法自下發(fā)之日起施行，此前與本辦法不符的以本辦法為準。農(nóng)村信用社 農(nóng)戶糧食種植貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為進一步加強信貸管理，規(guī)范糧食種植貸款操作行為，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實際，制訂本辦法。第二條 農(nóng)戶糧食種植貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于糧食種植所需生產(chǎn)資金的貸款。第二章 貸款對象、用途和條件第三條 農(nóng)戶糧食種植貸款對象是指從事糧食種植的農(nóng)戶。第四條 糧食種植品種包括：玉米、水稻、大豆、雜糧

17、雜豆等。雜糧雜豆包括：小麥、高粱、谷子、糜子、綠豆、紅小豆等。第五條 農(nóng)戶糧食種植貸款用途主要包括購買生產(chǎn)資料、支付水電費和其他人工費用等。生產(chǎn)資料包括：種子、化肥、農(nóng)膜、農(nóng)藥等。人工費用包括：翻地、滅茬、播種、收割、運輸?shù)荣M用。第六條 借款申請人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應同時具備以下條件：（一）有從村委會或其他土地使用權(quán)人依法獲得的土地承包經(jīng)營權(quán)；從其他土地使用權(quán)人手中承包的土地，須有承包合同，并已交足當年承包費用；（二）有種植項目的生產(chǎn)經(jīng)驗和勞動管理能力。第三章 貸款額度、期限和方式第七條 貸款額度根據(jù)糧食種植品種、耕種面積及自有資金投入（不含購買農(nóng)業(yè)機械設備）等情況確定，最高不超過資

18、金投入總額的70%。第八條 貸款期限按生產(chǎn)經(jīng)營周期、銷售結(jié)算期和綜合還款能力確定。貸款最長期限為：（一）玉米一年半；（二）水稻一年半；（三）大豆一年；（四）雜糧雜一年。第九條 農(nóng)戶糧食種植貸款方式以農(nóng)戶小額信用、農(nóng)戶聯(lián)保和農(nóng)戶保證為主，償還方式為利隨本清。第十條 農(nóng)戶糧食種植貸款利率要低于其他種植品種貸款利率。（5） 貸款受理和發(fā)放第十一條 信用社接到借款人申請后，調(diào)查崗人員要深入農(nóng)戶進行實地調(diào)查，重點調(diào)查： （一）核對土地承包合同的合法性、土地面積和承包期限是否與實際相符。從村委會承包的土地，要與村委會土地臺賬進行核對；從其他使用權(quán)人承包的土地，要與轉(zhuǎn)包人核對承包合同，并獲取土地承包合同復印

19、件。（二）糧食種植經(jīng)驗、勞動能力、管理能力及農(nóng)業(yè)機械設備、耕畜情況。（三）糧食種植的品種、面積，預計投入、產(chǎn)出和自有資金情況。（四）借款人房屋、借款等資產(chǎn)負債情況，了解近兩年糧食種植收入、支出情況及其他收入、支出情況。（五）聯(lián)保人、保證人擔保資格和能力等。 第十二條 調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況，測算糧食種植資金總需求，確定貸款額度、期限、利率、還款方式等，連同相關(guān)資料，提交審查崗。第十三條 審查崗重點審查以下內(nèi)容：（一）申請資料是否齊全，土地承包合同是否真實有效，種植面積、品種與農(nóng)戶信息檔案是否一致；（二）貸款用途、額度、期限、利率是否符合有關(guān)規(guī)定；（三）聯(lián)保人、保證保證人否具備保證資格和能力等。第

20、十四條 審查人根據(jù)審查情況，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十五條 審批崗重點審查借款人是否符合條件，貸款用途是否合理，調(diào)查崗、審查崗是否盡職等。 第十六條 綜合分析調(diào)查崗、審查崗意見，確定是否發(fā)放，簽署審批意見。第十七條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款申請人持相關(guān)資料和證件辦理相關(guān)手續(xù)后，予以發(fā)放貸款。第五章 貸后管理和回收第十八條 客戶經(jīng)理檢查內(nèi)容：首次貸后檢查，重點檢查是否按用途使用貸款；實地查看種子、化肥等生產(chǎn)資料購置情況等。后續(xù)檢查重點檢查糧食種植品種有無變化、農(nóng)作物長勢和管理情況、有無災情、糧食市場變化情況、借款人及家庭有無重大變故等。第十九條 信用社主任貸后檢查：主要檢查貸款的真實性和客

21、戶經(jīng)理的工作情況：（一）農(nóng)戶信息檔案、貸前調(diào)查資料、貸后檢查記錄和農(nóng)戶實際情況是否相符；（二）客戶經(jīng)理是否經(jīng)常深入到村屯和農(nóng)戶，是否掌握本服務區(qū)糧食生產(chǎn)、價格、銷售情況和特點，是否了解每個農(nóng)戶的糧食生產(chǎn)經(jīng)營情況，對服務區(qū)內(nèi)有糧食貸款需求又符合條件的農(nóng)戶是否給予貸款支持；（三）是否及時催收到、逾期貸款，對逾期貸款是否逐戶簽發(fā)了催收通知書。第二十條 縣級聯(lián)社貸后檢查：主要內(nèi)容是貸款發(fā)放的真實性、合規(guī)性和支農(nóng)服務情況：（一）檢查貸款投向和投量是否符合有關(guān)規(guī)定，糧食種植貸款匹配是否合理，是否滿足了糧食貸款需求；（二）檢查客戶經(jīng)理、信用社主任是否定期或不定期深入到村、屯、戶檢查和了解生產(chǎn)經(jīng)營情況，貸后檢

22、查記錄是否與農(nóng)戶的實際情況相符；有無其他違規(guī)違紀行為；（三）檢查貸款過程中是否方便農(nóng)戶，對農(nóng)戶提出的一些貸款和糧食生產(chǎn)的問題是否能給予解答。第二十一條 對跨年度的糧食種植貸款要加大管理力度，逐戶調(diào)查掌握上年糧食庫存情況，出售意愿和時間，了解市場收購行情，及時對到期貸款進行催收。第二十二條 客戶經(jīng)理在貸款到期前，要深入到村、屯及農(nóng)戶家中，調(diào)查了解糧食產(chǎn)量、銷售渠道、市場價格、農(nóng)民出售意愿以及影響糧食銷售的有利條件和不利因素，調(diào)查掌握是否能按期償還貸款本息。對按期償還貸款本息有困難的農(nóng)戶，要研究措施和辦法，做好預約還款工作，保證貸款按期收回。第六章 附 則第二十三條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解

23、釋、修改。第二十四條 本辦法自下發(fā)之日起施行。 農(nóng)村信用社農(nóng)戶蔬菜種植貸款管理暫行辦法第一章 總則第一條 為進一步加強信貸管理，規(guī)范蔬菜種植貸款操作行為，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實際，制訂本辦法。第二條 農(nóng)戶蔬菜種植貸款是向農(nóng)戶發(fā)放的用于購建溫室大棚和蔬菜種植所需生產(chǎn)資金的貸款。第二章 貸款對象、用途和條件第三條 農(nóng)戶蔬菜種植貸款對象是指從事蔬菜種植的農(nóng)戶第四條 農(nóng)戶蔬菜種植包括棚膜蔬菜種植和非棚膜蔬菜種植。棚膜種植是指利用溫室大棚或用地膜覆蓋菜田等新型種植方式。非棚膜種植是指農(nóng)戶種植應季蔬菜的傳統(tǒng)耕作方式。第五條 蔬菜種植的品種包括：白菜、土豆、

24、蘿卜、大蔥、大蒜、黃瓜、西紅柿、豆角、茄子、韭菜、芹菜等。第六條 農(nóng)戶蔬菜種植貸款主要用于購建溫室大棚支出、購買生產(chǎn)資料、人工費用等。購建溫室大棚包括購建原材料和人工費用等。生產(chǎn)資料包括種子、化肥、地膜、農(nóng)藥、水電費和燃料費等。人工費用包括翻地、播種、管理、運輸?shù)荣M用。第七條 借款申請人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應同時具備以下條件；（一）有從村委會或其他土地、使用權(quán)人依法獲得的土地、溫室大棚承包經(jīng)營權(quán)，從其他使用權(quán)人手中承包的土地或溫室大棚，須有承包合同，并以交足當年承包費用；（二）有種植項目的技能、生產(chǎn)經(jīng)驗和勞動管理能力；（三）種植的蔬菜品種適銷對路，有較大的市場需求。第三章 貸款額度和期

25、限 第八條 貸款額度根據(jù)蔬菜種植面積、品種及自有資金投入等情況確定，最高不超過資金投入總額的70%。第九條 貸款期限按生產(chǎn)經(jīng)營周期、銷售結(jié)算期和綜合還款能力確定，最長期限為：（一）棚膜蔬菜半年；（二）非棚膜蔬菜一年；（三）購建溫室大棚三年。第十條 農(nóng)戶蔬菜種植貸款償還方式為利隨本清。用于購建溫室大棚的貸款要按季結(jié)息、分期還款。第四章 貸款受理和發(fā)放第十一條 信用社接到借款人申請后，調(diào)查人員要深入農(nóng)戶進行實地調(diào)查，重點調(diào)查：（一）核對是否有種植蔬菜的土地，土地是否適合計劃種植的品種。從村委會承包的土地，要與村委員土地臺賬進行核對；從其他使用權(quán)人承包的土地或溫室大棚，要與轉(zhuǎn)包人核對承包合同，并獲取

26、承包合同復印件。（二）蔬菜種植的品種、面積，預計收入、產(chǎn)出和自有資金情況。（三）蔬菜種植的技能、勞動力、生產(chǎn)工具、生產(chǎn)經(jīng)驗和勞動管理能力。（四）借款申請人信用狀況，有無賴債行為，在信用社和其他銀行有無不良記錄。（五）計劃種植的品種前兩年生產(chǎn)情況，市場價格、需求情況，預測市場前景如何。（六）聯(lián)保人和保證人的擔保資格和能力，抵（質(zhì)）押物情況等。第十二條 調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況和有關(guān)規(guī)定，測算蔬菜種植資金總需求，確定貸款額度、期限、利率、還款方式等，形成調(diào)查報告，連同相關(guān)資料，提交審查崗。第十三條 審查崗重點審查以下內(nèi)容：（一）申請資料是否齊全，承包合同是否真實有效，種植面積、品種與農(nóng)戶信息檔案是否一

27、致；（二）貸款用途、額度、期限、利率是否符合有關(guān)規(guī)定；（三）聯(lián)保人、保證人是否具備保證資格和能力，抵（質(zhì)）押物是否符合條件等。第十四條 審查人根據(jù)審查情況，結(jié)合調(diào)查報告，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十五條 審批崗重點審查借款人是否符合條件，貸款用途是否合理，調(diào)查崗、審查崗是否盡職等。第十六條 審批人綜合分析調(diào)查崗、審查崗意見，確定是否發(fā)放貸款，簽署審批意見。第十七條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款申請人與信用社簽訂借款合同，辦理相關(guān)手續(xù)后，予以發(fā)放貸款。第五章 貸后管理和回收第十八條 客戶經(jīng)理檢查內(nèi)容：首次貸后檢查，重點檢查是否用于蔬菜種植，實地查看溫室大棚、生產(chǎn)資料等購建情況，耕地、生產(chǎn)工具準備

28、情況等。后續(xù)檢查重點檢查種植品種有無變化、蔬菜長勢和管理情況、有無災情、是否能按期出售、溫室冬季取暖的燃料是否購進、借款人及家庭有無重大變故等。第十九條 信用社主任貸后檢查，主要檢查貸款的真實性和客戶經(jīng)理的工作情況：（一）農(nóng)戶信息檔案、貸前調(diào)查資料、貸后檢查記錄和農(nóng)戶實際情況是否相符；（二）客戶經(jīng)理是否經(jīng)常深入到村、屯和農(nóng)戶，是否了解和掌握蔬菜種植戶生產(chǎn)經(jīng)營情況以及蔬菜出售期，蔬菜出售期是否跟蹤收貸；（三）是否及時催收到、逾期貸款，對逾期貸款是否逐戶簽發(fā)了催收通知書。第二十條 縣級聯(lián)社貸后檢查：主要內(nèi)容是貸款發(fā)放的真實性、合規(guī)性和支農(nóng)服務情況：（一）借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況、市場變化情況等；（二）信

29、貸員、信用社主任是否定期或不定期深入到村、屯、戶進行貸后檢查，記錄是否與農(nóng)戶的實際情況相符，有無其他違規(guī)違紀行為；（三）支持的蔬菜種植品種是否適銷對路，市場需求如何，是否滿足了蔬菜種植的需求。第二十一條 客戶經(jīng)理在貸款到期前，要深入到村、屯及貸戶家中，調(diào)查了解蔬菜長勢、預計產(chǎn)量、銷售渠道、市場價格，測算銷售收入，在蔬菜出售期要跟蹤收貸，保證按期收回貸款。第六章 附 則第二十二條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋、修改。第二十三條 本辦法自下發(fā)之日起施行。農(nóng)村信用社農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強信貸管理，規(guī)范農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款操作行為，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸

30、款管理辦法及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實際，制訂本辦法。第二條 農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于農(nóng)林特產(chǎn)種植經(jīng)營所需資金的貸款。第二章 貸款對象、用途和條件第三條 貸款對象為從事農(nóng)林特產(chǎn)種植的農(nóng)戶。第四條 農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款主要包括：（一）經(jīng)濟作物類：煙葉、葵花、辣椒、花生、花草、苗木、山野菜、蓖麻、芝麻、打瓜、地瓜等；（二）中草藥類：人參、五味子、貝母等；（三）水果類：香瓜、西瓜、葡萄、蘋果、梨等；（四）菌類：木耳、蘑菇（香菇、黃蘑、滑子蘑）、靈芝等。第五條 農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款用途為購買種子、種苗、化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜等所需資金及栽種、管理、銷售、雇工等費用。第六條 借款人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，

31、必須同時具備下列條件：（一）有依法獲得從事農(nóng)林特產(chǎn)種植所需五年以上承包權(quán)的土地或林地；（二）有從事生產(chǎn)項目種植經(jīng)驗和管理能力；（三）生產(chǎn)經(jīng)營項目產(chǎn)品市場價格穩(wěn)定，需求旺盛；（四）生產(chǎn)周期超過三年的特產(chǎn)種植，自有資金應達到50%以上。第三章 貸款額度和期限第七條 貸款額度根據(jù)種植作物品種、面積、投入及自有資金等情況確定，最高不超過種植作物投入的70%。第八條 貸款期限根據(jù)生產(chǎn)周期、銷售結(jié)算期和綜合還款能力確定。按種植作物的不同，最長期限為：（一）經(jīng)濟作物類：煙葉、葵花、辣椒、花生、山野菜、蓖麻、芝麻、打瓜、地瓜等一年；花草、苗木等二年。（二）中草藥類：人參、五味子、貝母等五年。（三）水果類：香瓜

32、、西瓜半年；葡萄、蘋果、梨等五年。（四）菌類：木耳、蘑菇（香菇、黃蘑、滑子蘑）、靈芝等一年。第九條 農(nóng)戶特產(chǎn)種植貸款執(zhí)行利隨本清或按期結(jié)息、到期還本的償還方式。第四章 貸款受理和發(fā)放第十條 信用社受理借款人申請后，調(diào)查崗位人員要進行實地調(diào)查，重點調(diào)查以下內(nèi)容： （一）借款人種植特產(chǎn)品種所用土地、林地情況，查驗承包合同，并和發(fā)包人核對；（二）借款人從事特產(chǎn)種植的技術(shù)、生產(chǎn)經(jīng)驗、勞動能力等情況；（三）特產(chǎn)品市場需求情況、發(fā)展前景；（四）借款人資產(chǎn)、負債情況及近兩年收入、支出情況；（五）自有資金及特產(chǎn)種植的前期資金投入情況；（六）聯(lián)保人或保證人擔保資格情況及代償能力情況，抵（質(zhì)）押物情況。第十一條

33、客戶經(jīng)理根據(jù)借款人申請和實地調(diào)查情況，確定貸款額度、貸款方式和貸款期限，形成調(diào)查報告，連同其他資料提交審查崗。第十二條 審查崗重點審查貸款資料的合規(guī)性和有效性：（一） 借款人是否符合貸款條件；（二） 特產(chǎn)種植品種是否符合市場需求；（三）貸款金額、期限、用途、利率和還款方式是否符合有關(guān)規(guī)定和生產(chǎn)實際；（四）相關(guān)貸款資料是否齊全、合規(guī)。第十三條 審查崗根據(jù)審查情況，結(jié)合調(diào)查意見，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十四條 審批崗重點審查：（一） 貸款投向是否符合特產(chǎn)品種植產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策；（二） 特產(chǎn)品種植是否符合當?shù)氐乩憝h(huán)境和氣候環(huán)境；（三） 調(diào)查人員是否盡職，調(diào)查報告是否真實；（四） 審查內(nèi)容是否齊

34、全，結(jié)論是否可靠等。 第十五條 審批人在全面審查的基礎上，綜合調(diào)查崗、審查崗意見，簽署明確意見，決定是否發(fā)放。第十六條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社與借款人簽訂借款合同，按規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。第五章 貸后管理和回收第十七條 客戶經(jīng)理貸后檢查內(nèi)容：（一）首次檢查應在貸款發(fā)放一個月內(nèi)，重點檢查借款人是否按規(guī)定用途使用貸款，特產(chǎn)品種植所需的生產(chǎn)資料是否購進，生產(chǎn)費用是否投入等。（二）后續(xù)檢查重點檢查特產(chǎn)種植品種的生長情況和田間管理情況、病蟲害防治情況，特產(chǎn)種植生長特點、生長周期，特產(chǎn)品市場變化情況，聯(lián)保人和保證人代償能力有無變化，抵（質(zhì)）押物有無減值等。第十八條 信用社主任貸后檢查：重點檢查信息檔案是

35、否真實、貸款用途和實際用途是否相符；種植品種是否變化，有無挪用情況；特產(chǎn)種植品種市場價格有無變化，是否存在銷售風險等。第十九條 縣級聯(lián)社貸后檢查：重點檢查借款人貸款使用情況；客戶經(jīng)理和信用社主任貸后檢查面和頻率是否符合規(guī)定；特產(chǎn)品種植在當?shù)匕l(fā)展情況和行業(yè)風險情況；客戶經(jīng)理服務質(zhì)量等。第二十條 客戶經(jīng)理在貸款到期前，要掌握特產(chǎn)品收成和銷售情況，及時催收貸款，保證貸款按期收回。第六章 附 則第二十一條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定并負責解釋。第二十二條 本辦法自下發(fā)之日起施行。農(nóng)村信用社農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款管理暫行辦法 第一章 總 則 第一條 為進一步加強信貸管理，規(guī)范養(yǎng)殖類貸款操作行為，根據(jù)有關(guān)法律、法

36、規(guī)和農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法及相關(guān)信貸管理制度，制訂本辦法。第二條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所需資金的貸款。第二章 貸款對象、用途和條件第三條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款對象為從事養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶。第四條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款主要包括： (一) 畜牧類：豬、耕牛、羊、馬、奶牛、育肥牛、鹿、狗、野豬、驢、騾、狐貍、貉子、貂、兔等；(二) 禽類：雞、鴨、鵝、山雞等；(三) 水產(chǎn)類：魚、林蛙等；(四) 昆蟲類：蜜蜂、蠶等。第五條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款用途為購買種雛、仔畜、魚苗、飼料等所需資金及防疫、管理、銷售、雇工等費用。第六條 借款人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，必須同時具備以下條件：（一）有養(yǎng)殖所需的圈舍、池

37、塘等基礎設施；（二）有養(yǎng)殖經(jīng)驗和管理能力，掌握養(yǎng)殖技術(shù)；（三）養(yǎng)殖項目適銷對路，發(fā)展前景廣闊； （四）有一定的養(yǎng)殖規(guī)模。第三章 貸款額度和期限第七條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款額度根據(jù)養(yǎng)殖品種、數(shù)量、飼養(yǎng)費用及自有資金等情況確定，除圈舍、池塘等基礎設施投資外，授信額度不超過養(yǎng)殖項目投入的70%。第八條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款期限按生長周期、銷售結(jié)算期和綜合還款能力確定，按照養(yǎng)殖種類和品種不同，最長期限為：(一)畜牧類：1育肥豬、育肥牛半年；2野豬、狗、狐貍、貉子、貂、兔一年；3能繁母豬一年半；4羊二年；5耕牛、鹿、奶牛、馬、驢、騾等三年； (二) 禽類：肉食雞半年，蛋雞、山雞、鴨、鵝等一年；(三) 水產(chǎn)類：魚、林蛙等

38、三年；(四) 昆蟲類：蜜蜂、蠶半年。第九條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款執(zhí)行利隨本清或按季結(jié)息、到期還本的還款方式。第四章 貸款受理和發(fā)放 第十條 信用社受理借款申請后，調(diào)查崗進行實地調(diào)查，重點調(diào)查：（一）借款人養(yǎng)殖圈舍、設備、設施的購置、建設情況；（二）借款人養(yǎng)殖技術(shù)、管理能力、養(yǎng)殖經(jīng)驗等情況；（三）養(yǎng)殖品種市場需求、未來發(fā)展情況及養(yǎng)殖項目可行性；（四）借款人資產(chǎn)情況、負債情況及近兩年收入、支出等情況； （五）借款自有資金投入情況及資金缺口等情況；（六）聯(lián)保人、保證人擔保資格、能力及抵（質(zhì)）押物情況等。第十一條 客戶經(jīng)理根據(jù)調(diào)查情況和有關(guān)規(guī)定確定貸款額度、貸款方式和貸款期限，形成調(diào)查報告，并整理相關(guān)貸款資料

39、，提交審查崗。第十二條 審查崗重點審查：（一）借款人相關(guān)貸款資料是否齊全；（二）借款人是否符合貸款條件；（三）養(yǎng)殖品種是否迎合市場需求；（四）貸款金額、用途、利率、還款方式是否符合有關(guān)規(guī)定；（五）聯(lián)保人、擔保人是否符合條件。第十三條 審查崗審查結(jié)束后，結(jié)合調(diào)查意見，形成審查結(jié)論，提交審批崗。第十四條 審批崗重點審查：（一）貸款投向是否符合信貸政策和養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)政策導向；（二）申請人是否符合貸款條件；（三）調(diào)查崗是否盡職，調(diào)查報告是否真實； （四）審查崗結(jié)論是否可靠等。第十五條 審批崗綜合考慮各調(diào)查崗、審查崗意見，簽署明確意見，決定是否發(fā)放。第十六條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，借款人與信用社簽訂合同，辦

40、理相關(guān)手續(xù)后發(fā)放。第五章 貸后管理和收回第十七條 客戶經(jīng)理貸后檢查：（一）首次檢查應在放款后的一個月內(nèi)進行，重點檢查借款人養(yǎng)殖貸款是否按規(guī)定使用，查看種雛、仔畜、魚苗、飼料等是否購買，養(yǎng)殖品種初期生長情況等；（二）后續(xù)檢查重點檢查養(yǎng)殖品種管理情況、生長情況、防疫情況、出售情況；檢查借款人家庭資產(chǎn)變化情況，是否存在不利于貸款到期償還的情況；聯(lián)保人、保證人保證能力是否下降；抵（質(zhì)）押物有無變化等。第十八條 信用社主任貸后檢查：重點檢查貸前調(diào)查和實際是否相符，貸款用途有無改變，養(yǎng)殖品種生長繁育情況，客戶經(jīng)理工作情況等。第十九條 縣級聯(lián)社貸后檢查：重點檢查貸款使用情況和行業(yè)風險；客戶經(jīng)理、信用社主任貸

41、款管理情況；區(qū)域內(nèi)養(yǎng)殖品種發(fā)展情況，信用社支農(nóng)服務情況等。第二十條 農(nóng)戶養(yǎng)殖貸款在養(yǎng)殖周期內(nèi)，客戶經(jīng)理要隨時掌握養(yǎng)殖品種的生長繁育情況、出售情況，在貸款到期前及時催收，確保貸款按期回收。第六章 附 則第二十一條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社負責解釋、修改。第二十二條 本辦法自下發(fā)之日起施行。 農(nóng)村信用社 農(nóng)業(yè)機械貸款管理暫行辦法第一章 總 則 第一條 為了加強信貸管理，規(guī)范農(nóng)業(yè)機械貸款操作行為，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法及相關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實際，制訂本辦法。第二條 農(nóng)業(yè)機械貸款是指向農(nóng)戶發(fā)放的用于購買農(nóng)業(yè)機械及保證其正常運轉(zhuǎn)所需資金的貸款。 第二章 貸款對象、用途和條件 第

42、三條 農(nóng)業(yè)機械貸款對象是指購買農(nóng)業(yè)機械用于農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的農(nóng)戶。第四條 農(nóng)業(yè)機械貸款用途包括購置農(nóng)業(yè)機械、購買油料所需資金和維修費用等。 第五條 農(nóng)業(yè)機械是指用于農(nóng)田整理、耕種、植保、收獲、秸稈處理、飼草加工的農(nóng)用動力機械和作業(yè)機具。農(nóng)業(yè)機械按規(guī)格分為中小型農(nóng)業(yè)機械和大型農(nóng)業(yè)機械。（一）中小型農(nóng)業(yè)機械包括農(nóng)用四輪車、三輪車、手扶拖拉機、插秧機、柴油機、播種機、離心泵、滅茬機、脫粒機、粉碎機等；（二）大型農(nóng)業(yè)機械包括聯(lián)合收割機、玉米收割機、水稻收割機、水田耙田車等。第六條 借款申請人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應具備以下條件：（一）具備農(nóng)業(yè)機械耕作的條件和需求。1用于農(nóng)作物耕作的，要有取得承包經(jīng)

43、營權(quán)（租賃權(quán)）并符合機械操作條件的土地；2用于飼草加工類的，要有與農(nóng)業(yè)機械相匹配的養(yǎng)殖規(guī)模；3用于提供勞務、出租、運輸?shù)壬虡I(yè)用途的，要有穩(wěn)定的客戶和較好的市場前景。（二）具有所從事的種植、養(yǎng)殖或其他經(jīng)營活動的生產(chǎn)技能和勞動管理能力，有農(nóng)業(yè)機械操作駕駛能力并取得相應證件的人員；（三）擬購置的農(nóng)業(yè)機械應符合國家質(zhì)量標準和環(huán)境保護的要求；（四）購買中小型農(nóng)業(yè)機械自有資金達到30%以上；購買大型農(nóng)業(yè)機械自有資金達到50%以上。第三章 貸款額度、期限和方式第七條 貸款額度根據(jù)購買農(nóng)業(yè)機械規(guī)格、自有資金等情況確定。（一）購買中小型農(nóng)業(yè)機械貸款額度最高不超過購買資金的70%；（二）購買大型農(nóng)業(yè)機械貸款額度最

44、高不超過購買資金的50%；（三）購買油料和用于維修費用貸款額度最高不超過購買資金的70%。第八條 農(nóng)業(yè)機械貸款期限根據(jù)農(nóng)業(yè)機械用途、使用年限、項目生產(chǎn)周期和綜合還款能力確定。最長期限為：（一）柴油機、播種機、離心泵、滅茬機、脫粒機、粉碎機等一年；（二）農(nóng)用四輪車、手扶拖拉機、插秧機等兩年；（三）聯(lián)合收割機、玉米收割機、水稻收割機、水田耙田車等三年。（四）購買油料、維修費用一年。第九條 農(nóng)業(yè)機械貸款貸款方式根據(jù)農(nóng)戶的實際情況確定。但大型農(nóng)用機械和商業(yè)用途的中小型農(nóng)業(yè)機械貸款不能采取聯(lián)保方式。第十條 農(nóng)業(yè)機械貸款可采取不同的還款方式。（一）生產(chǎn)用中小型農(nóng)業(yè)機械、油料和維修費用貸款采取利隨本清還款方

45、式；（二）大型農(nóng)用機械和商業(yè)用途的中小型農(nóng)業(yè)機械貸款采取按季結(jié)息、分期還款方式。第四章 貸款的受理和發(fā)放 第十一條 信用社接到借款人的申請后，由調(diào)查崗深入農(nóng)戶進行實地調(diào)查，重點調(diào)查：（一）借款人是否符合借款條件，從事的經(jīng)營項目是否合法；（二）借款人所從事的種植、養(yǎng)殖等項目經(jīng)營規(guī)模與農(nóng)業(yè)機械匹配情況；（三）擬購買的農(nóng)業(yè)機械品牌、型號、價格及農(nóng)業(yè)機械操作人員情況；（四）借款人資產(chǎn)、負債和近兩年收入情況、綜合還貸能力；（五）借款人自有資金情況及購買資金缺口； （六）聯(lián)保人、保證人是否符合條件，抵（質(zhì)）押物是否符合有關(guān)規(guī)定。第十二條 調(diào)查崗根據(jù)調(diào)查情況，確定貸款額度、期限、利率和方式等，并形成調(diào)查報告

46、，連同相關(guān)資料提交審查崗。第十三條 審查崗重點審查調(diào)查崗提供的資料合規(guī)性、有效性： （一）借款人是否屬于農(nóng)業(yè)機械貸款對象，是否符合貸款條件； （二）購買農(nóng)業(yè)機械用途是否真實、合理；（三）貸款額度、期限、利率和方式是否符合規(guī)定； （四）聯(lián)保人、保證人是否具有擔保資格，是否具有代償能力；抵（質(zhì)）押物是否符合條件等。第十四條 審查崗根據(jù)審查情況，綜合調(diào)查崗意見，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十五條 審批崗重點審查以下內(nèi)容：（一）貸款是否符合信貸政策和農(nóng)機產(chǎn)業(yè)政策；（二）調(diào)查崗是否盡職，調(diào)查報告是否真實；（三）審查結(jié)論與調(diào)查報告是否一致等。第十六條 審批崗綜合考慮調(diào)查崗、審查崗意見，簽署明確意見，決定是

47、否發(fā)放。第十七條 審批同意發(fā)放的，信用社與借款人、擔保人簽訂借款合同和擔保合同，辦理相關(guān)手續(xù)。第十八條 借款人要承諾貸款還清前不得將農(nóng)業(yè)機械出售、抵押、轉(zhuǎn)籍、過戶。第十九條 農(nóng)業(yè)機械購入后需參加保險，在貸款還清前指定信用社為第一受益人。第五章 貸后管理和收回第二十條 客戶經(jīng)理貸后檢查：（一）一個月內(nèi)要進行首次貸后檢查，重點檢查借款人是否購買農(nóng)業(yè)機械，了解購買的農(nóng)業(yè)機械的具體日期、品牌、型號、價格；需要登記的是否在農(nóng)機監(jiān)理部門登記等。（二）后續(xù)檢查主要檢查借款人生產(chǎn)生活情況是否正常；農(nóng)業(yè)機械使用和保養(yǎng)維護等情況；擔保人擔保能力有無變化，抵押物、質(zhì)物有無減值情況。第二十一條 信用社主任貸后檢查：重

48、點檢查借款用途的真實性，有無擠占、挪用、轉(zhuǎn)借貸款情況；借款人從事行業(yè)是否存在風險；客戶經(jīng)理是否按期到戶檢查，檢查記錄與事實是否相符等。第二十二條 縣級聯(lián)社貸后檢查：重點檢查農(nóng)業(yè)機械貸款是否按用途使用；客戶經(jīng)理和信用社主任貸后檢查面和頻率是否符合規(guī)定；貸款需求情況和行業(yè)風險情況；有無其他違規(guī)違紀行為。第二十三條 客戶經(jīng)理在貸款到期前，提前通知借款人籌措資金，確保貸款按期收回。第六章 附 則第二十四條 本辦法由農(nóng)村信用社聯(lián)合社制訂，并負責解釋和修改。第二十五條 本辦法自頒發(fā)之日起施行。 農(nóng)村信用社農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為加強信貸管理，規(guī)范農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款操作行為，根

49、據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和農(nóng)村信用社農(nóng)戶貸款管理辦法及有關(guān)信貸管理制度，結(jié)合實際，制訂本辦法。第二條 農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款是向農(nóng)村個體經(jīng)營戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營所需流動資金的貸款。第二章 貸款對象、用途和條件第三條 農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款對象是指從事農(nóng)副產(chǎn)品收購加工、批發(fā)零售、客貨運輸和其他服務等行業(yè)的農(nóng)戶。主要包括：（一）收購加工業(yè)：從事糧食、蔬菜、禽類、畜類、水產(chǎn)品、特產(chǎn)品等收購加工的農(nóng)戶和經(jīng)紀人；（二）批發(fā)零售業(yè)：從事農(nóng)副產(chǎn)品、食品、生產(chǎn)資料、建筑材料和其他日用百貨等批發(fā)零售行業(yè)的農(nóng)戶；（三）客貨運輸業(yè)：從事客運、貨運、出租車等行業(yè)的農(nóng)戶；（四）其他服務業(yè)：從事旅館、飯店、幼兒園、洗染、理發(fā)、保健、家用

50、電器、機動車修理維護等服務行業(yè)的農(nóng)戶。第四條 農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款用途包括收購資金、購買加工原材料、購買運輸工具、人工費用和其他經(jīng)營管理費用等。第五條 借款人除具備農(nóng)戶貸款基本條件外，還應同時具備以下條件：（一）有固定的生產(chǎn)經(jīng)營場所或運輸工具，生產(chǎn)經(jīng)營已形成一定規(guī)模；（二）借款人有較強的經(jīng)營管理能力，從事所屬行業(yè)一年以上；（三）產(chǎn)品市場前景廣闊，經(jīng)營效益良好；（四）農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款的借款人原則上應在信用社開立個人結(jié)算賬戶。第三章 貸款額度和期限第六條 農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款按照借款人的貸款用途、經(jīng)營規(guī)模、項目收入、資金需求、自有資金情況、提供擔保人（物）等情況確定。貸款額度最高不能超過項目資金投入

51、的70%。第七條 農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期、借款用途、貸款額度和償債能力綜合考慮確定。收購加工、批發(fā)零售、其他服務業(yè)經(jīng)營所需流動資金期限不超過一年；客貨運輸業(yè)用于購買運輸工具的期限不超過二年。第八條 農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款實行按季結(jié)息、到期還本的還款方式。貸款期限一年以上的要分期還款。第四章 貸款受理和發(fā)放第九條 辦理農(nóng)村個體經(jīng)營戶貸款，借款人須向信用社提出書面申請。第十條 調(diào)查人員應對借款申請資料的真實性進行審核，由雙人實地調(diào)查以下情況：（一）借款人是否有固定的經(jīng)營場所，運輸行業(yè)有無運輸工具，相關(guān)證明是否合法；（二）借款人生產(chǎn)經(jīng)營管理能力和水平，借款人資金需求情況，借款用途是否合理

52、；（三）產(chǎn)品的市場前景情況，是否有較為固定的原料供應來源和產(chǎn)品銷路；（四）借款人資產(chǎn)負債情況，近兩年生產(chǎn)經(jīng)營情況，收入支出及盈利情況，自有資金情況；（五）借款人誠信度、道德品質(zhì)和社會表現(xiàn)等情況；（六）調(diào)查保證人或聯(lián)保人是否具備擔保資格，抵（質(zhì)）押物是否合法、有效和足值。第十一條 調(diào)查人員根據(jù)調(diào)查情況，預算借款年度收支情況和償債能力，確定貸款額度、方式、期限、利率及償還方式，形成調(diào)查報告，連同其他資料提交審查崗。第十二條 審查崗接到借款資料后，對借款資料的完整性和合規(guī)性進行審查，審查的重點包括：（一）借款人是否符合貸款條件，聯(lián)保人及擔保人是否具備擔保資格和能力；（二）借款用途是否真實、合法，貸款

53、支持的項目是否可行；（三）借款人的資信情況。借款人及其配偶在其他銀行貸款情況，對外擔保情況，有無不良信用記錄，有無負債等；（四）調(diào)查人員是否實行雙人實地調(diào)查，在調(diào)查報告上是否簽字蓋章；（五）貸款資料是否齊全、完整，期限、利率和金額是否合理。（六）聯(lián)保人、保證人擔保資格，抵（質(zhì)）押物是否合法、有效。第十三條 審查崗根據(jù)審查情況，做出審查結(jié)論，提交審批崗。第十四條 審批人員主要審查貸款投向是否符合國家政策，調(diào)查崗和審查崗是否盡職，貸款額度、期限、利率是否合理等。第十五條 審批人員綜合分析調(diào)查崗和審查崗意見，確定是否發(fā)放貸款，并簽署審批意見。第十六條 經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信用社要與借款人依法依規(guī)簽

54、訂借款合同，辦理相關(guān)手續(xù)。第五章 貸后管理和收回第十七條 客戶經(jīng)理在貸款發(fā)放后一個月內(nèi)，進行首次貸后檢查，以后實行按季跟蹤檢查回訪制度。除按季實地檢查外，還可以通過見面訪談、電話訪談、查詢相關(guān)信息系統(tǒng)或向第三方獲取客戶信息等方式加大貸后檢查力度。第十八條 客戶經(jīng)理首次貸后檢查的主要內(nèi)容為貸款是否按用途使用，是否投入生產(chǎn)經(jīng)營中，有無擠占挪用現(xiàn)象。后續(xù)按季檢查主要內(nèi)容包括：（一）借款人的家庭生活狀況、資產(chǎn)、負債、償還意愿等情況是否發(fā)生變化；（二）借款人經(jīng)營的項目的規(guī)模是否發(fā)生變化，貸款的使用情況，借款人資金的流動和回籠情況等，可以實地查看借款人的存貨和現(xiàn)金賬簿等；（三）借款人的原料供應市場、生產(chǎn)技術(shù)、產(chǎn)品銷售市場變化情況；（四）借款人按期還本付息情況；（五）聯(lián)保人、保證人和抵（質(zhì)）押物擔保能力是否存在下降情況；（六）其他需要檢查的內(nèi)容。第十九條 信用社主任貸后檢查的重點是客戶經(jīng)理工作情況和貸款真實性，