農(nóng)村信用社考試金融基礎(chǔ)知識總結(jié)

1、金融基礎(chǔ)知識第一章 貨幣理論 第一節(jié) 貨幣概述 一、貨幣的定義 貨幣是一個歷史的經(jīng)濟范疇，是隨著商品和商品交換的產(chǎn)生與發(fā)展而產(chǎn)生的。貨幣是市場經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)物，而不是發(fā)明、人們協(xié)商或法律規(guī)定的結(jié)果，是社會勞動和私人勞動矛盾發(fā)展的結(jié)果。 二、貨幣的職能 由于貨幣屬于商品，它同所有商品一樣具有使用價值和交換價值。當(dāng)處在不同形式的價值運動中的時候，貨幣所表現(xiàn)出來的作用也不盡相同。一般而言，貨幣具有以下五種職能：價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段和世界貨幣。其中，價值尺度和流通手段是貨幣的基本職能。另外三種職能則是在前兩者的基礎(chǔ)上形成的派生職能。 第二節(jié) 貨幣制度 一、貨幣制度的演變及構(gòu)成要素 不兌

2、現(xiàn)信用貨幣制度是以不兌現(xiàn)的信用貨幣作為流通。 貨幣制度，簡稱“幣制”，是一個國家以法律形式確定的該國貨幣流通的結(jié)構(gòu)、體系與組織形式。 (一)貨幣制度的演變 貨幣制度的演變主要經(jīng)歷了四個階段： 1銀本位制。 2金銀復(fù)本位制。 3金本位制。 4不兌現(xiàn)的信用貨幣制度。 (二)貨幣制度的構(gòu)成要素 貨幣制度一般說來應(yīng)包括如下內(nèi)容： 1規(guī)定貨幣材料。 2規(guī)定貨幣單位。 3規(guī)定流通中的貨幣種類。 4對貨幣法定支付償還能力的規(guī)定。 5規(guī)定貨幣鑄造發(fā)行的流通程序。 6貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的規(guī)定。 二、國際貨幣制度 (一)國際貨幣制度的內(nèi)容 國際貨幣制度一般包括三個方面的內(nèi)容： 1國際儲備資產(chǎn)的確定。 2匯率制度的安

3、排。 3國際收支的調(diào)節(jié)方式。 (二)國際貨幣制度的演變 迄今為止，國際貨幣制度經(jīng)歷了從國際金本位制布雷頓森林體系一牙買加體系的演變過程。其中布雷頓森林體系的主要內(nèi)容為： 1建立一個永久性的國際金融機構(gòu)即國際貨幣基金組織(international monetary fund，簡稱imf)。 2規(guī)定以美元作為最主要的國際儲備貨幣，實行美元黃金本位制。 3實行可調(diào)整的固定匯率制度。 4調(diào)節(jié)國際收支。 三、貨幣層次劃分 貨幣層次是指不同范圍的貨幣概念，即根據(jù)變現(xiàn)能力的強弱所劃分的特定類型。 (一)劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn) 各國中央銀行在對貨幣劃分層次時，都以流動性作為劃分的依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)。 流動性是指金融資產(chǎn)

4、能夠及時轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實購買力，并使持有人不蒙受損失的能力。流動性越強的金融資產(chǎn)，現(xiàn)實購買力也越強。 (二)貨幣層次的劃分 m0：流通中的現(xiàn)金；m1：m0+企業(yè)活期存款+機關(guān)團體部隊存款+農(nóng)村存款+個人持有的信用卡存款；m2：ml+城鄉(xiāng)居民的儲蓄存款+企業(yè)存款中具有定期性質(zhì)的存款+外幣存款+信托類存款； m3：m2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單； m1是通常所說的狹義貨幣供應(yīng)量，m2是廣義貨幣供應(yīng)量，m3是考慮到金融不斷創(chuàng)新的現(xiàn)狀而增設(shè)的。 第三節(jié) 貨幣供求理論 貨幣需求大致可分為消費性需求和投資性需求兩大類。消費性需求是指為滿足人們消費性開支而需要持有的貨幣量。消費性貨幣需求主要用于購買

5、消費資料，其量的多少與社會的消費需求緊密相連。投資性需求是指為滿足人們的投資性開支而需要持有的貨幣量。投資性貨幣需求主要用于購買各種生產(chǎn)資料，其量的多少與社會的投資需求息息相關(guān)。 第二章 金融市場 第一節(jié) 金融市場概述 金融市場是指資金供求雙方實現(xiàn)貨幣供貸以及通過各種金融工具融資的場所。 一、金融市場的功能及要素 金融市場的功能可以概括為以下五個方面： 1聚斂功能。2配置功能。3分配功能。 4調(diào)節(jié)功能。 5反映功能。 二、金融市場的分類 (一)按標(biāo)的物劃分 這是金融市場最傳統(tǒng)的分類，即將金融市場分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場(前四種為原生市場)和衍生市場五類。 (二)按地域范圍劃分

6、：1國內(nèi)金融市場 2國際金融市場 (三)按金融資產(chǎn)發(fā)行和流通的層次劃分：1初級市場 2二級市場 3第三市場、第四市場 (四)按交割方式劃分：1現(xiàn)貨市場 2衍生市場 (五)按有無固定場所劃分：1有形市場 2無形市場 (六)按中介特征劃分：1直接金融市場 2間接金融市場 (七)按成交與定價的方式劃分：1公開市場 2議價市場第二節(jié) 貨幣市場 貨幣市場，也稱為短期資金市場，是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行一年以內(nèi)融資活動的交易市場，包括短期信貸市場、短期證券市場和貼現(xiàn)市場。 一、短期信貸市場 二、短期證券市場 三、貼現(xiàn)市場第三節(jié) 資本市場 資本市場，也稱為長期資金市場，是指進(jìn)行一年以上中長期資金借貸和證券

7、融資的金融市場，包括中長期信貸市場和證券市場。通常將資本市場視同或者側(cè)重于證券市場。 一、銀行中長期信貸市場 銀行中長期信貸市場是銀行提供中長期資金信貸的場所。其與短期信貸市場相比，借貸時間長，相對風(fēng)險比較大，故有時需要抵押品，信用評級也顯得更加重要。 二、證券市場 證券市場主要由股票市場、債券市場和投資基金市場三個子市場構(gòu)成。第三章 金融工具及金融機構(gòu)第一節(jié) 金融工具 一、金融工具的含義和特征 金融工具是指資金短缺者向資金剩余者借入資金時出具的、具有法律效力的票據(jù)或證券，是一種能夠證明金融交易金額、期限、價格的書面文件。金融工具一般都具有償還期限、流動性、風(fēng)險性和收益性這幾個基本特點。 二、

8、金融工具的類型 按發(fā)行者的性質(zhì)劃分，金融工具可分為直接金融工具和間接金融工具。 按信用關(guān)系存續(xù)時間的長短劃分，金融工具可分為短期金融工具、長期金融工具和不定期金融工具。 按金融工具產(chǎn)生的基礎(chǔ)或依存關(guān)系來劃分，金融工具可分為基礎(chǔ)金融工具和衍生金融工具。第二節(jié) 金融機構(gòu) 在金融市場里，參與者可以簡單地概括為政府機構(gòu)、金融機構(gòu)、非金融機構(gòu)和個體。其中，金融機構(gòu)是金融市場的主要參與者。 狹義金融機構(gòu)僅指那些通過參與或服務(wù)金融市場交易而獲取收益的金融企業(yè)；而廣義金融機構(gòu)不僅包括所有從事金融活動的組織，還包括金融市場的監(jiān)管者，如中央銀行以及國際金融機構(gòu)。 按在金融體系中的職能作用及業(yè)務(wù)性質(zhì)分，金融機構(gòu)有中

9、央銀行與一般金融機構(gòu)之分。 按主營業(yè)務(wù)特征及創(chuàng)造貨幣、創(chuàng)造交換媒介和支付手段的能力分，金融機構(gòu)分為銀行金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)。 按照是否能夠接受公眾存款，可劃分為存款性金融機構(gòu)與非存款性金融機構(gòu)。 按照是否承擔(dān)國家政策性融資業(yè)務(wù)，可劃分為政策性金融機構(gòu)和非政策性金融機構(gòu)。 按照經(jīng)營活動的領(lǐng)域分，金融機構(gòu)有間接金融機構(gòu)和直接金融機構(gòu)。 第四章 金融風(fēng)險與監(jiān)管 金融風(fēng)險，指任何有可能導(dǎo)致企業(yè)或機構(gòu)財務(wù)損失的風(fēng)險。 一家金融機構(gòu)發(fā)生的風(fēng)險所帶來的后果，往往超過對其自身的影響。金融機構(gòu)在具體的金融交易活動中出現(xiàn)的風(fēng)險，有可能對該金融機構(gòu)的生存構(gòu)成威脅；具體的一家金融機構(gòu)因經(jīng)營不善而出現(xiàn)危機，有可能對整個金融體系的穩(wěn)健運行構(gòu)成威脅；一旦發(fā)生系統(tǒng)風(fēng)險，金融體系運轉(zhuǎn)失靈，必然會導(dǎo)致全社會經(jīng)濟秩序的混