電大個人理財期末綜合復(fù)習(xí)題小抄

1、專業(yè)好文檔電大個人理財期末綜合復(fù)習(xí)題一、名詞解釋1、個人理財-個人理財就是通過制定財務(wù)計劃，對個人（或家庭）財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理而實現(xiàn)生活目標(biāo)的一個過程，包括個人銀行理財、個人證券理財、個人保險理財、個人外匯理財、個人信托理財、個人房地產(chǎn)投資、個人教育投資、個人退休養(yǎng)老投資、個人藝術(shù)品投資以及個人理財稅收籌劃等內(nèi)容。2、個人保險理財-簡單的說就是通過購買相關(guān)的保險產(chǎn)品(財產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達(dá)到對個人（家庭）進(jìn)行風(fēng)險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風(fēng)險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要

2、作用是風(fēng)險管理和保障。3、個人證券理財-個人證券理財指的是個人買賣基金、股票、債券等證券類理財產(chǎn)品，以期規(guī)避風(fēng)險、獲取收益，使個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。 4、退休養(yǎng)老保險-退休養(yǎng)老保險，是國家根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，強制建立和實施的一種社會保險制度。在這一制度下，用人單位和勞動者必須依法繳納養(yǎng)老保險費，在勞動者達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡或因其他原因而退出勞動崗位后，社會保險經(jīng)辦機構(gòu)依法向其支付養(yǎng)老金等待遇，從而保障其基本生活。基本養(yǎng)老保險與失業(yè)保險、基本醫(yī)療保險、工傷保險、生育保險等共同構(gòu)成現(xiàn)代社會保險制度，并且是社會保險制度中最重要的險種之一。 6、外匯結(jié)構(gòu)性存款-外匯結(jié)構(gòu)性存款是以普通定期存

3、款為基礎(chǔ)，通過與利率、匯率、商品、股票、指數(shù)等市場指標(biāo)的變動或某經(jīng)濟(jì)實體的信用情況掛鉤，以期獲得增加存款收益的機會或者達(dá)到套期保值目的的存款產(chǎn)品。 7、個人銀行理財-個人銀行理財是指個人（自然人）利用商業(yè)銀行提供的包括個人財務(wù)設(shè)計、投資理財、代理收付、代理保管、轉(zhuǎn)賬匯兌結(jié)算、資金融通、信息咨詢等在內(nèi)的全方位、綜合性金融產(chǎn)品或服務(wù)，來管理自己的財富，進(jìn)而提高其財富效能的活動。個人銀行理財產(chǎn)品的種類包括人民幣理財產(chǎn)品、外匯理財產(chǎn)品、卡類理財產(chǎn)品等三類。 8. 客戶市場劃分-是按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場,并針對不同的次市場設(shè)計個性化銷售組合的過程。9.年金保險-年金保險是指，在被

4、保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。10. 藝術(shù)品投資-藝術(shù)品是指提前買入具有升值前景的人文創(chuàng)作、金銀玉器、名人字畫等藝術(shù)品，在合適的價位買入，待升值后賣出的一種投資行為。11. 稅收策劃-稅收籌劃是指納稅人在符合國家法律及稅收法規(guī)的前提下，按照稅收政策法規(guī)的導(dǎo)向，事前選擇稅收利益最大化的納稅方案處理自己的生產(chǎn)、經(jīng)營和投資、理財活動的一種企業(yè)籌劃行為。12.個人證券理財-指個人投資者買賣股票

5、、債券、基金等證券類理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。13.個人保險理財-就是針對人生各個階段所面臨的風(fēng)險，定量分析財務(wù)保障需求額度，并利用保險方式作出適當(dāng)?shù)呢攧?wù)安排，以避免風(fēng)險發(fā)生時給生活帶來的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種理財籌劃活動14.年金保險-年金保險是指，在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。年金保險，同樣是由被保險人的生存為給付條件的人壽保險，但生存保險金的給付，通常采取的是按年度周期給付一定金額的方式，因此稱為年金保險。15. 與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款和現(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品相比較，外幣協(xié)議儲蓄有哪些

6、特點？1、規(guī)定最低起存金額2、收益價高3、流動性強4、風(fēng)險低5、幣種多6、期限靈活7手續(xù)簡便16.個人信托-信托的定義依照我國信托法第二條的規(guī)定，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。17.個人教育投資策劃-二,填空題1,個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的(資產(chǎn)狀況)與(風(fēng)險偏好)來實現(xiàn)需求與目標(biāo).2,個人理財?shù)幕緝?nèi)容包括:(個人銀行理財),(個人證劵理財),(個人保險理財),(個人外匯理財),(個人信托理財),(個人房地產(chǎn)投資),(個人教育投資),(個人退休養(yǎng)老投資),(個人藝術(shù)品投資)以及(

7、個人理財稅收籌劃策劃)等內(nèi)容.3,個人理財追求的目標(biāo)是使客戶在整個人生過程中-合理分配財務(wù),達(dá)到（人生效用最大化）.4初次面談,個人財務(wù)規(guī)劃師應(yīng)盡量了解和判斷（財務(wù)目標(biāo)）,投資偏好,（風(fēng)險態(tài)度）和（承受能力）,甚至更多的信息.5,財務(wù)策劃宣傳常見的可使用的媒體有（廣播與電視）,出版物,信件,（互聯(lián)網(wǎng)）.6,影響客戶財務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類:（市場參與者）和影響客戶財務(wù)狀況的經(jīng)濟(jì)因素.7,一般而言,客戶的現(xiàn)金流量表可以分為三個部分:（收入,支出）和（盈余）,并以（十二個月）為一個時間段.8,個人財務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要了解的信息時分繁多,主要包括（客戶的個人信息）和（宏觀經(jīng)濟(jì)信

8、息）兩大類.9,客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個因素:（客戶的風(fēng)險偏好）,客戶的投資策略,（經(jīng)濟(jì)前景）.10,財務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括（經(jīng)濟(jì)資源）和（人力資本）在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合.1、個人銀行理財實質(zhì)上是個人利用銀行提供的全方位、綜合性金融產(chǎn)品和服務(wù)，來管理自己的財富，進(jìn)而提高（財富效能）的活動。2、個人銀行理財產(chǎn)品具有（收益穩(wěn)定風(fēng)險較?。⑼|(zhì)性、綜合性和多樣性等方面的特點。3、境內(nèi)外資銀行在中國的理財產(chǎn)品主要有（不保本的雙貨幣存款）和（保本的市場掛鉤產(chǎn)品）兩類。4、個人證券理財?shù)淖饔酶爬榘藗€字：（規(guī)避風(fēng)險）、（獲取收益）。5、個人證券理財產(chǎn)品的收益主要有

9、（差價收益）和（利息收益）。6、證券組合通?？梢苑譃椋ㄊ杖胄妥C券組合）、增長型證券組合和（混合型證券組合）。7、目前我國保險市場常見的個人保險理財產(chǎn)品主要有（分紅保險）、投資連接保險、萬能保險、投資型（家庭財產(chǎn)保險）等。8、保險費的“三差益”是指（死差益）、利差益和（費差益）。9、在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（風(fēng)險轉(zhuǎn)移）的原則和（投資偏好）的原則。10、分紅保險起源于（18世紀(jì)英國），當(dāng)時是為了抵御（通貨膨脹）和（利率波動風(fēng)險）風(fēng)險而設(shè)計推出的。11、當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有：（銀行個人外匯理財產(chǎn)品）、個人外匯交易、b股、（外匯信托產(chǎn)品）等。12、進(jìn)行外匯理財規(guī)劃的基本目的，就是要把

10、外匯投資者合理的（外匯理財愿望）轉(zhuǎn)化為具體的外匯理財目標(biāo)。13、國內(nèi)提供開辦個人實盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：（柜臺交易）、電話交易、自助交易、9網(wǎng)上交易)等形式。14、個人外匯期權(quán)分為(買入期權(quán))和(賣出期權(quán))，其代表產(chǎn)品是(兩得寶)和(期權(quán)寶)。15、信托目的有三大類：(私益目的)、公益目的、非以人類為受益對象的特殊目的16、個人信托產(chǎn)品主要包括四種，即(財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品)、財產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、(人壽保險信托產(chǎn)品)和(特定贈與信托產(chǎn)品)。17信托的基本職能包括：(財產(chǎn)管理職能)、資金融通智能、(投資職能)、和(公益服務(wù)職能)。三,選擇題1,( a ) 是指客戶通過理財規(guī)劃所要實現(xiàn)的目標(biāo)

11、或滿足的期望.a,理財目標(biāo) b,投資目標(biāo) c,理財目的 d,投資目的2,保險策劃的目的即在于通過對客戶客戶經(jīng)濟(jì)狀況和保險需求的深入分析,幫助客戶選擇合適( b ),并確定期限和金額.a,保險公司 b,保險產(chǎn)品 c,受益人 d,保險代理人3,( d )是指個人理財者購買理財產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣,到其所獲收益為外幣.a,卡類理財產(chǎn)品 b,外匯理財產(chǎn)品 c,人民幣投資人民幣收益理財產(chǎn)品 d,人民幣投資外幣收益理財產(chǎn)品4,客戶的收入水平與支出情況是理財時需要了解的重要財務(wù)數(shù)據(jù),也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ),更是理財規(guī)劃師分析客戶財務(wù)狀況的( a ) .a,依據(jù) b,簽證 c,證據(jù) d,信息5,財務(wù)信

12、息是指客戶目前的( b ) ,資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況.a,收入總額 b,收支情況 c,支出情況 d,收支平衡6,客戶提出理財?shù)囊?不僅希望增加收益改善財務(wù)狀況,而且要保證財務(wù)狀況的( a ).a,安全 b,增加 c,穩(wěn)定 d,增值7,現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況,客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在( b )的變化上. a,收入 b,現(xiàn)金流量 c,支出 d,結(jié)余8,理財目標(biāo)是制訂理財方案所要實現(xiàn)的愿望.理財目標(biāo)是制定理財方案的基礎(chǔ),所以客戶的理財目標(biāo)必須具有( c ).a,真實性 b,準(zhǔn)確性 c,現(xiàn)實性 d,可行性9人的理財目標(biāo)無論做何種分類,無非

13、是集中在哪幾個方面:(abcd ).a,消費支出的合理 b,個人財富的增加 c,生活期望的滿足d,個人財務(wù)的安全 e,退休和身后財產(chǎn)的積累10以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務(wù)的是( d ).a,基金公司 b,保險公司 c,信托公司 d,律師事務(wù)所11,制訂個人理財目標(biāo)的基本原則之一是,將( c )作為必須實現(xiàn)的理財目標(biāo).a,個人風(fēng)險管理 b,長期投資目標(biāo) c,預(yù)留現(xiàn)金儲備 d,短期投資目標(biāo) 四,判斷改錯題1,總的來說,人在其一生中收入的獲取是非常平均的.( 錯 )2,個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué).( 錯 )3,研究表明,較低的托賓q系數(shù)是一個企業(yè)管理完善或被高估的標(biāo)志,托賓q系數(shù)越低于1,

14、他就越無并購價值.( 錯 )4,一般情況下,個人財務(wù)規(guī)劃師很容易通過一次面談就能與客戶建立服務(wù)關(guān)系.(錯)5,以書面的形式向客戶呈遞財務(wù)策劃方案是非常重要的.(正確 )6,個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值,因此,個人理財就是如何進(jìn)行投資.( 正確 )7,理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè),服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平.(錯)五、簡答題1、財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程時，應(yīng)遵循哪些方面的步驟？ 1,回顧客戶的目標(biāo)和需求2,評估財務(wù)和投資策略3,評估當(dāng)前的投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績.4,評判當(dāng)前的投資組合優(yōu)勢5,調(diào)整投資組合6,及時溝通客戶7,檢查策略是否被遵循2、什么是個人保險理財產(chǎn)品規(guī)劃，其

15、包括哪些內(nèi)容？是指投資者個人依據(jù)自身的財務(wù)能力，通過識別面臨的各種風(fēng)險，進(jìn)而制定出合理的可行的保險方案并購買適合的保險理財產(chǎn)品，以實現(xiàn)保險理財目標(biāo)的行為。1、個人理財?shù)幕灸繕?biāo)2、個人的投資能力3、保險理財產(chǎn)品品種4、保險理財產(chǎn)品期限5、保險機構(gòu)6、推敲保險理財產(chǎn)品條款3、分析比較“兩得寶”和“期權(quán)寶”的特點？“期權(quán)寶”是指客戶根據(jù)自己對外匯匯率未來變動方向的判斷，向銀行支付一定金額的期權(quán)費后買入相應(yīng)面值、期限和執(zhí)行價格的期權(quán)（看漲或看跌期權(quán)），期權(quán)到期時如果匯率變動對客戶有利，則客戶通過執(zhí)行期權(quán)可獲得較高收益；如果匯率變動對客戶不利，則客戶可選擇不執(zhí)行期權(quán)。期權(quán)寶產(chǎn)品功能特點:客戶鎖定成本，

16、防范匯率變動帶來的風(fēng)險 以小搏大，獲取超額收益1、存款保本、買入期權(quán)2、投機匯市、損失封頂“兩得寶”是指客戶在存入一筆定期存款的同時根據(jù)自己的判斷向銀行賣出一個外匯期權(quán)，客戶除收入定期存款利息(扣除利息稅)外，還可得到一筆期權(quán)費。期權(quán)到期時，如果匯率變動對銀行不利，則銀行不行使期權(quán)，客戶可獲得高于定期存款利息的收益；如果匯率變動對銀行有利，則銀行行使期權(quán),將客戶的定期存款本金按協(xié)定匯率折成相對應(yīng)的掛鉤貨幣。功能特點: 投資增值 利益雙收；匯市平穩(wěn)收益不減1、賣出期權(quán)雙重收益2、匯市平穩(wěn)是收益不見3、歐式期權(quán)到期執(zhí)行4、簡述房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略的內(nèi)容？ 5、如何控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險？6. 對理財

17、者而言，個人理財有何作用？提高自己的理財能力 使可以可以更好的理財7.從個人投資角度如何看待證券理財產(chǎn)品之間的區(qū)別？1、政府債券：具有安全性高、流動性強、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇。2、金融債券：有良好的信譽，期限以中期較多，具有專用型性、集中性、流動性特點3、公司債券：期限較長，相對于政府債券和金融債券，風(fēng)險較大8. 個人銀行理財規(guī)劃步驟包括哪些方面？1、個人投資者應(yīng)盡可能詳細(xì)了解自己的資產(chǎn)狀況，包括存量資產(chǎn)和未來收入及支出的預(yù)期，知道有多少財可以理。2、梳理自己的理想目標(biāo)，知道想要做什么，自己的理財和生活目標(biāo)是否切合實際，操作性如何，結(jié)合第一部具體分析。3、對自己的風(fēng)險偏好要有一個客觀理性的評

18、價，爭取對待、識別、預(yù)測、控制自己的風(fēng)險偏好。4、借助銀行理財服務(wù)，做戰(zhàn)略性的資產(chǎn)分配5、借助銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行考察，分析收益和風(fēng)險的因素，選擇品種和投資時機。6、個人銀行理財?shù)脑u估。7、個人理財規(guī)劃的修正判斷題（正確的打“（）”，錯誤的打“（x）”）1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資。（ （x）2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務(wù)的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務(wù)。 （ （） ）3、目前，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主。 （ x ）4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標(biāo)識的借記卡，與普通借記卡具有相

19、同的服務(wù)功能。 （x）5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識的物理網(wǎng)點。 （）6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。 （x）7、中國銀行理財團(tuán)隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng)員。 （）8、理財規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平。（x）9、對個別vip客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。 （x）10、理財客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)維護(hù)和管理客戶關(guān)系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。（x）11、個人/家庭管理純粹風(fēng)險的

20、工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團(tuán)體保險。 （）12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。（x）13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。 14、復(fù)利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。 （x）15、預(yù)期收益率相同的投資項目，其風(fēng)險也必定相同。（x）16、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。 （x）17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。 （x）18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務(wù)。 （）19、央行不但是外匯市場的

21、參與者，而且是外匯市場的操縱者。 （）20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（x）21、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。 （x）22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。 （）23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。 （x）24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。 （）25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。 （x）26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。 （

22、x）27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等。（）28、標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。 （x）29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。 （x）30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。 （）31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。 （）32、標(biāo)金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（）33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（x）34、商業(yè)銀行代保管的標(biāo)的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標(biāo)金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（）3

23、5、風(fēng)險保留是指自己承擔(dān)風(fēng)險可能帶來的損失，它是一種自保險。 （）36、只有符合一定條件的可保風(fēng)險才可以運用保險來進(jìn)行管理。 （）37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。 （x）38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹(jǐn)慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。 （）39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標(biāo)的損失起決定作用的因素，是直接或間接導(dǎo)致保險標(biāo)的損失的原因。 （x）40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。 （）41、從保險責(zé)任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。 （）42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不

24、死亡，則不能領(lǐng)取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領(lǐng)取終身保險金。 （x）43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。 （x）44、投資連結(jié)險的風(fēng)險完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險的風(fēng)險是由保戶和保險人共同承擔(dān)的。 （）45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預(yù)計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。 （x）46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（）47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（x）48、較低的免賠額反而可能導(dǎo)致重大損失得不到足夠的賠償。 （）49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證

25、券。（x）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護(hù)。 （）51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。 （x）52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟(jì)分配請求權(quán)的資本證券。 （）53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設(shè)的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡(luò)買賣股票。 （）54、b股是以外幣表明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在境外上市的普通股股票。（x）55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應(yīng)，不允許重

26、復(fù)開戶。 （x）56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。 （x）57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。 （）58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。 （x）59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在a級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。 （）60、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式。 （）61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（x）62、居民個人擁有的普通標(biāo)準(zhǔn)住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。（x）63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重

27、要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（）64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。 （）65、根據(jù)我國的相關(guān)法律，私人收藏文物是違法的。 （x）66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。 （x）67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。 （x）68、個人稅務(wù)籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。 （）69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。 （x）70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。 （）71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推

28、斷性信息。 （）72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。 （x）73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應(yīng)直接切入主題，話題不應(yīng)涉及客戶太多的個人或家庭問題。 （x）74、客戶提出的理財目標(biāo)“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。 （）75、計算負(fù)債收入比率時應(yīng)采用稅后收入。 （x）76、在與外向型客戶進(jìn)行溝通時，應(yīng)做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關(guān)系，切忌態(tài)度冷淡。 （）2. 財務(wù)分析：& n. g, r o# i蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考題庫-電大題庫-2010年電大作業(yè)答案-形

29、成性考核冊-電大網(wǎng)上作業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷屆試題$ il$ c( 5 q& n! h h3 d0 c一、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)：主要有銀行存款75000元、基金投資25000元，缺少固定資產(chǎn)投資； y9 $ c1 b( _$ t- g% dl6 0 s f3 x! n( v: e面臨風(fēng)險：固定資產(chǎn)缺失，基礎(chǔ)薄弱，抗風(fēng)險能力不足。3 7 q5 k, lb& e8 x q: + q7 _/ j! i. e7 t; w* l0 b蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考題庫-電大題庫-2010年電大作業(yè)答案-形成性考核冊-電大網(wǎng)上作業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷屆試題二、家庭月均固定收5000元，家庭月均消費250

30、0元，占收入50%；( s$ t* t# j4 f. l3 b- x u* c p9 h; 面臨風(fēng)險：收來源單一，收入來源相對單一，提高消費與資金積累能力不強。/ r/ q + . uw2 t+ _蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考題庫-電大題庫-2010年電大作業(yè)答案-形成性考核冊-電大網(wǎng)上作業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷屆試題, n- u% q$ x7 t# x三、家庭結(jié)構(gòu)方面，一歲寶寶，同住的兩位老人；3 c! k1 m( u) ; q6 n9 p6 l ) n/ d3 x& m+ k蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考題庫-電大題庫-2010年電大作業(yè)答案-形成性考核冊-電大網(wǎng)上作

31、業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷屆試題面臨風(fēng)險：消費支出將繼續(xù)增加，家庭經(jīng)濟(jì)壓力將明顯上升。) r5 b6 o+ m9 r. x& b g3 u5 f! g9 a, n$ n四、家庭保障方面過于集中在人身意外的賠償及大病的低概率方面；4 q* u w5 n- v) bf! d/ l5 c4 i# 7 z9 r) b3 f( vv面臨風(fēng)險：一般情況下的疾病醫(yī)療、手術(shù)和住院費等方面保障缺失。: x7 _! k% oi( ( c; i$ k8 b$ a) |r2 ?- q2 e0 o2 c家庭理財建議：8 8 u. g3 d( o( f a% d, 6 ( w: c ?g. m4 j理財順位分析：+ e5

32、x$ p+ i$ 1 o5 z6 k . r( n9 + c$ v調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增加收入來源、提高收入水平；精確制定買房計劃，在減輕支付壓力和實現(xiàn)安居理想之間保持適當(dāng)平衡； 完善家庭成員保險結(jié)構(gòu)，在得到有效和足夠保障的同時確保后續(xù)支付能力。) h4 f: x: i+ z g# y, y& i+ p4 m/ i0 & i. k9 1 s7 y建議：# b9 j& e4 x9 r$ n$ 8 c0 u g# p0 p! ( 9 ; z1、優(yōu)化投資結(jié)構(gòu)7 v* ?7 s2 x8 e5 b* e; k+ x) f# t2 / c7 z鑒于目前股市系統(tǒng)性風(fēng)險的特定時期，加之其資金基礎(chǔ)和抗風(fēng)險能力，不

33、適宜涉足高風(fēng)險投資，但投資結(jié)構(gòu)過于簡單，可進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整：, a, x! f: b2 qy& g2 v% q4 7 | 保留50000元左右的銀行存款作為基本儲備；其余資金可購買銀行理財產(chǎn)品、轉(zhuǎn)存短期通知存款、投入國債回購業(yè)務(wù)等中等風(fēng)險和收入的投資領(lǐng)域；蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考題庫-電大題庫-2010年電大作業(yè)答案-形成性考核冊-電大網(wǎng)上作業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷屆試題! d: b8 z: | t, h/ p/ z+ r$ x9 v9 , a0 b1 g蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考題庫-電大題庫-2010年電大作業(yè)答案-形成性考核冊-電大網(wǎng)上作業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷

34、屆試題 現(xiàn)有25000元基金繼續(xù)予以保持，如果屬于回報較好的品種和有前景的投資組合，可考慮適當(dāng)追加。: i$ f; s2 ?1 * |+ _ f4 - z7 x( q7 5 # . w2、調(diào)整買房計劃3 z c6 7 9 f h/ k/ l) r5 sl$ 1 y% j) u) |按現(xiàn)有收入水平，3年內(nèi)的家庭資金總額應(yīng)可達(dá)到25萬元左右，足以購買一套面積60平方米的兩居室二手住房，因此可以考慮2年內(nèi)提前買房， 建議利用雙方的公積金，組合貸款15萬元，期限15年，供款額約1000元/月，并將其出租，這樣房租加月收入扣除必要消費的剩余資金基本上可以比較輕松地支付按揭還款。其家庭日常支出將增加至（3

35、700元-房租）/月，占月收入的60%左右，將有較大的支付壓力但仍屬于可以承受的負(fù)債水平。5 k- q: z9 _9 l- m6 p a$ g$ i5 q: p, k% c$ f蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費學(xué)習(xí)資料-統(tǒng)考題庫-電大題庫-2010年電大作業(yè)答案-形成性考核冊-電大網(wǎng)上作業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷屆試題3、合理化保險結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)有保險功能過于集中在人身意外的賠償方面，缺少一般情況下的重大疾病等方面的補助。建議增加夫妻雙方和小孩的醫(yī)療、手術(shù)和住院費等補助險種，再各附加適宜額度的定期壽險保障，夫妻兩人保費合計1000元/年左右為宜、小孩保費900元/年即可。蝸牛在線-考試培訓(xùn)網(wǎng)-免費學(xué)習(xí)資料-

36、統(tǒng)考題庫-電大題庫-2010年電大作業(yè)答案-形成性考核冊-電大網(wǎng)上作業(yè)-電大復(fù)習(xí)資料-電大歷屆試題! |6 g1 p7 z% h6 _. c& s4 hb# y/ t! u+ r至于小孩教育險，雖然越早購買保費越低，但該類險種的保費相對較高，按目前的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不宜購買，建議等待收入水平提高或支付壓力降低之后再行考慮。2. 分析：左小姐外幣資產(chǎn)，收益較低，風(fēng)險和流動性較高。其中9000元的美元資產(chǎn)又是現(xiàn)匯，因此，建議可暫時保留這部分外匯資產(chǎn)，并通過一些適度投資來降低人民幣升值造成的影響，實現(xiàn)獲取4%-10%綜合年收益這個理財目標(biāo)。以下幾種做法或許比較可?。海?）購買外匯理財產(chǎn)品。目前，市場上外匯理

37、財產(chǎn)品的收益率明顯高于人民幣產(chǎn)品，而且投資期限也較短，半年期的產(chǎn)品年收益率達(dá)3.5%左右。（2）進(jìn)行適度證券投資。國內(nèi)的b股中不乏一些值得投資的品種，跟a股之間有較大價格差，特別是深圳b股，有的年回報率接近10%。（3）進(jìn)行匯市的波段操作。美元目前處在對非美元的上升通道中，暫時持有美元仍是不錯的選擇。如果個人預(yù)期美元貶值，也可將其中一部分美元換成其他幣種，以分散風(fēng)險，建議可考慮選擇與人民幣關(guān)系更為密切的亞洲貨幣。而匯市操作主要應(yīng)考慮咨訊服務(wù)、交易便捷等因素，建議采用網(wǎng)絡(luò)平臺及咨訊服務(wù)較好的銀行。1.試述境內(nèi)外資銀行與中資銀行外匯理財服務(wù)的比較？（p65）2. 試述個人證券理財?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議

38、？（p78）3.試述個人保險理財對個人或家庭的作用？（p83）if we dont do that it will go on and go on. we have to stop it; we need the courage to do it.his comments came hours after fifa vice-president jeffrey webb - also in london for the fas celebrations - said he wanted to meet ivory coast international toure to discuss his

39、 complaint.cska general director roman babaev says the matter has been exaggerated by the ivorian and the british media.blatter, 77, said: it has been decided by the fifa congress that it is a nonsense for racism to be dealt with with fines. you can always find money from somebody to pay them.it is

40、a nonsense to have matches played without spectators because it is against the spirit of football and against the visiting team. it is all nonsense.we can do something better to fight racism and discrimination.this is one of the villains we have today in our game. but it is only with harsh sanctions

41、 that racism and discrimination can be washed out of football.the (lack of) air up there watch mcayman islands-based webb, the head of fifas anti-racism taskforce, is in london for the football associations 150th anniversary celebrations and will attend citys premier league match at chelsea on sunda

42、y.i am going to be at the match tomorrow and i have asked to meet yaya toure, he told bbc sport.for me its about how he felt and i would like to speak to him first to find out what his experience was.uefa hasopened disciplinary proceedings against cskafor the racist behaviour of their fans duringcit

43、ys 2-1 win.michel platini, president of european footballs governing body, has also ordered an immediate investigation into the referees actions.cska said they were surprised and disappointed by toures complaint. in a statement the russian side added: we found no racist insults from fans of cska.bau

44、mgartner the disappointing news: mission aborted.the supersonic descent could happen as early as sunda.the weather plays an important role in this mission. starting at the ground, conditions have to be very calm - winds less than 2 mph, with no precipitation or humidity and limited cloud cover. the

45、balloon, with capsule attached, will move through the lower level of the atmosphere (the troposphere) where our day-to-day weather lives. it will climb higher than the tip of mount everest (5.5 miles/8.85 kilometers), drifting even higher than the cruising altitude of commercial airliners (5.6 miles/9.17 kilometers) and into the stratosphere. as he cro