農(nóng)村信用社流程化管理(新員工培訓課件)

1、培 訓 提 綱l一、概念：流程、流程銀行、流程再造l二、流程管理的意義l三、流程再造的原則l四、流程再造的過程、方法及特點l五、落實流程化管理的措施及建議l（一）流（一）流 程程l1、流程在哪里、流程在哪里-你知道嗎？你知道嗎？:在生活中、在生活中、工作中、學習中、交際中，都有流程的工作中、學習中、交際中，都有流程的身影。流程無處不在，并不陌生，也不身影。流程無處不在，并不陌生，也不難理解！難理解！l2、什么是流程、什么是流程-你能定義嗎？你能定義嗎？簡單說，簡單說，就是做事情的先后順序；就是做事情的先后順序；ISO9000國際質(zhì)國際質(zhì)量認證體系的定義為量認證體系的定義為“一組將輸入轉(zhuǎn)化一組將

2、輸入轉(zhuǎn)化為輸出的相互關系或相互作用的活動為輸出的相互關系或相互作用的活動”。l（一）流（一）流 程程l3、流程的思想、流程的思想-你有嗎？你有嗎？:作為一個通作為一個通行于各行各業(yè)，特別是在業(yè)務性很強的行于各行各業(yè)，特別是在業(yè)務性很強的金融業(yè)工作，你對流程又了解多少，心金融業(yè)工作，你對流程又了解多少，心中有多少流程的思想？按程序辦事，靠中有多少流程的思想？按程序辦事，靠制度管人就是流程的制度管人就是流程的“化身化身”。l（一）流 程l4、流程的作用- 流程管理，是現(xiàn)代金融企業(yè)管理的先進思想和有效工具，隨著市場環(huán)境與組織模式的變化，特別是在以計算機網(wǎng)絡為基礎的現(xiàn)代信息化社會背景下，越發(fā)顯示其巨大

3、的威力與效用。巴塞爾委員會、英國銀行家協(xié)會和全球風險專業(yè)人員協(xié)會，都把不完善或失靈的流程視為產(chǎn)生銀行操作風險的四個主要來源之一。匯豐銀行也一樣。l（一）流 程l流程的作用具體來說，主要有：l一是形成競爭優(yōu)勢。一是形成競爭優(yōu)勢。流程也是競爭力, 銀行同質(zhì)性強，競爭靠流程。l二是提升效率，節(jié)約成本。ABC與BAC的本質(zhì)區(qū)別。l三是教人做事的方法。存款開戶流程就是教員工如何辦理開戶業(yè)務l流程管理好，企業(yè)執(zhí)行力強，競爭力更大，成功概率更高。l（二）流程銀行l(wèi)1、流程銀行-你知多少？你知多少？從概念上理從概念上理解，就是通過重新構造銀行的業(yè)務流程、解，就是通過重新構造銀行的業(yè)務流程、組織流程、管理流程以

4、及文化理念，顛組織流程、管理流程以及文化理念，顛覆性（而不是修修補補性）地改造傳統(tǒng)覆性（而不是修修補補性）地改造傳統(tǒng)的銀行模式，并使其徹底地脫胎換骨，的銀行模式，并使其徹底地脫胎換骨，由此形成的由此形成的以流程為核心以流程為核心的全新的銀行的全新的銀行模式模式。2、流程銀行-正在流行？正在流行？3、流程銀行-誰提出的呀？誰提出的呀？中國銀監(jiān)會中國銀監(jiān)會主席劉明康主席劉明康2005年年10月在月在“上海銀行業(yè)上海銀行業(yè)首屆合規(guī)年會首屆合規(guī)年會”上提出這個理念，系針上提出這個理念，系針對傳統(tǒng)的對傳統(tǒng)的 “部門銀行部門銀行”而提出的。而提出的。4、流程銀行架構的基礎、流程銀行架構的基礎以客戶為中心。

5、以客戶為中心。來自客戶（CUSTOMER）挑戰(zhàn)，適應客戶的口味和偏好，制作其滿意的“飯菜”！忽悠客戶成為歷史，一去不復返。l5、部門銀行的對比、部門銀行的對比買方市場、賣方買方市場、賣方市場的變化，由市場的變化，由“銀行要賣什么銀行要賣什么”到到“客戶要買什么客戶要買什么”。l6、江西省聯(lián)社的目標、江西省聯(lián)社的目標提出了未來提出了未來5-10年，把我省農(nóng)村信用社改造成為年，把我省農(nóng)村信用社改造成為“有有中國農(nóng)村金融特色的流程銀行中國農(nóng)村金融特色的流程銀行”的目標的目標和規(guī)劃和規(guī)劃。l（三）流程再造（三）流程再造l流程再造簡單直觀地理解，所謂流程再造，就是在對現(xiàn)有業(yè)務和管理程序進行全面梳理的基礎

6、上，進行調(diào)整與優(yōu)化，加以完善和規(guī)范，使之成為一種簡單、明確、統(tǒng)一、有效的操作模式的工作。l2、流程再造是現(xiàn)代金融管理的一次深刻革命。l（三）流程再造（三）流程再造l3、流程再造誰領風騷？可以追溯至邁克爾.哈默的企業(yè)流程再造理論和保羅.阿倫的銀行流程再造理論。l三者關系：管理與執(zhí)行好流程，企業(yè)方能得到穩(wěn)健快速發(fā)展；通過流程再造，可以對流程進行優(yōu)化，使流程更適應企業(yè)管理與發(fā)展的需要，奠定流程銀行的基礎；流程再造是構建流程銀行的切入點和核心；流程銀行的的形成，又為流程的執(zhí)行與流程的再造營造了良好的條件與氛圍。三者之間是一個相互促進、相互確保、互為條件、相輔相誠的緊密關系體。l（一）背景跳不出“部門銀

7、行”圈子l1、部門銀行的弊端：部門銀行是計劃經(jīng)濟的產(chǎn)物，其不是圍繞客戶便捷服務，而是為適應組織與管理需要，完整的業(yè)務往往被隔離開來，形成管理層次多、信息傳遞周期長、部門職能交叉、業(yè)務環(huán)節(jié)過多、相互扯皮、重復勞動、運行效率低等弊端。如貸款！l（一）背景跳不出“部門銀行”圈子l2、部門銀行的危害：出了問題相互推責，導致管理基礎薄弱、組織風險高居、競爭力不足等管理與發(fā)展問題。就像一個養(yǎng)成不良生活習慣一樣產(chǎn)生后果。l市場經(jīng)濟發(fā)展對銀行金融服務需求的緊迫性，使得流程銀行應運而生！l（二）意義跳出糠籮，你就到了米籮啦！l流程管理，對江西省農(nóng)村信用社而言，不僅是一種管理技術，更體現(xiàn)了省聯(lián)社成立后提出的一系列

8、現(xiàn)代銀行企業(yè)管理思想。l1、流程管理是金融企業(yè)科學管理的必然要求。流程化管理是現(xiàn)代企業(yè)的首要特征，像現(xiàn)代工業(yè)生產(chǎn)按工序分解成若干流程一樣，銀行服務流程是銀行企業(yè)科學管理的基本規(guī)律。 l2、流程管理更是農(nóng)村信用社規(guī)范化管理的迫切需要。行政干預、師父帶徒弟的情況，難以使農(nóng)村信用社形成價值鏈和目標化管理 。操作流程的諸多缺失，是造成農(nóng)村信用社風險積聚、運營效率偏低的本質(zhì)原因 。l3、流程管理是防范金融風險的內(nèi)在需要。被人忽略的“88888” 賬戶（巴林銀行95年倒閉、“流氓交易員”08年帶給法國興業(yè)銀行的后果！我們的信貸員也差不多“牛”??！l4、流程管理是提升服務效率的需要。l5、流程管理有助于業(yè)務

9、發(fā)展。流程銀行是以客戶為導向的。l從本質(zhì)上講，流程解決的是風險防范和從本質(zhì)上講，流程解決的是風險防范和效率問題。必須明確部門與部門、崗位效率問題。必須明確部門與部門、崗位與崗位的輸入輸出關系。本著三個最需與崗位的輸入輸出關系。本著三個最需要，提出流程設計的原則，即要，提出流程設計的原則，即對外簡化、對外簡化、對內(nèi)優(yōu)化。對內(nèi)優(yōu)化。l流程再造的原則要體現(xiàn)五個有利于：流程再造的原則要體現(xiàn)五個有利于：l有利于配置業(yè)務資源和管理資源。環(huán)節(jié)能簡則簡，人員能精則精。監(jiān)督、制約既要到位而又不累贅。 對口安置人員，取消重復環(huán)節(jié)。l有利于防范風險。上下程序之間、左右聯(lián)系之間，形成檢查與監(jiān)督，使之一環(huán)扣住一環(huán)。 如

10、大額授權控制。l有利于明確責任。l有利于方便客戶，提高業(yè)務活動效率。如綜合柜員制、貸款三查流程減化。l有利于增強競爭力 。如“三表合一”、小額農(nóng)貸、助學貸款等流程都為了保持經(jīng)營靈活性。 l（一）過程（一）過程：創(chuàng)造性地開展，歷時：創(chuàng)造性地開展，歷時近一年，四個階段近一年，四個階段l第一階段：第一階段：2004年底年底-2005年年3月，流程月，流程梳理階段。梳理階段。l第二階段第二階段：2005年年4月月-2005年年6月，流程月，流程再設計階段，基本完成流程再造工作。再設計階段，基本完成流程再造工作。 l第三階段第三階段：2005年年7月月-2005年年12月，試月，試運行階段，完善、提高、

11、確定。運行階段，完善、提高、確定。l第四階段：第四階段：2006年初，全面推行階段，年初，全面推行階段，確立以流程為總抓手，推進規(guī)范化確立以流程為總抓手，推進規(guī)范化。 流程再造取得了顯著成效，體現(xiàn)在：流程再造取得了顯著成效，體現(xiàn)在：l數(shù)據(jù)上：數(shù)據(jù)上：共完成五大類（信貸、存款及共完成五大類（信貸、存款及中間業(yè)務、資金業(yè)務、財務會計、信息中間業(yè)務、資金業(yè)務、財務會計、信息科技）、科技）、530多個流程。多個流程。l現(xiàn)象上：現(xiàn)象上：員工按流程辦事的意識明顯增員工按流程辦事的意識明顯增強，逆流程操作的現(xiàn)象明顯減少，風險強，逆流程操作的現(xiàn)象明顯減少，風險高居的狀況顯明控制，已初步建立起較高居的狀況顯明控

12、制，已初步建立起較為完善的流程管理體系和運行機制。為完善的流程管理體系和運行機制。（一）方法一）方法l以制度為依據(jù)：以制度為依據(jù)：制度建設與流程再造互制度建設與流程再造互動動l以客戶信息為支撐：以客戶信息為支撐：業(yè)務管理流程本質(zhì)業(yè)務管理流程本質(zhì)上是一種信息流動，如貸前、貸時、貸上是一種信息流動，如貸前、貸時、貸后的客戶信息起不同作用。后的客戶信息起不同作用。l以業(yè)務流程為基礎：以業(yè)務流程為基礎：業(yè)務流程是切入點業(yè)務流程是切入點和根本，管理流程實際是圍繞業(yè)務流程和根本，管理流程實際是圍繞業(yè)務流程而展開的。而展開的。l崗位對應流程設：崗位對應流程設：摒棄因人設崗，堅持摒棄因人設崗，堅持因事設崗，因

13、崗配人。因事設崗，因崗配人。l管理要素跟著崗位走：管理要素跟著崗位走：控制關鍵節(jié)點，控制關鍵節(jié)點，將風險消除在萌芽。將風險消除在萌芽。l最終實現(xiàn)信息化：最終實現(xiàn)信息化：系統(tǒng)剛性控制，自動系統(tǒng)剛性控制，自動提示，提升管理水平提示，提升管理水平（三）特點三）特點l1、按照一一對應關系，形成管理線條，、按照一一對應關系，形成管理線條，實現(xiàn)專業(yè)化管理。實現(xiàn)專業(yè)化管理。l2、按照崗位制約，縮短管理鏈條，增強、按照崗位制約，縮短管理鏈條，增強控制能力。控制能力。l3、注重團隊作用和強化行為規(guī)范。如貸、注重團隊作用和強化行為規(guī)范。如貸款調(diào)查與審查必須互相配合，主動為對款調(diào)查與審查必須互相配合，主動為對方考慮

14、。流程最后的方考慮。流程最后的溫馨提示溫馨提示，將企業(yè)，將企業(yè)的的“制度文化制度文化”、“形象文化形象文化”、“行行為文化為文化”寓于一體，為塑造優(yōu)秀的企業(yè)寓于一體，為塑造優(yōu)秀的企業(yè)文化起到潛移默化作用。文化起到潛移默化作用。l4、把風險防范理念貫穿于每個業(yè)務操作、把風險防范理念貫穿于每個業(yè)務操作和管理流程之中。流程中的和管理流程之中。流程中的警示警示，能拉，能拉緊柜員防范風險的緊柜員防范風險的“神經(jīng)弦神經(jīng)弦”，有利于，有利于防止客戶和農(nóng)村信用社的資金損失。防止客戶和農(nóng)村信用社的資金損失。 l5、堅持遵循一般金融機構規(guī)律與適合農(nóng)、堅持遵循一般金融機構規(guī)律與適合農(nóng)村信用社實際相統(tǒng)一。村信用社實際

15、相統(tǒng)一。有些有些 “不講章不講章法法”，其實可能是流程的靈活性體現(xiàn)，其實可能是流程的靈活性體現(xiàn)。l流程再造重在執(zhí)行！流程再造重在執(zhí)行！l流程是解決怎么做的問題，而不是解決流程是解決怎么做的問題，而不是解決為什么做的問題，故，流程更多是從執(zhí)為什么做的問題，故，流程更多是從執(zhí)行上考慮的。然而，執(zhí)行難、執(zhí)行力弱行上考慮的。然而，執(zhí)行難、執(zhí)行力弱問題卻十分普遍，就像一個社會腫瘤一問題卻十分普遍，就像一個社會腫瘤一樣難治。樣難治。l但是，但是，“沒有執(zhí)行，就如同空白一樣！沒有執(zhí)行，就如同空白一樣！”l（一）農(nóng)村信用社流程執(zhí)行的現(xiàn)狀一）農(nóng)村信用社流程執(zhí)行的現(xiàn)狀大大為改觀但仍不盡人意為改觀但仍不盡人意l信貸

16、違規(guī)現(xiàn)象較多：信貸違規(guī)現(xiàn)象較多：不把貸款當產(chǎn)品來營銷，而當權力來經(jīng)營。超權、化整為零、冒名、關聯(lián)串通等等。l綜合柜員操作隨意性大綜合柜員操作隨意性大：違規(guī)掛失、柜員卡、密碼、授權。有的地方發(fā)生巨額的劃款差錯。l財務會計等方面：財務會計等方面：履職監(jiān)督不到位，不清楚身職責，不敢履職，幫助領導違規(guī)等。l知已之過，方能明向！勿以已過而后退！l（二）推進流程管理的措施建議（二）推進流程管理的措施建議標標本兼治但關鍵在本！本兼治但關鍵在本！l冰凍三尺非一日之寒，化冰之旅亦非一冰凍三尺非一日之寒，化冰之旅亦非一日之功，慢不得，也急不得！藥要逐步日之功，慢不得，也急不得！藥要逐步下，但下的一定要是猛藥喲！下

17、，但下的一定要是猛藥喲！l措施一措施一 思想上重視流程思想上重視流程l思想是行動的指南l流程執(zhí)行前提在思想l流程執(zhí)行關鍵在領導思想l措施二措施二 加強流程培訓指導加強流程培訓指導l按照流程管理要求進行培訓l首先對領導、科長培訓，確保高素質(zhì)。l員工是培訓主體。鐵鏈的強度在哪？l措施三措施三 加大流程查處加大流程查處l強化檢查人員的素質(zhì)、職責l突出檢查的方式、重點l強化崗位監(jiān)督約束l加大檢查處理力度。讓違規(guī)付出應有的代價，否則他人效仿。l措施四措施四 強化流程剛性管理強化流程剛性管理l省聯(lián)社流程再造的最后一個層次，就是實現(xiàn)規(guī)制、流程的信息化，即通過流程文本、流程實踐與計算機系統(tǒng)的對接，使得流程每一個環(huán)節(jié)的管理要素、管理