加強(qiáng)與擔(dān)保公司合作共同促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展

1、加強(qiáng)與擔(dān)保公司合作共同促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展同志們：大家好！很高興參加這次會(huì)議，使我們能有機(jī)會(huì)向各位學(xué)習(xí)促進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)、支持中小企業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，并聽取工信部領(lǐng)導(dǎo)的政策講解和工作部署。同時(shí)，我們也高興地看到，中小企業(yè)信用擔(dān)保體系正在逐步發(fā)展、完善，并為推動(dòng)中小企業(yè)融資發(fā)揮了積極作用。近年來(lái)，開發(fā)銀行根據(jù)中央精神，在國(guó)家發(fā)改委、工信部等部門的支持、幫助和指導(dǎo)下，從自身特點(diǎn)出發(fā)，在資金支持、信用支持、業(yè)務(wù)支持、技術(shù)支持等方面，對(duì)推動(dòng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)進(jìn)行了一些嘗試。借此機(jī)會(huì)，把我們的做法和開展的一些工作向各位作一個(gè)匯報(bào)。一、開發(fā)銀行與發(fā)改委、工信部中小企業(yè)司開展的合作年，為落實(shí)中央有關(guān)精神，發(fā)揮開

2、發(fā)銀行的融資優(yōu)勢(shì)，切實(shí)解決中小企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問(wèn)題，開發(fā)銀行與發(fā)改委開始探討在中小企業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)及中小企業(yè)貸款等方面開展合作，并于年9月聯(lián)合下發(fā)了關(guān)于合作開展中小企業(yè)貸款與信用擔(dān)保體系建設(shè)工作的通知（發(fā)改企業(yè)1971號(hào)）。年3月，為進(jìn)一步推動(dòng)中小企業(yè)貸款和信用擔(dān)保體系建設(shè)工作深入開展，逐步建立有利于中小企業(yè)發(fā)展的多層次融資服務(wù)體系，開發(fā)銀行與發(fā)改委下發(fā)了關(guān)于深化中小企業(yè)貸款和信用擔(dān)保體系建設(shè)工作的指導(dǎo)意見（發(fā)改企業(yè)581號(hào)）。兩次聯(lián)合發(fā)文，取得了積極成效，對(duì)促進(jìn)信用擔(dān)保體系建設(shè)和中小企業(yè)發(fā)展起到了示范和帶動(dòng)作用。年至年間，開發(fā)銀行與發(fā)改委合作開展了中小企業(yè)信用擔(dān)保與再擔(dān)保體系建設(shè)課題研究

3、。通過(guò)分析、比較世界各國(guó)政府支持中小企業(yè)發(fā)展的有關(guān)政策及其信用擔(dān)保和再擔(dān)保的發(fā)展情況，分析我國(guó)成立中小再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的必要性，并進(jìn)行方案設(shè)計(jì)。年，開發(fā)銀行應(yīng)邀與發(fā)改委、振興東北辦聯(lián)合發(fā)起設(shè)立了中國(guó)第一家專業(yè)再擔(dān)保公司-東北區(qū)域中小企業(yè)信用再擔(dān)保股份有限公司，該公司的成立是我國(guó)融資擔(dān)保領(lǐng)域改革的一次積極探索，在全國(guó)具有良好的示范作用和重要影響。年至今，我們應(yīng)邀參加工信部中小企業(yè)司的各類會(huì)議，就擔(dān)保公司、中小企業(yè)發(fā)展的政策、制度等問(wèn)題進(jìn)行研究、交流，得到了工信部中小企業(yè)司的高度關(guān)注、支持，特別是開發(fā)銀行轉(zhuǎn)型后如何繼續(xù)支持擔(dān)保體系建設(shè)、支持中小企業(yè)發(fā)展等問(wèn)題得到了工信部中小企業(yè)司的指導(dǎo)和幫助。二、開發(fā)銀

4、行支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)工作情況（一）業(yè)務(wù)模式中小企業(yè)融資難的原因很多，但關(guān)鍵在于擔(dān)保難，突出的表現(xiàn)就是擔(dān)保公司的擔(dān)保能力和信用能力不足。為了促進(jìn)全國(guó)擔(dān)保體系的建立和發(fā)展，打通融資瓶頸，支持中小企業(yè)發(fā)展，開發(fā)銀行在資金和信用兩個(gè)方面探索了支持擔(dān)保體系建設(shè)的業(yè)務(wù)模式：1.軟貸款支持擔(dān)保公司這個(gè)模式主要是通過(guò)開發(fā)銀行的軟貸款投入，調(diào)動(dòng)原注資方、政府和社會(huì)資金，共同擴(kuò)大擔(dān)保公司的擔(dān)保能力。具體操作模式是：開發(fā)銀行向擔(dān)保公司的出資方（一般擁有政府背景）發(fā)放軟貸款用于其向擔(dān)保公司注資，同時(shí)吸收政府和社會(huì)資金增加其資本金，政府每年給予擔(dān)保公司出資方一定額度的財(cái)政補(bǔ)貼用于增強(qiáng)其還貸能力。通過(guò)銀行和政府

5、的共同努力，解決擔(dān)保公司資本不足的問(wèn)題。2.為擔(dān)保公司提供再擔(dān)?；蚵?lián)保為了增強(qiáng)擔(dān)保公司能力，分散風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)管理，開發(fā)銀行采取直接比例擔(dān)保、全額再擔(dān)保和比例再擔(dān)保三種方式為擔(dān)保公司提供信用支持，提升擔(dān)保公司的信用形象和擔(dān)保能力，擴(kuò)大與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作范圍。3.通過(guò)業(yè)務(wù)合作，加強(qiáng)擔(dān)保公司法人治理結(jié)構(gòu)的完善和技術(shù)創(chuàng)新開發(fā)銀行這些年與398家擔(dān)保公司開展業(yè)務(wù)合作，共同建立風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。通過(guò)與這些擔(dān)保公司的合作，要求擔(dān)保公司完善法人治理結(jié)構(gòu)，完善制度，按銀行要求篩選客戶、評(píng)價(jià)客戶、管理客戶以提升擔(dān)保公司的管理水平，并提出技術(shù)、培訓(xùn)、人員按我行要求進(jìn)行規(guī)范操作。（二）業(yè)務(wù)開展情況年以來(lái)，開發(fā)銀行累計(jì)向全

6、國(guó)179家擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)放了102億元軟貸款；并與現(xiàn)有擔(dān)保公司合作開展擔(dān)保和再擔(dān)保業(yè)務(wù)，累計(jì)對(duì)中小企業(yè)提供的再擔(dān)保額近20億元。通過(guò)以上兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，直接和間接地支持了數(shù)千家中小企業(yè)的發(fā)展。開發(fā)銀行支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的工作，對(duì)于全國(guó)信用環(huán)境的建設(shè)有著積極的作用。按照軟貸款支持擔(dān)保公司運(yùn)作模式，1億元軟貸款的注資將同時(shí)吸引至少1億元的配套資本金，這樣，以5倍的放大倍數(shù)計(jì)算，可以使擔(dān)保公司的擔(dān)保能力提高10億元以上。初步估算，開發(fā)銀行向擔(dān)保公司發(fā)放的102億元軟貸款，至少增加社會(huì)擔(dān)保能力1000億元以上。就再擔(dān)保業(yè)務(wù)而言，開發(fā)銀行本身具有準(zhǔn)主權(quán)級(jí)的信用級(jí)別，開發(fā)銀行對(duì)擔(dān)保公司的信用支持會(huì)極大提升

7、擔(dān)保公司的信用等級(jí)，增加擔(dān)保公司的擔(dān)保業(yè)務(wù)量。三、繼續(xù)加強(qiáng)與擔(dān)保公司合作的工作思路年，按照監(jiān)管部門要求，開發(fā)銀行不能繼續(xù)開展對(duì)擔(dān)保公司的軟貸款注資業(yè)務(wù)。在這種形勢(shì)下，我行將積極探索對(duì)擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)支持，主要從四個(gè)方面開展工作：一是加強(qiáng)與擔(dān)保公司的廣泛業(yè)務(wù)合作。1.已獲軟貸款支持的擔(dān)保公司，加強(qiáng)管理，充分發(fā)揮軟貸款的引導(dǎo)作用，使擔(dān)保公司做大做強(qiáng)，更好地服務(wù)中小企業(yè)。2.在投、貸、債多方面與擔(dān)保公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作與創(chuàng)新，引導(dǎo)擔(dān)保公司開拓市場(chǎng)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)。如：支持深圳、中關(guān)村中小企業(yè)發(fā)展等。二是面向大擔(dān)保公司開展的擔(dān)?？焱ǖ滥Ｊ?。開發(fā)銀行篩選有實(shí)力的擔(dān)保公司并對(duì)其進(jìn)行評(píng)審后確定一個(gè)合作額度，在該合作額度

8、內(nèi)，擔(dān)保公司自行選定項(xiàng)目，按照開發(fā)銀行要求進(jìn)行貸款初評(píng)，向開發(fā)銀行提供擔(dān)保申貸報(bào)告及有關(guān)資料，并對(duì)項(xiàng)目提供連帶責(zé)任擔(dān)保；開發(fā)銀行進(jìn)行表單式審查，在經(jīng)分行貸委會(huì)審議通過(guò)后發(fā)放貸款。如深圳分行與4家擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展此業(yè)務(wù)合作，累計(jì)發(fā)放30余億元，支持了近300戶中小企業(yè)。三是面向中小擔(dān)保公司開展的抱團(tuán)增信模式。如浙江省信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)選擇10家會(huì)員擔(dān)保公司（普遍規(guī)模不大）組成聯(lián)合體與開發(fā)銀行合作中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，并設(shè)立浙江中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心，作為借款人統(tǒng)一承接貸款，以平臺(tái)統(tǒng)貸模式操作。目前，浙江分行已通過(guò)該模式支持了300多家成長(zhǎng)型小企業(yè)。今后，我們要在全國(guó)有條件的地區(qū)推廣這種模式，針對(duì)不同規(guī)模、不同級(jí)別、不同性質(zhì)的擔(dān)保公司，采取不同的合