對基層銀行合規(guī)文化建設(shè)的幾點(diǎn)建議

1、對基層銀行合規(guī)文化建設(shè)的幾點(diǎn)建議建議一：應(yīng)重視合規(guī)人才的培育和發(fā)展。從合規(guī)制度建設(shè)角度看，農(nóng)發(fā)行基層縣支機(jī)構(gòu)處于業(yè)務(wù)經(jīng)營的第一線，在系統(tǒng)業(yè)務(wù)的穩(wěn)步健康發(fā)展方面至關(guān)重要。尤其是其業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人，普遍被賦予了對其分管范圍內(nèi)經(jīng)營活動的首要合規(guī)監(jiān)管職責(zé)。但在實(shí)際工作中，很多業(yè)務(wù)主管人員只履行合規(guī)監(jiān)管報(bào)告職責(zé)而弱化合規(guī)監(jiān)管的初步識別任務(wù)。究其原因，從合規(guī)監(jiān)管機(jī)制角度，合規(guī)部門是負(fù)責(zé)合規(guī)性審查的最終機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)主管人員并不是合規(guī)監(jiān)管的主要負(fù)責(zé)者。業(yè)務(wù)主管經(jīng)常因更重視業(yè)務(wù)營銷的機(jī)會而從某種程度上忽略了合規(guī)責(zé)任的履行。業(yè)務(wù)創(chuàng)新是銀行業(yè)擺脫同質(zhì)化競爭，進(jìn)行市場拓展和提升競爭力的重要途徑，而這也對合規(guī)建設(shè)和管理工作

2、提出更高的要求。合規(guī)管理人員能力不足，導(dǎo)致其對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的判斷難以把握：一方面因忽略風(fēng)險(xiǎn)而埋下風(fēng)控隱患，另一方面又可能因過分夸大風(fēng)險(xiǎn)而影響本行的發(fā)展。從這一實(shí)務(wù)角度，對銀行合規(guī)人員提出比銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)更高的要求，除具備法律、業(yè)務(wù)知識以外，還要求其具有很好的學(xué)習(xí)和領(lǐng)悟能力。合格的合規(guī)工作人員，應(yīng)能夠做到及時(shí)、正確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展動態(tài)及其內(nèi)涵，分析其對銀行業(yè)經(jīng)營的影響，并及時(shí)提出規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的解決方案或建議。目前，雖然很多基層農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)人員的合規(guī)水平有很大提高，但依然難以滿足上述要求，因此，應(yīng)重視在合規(guī)人才的吸收、培養(yǎng)方面加大投入力度。建議二：利用合規(guī)管理電子化加強(qiáng)執(zhí)行力。固然，基層農(nóng)發(fā)行

3、建立了較為完善的制度、流程，但依然存在執(zhí)行難、落實(shí)難的現(xiàn)象。例如，按照的相關(guān)制度，客戶會計(jì)報(bào)表要需農(nóng)發(fā)行認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)會計(jì)師事務(wù)所進(jìn)行審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為客戶評級授信的重要依據(jù)，但其前提是，管戶客戶經(jīng)理要對審計(jì)結(jié)果進(jìn)行核實(shí)甄別，而不是直接采用。而實(shí)際操作中，往往流于形式，甚至忽略對審計(jì)結(jié)果的核查這一步驟，過度依賴中介機(jī)構(gòu)的審計(jì)結(jié)果，最終導(dǎo)致制度形同虛設(shè)。再比如，農(nóng)發(fā)行對客戶的準(zhǔn)入與中長期貸款項(xiàng)目可行性的評估問題，人為因素還在一定程度上客觀存在，與科學(xué)有效的準(zhǔn)入制度和評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)尚有一定的差距。針對上述情況，商業(yè)銀行可以考慮利用合規(guī)管理電子信息技術(shù)平臺的支持，降低人為干預(yù)等因素的負(fù)面影響。通過信息化途徑，建立融合制度檢索、合同審查、授權(quán)管理、合規(guī)互動問答、合規(guī)講堂、監(jiān)管動態(tài)、反洗錢監(jiān)控等工作為一體的合規(guī)管理電子信息化系統(tǒng)，既促進(jìn)了業(yè)務(wù)部門和合規(guī)管理部門之間的流程化配合、銜接，實(shí)現(xiàn)了銀行內(nèi)部實(shí)時(shí)互動與合規(guī)管理的可持續(xù)改進(jìn)目標(biāo)，又對加速銀行的運(yùn)營模式由部門銀行向流程銀行的轉(zhuǎn)變起到很好的促進(jìn)作用。合規(guī)管理電子化的同時(shí)也要建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會，引導(dǎo)他們提出