銀行客戶身份識(shí)別制度

1、客戶身份識(shí)別制度根據(jù)2006年10月全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)頒布的中華人民共和國反洗錢法，我行按照規(guī)定建立客戶身份識(shí)別制度。具體條款如下：第一條 客戶身份識(shí)別，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，針對(duì)具有不同洗錢或恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶,采取相應(yīng)措施，確認(rèn)客戶的真實(shí)身份,了解和關(guān)注客戶的職業(yè)情況或經(jīng)營背景、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來源、資金用途、實(shí)際收益等。第二條 我行員工履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，應(yīng)當(dāng)做到：（一）在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)

2、行核對(duì)并登記。（二）客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（三）了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。（四）禁止為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（五）在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的身份識(shí)別客戶身份識(shí)別措施； 對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。（六）保護(hù)商業(yè)秘密和個(gè)人隱私，妥善保存客戶身份識(shí)別過程中獲取的客戶身份信息和交易信息。在與任何單位和個(gè)人建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他

3、身份證明文件。（七）如需通過第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由本行承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。（八）進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。第三條 我行員工在進(jìn)行客戶身份識(shí)別時(shí)，可以依法采取一種或多種身份識(shí)別措施，以合理確信知道客戶的真實(shí)身份，以及真實(shí)的交易性質(zhì)和目的：（一）核對(duì)客戶出示的有效身份證件或者其他身份證明文件；（二）要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件；（三）回訪客戶或?qū)嵉夭樵L；（四）向公安、工商行政管理部門核實(shí)；（五）要求客戶完整填寫業(yè)務(wù)

4、合同、單據(jù)或憑證；（六）寄送商業(yè)信函或發(fā)送電子郵件；（七）電話聯(lián)系；（八）關(guān)注和分析客戶的資金交易情況；（九）與已知的犯罪分子或恐怖組織、個(gè)人名單進(jìn)行比對(duì)；（十）其它可依法采取的措施。第四條 對(duì)下列情形，我行員工應(yīng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施：（一）對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，我行員工應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析；（二）客戶先前提交的身份證件或身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，我行員工應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。第五條 各部門要嚴(yán)格執(zhí)行中國人民銀行金融機(jī)構(gòu)客戶，身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法的規(guī)定，對(duì)客戶身