投資擔(dān)保有限公司融資擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告

1、xxxx投資擔(dān)保有限公司融資擔(dān)保項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告 申請(qǐng)主體： 申請(qǐng)金額：授信銀行：授信方式：期 限：擔(dān)保費(fèi)率：保證金比例：項(xiàng)目a角：項(xiàng)目b角：報(bào)告日期：本人在此聲明和保證：此項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告按照xxxx投資擔(dān)保有限公司的有關(guān)規(guī)定，并根據(jù)擔(dān)保申請(qǐng)人提供的和本人收集的材料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后完成的。報(bào)告全面反映了借款人和擔(dān)保人及項(xiàng)目最主要、最基本的信息，我們對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性負(fù)責(zé)。本報(bào)告已經(jīng)部門(mén)審核通過(guò)。公司評(píng)審委員會(huì)：鑒于xx公司向xx行申請(qǐng)金額xx萬(wàn)元、期限為1年、由我公司提供連帶責(zé)任保證的流動(dòng)資金貸款，擔(dān)保業(yè)務(wù)部對(duì)其進(jìn)行了調(diào)查?，F(xiàn)將情況匯報(bào)如下：項(xiàng)目

2、簡(jiǎn)要介紹：1、項(xiàng)目為新增項(xiàng)目或續(xù)保項(xiàng)目2、項(xiàng)目調(diào)查重點(diǎn)一、企業(yè)簡(jiǎn)介1、基本情況企業(yè)名稱(chēng)住所企業(yè)類(lèi)型所有制性質(zhì)組織機(jī)構(gòu)代碼證是否年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)是否年檢注冊(cè)資本實(shí)收資本所屬行業(yè)當(dāng)期凈資產(chǎn)法定代表人實(shí)際控制人成立時(shí)間經(jīng)營(yíng)期限稅務(wù)登記證號(hào)貸款卡號(hào)基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)行賬號(hào)一般戶(hù)開(kāi)戶(hù)行賬號(hào)一般戶(hù)開(kāi)戶(hù)行賬號(hào)經(jīng)營(yíng)范圍該行業(yè)應(yīng)取得的其它許可證、資質(zhì)證等2、企業(yè)歷史沿革及股權(quán)變動(dòng)情況：（包括企業(yè)發(fā)展演變情況、企業(yè)發(fā)展方向和發(fā)展戰(zhàn)略）若企業(yè)出資存在變動(dòng)情況，需對(duì)其主要變動(dòng)時(shí)間、事項(xiàng)加以列示并做簡(jiǎn)要說(shuō)明。年份股東名稱(chēng)出 資 方 式（萬(wàn)元）合計(jì)比例（%）備注現(xiàn)金實(shí)物其它合計(jì)3、公司組織機(jī)構(gòu)：（可以圖示）4、實(shí)際控制人及高管

3、人員的簡(jiǎn)歷： （重點(diǎn)列示企業(yè)的實(shí)際控制人） (主要分析管理者的素質(zhì)及經(jīng)驗(yàn)、管理層的穩(wěn)定性，以及管理者的可替代性)5、客戶(hù)其它事項(xiàng)說(shuō)明：企業(yè)貸款卡信息查詢(xún)，對(duì)外擔(dān)保情況。企業(yè)實(shí)際控制人個(gè)人信用記錄查詢(xún)。6、關(guān)聯(lián)方情況 關(guān)聯(lián)關(guān)系關(guān)聯(lián)方名稱(chēng)關(guān)聯(lián)方主要信息成立時(shí)間：注冊(cè)地址：經(jīng)營(yíng)范圍：法定代表人：注冊(cè)資本：股份構(gòu)成：財(cái)務(wù)狀況：貸款卡情況：主要結(jié)算賬戶(hù)：7、其它情況（不包括上述情況但項(xiàng)目經(jīng)理認(rèn)為需披露的情況）二、行業(yè)及企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況：1、行業(yè)情況：主要包括行業(yè)政策、行業(yè)平均盈利情況、行業(yè)的成熟度和周期性、行業(yè)的依賴(lài)性及替代品、行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)情況、該企業(yè)在行業(yè)中的地位和情況2、主營(yíng)業(yè)務(wù)與盈利模式：簡(jiǎn)單說(shuō)明主體所

4、涉及的行業(yè)，并簡(jiǎn)要介紹企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)，揭示企業(yè)的盈利模式。3、進(jìn)貨渠道、上游客戶(hù)分析：包括主要原料的種類(lèi)、進(jìn)貨渠道，原料的質(zhì)量有無(wú)保證，有無(wú)議價(jià)能力，進(jìn)貨周期，結(jié)算方式以及前十家供應(yīng)商名單，可結(jié)合應(yīng)付、預(yù)付狀況進(jìn)行分析。4、生產(chǎn)情況、生產(chǎn)能力分析：包括企業(yè)產(chǎn)品品種、產(chǎn)能、實(shí)際生產(chǎn)能力、生產(chǎn)周期、產(chǎn)品是否適應(yīng)市場(chǎng)需求，是否存在潛在替代品，生產(chǎn)能否持續(xù)進(jìn)行。 5、銷(xiāo)售渠道、下游客戶(hù)分析：從產(chǎn)銷(xiāo)率、市場(chǎng)占有率、銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)與渠道、銷(xiāo)售策略、主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、銷(xiāo)售成本與費(fèi)用控制、客戶(hù)滿(mǎn)意度、產(chǎn)品銷(xiāo)售的季節(jié)或周期波動(dòng)等方面分析企業(yè)產(chǎn)品的銷(xiāo)售狀況和資金回籠狀況，可結(jié)合應(yīng)收、預(yù)收情況進(jìn)行分析。主要客戶(hù)情況：年度主要

5、客戶(hù)名稱(chēng)銷(xiāo)售收入（萬(wàn)元）占總銷(xiāo)售額比例（%）結(jié)算方式上年度本年度6、環(huán)保及安全分析：證件是否齊全，缺少的原因。7、競(jìng)爭(zhēng)力綜述：包括：競(jìng)爭(zhēng)性質(zhì)（競(jìng)爭(zhēng)、完全競(jìng)爭(zhēng)、劇烈競(jìng)爭(zhēng)）、銷(xiāo)售業(yè)績(jī)：（持續(xù)增長(zhǎng)、持續(xù)萎縮、非常平穩(wěn)）、市場(chǎng)份額：（增加、減少、維持）、發(fā)展前景及企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力。8、投資影響：關(guān)注對(duì)外投資計(jì)劃的資金來(lái)源和投資對(duì)現(xiàn)金流的影響，評(píng)估企業(yè)通過(guò)非信貸手段融入資金支持對(duì)外投資的可能性、可行性及可信度。并注意企業(yè)計(jì)劃涉足行業(yè)是否分散、是否熟悉等。三、財(cái)務(wù)狀況及分析：財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)源和質(zhì)量：有無(wú)經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)、出具審計(jì)報(bào)告類(lèi)型。如報(bào)表經(jīng)過(guò)審計(jì)，請(qǐng)注明該審計(jì)事務(wù)所的名稱(chēng)。如果未經(jīng)審計(jì)，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)財(cái)

6、務(wù)報(bào)表的來(lái)源及財(cái)務(wù)報(bào)表的質(zhì)量進(jìn)行評(píng)價(jià)：準(zhǔn)確可信、大致可信但存在部分疑點(diǎn)、可疑或不準(zhǔn)確、不可信等。請(qǐng)注明會(huì)計(jì)政策是否合理，是否與行業(yè)情況及以前的會(huì)計(jì)年度等保持一致。若發(fā)現(xiàn)任何會(huì)在很大程度上高估資產(chǎn)、權(quán)益、利潤(rùn)或低估負(fù)債的情況，應(yīng)予以充分關(guān)注和說(shuō)明。項(xiàng)目經(jīng)理核實(shí)當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債及現(xiàn)金流情況。（一）資產(chǎn)負(fù)債表 （單位：萬(wàn)元）科目2010年2011年2012年當(dāng)期貨幣資金應(yīng)收賬款預(yù)付賬款其他應(yīng)收款存貨流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)固定資產(chǎn)原值固定資產(chǎn)凈值固定資產(chǎn)合計(jì)資產(chǎn)總計(jì)短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)付款流動(dòng)負(fù)債合計(jì)負(fù)債合計(jì)實(shí)收資本未分配利潤(rùn)所有者權(quán)益合計(jì)（二）損益表 （單位：萬(wàn)元）科 目2009年2010年20

7、11年當(dāng)期主營(yíng)業(yè)務(wù)收入主營(yíng)業(yè)務(wù)成本銷(xiāo)售費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用利潤(rùn)總額凈利潤(rùn)會(huì)計(jì)報(bào)表重要會(huì)計(jì)科目說(shuō)明： 1、資產(chǎn)類(lèi)： （1）貨幣資金（列表顯示） （2）應(yīng)收帳款（列表顯示） （占資產(chǎn)比重、進(jìn)行差異分析，了解結(jié)算方式、結(jié)算周期，分析應(yīng)收帳款形成原因，關(guān)注逾期帳款、呆帳、壞帳，以及與關(guān)聯(lián)方之間往來(lái)） （3）其他應(yīng)收款（列表顯示） （重點(diǎn)關(guān)注與投資方、關(guān)聯(lián)方之間往來(lái)款項(xiàng),判斷是否有抽逃資金情況，關(guān)注與關(guān)聯(lián)方之間往來(lái)款項(xiàng)） （4）存貨（列表顯示） （占資產(chǎn)比重、各種存貨比重及構(gòu)成并進(jìn)行差異分析，關(guān)注計(jì)價(jià)方法以及有無(wú)殘損報(bào)廢情況，對(duì)存貨的真實(shí)性予以特別關(guān)注） （5）固定資產(chǎn)（列表顯示） （占總資產(chǎn)比重及增減

8、變動(dòng)，年計(jì)提折舊額等，關(guān)注企業(yè)對(duì)核心設(shè)備的依賴(lài)性及其價(jià)值、新舊程度、是否計(jì)提折舊，是否正常運(yùn)轉(zhuǎn)、廠房面積） （6）長(zhǎng)期投資（列表顯示） （關(guān)注投資占被投資方權(quán)益份額與關(guān)聯(lián)方對(duì)比分析，核算方法是否正確，是否及時(shí)確認(rèn)投資收益或損失） 2、負(fù)債類(lèi) （1）短期借款（列表顯示） （羅列共有幾筆借款，放貸銀行，到期日，擔(dān)保方式，貸款卡情況，特別關(guān)注企業(yè)是否有逾期貸款） （2）應(yīng)付帳款（列表顯示） （占負(fù)債的比重、了解結(jié)算方式以及結(jié)算周期，分析應(yīng)付帳款形成原因，進(jìn)行差異分析，關(guān)注與關(guān)聯(lián)方往來(lái)） （3）應(yīng)付票據(jù)（列表顯示） （敞口比例、到期日、出票銀行、敞口部分及擔(dān)保方式）（4）其他應(yīng)付款（列表顯示）（進(jìn)行差

9、異分析，重點(diǎn)關(guān)注與關(guān)聯(lián)方往來(lái)）（5）長(zhǎng)期借款（列表顯示）（羅列貸款銀行、到期日、擔(dān)保方式，關(guān)注是否有逾期貸款，是否有一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期借款，若有應(yīng)轉(zhuǎn)入流動(dòng)負(fù)債中）（6）或有負(fù)債（列表顯示）（關(guān)注是否為其他企業(yè)或個(gè)人提供有擔(dān)保，貸款卡查詢(xún)情況，以此判斷是否會(huì)給企業(yè)帶來(lái)不確定風(fēng)險(xiǎn)；關(guān)注企業(yè)是否有未決訴訟）3、損益類(lèi)納稅情況差異表 （單位：萬(wàn)元）年度報(bào)表收入納稅收入實(shí)際繳納稅款增值稅所得稅20102011（1）銷(xiāo)售收入：（報(bào)表收入和真實(shí)收入核實(shí)情況） 關(guān)于收入的確認(rèn)：收入的核實(shí)過(guò)程及方法、羅列各項(xiàng)收入占總收入的比例，對(duì)收入的真實(shí)性予以確認(rèn)，分析與前期的差異，特別關(guān)注與關(guān)聯(lián)方的交易?？闪惺酒髽I(yè)單月的出庫(kù)

10、單及銷(xiāo)售收入，結(jié)合銀行對(duì)帳單來(lái)證實(shí)企業(yè)銷(xiāo)售收入的真實(shí)性。類(lèi)別1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月累計(jì)數(shù)量金額若企業(yè)未保存完整的出入庫(kù)單據(jù)，也可通過(guò)查實(shí)企業(yè)的電費(fèi)單、水費(fèi)單等，利用動(dòng)力成本占其總成本的比例分析銷(xiāo)售收入的真實(shí)性、季節(jié)性、成長(zhǎng)性、穩(wěn)定性等。（2）銀行流量：（通過(guò)現(xiàn)金賬、銀行帳、銀行對(duì)賬單等相互印證）開(kāi)戶(hù)行及主要結(jié)算行情況賬戶(hù)性質(zhì)結(jié)算行賬號(hào)a、公司帳戶(hù)對(duì)賬單流量：（單位：萬(wàn)元）賬戶(hù)1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月累計(jì)b、個(gè)人卡賬戶(hù)對(duì)賬單流量：（單位：萬(wàn)元）賬戶(hù)1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月11月12月累計(jì)四、借款用途說(shuō)明及還款計(jì)劃1、

11、借款原因分析可從以下幾個(gè)方面分析借款人真實(shí)借款原因是屬于短期原因還是長(zhǎng)期原因，據(jù)此確定還款來(lái)源：（1）季節(jié)性銷(xiāo)售循環(huán)（2）長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)導(dǎo)致的營(yíng)運(yùn)投資變化（3）固定資產(chǎn)替換和擴(kuò)張（4）長(zhǎng)期投資支出（5）分配紅利（6）償還債務(wù)（7）其他原因2、還款來(lái)源分析確定和評(píng)估對(duì)債務(wù)償還潛在影響的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)因素，并進(jìn)行還款能力分析，預(yù)計(jì)能滿(mǎn)足未來(lái)還款要求、具有一定質(zhì)量的現(xiàn)金流量。從預(yù)計(jì)銷(xiāo)售增長(zhǎng)率出發(fā)，測(cè)算凈利潤(rùn)，并考慮折舊、營(yíng)運(yùn)能力周轉(zhuǎn)情況、固定資產(chǎn)投入情況及償還債務(wù)等情況后，預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金償還能力。3、還款計(jì)劃五、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施六、反擔(dān)保措施（可按照風(fēng)險(xiǎn)控制能力，由強(qiáng)到弱列示）1、抵押或質(zhì)押 要求列示房產(chǎn)、土地、設(shè)備等抵押物的詳細(xì)信息，可列表顯示。 質(zhì)押一般為股權(quán)、汽車(chē)合格證、上市公司流通股等。 2