福連金生-ZJ(1)匯編

1、 現(xiàn)實(shí)問(wèn)題 生活費(fèi)日益高漲 利率日益降低 生活穩(wěn)定性升高，如意外、病、罪案等 優(yōu)質(zhì)投資機(jī)會(huì)下降 同意不同意同意不同意? 消費(fèi)引誘上升 人情味下降 壽命越來(lái)越長(zhǎng) 健康狀況越來(lái)越差 這一切，意味了什么？這一切，意味了什么？ 總的來(lái)說(shuō)，在邁向未來(lái)，只單靠總的來(lái)說(shuō)，在邁向未來(lái)，只單靠 人人賺錢(qián)賺錢(qián)已不足夠，每個(gè)人，特別是一已不足夠，每個(gè)人，特別是一 般大眾都需要一個(gè)有效的般大眾都需要一個(gè)有效的理財(cái)方案理財(cái)方案來(lái)來(lái) 協(xié)助人們更妥善的處理自己的財(cái)務(wù)，協(xié)助人們更妥善的處理自己的財(cái)務(wù)， 也即是協(xié)助把也即是協(xié)助把有限的有限的金錢(qián)在保障自己金錢(qián)在保障自己 面對(duì)危機(jī)的當(dāng)兒，在長(zhǎng)期有系統(tǒng)的累面對(duì)危機(jī)的當(dāng)兒，在長(zhǎng)期有系

2、統(tǒng)的累 積下，有可能獲取適當(dāng)積下，有可能獲取適當(dāng)高于通漲高于通漲的回的回 酬以便能累積足夠的資金以酬以便能累積足夠的資金以安渡一生安渡一生。 個(gè)人理財(cái) 新加坡幾年前的一項(xiàng)調(diào)查，每一百個(gè)到新加坡幾年前的一項(xiàng)調(diào)查，每一百個(gè)到60 歲的退休后的人們：歲的退休后的人們： 大約10個(gè)辭世 40個(gè)每個(gè)月收入少于1000 41個(gè)每個(gè)月收入介于1000- 2000 只有大約9個(gè)收入超過(guò)2000（財(cái)務(wù)獨(dú)立） 為何工作了幾十年，卻有這么多人落得為何工作了幾十年，卻有這么多人落得 如此凄涼的下場(chǎng)？如此凄涼的下場(chǎng)？ 新加坡幾年前的一項(xiàng)調(diào)查，每一百個(gè)到60歲 的退休后的人們： n大約10個(gè)辭世 n40個(gè)每個(gè)月收入少于1

3、000 n41個(gè)每個(gè)月收入介于1000- 2000 n只有大約9個(gè)收入超過(guò)2000（財(cái)務(wù)獨(dú)立） 為何工作了幾十年，為何工作了幾十年， 卻有這么多人落得如此凄涼的下場(chǎng)？卻有這么多人落得如此凄涼的下場(chǎng)？ % 不要期望超越天才不要期望超越天才 保持理性的投資心態(tài)保持理性的投資心態(tài) 一億夠嗎？ 時(shí)間=40年 方式=20% 持續(xù)不斷 本金每月1，000 40年20%/年不間斷12，000 =一億五百萬(wàn)一億五百萬(wàn) 時(shí)間 方式：15% 每月：1000 40年 35年 30年 20年 24,600,000 12,200,000 6,000,000 1,400,000 每五年少一倍每五年少一倍! 時(shí)間的力量時(shí)間

4、的力量 方式：15% 每月：1,000 每少投資五年，終值會(huì)少一倍每少投資五年，終值會(huì)少一倍! ! 長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)分析長(zhǎng)期投資優(yōu)勢(shì)分析 日期 價(jià)格/指數(shù)增長(zhǎng)幅度年均增長(zhǎng) 成長(zhǎng)先鋒帳戶成長(zhǎng)先鋒帳戶01-9-1801-9-1810 167%15% 08-5-808-5-826.07 上證指數(shù)上證指數(shù)01-9-1801-9-181798 103%9.8% 08-5-808-5-83656 成長(zhǎng)先鋒帳戶優(yōu)勢(shì)64% 成本平均法成本平均法風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟淖罴压ぞ唢L(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)偟淖罴压ぞ?問(wèn)題：8年后哪一個(gè)市場(chǎng)會(huì)為投資者帶來(lái)較大的利益 （一年RMB5000） 1 2 34 5 6 7 8 0.5 1.0 1.5 2.0

5、0.8 0.6 1.0 1.3 1.6 2.0 市場(chǎng)甲 市場(chǎng)乙 市場(chǎng)甲市場(chǎng)甲 年單位價(jià)單位 累計(jì)單 位 總值回報(bào)率 11.005000500050000 21.104545954510500+5% 31.2041671371716454+9.7% 41.4035711728824203+21% 51.6031252041332661+30.6% 61.7029412335439702+32.3% 71.9026322598649373+41.4% 82.002500284865697256972+42.4% 每單位平均成本每單位平均成本1.401.40元元 年單位價(jià)單位 累計(jì)單 位 總值回報(bào)率

6、 11.005000500050000 20.806250112509000-10% 30.6083331958311750-21.7% 40.7071432672618708-6.5% 51.0050003172631726+26.9% 61.3038463557246244+54.1% 71.6031253869761915+77% 82.002500411978239482394+106% 每單位平均成本每單位平均成本0.970.97元元 市場(chǎng)乙市場(chǎng)乙 成本平均法的好處成本平均法的好處 l 透過(guò)定額長(zhǎng)期投資減低平均成本 l 減低市場(chǎng)波動(dòng)之影響 l 無(wú)須為捕捉進(jìn)場(chǎng)時(shí)機(jī)而煩惱 l 短暫的虧損

7、并不代表長(zhǎng)期的失利 想一想 當(dāng)年要是父母有留給我們一筆錢(qián)的話，是 否情況完全不一樣？ 當(dāng)年父母沒(méi)有提供的并不表示，我們孩子 的父母不應(yīng)提供，對(duì)嗎？ 我們也許沒(méi)有40年，但我們的孩子卻肯定 有40年。 身為一個(gè)有責(zé)任的父母，我們是否該給孩 子一個(gè)更好的明天？ 但是，金融理財(cái)投資 如果以為理財(cái)?shù)扔谕顿Y那就是一個(gè)美麗的誤會(huì)。 所謂理財(cái)規(guī)劃，就是通過(guò)合理、科 學(xué)的財(cái)務(wù)管理達(dá)到人生目標(biāo)的過(guò)程。 這里的人生目標(biāo)包括：買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、 教育儲(chǔ)蓄、養(yǎng)老等。 方法一 收入 財(cái)務(wù)困境 花 存 可惜的是大部分 的人都用這方式 理財(cái) 好/不好？ 方法二 收入 財(cái)務(wù)支援 存 花 -父母及師長(zhǎng)教導(dǎo) -第二種最常用的 方式 -

8、可惜已過(guò)時(shí) 方法三 收入 投 財(cái)務(wù)獨(dú)立 存 花 財(cái)務(wù)困境 -可能是鏡花水月 -竹籃打水 -沙灘上種花 -一場(chǎng)歡喜一場(chǎng)空 D/D/D 方法四 收入 投投 財(cái)務(wù)自主財(cái)務(wù)自主 存 花 存 花 用折扣的方式 準(zhǔn)備一筆儲(chǔ)備 金 保險(xiǎn)在個(gè)人金融理財(cái)服務(wù)中的地位怎樣？ 根基-保 障 積累-儲(chǔ) 蓄 加速成長(zhǎng)加速成長(zhǎng)-投資投資 冒險(xiǎn) 歐美家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu) 儲(chǔ) 蓄 冒險(xiǎn) 投 資 中國(guó)家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu) 夢(mèng)寐以求的財(cái)務(wù)狀況，能讓一個(gè)人不論是自 動(dòng)式或被迫的停止工作而卻又能毫無(wú)憂慮的 享有同等的生活。 這是否也是您心目中的財(cái)務(wù)狀況？這是否也是您心目中的財(cái)務(wù)狀況？ CN_PRUDENTIA LCN_PRUDENTI AL: 每個(gè)

9、人都急切的期待集 保障+儲(chǔ)蓄+投資于一身的 產(chǎn)品以便有效的協(xié)助人們 擬定一份理財(cái)方案。 請(qǐng)問(wèn)這產(chǎn)品是什么？請(qǐng)問(wèn)這產(chǎn)品是什么？ 福連金生福連金生 期待 月供月供200200元起，投資保障真輕松元起，投資保障真輕松 專家理財(cái)，穩(wěn)健增值專家理財(cái)，穩(wěn)健增值 期繳理財(cái)，聚沙成塔期繳理財(cái)，聚沙成塔 特享高達(dá)特享高達(dá)960960倍月繳保費(fèi)的保障倍月繳保費(fèi)的保障 4 4種投資賬戶選擇，靈活理財(cái)種投資賬戶選擇，靈活理財(cái) 賬戶轉(zhuǎn)換，零手續(xù)費(fèi)賬戶轉(zhuǎn)換，零手續(xù)費(fèi) 追加提取，靈活便利追加提取，靈活便利 多渠道查詢，透明又安心多渠道查詢，透明又安心 150%150%獎(jiǎng)勵(lì)，滿期回贈(zèng)獎(jiǎng)勵(lì)，滿期回贈(zèng) 寰宇金卡伴你行，緊急援助更

10、貼心寰宇金卡伴你行，緊急援助更貼心 月供月供200200元起，投資保障真輕松元起，投資保障真輕松 繳費(fèi)方式計(jì)劃一計(jì)劃二計(jì)劃三計(jì)劃四 年繳2400元3600元4800元6000元 月繳200元300元400元500元 3030歲的錢(qián)先生投保信誠(chéng)福連金生投資連結(jié)保險(xiǎn)，選擇歲的錢(qián)先生投保信誠(chéng)福連金生投資連結(jié)保險(xiǎn)，選擇2020年、月繳保險(xiǎn)年、月繳保險(xiǎn) 費(fèi)人民幣費(fèi)人民幣500500元元. .同時(shí)，他還附加了福佑安康重大疾病保障組合同時(shí)，他還附加了福佑安康重大疾病保障組合2020萬(wàn)元萬(wàn)元, ,月月 繳保費(fèi)約繳保費(fèi)約315315元元 . .經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，他選擇經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，他選擇100%100%的成長(zhǎng)先鋒投

11、資賬戶的成長(zhǎng)先鋒投資賬戶： （假設(shè)該保單在任一年均未提前部分支取或終止）（假設(shè)該保單在任一年均未提前部分支取或終止） 成長(zhǎng)先鋒成長(zhǎng)先鋒 100% 積極成長(zhǎng)積極成長(zhǎng) 0% 平衡增長(zhǎng)平衡增長(zhǎng) 0% 優(yōu)選全債優(yōu)選全債 0% 優(yōu)選全債投資賬戶優(yōu)選全債投資賬戶 0%0% 平衡增長(zhǎng)投資賬戶平衡增長(zhǎng)投資賬戶 0%0% 積極成長(zhǎng)投資賬戶積極成長(zhǎng)投資賬戶 0%0% 成長(zhǎng)先鋒投資賬戶成長(zhǎng)先鋒投資賬戶 100%100% 扣扣 除除 初始費(fèi)用初始費(fèi)用 500 2 0.4 = 400 1000 400 = 600 進(jìn)入進(jìn)入 保單帳戶保單帳戶 ( (成長(zhǎng)先鋒投資單位數(shù)量成長(zhǎng)先鋒投資單位數(shù)量) ) 保障費(fèi)用保障費(fèi)用 12.

12、52元元/月月 保單管理費(fèi)保單管理費(fèi) 5 5元元/ /月月 特別獎(jiǎng)金（滿期）特別獎(jiǎng)金（滿期） 累計(jì)初始費(fèi)用：累計(jì)初始費(fèi)用：6000 共計(jì)：共計(jì)：6000 1.5 = 9000（1.5倍初始費(fèi)用）倍初始費(fèi)用） 資產(chǎn)管理費(fèi)資產(chǎn)管理費(fèi) 每個(gè)計(jì)價(jià)日扣除每個(gè)計(jì)價(jià)日扣除 幣種：人民幣幣種：人民幣 單位：元單位：元 備注：備注： 1 1、上表低、中、高凈投資收益率均為假定值，并不代表公司的承諾。其中低凈投資收益率為、上表低、中、高凈投資收益率均為假定值，并不代表公司的承諾。其中低凈投資收益率為3%3%，中凈投資收益率為，中凈投資收益率為5%5%， 高凈投資收益率為高凈投資收益率為7%7%，以上數(shù)值僅供理解保

13、險(xiǎn)利益之用途，該演示純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，實(shí)，以上數(shù)值僅供理解保險(xiǎn)利益之用途，該演示純粹是描述性的，不能理解為對(duì)未來(lái)的預(yù)期，實(shí) 際際 投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。投資收益可能出現(xiàn)負(fù)值。 2 2、滿期金等于該保單年度末的保單賬戶值。各保單年度末的意外身故或意外殘疾保障、特定意外身故保障、航空意外、滿期金等于該保單年度末的保單賬戶值。各保單年度末的意外身故或意外殘疾保障、特定意外身故保障、航空意外 身身 故保障分別等于故保障分別等于240240倍的月繳保險(xiǎn)費(fèi)。倍的月繳保險(xiǎn)費(fèi)。 3 3、若被保險(xiǎn)人在合同滿期日仍然生存，本公司將按合同約定給付特別獎(jiǎng)金、若被保險(xiǎn)人在合同滿期日仍然生存，本公司

14、將按合同約定給付特別獎(jiǎng)金9,0009,000元。元。 保單保單 年度年度 每月保費(fèi)每月保費(fèi) 您的收益（年末保單賬戶值）您的收益（年末保單賬戶值）年末身故或殘疾保險(xiǎn)金年末身故或殘疾保險(xiǎn)金 福佑安康福佑安康 雙重保障雙重保障 較低凈投較低凈投 資收益率資收益率 中等凈投中等凈投 資收益率資收益率 較高凈投較高凈投 資收益率資收益率 較低凈投較低凈投 資收益率資收益率 中等凈投中等凈投 資收益率資收益率 較高凈投資較高凈投資 收益率收益率 1815 3,445 3,481 3,517 123,445 123,481 123,517 200,000 2815 7,901 8,054 8,207 127

15、,901 128,054 128,207 200,000 3815 13,091 13,462 13,839 133,091 133,462 133,839 200,000 4815 18,730 19,437 20,165 138,730 139,437 140,165 200,000 5815 24,525 25,697 26,919 144,525 145,697 146,919 200,000 10815 59,153 65,112 71,742 179,153 185,112 191,742 200,000 15815 98,534 114,618 133,770 218,534 2

16、34,618 253,770 200,000 20815 142,932 176,487 219,391 262,932 296,487 339,391 200,000 250 160,004 219,281 301,454 280,004 339,281 421,454 200,000 300 176,545 270,490 412,982 296,545 390,490 532,982 200,000 350 190,528 330,407 563,704 310,528 450,407 683,704 200,000 多重保障多重保障 身故或殘疾保障：身故或殘疾保障： 12萬(wàn)元萬(wàn)元(24

17、0(240倍月繳保費(fèi)倍月繳保費(fèi)) ) 普通意外身故或殘疾保障：普通意外身故或殘疾保障： 2424萬(wàn)元萬(wàn)元(480(480倍月繳保費(fèi)倍月繳保費(fèi)) ) 特定意外身故保障：特定意外身故保障： 3636萬(wàn)元萬(wàn)元(720(720倍月繳保費(fèi)倍月繳保費(fèi)) ) 航空意外身故保障：航空意外身故保障： 4848萬(wàn)元萬(wàn)元(960(960倍月繳保費(fèi)倍月繳保費(fèi)) ) 28種重大疾病保險(xiǎn)金：種重大疾病保險(xiǎn)金： 20萬(wàn)萬(wàn) 滿期保險(xiǎn)金：滿期保險(xiǎn)金： 年滿年滿60歲或歲或65歲仍然生存，即可獲得當(dāng)時(shí)的歲仍然生存，即可獲得當(dāng)時(shí)的 全部賬戶資金，正好用來(lái)籌劃一個(gè)金色的晚年。全部賬戶資金，正好用來(lái)籌劃一個(gè)金色的晚年。 頭頭 部部 1

18、212 種種 腦腦 腦中風(fēng)后遺癥、良性腦腫瘤、腦中風(fēng)后遺癥、良性腦腫瘤、 腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、嚴(yán)重腦損傷腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥、嚴(yán)重腦損傷 神經(jīng)神經(jīng) 系統(tǒng)系統(tǒng) 深度昏迷、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重帕金森病、深度昏迷、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重帕金森病、 嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病、嚴(yán)重多發(fā)性硬化癥嚴(yán)重多發(fā)性硬化癥( (信誠(chéng)增加信誠(chéng)增加) ) 眼眼雙目失明雙目失明 耳耳雙耳失聰雙耳失聰 口口語(yǔ)言能力喪失語(yǔ)言能力喪失 軀軀 干干 1313 種種 心血管心血管 急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、急性心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、 主動(dòng)脈手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)、嚴(yán)重心肌病嚴(yán)重心肌

19、病( (信誠(chéng)增加信誠(chéng)增加) ) 肺肺 嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓、嚴(yán)重慢性呼吸衰竭嚴(yán)重慢性呼吸衰竭( (信誠(chéng)增信誠(chéng)增 加加) ) 腎腎慢性腎功能衰竭尿毒癥期慢性腎功能衰竭尿毒癥期 肝肝急性或亞急性重癥肝炎、慢性肝功能衰竭失代償期急性或亞急性重癥肝炎、慢性肝功能衰竭失代償期 骨髓骨髓重型再生障礙性貧血重型再生障礙性貧血 綜合綜合惡性腫瘤、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)惡性腫瘤、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù) 四肢四肢(2(2種種) )多個(gè)肢體缺失、癱瘓多個(gè)肢體缺失、癱瘓 全身全身(1(1種種) )嚴(yán)重嚴(yán)重IIIIII度燒傷度燒傷 可選擇附加信誠(chéng)可選擇附加信誠(chéng) 福佑安康福佑安康

20、 重疾保障組合重疾保障組合 提供提供2828種重疾保種重疾保 障，保障金額最障，保障金額最 高可達(dá)高可達(dá)2020萬(wàn)萬(wàn)元。元。 專家理財(cái)服務(wù)：專家理財(cái)服務(wù)：信誠(chéng)理財(cái)專家精選優(yōu)質(zhì)基金，動(dòng)信誠(chéng)理財(cái)專家精選優(yōu)質(zhì)基金，動(dòng) 態(tài)配置管理，期待長(zhǎng)期可觀的收益；態(tài)配置管理，期待長(zhǎng)期可觀的收益； 多樣靈活的投資選擇：多樣靈活的投資選擇：四個(gè)投資賬戶，靈活搭配四個(gè)投資賬戶，靈活搭配 投資組合投資組合,隨時(shí)免費(fèi)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)換；隨時(shí)免費(fèi)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)換； 特別獎(jiǎng)金：特別獎(jiǎng)金：滿期給付特別獎(jiǎng)金滿期給付特別獎(jiǎng)金,多達(dá)初始費(fèi)用的多達(dá)初始費(fèi)用的 150%； 隨時(shí)追加提現(xiàn)：隨時(shí)追加提現(xiàn)：繳滿繳滿12個(gè)月的保費(fèi)后個(gè)月的保費(fèi)后,隨時(shí)可額外隨時(shí)可額外 追加一筆保險(xiǎn)費(fèi)作投資，及時(shí)把握投資時(shí)機(jī)追加一筆保險(xiǎn)費(fèi)作投資，及時(shí)把握投資時(shí)機(jī),也可也可 以隨時(shí)提取部分本金和收益，以隨時(shí)提取部分本金和收益，以應(yīng)不時(shí)之需。以應(yīng)不時(shí)之需。 投保年齡投保年齡 30天天50周歲周歲 被保險(xiǎn)人年齡被保險(xiǎn)人年齡保障期限保障期限 3030天天-45-45周歲周歲至至6060周歲或周歲或6565周歲周歲 4646周歲周歲-50-50周歲周歲至至6565周歲周歲 保障期限保障期