貿易融資及保函產品介紹

1、貿易融資及保函產品介紹及發(fā)放審核貿易融資及保函產品介紹及發(fā)放審核 主要內容主要內容 一一 二二 四四 三三 1.1 貿易融資及保函風險特性 雙重風險雙重風險 國際準則國際準則 擔保責任擔保責任 自償性強自償性強 貿易融資兼具中間業(yè)務和資產業(yè)務特點，信用風險和操作風險密切相關， 容易相互轉化：對授信風險的控制不僅需要審查客戶的資信，更強調對第更強調對第 一還款來源（產品的自償性決定）的操作性風險控制一還款來源（產品的自償性決定）的操作性風險控制，同時面臨操作和授 信雙重風險 貿易融資是針對真實的貿易（服務）鏈交易環(huán)節(jié)的現(xiàn)金流融資，雖然涉及 客戶信用風險，但其專項用于特定的貿易活動，期限短，周轉快

2、，通常有 應收賬款或貨權做為還款來源或保障，從整體上看屬于“自償性”強的低 風險業(yè)務 貿易融資具有獨立的國際準則，操作風險相對較低且可控性強（許多情況 下，銀行信用風險的控制將依靠操作風險的控制） 非融資類保函是為被擔保人在特定合約下履行商業(yè)義務的能力提供信用支 持（非金融債務），與信用證相比，付款責任多是第二性的，銀行只是在 申請人不履行合約責任時，才代為償付保函約定金額，即擔保銀行代為償 付的前提是申請人違約的事實必須存在，因此由表外轉化為表內墊款的概 率很低。 1.2 貿易融資及保函風險來源 支付支付 方的方的 支付支付 能力能力 交易交易 本身本身 其他影其他影 響交易響交易 履行和履

3、行和 收款的收款的 因素因素 1.3 貿易融資及保函風險控制基礎 交易對手或第三方交易對手或第三方 的支持彌補債務人的支持彌補債務人 信用不足信用不足 對物流資金流監(jiān)控對物流資金流監(jiān)控 確保優(yōu)先受償確保優(yōu)先受償 交易真實履行交易真實履行 自償性的實現(xiàn)自償性的實現(xiàn) 對交易進行對交易進行 全流程控制全流程控制 和結構化和結構化 安排安排 根據(jù)客戶貿易融資需求，根據(jù)客戶貿易融資需求， 結合產品功能設計授信方結合產品功能設計授信方 案和風險控制措施案和風險控制措施 1.4 貿易融資及保函產品一覽表 產品產品/ /服務名稱服務名稱 國內信用證國內信用證 國內綜合保理國內綜合保理 預付款保函預付款保函 履

4、約保函履約保函保理融資保理融資信用證款項讓渡信用證款項讓渡 背對背信用證背對背信用證 融信達融信達 融易達融易達 應收賬款管理應收賬款管理 投標保函投標保函信用證轉讓信用證轉讓福費廷福費廷C C保理保理 顧問服務顧問服務信用證保兌信用證保兌貼現(xiàn)貼現(xiàn)質量質量/ /維修保函維修保函 資信調查資信調查 打包貸款打包貸款 訂單融資訂單融資 代理貨運保險代理貨運保險押匯押匯遠期結匯（交割）遠期結匯（交割） 賣方賣方合同合同備貨備貨運輸運輸交單交單收款收款 買方買方合同合同備付備付運輸運輸來單來單付款付款 產品產品/ /服務名稱服務名稱 資信調查資信調查開證開證代理貨運保險代理貨運保險貼現(xiàn)貼現(xiàn)遠期售匯（交

5、割）遠期售匯（交割） 顧問服務顧問服務保理保理提貨擔保提貨擔保押匯押匯匯出匯款融資匯出匯款融資 付款保函付款保函海事調查海事調查 海外代付海外代付 協(xié)議付款協(xié)議付款 進口匯利達進口匯利達 融貨達融貨達 主要內容主要內容 四四 一一 二二 三三 2.1 政策制度 產品標準指引產品標準指引貿易融資及保函授信管理辦法貿易融資及保函授信管理辦法 客戶及產品政策 客戶及產品政策 額度管理 額度管理 授權管理 授權管理 審批流程 審批流程 擔保要求 擔保要求 監(jiān)控預警 監(jiān)控預警 中銀險中銀險 200969號號 中銀險中銀險 200967200967 號號 2.2.1 貿易融資產品標準 p貿易融資產品：分五

6、類，風險系數(shù)由低到高分別為貿易融資產品：分五類，風險系數(shù)由低到高分別為0、0.25、0.50、0.75和和1。 授信風險來自于我行認可的金融機構，或有足額現(xiàn)金或 現(xiàn)金等價物質押擔保。 授信風險主要來自于我行認可的金融機構，或有其他風 險緩釋能力較強的手段，產品自償性高。 授信風險主要來自于授信客戶，銀行控制措施較多，可 相對彌補客戶信用風險的不足；部分產品具有一定的金 融機構信用風險保障。產品具有較高自償性。 賣方類產品授信風險受交易對手資信狀況影響程度較高； 買方類產品授信風險受授信客戶資信狀況影響程度較高。 需要銀行進行嚴格的過程控制。產品有一定的自償性。 授信風險受授信客戶資信狀況影響程

7、度高。需要銀行進 行嚴格的過程控制。產品自償性較弱。 第第1類類 q產品自償性 q客戶信用風 險影響程度 q交易對手信 用風險影響 q貿易融資真 實性核實難 度 q操作流程控 制難度 q經驗數(shù)據(jù) 0 0.25 0.50 0.75 1 風險系數(shù)風險系數(shù) 風險因素風險因素 第第5類類 第第4類類 第第3類類 第第2類類 高高 低低 2.2.2 貿易融資產品標準 風險類別風險類別 產品類型產品類型 風險風險 系數(shù)系數(shù) 買方類授信產品買方類授信產品賣方類授信產品賣方類授信產品 進口融資國內買方融資出口融資國內賣方融資 第第1類類 通易達國內通易達信用證項下相符押匯國內信用證項下議付 0 進口匯利達 出

8、口信用證項下貼現(xiàn) 國內信用證項下福費廷/風 險參與 福費廷/風險參與 國內綜合保理融資（賣方 ）（買方放棄爭議) 出口信用證項下公開保兌融易達（賣方） 出口雙保理（買方放棄爭議） 出口信用證項下沉默保兌 融付達 第第2類類 融貨達融貨達融信達融信達 0.25 出口雙保理國內綜合保理融資（賣方） 第第3類類 可控制貨權授信開證出口D/P托收押匯國內信用證項下賣方押匯 0.5授信開立背對背信用證信用證項下單證不符押匯 第第4類類 進口押匯國內證項下買方押匯出口D/A托收押匯國內商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 0.75 海外代付授信開立國內信用證出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn) 協(xié)議付款 國內綜合保理融資（買 方）/買方保理業(yè)務 授

9、信開立假遠期信用證融易達（買方） 進口保付（進口代收項下） 提貨擔保 即期不控制貨權授信開證 遠期授信開證 進口雙保理 第第5類類 匯出匯款融資訂單融資國內信用證項下打包貸款 1 打包貸款 出口退稅帳戶托管質押融資 2.3.1 保函產品標準 授信風險來自于我行認可的金融機構。 授信風險受客戶資信狀況影響程度很小，保函相關的基礎交易的 風險程度很低，保函項下?lián)Ｘ熑喂潭?，保函期限短，索賠概率 極小。 授信風險受客戶資信狀況影響程度較小，保函相關的特定合同或 交易的風險程度較小，保函違約可能性較低。 授信風險受客戶資信狀況、履約能力等影響程度較高，保函相關 的特定合同、交易存在一定的風險，銀行可通

10、過相應的過程控制 降低授信風險。 授信風險受客戶資信狀況、短期現(xiàn)金償付能力等影響程度較高， 違約可能性存在一定的不確定性。 授信風險受客戶資信狀況影響程度高，授信風險主要來自于客戶 的現(xiàn)金償付能力，違約可能性存在較大的不確定性。 第第1類類 q申請人履約 能力 q項目的可行 性 q涉及的國別 或地區(qū)風險 q受益人的資 金支持程度 q受益人有無 惡意欺詐行 為等 q發(fā)生墊款的 經驗數(shù)據(jù) 風險因素風險因素 0.25 0.50 0.75 1 高 0.10 低 p保函產品：分六類，風險系數(shù)由低到高分別為保函產品：分六類，風險系數(shù)由低到高分別為0、0.10、0.25、0.50、0.75和和1。 第第6類

11、類 第第5類類 第第4類類 第第3類類 第第2類類 2.3.2 保函產品標準 第第 2 類類0 . 1 第第 4 類類0 . 5 第第 6 類類1 風 險風 險 系 數(shù)系 數(shù) 0轉 開 代 理 行 保 函 或 金 融 機 構 作 為 申 請 人 開 出 保 函 經 營 租 賃 保 函 付 款 保 函 （ 一 年 期 項 下 ） 海 事 保 函 訴 訟 保 函 0 . 7 5 一 般 關 稅 保 函 / 網(wǎng) 上 支 付 稅 費 擔 保 投 標 保 函 勞 務 備 用 金 保 函 0 . 2 5 預 留 金 / 留 置 金 保 函 預 付 款 保 函 履 約 保 函 產 品 類 型產 品 類 型

12、加 工 貿 易 項 下 稅 款 保 付 保 函 A T A 單 證 冊 保 函 質 量 / 維 修 保 函 第第 1 類類 風 險 類 別風 險 類 別 第第 5 類類 第第 3 類類 延 期 付 款 保 函 （ 付 款 期 限 在 1 年 以 上 的 付 款 保 函 業(yè) 務 ） 、 借 款 保 函 、 有 價 證 券 保 付 保 函 、 授 信 額 度 保 函 、 融 資 租 賃 保 函 等 融 資 類 保 函 2.4 2.4 其他產品歸類原則 貿易融資產品按第貿易融資產品按第5 5類管理，適用風險系數(shù)類管理，適用風險系數(shù)1 1 非融資類保函產品按第非融資類保函產品按第5 5類管理，適用風險

13、系數(shù)類管理，適用風險系數(shù)0.750.75 總行公司金融總部洽風險管理部，確定類別總行公司金融總部洽風險管理部，確定類別新產品新產品 未列明的產品未列明的產品 2.5.1 額度管理 額度額度 申請申請 批復批復 額度額度 占用占用 額度額度 調劑調劑 額度額度 延期延期 過有效期過有效期 明確名義金額與風險當量的使用明確名義金額與風險當量的使用 明確調劑和延期規(guī)則，靈活應對業(yè)務明確調劑和延期規(guī)則，靈活應對業(yè)務 需求需求 名義金額：可敘做的最高業(yè)務余額；名義金額：可敘做的最高業(yè)務余額； 風險當量：風險當量：風險當量是不同分項額度的名義金額按照產品風險系風險當量是不同分項額度的名義金額按照產品風險系

14、 數(shù)折算后的合計值，以風險當量適用授信審批權限。數(shù)折算后的合計值，以風險當量適用授信審批權限。 授信授信 審批審批 可運用風險系數(shù)折可運用風險系數(shù)折 算風險當量，按風算風險當量，按風 險當量適用權限險當量適用權限 適用名義金額，不適用名義金額，不 可運用風險系數(shù)進可運用風險系數(shù)進 行折算行折算 2.5.2 額度調劑 q 調劑流程 q規(guī)則內額度調劑，業(yè)務部門自定額度調劑流程，報備一級分行風險管理部； q其余調劑報原審批人審批，如不超過風險當量，可適用免會審批流程 q 注意事項 q 調劑時需注意相關客戶協(xié)議 (原額度協(xié)議、擔保協(xié)議)的相應調整 q 調劑額度時需考慮對相關業(yè)務品種特殊授信擔保條件、期

15、限條件等的適用性， 不可因調劑額度增加我行授信風險。 q 額度調劑規(guī)則：按1：1調劑占用額度 貿易融資貿易融資 產品產品 1、流動資金貸款 2、商業(yè)匯票貼現(xiàn) 3、銀行承兌匯票 非融資類保函非融資類保函 產品產品 進出口貿易項下進出口貿易項下 收付匯為目的遠收付匯為目的遠 期結售匯專項額期結售匯專項額 度度 其他授其他授 信產品信產品 2.5.3 額度延期 q 目的目的: : 解決積極發(fā)展類客戶，或解決積極發(fā)展類客戶，或最近一次信用評級結果未降級、且五級分類最近一次信用評級結果未降級、且五級分類 結果為正常類客戶的結果為正常類客戶的額度斷檔問題額度斷檔問題 q 延期期限：最長不超過六個月延期期限

16、：最長不超過六個月 q 額度延期審批人：額度延期審批人：除由總行審批的分行客戶的額度延期報一級分行除由總行審批的分行客戶的額度延期報一級分行CCOCCO審批審批 外，其余客戶的額度延期均報原審批人審批外，其余客戶的額度延期均報原審批人審批 q 額度延期額度延期 主要內容主要內容 三三 二二 一一 四四 3.1 政策制度 1 1、中國銀行總行貿易融資及保函授信啟用審核工作操作指引（試行）中國銀行總行貿易融資及保函授信啟用審核工作操作指引（試行） （中銀執(zhí)（中銀執(zhí)200530200530號）號） 2 2、關于明確中國銀行股份有限公司貿易融資及保函授信啟用審核具體職關于明確中國銀行股份有限公司貿易融

17、資及保函授信啟用審核具體職 責和流程的通知責和流程的通知（中銀執(zhí)（結）文（中銀執(zhí)（結）文200812200812號）號） 3.2 修訂思路 明確相關部門職責，合理分工，提高效率明確相關部門職責，合理分工，提高效率 界定審核業(yè)務范圍，隨業(yè)務發(fā)展變化動態(tài)調整界定審核業(yè)務范圍，隨業(yè)務發(fā)展變化動態(tài)調整 結合業(yè)務發(fā)展，梳理細化操作流程結合業(yè)務發(fā)展，梳理細化操作流程 修訂完善審核要點及原則修訂完善審核要點及原則 主要內容 四四 二二 一一 三三 4. 新型貿易融資及保函產品 新型貿易融資產品新型貿易融資產品 融易達融易達融信達融信達融貨達融貨達 保函產品保函產品 訂單融資訂單融資 1 1 2 2 保理保理

18、 預付款保函預付款保函履約保函履約保函融資類保函融資類保函 4.1.1 供應鏈融資 關注供應鏈中的交易所產生的現(xiàn)金流，關注供應鏈中的交易所產生的現(xiàn)金流，而非供應鏈中單個企業(yè)的財而非供應鏈中單個企業(yè)的財 務報表務報表 關注整體供應鏈的信用，關注整體供應鏈的信用，而非中單個企業(yè)的信用。將單個企業(yè)置于與其而非中單個企業(yè)的信用。將單個企業(yè)置于與其 主營業(yè)務相關的交易鏈條之中考察，對其經營對象、交易對手、交易方主營業(yè)務相關的交易鏈條之中考察，對其經營對象、交易對手、交易方 式、履約記錄等作全方位的評價，并據(jù)此作出信用評估和授信決策式、履約記錄等作全方位的評價，并據(jù)此作出信用評估和授信決策 對整體供應鏈的

19、全面金融解決方案，對整體供應鏈的全面金融解決方案，而非僅僅滿足供應鏈中單個企而非僅僅滿足供應鏈中單個企 業(yè)的融資需求業(yè)的融資需求 成功的供應鏈融資解決方案必須是成功的供應鏈融資解決方案必須是結構化的、量身打造的結構化的、量身打造的融資解決融資解決 方案及風險防控措施方案及風險防控措施 4.1.2 供應鏈融資類型 應收帳款融資應收帳款融資 貨押融資貨押融資 裝運前融資裝運前融資 合同法及物權法把存貨納入可抵質押范圍合同法及物權法把存貨納入可抵質押范圍 關注供應鏈交易中另一優(yōu)質資產關注供應鏈交易中另一優(yōu)質資產貨物。以可質押的貨物為貨物。以可質押的貨物為 押品獲得融資押品獲得融資 銀行與物流公司等配

20、合，通過對貨物的監(jiān)管來加強對押品控制銀行與物流公司等配合，通過對貨物的監(jiān)管來加強對押品控制 相關產品：融貨達、標準倉單質押融資相關產品：融貨達、標準倉單質押融資 合同法及物權法把應收帳款納入可抵質押范圍合同法及物權法把應收帳款納入可抵質押范圍 關注供應鏈交易中所產生的最優(yōu)質的資產之一關注供應鏈交易中所產生的最優(yōu)質的資產之一應收帳款。應收帳款。 以向優(yōu)質的核心企業(yè)供貨形成的應收帳款作為質押或轉讓以向優(yōu)質的核心企業(yè)供貨形成的應收帳款作為質押或轉讓，獲獲 得銀行授信支持得銀行授信支持 相關產品：保理、融易達、融信達、通易達、融通達等相關產品：保理、融易達、融信達、通易達、融通達等 關注供應鏈交易中的

21、訂單關注供應鏈交易中的訂單/ /合同。以優(yōu)質核心企業(yè)的訂單合同。以優(yōu)質核心企業(yè)的訂單/ /合同，合同， 獲得資金融通，用于生產、備貨和運輸獲得資金融通，用于生產、備貨和運輸 相關產品：相關產品：訂單融資、打包貸款訂單融資、打包貸款 4.1.3 供應鏈融資的應用 上游供應商上游供應商 國內下游企業(yè)國內下游企業(yè) 中游生產企業(yè)中游生產企業(yè) 通易達通易達 融易達融易達 國內融信達國內融信達 國內融信達國內融信達 訂單融資訂單融資 融貨達融貨達 融付達融付達 融貨達融貨達 資金流方向資金流方向 國外進口商國外進口商 出口融信達出口融信達 物流方向物流方向 通易達通易達 融通達融通達 融通達融通達 通易達

22、通易達 融通達融通達 融易達融易達 4.2.1 保理 GRIFGRIF* *對保理的定義對保理的定義: : 賣方賣方/ /出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據(jù)該契約，賣方出口商與保理商之間存在的一種契約關系。根據(jù)該契約，賣方/ /出口商將出口商將 其現(xiàn)在或將來的基于其與買方（債務人）訂立的貨物銷售其現(xiàn)在或將來的基于其與買方（債務人）訂立的貨物銷售/ /服務合同所產生的應服務合同所產生的應 收帳款收帳款( (債權債權),),轉讓給保理商，而由保理商為其提供下列服務中的至少兩項：轉讓給保理商，而由保理商為其提供下列服務中的至少兩項： 貿易融資、銷售分戶賬管理、應收帳款的催收和信用風險控制與壞

23、賬擔保貿易融資、銷售分戶賬管理、應收帳款的催收和信用風險控制與壞賬擔保 GRIF(General Rules for International FactoringGRIF(General Rules for International Factoring，國際保理通用規(guī)則，國際保理通用規(guī)則) )是是 FCIFCI最核心的業(yè)務規(guī)則，用于規(guī)范雙保理業(yè)務機制下進口保理商和出口保理商最核心的業(yè)務規(guī)則，用于規(guī)范雙保理業(yè)務機制下進口保理商和出口保理商 4.2.2 保理業(yè)務分類 按當事方所處地域分按當事方所處地域分 按是否有追索權分按是否有追索權分 國際保理與國內保理國際保理與國內保理 有追索權保理與無追

24、索權保理有追索權保理與無追索權保理 按保理商參與的數(shù)量分按保理商參與的數(shù)量分 雙保理與單保理雙保理與單保理 按貨款是否直接付給按貨款是否直接付給 保理商分保理商分 公開型保理與隱蔽型保理公開型保理與隱蔽型保理 4.2.3 保理業(yè)務基本流程 4.2.4 當事人法律關系 在雙保理機制下，四方當事人之間存在的是一種相互的合同關系，通常在雙保理機制下，四方當事人之間存在的是一種相互的合同關系，通常 有三個法律合同來約束各當事人：有三個法律合同來約束各當事人： 協(xié)議名稱協(xié)議名稱 合同當事人合同當事人 作用作用 銷售合同銷售合同 賣方與買方簽訂賣方與買方簽訂銷售貨物或服務規(guī)定銷售貨物或服務規(guī)定 出口保理合

25、同出口保理合同 賣方與賣方與EFEF簽訂簽訂出口保理服務規(guī)定出口保理服務規(guī)定 保理業(yè)務協(xié)議保理業(yè)務協(xié)議 EF EF與與IFIF簽訂簽訂EFEF和和IFIF之間代理協(xié)議之間代理協(xié)議 4.2.5 協(xié)議文本 我行（作為出口保理商）與出口商：出口保理業(yè)務申請書我行（作為出口保理商）與出口商：出口保理業(yè)務申請書出口保理額度核準出口保理額度核準 通知書通知書授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/ /授信業(yè)務總協(xié)議授信業(yè)務總協(xié)議 （或有）（或有）出口保理業(yè)務出口保理業(yè)務 協(xié)議協(xié)議融資申請書（或有）融資申請書（或有） 注：出口雙保理、國內綜合保理融資（賣方）項下，買方放棄爭議或賣方在我行注：出口雙保理、國內綜合保理融資（

26、賣方）項下，買方放棄爭議或賣方在我行 信用評級在信用評級在BBBB級（含）以上的，可不占用賣方授信額度。級（含）以上的，可不占用賣方授信額度。 我行（作為進口保理商）與進口商：我行（作為進口保理商）與進口商：授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/ /授信業(yè)務總協(xié)議授信業(yè)務總協(xié)議 （ 或有）或有） 進口保理業(yè)務協(xié)議（或有）進口保理業(yè)務協(xié)議（或有） 注：買方類保理額度納入客戶在我行的授信總量管理，但可以不體現(xiàn)在我行與客注：買方類保理額度納入客戶在我行的授信總量管理，但可以不體現(xiàn)在我行與客 戶簽訂的戶簽訂的授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/ /授信業(yè)務總協(xié)議授信業(yè)務總協(xié)議中。敘做業(yè)務時應按照產品操作中。敘做業(yè)務時應按照

27、產品操作 規(guī)程完善應收賬款受讓手續(xù)，保障我行合法權利。規(guī)程完善應收賬款受讓手續(xù)，保障我行合法權利。 4.3.1 融易達 產品定義產品定義 指在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認基礎交易及應付指在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認基礎交易及應付 賬款無爭議、保證到期履行付款義務的情況下，我行在占用買方授信額度的賬款無爭議、保證到期履行付款義務的情況下，我行在占用買方授信額度的 前提下，不再占用賣方授信額度為賣方提供貿易融資。前提下，不再占用賣方授信額度為賣方提供貿易融資。 主要特點：主要特點： 占用買方授信額度占用買方授信額度 基礎交易無爭議基礎交易無爭議 對賣方無追

28、索權對賣方無追索權 融資目的融資目的 解決作為賣方的中小企業(yè)供應商對作為買方的核心企業(yè)的應收賬款融資。解決作為賣方的中小企業(yè)供應商對作為買方的核心企業(yè)的應收賬款融資。 目標客戶目標客戶 供應鏈中居于核心位置的核心企業(yè)及其周邊的供應商。供應鏈中居于核心位置的核心企業(yè)及其周邊的供應商。 4.3.2 融易達業(yè)務流程 我行與買我行與買 方確認方確認 核準融核準融 易達業(yè)易達業(yè) 務額度務額度 我我 行行 向向 買買 方方 催催 收收 我我 行行 向向 賣賣 方方 付付 款款 1.1.申請申請 2.2.核準核準 額度額度 4.4.出運出運 3.3.風險承擔風險承擔 協(xié)議協(xié)議 3.3.簽訂簽訂 融易達融易達

29、 協(xié)議協(xié)議 核心企業(yè)核心企業(yè) 供應商供應商 中國銀行中國銀行 6.6.債權轉讓通知及債權轉讓通知及 確認無爭議確認無爭議 8.8.到期付款到期付款 5.5.發(fā)票發(fā)票 轉讓轉讓 7.7.融資融資 4.3.3 當事人法律關系 應收帳款轉讓應收帳款轉讓 到期承諾付款到期承諾付款 債權債務關系債權債務關系 中國銀行中國銀行 買方買方 賣方賣方 4.3.4 協(xié)議文本 我行與賣方：融易達業(yè)務申請書我行與賣方：融易達業(yè)務申請書額度核準通知書額度核準通知書融易達業(yè)務合同融易達業(yè)務合同 （應收帳款轉讓）（應收帳款轉讓）融資申請書融資申請書 我行與買方：我行與買方： 授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/ /授信業(yè)務總協(xié)議授

30、信業(yè)務總協(xié)議融易達業(yè)務風融易達業(yè)務風 險承擔協(xié)議書險承擔協(xié)議書應收帳款轉讓通知書應收帳款轉讓通知書/ /確認書確認書 4.4.1 融信達 融信達定義：融信達定義： 我行對已向中國出口信用保險公司我行對已向中國出口信用保險公司( (下簡稱中信保公司下簡稱中信保公司) )投保出口信用保險的投保出口信用保險的 出口貿易，憑出口商提供的單據(jù)、投保出口信用保險的有關憑證、賠款轉讓出口貿易，憑出口商提供的單據(jù)、投保出口信用保險的有關憑證、賠款轉讓 協(xié)議等，向出口商提供的資金融通業(yè)務。協(xié)議等，向出口商提供的資金融通業(yè)務。 國內融信達定義：國內融信達定義： 客戶客戶( (賣方賣方) )向我行認可的信用保險機構

31、投保信用保險后向我行認可的信用保險機構投保信用保險后, ,我行憑客戶提供的商我行憑客戶提供的商 業(yè)單據(jù)、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等文件，通過收購適保范業(yè)單據(jù)、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等文件，通過收購適保范 圍內的應收帳款向客戶提供貿易融資。圍內的應收帳款向客戶提供貿易融資。 4.4.2 融信達業(yè)務分類 按中信保公司按中信保公司 經營范圍經營范圍 按對出口商是否按對出口商是否 有追索權分有追索權分 短期融信達與中長期融信達短期融信達與中長期融信達 有追索權融信達與無追索權融信達有追索權融信達與無追索權融信達 根據(jù)出口信用根據(jù)出口信用 保險范圍保險范圍 信用證（信用證（L/

32、CL/C）、付款交單（）、付款交單（D/PD/P）、）、 承兌交單（承兌交單（D/A D/A ）或賒銷（）或賒銷（O/AO/A） 4.4.3 融信達業(yè)務流程 1 1、短期融信達、短期融信達 出口商出口商 中國銀行中國銀行 中信保中信保 2.投保出口 信用保險 5.提交 信用保 險單據(jù) 及相關 商業(yè)單 據(jù) 6.賠款 轉讓協(xié) 議 7.提供 融資 進口商進口商 1.貿易合同 8.付款 8.若進口商違 約則向中信保索 賠 3.承保 4.發(fā)貨 4.4.3 融信達業(yè)務流程 2 2、中長期融信達、中長期融信達 出口商出口商 中國銀行中國銀行 5 . 提 交 信 用 保 險 單 據(jù) 及 相 關 商 業(yè) 單 據(jù)

33、 6 . 賠 款 轉讓協(xié) 議 9 . 提 供 融資 進口商進口商 1.貿易合同 10.付款 10.若進口商違約 則向中信保索賠 2.投保出口 信用保險 8.賠款轉讓 回執(zhí)確認書 3.承保 中信保中信保 4.發(fā)貨 7.賠款轉讓 授權書 8.賠款轉讓 回執(zhí)確認書 4.4.4 當事人法律關系 出口商出口商 保險公司保險公司 出口商投保出口商投保 應收帳款轉讓應收帳款轉讓 保險賠款權利轉讓保險賠款權利轉讓 保險賠付金保險賠付金 直接支付直接支付 中國銀行中國銀行 保險公司保險公司 出口商出口商 4.4.5 協(xié)議文本 有追索權的融信達業(yè)務協(xié)議文本：有追索權的融信達業(yè)務協(xié)議文本：授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議/

34、 /授信業(yè)務總協(xié)議授信業(yè)務總協(xié)議三個業(yè)務三個業(yè)務 申請書申請書保險權益轉讓協(xié)議保險權益轉讓協(xié)議保險索賠相關文本保險索賠相關文本 無追索權的融信達業(yè)務協(xié)議文本：無追索權融信達業(yè)務合同無追索權的融信達業(yè)務協(xié)議文本：無追索權融信達業(yè)務合同無追索權融信無追索權融信 達業(yè)務申請書達業(yè)務申請書無追索權融信達業(yè)務確認書無追索權融信達業(yè)務確認書款項轉讓書款項轉讓書債權轉讓通債權轉讓通 知知保險權益轉讓協(xié)議保險權益轉讓協(xié)議保險索賠相關文本保險索賠相關文本 注：對經審核符合敘做條件、授信評級在注：對經審核符合敘做條件、授信評級在BBBBBB級（含）以上的出口商辦理融信達級（含）以上的出口商辦理融信達 業(yè)務，可不占

35、用對出口商的授信。業(yè)務，可不占用對出口商的授信。 對經審核符合敘做條件、但授信評級未能達到對經審核符合敘做條件、但授信評級未能達到BBBBBB級（含）以上的出口商辦理融級（含）以上的出口商辦理融 信達業(yè)務，各行須按規(guī)定占用對出口商的授信，其中：短期融信達業(yè)務項下額信達業(yè)務，各行須按規(guī)定占用對出口商的授信，其中：短期融信達業(yè)務項下額 度占用按照總行現(xiàn)行有關規(guī)定辦理；中長期融信達業(yè)務項下各行須取得并占用度占用按照總行現(xiàn)行有關規(guī)定辦理；中長期融信達業(yè)務項下各行須取得并占用 對出口商的中長期授信。對出口商的中長期授信。 4.5.1 融貨達 定義：在貿易結算業(yè)務項下，憑我行可接受的貨物作為質押為客戶辦理

36、的貿易定義：在貿易結算業(yè)務項下，憑我行可接受的貨物作為質押為客戶辦理的貿易 融資業(yè)務。融資業(yè)務。 適用范圍：貨物周轉量大，融資需求迫切，而由于自身資產或財務狀況一般，適用范圍：貨物周轉量大，融資需求迫切，而由于自身資產或財務狀況一般， 難以獲得銀行授信額度的買方企業(yè)；難以獲得銀行授信額度的買方企業(yè)； 業(yè)務品種業(yè)務品種：包括進口開證包括進口開證/ /押匯、進口代收押匯、匯出匯款融資和國內綜合保理押匯、進口代收押匯、匯出匯款融資和國內綜合保理 融資等各項主要國際融資等各項主要國際/ /國內貿易融資業(yè)務品種；國內貿易融資業(yè)務品種； 貨物種類：涵蓋有色金屬、黑色金屬、能源、化工產品、糧棉油、汽車、鋼鐵

37、貨物種類：涵蓋有色金屬、黑色金屬、能源、化工產品、糧棉油、汽車、鋼鐵 等等7 7大類商品。大類商品。 4.5.2 融貨達業(yè)務流程 （進口，以進口開證為例） 以進口開證為例以進口開證為例 4.5.3 當事人法律關系 開證、進口押匯開證、進口押匯/ /匯出匯款項下貨押融資匯出匯款項下貨押融資 開證開證/押匯押匯貨物質押貨物質押 委托監(jiān)管委托監(jiān)管 委托監(jiān)管委托監(jiān)管 中行指示放貨中行指示放貨 中國銀行中國銀行 倉儲公司倉儲公司 進口商進口商 4.6.1 訂單融資 訂單融資業(yè)務是指為支持國際貿易項下出口商和國內貿易項下供貨商備訂單融資業(yè)務是指為支持國際貿易項下出口商和國內貿易項下供貨商備 貨出運，根據(jù)其

38、提交的貿易合同或采購訂單向其提供用于訂單項下貨物貨出運，根據(jù)其提交的貿易合同或采購訂單向其提供用于訂單項下貨物 采購、生產和裝運的專項貿易融資。采購、生產和裝運的專項貿易融資。 核心：核心：以訂單為基以訂單為基 礎進行融資，并與礎進行融資，并與 基于發(fā)票的融資相基于發(fā)票的融資相 銜接銜接 目標客戶：目標客戶：核心生產核心生產 廠商的上游中小企業(yè)廠商的上游中小企業(yè) 供應商供應商 功能：功能：支持供應商備支持供應商備 貨裝運的融資需求，貨裝運的融資需求， 幫助供應商擴大貿易幫助供應商擴大貿易 機會、減少資金占用機會、減少資金占用 4.6.2 訂單融資業(yè)務流程 出口商出口商/國內賣方國內賣方 中國銀

39、行中國銀行 5 . 融 資 4.訂單融 資/提款 申請書 2.提交貿 易 合 同 或訂單 進口商進口商/國內買方國內買方 1.訂單/合同 6.發(fā)貨 8.付款 9 . 扣 除 融 資 本 息 后 支 付余款 3.簽訂訂 單 融 資 合同 7.辦理訂 單 項 下 結算 4.6.3 當事人法律關系 中國銀行中國銀行 進口商進口商/ /國內買方國內買方 融資融資 后續(xù)應收帳款轉讓后續(xù)應收帳款轉讓 到期承諾付款到期承諾付款 債權債務關系債權債務關系 中國銀行中國銀行 出口商出口商/ /國內賣方國內賣方 進口商進口商/ /國內買方國內買方 4.6.4 協(xié)議文本 授信額度協(xié)議授信額度協(xié)議或或授信業(yè)務總協(xié)議授

40、信業(yè)務總協(xié)議訂單融資申請書訂單融資申請書訂單融訂單融 資提款申請書，或資提款申請書，或訂單融資合同訂單融資合同 4.7.1 保函及分類 保函是銀行應申請人要求向受益人開立的、保證申請人履行與受益人簽訂的保函是銀行應申請人要求向受益人開立的、保證申請人履行與受益人簽訂的 合同項下義務的書面承諾。合同項下義務的書面承諾。 保函分類保函分類 按保函是否用來融資按保函是否用來融資 按與合同的關系按與合同的關系 融資類保函與非融資類保函融資類保函與非融資類保函 從屬性保函與獨立性保函從屬性保函與獨立性保函 有條件保函與見索即付保函有條件保函與見索即付保函 按有無索賠條件按有無索賠條件 4.7.2 保函當事人及業(yè)務流程 模式一：模式一：三方結構三方結構保函直開或直接擔保保函直開或直接擔保 模式二：模式二：四方結構：保函轉開或間接擔保四方結構：保函轉開或間接擔保 4.7.3 履約保函 定義：定義： 履約保函是指我行應工程承包