證券公司固定收益類信托產(chǎn)品手冊(cè)(版)

1、固定收益類信托產(chǎn)品手冊(cè)（2011版）經(jīng)發(fā)管委營(yíng)銷管理部編制 目錄 content一、固定收益類信托介紹二、統(tǒng)一推介金融產(chǎn)品流程三、固定收益類信托銷售常見(jiàn)問(wèn)題固定收益類信托介紹什么是固定收益類信托？固定收益信托產(chǎn)品是指由信托公司發(fā)行的，收益率和期限固定的信托產(chǎn)品。融資方通過(guò)中信證券、銀行等渠道募集資金，并通過(guò)將資產(chǎn)（股權(quán)）抵押（質(zhì)押）給信托公司、以及第三方擔(dān)保等措施，保證到期歸還本金及收益。固定收益類信托特點(diǎn)1. 收益固定、保本保息，穩(wěn)健型配置必選。2. 收益率高，年化收益一般是銀行同期定存的數(shù)倍。3. 運(yùn)作期限明確，便于安排資金使用計(jì)劃。4. 門檻一般100萬(wàn)以上，300萬(wàn)以下的自然人不超過(guò)5

2、0個(gè)。5. 保管銀行開(kāi)設(shè)專戶、專款專用。6. 信托公司注冊(cè)資本3億元以上，業(yè)務(wù)牌照齊全，平臺(tái)可靠。7. 不能通過(guò)大眾媒體宣傳。8. 募集速度快，一般一兩周可以結(jié)束。9. 信托財(cái)產(chǎn)獨(dú)立，不受信托公司影響，可用于抵押。10. 不同項(xiàng)目資質(zhì)不同，信托平臺(tái)實(shí)力有別，產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也各不相同。固定收益類信托的優(yōu)勢(shì)1.繼承安排：可預(yù)先安排資產(chǎn)分配與各家庭成員、親友、慈善團(tuán)體及其它機(jī)構(gòu)，毋須受到復(fù)雜冗長(zhǎng)的遺囑認(rèn)證程序影響。2.保密制度：目前大多數(shù)的法定管轄區(qū)域均無(wú)關(guān)于公開(kāi)披露受托資產(chǎn)的規(guī)定，而且信托契約無(wú)須向任何政府機(jī)構(gòu)登記，也不公開(kāi)供公眾查詢，因此受益人的個(gè)人數(shù)據(jù)及利益均絕對(duì)保密，直至信托終止為止。3.稅務(wù)

3、規(guī)劃：對(duì)在我國(guó)境內(nèi)購(gòu)買信托的非中國(guó)籍客戶，可減免資本利得稅、贈(zèng)與稅、財(cái)產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅。固定收益類信托是否真的保本并保證收益？任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，固定收益信托沒(méi)有承諾保本或者保證收益。但是，固定收益信托產(chǎn)品擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，通過(guò)資產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、擔(dān)保公司、個(gè)人連帶責(zé)任保證等，使投資風(fēng)險(xiǎn)降為最低。固定收益類信托產(chǎn)品分成哪幾類？一般來(lái)說(shuō)，固定收益類信托產(chǎn)品分為貸款類、股權(quán)投資類、權(quán)益投資類等。貸款類信托：以向融資企業(yè)發(fā)放貸款的方式來(lái)完成的。股權(quán)投資信托：以股權(quán)方式投資，通過(guò)股權(quán)受讓和向公司增資，持有公司部分或全部股權(quán)。權(quán)益投資信托：信托公司獲得特定權(quán)益（一般為股權(quán)或債權(quán)）及相關(guān)從屬權(quán)力，

4、受托人通過(guò)持有該標(biāo)的權(quán)益并按照相關(guān)約定獲得清償后，實(shí)現(xiàn)信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)的增值。固定收益類信托主要投資于哪些領(lǐng)域？一般投資于基礎(chǔ)設(shè)施，房地產(chǎn)，工商企業(yè)等。組合投資類信托還會(huì)投資于低風(fēng)險(xiǎn)的債券市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)等。什么是受托人？指發(fā)行信托產(chǎn)品的信托公司。什么是擔(dān)保人？受托人將信托資金投資于某一項(xiàng)目時(shí)，都需要第三方對(duì)此次投資的收益做擔(dān)保，對(duì)這個(gè)項(xiàng)目附有連帶責(zé)任，該第三方就是擔(dān)保人。一般來(lái)說(shuō)，擔(dān)保人可以是公司企業(yè)也可以是自然人，可以為項(xiàng)目發(fā)起者的母公司，實(shí)際控制人，也可以是專門的第三方擔(dān)保機(jī)構(gòu)，等等。什么是抵押、質(zhì)押？抵押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人對(duì)債權(quán)人以一定財(cái)產(chǎn)作為清償債務(wù)擔(dān)保的法律行為。提供抵押財(cái)產(chǎn)的債務(wù)人或第

5、三人稱為抵押人；所提供抵押財(cái)產(chǎn)稱為抵押物；債權(quán)人則為抵押權(quán)人，因此享有的權(quán)利稱為抵押權(quán)，為擔(dān)保物權(quán)的一種。抵押設(shè)定之后，在債務(wù)人到期不履行債務(wù)時(shí)，抵押權(quán)人有權(quán)依照法律的規(guī)定以抵押物折價(jià)或以抵押物的變賣價(jià)款較其他債權(quán)人優(yōu)先受償。抵押物可以是動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)，但法律禁止流通或禁止強(qiáng)制執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)不得作為抵押物。 抵押物是否移轉(zhuǎn)占有，各國(guó)民法規(guī)定不一，在中國(guó)，凡以動(dòng)產(chǎn)作抵押的，一般移轉(zhuǎn)占有。抵押一經(jīng)設(shè)立生效，即在抵押權(quán)人和抵押人雙方產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)：抵押權(quán)人除了享有優(yōu)先受償權(quán)外，有權(quán)占有或監(jiān)督抵押物，有權(quán)請(qǐng)求抵押人償付自己保管抵押物所支出的費(fèi)用，并有權(quán)限制抵押人對(duì)抵押物的處分，但抵押權(quán)人不取得對(duì)抵押物的使用權(quán)

6、。抵押人則享有對(duì)抵押物的處分權(quán)，但須事先征得抵押權(quán)人的同意，并有義務(wù)妥善保管自己占有的抵押物。就同一抵押物剩余的擔(dān)保價(jià)值，抵押人有再設(shè)定抵押的權(quán)利。抵押由于主債履行，抵押物滅失、抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)而消滅。質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償。質(zhì)押人無(wú)使用權(quán)、也無(wú)所有權(quán)。擔(dān)保人在對(duì)投資項(xiàng)目擔(dān)保時(shí)，會(huì)將其持有的股權(quán)、債權(quán)抵押、質(zhì)押給受托人，抵押物、質(zhì)押物的變現(xiàn)價(jià)值必須大于受托人的投資額和預(yù)期收益額，如果投資項(xiàng)目失敗，受托人可以將抵押、質(zhì)押物變現(xiàn)以保證收益。固定收益類信托產(chǎn)品的投資門檻如何？固定收益信托購(gòu)

7、買門檻和陽(yáng)光私募類似，僅對(duì)合格的機(jī)構(gòu)和個(gè)人投資者私募發(fā)行，不在公開(kāi)場(chǎng)合發(fā)售，也沒(méi)有公開(kāi)的推廣。同時(shí)，其起點(diǎn)金額較高，每份投資一般不少于100萬(wàn)，且單個(gè)信托300萬(wàn)以下的投資者受到50個(gè)名額的限制。購(gòu)買固定收益類信托產(chǎn)品有哪些費(fèi)用？在投資者層面，固定收益信托產(chǎn)品一般沒(méi)有申購(gòu)費(fèi)、固定管理費(fèi)。固定收益信托在運(yùn)作中實(shí)際收益可能會(huì)超過(guò)預(yù)期收益，信托公司只以超過(guò)的部分為浮動(dòng)管理費(fèi)，浮動(dòng)管理費(fèi)不影響投資者收益。固定收益類信托的流動(dòng)性如何？根據(jù)信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法，信托公司設(shè)立的集合類信托期限不得少于1年，而單一類的項(xiàng)目沒(méi)有該限制。目前市場(chǎng)上的信托產(chǎn)品期限以在1-3年的居多。比較適合通過(guò)中長(zhǎng)期投資

8、期望獲得穩(wěn)定收益的投資理財(cái)客戶。固定收益信托合同中規(guī)定，在信托存續(xù)期間，信托是不能贖回的，只能在信托存續(xù)期到期后獲得信托本金和收益。固定收益類信托產(chǎn)品收益分配和退出固定收益信托產(chǎn)品在信托存續(xù)期間，沒(méi)有凈值。一般來(lái)說(shuō)，在每一個(gè)信托年度結(jié)束時(shí)，信托所取得的收益在扣除相關(guān)稅費(fèi)后，會(huì)以現(xiàn)金形式直接分配給投資者。在所有投資項(xiàng)目成功取得收益后或信托存續(xù)期到期后，信托未分配的收益和信托本金會(huì)分配給投資者。投資者和誰(shuí)訂立信托合同？通過(guò)中信證券推介購(gòu)買信托產(chǎn)品，最終也要和信托公司簽訂合同。固定收益類信托和銀行理財(cái)產(chǎn)品有什么區(qū)別？銀行理財(cái)產(chǎn)品同固定收益類信托在起步金額、產(chǎn)品期限、預(yù)期收益等會(huì)有一定區(qū)別銀行理財(cái)產(chǎn)品

9、固定收益類信托產(chǎn)品發(fā)行主體銀行信托公司投資門檻10萬(wàn)/20萬(wàn)/50萬(wàn)不等300萬(wàn)以上（100萬(wàn)至300萬(wàn)少數(shù)名額）產(chǎn)品期限7天1年（或以上）不等1年/2年/3年或以上預(yù)期收益2%-5%左右6%-10%左右影響固定收益類信托收益率的因素利率是影響信托產(chǎn)品收益率的最主要因素，但在短期內(nèi)，其他因素也可能會(huì)影響收益率。主要包括：1.市場(chǎng)資金供給。融資人所支付的融資成本最終將由市場(chǎng)資金的供需決定，市場(chǎng)資金充沛時(shí)資金的使用價(jià)格則將降低，cpi等指標(biāo)可反映這一要素。2.貨幣政策。貨幣政策的調(diào)整需要時(shí)間的傳導(dǎo)才能對(duì)市場(chǎng)資金產(chǎn)生影響，因此其對(duì)信托產(chǎn)品收益率的影響可能具有滯后性。利率、存款準(zhǔn)備金率等指標(biāo)均是貨幣政

10、策的組成部分。3發(fā)行主體信用水平。募集資金能力強(qiáng)的融資方一般信用保障能力較強(qiáng)，從而間接降低了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，所需成本便會(huì)相應(yīng)縮小。4項(xiàng)目質(zhì)量。項(xiàng)目本身風(fēng)險(xiǎn)可控，后續(xù)資金保障充分，項(xiàng)目主體信用水平較高，其所需的融資成本便愈低。5投資額度。目前信托產(chǎn)品中，一般選擇愈高的資金等級(jí)，其可獲得的投資受益愈高。由于目前尚無(wú)成熟的信托產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制。因此客戶在選購(gòu)固定收益類信托產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)綜合分析各類因素從而選擇購(gòu)買適合的信托產(chǎn)品。固定收益類信托產(chǎn)品由誰(shuí)監(jiān)管？固定收益類信托產(chǎn)品由信托公司發(fā)起設(shè)立并在中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)備案。信托公司由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管?？蛻魬?yīng)該如何選擇固定收益類信托產(chǎn)品？客戶可以從以下

11、幾個(gè)角度選擇固定收益類信托產(chǎn)品：1信托公司：首先考察信托公司的綜合實(shí)力。我國(guó)目前有62家信托公司，每家公司的管理水平、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、盈利能力、管理資金規(guī)模等都不相同。2投資行業(yè)：行業(yè)景氣度高的行業(yè)更具投資價(jià)值。3擔(dān)保人：要看擔(dān)保人背景、擔(dān)保人凈資產(chǎn)及構(gòu)成、擔(dān)保人與融資方關(guān)系、擔(dān)保人承擔(dān)的責(zé)任等。4融資方實(shí)力：了解融資方的財(cái)務(wù)狀況、成長(zhǎng)前景及行業(yè)、公司背景。 5收入來(lái)源：要了解預(yù)期收入的可靠性，即項(xiàng)目成功的可行性。6產(chǎn)品期限：信托產(chǎn)品一般在購(gòu)買后到融資方支付本息之間客戶的資金是不可贖回的，所以客戶要看好產(chǎn)品期限，以便安排未來(lái)現(xiàn)金流。另外，部分產(chǎn)品存在著提前結(jié)束或是延期的情況，也請(qǐng)客戶在簽定合同之

12、前注意有無(wú)這類附加條款。7抵（質(zhì)）押率：抵（質(zhì)）押率指的是需要融資的資金比上抵（質(zhì)）押物的價(jià)值。抵（質(zhì)）押率越低說(shuō)明項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)越小、項(xiàng)目越安全。同時(shí)也要看抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)性。 8預(yù)期年化收益率：其他條件相同時(shí)，預(yù)期年化收益率越高越好。 固定收益信托的投資風(fēng)險(xiǎn)信托公司擁有一套嚴(yán)密有效的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，并對(duì)每一個(gè)信托計(jì)劃均設(shè)計(jì)有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的方案，使信托投資的風(fēng)險(xiǎn)降為最低。但是，固定收益信托產(chǎn)品并不保本保息。投資風(fēng)險(xiǎn)包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)，等等。信用風(fēng)險(xiǎn)： 融資方可能出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，到期不能按時(shí)還款付息。信托公司通過(guò)抵押、質(zhì)押、擔(dān)保、強(qiáng)制公證等，盡可能保障投資者收益。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：大多數(shù)固定

13、收益類信托產(chǎn)品在開(kāi)放期前不得贖回，即使能提前支取也要付出一定代價(jià)，如手續(xù)費(fèi)等，但可協(xié)議轉(zhuǎn)讓。利率風(fēng)險(xiǎn)：固定收益類信托預(yù)期收益已在發(fā)行時(shí)確立固定，除信托合同另有規(guī)定外，不會(huì)隨利率改變而改變；當(dāng)處于加息周期時(shí)，固定收益信托的相對(duì)超額收益隨著無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率提高而降低。 信托公司的風(fēng)險(xiǎn)控制手段有哪些根據(jù)不同的產(chǎn)品有不同的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，主要有：抵押、質(zhì)押、擔(dān)保和結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)等 。中信證券作為財(cái)務(wù)顧問(wèn)的產(chǎn)品一般會(huì)要求融資方同時(shí)采用多種風(fēng)控措施。1抵押或質(zhì)押：融資方將其動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)（房產(chǎn)、股權(quán)等）抵押或質(zhì)押給信托公司，若融資方無(wú)法按期支付信托產(chǎn)品的本金及收益，信托公司可以拍賣抵押或質(zhì)押物，以保障投資人的利益。2

14、擔(dān)保：對(duì)于沒(méi)有抵押（或質(zhì)押）或者抵押率比較高的，信托公司往往會(huì)要求融資方對(duì)信托財(cái)產(chǎn)提供相應(yīng)的擔(dān)保。比如，擔(dān)保公司擔(dān)保、第三方擔(dān)保（融資方的母公司或關(guān)聯(lián)公司）、公司法人無(wú)限連帶擔(dān)保等。3結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)：購(gòu)買優(yōu)先級(jí)的投資者享有優(yōu)先收益權(quán)，購(gòu)買次級(jí)的客戶享有劣后收益權(quán)。在固定收益類信托產(chǎn)品中，劣后級(jí)投資一般由融資方投資，信托期滿后在優(yōu)先保證優(yōu)先級(jí)受益人收益后的余額全部歸劣后級(jí)受益人；若出現(xiàn)投資風(fēng)險(xiǎn)，也先由劣后級(jí)投資者承擔(dān)。4以房地產(chǎn)信托為例：房地產(chǎn)信托貸款，風(fēng)險(xiǎn)控制措施一般為土地或現(xiàn)房抵押，保證擔(dān)保；房地產(chǎn)股權(quán)投資，風(fēng)險(xiǎn)控制措施一般為信托持股，股權(quán)質(zhì)押，派駐人員，監(jiān)控資金，回購(gòu)安排等。固定收益信托信息披

15、露機(jī)制固定收益信托在每一個(gè)信托季度會(huì)向客戶披露信托運(yùn)作情況，包括資金運(yùn)作項(xiàng)目方向、項(xiàng)目進(jìn)展、項(xiàng)目公司財(cái)務(wù)情況、獲得抵押物、質(zhì)押物的情況、已實(shí)現(xiàn)收益和分配情況等。統(tǒng)一推介金融產(chǎn)品流程推介產(chǎn)品營(yíng)業(yè)部應(yīng)安排專人統(tǒng)一負(fù)責(zé)本營(yíng)業(yè)部的產(chǎn)品推介事宜，應(yīng)向有購(gòu)買意向的合格投資者展示產(chǎn)品的電子合同文本并做好風(fēng)險(xiǎn)揭示。推介情況預(yù)約若營(yíng)業(yè)部的客戶有確定的購(gòu)買需求但因某些原因尚未打款，營(yíng)業(yè)部資金崗可在bmm平臺(tái)“統(tǒng)一金融產(chǎn)品推介銷售推介銷售情況登記”進(jìn)行推介預(yù)約操作。預(yù)約信息只能做“作廢”處理，不可刪除?？蛻舸蚩羁蛻羧绱_認(rèn)購(gòu)買該產(chǎn)品，應(yīng)按照產(chǎn)品購(gòu)買流程將資金通過(guò)投資者本人的銀行賬戶轉(zhuǎn)入產(chǎn)品代理收付賬戶。1、通過(guò)銀行柜

16、臺(tái)或者網(wǎng)銀，按照打款賬戶將購(gòu)買金額匯至信托產(chǎn)品募集賬戶。2、匯款時(shí)，在摘要欄填寫(xiě)：a購(gòu)買b。其中，a為信托產(chǎn)品的客戶姓名。b為信托產(chǎn)品名稱。產(chǎn)品名稱盡可能寫(xiě)全，至少要寫(xiě)出產(chǎn)品簡(jiǎn)稱或關(guān)鍵字，以區(qū)別于其他產(chǎn)品。3、匯款完成后，客戶應(yīng)將匯款憑證交與營(yíng)銷人員進(jìn)行掃描。如果是網(wǎng)銀匯款，可以將網(wǎng)銀的匯款憑條電子版發(fā)給營(yíng)銷人員。4、匯款完成后，客戶應(yīng)保留匯款憑證原件，作為確認(rèn)匯款是否到帳的依據(jù)。網(wǎng)銀客戶可以將匯款憑證或電子回單變?yōu)殡娮影媪舸妗?、一般信托公司往往要到下午下班前才能查出是否到帳，營(yíng)銷管理部會(huì)在第一時(shí)間發(fā)布到賬匯總。如果特別緊急，可以聯(lián)系信托公司及時(shí)查賬。推介情況登記1、營(yíng)業(yè)部資金崗、銷售總監(jiān)（

17、營(yíng)銷總監(jiān)）應(yīng)填寫(xiě)產(chǎn)品推介確認(rèn)單第一、二項(xiàng)，作為推介情況的登記憑證。2、營(yíng)業(yè)部資金崗應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品推介確認(rèn)單及時(shí)在bmm平臺(tái)“統(tǒng)一金融產(chǎn)品推介銷售推介銷售情況登記”菜單進(jìn)行推介情況實(shí)時(shí)登記，若出現(xiàn)當(dāng)日開(kāi)戶當(dāng)日打款、系統(tǒng)當(dāng)日無(wú)法產(chǎn)生資金賬號(hào)的情況，客戶編號(hào)可采用潛在客戶的客戶編號(hào)進(jìn)行錄入；有預(yù)約記錄的，把狀態(tài)由“已預(yù)約”改為“已登記”即可。特別注意：營(yíng)業(yè)部擬推介購(gòu)買信托產(chǎn)品的客戶應(yīng)是在營(yíng)業(yè)部已開(kāi)立資金賬戶的客戶。郵寄合同bmm平臺(tái)顯示該筆推介情況登記信息后，經(jīng)公司營(yíng)銷管理部相關(guān)人員審核無(wú)誤后，營(yíng)銷管理部相關(guān)人員或信托公司統(tǒng)一向推介銷售營(yíng)業(yè)部寄出合同文本。對(duì)于bmm平臺(tái)的預(yù)約記錄，若需提前寄送合同，請(qǐng)與

18、公司營(yíng)銷管理部相關(guān)人員聯(lián)系。客戶簽署合同1、營(yíng)業(yè)部收到信托合同后，組織客戶簽署合同文件，提交合同文件附件。2、客戶填寫(xiě)產(chǎn)品推介確認(rèn)單第三項(xiàng)。合同寄回1、同一個(gè)營(yíng)業(yè)部所有需寄回的信托合同及附件由每家營(yíng)業(yè)部專門負(fù)責(zé)人清點(diǎn)核查無(wú)誤后，按照要求統(tǒng)一寄回信托公司或營(yíng)銷管理部。合同責(zé)任人為營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理。2、若信托合同已蓋章，無(wú)論是客戶簽錯(cuò)還是因其他原因?qū)е潞贤鲝U，廢掉的合同也必須一同寄回。營(yíng)業(yè)部復(fù)核推介記錄1、營(yíng)業(yè)部須填寫(xiě)完整產(chǎn)品推介確認(rèn)單。2、資金崗應(yīng)及時(shí)上傳填寫(xiě)完整的產(chǎn)品推介確認(rèn)單；若之前采用潛在客戶的客戶編號(hào)進(jìn)行登記，應(yīng)及時(shí)更新客戶資金賬號(hào)。 3、提成比例：以產(chǎn)品銷售通知為準(zhǔn)。4、在確認(rèn)推介信息的

19、準(zhǔn)確性、完整性之后，營(yíng)業(yè)部運(yùn)營(yíng)總監(jiān)（柜臺(tái)主管）在平臺(tái)進(jìn)行復(fù)核操作。5、對(duì)于推介登記之前有預(yù)約登記的記錄，若實(shí)際發(fā)生，則按照“預(yù)約登記復(fù)核”流程操作；若沒(méi)有實(shí)際發(fā)生，則預(yù)約記錄請(qǐng)操作為“作廢”狀態(tài)。異地購(gòu)買注意事項(xiàng)監(jiān)管部門一直以來(lái)嚴(yán)格限制信托公司異地發(fā)行或推介信托產(chǎn)品，信托公司管理辦法明確禁止任何信托公司在未經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的情況下設(shè)立或變相設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法也明確禁止信托公司公開(kāi)營(yíng)銷宣傳信托產(chǎn)品或者委托非金融機(jī)構(gòu)推介信托產(chǎn)品，同時(shí)要求信托公司在異地推介信托計(jì)劃之前獲得注冊(cè)地和推介地的監(jiān)管部門許可，因此客戶可能需要做好異地簽約、異地劃款、異地申購(gòu)、異地贖回、異地轉(zhuǎn)讓受益權(quán)

20、、異地申訴、異地起訴或者異地調(diào)研走訪等方面的準(zhǔn)備，如下事項(xiàng)應(yīng)格外注意：1、該募集賬戶必須滿足：是公司賬戶；收款人賬戶名稱必須為信托公司的全稱。2、區(qū)分好募集賬戶和信托專戶。很多信托產(chǎn)品的募集賬戶和信托產(chǎn)品專戶盡管都是公司賬戶，但是往往不一致的，需要區(qū)分開(kāi)。3、所有信托公司均要求，打款賬戶必須為客戶姓名的銀行帳號(hào)，以避免洗錢嫌疑，即，匯款人和信托合同簽署人一致。4、有些信托公司要求，打款賬戶必須是簽署合同時(shí)的回款賬戶。即，打款賬戶和信托產(chǎn)品到期后本金和收益回款賬戶一致，營(yíng)銷人員應(yīng)提示客戶注意。5、匯款最好一次性匯出，如果需要分次，需符合中信證券銷售政策且為10萬(wàn)的整數(shù)倍。固定收益類信托銷售常見(jiàn)問(wèn)

21、題信托公司是否合法？信托公司是金融機(jī)構(gòu)，受中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，所以可以直接登錄中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站，進(jìn)行查詢。具體步驟為：1、點(diǎn)擊中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站，在網(wǎng)頁(yè)中部。有辦事服務(wù)模塊，其中有在線查詢，點(diǎn)擊在線查詢右側(cè)的許可證查詢。即可進(jìn)入金融許可證查詢界面。2、在機(jī)構(gòu)名稱中輸入你要查詢的信托公司名稱，可以是關(guān)鍵字。即可查詢到信托公司是否是合法的金融機(jī)構(gòu)。信托募集賬戶是否正確？每個(gè)信托公司都有其官方網(wǎng)站?？梢酝ㄟ^(guò)官方網(wǎng)站，查詢信托產(chǎn)品和信托募集賬戶的真實(shí)性。一般信托公司會(huì)在網(wǎng)站上公布其產(chǎn)品發(fā)行信息和募集賬戶。如果在官方網(wǎng)站上沒(méi)有發(fā)現(xiàn)募集賬戶，你可以根據(jù)官方網(wǎng)站公布的電話，進(jìn)行咨詢，以確認(rèn)募集賬戶的準(zhǔn)確性。值得說(shuō)明的是，信托公司的募集賬戶，其開(kāi)戶名一律是其信托公司名稱的全稱，全稱在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)可以查詢到，一個(gè)字都不能錯(cuò)。比如是“中信信托有限責(zé)任公司”，而不是“中信信托有限公司”，也不是“中信信托公司”，更不是其他非信托公司名稱甚至個(gè)人名稱。如何防止上當(dāng)受騙？